Τι είναι ο μεσίτης στεγαστικών δανείων; Ποιοι είναι και πότε να προσλάβετε έναν

Κάντε κλικ εδώ για να περιηγηθείτε στον Κατάλογο των Μεσιτών μας και να επικοινωνήσετε με τους κορυφαίους μεσίτες στην περιοχή σας!

Ένα από τα μεγαλύτερα βήματα στη διαδικασία αγοράς σπιτιού είναι η εξασφάλιση υποθήκης. Οι δανειστές απαιτούν βαθιές βουτιές στα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία και τα χρέη σας προκειμένου να καθορίσουν τα κατάλληλα επιτόκια στεγαστικών δανείων. Ορισμένοι δανειστές ενυπόθηκων δανείων μπορεί να προσφέρουν εξωφρενικά επιτόκια που αυξάνουν τις μηνιαίες πληρωμές σας, ενώ άλλοι προσφέρουν δάνεια που απλά δεν ταιριάζουν με τις ανάγκες σας. 

Υπάρχει ένα άτομο που μπορεί να είναι σε θέση να απλοποιήσει αυτήν τη διαδικασία για εσάς: ο μεσίτης στεγαστικών δανείων. Υπάρχει μια σημαντική διαφορά μεταξύ ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων και ενός ενυπόθηκου δανειστή. Μάθετε περισσότερα για αυτόν τον επαγγελματία ακινήτων και πώς μπορούν να σας βοηθήσουν να εξασφαλίσετε ένα δάνειο. 

Τι είναι ο μεσίτης στεγαστικών δανείων;

Το πρώτο βήμα είναι να εξετάσετε τον ορισμό του μεσίτη στεγαστικών δανείων για να καταλάβετε ποιο είναι αυτό το άτομο. Ένας μεσίτης εργάζεται ως ενδιάμεσος για έναν αγοραστή και έναν υπάλληλο δανείου. Ο μεσίτης δεν παρέχει το δάνειο (δεν δίνουν κανένα από τα χρήματά τους για να χρηματοδοτήσουν το σπίτι σας) και αντ' αυτού απευθύνονται σε διαφορετικούς δανειστές μέχρι να βρουν έναν ευνοϊκό συνεργάτη για να συνεργαστούν. Σκεφτείτε τον μεσίτη σας ως μεσάζοντα ανάμεσα σε εσάς και την πραγματική τράπεζα ή πιστωτική ένωση που εκδίδει το δάνειό σας. 

Οι όροι «υπάλληλος δανείων» και «μεσίτης υποθηκών» δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν εναλλακτικά. Ένας υπάλληλος δανείων συντάσσει, εκδίδει και διαχειρίζεται το δάνειό σας. Ο μεσίτης υποθηκών βρίσκει τον καλύτερο υπάλληλο για να συνεργαστεί. 

Γιατί ένας αγοραστής θα ήθελε να συνεργαστεί με έναν μεσίτη αντί να συναντηθεί απευθείας με έναν δανειστή; Τι κάνουν οι μεσίτες υποθηκών που κάνει τις υπηρεσίες τους πολύτιμες για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη; Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα.

Κατανόηση της ροής εργασιών των μεσιτών στεγαστικών δανείων

Ο καλύτερος τρόπος για να κατανοήσετε τι είναι ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων είναι να εξετάσετε τις διάφορες εργασίες που ολοκληρώνουν για να σας βοηθήσουν να εξασφαλίσετε ένα δάνειο. Εδώ είναι πώς φαίνεται η διαδικασία. 

• Εσείς (ο αγοραστής) συναντάτε έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων για να μιλήσετε για τους στόχους του δανείου σας. Κατά τη διάρκεια αυτής της συνάντησης, θα εξετάσετε τα οικονομικά σας, την προκαταβολή, πιστωτικό αποτέλεσμα, και άλλες βασικές πληροφορίες που σχετίζονται με το δάνειο. 
• Ο μεσίτης αξιολογεί τις οικονομικές σας πληροφορίες και τις μεταβιβάζει στους δανειστές. Ο μεσίτης μπορεί να έχει στο μυαλό του πολλούς δανειστές να συνεργαστεί. 
• Ο μεσίτης και ο υπεύθυνος δανείων θα συζητήσουν τις επιλογές δανείου σας και θα καταλήξουν σε συμφωνία για την καλύτερη επιλογή. Ο μεσίτης σας μπορεί να συγκρίνει προσφορές πριν σας τις παρουσιάσει. 
• Εάν συμφωνείτε με την καλύτερη προσφορά δανείου από τράπεζα ή πιστωτική ένωση, ο υπάλληλος υποθηκών θα προχωρήσει με την αίτηση. Θα περάσετε από τη διαδικασία του στεγαστικού δανείου όπως και κάθε άλλη αίτηση. 
• Ο μεσίτης σας πληρώνεται στο ραντεβού κλεισίματος, όταν υπογράφεται η γραφειοκρατία της υποθήκης και αναλαμβάνετε την επίσημη ιδιοκτησία του σπιτιού σας. 

Το κύριο πλεονέκτημα της συνεργασίας με έναν μεσίτη είναι ότι εξοικονομείτε χρόνο. Οι αγοραστές συχνά αναζητούν προεπιλογές και εκτιμήσεις δανείων από πολλούς δανειστές πριν προχωρήσουν σε έναν. Αντί να αφιερώσετε αρκετές ώρες μιλώντας σε διαφορετικές εταιρείες, ο μεσίτης αφαιρεί τα στοιχεία σας μία φορά και κάνει την έρευνα για εσάς. Ως αγοραστής, παίρνετε ένα ανταγωνιστικό δάνειο χωρίς τη σκληρή δουλειά. 

Πώς πληρώνονται οι μεσίτες υποθηκών; 

Οι μεσίτες υποθηκών δεν βοηθούν τους αγοραστές κατοικιών από την καλοσύνη της καρδιάς τους. Το κάνουν αυτό ως καριέρα και περιμένουν να πληρωθούν για τη δουλειά τους. Υπάρχουν δύο τρόποι για να πληρωθεί ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων:

• Ο δανειστής πληρώνει τον μεσίτη στεγαστικών δανείων στο ραντεβού κλεισίματος. 
• Ο δανειολήπτης πληρώνει τον μεσίτη στεγαστικών δανείων στο ραντεβού κλεισίματος. 

Στην πρώτη περίπτωση, η συνεργασία με έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων είναι ουσιαστικά δωρεάν για τον αγοραστή. Ο δανειστής είναι πρόθυμος να συνεργαστεί με τον μεσίτη γιατί αυτό σημαίνει ότι εκδίδουν περισσότερα δάνεια και έχουν υψηλότερα κέρδη. Ο δανειστής συμφωνεί να πληρώσει τις προμήθειες που σχετίζονται με τον μεσίτη κατά την έκδοση του στεγαστικού σας δανείου. 

Στη δεύτερη περίπτωση, αναμένεται να πληρώσετε τον μεσίτη. Βεβαιωθείτε ότι είστε ξεκάθαροι σχετικά με το ποιος πληρώνει την προμήθεια μεσίτη προτού συμφωνήσετε να συνεργαστείτε με κάποιον, διαφορετικά το κόστος κλεισίματός σας θα μπορούσε να είναι πολύ υψηλότερο για να τον αποζημιώσετε.

>> ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΠΡΑΚΤΟΡΟΥ: Πόσο διαρκεί η προέγκριση της υποθήκης;

Οι προμήθειες προέλευσης συνήθως πέφτουν μεταξύ ενός και δύο τοις εκατό του ποσού του δανείου. Ο ομοσπονδιακός νόμος περιορίζει τις αμοιβές μεσιτών στο 300,000% του ποσού του δανείου. Εάν χρειάζεστε δάνειο 3,000 $, είτε εσείς είτε ο υπάλληλος δανείου σας θα χρειαστεί να πληρώσετε από 9,000 έως XNUMX $ στον μεσίτη.

Πλεονεκτήματα της συνεργασίας με έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων

Οι μεσίτες υποθηκών εργάζονται για να κάνουν τη διαδικασία αγοράς ευκολότερη για τους αγοραστές. Σας επιτρέπουν να αφιερώνετε λιγότερο χρόνο ανησυχώντας για συγκρίσεις στεγαστικών δανείων και περισσότερο χρόνο στον προγραμματισμό της μεγάλης κίνησης. Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα της συνεργασίας με αυτούς τους επαγγελματίες:

• Γνωρίζετε ότι συνεργάζεστε με αξιόπιστους δανειστές με τους οποίους ο μεσίτης έχει συνεργαστεί στο παρελθόν. 
• Ο μεσίτης μπορεί να είναι σε θέση να λάβει ευνοϊκά επιτόκια επειδή συνεργάζεται συχνά με ορισμένες τράπεζες. 
• Ένας μεσίτης μπορεί να προσφέρει συμβουλές για διαφορετικές επιλογές δανείου, δίνοντάς σας τη δυνατότητα να κάνετε τις καλύτερες επιλογές δανείου για τις προσωπικές σας ανάγκες. 
• Ένας μεσίτης μπορεί να βοηθήσει σε δύσκολες καταστάσεις όπου η λήψη δανείου μπορεί να είναι δύσκολη. Μπορούν να μιλήσουν με δανειστές που διαφορετικά δεν θα εξέταζαν την αίτηση δανείου σας. 

Με την ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήμα, η συνεργασία με έναν μεσίτη είναι συχνά μια καλή ιδέα για τους αγοραστές. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για όσους αγοράζουν για πρώτη φορά σπίτι και ενδέχεται να μην έχουν μεγάλες προκαταβολές ή να μην γνωρίζουν τη διαδικασία του στεγαστικού δανείου.

Μειονεκτήματα της συνεργασίας με έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων 

Σε όλα τα ακίνητα, υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε κάθε συγκεκριμένη απόφαση. Η πρόσληψη ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων δεν είναι κατάλληλη για όλους. Ακολουθούν μερικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να μην θέλετε να προσλάβετε αυτόν τον επαγγελματία. 

• Μπορεί να μην έχετε πρόσβαση σε τόσους υπαλλήλους δανείων όσο νομίζετε. Ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις αρνούνται να συνεργαστούν με μεσίτες. 
• Πρέπει να εμπιστευτείτε ότι ο μεσίτης θα παρουσιάσει με ακρίβεια τις πληροφορίες σας στους υπαλλήλους δανείων. Οποιαδήποτε σφάλματα θα μπορούσαν να καθυστερήσουν τη διαδικασία αγοράς και να απογοητεύσουν τον πωλητή σπιτιού από τον οποίο θέλετε να αγοράσετε. 
• Όσο περισσότερα δάνεια κλείνει ένας μεσίτης, τόσο περισσότερα χρήματα βγάζει. Μπορεί να αισθάνεστε πιεσμένοι να λάβετε αποφάσεις ή να συμφωνήσετε με όρους δανείου για τους οποίους δεν είστε σίγουροι. 
• Ο μεσίτης μπορεί να είναι πρόθυμος να συνεργαστεί με ορισμένες τράπεζες σε σχέση με άλλες, είτε λόγω των ποσοστών προμηθειών τους είτε λόγω της ταχύτητας με την οποία εκδίδεται το δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι οι προτάσεις δανείου σας μπορεί να είναι μεροληπτικές. 
• Εάν δεν είστε ξεκάθαροι σχετικά με τη δομή των τελών εκ των προτέρων, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μόνοι σας τον μεσίτη. 

Η συνεργασία με έναν μεσίτη μπορεί να μην είναι η καλύτερη ιδέα εάν θέλετε να συνεργαστείτε με μια συγκεκριμένη τράπεζα ή θέλετε να αναλάβετε έναν πρακτικό ρόλο κατά τη διαδικασία υποβολής αίτησης. Πρέπει να εμπιστευτείτε ότι αυτοί οι άνθρωποι εργάζονται προς το συμφέρον σας.

7 Ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε σε έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων πριν τον προσλάβετε

Ακριβώς όπως η πρόσληψη ενός Realtor, πρέπει να ελέγξετε προσεκτικά τον μεσίτη υποθηκών σας προτού συμφωνήσετε να συνεργαστείτε μαζί του. Εάν δεν νιώθετε ότι ένας μεσίτης είναι ειλικρινής μαζί σας (ή ακόμα και με καλή προσωπικότητα), μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από έναν άλλο ή να εκπροσωπήσετε τον εαυτό σας στις τράπεζες. Ακολουθούν μερικές ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε όταν συναντάτε έναν μεσίτη.

1. Πώς πληρώνεστε; 

Αυτή πρέπει να είναι η πρώτη ερώτηση που κάνετε. Μάθετε εκ των προτέρων εάν θα πρέπει να πληρώσετε για τις υπηρεσίες τους και ποιες θα είναι οι τιμές. Ρωτήστε για τυχόν πρόσθετες χρεώσεις ή έξοδα και πότε αναμένεται να τα πληρώσετε.

2. Με ποιους υπαλλήλους δανείων συνεργάζεστε; 

Ο μεσίτης σας δεν θέλει να δώσει όλα τα επαγγελματικά του μυστικά, επομένως μπορεί να μην απαριθμήσει καμιά δεκαριά τράπεζες με τις οποίες συνεργάζονται. Ωστόσο, θα πρέπει να είναι σε θέση να απαντούν σε ερωτήσεις που σχετίζονται με τον αριθμό των δανειστών, τους τύπους (τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις κ.λπ.), το μέγεθος των δανειστών και τους τύπους δανείων που μπορούν να διαμεσολαβήσουν. 

Τώρα είναι επίσης μια ευκαιρία να ρωτήσετε για συγκεκριμένες υποθήκες που μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Έχει εργαστεί ο μεσίτης σας για να προμηθευτεί Δάνεια VA, Δάνεια FHA, Δάνεια USDA, και άλλα εξειδικευμένα στεγαστικά δάνεια;

3. Πού έχετε άδεια εργασίας;  

Ποτέ μην συνεργάζεστε με μεσίτη που δεν είναι διαφανής σχετικά με την αδειοδότηση. Θα πρέπει να είναι ξεκάθαροι σχετικά με τον αριθμό της άδειας τους (ορισμένοι τον έχουν στους ιστότοπούς τους και στις υπογραφές ηλεκτρονικού ταχυδρομείου τους) και σε ποιες πολιτείες μπορούν να εργαστούν. Μπορείτε επίσης να ελέγξτε μόνοι σας την άδεια για να βεβαιωθείτε ότι είναι ενεργό και έγκυρο.

4. Πες μου για την εμπειρία και το ιστορικό σου.

Αυτή είναι μια ανοιχτή ερώτηση για να γνωρίσετε καλύτερα τον μεσίτη σας. Θα πρέπει να είναι σε θέση να σας πουν πόσο καιρό το κάνουν αυτό, πώς μπήκαν στη διαμεσολάβηση στεγαστικών δανείων και αν αυτή είναι εργασία πλήρους απασχόλησης για αυτούς. Μη διστάσετε να κάνετε επακόλουθες ερωτήσεις για οτιδήποτε λέει ο μεσίτης σας.

5. Βλέπεις κόκκινα σημάδια στα οικονομικά μου;  

Ένας ποιοτικός μεσίτης στεγαστικών δανείων θα είναι ειλικρινής σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση. Θα τονίσουν ορισμένους παράγοντες που μπορεί να επηρεάσουν το δάνειό σας, όπως η προκαταβολή ή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορεί επίσης να προσφέρουν συμβουλές για το πώς να βελτιώσετε αυτά τα στοιχεία. 

Να είστε επιφυλακτικοί με έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων που αμέσως κραυγάζει για την οικονομική σας κατάσταση. Μπορεί να προσπαθούν πολύ σκληρά για να κερδίσουν την επιχείρησή σας και μπορεί να μην σας φέρουν τις τιμές που θέλετε. 

6. Για ποιο στεγαστικό δάνειο πρέπει να υποβάλω αίτηση;

Αυτή είναι εν μέρει μια ερώτηση κόλπο και εν μέρει μια ευκαιρία για εσάς να μάθετε. Αποφύγετε τους μεσίτες στεγαστικών δανείων που προτείνουν άμεσα συγκεκριμένα δάνεια και προσπαθούν να σας ωθήσουν να τα αποδεχτείτε. Αυτοί οι μεσίτες μπορεί να έχουν απώτερα κίνητρα (όπως υψηλότερα ποσοστά προμήθειας) συνδεδεμένα με τα δάνεια. Ένας ποιοτικός μεσίτης θα εξετάσει τις επιλογές σας και θα ακούσει τις ανησυχίες σας. Καταλαβαίνουν ότι εξαρτάται από εσάς να επιλέξετε τον τύπο του δανείου. 

Η υποβολή αυτής της ερώτησης σε διαφορετικούς μεσίτες μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των διαφορετικών επιλογών δανείου – δίνοντάς σας τη δυνατότητα να λάβετε στρατηγικές αποφάσεις μόλις είστε έτοιμοι να προχωρήσετε.

7. Πώς συνεργάζεστε με τον κτηματομεσίτη και τον υπάλληλο δανείων μου;

Ζητήστε από τον μεσίτη στεγαστικών δανείων σας να προχωρήσει σε λεπτομέρειες σχετικά με τη σχέση μεταξύ του μεσίτη, του ενυπόθηκου δανειστή, του αγοραστή και του μεσίτη. Αυτό θα σας βοηθήσει να καταλάβετε πόση δουλειά πρέπει να αναλάβετε ως αγοραστής. Εάν ο μεσίτης δεν είναι πρόθυμος να σας βοηθήσει με τη διαδικασία δανείου, στην πραγματικότητα τον πληρώνετε για να σας προτείνει δανειστές. 

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι συστάσεις του Realtor είναι τόσο σημαντικές. Βοηθάει να επιλέξετε έναν μεσίτη με τον οποίο ο πράκτοράς σας έχει ήδη καλή σχέση.

Πώς να επιλέξετε έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων

Η συνέντευξη είναι μόνο το πρώτο βήμα για την πρόσληψη ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων. Μην αφήσετε έναν μεσίτη να σας αναγκάσει να συνεργαστείτε μαζί του κατά την πρώτη σας κλήση ή συνάντηση. Ζητήστε αναφορές και ευκαιρίες για να διαβάσετε κριτικές από προηγούμενους πελάτες. Ένας ποιοτικός μεσίτης δεν χρειάζεται να πιέζει τους αγοραστές να γίνουν πελάτες. Ακολουθούν μερικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε.

1. Ερευνήστε μεσίτες στην πολιτεία σας και ζητήστε από τον Realtor σας συστάσεις μεσίτη.
2. Πάρτε συνέντευξη από τουλάχιστον τρεις μεσίτες στεγαστικών δανείων. Χρησιμοποιήστε τις παραπάνω ερωτήσεις ως σημεία εκκίνησης για να μάθετε περισσότερα για αυτές. 
3. Ζητήστε αναφορές και κριτικές από τους μεσίτες. Δεν χρειάζεται να καλείτε κάθε αναφορά, αλλά θα πρέπει να καλείτε τουλάχιστον μία αναφορά ανά μεσίτη. Μπορείτε επίσης να κάνετε τη δική σας έρευνα για τους μεσίτες. 
4. Επιλέξτε τον καλύτερο μεσίτη για τη δουλειά. Μπορείτε επίσης να περιορίσετε τους μεσίτες σας στους δύο πρώτους, εάν έχετε επακόλουθες ερωτήσεις που θα θέλατε να απαντήσουν. 

Ενημερώστε τον επιθυμητό μεσίτη υποθηκών ότι σκοπεύετε να συνεργαστείτε μαζί του και απευθυνθείτε στους άλλους μεσίτες που δεν επιλέξατε. Είναι ευγενικό να ενημερώσουμε αυτούς τους μεσίτες ότι δεν επιλέχθηκαν και να τους ευχαριστήσουμε για τον χρόνο τους. Επιπλέον, το να τους ενημερώσετε ότι επιλέξατε κάποιον άλλο σημαίνει ότι δεν θα συνεχίσουν να σας παρακολουθούν για να κερδίσουν την επιχείρησή σας.   

>> ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΠΡΑΚΤΟΡΟΥ: Πώς μπορώ να λάβω προέγκριση για υποθήκη;

Ζητήστε από τον μεσίτη σας για έναν προτεινόμενο μεσίτη

Εάν εξακολουθείτε να μην είστε βέβαιοι εάν η πρόσληψη ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων είναι κατάλληλη για εσάς, μιλήστε με τον Realtor σας σχετικά με τη συνεργασία με έναν από αυτούς τους επαγγελματίες. Μπορεί να έχουν τις δικές τους απόψεις σχετικά με την πρόσληψη μεσιτών και μπορούν να προτείνουν ποιοτικούς συνομηλίκους με τους οποίους έχουν θετικές εμπειρίες. 

Εάν μόλις ξεκινάτε τη διαδικασία αγοράς σπιτιού, χρησιμοποιήστε την υπηρεσία μας στο FastExpert για να βρείτε έναν αντιπρόσωπο. Έχουμε μια μεγάλη βάση δεδομένων για κορυφαίοι κτηματομεσίτες που έχουν αποδεδειγμένο ιστορικό επιτυχίας πελατών. Μπορούμε να προτείνουμε μερικούς κορυφαίους μεσίτες στην περιοχή σας με βάση τον επιθυμητό ταχυδρομικό κώδικα. Αυτοί είναι προελεγμένοι Realtors, ώστε να μην χρειάζεται να περάσετε από τη διαδικασία διαλογής. 

Δοκιμάστε το FastExpert σήμερα και δείτε πώς μπορούμε να σας βοηθήσουμε.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/