Μπορείτε να αγοράσετε σπίτι εάν δεν έχετε υποβάλει φόρους;

Το πρώτο βήμα κατά την αγορά ενός σπιτιού είναι να βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη. Οι δανειστές θα επανεξετάσουν τα οικονομικά σας και θα παρέχουν μια εκτίμηση για το πόσα είναι πρόθυμοι να σας δώσουν.

Μαζί με την υποβολή των αποδείξεων πληρωμής, των τραπεζικών κινήσεων και άλλων εντύπων, θα πρέπει επίσης να κοινοποιήσετε τα πρόσφατα φορολογικά σας έγγραφα. Χωρίς αυτές τις βασικές φόρμες, δεν μπορείτε να αποδείξετε στους δανειστές ότι είστε ένα αξιόπιστο άτομο για να δώσετε ένα δάνειο. 

Δυστυχώς, αυτό κάνει την αγορά σπιτιού πιο δύσκολη κατά τη φορολογική περίοδο. Αν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι την άνοιξη, ίσως χρειαστεί να προσπαθήσετε να καταθέσετε τους φόρους σας πριν ξεκινήσετε να κάνετε προσφορές για σπίτια.

Η αγορά ενός σπιτιού είναι επίσης δύσκολη αν δεν έχετε υποβάλει ποτέ φόρους, δεν έχετε καθυστερήσει φόρους ή απλώς τους ξεχάσατε τα προηγούμενα χρόνια. Μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι αν δεν έχετε καταθέσει φόρους; Είναι δύσκολο αλλά εφικτό.

Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για να τακτοποιήσετε τα οικονομικά σας ώστε να μπορείτε να εξορθολογίσετε τη διαδικασία αγοράς σπιτιού.

Χρειάζεστε ιστορικό πληρωμών φόρου για έγκριση υποθήκης;

Οι φόροι σας χρησιμεύουν ως οριστική απόδειξη του ετήσιου εισοδήματός σας. Ενώ ένα στέλεχος πληρωμής επισημαίνει πόσα κερδίσατε τον περασμένο μήνα και παρέχει μια στιγμιότυπο του εισοδήματός σας, οι φόροι σας αναφέρουν τα ετήσια κέρδη σας.

Αναφέρουν το ποσό που κερδίσατε από κάθε εργοδότη, το οποίο είναι σημαντικό εάν έχετε πολλές θέσεις εργασίας (που σημαίνει ότι λαμβάνετε πολλαπλά W2) ή εάν παραλάβατε 1099 σύμβαση εργασίας και λάβατε W9.  

Οι ενυπόθηκοι δανειστές χρησιμοποιούν φορολογικές δηλώσεις στους υπολογισμούς τους για να καθορίσουν πόσα μπορείτε να δανειστείτε. Χρησιμοποιούν το αναφερόμενο εισόδημά σας ως βάση για τον υπολογισμό της αναλογίας χρέους προς εισόδημά σας.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι δανειστές αναζητούν αναλογία χρέους προς εισόδημα 36%. Αυτό σημαίνει ότι τα έξοδά σας (συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής του στεγαστικού σας δανείου) δεν θα υπερβαίνουν το 36% του μηνιαίου εισοδήματός σας. 

Οι δανειστές εξετάζουν επίσης το φορολογικό ιστορικό σας για να προσδιορίσουν πόσο αξιόπιστοι είστε. Ένας δανειολήπτης που καταθέτει τους φόρους του κάθε χρόνο είναι πιο αξιόπιστος από έναν δανειολήπτη που χάνει τις πληρωμές φόρων ή ξεχνά να υποβάλει αίτηση. Όλοι κάνουν λάθη, οπότε δεν πειράζει αν χρειαζόσασταν παράταση κάποια στιγμή, αλλά να ξέρετε ότι οι δανειστές σας ενδιαφέρονται για το οικονομικό σας ιστορικό.

Το να πληρώνετε τους φόρους σας τακτικά και με ακρίβεια είναι εξίσου πολύτιμο για τον δανειστή σας με το να κάνετε μηνιαίες πληρωμές στον ιδιοκτήτη σας. 

Προκλήσεις για την αγορά σπιτιού με απλήρωτους φόρους

Υπάρχουν δύο τύποι απλήρωτων φόρων που πρέπει να λάβετε υπόψη: φόροι που δεν έχετε υποβάλει ακόμη και φόροι που καθυστερείτε.

Εάν προσπαθείτε να αγοράσετε ένα σπίτι την άνοιξη, είναι πιθανό να μην έχετε πληρώσει ακόμη τους φόρους σας από το προηγούμενο έτος. Θα χρειαστεί να εργαστείτε γρήγορα για να αρχειοθετήσετε μόλις το αποκτήσετε Μισθολογικές καταστάσεις Ε2 ή Ε9 από τον εργοδότη σας. Όσο πιο γρήγορα υποβάλετε τους φόρους σας, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να στείλετε τις δηλώσεις στον δανειστή σας για να αγοράσετε ένα σπίτι.  

Η δεύτερη κατάσταση είναι πιο περίπλοκη. Εάν οφείλετε φόρους στο IRS ή δεν έχετε υποβάλει κατά τη διάρκεια των ετών, θα χρειαστεί να συνεργαστείτε με έναν λογιστή ή φοροτεχνικό για να καθαρίσετε την οικονομική σας κατάσταση. Ακολουθούν μερικοί λόγοι για τους οποίους είναι σημαντικό να πληρώνετε τυχόν απλήρωτους φόρους.

Θα έχετε φορολογικό επίδομα από το IRS

Η φορολογική δέσμευση είναι α νομική αξίωση από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση όταν δεν πληρώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό. Αυτό είναι φορολογικό χρέος που οφείλετε στην κυβέρνηση. Οι ασφαλιστές με τους οποίους συνεργάζεται ο δανειστής σας θα παρατηρήσουν τυχόν φορολογικά εμπράγματα βάρη και θα σημειώσουν ότι δεν μπορείτε να πληρώσετε το χρέος σας. 

Μπορείτε να απαλλαγείτε από μια φορολογική δέσμευση από την IRS εξοφλώντας το χρέος σας. Το πρακτορείο θα αφαιρέσει τη φορολογική επιφύλαξη 30 ημέρες μετά την πραγματοποίηση της πληρωμής, γεγονός που σας επιτρέπει να προχωρήσετε στη διαδικασία αγοράς.

Εάν γνωρίζετε ότι οφείλετε χρήματα στην IRS, μπορεί να είναι ευκολότερο να εξοφλήσετε το χρέος τώρα και να έχετε μικρότερη προκαταβολή από ό,τι αρχικά περιμένατε. Είναι καλύτερο να αποδείξετε στον δανειστή σας ότι μπορείτε να εξοφλήσετε τη φορολογική σας οφειλή παρά να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη με πολλά χρέη στο όνομά σας. 

Οι παραβατικοί φόροι συνοδεύονται από πρόστιμα και κυρώσεις

Το IRS παρέχει αρκετό χρόνο στους Αμερικανούς για να υποβάλουν τους φόρους τους. Οι περισσότεροι άνθρωποι λαμβάνουν τις δηλώσεις W2 και W9 έως τις 31 Ιανουαρίου και έχουν προθεσμία έως τις 15 Απριλίου για να υποβάλουν τους φόρους τους. Εάν ξεχάσετε να καταθέσετε τους φόρους σας ή να κάνετε πληρωμές φόρων, είστε παραβατικοί στα μάτια της IRS.

Ανάλογα με το πόσα οφείλετε, η IRS θα μπορούσε να επιβάλει αυστηρά πρόστιμα εναντίον σας μαζί με τα φορολογικά εμπράγματα βάρη που εκδίδουν. 

Είναι προτιμότερο να καταθέσετε τους φόρους σας και να αναπτύξετε ένα σχέδιο πληρωμής εάν οφείλετε χρήματα αντί να αποτύχετε να υποβάλετε, κάτι που δημιουργεί φορολογική δέσμευση. Τακτικές πληρωμές ότι είστε διαφανείς σχετικά με το χρέος σας και λαμβάνετε ενεργά μέτρα για την εξόφλησή του.

Μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας εάν υπάρχει φορολογική δέσμευση εναντίον του

Εάν η IRS βάλει φορολογικό έμμεσο στα περιουσιακά σας στοιχεία, όπως το σπίτι σας, μπορείτε ακόμα να τα πουλήσετε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαια από την πώληση κατοικίας για να πληρώσετε το φορολογικό σας χρέος και καθαρίστε αυτές τις γραμμές στο ραντεβού κλεισίματος. Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού και θέλετε να μετακομίσετε, η πώληση του σπιτιού σας είναι ένας τρόπος για να ξεφύγετε από τα χρέη.

Ωστόσο, να ξέρετε ότι θα έχετε μικρότερη προκαταβολή για το επόμενο σπίτι σας μόλις η IRS πάρει το μερίδιό της για φορολογικά εμπράγματα βάρη και άλλοι δανειστές ανακτήσουν τα χρήματα που δανειστήκατε.

Εάν δεν είστε σίγουροι αν η πώληση του σπιτιού σας θα παράγει αρκετά χρήματα για να καλύψετε τα χρέη σας, μιλήστε με έναν οικονομικό επαγγελματία ή έναν φορολογικό δικηγόρο. Μπορούν να σας καθοδηγήσουν προς τα καλύτερα βήματα για την εξυγίανση ή την εξόφληση του χρέους σας, ώστε να ξεκινήσετε το επόμενο κεφάλαιο της ζωής σας.  

Εξετάστε το ενδεχόμενο να αναπτύξετε ένα σχέδιο πληρωμών με το IRS  

Μπορεί ακόμα να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη εάν έχετε φορολογικό χρέος. Μια επιλογή είναι να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα πληρωμής με το IRS. Μπορείτε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές για τους φόρους που οφείλετε για να αποδείξετε ότι εργάζεστε ενεργά για την εκκαθάριση του χρέους. Αυτά τα προγράμματα πληρωμών μπορούν επίσης να δημιουργήσουν το ιστορικό πληρωμών σας και να αποδείξουν ότι είστε ένα αξιόπιστο άτομο για να δανείσετε. 

Καθώς συναντάτε διαφορετικούς ενυπόθηκους δανειστές, ρωτήστε τους για το φορολογικό σας χρέος και ενημερώστε τους για το σχέδιο πληρωμής σας. Μπορούν να σας πουν εάν είναι καλύτερο να εξοφλήσετε πλήρως τους φόρους σας – που σημαίνει ότι θα περιμένετε να αγοράσετε ένα σπίτι – ή αν εξακολουθείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο.

Εφόσον οι πληρωμές δεν είναι αρκετά μεγάλες ώστε να επηρεάσουν σημαντικά την αναλογία χρέους προς εισόδημα, οι περισσότεροι δανειστές θα πρέπει να αποδεχτούν τη συμφωνία αποπληρωμής που έχετε με την IRS.

Εναλλακτικές Επιλογές Χρηματοδότησης

Εάν έχετε απλήρωτη φορολογική οφειλή ή δεν μπορείτε να προσκομίσετε τις φορολογικές σας δηλώσεις, υπάρχουν ακόμα επιλογές για να λάβετε υποθήκη. Ακολουθούν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορεί να λάβετε τη χρηματοδότηση που χρειάζεστε για να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού. 

• Στεγαστικά δάνεια που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις: αυτά ονομάζονται επίσης δάνεια χωρίς ΔΠ και έχουν σχεδιαστεί για άτομα που διαφορετικά δεν θα πληρούσαν τις προϋποθέσεις για παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια. Εάν δεν μπορείτε να προσκομίσετε ορισμένα οικονομικά έγγραφα, ο δανειστής μπορεί να χρησιμοποιήσει άλλες μορφές στην αίτησή σας για υποθήκη. Αυτά τα δάνεια έχουν συχνά αυστηρότερα κριτήρια και συνοδεύονται από υψηλότερα επιτόκια επειδή είναι πιο επικίνδυνα. Ωστόσο, ένα δάνειο χωρίς QM θα μπορούσε να είναι το καλύτερο στοίχημά σας σε ορισμένες περιπτώσεις.
• Ιδιωτικοί δανειστές: μπορεί επίσης να μπορείτε να συνεργαστείτε με ιδιώτες δανειστές αντί για μεγάλες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις για να εξασφαλίσετε μια υποθήκη με μη κατατεθειμένους φόρους. Αυτά τα στεγαστικά δάνεια ενδέχεται να συνοδεύονται από πρόσθετες χρεώσεις και υψηλότερα επιτόκια, επειδή προέρχονται από ιδιωτική πηγή. Ωστόσο, εάν η ιδιωτική σας πηγή είναι γονέας ή φίλος, η υποθήκη μπορεί να είναι πιο ευνοϊκή από ένα συμβατικό δάνειο. 
• Χρηματοδότηση πωλητή: σε αυτήν την περίπτωση, ο πωλητής συμφωνεί να χρηματοδοτήσει την υποθήκη σας ή εσείς υπογράψει συμφωνία ενοικίασης. Αν και αυτό θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για κάποιον που χρειάζεται να πληρώσει το χρέος ή να δημιουργήσει το πιστωτικό του σκορ, οι συμφωνίες ενοικίασης είναι επίσης επικίνδυνες. Έρχονται με περισσότερες χρεώσεις και έχουν μεγαλύτερη πιθανότητα κατάχρησης από τον ιδιοκτήτη του σπιτιού. Βεβαιωθείτε ότι ένας Realtor εξετάζει κάθε συμφωνία ενοικίασης που θεωρείτε για να επιβεβαιώσει ότι είναι ηθική.   

Είναι δυνατό να πάρεις υποθήκη αν χρωστάς φόρους. Αναζητήστε εναλλακτικές επιλογές χρηματοδότησης πέρα ​​από τα συμβατικά δάνεια που είναι δίκαια και ασφαλή. 

Άλλα ζητήματα για αγοραστές με φορολογική καθυστέρηση

Οι φορολογικές σας δηλώσεις αποτελούν μόνο ένα μέρος της αίτησης δανείου σας. Ενώ ο δανειστής σας νοιάζεται αν οφείλετε φόρους, θα επανεξετάσει και άλλα μέρη της οικονομικής σας υγείας. Καθώς εργάζεστε για να ξεπληρώσετε τα φορολογικά σας χρέη, μπορείτε να γίνετε πιο ελκυστικός για τους δανειστές με άλλους τρόπους. Εδώ είναι μερικά πράγματα που θα εξετάσουν εάν θέλετε να πάρετε μια υποθήκη. 

• Πιστωτικό αποτέλεσμα: δεν υπάρχει επίσημο πιστωτικό αποτέλεσμα που χρειάζεστε για να πάρετε μια υποθήκη, αλλά οι δανειστές εξετάζουν βαθμολογία πάνω από 670 ως καλή πίστωση. Μια βαθμολογία πάνω από 740 θεωρείται εξαιρετική πίστωση. 
• Πιστωτική αξιοποίηση: οι δανειστές θα εξετάσουν το ποσοστό της πίστωσής σας που χρησιμοποιείτε κάθε μήνα. Εάν χρησιμοποιήσετε υπερβολικά μεγάλο μέρος της πίστωσής σας, θεωρείται επικίνδυνο. 
• Ιστορικό πληρωμών: Οι δανειστές θέλουν να βεβαιωθούν ότι θα κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών σας. Θα εξετάσουν το ιστορικό πληρωμών για τα φοιτητικά σας δάνεια, τη χρηματοδότηση αυτοκινήτου, το ενοίκιο, τις πιστωτικές κάρτες και άλλα επαναλαμβανόμενα χρέη. 
• Εργασία: ορισμένοι δανειστές μπορεί να εξετάσουν το ιστορικό απασχόλησής σας για να δουν πόσο καιρό μείνατε σε διαφορετικές εταιρείες. Τα κενά στην απασχόληση θεωρούνται επικίνδυνα επειδή σας αφήνουν χωρίς πηγή εισοδήματος, αυξάνοντας τις πιθανότητές σας να χάσετε πληρωμές. 
• Διαθέσιμα μετρητά: η προκαταβολή σας επηρεάζει σημαντικά το δάνειό σας επειδή καθορίζει πόσο πιθανό είναι η τράπεζα να ανακτήσει τα χρήματά της εάν αντιμετωπίσετε αποκλεισμό. Όσο μεγαλύτερη είναι η προκαταβολή, τόσο μικρότερος είναι ο κίνδυνος για την τράπεζα.   

Εάν έχετε ένα ομοσπονδιακό φορολογικό ενέχυρο, αλλά μια κατά τα άλλα εκπληκτική οικονομική εικόνα, ο δανειστής σας μπορεί να είναι πρόθυμος να σας βοηθήσει να πάρετε μια υποθήκη. Μπορείτε επίσης να συνεργαστείτε με έναν φορολογικό δικηγόρο για να εκκαθαρίσετε αυτό το προνόμιο πριν προχωρήσετε στη διαδικασία αγοράς.

Βήματα που πρέπει να κάνετε προς την ιδιοκτησία σπιτιού

Η ιδιοκτησία σπιτιού είναι μια διαδικασία που διαρκεί αρκετούς μήνες στους περισσότερους ανθρώπους. Προσπαθήστε να μην κατακλύζεστε από όλα τα βήματα που πρέπει να κάνετε. Αντίθετα, μπορείτε να θέσετε μικρούς στόχους για να βελτιώσετε τα οικονομικά σας και να προετοιμάσετε τον εαυτό σας και την οικογένειά σας για αυτή τη μεγάλη αγορά. Εδώ είναι μερικά βήματα που πρέπει να κάνετε.

• Αντιμετωπίστε τα φορολογικά σας ζητήματα: συνεργαστείτε με την IRS για να προσδιορίσετε το φορολογικό σας εμπόδιο και να λάβετε μέτρα για να το πληρώσετε. Συντάξτε τις φορολογικές σας δηλώσεις προηγούμενων ετών για να αποδείξετε ότι είστε σε καλή κατάσταση. 
• Συγκεντρώστε όλα τα οικονομικά σας έγγραφα: αποθηκεύστε τα στελέχη πληρωμής σας, τις αποδείξεις για πληρωμές ενοικίων, τις καταστάσεις 401(k) και οποιαδήποτε άλλη οικονομική πληροφορία έχετε. 
• Εξερευνήστε τις επιλογές χρηματοδότησής σας: μιλήστε με έναν δανειστή για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα συμβατικό δάνειο, δάνειο FHA ή δάνειο μη QM. Μόλις μάθετε τις επιλογές σας, μπορείτε να κάνετε σχέδια για να τις επιδιώξετε. 
• Ορίστε έναν λογικό προϋπολογισμό: ο δανειστής σας θα πρέπει να σας πει για το μέγεθος του δανείου που πληροίτε τις προϋποθέσεις. Αυτό θα σας βοηθήσει να ορίσετε έναν προϋπολογισμό όταν ξεκινήσετε το κυνήγι στο σπίτι. 
• Προσδιορίστε την ιδανική γειτονιά και τις ανέσεις σας: πάρτε μια ιδέα για το πού θέλετε να ζήσετε και ποια χαρακτηριστικά σε ένα σπίτι θεωρείτε απαραίτητα. Έτσι δεν θα καταλήξετε σε ένα σπίτι με το οποίο είστε δυσαρεστημένοι. 
• Συναντηθείτε με κτηματομεσίτες: συνέντευξη από πολλούς μεσίτες και πείτε τους για τους αγοραστικούς σας στόχους. Ο κατάλληλος συνεργάτης μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε ένα σπίτι εντός του προϋπολογισμού σας.

Ο προσεκτικός προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε το καλύτερο δυνατό σπίτι με πληρωμές στεγαστικών δανείων που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Μιλήστε με μεσίτες και ενυπόθηκους δανειστές για να αγοράσετε ένα σπίτι

Μόλις είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι, βεβαιωθείτε ότι τα οικονομικά σας είναι σε τάξη. Βρείτε τις φορολογικές σας δηλώσεις από το τρέχον έτος και τα προηγούμενα έτη, ώστε να μπορείτε να τις στείλετε στον δανειστή σας. Βεβαιωθείτε ότι δεν οφείλετε φόρους ή έχετε αντιμετωπίσει το φορολογικό σας χρέος με την IRS. Λαμβάνοντας αυτά τα βήματα προληπτικά, μπορείτε να εξορθολογίσετε τη διαδικασία της υποθήκης και να εστιάσετε στο κυνήγι σπιτιού. Δεν θέλετε να χάσετε το σπίτι των ονείρων σας λόγω μη κατατεθειμένων φόρων. 

Εάν τα οικονομικά σας είναι καλά, βρείτε έναν κτηματομεσίτη στην περιοχή σας. Εδώ βρίσκονται οι επαγγελματίες FastExpert μπορώ να βοηθήσω. Κοιτάξτε τα διαφορετικά προφίλ διαφόρων Μεσιτών και βρείτε τα καλύτερα άτομα για να καλύψουν τις ανάγκες σας. Με τον κατάλληλο πράκτορα, δανειστή και οικονομικό σύμβουλο, μπορείτε να δημιουργήσετε μια ομάδα ειδικών έτοιμη να σας βοηθήσει να αγοράσετε ένα σπίτι. Δοκιμάστε το FastExert και κάντε τα πρώτα βήματα προς την αγορά ενός σπιτιού σήμερα.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fastexpert.com/blog/buy-a-house-have-not-filed-taxes/