Wealth Management στο Ηνωμένο Βασίλειο – Μέρος I

Wealth Management στο Ηνωμένο Βασίλειο – Μέρος I

Χρονική σήμανση: 7 Δεκεμβρίου 2023 6:29 π.μ.
Κόμβος πηγής: 2997988

Επισκόπηση

Το Ηνωμένο Βασίλειο αναγνωρίζεται ως μία από τις μεγαλύτερες αγορές διαχείρισης πλούτου παγκοσμίως. Οι εκτιμήσεις δείχνουν ότι υπερβαίνουν τα £3 τρισεκατομμύρια, με £2 τρισεκατομμύρια σε προσωπικά ρευστά επενδυτικά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται από ιδιώτες και επιπλέον £1.9 τρισεκατομμύρια σε συνταξιοδοτικές υποχρεώσεις καθορισμένων παροχών.
(Πηγή: LEK UK Wealth Management: Spotlight on Value Creation), αλλά είναι επίσης απίστευτα κατακερματισμένο – δεν υπάρχει μεμονωμένος πάροχος που να έχει το πλειοψηφικό μερίδιο της αγοράς. Οι ανάγκες των πελατών εξυπηρετούνται μέσω διαφορετικών τύπων παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών
και Wealth Managers, συμπεριλαμβανομένων:

  • Μεγάλες Universal Banks που προσφέρουν Private Banking και Wealth Management
  • Μικρές ιδιωτικές τράπεζες και διαχειριστές περιουσίας
  • Παραδοσιακοί Χρηματιστές
  • D2C Robo Advisors
  • D2C Trading / Execution Brokers
  • Ανεξάρτητοι Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι
  • Μονόκλινα / Πολυοικογενειακά Γραφεία
  • Πλατφόρμες εμπιστοσύνης και οχήματα ειδικού σκοπού
  • Υπεράκτια κέντρα

Σε αυτή τη δομή της αγοράς, το Ηνωμένο Βασίλειο τοποθετείται ως κόμβος Fintech, με το Λονδίνο να αναγνωρίζεται ως ένας από τους μεγαλύτερους κόμβους παγκοσμίως, μαζί με το Σαν Φρανσίσκο (ΗΠΑ), τη Νέα Υόρκη (ΗΠΑ), το Σάο Πάολο (Βραζιλία) και το Τελ Αβίβ ( Ισραήλ), βάζοντας το Ηνωμένο Βασίλειο στην πρώτη γραμμή
της τομής όπου η παραδοσιακή διαχείριση πλούτου και η ιδιωτική τραπεζική αντιμετωπίζουν την εκδημοκρατιστική δύναμη της ανατρεπτικής τεχνολογίας.

Αυτό ενισχύεται περαιτέρω από τη ρυθμιστική προσέγγιση για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αυτήν τη στιγμή βρισκόμαστε στη μέση μιας μετατόπισης από μια κανονιστική ρυθμιστική προσέγγιση σε μια πιο βασική προσέγγιση. Πιο συγκεκριμένα, αυτό φαίνεται στην ατζέντα μετά το Brexit,
με τον ρητό στόχο της κυβέρνησης να καταστήσει το Ηνωμένο Βασίλειο τον πιο καινοτόμο και ανταγωνιστικό παγκόσμιο οικονομικό κόμβο στον κόσμο. Οι πρόσφατα ανακοινωθείσες «Μεταρρυθμίσεις του Εδιμβούργου» με στόχο την κατάργηση του διατηρηθέντος δικαίου της ΕΕ υπέρ ενός ειδικού καθεστώτος του ΗΒ, το οποίο υποστηρίζεται από
στροφή προς τα αποτελέσματα των πελατών στο πλαίσιο του καθήκοντος καταναλωτή και οι προτάσεις από το Ηνωμένο Βασίλειο ως προς τον τρόπο ρύθμισης των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και των τεχνολογιών τεχνητής νοημοσύνης θα πρέπει να θεωρηθούν ως ευκαιρία μετασχηματισμού για τον κλάδο διαχείρισης πλούτου και όχι ως ρυθμιστικό «βάρος υγιεινής»
τη διατήρηση της κανονιστικής συμμόρφωσης.

Η επικάλυψη της παραπάνω δομής της αγοράς και του ρυθμιστικού πλαισίου με δημογραφική ανάλυση και τάσεις, απλώς προσθέτει στην επείγουσα ανάγκη των Wealth Managers να μεταμορφώσουν τις δυνατότητές τους για να αξιοποιήσουν τις διαθέσιμες ευκαιρίες. Οι προβλέψεις προτείνουν μια υλοποίηση
μιας από τις μεγαλύτερες μεταβιβάσεις πλούτου γενεών στην ιστορία, καθώς οι baby boomers (γεννημένοι 1944-1964) αναμένεται να μεταφέρουν 5.5 τρισεκατομμύρια £ πλούτου (Πηγή: Kings Court Trust: Passing on the £ 01.05.19.pdf) στο επόμενο 30 χρόνια.

Αυτή η μετάβαση του Πλούτου εγκυμονεί εγγενή κίνδυνο για τους παραδοσιακούς Διαχειριστές Πλούτου – πώς συνεργάζονται με το NextGen πριν από την πραγματική μεταφορά του Πλούτου, ειδικά όταν είναι πιθανό να έχουν σχέση μόνο με τους τρέχοντες κατόχους Πλούτου;

Οι περισσότεροι στον κλάδο Wealth Management αναγνωρίζουν ότι υπάρχει μια τεράστια επιχειρηματική ευκαιρία για εκείνους τους Wealth Managers που αγκαλιάζουν λύσεις και δυνατότητες που στοχεύουν σε ένα ευρύτερο σύνολο επενδυτών, υποστηρίζοντας υπάρχοντες πελάτες, ειδικά εκείνους που
προσέγγιση των φάσεων αποσυσσώρευσης και μετάβασης· νέους πελάτες που πρόκειται να κληρονομήσουν τον Πλούτο ή να δημιουργήσουν νέο Πλούτο. και άλλα τμήματα υποεξυπηρετούμενων / μη συμβουλευτικών πελατών.

Βασικές τάσεις

Ποιες είναι λοιπόν οι βασικές τάσεις που παρατηρούνται στον κλάδο σήμερα και πώς θα μπορέσουν οι Wealth Managers να προσδιορίσουν τις προτάσεις προστιθέμενης αξίας καθώς θα κοιτάζουν το μέλλον τα επόμενα 3-5 χρόνια; Αυτό ισχύει τόσο για παρόχους παλαιού τύπου όσο και για διαταράκτες FinTech. 
Υπάρχει ευρεία αναγνώριση της ευκαιρίας μεταξύ των παραδοσιακών παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, με πολλούς να προσπαθούν να προστατεύσουν τα υπάρχοντα AUM και τα έσοδα και να επεκταθούν σε άλλα τμήματα της αγοράς.

Για παράδειγμα, καθώς το συνταξιοδοτικό τοπίο συνεχίζει να εξελίσσεται, μεταβαίνοντας από την ασφάλεια των καθορισμένων παροχών στην αυτοχρηματοδοτούμενη προσέγγιση των καθορισμένων εισφορών, οι παραδοσιακοί μεσίτες συντάξεων, με μεγάλη δέσμια πελατειακή βάση, διερευνούν ευκαιρίες για να
ενσωματώστε ένα ευρύτερο σύνολο υπηρεσιών πέρα ​​από τη «μεσιτεία συντάξεων» και εισέλθετε στις σφαίρες της Advisory Wealth Management. Αυτό είναι μόνο ένα παράδειγμα υφιστάμενων παραγόντων του κλάδου που εξετάζουν πώς μπορούν να κερδίσουν ένα αυξημένο μερίδιο της πίτας Διαχείρισης Πλούτου.

Η ανάλυσή μας έχει εντοπίσει πολλά θέματα σε ολόκληρο τον κλάδο, τα οποία θα διερευνηθούν λεπτομερέστερα τις επόμενες εβδομάδες σε μια σειρά από ιστολόγια. Τρία θέματα θα αποτελέσουν τη βάση για τα πρώτα ιστολόγια αυτής της σειράς:

  1. Υβριδικά ψηφιακά ταξίδια πελατών
  2. Οργανισμοί με γνώμονα τα δεδομένα
  3. Εκδημοκρατισμός Χρηματοοικονομικών Προϊόντων

Hybrid Digital – Ο Νιρβάνα της Διαχείρισης Πλούτου

Η εξέχουσα θέση των ψηφιακών δυνατοτήτων είναι καλά τεκμηριωμένη και γνωστή, και για πολλές πτυχές των Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών, το ταξίδι της ψηφιοποίησης έχει διαταράξει με επιτυχία τα παραδοσιακά κανάλια. Αρκεί να δούμε όλα τα πρωτοσέλιδα των μεγάλων τραπεζών
κλείνοντας ακόμη περισσότερα υποκαταστήματα, ειδικά μετά την πρόσφατη έκρηξη κλειδώματος. Ακόμη και μέσα στο Υποκατάστημα, υπάρχει η αίσθηση ότι το προσωπικό του υποκαταστήματος έχει περισσότερη υποστήριξη πληροφορικής, ενθαρρύνοντας τους πελάτες να χρησιμοποιήσουν τις διαθέσιμες δυνατότητες αυτοεξυπηρέτησης.

Ωστόσο, παραμένει μια ισχυρή τριβή μεταξύ των ψηφιακών δυνατοτήτων αυτοεξυπηρέτησης και των παραδοσιακών Μοντέλων Σχέσεων, όπου παρέχονται συμβουλές F2F, και είναι πράγματι ζωτικής σημασίας για τη σχέση πλούτου. Αυτό είναι κατανοητό, δεδομένης της πολυπλοκότητας του
το επενδυτικό τοπίο και το γεγονός ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν είναι εξοικειωμένοι με τα επενδυτικά προϊόντα, δημιουργώντας μια νευρικότητα για την ολοκλήρωση ψηφιακά καθοδηγούμενων συναλλαγών.

Η παροχή ενός πλήρους μοντέλου σχέσης συνοδεύεται από πολύ υψηλό κόστος εξυπηρέτησης. Ως εκ τούτου, εκτός από τις αυξανόμενες απαιτήσεις των πελατών για ψηφιακές δυνατότητες, ευκαιρίες για παροχή υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας σε πελάτες που διαχειρίζονται σχέσεις με χαμηλό κόστος εξυπηρέτησης
αποτελεί στρατηγική επιταγή. Η λειτουργική αποτελεσματικότητα και η αυτοματοποίηση θα είναι ζωτικής σημασίας, όπως και τα μοντέλα αφοσίωσης πελατών και συναδέλφων, καθώς οι Wealth Managers προσπαθούν να υποστηρίξουν τους πελάτες και το προσωπικό τους μέσω ψηφιακών δυνατοτήτων.

  • Αριστεία προϊόντος – ενώ τα ψηφιακά κανάλια, εξ ανάγκης, πρέπει να τυποποιηθούν, θα είναι απαραίτητη η ανάπτυξη ικανοτήτων που προσαρμόζουν τα αποτελέσματα σε μεμονωμένους πελάτες, δίνοντάς τους την αίσθηση της «κατά παραγγελία» εξυπηρέτησης. Η άμεση ευρετηρίαση είναι ένα προϊόν
    τομέας που προβλέπεται να αποκτήσει μεγαλύτερη σημασία, επιτρέποντας στους πελάτες να επιλέξουν αποτελεσματικά τη σύνθεση των κεφαλαίων / χαρτοφυλακίων τους, εντός των ορίων των Στρατηγικών Κατανομών Περιουσιακών Στοιχείων / Τακτικών Κατανομών Περιουσιακών Στοιχείων που μπορούν να εφαρμοστούν σε όλα τα «κατά παραγγελία»
    χαρτοφυλάκια πελατών, επιτρέποντας την αποτελεσματικότητα της κλίμακας στο πίσω μέρος για να διατηρηθεί το κόστος εξυπηρέτησης όσο το δυνατόν χαμηλότερο.
  • Ο αυξανόμενος επιπολασμός του Robo Advisory. Ή πιο γενικά, οι ψηφιακές συμβουλευτικές υπηρεσίες, οι οποίες μειώνουν το κόστος εξυπηρέτησης των παραδοσιακών μοντέλων συμβουλών και διευρύνουν το κοινό-στόχο για συμβουλευτικές προσφορές ώστε να συμπεριλάβουν τη μαζική εύπορη πελατειακή βάση. Τέτοιος
    Η δυνατότητα είναι επίκαιρη, καθώς η γενιά του Baby Boomer είναι πλέον σε ηλικία συνταξιοδότησης, αποκτά πρόσβαση σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, χωρίς ενδεχομένως να μην είχε ποτέ καμία οικονομική συμβουλή. Ενώ μπορεί να θεωρηθεί ως ένα καθαρά ψηφιακό ταξίδι, η ικανότητα πρέπει να θεωρηθεί ως μέρος
    της ευρύτερης προσφοράς υπηρεσιών σε όλη τη συνέχεια του πελάτη, αποφεύγοντας οποιαδήποτε αποσύνδεση στην εμπειρία πελάτη και προσωπικού όπου οι πελάτες υιοθετούν πιο παραδοσιακές προσφορές υπηρεσιών εκτός από μια λύση μόνο ψηφιακή.

Για αυτό, τα δεδομένα, η βελτίωση της χρηματοοικονομικής παιδείας και ο εκδημοκρατισμός των επενδυτικών προϊόντων είναι ζωτικής σημασίας για την υποστήριξη των Wealth Managers για την επίτευξη καλών αποτελεσμάτων πελατών, όπως απαιτείται βάσει του νέου ρυθμιστικού καθεστώτος, και για την ενδυνάμωση των μελλοντικών πελατών να βελτιστοποιήσουν τις ευκαιρίες
για τη διαχείριση και τη βελτιστοποίηση του πλούτου.

Οι επόμενες δημοσιεύσεις θα διερευνήσουν περαιτέρω αυτά τα θέματα, στο πλαίσιο τόσο του μεταβαλλόμενου ρυθμιστικού περιβάλλοντος όσο και της τεχνολογικής προόδου.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra