Τα τραπεζικά στελέχη του Βιετνάμ καλούν για ανοιχτό τραπεζικό πλαίσιο

Στο Βιετνάμ, παρόλο που τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν συνειδητοποιήσει τις δυνατότητες της ανοιχτής τραπεζικής για να επιτρέψουν πιο χωρίς αποκλεισμούς και προσβάσιμες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ένα ανομοιογενές νομικό πλαίσιο εμποδίζει τις προσπάθειές τους να συμμετάσχουν στην επανάσταση των δεδομένων.

Επαινώντας τις ευκαιρίες που προέκυψαν για την κοινή χρήση δεδομένων, ο Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ, είπε Βιετνάμ Investment Review σε πρόσφατη συνέντευξη ότι η ανοιχτή τραπεζική επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να συνεργάζονται με άλλα ενδιαφερόμενα μέρη, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να συμμετέχουν στο ενσωματωμένο χρηματοοικονομικό κίνημα όπου οι τραπεζικές υπηρεσίες προσφέρονται με βάση τα συμφραζόμενα και απρόσκοπτα τη σωστή στιγμή και στο σωστό μέρος.

Η ανοιχτή τραπεζική μπορεί επίσης να οδηγήσει στη χρηματοοικονομική ένταξη μειώνοντας τα εμπόδια στην πρόσβαση και επιτρέποντας τη χρήση εναλλακτικών οικονομικών δεδομένων για πιστοληπτική αξιολόγηση και αξιολόγηση κινδύνου, πρόσθεσε.

Ο Can Van Luc, Επικεφαλής Οικονομολόγος στην Τράπεζα Επενδύσεων και Ανάπτυξης του Βιετνάμ (BIDV), δήλωσε ότι αν και η ανοιχτή τραπεζική παραμένει μια αρκετά νέα έννοια, η τάση έχει τεράστιες δυνατότητες, ειδικά λαμβάνοντας υπόψη τον νέο και συνδεδεμένο πληθυσμό του Βιετνάμ, την αύξηση της χρήσης του mobile banking και άνθηση των δραστηριοτήτων ηλεκτρονικού εμπορίου.

Στην κρατική VietinBank, ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Tran Cong Quynh Lan, δήλωσε ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εργάζεται πάνω σε μια ανοιχτή τραπεζική στρατηγική από το 2017, αναφέροντας ότι η ιδέα είναι «υψίστης σημασίας» στο ταξίδι του ψηφιακού μετασχηματισμού.

Η πρωτοπορία της VietinBank της επέτρεψε να συγκεντρώσει μια βάση συνεργατών με περισσότερες από 100 εταιρείες που περιλαμβάνουν Ο γίγαντας της υπερεφαρμογής και του ride-hailing Grab, καθώς και ο ηγέτης πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου MoMo (M_Service). Αυτές οι εταιρείες χρησιμοποιούν πλέον το ανοιχτό τραπεζικό πλαίσιο iConnect της VietinBank για να έχουν πρόσβαση στα δεδομένα των πελατών και να παρέχουν ανώτερες εμπειρίες καθώς και εξατομικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες.

«Μέχρι τώρα, 148 διαφορετικές υπηρεσίες από 116 συνεργάτες έχουν γίνει διαθέσιμες χάρη στην ανοιχτή τραπεζική πλατφόρμα της VietinBank», είπε ο Tran. «Κάθε μήνα πραγματοποιούνται κατά μέσο όρο περισσότερες από 12 εκατομμύρια οικονομικές συναλλαγές στην πλατφόρμα iConnect».

Η ανάγκη για ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο

Τα τελευταία δύο χρόνια έχουν δει Ένας αυξανόμενος αριθμός βιετναμέζικων τραπεζών ξυπνά με την ευκαιρία ανοιχτής τραπεζικής, εισάγοντας πύλες προγραμματιστών και παρέχοντας ανοικτές διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών (API) για χρήση από τρίτους.

Ωστόσο, παρόλο που οι συμμετέχοντες στον κλάδο έχουν κάνει σημαντικά βήματα, η έλλειψη ενός ολοκληρωμένου ρυθμιστικού πλαισίου γύρω από την ανοιχτή τραπεζική εμποδίζει τις προσπάθειές τους να ενστερνιστούν πλήρως την ιδέα.

Σε μια προσκεκλημένη ανάρτηση Ιουνίου 2022 στο βιετναμέζικο ειδησεογραφικό πρακτορείο Bao Dau Tu (Εφημερίδα Επενδύσεων), ο Roy Anirban, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής του τμήματος Ψηφιακής Τραπεζικής και Τεχνολογίας της OCB, Έγραψε ότι πρέπει να εισαχθούν κανόνες και πρότυπα για τη διασφάλιση της διαλειτουργικότητας, της ασφάλειας και του απορρήτου των δεδομένων των καταναλωτών.

«Όταν δεν υπάρχει κοινό πρότυπο για την ανοιχτή τραπεζική, διαφορετικές τράπεζες θα εφαρμόζουν διαφορετικά πρωτόκολλα ασφαλείας API, οδηγώντας στην πιθανότητα κλοπής δεδομένων από ορισμένους συμμετέχοντες στην ανοιχτή τραπεζική».

έγραψε ο Ανίρμπαν.

«[Επιπλέον,] μη τραπεζικοί συνεργάτες οικοσυστήματος θα πρέπει να συνδεθούν χρησιμοποιώντας διαφορετικές μορφές API από τράπεζα σε τράπεζα, κάτι που θα επηρεάσει την ποιότητα του λογισμικού του συστήματος, θα δημιουργήσει κίνδυνο για κακή εμπειρία πελατών, καθώς διαφορετικές τράπεζες θα παρέχουν διαφορετικές πληροφορίες».

Στο Φόρουμ Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών και Ανοιχτής Τραπεζικής 2022 στις 17 Ιουνίου 2022, ένας εκπρόσωπος της εταιρείας συμβούλων Deloitte μοιράστηκε παρόμοια αίσθηση, εκφράζοντας τη λύπη του για την έλλειψη προτύπων και κανόνων.

Ο εκπρόσωπος είπε ότι η κύρια πρόκληση στην εφαρμογή της ανοιχτής τραπεζικής είναι ότι δεν υπάρχουν κατευθυντήριες γραμμές για ανοιχτά API και ότι δεν υπήρχαν κοινά πρότυπα για συστήματα τεχνολογίας πληροφοριών, αποθήκευση δεδομένων, ασφάλεια, συνδεσιμότητα.

Ο Pham Tien Dung, Αναπληρωτής Διοικητής της State Bank of Vietnam (SBV), δήλωσε στο Vietnam Investment Review ότι το υπάρχον νομοθετικό πλαίσιο για την ανοιχτή τραπεζική στο Βιετνάμ είναι σε ισχύ, αλλά είναι, ωστόσο, ανεπαρκές για την αντιμετώπιση του γρήγορου ρυθμού ανάπτυξης του τομέα μαρτυρεί.

Οι διατάξεις είναι διάσπαρτες σε διάφορους νόμους, που κυμαίνονται από τις ηλεκτρονικές συναλλαγές και τα πιστωτικά ιδρύματα έως τους κανόνες κυβερνοασφάλειας και προσωπικών πληροφοριών, και επί του παρόντος δεν υπάρχει ολοκληρωμένο ρυθμιστικό πλαίσιο.

«Οι εμπλεκόμενες αρχές πρέπει να συντονίσουν και να σχολιάσουν τα εκπονημένα κυβερνητικά διατάγματα για την προστασία δεδομένων, την προσωπική ταυτοποίηση και τον ηλεκτρονικό έλεγχο ταυτότητας τους επόμενους μήνες, ώστε τα έγγραφα που εκδίδονται να ενημερωθούν πλήρως», είπε ο Pham.

Το Βιετνάμ υστερεί έναντι των ομολόγων της Νοτιοανατολικής Ασίας

Σε σύγκριση με τους ομολόγους του στη Νοτιοανατολική Ασία, το Βιετνάμ έχει μείνει πίσω από τη Σιγκαπούρη, τις Φιλιππίνες, τη Μαλαισία και την Ταϊλάνδη όσον αφορά την υιοθέτηση ανοιχτών τραπεζών.

Στο Philippines, η κεντρική τράπεζα έχει θέσει κατευθυντήριες γραμμές τόσο για τις τράπεζες όσο και για τις μη τράπεζες προκειμένου να συμμετάσχουν στην ψηφιακή χρηματοπιστωτική αγορά στο πλαίσιο του ανοιχτού χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος.

Το Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) κυκλοφόρησε επίσημα το Open Finance Framework του τον Ιανουάριο του 2022, παρουσιάζοντας τις κορυφαίες προτεραιότητές του για τα επόμενα χρόνια, συμπεριλαμβανομένης της ανάπτυξης ικανοτήτων, της ανάπτυξης και της υιοθέτησης προτύπων αποδεκτών από τον κλάδο στο πλαίσιο μιας προσέγγισης δοκιμής και μάθησης.

Εν τω μεταξύ, η Σιγκαπούρη έχει υιοθετήσει μια οργανική προσέγγιση για την ανοιχτή τραπεζική με την υιοθέτηση ωστόσο διευκολύνεται από τη Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης (MAS) μέσω πρωτοβουλιών όπως π.χ. SGFinDex, μια ανοιχτή τραπεζική πλατφόρμα που επιτρέπει στα άτομα να ανακτούν προσωπικές οικονομικές πληροφορίες από συμμετέχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, το χρηματιστήριο και από κρατικούς οργανισμούς στέγασης και συνταξιοδότησης, καθώς και με τη δημοσίευση προτύπων για API, έλεγχο ταυτότητας δεδομένων και ασφάλεια.

Παρόμοια με τη Σιγκαπούρη, Malaysia έχει υιοθετήσει μια προσέγγιση με γνώμονα την αγορά, δημοσιεύοντας ένα μη υποχρεωτικό πλαίσιο κατευθυντήριων γραμμών για την εργασία με ανοιχτά δεδομένα και ανοιχτά API.

Ταϊλάνδη, η οποία εισήγαγε το 2020 ο νόμος περί προστασίας προσωπικών δεδομένων, εργάζεται αυτήν τη στιγμή σχετικά με τις νέες κατευθυντήριες γραμμές πολιτικής για τον τραπεζικό τομέα, συμπεριλαμβανομένης της ανοιχτής τραπεζικής.

Προτεινόμενη εικόνα: Unsplash