Πρόληψη της απάτης σε έναν παγκοσμιοποιημένο κόσμο

Πρόληψη της απάτης σε έναν παγκοσμιοποιημένο κόσμο

Χρονική σήμανση: 2 Φεβρουαρίου 2024 6:00 π.μ.
Κόμβος πηγής: 3094079

Καθώς η μετανάστευση αυξάνεται και η παγκοσμιοποίηση συνεχίζεται με ρυθμούς, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε όλο τον κόσμο πρέπει να επανεξετάσουν και να επαληθεύσουν ένα μεγαλύτερο εύρος εγγράφων ταυτοποίησης (ID) κατά την επιβίβαση πελατών από ό,τι παραδοσιακά. Αυτό υποστηρίζεται
από έρευνα των Ηνωμένων Εθνών (ΟΗΕ) που υπογραμμίζει ότι σχεδόν το 2020% του παγκόσμιου πληθυσμού ήταν μετανάστες το 1970 – τρεις φορές περισσότεροι από ό,τι το XNUMX.

Οι «ψηφιακοί νομάδες» συγκαταλέγονται στα ταχύτερα αναπτυσσόμενα τμήματα μεταναστών που επωφελούνται από τις πολιτικές εξ αποστάσεως εργασίας και βελτιώνουν την πρόσβαση υψηλής ταχύτητας στο Διαδίκτυο για να κοπιάσουν ενώ ταξιδεύουν σε όλο τον κόσμο. Ο αριθμός τους έχει αυξηθεί κατά 220 τοις εκατό τα τελευταία τρία χρόνια σε 35 εκατομμύρια.
Αυτό οδήγησε τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε όλο τον κόσμο να επανεξετάσουν έναν αυξανόμενο αριθμό άγνωστων μορφών τεκμηρίωσης ταυτότητας ως μέρος των διαδικασιών απομακρυσμένης ενσωμάτωσης και μη αυτόματης επαλήθευσης ταυτότητας.

Ταυτόχρονα, η απάτη παραμένει επίμονα υψηλή, καθώς οι πληρωμές και οι συναλλαγές πραγματοποιούνται συνήθως στο διαδίκτυο. Σύμφωνα με το UK Finance, υπήρξαν 1.4 εκατομμύρια υποθέσεις απάτης στο Ηνωμένο Βασίλειο το πρώτο εξάμηνο του 2023.

Πηγή μιας πλατφόρμας eIDV

Η υιοθέτηση μιας πλατφόρμας ηλεκτρονικής επαλήθευσης ταυτότητας (eIDV) είναι ο καλύτερος τρόπος για να πραγματοποιηθεί επαλήθευση ταυτότητας σε έναν κόσμο που αντιμετωπίζει αυτά τα επίπεδα αύξησης της μετανάστευσης και απάτης. Μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά μέσω οποιουδήποτε μηχανισμού παράδοσης — cloud, API (προγραμματισμός εφαρμογών
διεπαφή) και SaaS (λογισμικό ως υπηρεσία)—και κλιμακώνονται προς τα πάνω ή προς τα κάτω ανάλογα με τις ανάγκες των χρηστών.

Επειδή αυτά τα εργαλεία είναι "πάντα ενεργοποιημένα", μπορούν, σε πραγματικό χρόνο, να διασταυρώσουν τα ονόματα, τις διευθύνσεις, τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τους αριθμούς τηλεφώνου που παρέχονται από υποψήφιους πελάτες κατά τη διάρκεια της απομακρυσμένης ενσωμάτωσης, παρέχοντας μια καλή εμπειρία πελάτη, αποτρέποντας ταυτόχρονα την απάτη. Για το
βέλτιστο αποτέλεσμα, συνιστάται η πηγή μιας πλατφόρμας eIDV με πρόσβαση σε δισεκατομμύρια καταναλωτικά και επιχειρηματικά αρχεία από αξιόπιστες πηγές σε όλο τον κόσμο, όπως κρατικούς οργανισμούς, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και πιστώσεις. Αυτά μπορούν να προσφέρουν αποτελεσματική ενσωμάτωση πελατών ως
μέρος μιας αποτελεσματικής υπηρεσίας επαλήθευσης ταυτότητας, οπουδήποτε στον κόσμο.

Η χρήση ενός τέτοιου εργαλείου είναι πολύ πιο γρήγορη, πιο ακριβής και οικονομικά αποδοτική για την επαλήθευση ταυτότητας και την πρόληψη της απάτης, σε σύγκριση με τους μη αυτόματους ελέγχους. Αυτή η τεχνολογία δεν απαιτεί πρόσθετο κόστος προσωπικού ή εκπαίδευσης και δεν υπάρχει κίνδυνος για τον άνθρωπο
λάθος.

Πρώτο βήμα: Καθαρισμός δεδομένων

Πριν αγοράσετε μια πλατφόρμα eIDV, είναι λογικό να βεβαιωθείτε ότι έχετε καθαρά και ενημερωμένα δεδομένα πελατών. Η λήψη αυτού του πρώτου βήματος —για παράδειγμα, η αντιστοίχιση ενός ονόματος στη σωστή διεύθυνση— παρέχει εμπιστοσύνη στην ακρίβεια των δεδομένων σας και ότι οι πελάτες σας
είναι αυτοί που λένε ότι είναι. Η εφαρμογή διαδικασιών που παρέχουν συνεχή υγιεινή δεδομένων, όπως μια υπηρεσία αναζήτησης διεύθυνσης και αυτόματης συμπλήρωσης, και η συλλογή ακριβών δεδομένων διεύθυνσης σε πραγματικό χρόνο στο στάδιο της επιβίβασης είναι ζωτικής σημασίας. Παρέχοντας επικύρωση διεύθυνσης,
αυτά τα εργαλεία υποστηρίζουν επαλήθευση ταυτότητας. Επιπλέον, τέτοιες υπηρεσίες ποιότητας δεδομένων και καθαρισμού που εντοπίζουν τυχόν ανακρίβειες στα δεδομένα επικοινωνίας με τους πελάτες είναι πιο αποδοτικές από τη χρήση του eIDV για την ανάληψη του ίδιου ρόλου.

Πλήρης επαλήθευση ταυτότητας υπηρεσίας

Η πλατφόρμα επαλήθευσης ταυτότητας θα πρέπει να προσφέρει παγκόσμια δεδομένα σχετικά με τη γνώση της επιχείρησής σας (KYB), τις κυρώσεις, τα πολιτικά εκτεθειμένα άτομα (PEP) και τους συγγενείς και στενούς συνεργάτες (RCAs), μαζί με ανεπιθύμητο έλεγχο μέσων. Ένα τέτοιο εργαλείο παρέχει πλήρη επαλήθευση αναγνωριστικού υπηρεσίας
προσέγγιση, μαζί με οικονομίες κλίμακας.

Οι έλεγχοι KYB είναι ζωτικής σημασίας

Ο έλεγχος KYB είναι κρίσιμος για την πλήρη κατανόηση των κινδύνων που θέτουν οι νέοι και οι υφιστάμενοι επιχειρηματικοί πελάτες και προμηθευτές, και ως εκ τούτου συμβάλλει στην πρόληψη της απάτης. Είναι σημαντικό επειδή η απάτη συχνά διαπράττεται από εταιρείες κελύφους ή οργανισμούς
δομές που δεν είναι πραγματικές. Επίσης, οι επιταγές KYB εμποδίζουν τα οικονομικά εγκλήματα, όπως το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, τα οποία μπορούν να προκαλέσουν σημαντική ζημιά στη φήμη.

Ολοκληρωμένα δεδομένα κυρώσεων

Η πρόσβαση σε μια ενημερωμένη λίστα κυρώσεων είναι το κλειδί για να διασφαλίσετε ότι είστε ενήμεροι με τα πιο πρόσφατα δεδομένα και κανονισμούς κυρώσεων. Παρά τη νομική απαίτηση για έλεγχο για κυρώσεις, είναι εκπληκτικό πόσοι από αυτούς που δραστηριοποιούνται στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες δεν έχουν
πρόσβαση σε μια τέτοια λίστα, ή τουλάχιστον σε μια ενημερωμένη.

Η πρόσβαση στη λίστα θα πρέπει να είναι μέρος μιας αυτοματοποιημένης πλατφόρμας eIDV που συλλέγει και συνθέτει δεδομένα κυρώσεων από ένα ευρύ φάσμα αξιόπιστων πηγών παγκοσμίως. Πρέπει επίσης να σαρώνει συνεχώς για ενημερώσεις σχετικά με τα δεδομένα κυρώσεων και να τα παραδίδει καθημερινά, σε πραγματικό χρόνο.
Αυτή η αυτοματοποιημένη προσέγγιση είναι ένας πολύ πιο αποτελεσματικός και ακριβής τρόπος για την εφαρμογή του ελέγχου κυρώσεων. 

Σκεφτείτε τα PEP και τα RCA

Για μια ευρύτερη προσέγγιση βέλτιστης πρακτικής στον έλεγχο κυρώσεων—για να προστατεύσετε τον οργανισμό σας από πιθανή απάτη και να αποφύγετε πελάτες που μπορούν να βλάψουν τη φήμη σας—είναι ζωτικής σημασίας να λαμβάνετε δεδομένα PEP και RCA από όλο τον κόσμο. Αυτοί και στις δύο ομάδες είναι
είναι πιο πιθανό να εμπλακούν ή να παρασυρθούν στο έγκλημα λόγω της φύσης των ρόλων τους ή των σχέσεών τους με εκείνους που κατέχουν θέσεις εξουσίας. Η γνώση του ποιοι είναι αυτοί οι άνθρωποι είναι σημαντική, γιατί εάν κάνουν κατάχρηση της θέσης τους για να εξαπατήσουν τον οργανισμό σας,
όχι μόνο θα υπάρξει χρηματικό κόστος, αλλά η κατάσταση θα μπορούσε να προκαλέσει σημαντική ζημιά στη φήμη. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί είναι νομικά υποχρεωμένοι να διενεργούν ενισχυμένους ελέγχους τόσο των εγχώριων όσο και των ξένων PEP.

Αυτοματοποιημένος έλεγχος ανεπιθύμητων μέσων

Η διενέργεια ανεπιθύμητων ελέγχων μέσων ενημέρωσης αποτελεί ζωτικό μέρος των βέλτιστων πρακτικών των διαδικασιών δέουσας επιμέλειας πελατών (CDD) και καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Η αυτοματοποιημένη τεχνολογία που το εξουσιοδοτεί επιτρέπει σε όσους ασχολούνται με τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες να ενημερώνονται για τα τελευταία νέα παγκοσμίως
ειδήσεις και ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο για τυχόν συλλήψεις, δικαστικές υποθέσεις ή καταδίκες κατά χρηστών των υπηρεσιών τους. Αυτά μπορεί να είναι PEP και RCA, μαζί με άλλα που θα μπορούσαν να έχουν πιθανές αρνητικές ρυθμιστικές, οικονομικές συνέπειες ή συνέπειες για τη φήμη των οργανισμών τους.

Η σάρωση για αρνητικές ειδήσεις για ένα άτομο ή επιχείρηση, ακόμη και αν δεν εμφανίζονται σε καμία διεθνή λίστα παρακολούθησης, είναι απαραίτητη για την απόκτηση των πιο ακριβών προφίλ κινδύνου όσων χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες σας. Κάτι τέτοιο υποστηρίζει επίσης τη δέουσα επιμέλεια βέλτιστων πρακτικών
για να γνωρίσετε τον πελάτη σας (KYC), KYB για πιθανούς προμηθευτές και συνεργάτες και AML.

Περιληπτικά

Καθώς ο αριθμός των μεταναστών αυξάνεται ταχέως σε έναν πιο παγκοσμιοποιημένο κόσμο, η διενέργεια απρόσκοπτων ελέγχων ταυτότητας σε πραγματικό χρόνο μέσω μιας πλήρους υπηρεσίας πλατφόρμας eIDV με παγκόσμια εμβέλεια είναι ζωτικής σημασίας για την πρόληψη της απάτης και την παροχή καλής εμπειρίας στους πελάτες. Η άλλη εναλλακτική — η επιχείρηση
δαπανηροί χειροκίνητοι έλεγχοι που χρησιμοποιούν κατακερματισμένα σύνολα δεδομένων από μια ποικιλία διαφορετικών πηγών που δεν έχουν παγκόσμια κάλυψη—δεν είναι πλέον κατάλληλοι για να σταματήσουν τη μάστιγα της απάτης.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra