Σε όλο τον κόσμο, κάθε νοικοκυριό κάνει οικονομικές συναλλαγές σχεδόν καθημερινά. Είναι αναπόσπαστο κομμάτι της ζωής κάθε οικογένειας. Αν και ένας μεγάλος πληθυσμός εξακολουθεί να είναι χωρίς τράπεζες, πολλές οικογένειες έχουν χρησιμοποιήσει τραπεζικές υπηρεσίες την τελευταία δεκαετία.
Αλλά το αμφισβητούμενο ερώτημα είναι εάν όλες αυτές οι τραπεζικές υπηρεσίες είναι προσαρμοσμένες στις ανάγκες αυτού του νοικοκυριού. Πολλές φορές, είναι μια προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους.
Σε πολλές περιπτώσεις, οι πελάτες της Τράπεζας κατατάσσονται σε τμήμα πλατίνας, χρυσό τμήμα, ασημί τμήμα ή Ultra HNI, HNI ή εταιρικός πελάτης και πελάτης λιανικής.
Αυτά τα τμήματα ήταν απαραίτητα, ώστε οι πελάτες που ανήκουν σε ένα τμήμα (ας πούμε Ultra HNI) να μπορούν να αντιμετωπίζονται σύμφωνα με τις ανάγκες τους. Για τις τράπεζες, αναγκάστηκαν να δώσουν προτεραιότητα, καθώς η τροφοδοσία όλων των τμημάτων (και συνεπώς όλων των πελατών) δεν ήταν κερδοφόρα.
Αλλά τώρα, η τεχνολογία έχει εκδημοκρατίσει τα πράγματα. Ο καθένας μπορεί να εξυπηρετηθεί σύμφωνα με τις ανάγκες του.
Τι συνεπάγεται η εξατομίκευση Panoptic στον τραπεζικό τομέα;
Περιλαμβάνει μια στρατηγική που συνδυάζει ανάλυση δεδομένων, τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση για να προσφέρει μια εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία.
Σε αντίθεση με τις προσεγγίσεις εξατομίκευσης που βασίζονται σε δεδομένα ή σε προκαθορισμένα τμήματα πελατών, η πανοπτική εξατομίκευση είναι δυναμική και λειτουργεί σε πραγματικό χρόνο.
Στον πυρήνα της, η πανοπτική εξατομίκευση περιλαμβάνει τη συλλογή και την ανάλυση δεδομένων πελατών.
Ως μέρος της εξατομίκευσης Panoptic, κάποιος συλλέγει και χρησιμοποιεί όλα τα είδη δεδομένων που σχετίζονται με έναν πελάτη. Τα ολοκληρωμένα δεδομένα καταναλωτών περιλαμβάνουν δημογραφικά δεδομένα, δεδομένα συμπεριφοράς και διάφορες αλληλεπιδράσεις και συναλλαγές με τράπεζες και άλλες οντότητες.
Η τράπεζα χρησιμοποιεί αυτά τα δεδομένα για να παρέχει στους πελάτες εξατομικευμένες προσφορές ως μέρος της εξατομίκευσης της Panoptic. Αυτό θα είναι το μέλλον της αφοσίωσης των πελατών, όπου όλες οι εμπειρίες ανταποκρίνονται στις εξατομικευμένες ανάγκες των πελατών.
Αυτά τα δεδομένα περιλαμβάνουν μια σειρά πληροφοριών, όπως το ιστορικό συναλλαγών, τα πρότυπα δαπανών, τις αλληλεπιδράσεις στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και τις επιλογές του τρόπου ζωής. Στη συνέχεια, προηγμένοι αλγόριθμοι επεξεργάζονται αυτά τα δεδομένα και εξάγουν πληροφορίες σχετικά με τις προτιμήσεις, τις συμπεριφορές και τους οικονομικούς στόχους.
Αυτό που ξεχωρίζει την εξατομίκευση είναι η ικανότητά της να παρέχει προβολή 360 μοιρών σε κάθε πελάτη. Οι τράπεζες μπορούν να κατανοήσουν καλύτερα την οικονομική ζωή των πελατών τους ενσωματώνοντας πληροφορίες από σημεία επαφής όπως εφαρμογές, διαδικτυακές πλατφόρμες τραπεζικών συναλλαγών και αλληλεπιδράσεις εκτός σύνδεσης.
Ανάγκη για Πανοπτική Εξατομίκευση
1. Ανάγκη GENz: Αν και πολλοί από εμάς έχουμε δει φυσικά υποκαταστήματα τραπεζών και αργότερα μετακομίσαμε στο Online banking, η GENz ξεκίνησε μόνο με την ηλεκτρονική τραπεζική.
Επίσης, έχουν συνηθίσει να λαμβάνουν εξατομικευμένη θεραπεία και προσφορές από διάφορες πλατφόρμες μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Λαμβάνουν προτάσεις για ταινίες ή τις πιο πρόσφατες προσφορές σύμφωνα με το προηγούμενο ιστορικό περιήγησής τους.
Οι τράπεζες πρέπει επίσης να παρέχουν αυτήν την εμπειρία. Προς το παρόν, έχουν μόλις ψηφιοποιήσει τις φυσικές τραπεζικές διαδικασίες τους. Η φαντασία δεν έχει συμβεί.
2. Καθοδηγητικές πληροφορίες και ενέργειες: Οι τράπεζες πρέπει να κατανοήσουν τις ανάγκες ενός πελάτη.
One repeated example is that once a customer comes to the Bank for a home loan, the Bank needs to know that the customer is looking for a home and that getting a loan is a means to achieve that. Hence, the Bank should look holistically and help the customer
buy his dream house.
That means explaining to him the cash demands of the loans and making sure that the customer’s cash flow matches those demands. Also, if the customer wants to do interior decoration for his house, the Bank should help the customer here. In my opinion, this
much Bank has to offer anyhow.
Αυτό το παράδειγμα είναι περισσότερο ένα μοντέλο ώθησης. Δηλαδή, ο πελάτης έχει αποφασίσει να προσέλθει στην Τράπεζα για την απαιτούμενη χρηματοδότηση.
Οι τράπεζες πρέπει τώρα να δουλέψουν πάνω στο μοντέλο «PULL».
If one customer says that he likes movies about a person, it tells many things about that person. It may mean that a person likes watching movies, like that actor, and one also finds the language in which that person is comfortable. That is based on the
language of the movie or the industry where that actor works.
Εάν η Τράπεζα μπορέσει να δεσμευτεί και να προσφέρει προσφορές για πρεμιέρες ταινιών, αυτός ο πελάτης θα είναι ευχαριστημένος.
Είχα συναντήσει περιπτώσεις όπου μια τράπεζα ήταν χορηγός για ένα αθλητικό τουρνουά. Αλλά ποτέ δεν προσέγγισαν τους πελάτες τους, οι οποίοι θα ήθελαν να παρακολουθήσουν τους αγώνες αυτού του αθλήματος που συμβαίνουν στην πόλη τους.
Σκεφτείτε την απόλαυση που θα απολαύσει ένας πελάτης εάν η Τράπεζα, που είναι ο επίσημος χορηγός αυτού του αθλητικού τουρνουά, μπορεί να κανονίσει εισιτήρια για αγώνες.
Η πανοπτική εξατομίκευση θα είναι πραγματική διαφοροποίηση:
Panoptic personalization led customer experiences will be a fundamental differentiator in the coming years. Bankers will increase touchpoints with customers and agents and leverage data and analytics, IoT, and AI to deploy tailored offerings, especially
in personal lines.
1. Προχωρώντας πέρα από την τυπική τραπεζική: Panoptic personalization takes banking services beyond the one-size-fits-all approach. It delves into your behavior, preferences, and goals to offer tailored experiences that align with your unique financial
profile. Imagine a bank that provides checking accounts and crafts personalized financial plans for your dream home, education, or retirement.
2. Πρόβλεψη με ακρίβεια: Panoptic personalization goes beyond reacting to your transactions. It utilizes AI and advanced analytics to anticipate your needs and proactively offer solutions. Picture a bank that displays your balance,
predicts upcoming expenses, suggests savings targets, and even pre-approves loans you may require.
3. Δεοντολογικά ζητήματα: While personalization brings convenience and customized solutions, it raises concerns about data privacy, algorithmic bias, and potential manipulation. Addressing these dilemmas is crucial to ensure inclusive implementation
of panoptic personalization in the banking sector.
Ιστορία της Εξατομίκευσης στην Τραπεζική
The history of personalization in the banking sector dates back to the 21st century when financial institutions began recognizing the potential benefits of leveraging data for personalized customer experiences. One notable pioneer in this field was Wells
Fargo, who started experimenting with data-driven personalization strategies in the mid-2000s. However, it was in the 2010s that advancements in intelligence and machine learning triggered a transformation.
Γύρω στο 2015, η JPMorgan Chase αναδείχθηκε ως παίκτης επενδύοντας στην τεχνολογία για να βελτιώσει τις εμπειρίες των πελατών. Οι προσπάθειές τους έθεσαν τα θεμέλια για αυτό που γνωρίζουμε ως εξατομίκευση.
Οι ηγέτες με επιρροή στον κλάδο της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, όπως η Square και η Stripe, έχουν επίσης διαδραματίσει ρόλο παρουσιάζοντας λύσεις που έχουν ανοίξει το δρόμο για την ευρεία υιοθέτηση της συνολικής εξατομίκευσης σε ολόκληρο τον τομέα.
Πώς λειτουργεί η Panoptic Personalization:
Η Panoptic εξατομίκευση λειτουργεί σε ένα πλαίσιο που ενσωματώνει απρόσκοπτα τεχνολογίες για να παρέχει μια ενοποιημένη εμπειρία πελάτη. Η διαδικασία μπορεί να χωριστεί σε στάδια:
1. Συλλογή δεδομένων: Panoptic personalization starts by gathering various data from sources. This includes records, social media activity interactions with customer service, and even location information. The ultimate goal is to create a
profile that captures the customer’s behavior and preferences.
2. Advanced Analytics:
Once the data is collected, advanced analytics powered by machine learning algorithms come into play. These algorithms analyze patterns, identify trends, and make predictions based on real-time customer data. This enables the system to anticipate needs and
preferences effectively.
3. Προσαρμογή σε πραγματικό χρόνο:
The dynamic nature of personalization means that insights are always evolving. The system constantly adapts to changes in customer behavior and market trends. For example, if a customer shows interest in a product, the system can tailor recommendations and
offers accordingly.
4. Ενσωμάτωση πολλαπλών καναλιών:
Panoptic personalization goes beyond one channel; it extends across touchpoints. Whether customers engage through an app, website, or in person at a branch, the system ensures personalized experiences throughout their interactions. Achieving this level of
integration requires communication between banking systems facilitated by APIs.
5. Μέτρα ασφάλειας και απορρήτου: Considering the aspect of information, it is crucial to have strong security and privacy measures in place for comprehensive personalization. Banks allocate resources to implement encryption authentication
protocols and adhere to data protection regulations, all aimed at ensuring the safety of customer data.
Χαρακτηριστικά της Panoptic Personalization στην Τραπεζική
1. Προληπτικός Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός:
Η ολοκληρωμένη εξατομίκευση υπερβαίνει την αντίδραση σε ιδέες. Επιτρέπει τον προληπτικό οικονομικό προγραμματισμό. Το σύστημα μπορεί να προβλέψει τις οικονομικές ανάγκες αναλύοντας δεδομένα και εντοπίζοντας μοτίβα, βοηθώντας τους πελάτες να προγραμματίσουν σημαντικά γεγονότα ζωής ή έξοδα.
2. Ειδοποιήσεις προσαρμοσμένες στη συμπεριφορά των χρηστών:
Το σύστημα χρησιμοποιεί ειδοποιήσεις προσαρμοσμένες στη συμπεριφορά, ειδοποιώντας τους πελάτες με βάση τις ενέργειές τους. Είτε πρόκειται για υπερανάληψη, για λογαριασμό ή για επενδυτική ευκαιρία που ταιριάζει με τις προτιμήσεις τους, αυτές οι ειδοποιήσεις ενισχύουν την οικονομική ευαισθητοποίηση και τη λήψη αποφάσεων.
3. Διαδραστικοί εικονικοί βοηθοί:
Η ενσωμάτωση της ολοκληρωμένης εξατομίκευσης νοημοσύνης εισάγει τους εικονικούς βοηθούς. Αυτές οι οντότητες που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη αλληλεπιδρούν γρήγορα με τους πελάτες, βοηθώντας, απαντώντας σε ερωτήσεις και προσφέροντας εξατομικευμένες συμβουλές.
4. Δυναμική Πιστωτική Αξιολόγηση:
Conventional credit scoring models are static. Comprehensive personalization introduces credit assessment. Creditworthiness is recalibrated dynamically by evaluating behavior to reflect the most accurate and up-to-date evaluation of an individual’s financial
ευεξία.
5. Αυτοματοποιημένη παρακολούθηση οικονομικών στόχων:
Η ολοκληρωμένη εξατομίκευση αυτοματοποιεί την παρακολούθηση των στόχων για να εξασφαλίσει ότι οι πελάτες παραμένουν σε καλό δρόμο. Είτε εξοικονομεί χρήματα για ένα σπίτι είτε δημιουργεί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, το σύστημα παρέχει ενημερώσεις προόδου σε πραγματικό χρόνο και προτείνει προσαρμογές, όταν χρειάζεται.
6. Νέα προϊόντα και υπηρεσίες για όλους τους πελάτες: Οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν διάφορα νέα προϊόντα και υπηρεσίες με τη φαντασία. Για παράδειγμα
ένα. Μπορεί κάποιος να κάνει καθημερινά ένα Συστηματικό Επενδυτικό Σχέδιο σε αμοιβαία κεφάλαια ή μετοχές με ένα δολάριο;
σι. Μπορεί ένας ιδιώτης να πάρει δάνειο δέκα δολαρίων για 6 ώρες;
c. Μπορεί κάποιος να πάρει δάνειο πέντε δολαρίων κάθε Δευτέρα, το οποίο μπορεί να αποπληρώσει μέχρι την Παρασκευή, or a ten-dollar loan for the weekend? Many customers need help with the working capital cash flows. This offering will surely go a long way in strengthening
the bond between a customer and the Bank.
ρε. Με βάση τις γκουρμέ συνήθειες των πελατών σε μια τοποθεσία, μπορεί η Τράπεζα να συνδεθεί με αυτό το εστιατόριο και να βεβαιωθεί ότι αυτοί οι πελάτες θα ενθουσιαστούν με νόστιμο φαγητό από αυτό το εστιατόριο σε μειωμένη τιμή;
μι. Μετά τη λήψη συγκατάθεσης από τον πελάτη, με βάση τις διάφορες αλληλεπιδράσεις του στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, το
Η τράπεζα μπορεί να βοηθήσει τον πελάτη της να αγοράσει το προϊόν, να τον καθοδηγήσει ή να τον συνδέσει με το κατάστημα που μπορεί να παραδώσει το προϊόν ή τις υπηρεσίες που επιθυμεί ο πελάτης.
Το ζωτικό στοιχείο που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι το προϊόν ή η υπηρεσία δεν είναι από την Τράπεζα.
Το προϊόν μπορεί να είναι καλά έπιπλα για το σαλόνι του πελάτη. Εάν ο πελάτης ενδιαφέρεται να παρακολουθήσει ένα πολιτιστικό πρόγραμμα, μουσική παράσταση ή παράσταση καλλιτέχνη, η Τράπεζα μπορεί να βοηθήσει τον πελάτη να επωφεληθεί από αυτήν την υπηρεσία.
φά. Ένα σημαντικό πράγμα που πρέπει να σημειωθεί εδώ είναι συνήθως, όλοι οι παραγωγοί αγαθών ή οι εταιρείες που παρέχουν υπηρεσίες σε διάφορες λειτουργίες πρέπει να έχουν τραπεζικό λογαριασμό ή τραπεζική σχέση.
Αυτοί οι κατασκευαστές προϊόντων ή οι εταιρείες που διοργανώνουν μουσικές εκπομπές ξοδεύουν πολλά χρήματα και χρόνο για την προώθηση αυτών των προϊόντων ή υπηρεσιών.
Τόσο ο παραγωγός των αγαθών όσο και ο καταναλωτής των αγαθών μπορούν να ανήκουν στην ίδια Τράπεζα.
Θα είναι ένα τεράστιο win-win για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη εάν ο παραγωγός και ο καταναλωτής συνδεθούν άμεσα.
σολ. Οι τράπεζες μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο εδώ, καθώς οι τράπεζες κατανοούν τις εξειδικευμένες προσφορές ενός παραγωγού και τις ανάγκες του καταναλωτή.
Σύμφωνα με τα βήματα της πανοπτικής εξατομίκευσης, η Τράπεζα έχει συλλέξει «όλα τα δεδομένα» του παραγωγού και του καταναλωτή. Τώρα, είναι μόνο θέμα σωστής μίξης και αντιστοίχισης.
Για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι εταιρείες έχουν φτιάξει προϊόντα και ξοδεύουν πολλά χρήματα σε μάρκετινγκ και διαφημίσεις για να φτάσουν στα δικά τους
«πελάτης-στόχος». Συχνά περνούν σημαντικό χρόνο εδώ πριν το προϊόν τους βρει το σωστό κοινό.
η. Ομοίως, πολλοί πελάτες αναζητούν προϊόντα ή τις συγκεκριμένες ανάγκες τους. Think of a family that requires some equipment related to the unique needs of one of their family members or that can fulfill the needs of the older member. Some
retro items.
Η οικογένεια θα χαρεί αν πάρει τον απαραίτητο εξοπλισμό εδώ.
Οφέλη της Πανοπτικής Εξατομίκευσης στην Τραπεζική
1. Βελτιωμένη εμπειρία πελάτη:
Η πανοπτική εξατομίκευση δημιουργεί μια εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία που καλύπτει μεμονωμένες ανάγκες και προτιμήσεις των πελατών. Αυτό οδηγεί σε επίπεδα ικανοποίησης και αυξημένης αφοσίωσης των πελατών.
2. Βελτιωμένη λήψη αποφάσεων:
Χρησιμοποιώντας αναλυτικά στοιχεία, οι τράπεζες μπορούν να λαμβάνουν αποφάσεις βάσει δεδομένων. Αυτό ωφελεί τους πελάτες παρέχοντας συστάσεις και δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να βελτιστοποιούν τις προσφορές και τις υπηρεσίες των προϊόντων τους.
3. Αυξημένη επιχειρησιακή απόδοση:
Η πανοπτική εξατομίκευση, οι δυνατότητες αυτοματισμού και η προσαρμοστικότητα σε πραγματικό χρόνο συμβάλλουν στη λειτουργική αποτελεσματικότητα. Οι τράπεζες μπορούν να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες, να ελαχιστοποιήσουν τις παρεμβάσεις και να παρέχουν πιο ανταποκρινόμενες υπηρεσίες.
4. Προσαρμοσμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα: Κατανοώντας τους στόχους και τις συμπεριφορές των ατόμων, η πανοπτική εξατομίκευση ενδυναμώνει τη δημιουργία εξατομικευμένων χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών.
Αυτή η εξατομικευμένη προσέγγιση ενισχύει τη συνάφεια των προσφορών, καθιστώντας πιο πιθανό για τους πελάτες να αλληλεπιδράσουν μαζί τους.
Χρησιμοποιώντας αλγόριθμους μηχανικής μάθησης, η πανοπτική εξατομίκευση μπορεί να αναλύσει την ανοχή κινδύνου, το ιστορικό και τους οικονομικούς στόχους ενός πελάτη για να παρέχει εξατομικευμένες επενδυτικές προτάσεις. Αυτό διασφαλίζει ότι οι επενδυτικές στρατηγικές ευθυγραμμίζονται με τις προτιμήσεις και τους στόχους.
5. Έξυπνη βοήθεια προϋπολογισμού:
Η πανοπτική εξατομίκευση επιτρέπει την υποστήριξη προϋπολογισμού σε πραγματικό χρόνο, αναλύοντας τις συνήθειες δαπανών και τους οικονομικούς στόχους του πελάτη. Προσφέρει συμβουλές και ειδοποιήσεις για υπερβολικές δαπάνες και προτείνει προσαρμογές προσαρμοσμένες στις οικονομικές καταστάσεις.
6. Προληπτικός εντοπισμός απάτης:
Η πανοπτική εξατομίκευση βελτιώνει τον εντοπισμό απάτης παρακολουθώντας έγκαιρα τα πρότυπα συναλλαγών και εντοπίζοντας τυχόν ασυνήθιστες δραστηριότητες. Αυτή η προληπτική προσέγγιση προσθέτει ένα επίπεδο ασφάλειας, προστατεύοντας τους πελάτες από δόλιες ενέργειες.
Πριν από την εισαγωγή της εξατομίκευσης, οι τραπεζικές υπηρεσίες περιορίζονταν σε ένα σταθερό μενού με επιλογές. Αντίθετα, η πανοπτική εξατομίκευση είναι συγκρίσιμη με την ύπαρξη ενός σεφ που κατανοεί τις γευστικές σας προτιμήσεις και δημιουργεί ένα μενού προσαρμοσμένο αποκλειστικά για εσάς.
Αυτά τα πρόσθετα χαρακτηριστικά επιδεικνύουν την ευελιξία και το βάθος της εξατομίκευσης πέρα από την προσαρμογή για να παρέχουν μια δυναμική και προνοητική τραπεζική εμπειρία.
Χρησιμοποιώντας αναλυτικά στοιχεία και μηχανική μάθηση, η πανοπτική εξατομίκευση βασίζεται σε αυτές τις τεχνολογίες για την ανάλυση συνόλων δεδομένων, τον εντοπισμό προτύπων, την πρόβλεψη μελλοντικών συμπεριφορών και την προσφορά εξατομικευμένων συστάσεων.
Η διασφάλιση της ασφάλειας και του απορρήτου είναι μια πτυχή της εξατομίκευσης. Οι τράπεζες επενδύουν σε πρωτόκολλα ελέγχου ταυτότητας κρυπτογράφησης και σε συμμόρφωση με τους κανονισμούς προστασίας δεδομένων για τη διασφάλιση του απορρήτου και της ακεραιότητας των πληροφοριών των πελατών.
Σημαντικές Τεχνολογίες στην Πανοπτική Εξατομίκευση στην Τραπεζική:
Ας υποθέσουμε ότι οι τραπεζίτες μπορούν να απορρίψουν τις ντεμοντέ στρατηγικές τους και να οραματιστούν το μέλλον του τραπεζικού κλάδου χωρίς απαρχαιωμένους περιορισμούς, στάσιμες πλατφόρμες και φθαρμένες μεθοδολογίες.
Δυστυχώς, πολλοί τραπεζίτες συνεχίζουν να περιηγούνται σε αχαρτογράφητη περιοχή χρησιμοποιώντας απαρχαιωμένους χάρτες.
Ποιες νέες ευκαιρίες θα μπορούσαν να προκύψουν, εάν οι τράπεζες μπορούν να κάνουν ειλικρινή σκέψη για το γαλάζιο του ουρανού, η οποία δεν περιορίζεται από κανέναν περιορισμό.
Η εφευρετικότητα είναι ζωτικής σημασίας για την επιβίωση του τραπεζικού κλάδου. Αυτό που απαιτείται είναι προθυμία και φαντασία για την παροχή «πανοπτικής εξατομίκευσης».
The domain of the possible encompasses an immersive metaverse wherein customers can peruse products and services, informed virtual assistants that provide personalized guidance throughout the entire customer journey, and predictive analytics that tailor
offerings according to individual characteristics and actions.
Η σημερινή τεχνολογική υποδομή των τραπεζιτών είναι ένα κρίσιμο εμπόδιο που εμποδίζει, αν όχι καθιστά, την ενοποίηση με τα κανάλια διανομής και τους εταίρους.
Πολλοί τραπεζίτες ισχυρίζονται ότι η τρέχουσα αρχιτεκτονική τους τους εμποδίζει. Συμφωνούν ότι η έλευση νέων ψηφιακών επιχειρηματικών πλατφορμών παρουσιάζει μια ουσιαστική ευκαιρία για επανατοποθέτηση του κλάδου.
Η απλοποίηση των επιχειρηματικών μοντέλων και της αρχιτεκτονικής θα βοηθήσει σημαντικά την εξέλιξη του τραπεζικού τομέα. Ωστόσο, η πραγματική απλότητα απαιτεί την εξάλειψη της περιττής εισαγωγής δεδομένων μέσω ενοποίησης και ψηφιακών εργαλείων.
Οι τράπεζες πρέπει να επικεντρωθούν στο ABCD της τεχνολογίας. Αυτό είναι Τεχνητή Νοημοσύνη, Blockchain, Cloud και Δεδομένα.
Ο συνδυασμός ανάλυσης δεδομένων, μοντελοποίησης πρόβλεψης και αξιολόγησης της συμπεριφοράς των πελατών επέτρεψε στις τράπεζες να αποκτήσουν γνώσεις για τις μεμονωμένες προτιμήσεις και απαιτήσεις.
Για την περαιτέρω προώθηση της ανάπτυξης της εξατομίκευσης, το cloud computing έχει υιοθετηθεί για τον αποτελεσματικό χειρισμό συνόλων δεδομένων σε πραγματικό χρόνο. Επιπλέον, οι διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών (API) χρησιμοποιούνται ολοένα και περισσότερο για την ενοποίηση με τραπεζικά συστήματα.
Τεχνολογία Blockchain:
Η τεχνολογία εφαρμογής μπορεί να ενισχύσει την ασφάλεια και τη διαφάνεια των συναλλαγών στο πλαίσιο της εξατομίκευσης. Ο αποκεντρωμένος και αμετάβλητος χαρακτήρας του διασφαλίζει ότι τα δεδομένα των πελατών παραμένουν ανέπαφα, ελαχιστοποιώντας τους κινδύνους που συνδέονται με την απάτη και τη μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση.
Επεξεργασία φυσικής γλώσσας (NLP):
Η ενσωμάτωση του NLP σε συστήματα εξατομίκευσης επιτρέπει την ανάλυση των επικοινωνιών των πελατών, παρέχοντας πληροφορίες για τα συναισθήματα και τις προτιμήσεις τους. Αυτό εμπλουτίζει την ικανότητα του συστήματος να κατανοεί και να ανταποκρίνεται αποτελεσματικά στις ανάγκες των πελατών.
Βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας:
Για να διασφαλιστεί τόσο η ασφάλεια όσο και η ευκολία για τους πελάτες, μπορούν να χρησιμοποιηθούν βιομετρικές τεχνολογίες όπως η αναγνώριση δακτυλικών αποτυπωμάτων ή προσώπου για έλεγχο ταυτότητας εντός του πλαισίου εξατομίκευσης. Αυτό το πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας ενισχύει την προστασία.
Παραδείγματα τραπεζών, που έχουν ξεκινήσει αυτό το ταξίδι
Πολλές τράπεζες έχουν καταλάβει τη σημασία της πανοπτικής εξατομίκευσης και ξεκίνησαν το ταξίδι.
Μερικά είναι τα «Capital One», «Bank of America», «Ally Bank», «Charles Schwab» κ.λπ.
These banks have strategically embraced personalization by integrating technologies to deliver personalized solutions to their customers. They utilize cutting-edge data analytics and machine learning to offer customers a highly personalized banking experience,
resulting in an individualized and satisfying customer experience.
RIPE για εξατομίκευση Panoptic: Rσε πραγματικό χρόνο, Iστιγμιαία ικανοποίηση με Pπροσωποποιημένη Expereince
Λιανική Τραπεζική:
Οι παραδοσιακές τράπεζες λιανικής ενσωματώνουν τεχνικές εξατομίκευσης για τη δημιουργία εξατομικευμένων τραπεζικών εμπειριών πελατών. Η λιανική τραπεζική βρίσκεται στην πρώτη γραμμή αυτής της μετασχηματιστικής τάσης, από την παροχή συστάσεων προϊόντων έως την παροχή εξατομικευμένων συμβουλών.
Fintech:
Fintech companies leverage personalization strategies to disrupt and revolutionize the financial services landscape due to their agility and focus on innovation. Fintech firms are reshaping customer expectations by offering customized solutions driven by
τεχνολογία.
Διαχείριση περιουσίας:
Στη διαχείριση περιουσίας, η ολοκληρωμένη εξατομίκευση χρησιμοποιείται για την ανάπτυξη επενδυτικών στρατηγικών με βάση τα προφίλ κινδύνου και τους οικονομικούς στόχους. Αυτή η προσέγγιση ενισχύει τις υπηρεσίες που παρέχονται από εταιρείες διαχείρισης περιουσίας.
Συμπέρασμα:
Η πανοπτική εξατομίκευση στις τραπεζικές συναλλαγές αντιπροσωπεύει μια στροφή πέρα από τις προσεγγίσεις για την αλληλεπίδραση με τους πελάτες.
With its features, countless benefits, and real-world applications, this groundbreaking approach is reshaping the industry. As banks continue to innovate and harness emerging technologies, the era of banking experiences is on the verge of becoming the new
πρότυπο.
Ο συνδυασμός ανάλυσης δεδομένων, τεχνητής νοημοσύνης και πελατοκεντρικότητας σηματοδοτεί ένα μέλλον όπου η τραπεζική υπερβαίνει το να είναι υπηρεσία και γίνεται ένα εξατομικευμένο ταξίδι για κάθε άτομο.
Καθώς πλοηγούμαστε σε αυτό το μεταβαλλόμενο τοπίο, πρέπει να αναγνωρίσουμε το ρόλο της ολοκληρωμένης εξατομίκευσης στην ενίσχυση των πιο ισχυρών σχέσεων με τους πελάτες και στην προώθηση της καινοτομίας σε ολόκληρο τον κλάδο.
Οι τράπεζες πρέπει να συνειδητοποιήσουν ότι ο ανταγωνισμός τους δεν είναι με άλλες τράπεζες ή χρηματοοικονομικές οντότητες. Ο ανταγωνισμός μπορεί να προέρχεται από μια πλατφόρμα κοινωνικής δικτύωσης ή μια διαδικτυακή αγορά που καλύπτει όλες τις ανάγκες των πελατών και παρέχει την απαιτούμενη οικονομική βοήθεια.
Οι τράπεζες πρέπει να κατέχουν όλα τα ταξίδια των πελατών. Για να παραμείνουν σχετικές, να επιβιώσουν και να κερδίσουν, οι τράπεζες πρέπει να υιοθετήσουν πανοπτική εξατομίκευση.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25569/panoptic-personalization-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 2015
- 21
- Βαθμός 360
- a
- ικανότητα
- Σχετικα
- πρόσβαση
- Σύμφωνα με
- αναλόγως
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- ακριβής
- Κατορθώνω
- την επίτευξη
- απέναντι
- ενεργειών
- δραστηριοτήτων
- δραστηριότητα
- προσαρμογή
- προσαρμόζεται
- Πρόσθετος
- Επιπλέον
- διευθυνσιοδότηση
- Προσθέτει
- εμμένω
- προσαρμογές
- ενστερνίζομαι
- θετός
- Υιοθεσία
- εκ των προτέρων
- προηγμένες
- εξελίξεις
- έλευση
- Διαφήμιση
- συμβουλές
- Μετά το
- παράγοντες
- AI
- Ενισχύσεις
- Απευθύνεται
- ειδοποιήσεις
- αλγοριθμικός
- αλγοριθμική προκατάληψη
- αλγόριθμοι
- ευθυγράμμιση
- ευθυγραμμισμένος
- Όλα
- διανέμω
- επιτρέπεται
- επιτρέπει
- Σύμμαχος
- σχεδόν
- Επίσης
- πάντοτε
- Αμερική
- an
- ανάλυση
- analytics
- αναλύσει
- αναλύοντας
- και
- απάντηση
- προσδοκώ
- κάθε
- χώρια
- APIs
- app
- Εφαρμογή
- εφαρμογές
- πλησιάζω
- προσεγγίσεις
- εφαρμογές
- αρχιτεκτονική
- ΕΙΝΑΙ
- τεχνητός
- τεχνητή νοημοσύνη
- καλλιτέχνης
- AS
- άποψη
- εκτίμηση
- Βοήθεια
- βοηθούς
- βοηθώντας
- συσχετισμένη
- At
- παρακολούθηση
- ακροατήριο
- Πιστοποίηση
- Αυτοματοποιημένη
- αυτοκίνητα
- Αυτοματοποίηση
- επίγνωση
- πίσω
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Η Bank of America
- τραπεζίτες
- Τράπεζες
- τραπεζικός κλάδος
- τραπεζικός τομέας
- Τραπεζικά συστήματα
- Τράπεζες
- βασίζονται
- BE
- να γίνει
- ήταν
- πριν
- ξεκίνησε
- συμπεριφορά
- δεδομένα συμπεριφοράς
- είναι
- οφέλη
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Πέρα
- προκατάληψη
- Νομοσχέδιο
- βιομετρική
- blockchain
- Μπλε
- Blue Sky
- μαξιλάρα
- πήδημα
- και οι δύο
- Υποκατάστημα
- υποκαταστήματα
- Φέρνει
- Περιήγηση
- προϋπολογισμού
- επιχείρηση
- αλλά
- αγορά
- by
- CAN
- δυνατότητες
- κεφάλαιο
- κεφάλαιο ένα
- συλλαμβάνει
- περιπτώσεις
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- τροφοδοσία
- εξυπηρετεί
- Αιώνας
- Αλλαγές
- αλλαγή
- Κανάλι
- κανάλια
- χαρακτηριστικά
- Κάρολος
- charles schwab
- κυνηγητό
- έλεγχος
- επιλογές
- Πόλη
- Backup
- cloud computing
- συλλογή
- συλλέγει
- συνδυάζει
- Ελάτε
- έρχεται
- άνετος
- ερχομός
- Επικοινωνία
- Διαβιβάσεις
- Εταιρείες
- συγκρίσιμος
- ανταγωνισμός
- Συμμόρφωση
- κατανοώ
- περιεκτικός
- χρήση υπολογιστή
- Πιθανά ερωτήματα
- εμπιστευτικότητα
- Connect
- συγκατάθεση
- θεωρήσεις
- συνεχώς
- καταναλωτής
- καταναλωτών
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- αντίθεση
- συμβάλλει
- ευκολία
- πυρήνας
- Εταιρικές εκδηλώσεις
- διορθώσει
- δημιουργία
- δημιουργεί
- δημιουργία
- μονάδες
- πιστοληπτικη ΙΚΑΝΟΤΗΤΑ
- κρίσιμης
- κρίσιμος
- πολιτιστικός
- Ρεύμα
- πελάτης
- συμπεριφορά πελατών
- στοιχεία πελάτη
- Επαφή με τον πελάτη
- προσδοκίες των πελατών
- εμπειρία του πελάτη
- Ταξίδι πελάτη
- Αφοσίωση πελατών
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Πελάτες
- παραμετροποίηση
- προσαρμοσμένη
- αιχμής
- καθημερινά
- ημερομηνία
- ανάλυση δεδομένων
- Δεδομένα Analytics
- εισαγωγή δεδομένων
- Προστασία προσωπικών δεδομένων
- την προστασία των δεδομένων
- σύνολα δεδομένων
- βασίζονται σε δεδομένα
- σύνολα δεδομένων
- Ημερομηνίες
- δεκαετία
- Αποκεντρωμένη
- αποφάσισε
- απόφαση
- Λήψη Αποφάσεων
- αποφάσεις
- απόλαυση
- ευχαριστημένος
- παραδώσει
- παράδοση
- παραδίδει
- ντελ
- απαιτήσεις
- εκδημοκρατισμένος
- δημογραφικός
- αποδεικνύουν
- παρατάσσω
- βάθος
- επιθυμητή
- Ανίχνευση
- ανάπτυξη
- Ανάπτυξη
- διαφοροποιητής
- ψηφιακό
- ψηφιοποιηθεί
- διλήμματα
- κατευθείαν
- οθόνες
- Αναστατώνω
- διανομή
- διαιρούμενο
- do
- κάνει
- Δολάριο
- τομέα
- σχέδιο
- όνειρο
- οδηγείται
- οδήγηση
- δυο
- δυναμικός
- δυναμικά
- κάθε
- Κάθε άνθρωπος
- Νωρίτερα
- Εκπαίδευση
- αποτελεσματικά
- αποδοτικότητα
- προσπάθειες
- εξάλειψη
- αγκάλιασε
- αναδύονται
- προέκυψαν
- επείγον
- σμυριδόπετρα
- αναδυόμενες τεχνολογίες
- μισθωτών
- εξουσιοδοτεί
- δίνει τη δυνατότητα
- περιλαμβάνει
- κρυπτογράφηση
- ασκούν
- δέσμευση
- ελκυστικός
- ενίσχυση
- ενισχυμένη
- Ενισχύει
- εξασφαλίζω
- εξασφαλίζει
- εξασφαλίζοντας
- Ολόκληρος
- οντότητες
- καταχώριση
- εξοπλισμός
- Εποχή
- ειδικά
- δημιουργία
- κ.λπ.
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- ηθικά
- αξιολογώντας
- εκτίμηση
- Even
- εκδηλώσεις
- Κάθε
- όλοι
- εξέλιξη
- εξελίσσεται
- παράδειγμα
- προσδοκίες
- έξοδα
- εμπειρία
- Δραστηριοτητες
- εξηγώντας
- Επεκτείνεται
- εκχύλισμα
- προσώπου
- αναγνώριση προσώπου
- διευκολύνθηκε
- οικογένειες
- οικογένεια
- μέλη της οικογένειας
- Χαρακτηριστικά
- πεδίο
- οικονομικός
- οικονομικοί στόχοι
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- οικονομικός σχεδιασμός
- χρηματοοικονομικά προϊόντα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- χρηματοοικονομική τεχνολογία
- χρηματοδότηση
- ευρήματα
- Finextra
- δακτυλικό αποτύπωμα
- fintech
- επιχειρήσεις
- καθορίζεται
- Ευελιξία
- ροή
- Ροές
- Συγκέντρωση
- τροφή
- Για
- αναγκάζεται
- Πρώτη γραμμή
- προνοητική
- προώθηση
- Θεμέλιο
- Πλαίσιο
- απάτη
- ανίχνευση απάτης
- απατηλός
- Παρασκευή
- από
- Εκπληρώ
- λειτουργίες
- κεφάλαιο
- θεμελιώδης
- χρήματα
- περαιτέρω
- μελλοντικός
- Κέρδος
- συγκέντρωση
- παίρνω
- να πάρει
- σφαίρα
- Go
- γκολ
- Στόχοι
- πηγαίνει
- Χρυσό
- καλός
- εμπορεύματα
- πρωτοποριακή
- καθοδήγηση
- καθοδηγήσει
- είχε
- λαβή
- συνέβη
- Συμβαίνει
- ευτυχισμένος
- ιπποσκευή
- Έχω
- που έχει
- he
- βοήθεια
- βοήθεια
- ως εκ τούτου
- εδώ
- υψηλά
- αυτόν
- εμποδίζει
- του
- ιστορία
- Αρχική
- τίμιος
- ΩΡΕΣ
- Σπίτι
- νοικοκυριό
- Ωστόσο
- HTTPS
- προσδιορίσει
- προσδιορισμό
- if
- φαντασία
- φαντάζομαι
- immersive
- αμετάβλητος
- εφαρμογή
- εκτέλεση
- σπουδαιότητα
- σημαντικό
- βελτιωθεί
- βελτιώνει
- in
- περιλαμβάνει
- Περιεκτικός
- ενσωματώνοντας
- Αυξάνουν
- αυξημένη
- όλο και περισσότερο
- ατομικές
- άτομα
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- ενημερώνεται
- Υποδομή
- νεωτερίζω
- Καινοτομία
- ιδέες
- ιδρυμάτων
- ενσωματώσει
- Ενσωματώνει
- Ενσωμάτωση
- ολοκλήρωση
- ακεραιότητα
- Νοημοσύνη
- αλληλεπιδράσεις
- διαδραστικό
- τόκος
- ενδιαφερόμενος
- διεπαφές
- εσωτερικό
- παρέμβαση
- σε
- Εισάγει
- εισάγοντας
- Εισαγωγή
- Επενδύστε
- επενδύοντας
- επένδυση
- επενδυτικές συστάσεις
- περιλαμβάνει
- IoT
- IT
- αντικειμένων
- ΤΟΥ
- ταξίδι
- jpg
- JPMorgan
- jpmorgan κυνηγούν
- μόλις
- Ξέρω
- τοπίο
- Γλώσσα
- large
- Επίθετο
- αργότερα
- αργότερο
- στρώμα
- ηγέτες
- Οδηγεί
- μάθηση
- Led
- Επίπεδο
- επίπεδα
- Μόχλευση
- μόχλευσης
- ζωή
- τον τρόπο ζωής
- Μου αρέσει
- Πιθανός
- συμπαθεί
- περιορισμός
- περιορισμούς
- Περιωρισμένος
- γραμμές
- ζωές
- δάνειο
- Δάνεια
- τοποθεσία
- Μακριά
- πολύς καιρός
- ματιά
- κοιτάζοντας
- Παρτίδα
- αγάπησε
- Loyalty
- μηχανή
- μάθηση μηχανής
- που
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχείριση
- Χειρισμός
- Κατασκευαστές
- πολοί
- χάρτες
- αγορά
- Τάσεις της αγοράς
- Μάρκετινγκ
- αγορά
- Ταίριασμα
- σπίρτα
- Ενδέχεται..
- εννοώ
- μέσα
- μέτρα
- Εικόνες / Βίντεο
- Γνωρίστε
- μέλος
- Μέλη
- Μενού
- metaverse
- μεθοδολογίες
- ενδέχεται να
- ελαχιστοποίηση
- ελαχιστοποιώντας
- μείγμα
- μοντέλο
- μοντελοποίηση
- μοντέλα
- στιγμή
- Δευτέρα
- χρήματα
- παρακολούθηση
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινηθεί
- ταινία
- Κινηματογράφος
- κίνηση
- πολύ
- Μουσική
- πρέπει
- αμοιβαίας
- αμοιβαία κεφάλαια
- my
- Φύση
- Πλοηγηθείτε
- απαραίτητος
- Ανάγκη
- που απαιτούνται
- ανάγκες
- ποτέ
- Νέα
- νέα προϊόντα
- κόγχη
- nlp
- αξιοσημείωτο
- σημείωση
- κοινοποιήσεις
- μυθιστόρημα
- τώρα
- στόχοι
- απαρχαιωμένος
- εμπόδιο
- την απόκτηση
- of
- προσφορά
- προσφορά
- Offerings
- προσφορές
- επίσημος ανώτερος υπάλληλος
- offline
- συχνά
- ηλικιωμένων
- on
- μια φορά
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- ηλεκτρονική τραπεζική
- σε απευθείας σύνδεση αγορά
- αποκλειστικά
- λειτουργεί
- επιχειρήσεων
- Γνώμη
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- Βελτιστοποίηση
- or
- οργανωτικός
- ΑΛΛΑ
- έξω
- δική
- μέρος
- Συνεργάτες
- πρότυπα
- για
- επίδοση
- person
- προσωπικός
- εξατομίκευση
- Εξατομικευμένη
- φυσικός
- εικόνα
- πρωτοπόρος
- Μέρος
- σχέδιο
- σχεδιασμό
- φώναξε
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- πλατίνα
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- έπαιξε
- παίχτης
- πληθυσμός
- δυνατός
- δυναμικού
- τροφοδοτείται
- Ακρίβεια
- προκαθορισμένος
- προβλέψει
- προβλέποντας
- Προβλέψεις
- προφητικός
- Προγνωστικό Analytics
- Προβλέπει
- προτιμήσεις
- δώρα
- τιμή
- Δώστε προτεραιότητα
- μυστικότητα
- Προληπτική
- διαδικασια μας
- Διεργασίες
- μεταποίηση
- παραγωγός
- Παραγωγούς
- Προϊόν
- προσφορές προϊόντων
- Προϊόντα
- Προϊόντα και Υπηρεσίες
- Προφίλ ⬇️
- προφίλ
- επικερδής
- Πρόγραμμα
- Προγραμματισμός
- Πρόοδος
- προστασία
- πρωτόκολλα
- παρέχουν
- παρέχεται
- παρέχει
- χορήγηση
- Σπρώξτε
- ερώτηση
- Ερωτήσεις
- γρήγορα
- αυξήσεις
- σειρά
- φθάσουν
- φθάσει
- πραγματικός
- πραγματικό κόσμο
- σε πραγματικό χρόνο
- συνειδητοποιήσουν
- βασίλειο
- αναγνώριση
- αναγνωρίζω
- αναγνωρίζοντας
- συστάσεις
- αρχεία
- αντανακλούν
- κανονισμοί
- σχετίζεται με
- σχέση
- Σχέσεις
- συνάφεια
- βασίζονται
- λείψανα
- καθιστά
- ανταποδίδω
- επανειλημμένες
- αντιπροσωπεύει
- απαιτούν
- απαιτείται
- απαιτήσεις
- Απαιτεί
- αναδιαμορφώνοντας
- Υποστηρικτικό υλικό
- Απάντηση
- ανταποκρίνονται
- εστιατόριο
- με αποτέλεσμα
- λιανική πώληση
- Λιανική Τραπεζική
- συνταξιοδότηση
- Ρετρό
- φέρνω επανάσταση
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- εύρωστος
- Ρόλος
- Δωμάτιο
- s
- διασφάλιση
- Ασφάλεια
- ίδιο
- ικανοποίηση
- οικονομία
- Οικονομίες
- λένε
- λέει
- βαθμολόγησης
- άψογα
- τομέας
- ασφάλεια
- δει
- τμήμα
- τμήματα
- συναισθήματα
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- Σέτς
- αλλαγή
- Κατάστημα
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- Δείχνει
- σήματα
- σημαντικός
- σημαντικά
- Ασημένιο
- Ομοίως
- απλότητα
- καταστάσεων
- ουρανός
- έξυπνος
- So
- Μ.Κ.Δ
- social media
- κοινωνικές πλατφόρμες μέσων μαζικής ενημέρωσης
- Λύσεις
- μερικοί
- Κάποιος
- Πηγές
- συγκεκριμένες
- δαπανήσει
- Δαπάνες
- Καταναλωτικές συνήθειες
- πέρασε
- υποστηρικτής
- Άθλημα
- αθλητικός
- Αθλητισμός
- πλατεία
- στάδια
- ενδιαφερόμενα μέρη
- πρότυπο
- ξεκίνησε
- ξεκινά
- παραμονή
- Βήματα
- Ακόμη
- αποθέματα
- Στρατηγικώς
- στρατηγικές
- Στρατηγική
- εξορθολογισμό
- ενίσχυση
- ρίγα
- ισχυρός
- ουσιώδης
- τέτοιος
- προτείνω
- Προτείνει
- βέβαιος
- ασφαλώς
- επιβίωση
- σύστημα
- συστήματα
- επειξειργασμένος από ραπτήν
- παίρνει
- στόχος
- στόχους
- γεύση
- τεχνικές
- τεχνολογικός
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- λέει
- επικράτεια
- ότι
- Η
- Το μέλλον
- τους
- Τους
- τότε
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- Σκέψη
- αυτό
- εκείνοι
- αν και?
- Μέσω
- παντού
- εισιτήρια
- ΓΡΑΒΑΤΑ
- ώρα
- φορές
- συμβουλές
- προς την
- ανοχή
- εργαλεία
- τουρνουά
- τροχιά
- Παρακολούθηση
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- Μεταμόρφωση
- μεταμορφωτικός
- Διαφάνεια
- αντιμετωπίζεται
- θεραπεία
- καταπληκτικός
- τάση
- Τάσεις
- ενεργοποιήθηκε
- αληθής
- τύποι
- τελικός
- Υπερ
- ανεξουσιοδότητος
- unbanked
- αχαρτογράφητος
- καταλαβαίνω
- κατανόηση
- καταλαβαίνει
- κατανοητή
- ενιαία
- μοναδικός
- ασυνήθης
- up-to-ημερομηνία
- ανερχόμενος
- ενημερώσεις
- us
- μεταχειρισμένος
- Χρήστες
- χρησιμοποιεί
- χρησιμοποιώντας
- συνήθως
- χρησιμοποιώ
- χρησιμοποιούνται
- χρησιμοποιεί
- αξιοποιώντας
- διάφορα
- χείλος
- μέσω
- Δες
- Πραγματικός
- ζωτικής σημασίας
- θέλει
- ήταν
- παρακολουθείτε
- Τρόπος..
- we
- Πλούτος
- διαχείριση περιουσίας
- Ιστοσελίδα : www.example.gr
- σαββατοκύριακο
- Wells
- ήταν
- Τι
- πότε
- αν
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- διαδεδομένη
- θα
- Προθυμία
- νίκη
- Win-Win
- με
- εντός
- Εργασία
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- θα
- χρόνια
- εσείς
- Σας
- zephyrnet