Δημιουργική χρηματοδότηση μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για να σας βοηθήσει να αποκτήσετε την πρώτη σας ιδιοκτησία στην τσάντα. Σε αυτό το επεισόδιο, η Ashley και ο Tony εξηγούν τις μεγαλύτερες διαφορές μεταξύ τους σκληρά χρήματα, ιδιωτικά χρήματα, να παραδοσιακός δανεισμός, καθώς και ποιες επιλογές θα κάνουν την προσφορά σας ακαταμάχητη σε έναν πωλητή!
Καλώς ήρθατε πίσω σε άλλο Απάντηση πρωτάρη! Αν χρειάζεσαι κεφάλαιο για μια νέα συμφωνία, μπορείτε να σκεφτείτε συνεργασία με έναν γονέα. Φυσικά, όπως κάθε επενδυτική συνεργασία, είναι κρίσιμο ότι εσείς δομήστε το σωστά και συμπεριλάβετε όλους τους σημαντικούς όρους στη συμφωνία σας. Οι οικοδεσπότες μας θα σας δείξουν πώς! Καλύπτουν επίσης αναχρηματοδότηση με μετρητά λεπτομερώς, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου λειτουργίας και πόσα χρήματα μπορείτε να τραβήξετε από ένα ακίνητο. Τέλος, μιλάνε για χρησιμοποιώντας σπατάλη χώρου σε σας επενδύσεις σε ακίνητα για να κάνετε περισσότερες ταμειακές ροές! Χρειάζεται να άδειες έλξης? Θα σε πιάσουν αν δεν το κάνεις; Μείνετε μέχρι το τέλος για να μάθετε!
Εάν θέλετε η Ashley και ο Tony να απαντήσουν σε μια ερώτηση για τα ακίνητα, μπορείτε υποβάλετε μια ερώτηση εδώ, ανάρτηση στο Ομάδα Facebook Rookie Real Estate, ή καλέστε μας στη Γραμμή Αιτήσεων Rookie (1-888-5-ROOKIE).
Κάντε κλικ εδώ για να ακούσετε τα Apple Podcasts.
Ακούστε το Podcast εδώ
Διαβάστε τη μεταγραφή εδώ
Άσλεϊ:
Αυτό είναι το Real Estate Rookie Επεισόδιο 324.
Αντωνάκης:
Συνήθως, όταν χρησιμοποιούμε τους ιδιώτες τοκογλύφους μας, θα λέμε όπως, "Δεν υπάρχει έκτακτη χρηματοδότηση" και θα λέμε "Κλείσιμο 21 ημερών". Επομένως, δεν λέμε απαραίτητα: "Γεια, είναι μια προσφορά μόνο σε μετρητά". Αλλά αυτά είναι τα πράγματα που τους λέμε, "Γεια, θα κλείσουμε γρήγορα και δεν έχουμε έκτακτη χρηματοδότηση". Αυτά συνήθως κάνουν τις προσφορές μας λίγο πιο ανταγωνιστικές.
Άσλεϊ:
Το όνομά μου είναι Ashley Kehr, και είμαι εδώ με τον συμπαρουσιαστή μου, Tony J. Robinson.
Αντωνάκης:
Και καλωσορίσατε στο podcast του Real Estate Rookie όπου κάθε εβδομάδα, δύο φορές την εβδομάδα, σας φέρνουμε την έμπνευση, το κίνητρο και τις ιστορίες που πρέπει να ακούσετε για να ξεκινήσετε το επενδυτικό σας ταξίδι. Σήμερα, επιστρέφουμε με μια άλλη απάντηση Rookie και έχουμε μερικές πολύ καλές συζητήσεις σε εξέλιξη σήμερα. Θα μιλήσουμε λίγο για τις επιλογές χρηματοδότησης, τα σκληρά χρήματα έναντι των ιδιωτικών χρημάτων, και ποιες είναι οι διαφορές και ποια λειτουργεί για κάθε περίπτωση.
Θα μιλήσουμε για επιθεωρήσεις ακινήτων και για το χρονοδιάγραμμα αυτών. Θα έπρεπε να το κάνετε πριν κλείσετε σε ένα ακίνητο, κατά τη διάρκεια της διαδικασίας κλεισίματος, πριν καν υποβάλετε μια προσφορά; Θα σας δώσουμε μια απάντηση σε αυτό. Θα μιλήσουμε επίσης λίγο για τις τουαλέτες που καίνε φωτιά και γιατί πρέπει ή δεν πρέπει να αγοράζετε ακίνητα με αυτόν τον τύπο υδραυλικής κατάστασης.
Άσλεϊ:
Στη συνέχεια, μιλάμε για συνεργασία με τους γονείς σας, διαφορετικούς τρόπους για να δομήσετε πραγματικά αυτή τη συνεργασία και, στη συνέχεια, τι θα συμβεί αν έρθετε σε ένα ακίνητο που έχει κάποιο σπατάλη χώρο όπως δύο σαλόνια που μπορεί να είναι ένα επιπλέον υπνοδωμάτιο. Και ο Τόνι κι εγώ αναλύουμε τη διαδικασία που έχουμε αντιμετωπίσει και τις προτάσεις μας για το πώς μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα από αυτό το δεύτερο σαλόνι μετατρέποντάς το σε υπνοδωμάτιο.
Αντωνάκης:
Εντάξει. Τώρα, προτού μπούμε στις σημερινές ερωτήσεις, θέλω να δώσω μια κραυγή σε κάποιον με το όνομα χρήστη του Δρ. Goldstein, ο οποίος μας αφήσαμε μια κριτική πέντε αστέρων στα Apple Podcasts. Ο Δρ Goldstein λέει, «Πληροφοριακό και κίνητρο. Η παράσταση είναι υπέροχη. Καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα θεμάτων επένδυσης σε ακίνητα με προσιτό τρόπο. Το επεισόδιο 273 με ενέπνευσε να δοκιμάσω κάτι νέο. Δύο μήνες αργότερα, έκλεισα μια συμφωνία και είμαι ενθουσιασμένος που θα το πετύχω. Σας ευχαριστώ Ashley και Tony."
Και παιδιά, γι' αυτό δημιουργούμε το podcast Rookie για να εμπνεύσουμε ανθρώπους όπως ο Δρ. Goldstein να ακούσουν αυτές τις ιστορίες, να ακούσουν αυτές τις τακτικές, να ακούσουν αυτές τις στρατηγικές και να αναλάβουν δράση. Και ο μόνος τρόπος με τον οποίο μπορούμε να βρούμε περισσότερα άτομα για να εμπνεύσουμε είναι εάν λαμβάνουμε περισσότερες κριτικές για το podcast, αυτό βοηθά να το προωθήσουμε σε περισσότερους ανθρώπους. Επομένως, εάν ανήκετε στο κοινό των Rookie, αφήστε μας μια ειλικρινή αξιολόγηση αξιολόγησης σε οποιαδήποτε πλατφόρμα ακούτε, ώστε να μπορέσουμε να επηρεάσουμε περισσότερους ανθρώπους όπως ο Δρ. Γκόλντσταϊν.
Άσλεϊ:
Εντάξει. Και αυτή η εβδομάδα, η φωνή των μέσων κοινωνικής δικτύωσης απευθύνεται στο Rental Property Couple, τον Patrick McGrath και τη σύζυγό του. Είναι μια ομάδα συζύγων στο δρόμο τους προς το FIRE, το οποίο είναι το Financial Independence, Retire Early. Έχουν 35 ενοίκια που έχουν αποκτήσει τα τελευταία τρία χρόνια και πέντε και πλέον εκατομμύρια περιουσιακά στοιχεία. Κάνουν όμως εξαιρετική δουλειά που μοιράζονται το ταξίδι τους στη σελίδα τους στο Instagram.
Οπότε, προχωρήστε και κάντε τους ένα follow και ρίξτε μια ματιά στη σελίδα τους για κάποιο κίνητρο, έμπνευση και επίσης πιθανώς να κάνετε κάποιες ερωτήσεις. Λοιπόν, αυτό είναι το @RentalPropertyCouple. Και αν θέλετε να εμφανίζεστε στο Instagram ή σε οποιοδήποτε θέμα των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, TikTok, φροντίστε να προσθέσετε ετικέτες με τον Tony και εμένα στις ιστορίες σας σε μια φωτογραφία. Χρησιμοποιήστε το hashtag Real Estate Rookie και έτσι βρίσκουμε αυτούς τους υπέροχους λογαριασμούς Instagram που μπορούμε να μοιραστούμε μαζί σας. Διαγράψτε τη ροή σας από αστεία μιμίδια και αρχίστε να προσθέτετε άλλους επενδυτές ακινήτων για να συνδεθείτε και να δικτυωθείτε.
Η πρώτη μας ερώτηση σήμερα είναι από τον Mike Joseph. "Γεια σε όλους. Χρηματοδοτούσα τις δικές μου συμφωνίες μέχρι στιγμής, αλλά σκοπεύω να χρησιμοποιήσω άλλες βραχυπρόθεσμες μεθόδους χρηματοδότησης, όπως σκληρά χρήματα, για να αναζητήσω πιο γρήγορα. Αυτή είναι μια πολύ βασική ερώτηση, αλλά όταν χρηματοδοτείτε μια συμφωνία χρησιμοποιώντας σκληρά χρήματα, θεωρείται αυτό τόσο ευνοϊκό όσο τα μετρητά από την οπτική γωνία του πωλητή;»
«Όταν κάνετε μια προσφορά, παραιτείστε από το ενδεχόμενο χρηματοδότησης για να την κάνετε πιο ελκυστική για τον πωλητή;» Λοιπόν, Τόνι, ας πούμε τις σκέψεις σου σχετικά με τη χρήση σκληρών χρημάτων.
Αντωνάκης:
Ναι, εννοώ, σίγουρα βλέπετε μερικούς ανθρώπους που θα πουν ότι έχουν «μετρητά» όταν αγοράζουν με σκληρά χρήματα. Νομίζω ότι εξαρτάται επίσης από τον τρόπο που χρησιμοποιείτε αυτά τα σκληρά χρήματα. Εάν πρόκειται για παραδοσιακά σκληρά χρήματα, ίσως χρειαστεί να περάσετε μερικά ακόμη κρίκους, ειδικά ανάλογα με το επίπεδο εμπειρίας σας. Αλλά ας πούμε ότι έχετε έναν πραγματικό ιδιώτη τοκογλύφο όπου απλώς του κόβετε μια επιταγή τόκων κάθε τρίμηνο, κάθε μήνα ή οτιδήποτε άλλο είναι.
Και πραγματικά έχετε τα μετρητά στην τράπεζά σας, παρόλο που είναι τεχνικά ένα δάνειο με αυτόν τον τρόπο, είναι λίγο πιο εύκολο, λίγο λιγότερη τριβή με αυτόν τον τρόπο. Λοιπόν, νομίζω ότι εξαρτάται, Μάικ, από το πώς ρυθμίζεις αυτό το ιδιωτικό χρήμα ή αυτή τη συναλλαγή σκληρού χρήματος, αν νιώθεις πολύ άνετα ή σίγουρος να τα αποκαλείς μετρητά. Όπως για παράδειγμα, αγοράζουμε πολλά από τα flips μας και θα πούμε ότι πληρώνουμε μετρητά παρόλο που χρησιμοποιούμε χρέος, αλλά είναι επειδή έχουμε ιδιώτες τοκογλύφους με τους οποίους έχουμε σχέση και έχουμε ήδη κάπως παρατάσσεται η χρηματοδότηση.
Λοιπόν, τα πλεονεκτήματα της μετάβασης με σκληρά χρήματα έναντι ιδιωτικών χρημάτων είναι ότι, συνήθως, οι δανειστές σας θα το κάνουν λίγο πιο εύκολο από ένα παραδοσιακό και ειδικά σαν ένα δάνειο FHA ή κάτι τέτοιο, σωστά; Εάν μπορείτε να έρθετε με ένα δάνειο που έχει μεγαλύτερη πιθανότητα να κλείσει, νομίζω ότι αυτό είναι πιο σημαντικό για τον πωλητή από το χρέος που έχετε από μόνο του.
Άσλεϊ:
Ναι, στην Πολιτεία της Νέας Υόρκης, όταν κλείνεις ένα ακίνητο, πρέπει να χρησιμοποιείς δικηγόρους, και στη συνέχεια υπάρχει πολύ περισσότερη δουλειά για τον τίτλο που χρειάζεται και είναι πολύ πιο δύσκολη διαδικασία να πάρεις το σκληρό εμπόδιο στους τοκογλύφους στην πραγματική ιδιοκτησία όταν κλείνεις. Λοιπόν, έχω δηλώσει ότι ήταν μετρητά στο παρελθόν, και στη συνέχεια αμφισβητήθηκε από τους πωλητές γιατί οι δικηγόροι πρέπει να κάνουν όλα αυτά τα πράγματα που φαίνεται ότι λαμβάνετε χρηματοδότηση τώρα.
Έτσι, έχω μάθει να μην το βάζω ως μετρητά. Απλώς καθιστά πολύ πιο σαφές στους πωλητές ότι ναι, θα υπάρξει περισσότερη δουλειά από τους δικηγόρους, η οποία μπορεί να πάρει λίγο περισσότερο χρόνο μέχρι το κλείσιμο. Λοιπόν, είμαι σίγουρα με το μέρος να πω ότι λαμβάνετε χρηματοδότηση. Ξέρω όμως πολλούς άλλους επενδυτές που λένε ότι είναι μετρητά επειδή μπορούν να πάρουν τα χρήματα τόσο γρήγορα από τον σκληρό τοκογλύφο τους και δεν είναι τόσο μακρά διαδικασία να περάσεις από την Πολιτεία της Νέας Υόρκης για να το κάνεις αυτό.
Αντωνάκης:
Ναι, συνήθως, όταν χρησιμοποιούμε τους ιδιώτες τοκογλύφους μας σε αναστροφή, θα λέμε, "Κανένα ενδεχόμενο χρηματοδότησης" και θα λέμε "Κλείσιμο 21 ημερών". Έτσι, δεν λέμε απαραιτήτως, "Γεια, είναι μια προσφορά μόνο σε μετρητά", αλλά αυτά είναι τα πράγματα που τους λέμε, "Γεια, θα κλείσουμε γρήγορα και δεν έχουμε απρόβλεπτη χρηματοδότηση. ” Και αυτά συνήθως κάνουν τις προσφορές μας λίγο πιο ανταγωνιστικές.
Άσλεϊ:
Ναι, για ιδιωτικά χρήματα, το έκανα πάντα, είναι μια προσφορά μετρητών και μετά, ναι, δεν υπάρχει απρόβλεπτη χρηματοδότηση σε αυτό. Αλλά με σκληρά χρήματα, άρχισα να λέω ότι χρηματοδοτείται εκεί.
Αντωνάκης:
Ναι. Και ας το αναλύσουμε κι αυτό, Ash, για τους πρωτάρηδες μας που ίσως δεν είναι εξοικειωμένοι με τις διαφορές. Έτσι, υπάρχει παραδοσιακός δανεισμός όπου πηγαίνετε στην Bank of America ή την τοπική σας πιστωτική ένωση, ή κ.λπ., για να βγείτε και να πάρετε χρέη για να αγοράσετε ένα ακίνητο. Αλλά στη συνέχεια, υπάρχει κάτι περισσότερο από τη δημιουργική πλευρά όπου χρησιμοποιείτε σκληρά χρήματα ή ιδιωτικά χρήματα.
Τα ιδιωτικά χρήματα είναι ίσως η απλούστερη επιλογή. Λοιπόν, ας πούμε ότι ο Ash και εγώ είμαστε φίλοι, εννοώ ότι είμαστε φίλοι. Αλλά ας πούμε ότι η Ashley έχει 500,000 $ μόλις κάθεται στην τράπεζα αυτή τη στιγμή και βρίσκω μια συμφωνία όπου η τιμή αγοράς και η αποκατάσταση ανέρχονται σε $500,000. Έτσι, μπορώ να πάω στην Ashley και να πω, «Ashley, κοίτα, βρήκα αυτή τη συμφωνία. Το συνολικό κόστος του έργου είναι $500,000. Νομίζω ότι το ακίνητο θα αξίζει $750 μέχρι να τελειώσουμε.”
Έτσι, έχουμε μερικά ψημένα σε μετοχές εκεί, ίσως $800. Και λέω, «Άσλεϊ, μπορείς να μου δανείσεις αυτά τα 500,000 δολάρια. Θα σας πληρώνω ένα πάγιο τόκο κάθε μήνα, κάθε τρίμηνο, ίσως στο τέλος του έργου, ό,τι κι αν είναι, 10%. Έτσι, αυτό σημαίνει ότι η Ashley παίρνει 50,000 $ ετησίως για τα 500,000 $ της αν της πληρώνουμε το 10%. Λοιπόν, η Ashley λέει, "Ναι, Tony, φυσικά."
Λοιπόν, η Ashley είτε μου στέλνει τα χρήματα για τη συμφωνία, αυτός είναι ένας τρόπος για να το κάνει, είτε μπορεί να τα μεταφέρει στον τίτλο και να τα δεσμεύσει. Αλλά βασικά, η Ashley χρηματοδοτεί αυτή τη συμφωνία για μένα. Είναι μια συναλλαγή ένα προς ένα άτομο και βασίζεται στη μεταξύ μας σχέση. Αυτή είναι μια ιδιωτική συναλλαγή χρημάτων. Ένας σκληρός τοκογλύφος, συνήθως, είναι ένα άτομο που διευθύνει μια επιχείρηση κάποιου είδους.
Έτσι, δεν είναι κάποιος ίσως με τον οποίο έχετε μια εξαιρετικά στενή προσωπική σχέση. Αυτός είναι κάποιος που έχει έναν ιστότοπο και χρηματοδοτεί χιλιάδες προσφορές σε μηνιαία βάση. Και θα έχουν εξαιρετικά αυστηρές οδηγίες αναδοχής. Θα θέλουν να δουν την ιδιοκτησία σας. Θα θέλουν να δουν τη συμφωνία σας. Θα θέλουν να βεβαιωθούν ότι έχετε ένα καλό εύρος εργασίας.
Θα θέλουν να μάθουν αν έχετε έναν καλό εργολάβο. Θέλουν να βεβαιωθούν ότι προστατεύουν πραγματικά το περιουσιακό στοιχείο και τα χρήματά τους επειδή δεν σας γνωρίζουν προσωπικά. Και συνήθως, με έναν σκληρό τοκογλύφο, θα δείτε υψηλότερες αμοιβές. Έτσι, πρόκειται να πληρώσετε ίσως λίγο περισσότερα χρήματα προκαταβολικά και χρεώσεις. Τα ονομάζουν αυτά τα σημεία. Το επιτόκιο σας μπορεί να είναι λίγο υψηλότερο από έναν ιδιώτη τοκογλύφο, και πάλι, επειδή αυτό είναι μια επιχείρηση για αυτούς.
Έτσι, εάν πληρώνετε, ό,τι κι αν είναι, 6% ή 7% σε μια παραδοσιακή επένδυση, ίσως πληρώνετε 12% ή κάτι τέτοιο για σκληρά χρήματα, σωστά; Δεν έχω χρησιμοποιήσει ποτέ σκληρά χρήματα. Λοιπόν, ξέρω ότι οι τιμές είναι υψηλότερες, αλλά συνήθως, θα χρεώνουν λίγο περισσότερο. Αλλά τα σκληρά χρήματα είναι μια επιχείρηση, ενώ τα ιδιωτικά χρήματα είναι ένα κομμάτι που εστιάζει στη σχέση.
Άσλεϊ:
Τα ιδιωτικά χρήματα, εάν έχετε πρόσβαση σε ιδιωτικά χρήματα, είναι συνήθως πολύ πιο εύκολα και καλύτερα από τα σκληρά χρήματα, κατά τη γνώμη μου.
Αντωνάκης:
Και γι' αυτό δεν έχω χρησιμοποιήσει ποτέ σκληρά γιατί έχουμε πρόσβαση σε ιδιωτικά χρήματα. Λοιπόν, είναι σαν γιατί να πηδήξω μέσα από τα τσέρκια ενός σκληρού τοκογλύφου όταν μπορώ απλώς να ακολουθήσω τη διαδρομή ιδιωτικών χρημάτων; Τώρα, υπάρχουν μερικοί άνθρωποι που ξέρω ότι συνδυάζουν και τα δύο. Και κάποιοι σκληροί τοκογλύφοι είναι εντάξει με αυτό, άλλοι όχι. Αλλά πείτε ότι έχετε έναν σκληρό τοκογλύφο που είναι εντάξει με αυτό.
Πείτε ότι έχετε μια συμφωνία και πρέπει να βάλετε $100,000 και ο σκληρός τοκογλύφος σας θα καλύψει τα άλλα $400. Μερικοί σκληροί τοκογλύφοι θα σας επιτρέψουν να αποκτήσετε βασικά έναν ιδιωτικό τοκογλύφο για να καλύψετε αυτά τα $100,000. Έτσι, όταν πηγαίνετε να καταργήσετε αυτό το ακίνητο, είναι μηδενικά χρήματα από την τσέπη σας. Έχετε τον σκληρό τοκογλύφο σας που βάζει τα 400$.
Έχετε τον ιδιωτικό σας τοκογλύφο που πληρώνει τα 100 $. Μαζί, αυτό συνδυάζεται για να καλύψει το συνολικό κόστος του έργου σας και απλώς επιστρέφετε τόκους και στα δύο αυτά άτομα. Είναι και αυτή μια επιλογή. Και πάλι, απλώς δεν έχω ακολουθήσει ποτέ αυτόν τον δρόμο γιατί προτιμώ να τα κρατάω όλα με τα ιδιωτικά χρήματα, αλλά είναι μεγαλύτερη μόχλευση, σωστά;
Και αυτός είναι ο μόνος λόγος που το σκέφτηκα γιατί, ας πούμε, ότι βγαίνω έξω και κάποια στιγμή, μπορεί να έχουμε 2, 3 εκατομμύρια δολάρια σε ιδιωτικά δάνεια σε διαφορετικούς ανθρώπους και είναι σαν να είναι όλα συνδεδεμένα σε ίσως τρία ή τέσσερα ακίνητα . Τώρα, φανταστείτε να έπαιρνα αυτά τα 2 εκατομμύρια δολάρια και να τα χρησιμοποιούσα ως προκαταβολές σε ένα σωρό δάνεια με σκληρά χρήματα.
Θα μπορούσα να έχω 10 προσφορές που κάνω ταυτόχρονα, αν το απλώσω με αυτόν τον τρόπο, αλλά υπάρχουν περισσότεροι κίνδυνοι, υπάρχουν περισσότερα έξοδα. Έτσι, το κρατάμε απλά. Όλα τα ιδιωτικά χρήματα.
Άσλεϊ:
Ναι, έχω έναν φίλο που έκανε το πρώτο του δάνειο με σκληρά χρήματα. Έτσι, αυτό ήταν ένα από τα πρώτα ακίνητα που ενοικίασε στην πραγματικότητα. Όταν πήρε έναν σκληρό τοκογλύφο και θα έκαναν το 80% και μετά έπρεπε να φέρει το άλλο 20%, αλλά του επέτρεψαν να πάρει ιδιωτική χρηματοδότηση για το 10% αυτού. Έτσι, το 10%, έπρεπε να δείξει αποδείξεις ότι προερχόταν από τον τραπεζικό του λογαριασμό, το άλλο 10%, μπορούσε να δανειστεί από κάποιον άλλο.
Και μετά, το άλλο 80% το κάλυψε ο σκληρός τοκογλύφος. Εντάξει. Έτσι, η επόμενη ερώτησή μας είναι του Jesse Andhra. Και το ερώτημα είναι, είναι δυνατόν να γίνει έλεγχος σε ένα ακίνητο πριν την υποβολή προσφοράς; Και ναι, είναι. Έτσι, ειδικά εάν το ακίνητο είναι εκτός αγοράς και μιλάτε απευθείας με τον πωλητή, μπορείτε να προχωρήσετε και να ζητήσετε να γίνει έλεγχος.
Το πρόβλημα που βλέπω με το να το κάνετε αυτό είναι ότι εάν εσείς δεν είστε στο ίδιο εύρος στο ballpark και προχωρήσετε και ξοδέψετε 500 $ σε μια επιθεώρηση, τότε τους δίνετε την προσφορά τους και λένε, «Όχι, πραγματικά θέλουμε ένα 100,000 δολάρια περισσότερα για το ακίνητο.” Οπότε, αυτός είναι ένας λόγος που μου αρέσει να βάζω το ακίνητο με σύμβαση πρώτα πριν πάω και πληρώσω το κόστος της πληρωμής ενός επιθεωρητή σπιτιού. Εάν το ακίνητο βρίσκεται στο MLS, ένα πράγμα που… οι επιθεωρήσεις μπορεί να διαρκέσουν πολύ.
Τον τελευταίο έλεγχο ιδιοκτησίας που έκανα, τους πήρε τρεισήμισι ώρες για να κάνουν το ακίνητο. Ήταν νομίζω 1,600 τετραγωνικά πόδια, μονοκατοικία. Τρεισήμισι ώρες. Έτσι, συνήθως, όταν προγραμματίζετε μια παράσταση, ο χρόνος του πράκτορα εμποδίζει το παράθυρο των 15 λεπτών και των 30 λεπτών για το πότε θα είστε εκεί για να δείτε το σπίτι. Επομένως, θα πρέπει να καταστεί σαφές ότι θα θέλατε να προβάλετε το ακίνητο για το χρονικό διάστημα κατά το οποίο το ακίνητο διενεργούσε την επιθεώρηση, ώστε να μην εμφανιστούν άλλα άτομα.
Και στη σημερινή καυτή αγορά, θα μπορούσαν να υπάρχουν εμφανίσεις back to back to back to back όταν το ακίνητο είναι καταχωρημένο. Λοιπόν, αυτές είναι οι δύο ανησυχίες που μπορώ να σκεφτώ, αλλά θα ήμουν πολύ ανοιχτός και ειλικρινής με όλους, τους πωλητές, τον αντιπρόσωπό σας, τον αντιπρόσωπό τους, όποιον εμπλέκεται, ότι αυτό θέλετε να κάνετε είναι να κάνετε μια επιθεώρηση πριν πραγματικά βάζοντας μια προσφορά και, στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι να πληρώσετε αυτά τα χρήματα πριν κάνετε μια προσφορά.
Αντωνάκης:
Υπήρχαν κάποια κομμάτια μιας συναλλαγής ακινήτων ή, υποθέτω, κάποιοι παίκτες σε μια συναλλαγή ακινήτων, πληρώνονται ό,τι κι αν γίνει. Ένας δανειστής πληρώνεται μόνο εάν η συμφωνία κλείσει. Ένας κτηματομεσίτης πληρώνεται μόνο εάν η συμφωνία κλείσει. Αλλά ο εκτιμητής και ο επιθεωρητής σας, δεν τους νοιάζει αν κλείσει η συμφωνία. Πληρώνονται εκ των προτέρων όταν παρέχουν τις υπηρεσίες τους.
Έτσι, σύμφωνα με την Άσλεϊ, μπορεί να είναι εξαιρετικά ακριβό αν κάνετε επιθεωρήσεις σε κάθε ακίνητο στο οποίο σκέφτεστε να υποβάλετε προσφορά. Ο λόγος που δεν χρειάζεται να το κάνετε αυτό, Jesse, είναι επειδή όταν υποβάλλετε την προσφορά σας, συνήθως, σας δίνεται ένας συγκεκριμένος αριθμός ημερών για τη δέουσα επιμέλεια. Εντάξει? Επομένως, θα πρέπει να περπατήσετε το ακίνητο ή να ζητήσετε από τον πράκτορά σας να περπατήσει στο ακίνητο ή τουλάχιστον να λάβετε φωτογραφίες ή βίντεο, ώστε να έχετε μια καλή αίσθηση της γενικής κατάστασης του ακινήτου.
Και με βάση αυτό, μπορείτε να κάνετε κάποιες υποθέσεις, "Γεια, ποια είναι μερικά πράγματα που νιώθω με βάση αυτή την αρχική περιγραφή που μπορεί να χρειαστεί να επισκευαστεί ή να επιδιορθωθεί ή να αντικατασταθεί;" Η περίοδος δέουσας επιμέλειας είναι η ευκαιρία σας. Τώρα που το έχετε συμφωνήσει, τώρα που εσείς και αυτός ο πωλητής συμφωνήσατε τουλάχιστον σε ένα αρχικό σημείο εκκίνησης για την τιμή αγοράς, τώρα μπορείτε να προχωρήσετε και να κάνετε αυτή τη σούπερ βαθιά κατάδυση για να μπείτε πίσω από τους τοίχους και να κάνετε ό,τι άλλο θέλετε πρέπει να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι καλά κάτω από την κουκούλα.
Αλλά ο λόγος που δεν χρειάζεται να κάνετε επιθεώρηση ακινήτου πριν είναι επειδή έχετε την περίοδο δέουσας επιμέλειας κατά τη διάρκεια του χρόνου μεσεγγύησής σας για να αποσύρετε εάν προκύψει κάποια μεγάλη δαπάνη ή να ζητήσετε πρόσθετη πίστωση από τον πωλητή εάν εμφανιστούν πρόσθετα πράγματα την έκθεση επιθεώρησης. Συνήθως γράφω 14 ημέρες για τη δέουσα επιμέλεια στις περισσότερες από τις προσφορές μου. Ashley, τι βάζεις συνήθως;
Άσλεϊ:
Έτσι, για μια επιθεώρηση, έχουμε πραγματικά συντομεύσει αυτό το χρονοδιάγραμμα και το κάναμε εντός... επτά ημερών είναι λίγο πολύ το μέγιστο που μπορούμε να κάνουμε αυτή τη στιγμή. Αλλά θα τους πούμε ότι θα το κάνουμε μόλις μπορέσουμε να βγάλουμε τον επιθεωρητή σπιτιού από εκεί. Ο αντιπρόσωπός μου θα το κοινοποιήσει στον πωλητή, και αυτό λειτούργησε προς όφελός μας για μερικές από τις προσφορές μας.
Έτσι, τα δύο τελευταία ακίνητα που πρόσφερα στο MLS όπου ήθελα να τα κάνω επιθεώρηση, μπορέσαμε να ολοκληρώσουμε αυτήν την επιθεώρηση εντός των πρώτων 48 ωρών από την υποβολή της προσφοράς μας σε αυτούς και να την αποδεχτούν. Άρα, αυτό ήταν ένα πολύ σημαντικό πράγμα είναι ότι μπορούμε να προχωρήσουμε αμέσως. Και πολλές φορές, προτού υποβάλω την προσφορά, γίνεται μεγάλο μέρος της δέουσας επιμέλειας που μπορώ να κάνω ήδη στον υπολογιστή, επειδή αυτό βοηθά στη βάση της προσφοράς μου.
Το δεύτερο κομμάτι είναι πραγματικά η επιθεώρηση του ακινήτου και τι είδους αποκατάσταση πρόκειται να γίνει, οτιδήποτε έχει προκύψει, ποιο είναι το κόστος για την επισκευή του. Επομένως, πρέπει να φέρουμε τον επιθεωρητή, κάτι που μπορεί να διαρκέσει δύο ημέρες ως επί το πλείστον. Συνήθως, τότε μπορούμε να τα παραλάβουμε, δύο ημέρες από τη στιγμή που θα ζητήσουμε πραγματικά, πότε θα γίνει αποδεκτή η προσφορά μας και στη συνέχεια εντός δύο ημερών.
Και μετά, χρειαζόμαστε συνήθως περίπου 12 έως 24 ώρες αφότου λάβουμε τα αποτελέσματα για να αποφασίσουμε πραγματικά για την προσφορά. Και κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου, συλλέγουμε το κόστος σχετικά με το κόστος για την πραγματοποίηση αυτών των επισκευών, ανακαλύπτοντας άλλες πληροφορίες σχετικά με το ακίνητο που προέκυψαν κατά τη διάρκεια της επιθεώρησης και για τις οποίες πρέπει να κάνουμε περισσότερη έρευνα. Είχαμε ένα, αυτό ήταν ένα σπίτι στη λίμνη και είχε μια τουαλέτα αποτεφρωτή μέσα. Λοιπόν, εδώ είναι που το καίει, μωρό μου.
Αντωνάκης:
Είναι αυτό αληθινό?
Άσλεϊ:
Ναί. Έτσι, δεν υπήρχε σηπτική και αποχέτευση σε αυτό το ακίνητο και υπήρχαν στα γύρω ακίνητα. Έτσι, ένα πράγμα που έπρεπε να μάθουμε ήταν πόσο θα κόστιζε η εγκατάσταση ενός σηπτικού συστήματος εκεί. Αλλά αυτή η τουαλέτα αποτεφρωτήρα, είναι απλώς η τουαλέτα και μετά υπάρχει ένας εξαερισμός που βγαίνει από αυτήν. Και βάζεις ένα κομμάτι χαρτί στην τουαλέτα και υπάρχουν πολύ αυστηρές οδηγίες για το πώς να το κάνεις.
Έτσι, κατά την επιθεώρησή μας, ο αντιπρόσωπός μας, ήμασταν εκεί με τον αντιπρόσωπο του πωλητή. Λέει, «Εντάξει, ο πωλητής μου έδειξε πώς να το κάνω αυτό. Θα σας δείξω πώς να χρησιμοποιήσετε αυτήν την τουαλέτα». Και περάσαμε από όλη τη διαδικασία. Λοιπόν, βγάζεις το φύλλο χαρτιού και βάζεις το φύλλο χαρτιού στην τουαλέτα, εντάξει; Και είναι κλειστό, έτσι απλά βλέπετε το μπολ.
Και μετά, πηγαίνεις στο μπάνιο και μετά πρέπει να πατήσεις ένα κουμπί για να το ξεπλύνεις πρώτα. Έτσι, ανοίγει το κάτω μέρος της τουαλέτας, το χαρτί σας πέφτει κάτω με τα πράγματά σας μέσα. Και μετά, κλείνει ξανά όταν αφήνετε το κουμπί και μετά ανάβετε τη φωτιά και κάνει σαν ένα, και το ακούτε να καίει εκεί μέσα. Και τότε, κάθε τόσο, νομίζω ότι ο πωλητής έλεγε κάθε εβδομάδα πριν φύγουν από το σπίτι της λίμνης, άδειαζαν τη στάχτη.
Αλλά όταν ήσασταν έξω και η τουαλέτα έσβησε, θα μπορούσατε να μυρίσετε καύση στον αέρα έξω από τη μία πλευρά του σπιτιού, αν ήσασταν σε εκείνη την πλευρά του σπιτιού. Έτσι, έπρεπε να κάνουμε πολλή έρευνα για αυτές τις τουαλέτες και να πούμε, «Εντάξει, πρώτα απ 'όλα, αν θέλουμε να το χρησιμοποιήσουμε ως δικοί μας κάτοικοι, να απολαύσουμε μόνοι μας το σπίτι στη λίμνη, μπορούμε να το αντιμετωπίσουμε για την τιμή που το καταλαβαινω. Αλλά να το κάνω ως βραχυπρόθεσμη ενοικίαση για να προσπαθήσω να εξηγήσω στους επισκέπτες πώς να λειτουργήσουν αυτό το πράγμα και-"
Αντωνάκης:
Θα έκαιγαν το σπίτι. Το σπίτι θα καεί τον πρώτο χρόνο.
Άσλεϊ:
Λοιπόν, ναι, αυτό ήταν μεγάλο πράγμα. Και καταλήξαμε να χάσουμε το ακίνητο επειδή κάναμε την επιθεώρηση και μετά δεν είχαμε λάβει ακόμη την έγκριση του δικηγόρου επειδή είχε περάσει το Σαββατοκύριακο και κάποιος άλλος υπέβαλε μια αόρατη προσφορά και στην πραγματικότητα πρόσφερε 70,000 $ περισσότερα από εμάς. Έτσι, το πήραν, αλλά μας αποζημίωσαν για την επιθεώρησή μας για ευγένεια.
Αντωνάκης:
Είναι ωραίο.
Άσλεϊ:
Λοιπόν, ήταν ωραίο, αλλά θα ήταν πολύ καλύτερο στην τιμή που επρόκειτο να πάρουμε αυτό το ακίνητο.
Αντωνάκης:
Αναρωτιέμαι αν εκείνο το άτομο που το αγόρασε, που σε κέρδισε, ήξερε για αυτήν την κατάσταση της τουαλέτας που καίει φωτιά γιατί δεν το έχω ξανακούσει ποτέ.
Άσλεϊ:
Ναι, και το ακίνητο έκλεισε. Περάσαμε με το σκάφος μας και βλέπουμε τους νέους ιδιοκτήτες έξω στην αποβάθρα τους και έτσι-
Αντωνάκης:
Ναι, αυτό είναι άγριο. Το πιο τρελό πράγμα που νομίζω ότι έχω ακούσει από έλεγχο ιδιοκτησίας.
Άσλεϊ:
Λοιπόν, προσπαθούμε να τα κάνουμε, να απαντήσουμε στην ερώτησή σας, σε όσο το δυνατόν συντομότερο χρόνο, έτσι ώστε αν δεν καταλήξουμε σε συμφωνία σε κάτι, λέμε στους πωλητές, έτσι δεν έχετε χάσει χρόνος. Και οι δύο αυτές προσφορές, ήμασταν οι πρώτοι που είδαμε το ακίνητο, οπότε το πήραμε αμέσως με σύμβαση. Έτσι, αυτό που συνέβη ήταν υπό αυτές τις συνθήκες, το ένα ήταν στην πραγματικότητα μια λίστα τσέπης.
Δεν το έχουν καν καταγράψει ακόμα. Και μετά, το δεύτερο, δεν το άφησαν ποτέ να εκκρεμεί. Απλώς είπαν ότι καθυστερούν τις προβολές. Λοιπόν, πρέπει να το δούμε πρώτα. Δώσαμε την προσφορά μας αμέσως και σταμάτησαν να εμφανίζονται. Και γι' αυτό συμφωνήσαμε να επισπεύσουμε την επιθεώρηση και τα πάντα, οπότε δεν χρειάστηκε να το θέσουν σε εκκρεμότητα και μετά δεν συμφωνούμε για την επιθεώρηση και μετά επανέρχεται στη λίστα, κάτι που μπορεί να αφήσει ένα βαθούλωμα στο ακίνητο .
Έτσι, αυτή είναι επίσης μια τεχνική διαπραγμάτευσης όταν υποβάλλετε την προσφορά σας, εάν γνωρίζετε ότι είστε από τους πρώτους και πείτε: «Δεν χρειάζεται να το θέσετε σε εκκρεμότητα μέχρι να υποβληθεί η προσφορά μας, θα το κάνουμε είναι τόσο γρήγορα που απλά πρέπει να καθυστερήσετε τις εμφανίσεις για μερικές μέρες ή οτιδήποτε άλλο. Ωστόσο, φροντίστε να λάβετε αυτό το συμβόλαιο και την έγκριση του δικηγόρου για υπογραφή, γιατί αυτό ήταν σίγουρα ένα μεγάλο μάθημα για εμάς που μάθαμε».
Αντωνάκης:
Τρελός. Πήρες βίντεο; Πρέπει να μου στείλεις το βίντεο της τουαλέτας που αναπνέει φωτιά αν έχεις;
Άσλεϊ:
Ναι. Είμαι σίγουρος ότι έχουμε ένα σε όλες τις φωτογραφίες που τραβήξαμε. Ναι. Εντάξει. Η επόμενη ερώτηση είναι από τον Will Kilby. «Ψάχνω να βρω ένα σπίτι για να το γυρίσω και οι γονείς μου προσφέρθηκαν να γίνουν συνεργάτες σε μετρητά. Και θα ήθελα να διαχειριστώ τη συμφωνία και μετά να μοιράσω τα κέρδη. Πώς θα δομήσω αυτό το είδος συμφωνίας; Απλώς βρείτε ένα δάνειο και αφήστε τους να χρηματοδοτήσουν τις ανακαινίσεις».
«Θα μπορούσαν να το αγοράσουν με μετρητά, αλλά αισθάνομαι ότι αυτό θα ήταν μεγαλύτερο πρόβλημα όταν δεν θέλω να ρισκάρω τόσα πολλά από τα χρήματα των γονιών μου. Οποιεσδήποτε συμβουλές θα εκτιμούσαμε πραγματικά.» Λοιπόν, Γουίλ.
Αντωνάκης:
Πρώτα είπε τη μαγική λέξη. Κάθε φορά που κάποιος λέει αυτή τη λέξη στο podcast, πρέπει να ρίχνουμε ένα αντίγραφο του βιβλίου. Αλλά Will, θα πρέπει να ελέγξετε τις Συνεργασίες Ακίνητης Περιουσίας που γράφτηκαν από τους Ashley Kehr και Tony J. Robinson. Έτσι, για όσους δεν μας έχουν ακούσει ακόμα, μιλούσαμε για ασταμάτητα, αλλά ο Ash και εγώ γράψαμε μαζί ένα βιβλίο που ονομάζεται Συνεργασίες Real Estate. Ξεκίνησε στις 10 Αυγούστου.
Έτσι, καθώς ακούτε αυτό το επεισόδιο, θα πρέπει να το αγοράσετε οπουδήποτε, αλλά κατευθυνθείτε στο biggerpockets.com/partnerships. Μιλάμε πολύ για δομές συνεργασίας. Αλλά Ash, υποθέτω, ποια είναι η αρχική σας συμβουλή στον Will με βάση αυτό το ερώτημα πώς να δομήσετε αυτό το συγκεκριμένο είδος συνεργασίας;
Άσλεϊ:
Ναι, έτσι νομίζω ότι το πρώτο πράγμα που πρέπει να αποφασίσετε είναι, θα πάτε να πάρετε ένα δάνειο και στη συνέχεια να χρηματοδοτήσετε τις ανακαινίσεις από αυτούς, ή θα είναι απλώς μια αγορά μετρητών και θα χρηματοδοτήσουν ανακαινίσεις. Αυτό είναι το πρώτο πράγμα που πρέπει να αποφασίσετε. Και ναι, υπάρχει μεγάλος κίνδυνος να βάλουν τα μετρητά τους για το ακίνητο, αλλά υπάρχει επίσης μεγάλος κίνδυνος να πάρουν ένα δάνειο που θα μπορούσαν να χάσουν από τις ανακαινίσεις.
Έτσι, νομίζω ότι αν γνωρίζετε ότι έχετε πρόσβαση σε ένα δάνειο που θα μπορούσατε να πάρετε, είτε πρόκειται για έναν σκληρό τοκογλύφο είτε ίσως για άλλο ιδιωτικό τοκογλύφο, αλλά είτε με τον άλλο τρόπο, θα πρέπει να αισθάνεστε άνετα και σίγουροι για τη συμφωνία ότι δεν πρόκειται να πάτε να χάσεις τα μετρητά και οι γονείς σου δεν πρόκειται να χάσουν. Το μεγαλύτερο πράγμα που σκέφτομαι εδώ είναι να βεβαιωθώ ότι όποια δομή κι αν κάνετε είναι γραπτή και όλα είναι ξεκάθαρα.
Εάν είναι ξεκάθαρο στους γονείς σας ότι πρόκειται για ρίσκο, πρόκειται για επένδυση και δεν τους είναι εγγυημένα τα μετρητά και ότι πρόκειται να διαχωρίσετε τα κέρδη από αυτό. Λοιπόν, υπάρχουν δύο τρόποι που μπορώ να δω εδώ ότι θα μπορούσατε να το δομήσετε. Έτσι, αυτό θα μπορούσε απλώς να είναι μια εταιρική σχέση χρέους όπου θα σας δανείσουν τα χρήματα και θα τους πληρώσετε ένα μηνιαίο ποσοστό τόκων, και θα τους είναι εγγυημένο ότι τα χρήματα θα επιστρέψουν, όπου αν δεν τα πουλήσετε για αυτό που νομίζατε, τελικά θα τους χρωστάς αυτά τα χρήματα.
Το δεύτερο πράγμα είναι ότι θα γίνετε μετοχικοί εταίροι όπου οι γονείς σας και εσείς, ας πούμε, θα τα χωρίσετε 50-50, θα βάλουν τα χρήματα. Όταν το σπίτι πουλάει, ίσως παίρνουν τα χρήματά τους πίσω και μετά μοιράστε ό,τι έχει απομείνει ανάμεσα στους δυο σας. Όσον αφορά το ποσοστό των κερδών, θα εξετάσω πόσο χρόνο και ενέργεια θα χρειαστείτε για να διαχειριστείτε πραγματικά τη συμφωνία.
Θα αποκτήσετε τη συμφωνία, θα τη βρείτε; Θα αναλάβετε τη διαχείριση εργολάβων; Θα κάνετε πραγματικά κάποια από τις εργασίες μόνοι σας; Λοιπόν, νομίζω ότι αυτό παίζει μεγάλο ρόλο στο πόσο πραγματικά θα πρέπει να πάρετε. Εάν καταλήξετε να πάρετε το δάνειο και το χρέος θα είναι στο όνομά σας, αυτό παίζει επίσης πολύ περισσότερο στο βάρος αυτού που φέρνετε στο τραπέζι και αυτό σίγουρα θα αυξήσει το ποσοστό σας.
Αν πρόκειται να πάρεις το δάνειο στο όνομα των γονιών σου, τότε σίγουρα αυξάνει αυτό που φέρνουν στο τραπέζι. Λοιπόν, αυτά είναι τα πράγματα που θα κοιτούσα. Και επίσης, πρέπει να ξέρετε τι θέλουν και οι γονείς σας από αυτό πριν αποφασίσετε ποιος δρόμος να ακολουθήσετε, είναι ότι θέλουν να πάρουν τα κέρδη ή θέλουν απλώς να λάβουν ένα καθορισμένο ποσό, ίσως μια μηνιαία πληρωμή ή τελειώσει όταν ολοκληρωθεί το έργο, θέλουν απλώς να έχουν ένα ποσοστό που παίρνουν από εσάς που δανείζεστε τα χρήματά τους.
Αντωνάκης:
Νομίζω ότι εμένα προσωπικά, προτιμώ να το κάνω απλώς μια συνεργασία βασισμένη στο χρέος. Παρέχει μια σταθερή, σχεδόν εγγυημένη απόδοση στον συνεργάτη χρημάτων και, στη συνέχεια, σας επιτρέπει ως άτομο που διαχειρίζεται πραγματικά τη συμφωνία να πάρετε όλα τα καλά. Και αρκετά αστείο, Γουίλ, η μαμά μου είναι στην πραγματικότητα ιδιώτης τοκογλύφος σε ένα από τα flips μου. Νομίζω ότι είχαμε δύο ιδιώτες τοκογλύφους στη σειρά και ήμασταν λίγο λίγοι.
Έφτασα, λοιπόν, τη μαμά μου, είχε λίγα μετρητά τότε και μπήκε ως ιδιώτης τοκογλύφος. Και την πληρώσαμε, την βάλαμε να συμπληρώσει όλα τα ίδια έγγραφα που συμπλήρωσαν και οι άλλοι ιδιώτες τοκογλύφοι μας. Τα ηχογράφησε και είχε γραμμάτιο υπόσχεσης, είχε μια πράξη εμπιστοσύνης και όλα καταγράφηκαν με τον νομό. Και την πληρώσαμε, νομίζω τότε μας έδιναν τόκο 10%.
Έτσι, της συμπεριφερθήκαμε με τον ίδιο τρόπο που κάναμε με όλους τους άλλους ιδιώτες τοκογλύφους μας. Λοιπόν, όλα όσα είπε η Άσλεϊ είναι σωστά. Αλλά εμένα προσωπικά, πάντα μου άρεσε η ιδέα μιας εταιρικής σχέσης χρέους για flip και στη συνέχεια εταιρικές σχέσεις μετοχικού κεφαλαίου περισσότερο για τις μακροπρόθεσμες καταστάσεις ολόκληρου του τύπου.
Άσλεϊ:
Και μετά, θα κοίταζα επίσης ποια θα είναι η συμμετοχή των γονιών σου. Θα είναι απλώς συνεργάτες με μετρητά ή θα έρθει η μαμά σου και θα πει: «Όχι, όχι, όχι αυτό το πλακάκι. Επέστρεψέ το. Αυτό το πλακάκι θα φαίνεται επίσης καλύτερο.” Ετσι-
Αντωνάκης:
Αυτός είναι επίσης μέρος του λόγου ίσως για να το κάνετε ως εταιρική σχέση χρέους, ώστε οι γονείς σας να μην μπορούν… επειδή κάθε γονέας θέλει να αναθρέψει το παιδί του με κάποιο τρόπο, σχήμα ή μορφή. Λοιπόν, νομίζω, Will, πρέπει να αναρωτηθείτε, θέλετε οι γονείς σας να προσπαθούν να σας πουν, ναι, την επιλογή πλακιδίων και το δάπεδο και όλα αυτά τα πράγματα;
Άσλεϊ:
Και ίσως αυτό θα ήταν πλεονέκτημα για να τους έχετε έναν μετοχικό εταίρο, ή ίσως ο μπαμπάς σας να είναι πολύ βολικός όπου θα ερχόταν και θα μπορούσε να βοηθήσει και σε κάποια από αυτά. Έτσι, πολλές μεταβλητές για να δούμε εκεί. Αλλά όπως είπε ο Τόνι, κάνοντάς το… η δομή του χρέους είναι σίγουρα πολύ πιο καθαρή.
Και μετά, κάνοντας το αντίθετο για να φτιάξετε μια λίστα με τους ρόλους και τις ευθύνες που κάνει ο καθένας και να βάλετε ένα ποσό σε δολάρια σε αυτό, και μετά πόσα μετρητά φέρνουν, βάλτε ένα ποσοστό σε αυτά, ποιος παίρνει το δάνειο και βάλε ένα ποσοστό και σε αυτό. Εντάξει. Η επόμενη ερώτηση είναι από τον RJ Elbers. Ας πούμε ότι ένα σπίτι έχει δύο σαλόνια και ήθελα να μετατρέψω το ένα από αυτά σε ένα επιπλέον υπνοδωμάτιο προσθέτοντας απλώς έναν τοίχο.
Ποια είναι συνήθως η διαδικασία για να επιτευχθεί αυτό; Πρέπει να βγάλω άδειες ή μπορώ απλώς να προσλάβω έναν εργολάβο για να προσθέσω τον τοίχο; Επίσης, αν κάποιος το έχει κάνει αυτό, τι κοστίζει συνήθως; Λοιπόν, Τόνι, το έχεις κάνει ποτέ αυτό για βραχυπρόθεσμη ενοικίαση;
Αντωνάκης:
Ναι. Θέλω να πω, δεν το κάναμε ποτέ μόνο αυτό, αλλά το κάναμε ως μέρος μιας μεγαλύτερης ανακαίνισης σε ένα ακίνητο. Και στην πραγματικότητα, η μόνη φορά που προσθέσαμε υπνοδωμάτια, αυτή είναι μια αστεία ιστορία, είναι ότι ο προηγούμενος ιδιοκτήτης… ήταν ένα σπίτι τριών υπνοδωματίων και ο προηγούμενος ιδιοκτήτης γκρέμισε όλους τους τοίχους μεταξύ και των τριών υπνοδωματίων. Είχαν ρυθμιστεί σε μια διαμόρφωση L.
Έτσι, υπήρχε ένας διάδρομος και υπάρχουν δύο πόρτες εδώ και μια πόρτα εδώ. Λοιπόν, ήταν ένα μεγάλο L και μόλις γκρέμισε όλους τους τοίχους και είχε μόνο ένα μεγάλο τεράστιο υπνοδωμάτιο. Έτσι, απλώς επιστρέψαμε και ξαναβάλαμε τους τοίχους εκεί που ήταν. Έτσι, είναι η μόνη φορά που το κάναμε. Έχουμε προσθέσει επιπλέον μπάνια σε μερικά από τα ακίνητά μας.
Και την πρώτη φορά που προσθέσαμε ένα μπάνιο, δεν βγάλαμε άδεια και η πόλη κατέληξε, έτσι έτυχε να οδηγηθούμε από αυτό το ακίνητο από όλα τα ακίνητά μας και είδαμε τις εργασίες να συνεχίζονται. Πρέπει να σταματήσουμε την παραγγελία. Έπρεπε πραγματικά να βγάλει άδειες για αυτό το ακίνητο.
Λοιπόν, νομίζω, RJ, το πιο ασφαλές και εύκολο είδος στοιχήματος είναι ότι μόλις αναγνωρίσετε ότι θέλετε να προσθέσετε επιπλέον τετραγωνικά μέτρα, υπνοδωμάτια, μπάνια, ό,τι κι αν είναι, πηγαίνετε στην πόλη σας, πηγαίνετε στην κομητεία σας, πείτε, "Γεια , ορίστε τι ψάχνω να κάνω." Θα πουν, "Γεια, χρειαζόμαστε αυτό το έγγραφο, αυτό το έγγραφο, αυτό το έγγραφο." Υποβάλετε αυτά τα πράγματα σε αυτούς.
Και αν θέλετε να αποφύγετε τον κίνδυνο να κλείσετε την πόλη από την πόλη και να μπείτε στη λίστα με τους άτακτους, απλώς τραβήξτε αυτές τις άδειες εκ των προτέρων. Θα σας διευκολύνει λίγο τη διαδικασία.
Άσλεϊ:
Ναι, και σίγουρα μπορεί να εξαρτηθεί από την πόλη σας στην οποία βρίσκεστε ως...
Αντωνάκης:
Αυτό είναι αλήθεια.
Άσλεϊ:
… ποιες είναι οι πραγματικές άδειες που χρειάζεστε. Έτσι, στην περίπτωση του Tony, προσθέτοντας ένα μπάνιο, μια άδεια υδραυλικών εγκαταστάσεων, προσθέτετε νέα υδραυλικά στο ακίνητο. Αλλά σε αυτήν την κατάσταση, όσον αφορά τα ακίνητα που έχω κάνει, οι αξιωματικοί επιβολής του κώδικα δεν ζήτησαν άδεια για να προσθέσουν έναν τοίχο που απλώς φτιάχνει ένα υπνοδωμάτιο επειδή δεν υπάρχει, ειδικά αν δεν υπάρχει ηλεκτρικό
Αντωνάκης:
Χωρίς ηλεκτρικό. Ναι.
Άσλεϊ:
… γίνονται ή όχι υδραυλικά-
Αντωνάκης:
Υδραυλικά.
Άσλεϊ:
… και κυριολεκτικά υψώνετε τον τοίχο. Ένα πράγμα που ίσως πρέπει να εξετάσετε είναι να προσθέσετε μια ντουλάπα για να το κάνετε νόμιμο υπνοδωμάτιο στην ιδιοκτησία. Οπότε, θα τηλεφωνούσα στον υπεύθυνο επιβολής του κωδικού σας, θα ρωτούσα, αλλά συνήθως σε αυτήν την περίπτωση, δεν θα έβλεπα την ανάγκη να χρειαστεί να λάβετε άδεια επειδή είναι απλώς ένας τοίχος που ανεβαίνει. Και αν δεν βάζετε κανένα νέο ηλεκτρικό, όπως πρίζα ή κάτι παρόμοιο, τότε δεν θα χρειαστεί να πάρετε άδεια.
Αντωνάκης:
Ναι. Και όπως είπατε, νομίζω ότι εξαρτάται επίσης από την πόλη ή την κομητεία στην οποία βρίσκεστε. Ήμασταν σε ένα μέρος του βορειοδυτικού Αρκάνσας το περασμένο καλοκαίρι και κοιτάζαμε μερικά ακίνητα εκεί έξω. Και ο πράκτορας που μας οδηγούσε, ρωτήσαμε κάτι για τη διαδικασία αδειοδότησης. Ήταν σαν, «Ω, σε αυτή την κομητεία, δεν υπάρχει διαδικασία αδειοδότησης». Και λέμε, "Τι εννοείς;"
Ήταν σαν, «Ναι, αν έχεις τη γη, μπορείς να χτίσεις ό,τι θέλεις». Και είπαμε: «Τι;» Έτσι, αυτό σχεδόν με έκανε νευρικό να αγοράσω ακόμη και εκεί έξω επειδή δεν έχετε ιδέα τι θα κάνετε-
Άσλεϊ:
Δεν ξέρεις τι θα πάρεις, ναι. Η νέα εξέλιξη εκεί έξω, οι δυνατότητες είναι ατελείωτες. Μόλις γίνετε πραγματικά αγροτικοί, όπου ζω και εγώ, οι πόλεις ακόμα και γύρω μου θα πουν, «Απαιτείται οικοδομική άδεια», επειδή πολλές άλλες πόλεις δεν έχουν… δεν χρειάζεται να έχετε οικοδομικές άδειες ή κάτι παρόμοιο ότι. Έτσι, η πόλη είπε επίσης, είμαι εκεί, «Καλώς ήρθατε σε αυτή την πόλη». Και μετά, θα πει οικοδομική άδεια.
Αντωνάκης:
Οικοδομική άδεια. Ναι.
Άσλεϊ:
Ναι. Και μετά, το τελευταίο μέρος αυτής της ερώτησης, τι κοστίζει συνήθως αυτό; Έτσι, όταν κάνετε αυτό το έργο, είναι πλαισίωση, επομένως θα πρέπει να πληρώσετε για την ξυλεία ανάλογα με το πόσο καλά είναι, θα πρέπει να βάλετε τα καρφιά σας και να τα πλαισιώσετε. Και τότε, θα πρέπει, υποθέτω ότι δεν είναι εξωτερικός τοίχος. Έτσι, δεν θα χρειαστείτε καμία μόνωση σε αυτό. Και μετά, θα χρειαστείτε γυψοσανίδα και στις δύο πλευρές του τοίχου.
Το μεγαλύτερο κόστος είναι στην πραγματικότητα η πρόσληψη ενός εργολάβου για να επιστρέψει για να τελειώσει τη γυψοσανίδα. Έτσι, παρόλο που θα μπορούσαν να το πλαισιώσουν, μπορούν να κρεμάσουν τη γυψοσανίδα, την ταινία και τη λάσπη και το φινίρισμα της γυψοσανίδας, αυτό θα είναι στην πραγματικότητα η μεγαλύτερη σπατάλη χρόνου ή κατανάλωση χρόνου του εργολάβου, επειδή θα πρέπει να αφήσουν τη λάσπη να στεγνώσει και μετά θα πρέπει να επιστρέψουν και να το τρίψουν.
Και μετά, ίσως χρειαστεί να επιστρέψουν και να το λασπώσουν ξανά και μετά να το γυαλίσουν. Αλλά ευτυχώς, αφού μάλλον θα έπρεπε να είναι… θα μπορούσατε πιθανώς να κάνετε δύο σανίδες, ίσως λίγο παραπάνω σε έναν τοίχο ανάλογα με το πόσο μεγάλος είναι. Απλώς κοιτάζω τον τοίχο πίσω μου και θα ήταν σαν δύο κομμάτια γυψοσανίδας. Αλλά αυτός θα ήταν ο μεγαλύτερος χρόνος που καταναλώνει κάποιος ανάδοχος που θα πρέπει να επιστρέψει πολλές φορές.
Δεν είναι κάτι που θα μπορούσαν να τελειώσουν σε μια μέρα. Και μετά, τη ζωγραφική, εννοώ ότι πιθανότατα θα μπορούσατε να κάνετε τη ζωγραφική μόνοι σας, ή απλά όταν στεγνώσει, ο εργολάβος θα τη έβαφε σε μια μέρα, εκτός και αν χρειαζόταν νέα παλτά. Όντας όμως καινούργια γυψοσανίδα, πιθανότατα δεν θα χρειαστείτε δύο στρώσεις.
Αντωνάκης:
Ναι, στην πραγματικότητα δεν το έχω κάνει ποτέ ως έργο από μόνο του. Πάντα περιλάμβανε μια πλήρη εντερική αποκατάσταση. Έτσι, ξοδεύουμε 100,000 $ για την ανακαίνιση του σούπερ παλιού σπιτιού. Έτσι, δεν μπορούσα καν να απολογήσω πόσο θα κόστιζε να φτιάξω μόνο έναν τοίχο για ένα υπνοδωμάτιο.
Άσλεϊ:
Ναι, στην πραγματικότητα είχαμε… Θα το έκανα σήμερα σε τροχό στο Instagram. Είχαμε έναν ενοικιαστή να υποβάλει αίτημα συντήρησης χθες το βράδυ, λέγοντας: «Λυπάμαι πολύ, έπεσα και σκόνταψα πάνω από την ηλεκτρική σκούπα μου και έκανα μια τρύπα στον τοίχο. Μπορείς σε παρακαλώ να έρθεις να το φτιάξεις;» Και μετά, βάλτε μια φωτογραφία και είναι κυριολεκτικά μια μεγάλη τρύπα στον τοίχο και τη γυψοσανίδα. Και έτσι, ο συντηρητής της είπε ότι θα περνούσε για να το δει τη Δευτέρα ή οποιαδήποτε μέρα ήταν για να της δώσει μια εκτίμηση για το κόστος για την επισκευή του.
Και ήταν τρομοκρατημένη, «Τι εννοείς ότι πρέπει να πληρώσω γι' αυτό; Αυτό ήταν ένα ατύχημα». Και είπε, «Ναι, δυστυχώς, αφού προκάλεσες τη ζημιά στο ακίνητο που πρέπει να πληρώσεις για να το φτιάξεις. Είστε περισσότερο από ευπρόσδεκτοι να χρησιμοποιήσετε έναν άλλο εργολάβο που έχει εγκριθεί από εμάς για να προχωρήσει και να κάνει την επισκευή για εσάς ή μπορώ να έρθω και να το κάνω».
Και έτσι, λοιπόν, λάβαμε αυτό το μακρύ μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τον κάτοικο στον διαχειριστή του ακινήτου λέγοντας απλώς, «Δεν έχει ιδέα πώς να το διορθώσει αυτό. Δεν μπορεί να το φτιάξει μόνη της. Θα έπρεπε να πληρώσει». Και απλά γελάμε. Και έτσι, μερικοί άνθρωποι θα μπερδευτούν μερικές φορές ότι η διαμονή σε διαμέρισμα σημαίνει ότι βρίσκονται σε μια εγκατάσταση πλήρους φροντίδας σε αυτό. Και ακόμα, βάζω στοίχημα, ότι αν βρισκόσασταν σε μια μονάδα πλήρους φροντίδας, έβαζες μια τρύπα στον τοίχο, που θα εμφανιζόταν και στον μηνιαίο λογαριασμό σου.
Αντωνάκης:
Εντελώς.
Άσλεϊ:
Αλλά ναι, ήταν κάτι που προέκυψε σήμερα. Αλλά όταν σκεφτόμασταν, εντάξει, πόσα χρεώνουμε για αυτό επειδή είναι τόσο χρονοβόρο να κάνετε αυτό το έμπλαστρο επειδή πρέπει να επιστρέψετε σε αυτό πολλές φορές για να ολοκληρώσετε πραγματικά τη λάσπη στη γυψοσανίδα και στη συνέχεια να βάψτε το και πραγματικά ταιριάξτε το χρώμα επίσης. Αυτός είναι κάποιος που ζει εκεί, νομίζω, 10 χρόνια.
Έτσι, από όσο ξέρω, το χρώμα έχει αλλάξει μέσα στα 10 χρόνια. Αλλά θα πρέπει να πάρουμε ένα δείγμα και να πάμε να το ταιριάξουμε στο Sherwin-Williams και σε όλα παρόμοια. Αλλά μάλλον θα κοστίσει εξίσου η επισκευή του χωρίς μόνο την ίδια την εργασία. Είχαμε εργολάβους που δεν θα κάνουν μια τόσο μικρή δουλειά όπως αυτή γιατί θα έπρεπε να επιστρέψουν τέσσερις ή πέντε φορές, αλλά εξακολουθεί να είναι τόσο μικρό. Ναι.
Αντωνάκης:
Αστεία ιστορία, στην πραγματικότητα έβαλα δύο τρύπες στη γυψοσανίδα μου ως παιδί. Ήμουν στο… τα χρόνια της δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης, ήταν το ίδιο διαμέρισμα που ζούσαμε εγώ και η μαμά μου και η πρώτη τρύπα ήταν στην κρεβατοκάμαρά μου. Εγώ και οι φίλοι μου τσακωνόμασταν όλοι στο δωμάτιό μου και ένας από εμάς πετάχτηκε ο ένας στον άλλον στον τοίχο και το ένα γόνατό μας πέρασε από τη γυψοσανίδα.
Και το ίδιο έγινε και στον κάτω όροφο. Παλεύουμε στον κάτω όροφο και χτυπήσαμε στο γυψοσανίδα και τον σπάσαμε κι εκεί. Έτσι κι αλλιώς, συμπάσχω τον ενοικιαστή σου.
Άσλεϊ:
Θυμάσαι τι έγινε; Έπρεπε η μαμά σου να πληρώσει την εταιρεία διαχείρισης ακινήτων για να το φτιάξει ή είχε κάποιον να το φτιάξει;
Αντωνάκης:
δεν θυμάμαι. δεν θυμάμαι. Ναι, ως παιδί, τα πράγματα απλά συμβαίνουν μαζικά.
Άσλεϊ:
Ναι, δεν το κάνεις.
Αντωνάκης:
Ναι. Λοιπόν, πρέπει να τη ρωτήσω. Μου άρεσε, "Γεια, έπρεπε να το πληρώσεις;"
Άσλεϊ:
Ναι ναι. Επειδή ένας λόγος που θέλω να κάνω και το καρούλι είναι να δω, κάνω λάθος; Είναι πράγματι αυτό κάτι που πρέπει να συμπεριληφθεί; Αλλά δεν νομίζω.
Αντωνάκης:
Όχι. Ναι, η γυψοσανίδα είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που θα πρέπει να είναι στην ίδια κατάσταση μετά τη μετακόμιση ενός ενοικιαστή.
Άσλεϊ:
Ακριβώς.
Αντωνάκης:
Η γυψοσανίδα δεν αποσυντίθεται μόνο μαγικά από μόνη της. Ναι.
Άσλεϊ:
Και επίσης, σκέφτομαι, εντάξει, αν είχατε το δικό σας σπίτι, τι θα κάνατε; Θα καλούσες κάποιον και θα το πλήρωνες. Καταλαβαίνω, μένετε σε ένα διαμέρισμα επειδή φροντίζονται περισσότερα πράγματα, περιλαμβάνονται για εσάς, αλλά-
Αντωνάκης:
Τώρα, πρέπει να ενημερώσετε τη μίσθωση. Οι ζημιές από γυψοσανίδες δεν περιλαμβάνονται σε καμία επισκευή που έγινε εκεί, καταλαβαίνουν-
Άσλεϊ:
Το οποίο το έχουμε ως τη λίστα ελέγχου μετακόμισης εκεί, καθώς σε αυτό θα χρεωθείτε για να φτιάξετε μια τρύπα όταν μετακομίσετε. Αυτή είναι μια καλή ιδέα. Ίσως απλώς να μειώσω αυτές τις τιμές αν μετακόμισαν και υπήρχε μια τρύπα σε αυτό και αυτό θα χρεώναμε. Ναι, είναι καλή ιδέα.
Αντωνάκης:
Ορίστε. Το πρόβλημα λύθηκε.
Άσλεϊ:
Εντάξει, άλλη μια απάντηση πρωτάρη. Την περασμένη εβδομάδα, έπρεπε να αναλάβω να κάνω μια ερώτηση και μετά επίσης σήμερα, ο Τόνι απαντά σε όλες μου τις ερωτήσεις. Λοιπόν, έχουμε χρόνο για μια ακόμη ερώτηση. Λοιπόν, ας πάρουμε την ερώτηση του Austin. «Τι συμβαίνει, όλοι; Από τώρα, είμαι πραγματικός αρχάριος με το να ασχολούμαι με τις επενδύσεις σε ακίνητα." Καλώς ήρθες, Όστιν. Είμαστε ενθουσιασμένοι που σας έχουμε σε αυτήν την κοινότητα.
«Πιστεύω ότι γνωρίζω πολλά για τα ακίνητα τώρα, τουλάχιστον πώς λειτουργούν ορισμένες διαδικασίες και αριθμοί. Αριθμοί αγάπης. Είμαι μηχανικός. Ωστόσο, είμαι περίεργος για το πώς λειτουργεί μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση. Όταν παίρνετε την αναχρηματοδότηση με μετρητά, πληρώνετε υποθήκη για το ποσό που πήρατε ή ολόκληρο το ARV του σπιτιού; Εκτιμώ αυτή την ωραία ομάδα.” Μεγάλη ερώτηση, Όστιν.
Αντωνάκης:
Υπάρχουν δυο διαφορετικοί τρόποι, σωστά; Λοιπόν, ας πούμε, Ώστιν, αυτό, και θα προσπαθήσω να χρησιμοποιήσω στρογγυλούς αριθμούς εδώ, έτσι ώστε να είναι λίγο πιο εύκολο για τους ανθρώπους να το καταλάβουν. Ας πούμε ότι ο Όστιν αγοράζει ένα σπίτι και ότι το συνολικό κόστος για την αγορά και την αποκατάσταση αυτού του σπιτιού ανέρχεται σε 60,000 $. Έτσι, 60,000 $ είναι κάθε δολάριο που έβαλε ο Όστιν σε αυτό το ακίνητο. Και ας πούμε ότι πλήρωσε μετρητά.
Πλήρωσε 60,000 δολάρια σε μετρητά για να αγοράσει και να αποκαταστήσει αυτό το ακίνητο. Στη συνέχεια ο Όστιν βγαίνει έξω και παίρνει μια εκτίμηση για το ακίνητο. Έτσι, έχει κάποιον να δώσει τη γνώμη του για την αγοραία αξία αυτού του ακινήτου. Και λένε, «Ώστιν, το σπίτι σου αξίζει 100,000 δολάρια». Έτσι, έβαλε 60,000 δολάρια, το σπίτι αξίζει 100,000 δολάρια. Εντάξει. Έτσι, αυτή τη στιγμή έχει 40,000 δολάρια σε ίδια κεφάλαια.
Άσλεϊ:
Και θέλω απλώς να επισημάνω, ανέφερε το ARV, αυτή είναι η τιμή μετά την επισκευή. Άρα, αυτό εκτίμησε στην κατάστασή του. Έτσι, το ARV θα μπορούσε να είναι ο στόχος σας για το τι θέλετε να αξιολογηθεί το ακίνητο ή θα μπορούσε να είναι αυτό για το οποίο θέλετε να πουλήσει το ακίνητο εάν αναποδογυρίζετε το σπίτι.
Αντωνάκης:
Έτσι, το ARV είναι σημαντικό όταν παίρνετε δάνειο, επειδή οι περισσότεροι δανειστές δεν θα σας δανείσουν την πλήρη εκτιμώμενη αξία ή το ARV σε ένα ακίνητο. Έτσι, στην κατάσταση του Austin, το σπίτι αξίζει, αποτιμάται, εκτιμάται στα 100,000 $. Οι περισσότεροι δανειστές θα σας δώσουν μόνο, ανάλογα με το είδος του χρέους που δίνετε, αλλά αν πούμε ότι λαμβάνετε ένα επενδυτικό προϊόν, ίσως είστε στο 20%, σωστά;
Έτσι, θέλουν να διατηρήσουν τουλάχιστον το 20% των ιδίων κεφαλαίων στο ακίνητο. Έτσι, αυτό σημαίνει ότι με 100,000 $, θα σας δώσουν το 80% αυτού ως δάνειο. Έτσι, αυτό σημαίνει ότι θα μπορείτε να λάβετε το 80% των 100,000 $ είναι 80,000 $. Λοιπόν, επιτρέψτε μου να επαναφέρω τον πίνακα εδώ ξανά σε αυτό το παράδειγμα. Το σπίτι αξίζει 100,000 δολάρια. Η τράπεζα είναι πρόθυμη να σας δανείσει το 80% αυτού, ή 80,000 $. Και ο Όστιν έβαλε 60,000 δολάρια μετρητά σε αυτό το ακίνητο. Εντάξει?
Έτσι, έχει ένα spread 20,000 $. Το 60 με 80 είναι αυτό το κεφάλαιο που μπορεί να αξιοποιήσει. Έτσι, ο Όστιν μπορεί στη συνέχεια να πάει σε μια τράπεζα. Πηγαίνει σε οποιαδήποτε τοπική πιστωτική ένωση της πόλης ή στην Main Street Bank και λένε, "Όστιν, ορίστε ένα δάνειο για 80,000 $." Αυτή είναι μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση, επειδή παίρνει μια πλήρη επιταγή σε μετρητά, θα επιστρέψει τα 60,000 $ που έβαλε στη συμφωνία και θα αποχωρήσει με επιπλέον 20,000 $.
Λοιπόν, αυτή είναι η διαδικασία, υποθέτω, για μια αναχρηματοδότηση με μετρητά. Σημαίνει ότι επιστρέφετε όσα χρήματα βάλατε αρχικά σε αυτό το ακίνητο και μπορείτε να κρατήσετε όσα χρήματα σας περισσεύουν μέχρι το ποσό που η τράπεζα είναι διατεθειμένη να σας δανείσει.
Άσλεϊ:
Λοιπόν, το σενάριο που έδωσε ο Tony, είναι εξαιρετικό παράδειγμα, και αυτό θα λειτουργούσε αν έπαιρνες δάνειο για αυτά τα αρχικά $60,000. Έτσι, ίσως δανείσατε αυτά τα χρήματα από έναν φίλο ή έναν σκληρό τοκογλύφο. Θα εξακολουθείτε να έχετε το σενάριο αναχρηματοδότησης με εξαργύρωση επειδή πληρώνετε 60,000 $ στον σκληρό τοκογλύφο και στη συνέχεια παίρνετε αυτά τα 20,000 $ μετρητά.
Έτσι, όποτε υπάρχουν χρήματα που δεν χρειάζεται να επιστραφούν σε κανέναν, ονομάζεται αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση. Έτσι, σε αυτό το σενάριο ότι ίσως δανείσατε χρήματα από τη μαμά σας για να το κάνετε αυτό και δεν υπήρχε δέσμευση, δεν υπάρχει κανένα αρχείο, απλά σας έδωσε τα χρήματα, αυτό το συνολικό ποσό σε δολάρια θα θεωρηθεί πραγματικά αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση, επειδή δεν υπάρχει αρχείο πραγματικής αναχρηματοδότησης υποθήκης.
Όπου αν πήγαινες και έπαιρνες σκληρά χρήματα στο ακίνητο και έπαιρνες αυτά τα 60,000 $ και έβγαζες μόνο 60,000 $ και άφηνες αυτά τα 40,000 $, αυτό το 40% μετοχικό κεφάλαιο πίσω στο ακίνητο και δεν το αγγίξεις, τότε αυτό θα ήταν απλώς ένα αναχρηματοδοτήστε γιατί απλώς πληρώνετε την άλλη υποθήκη που είχατε στο ακίνητο, τα σκληρά χρήματα.
Αντωνάκης:
Και μετά, θέλω απλώς να διευκρινίσω το τελευταίο δύο κομμάτι της ερώτησής του εκεί. Λοιπόν, λέει, "Όταν βγάζετε την αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση, πληρώνετε την υποθήκη για το ποσό που λάβατε ή ολόκληρο το ARV;" Και είναι μόνο το ποσό της υποθήκης που λάβατε. Έτσι, πάλι, επιστρέφοντας στο παράδειγμα, πήρατε ένα δάνειο για 80,000 $, επομένως οι πληρωμές στεγαστικών δανείων σας θα βασίζονται στα 80,000 $, όχι στο ARV των 100,000 $.
Άσλεϊ:
Και αυτή ήταν και η τελευταία μας ερώτηση σήμερα. Ευχαριστώ πολύ παιδιά που υποβάλλετε πάντα υπέροχες ερωτήσεις. Μας αρέσει να τους απαντάμε. Παιδιά πάντα βρίσκετε διαφορετικά πράγματα και μας αρέσει. Έτσι, μπορείτε να υποβάλετε περισσότερες ερωτήσεις στη διεύθυνση biggerpockets.com/reply. Και όπως πάντα, αφήστε μας μια κριτική ή αξιολόγηση στην αγαπημένη σας πλατφόρμα podcast. Θα θέλαμε επίσης να εγγραφείτε στο κανάλι μας στο YouTube.
Και επίσης ένα τελευταίο βύσμα, το βιβλίο μας Συνεργασίες Ακίνητης Περιουσίας που μόλις κυκλοφόρησε τον Αύγουστο, πολύ ενθουσιασμένο, βρίσκεται στο biggerpockets.com. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον κωδικό Ashley ή Tony για να λάβετε έκπτωση. Ευχαριστώ πολύ παιδιά που με ακούσατε. Θα επιστρέψουμε την Τετάρτη με έναν καλεσμένο. Θα τα πούμε τότε.
Δείτε το επεισόδιο εδώ
Βοηθήστε μας!
Βοηθήστε μας να προσεγγίσουμε νέους ακροατές στο iTunes, αφήνοντάς μας μια αξιολόγηση και μια κριτική! Χρειάζονται μόλις 30 δευτερόλεπτα και μπορείτε να βρείτε οδηγίες εδώ. Ευχαριστώ! Το εκτιμούμε πολύ!
Σε αυτό το επεισόδιο Καλύπτουμε:
- Χρησιμοποιώντας δημιουργική χρηματοδότηση να κάνει μια προσφορά πιο ελκυστική σε έναν πωλητή
- Τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του παραδοσιακός δανεισμός, σκληρά χρήματα, να ιδιωτικά χρήματα (και πότε να χρησιμοποιήσετε ποιο)
- Συνεργασία με τους γονείς σας και βασικούς όρους που πρέπει να συμπεριλάβετε στη συμφωνία σας
- Πότε να παραγγείλετε επιθεώρηση πριν υποβολή προσφοράς σε ένα ακίνητο
- Προσθήκη νέου δωματίου στο σπίτι σας (και όταν ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ άδειες έλξης)
- Πώς λειτουργεί η αναχρηματοδότηση με cash-out και πόσα χρήματα μπορείτε να βγάλετε
- Και So Πολύ περισσότερο!
Σύνδεσμοι από την εκπομπή
Ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα για τους σημερινούς χορηγούς ή να γίνετε εσείς οι ίδιοι συνεργάτες της BiggerPockets; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ .
Σημείωση By BiggerPockets: Αυτές είναι απόψεις γραμμένες από τον συγγραφέα και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις των BiggerPockets.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-324
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 10
- 12
- 14
- 24
- 30
- 60
- 80
- a
- Ικανός
- Σχετικα
- σχετικά με αυτό
- αποδεκτές
- την αποδοχή
- πρόσβαση
- προσιτός
- ατύχημα
- επιτυγχάνεται
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- αποκτήθηκαν
- απόκτηση
- Ενέργειες
- πραγματικός
- πραγματικά
- προσθέτω
- προστιθέμενη
- προσθήκη
- Πρόσθετος
- Πλεονέκτημα
- συμβουλές
- Μετά το
- πάλι
- Πράκτορας
- Συμφωνία
- εμπρός
- ΑΕΡΑ
- Όλα
- επιτρέπουν
- επιτρέπεται
- επιτρέπει
- σχεδόν
- ήδη
- Επίσης
- πάντοτε
- am
- Αμερική
- ποσό
- an
- και
- Άλλος
- απάντηση
- κάθε
- κάποιος
- οτιδήποτε
- οπουδήποτε
- Διαμέρισμα
- ελκυστική
- Apple
- εκτίμηση
- Διατιμητής
- εκτιμώ
- έγκριση
- εγκεκριμένη
- ΕΙΝΑΙ
- Αρκάνσας
- γύρω
- AS
- ζητώ
- ζητώντας
- προσόν
- Ενεργητικό
- παραδοχές
- At
- δικηγόρος
- ελκυστικός
- ακροατήριο
- Αύγουστος
- austin
- συγγραφέας
- αποφύγετε
- μακριά
- Μωρό
- πίσω
- τσάντα
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Η Bank of America
- βασίζονται
- βασικός
- Βασικα
- βάση
- BE
- επειδή
- να γίνει
- ήταν
- πριν
- πίσω
- είναι
- οφέλη
- Στοίχημα
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Μεγάλος
- Μεγαλύτερη
- Νομοσχέδιο
- Κομμάτι
- Μπλοκ
- βάρκα
- βιβλίο
- σύνορο
- δανείζομαι
- δανειστεί
- Δανεισμός
- και οι δύο
- Δυο πλευρες
- Κάτω μέρος
- αγόρασε
- μάρκα
- Καινούργια
- Διακοπή
- αναπνοή
- φέρω
- Φέρνοντας
- έσπασε
- χτίζω
- Κτίριο
- τσαμπί
- έγκαυμα
- καίγονται
- καύση
- εγκαύματα
- επιχείρηση
- αλλά
- κουμπί
- αγορά
- Εξαγορά
- Αγοράζει
- by
- κλήση
- που ονομάζεται
- κλήση
- ήρθε
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- ο οποίος
- Μετρητά
- αλιεύονται
- προκαλούνται
- ορισμένες
- άλλαξε
- Κανάλι
- χρέωση
- φορτισμένα
- έλεγχος
- περιστάσεις
- Πόλη
- καθαριστής
- καθαρός
- Κλεισιμο
- κλειστό
- Κλείνει
- κλείσιμο
- Συνοικοδεσπότης
- κωδικός
- Συλλέγοντας
- COM
- συνδυασμός
- συνδυάζει
- Ελάτε
- έρχεται
- άνετος
- ερχομός
- επικοινωνούν
- κοινότητα
- εταίρα
- ανταγωνιστική
- πλήρης
- υπολογιστή
- Πιθανά ερωτήματα
- κατάσταση
- βέβαιος
- διαμόρφωση
- συγχέεται
- Connect
- ΚΑΤΑ
- Εξετάστε
- θεωρούνται
- κατανάλωση
- σύμβαση
- Εργολάβος
- εργολάβοι
- συνομιλίες
- Δροσερός
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- Κομητεία
- Ζευγάρι
- πορεία
- κάλυμμα
- καλύπτονται
- δημιουργία
- Δημιουργικός
- μονάδες
- Πιστωτική Ένωση
- κρίσιμης
- περίεργος
- Τη στιγμή
- τομή
- Ο μπαμπάς
- βλάβη
- ημέρα
- Ημ.
- συμφωνία
- Προσφορές
- Χρέος
- αποφασίζει
- βαθύς
- βαθιά κατάδυση
- οπωσδηποτε
- delay
- Σε συνάρτηση
- εξαρτάται
- λεπτομέρεια
- Ανάπτυξη
- DID
- διαφορές
- διαφορετικές
- επιμέλεια
- κατευθείαν
- Έκπτωση
- Display
- κατάδυση
- do
- Dock
- έγγραφο
- κάνει
- Όχι
- πράξη
- Δολάριο
- γίνεται
- Μην
- Θύρα
- πόρτες
- κάτω
- dr
- οδήγηση
- στεγνώσει
- δυο
- κατά την διάρκεια
- Ε & Τ
- κάθε
- Νωρίς
- ευκολότερη
- πιο εύκολη
- είτε
- Ηλεκτρικό
- αλλιώς
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- τέλος
- έληξε
- Ατελείωτη
- ενέργεια
- επιβολή
- μηχανικός
- απολαύσετε
- αρκετά
- Ολόκληρος
- επεισόδιο
- δικαιοσύνη
- χρηματική εγγύηση
- ειδικά
- περιουσία
- εκτίμηση
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- Even
- τελικά
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- όλοι
- όλοι
- πάντα
- παράδειγμα
- ενθουσιασμένοι
- ακριβά
- εμπειρία
- Εξηγήστε
- επιπλέον
- Ευκολία
- Falls
- οικείος
- οικογένεια
- μακριά
- γρηγορότερα
- ευνοούν
- ευνοϊκός
- Αγαπημένα
- Προτεινόμενο
- αισθάνομαι
- Τελη Εγγραφης
- λίγοι
- συμπληρώστε
- γεμάτο
- Τελικά
- οικονομικός
- Οικονομική ανεξαρτησία
- χρηματοδότηση
- Εύρεση
- εύρεση
- φινίρισμα
- Φωτιά
- Όνομα
- πρώτη φορά
- πέντε
- σταθερός
- καθορίζεται
- Αναρρίπτω
- Περνάει
- Συγκέντρωση
- ακολουθήστε
- Πόδι
- Για
- μορφή
- Βρέθηκαν
- τέσσερα
- ΠΛΑΙΣΙΟ
- τριβή
- φίλος
- φίλους
- από
- πλήρη
- κεφάλαιο
- χρηματοδότηση
- αστείος
- έδωσε
- General
- παίρνω
- να πάρει
- Δώστε
- δεδομένου
- δίνει
- Go
- γκολ
- πηγαίνει
- μετάβαση
- φύγει
- καλός
- πήρε
- εξαιρετική
- Group
- εγγυημένη
- Επισκέπτης
- επισκέπτες
- κατευθυντήριων γραμμών
- Άνθρωπος
- είχε
- Ήμισυ
- κινητός
- Κρεμώ
- συμβαίνω
- συνέβη
- συμβαίνει
- Σκληρά
- σκληρότερα
- hashtag
- Έχω
- που έχει
- he
- κεφάλι
- ακούω
- ακούσει
- βοήθεια
- βοήθεια
- βοηθά
- αυτήν
- εδώ
- κρυμμένο
- Ψηλά
- υψηλότερο
- αυτόν
- ενοικίαση
- Πρόσληψη
- του
- Τρύπα
- Τρύπες
- Αρχική
- κουκούλα
- οικοδεσπότες
- ΚΑΥΤΌ
- ΩΡΕΣ
- Σπίτι
- Πως
- Πώς να
- Ωστόσο
- HTTPS
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- ιδέα
- προσδιορίσει
- if
- φαντάζομαι
- Επίπτωση
- σημαντικό
- in
- Σε άλλες
- περιλαμβάνουν
- περιλαμβάνονται
- Συμπεριλαμβανομένου
- Περιεκτικός
- Αυξάνουν
- Αυξήσεις
- ανεξαρτησία
- πληροφορίες
- αρχικός
- αρχικά
- Έμπνευση
- εμπνεύσει
- εμπνευσμένος
- εγκαθιστώ
- οδηγίες
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- σε
- επενδύοντας
- επένδυση
- Επενδυτές
- συμμετέχουν
- συμμετοχή
- IT
- εαυτό
- iTunes
- Δουλειά
- ταξίδι
- jpg
- άλμα
- μόλις
- μόνο ένα
- Διατήρηση
- Κλειδί
- κλωτσήσει
- Παιδί
- Είδος
- Ξέρω
- εργασία
- λίμνη
- Οικόπεδο
- μεγαλύτερος
- Επίθετο
- αργότερα
- ξεκίνησε
- μάθει
- μάθηση
- ελάχιστα
- Άδεια
- αφήνοντας
- αριστερά
- Νομικά
- ΔΑΝΕΙΖΩ
- δανειστή
- δανειστές
- δανεισμός
- μείον
- μάθημα
- ας
- Επίπεδο
- Μόχλευση
- LG
- φως
- Μου αρέσει
- πιθανότητα
- Πιθανός
- γραμμή
- με επένδυση
- Λιστα
- Εισηγμένες
- Ακούγοντας
- λίστα
- λίγο
- ζω
- ζουν
- δάνειο
- Δάνεια
- τοπικός
- Μακριά
- πολύς καιρός
- μακροπρόθεσμος
- ματιά
- κοιτάζοντας
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- χάνουν
- να χάσει
- έχασε
- Παρτίδα
- αγάπη
- ευτυχώς
- που
- μαγεία
- Κυρίως
- συντήρηση
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- διαχείριση
- διαχείριση
- διευθυντής
- διαχείριση
- αγορά
- αγοραία αξία
- μαζική
- μαζικά
- κύριος
- Ταίριασμα
- συμφωνημένα
- ύλη
- max
- Ενδέχεται..
- μπορεί
- me
- εννοώ
- μέσα
- Εικόνες / Βίντεο
- μιμίδια
- που αναφέρθηκαν
- μέθοδοι
- ενδέχεται να
- μικρόφωνο
- εκατομμύριο
- MLS
- μαμά
- Δευτέρα
- χρήματα
- Μηνας
- μηνιαίος
- μήνες
- περισσότερο
- Υποθήκη
- πλέον
- ως επί το πλείστον
- Κινητοποίηση
- μετακινήσετε
- κινήσεις
- κίνηση
- πολύ
- πολλαπλούς
- my
- όνομα
- αναγκαίως
- Ανάγκη
- που απαιτούνται
- δίκτυο
- ποτέ
- Νέα
- Νέα Υόρκη
- Το κράτος της Νέας Υόρκης
- επόμενη
- όμορφη
- βράδυ
- Όχι.
- Ν/Α
- σημείωση
- τώρα
- αριθμός
- αριθμοί
- of
- off
- προσφορά
- προσφέρονται
- προσφορές
- Αξιωματικός
- αξιωματικών
- συχνά
- Καλά
- Παλιά
- on
- μια φορά
- ONE
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- ανοίγει
- λειτουργούν
- Γνώμη
- Απόψεις
- Ευκαιρία
- Επιλογή
- Επιλογές
- or
- τάξη
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- δικός μας
- εμάς
- έξω
- έξοδος
- εκτός
- επί
- δική
- ανήκει
- ιδιοκτήτης
- ιδιοκτήτες
- σελίδα
- καταβλήθηκε
- χρώμα
- ζωγραφική
- Χαρτί
- γονείς
- μέρος
- εταίρος
- Συνεργαζόμενοι
- Συνεργάτες
- Συνεταιρισμός
- συνεργασίες
- Patch
- Πατρίκιος
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- πληρωμή
- πληρωμές
- εκκρεμής
- People
- για
- ποσοστό
- περίοδος
- άδειες
- person
- προσωπικός
- Προσωπικά
- προοπτική
- Φωτογραφίες
- εικόνα
- Εικόνες
- κομμάτι
- κομμάτια
- σχέδιο
- πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- παίχτης
- παίκτες
- παίζει
- σας παρακαλούμε
- βύσμα
- Υδραυλικά
- το podcast
- podcasts
- Σημείο
- σημεία
- ποπ
- δυνατότητες
- δυνατός
- Θέση
- ισχυρός
- προτιμώ
- έτοιμος
- αρκετά
- προηγούμενος
- τιμή
- Τιμές
- ιδιωτικός
- πιθανώς
- Πρόβλημα
- διαδικασια μας
- Διεργασίες
- Προϊόν
- κέρδη
- σχέδιο
- απόδειξη
- δεόντως
- ιδιότητες
- περιουσία
- PROS
- προστατεύονται
- προστασία
- αγορά
- Σπρώξτε
- βάζω
- Βάζοντας
- Τέταρτο
- ερώτηση
- Ερωτηθείς
- Ερωτήσεις
- γρήγορα
- σειρά
- Τιμή
- Τιμές
- εκτίμηση
- φθάσουν
- φθάσει
- πραγματικός
- ακίνητα
- πραγματικά
- λόγος
- συστάσεις
- ρεκόρ
- καταγράφονται
- Rehab
- σχέση
- σχετικής
- απελευθερώνουν
- θυμάμαι
- ενοικιάσεις
- επισκευή
- αντικατασταθούν
- απάντηση
- αναφέρουν
- εκπροσωπώ
- ζητήσει
- απαιτείται
- έρευνα
- κατοίκους
- ευθυνών
- Αποτελέσματα
- απόδοση
- ανασκόπηση
- Κριτικές
- δεξιά
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- Ρόλος
- ρόλους
- Δωμάτιο
- Δωμάτια
- γύρος
- Διαδρομή
- τρέξιμο
- αγροτικός
- βιασύνη
- ασφαλέστερο
- Είπε
- ίδιο
- SAND
- πριόνι
- λένε
- ρητό
- λέει
- σενάριο
- πρόγραμμα
- έκταση
- Ανιχνευτής
- Δεύτερος
- δευτερόλεπτα
- δείτε
- επιλογή
- πωλούν
- πωλητές
- Πωλήσεις
- στείλετε
- αίσθηση
- Υπηρεσίες
- σειρά
- επτά
- Shape
- Κοινοποίηση
- μοιράζονται
- αυτή
- σεντόνι
- Κοντά
- βραχυπρόθεσμα
- συντομευθεί
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- έδειξε
- επίδειξη
- ΠΡΟΒΟΛΕΣ
- τερματίστε
- πλευρά
- Πλευρές
- Θέαμα
- υπογραφεί
- Απλούς
- απλά
- αφού
- ενιαίας
- Συνεδρίαση
- κατάσταση
- καταστάσεων
- small
- Μυρωδιά
- So
- μέχρι τώρα
- Μ.Κ.Δ
- social media
- λυθεί
- μερικοί
- Κάποιος
- κάτι
- μερικές φορές
- Σύντομα
- Χώρος
- συγκεκριμένες
- δαπανήσει
- Δαπάνες
- διαίρεση
- Χορηγοί
- Spot
- διάδοση
- πλατεία
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- Ξεκινήστε
- Κατάσταση
- Ραβδί
- Ακόμη
- στάση
- σταμάτησε
- ιστορίες
- Ιστορία
- στρατηγικές
- δρόμος
- αυστηρός
- δομή
- δομές
- υποβάλουν
- υποβάλλονται
- συνεισφέρω
- τέτοιος
- καλοκαίρι
- Σούπερ
- βέβαιος
- περιβάλλων
- σύστημα
- τραπέζι
- τακτική
- TAG
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- εξαγοράς
- παίρνει
- λήψη
- Συζήτηση
- ομιλία
- Πατήστε
- τεχνικά
- πει
- ενοικιαστής
- όροι
- από
- ευχαριστώ
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- Σκέψη
- αυτό
- εκείνοι
- αν και?
- σκέψη
- τρία
- Μέσω
- Δεμένος
- TikTok
- ώρα
- χρονοβόρος
- χρονοδιάγραμμα
- φορές
- συγχρονισμός
- συμβουλές
- Τίτλος
- προς την
- σήμερα
- σημερινή
- μαζι
- Τουαλέτα
- τόνος
- τόνους
- αντωνάκης
- πολύ
- πήρε
- εργαλείο
- Θέματα
- Σύνολο
- αφή
- πόλη
- πόλεις
- παραδοσιακός
- συναλλαγή
- Αντίγραφο
- αντιμετωπίζεται
- ταλαιπωρία
- αληθής
- Εμπιστευθείτε
- προσπαθώ
- προσπαθώντας
- ΣΤΡΟΦΗ
- Στροφή
- Δυο φορές
- δύο
- τύπος
- συνήθως
- υπό
- καταλαβαίνω
- αναδοχή
- Δυστυχώς
- ένωση
- μέχρι
- Ενημέρωση
- επάνω σε
- Άνω μέρος
- us
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- συνήθως
- Κενό
- αξία
- αποτιμώνται
- Εναντίον
- πολύ
- Βίντεο
- Δες
- βλέπετε
- walk
- περιδιάβαση
- Τοίχος
- θέλω
- ήθελε
- θέλει
- ήταν
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- Ιστοσελίδα : www.example.gr
- Τετάρτη
- εβδομάδα
- σαββατοκύριακο
- βάρος
- καλωσόρισμα
- ΛΟΙΠΌΝ
- πήγε
- ήταν
- Τι
- ανεξαρτήτως
- πότε
- ενώ
- αν
- Ποιό
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ολόκληρο
- WHY
- ευρύς
- Ευρύ φάσμα
- γυναίκα
- Άγριος
- θα
- πρόθυμος
- παράθυρο
- Σύρμα
- με
- εντός
- χωρίς
- λέξη
- Εργασία
- εργάστηκαν
- λειτουργεί
- αξία
- θα
- γράφω
- γραφή
- γραπτή
- Λανθασμένος
- Έγραψε
- έτος
- χρόνια
- Ναί
- ακόμη
- Υόρκη
- εσείς
- Σας
- τον εαυτό σας
- YouTube
- zephyrnet
- μηδέν