Οι τυπικές αναλύσεις της υιοθέτησης fintech μιας αγοράς επικεντρώνονται στον αριθμό των νεοφυών επιχειρήσεων ή προϊόντων. Μια νέα έρευνα σε πάνω από 2,000 καταναλωτές στο Χονγκ Κονγκ από ένα τοπικό πανεπιστήμιο ρίχνει φως στον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι χρησιμοποιούν πραγματικά την ψηφιακή χρηματοδότηση.
Η μελέτη πραγματοποιήθηκε από τη σχολή επιχειρήσεων του Πολυτεχνείου του Χονγκ Κονγκ. (Η PolyU λειτουργεί επίσης το AMTD Fintech Centre και DigFin ανήκει στην AMTD.) Τρεις εκπλήξεις προκύπτουν από τα ευρήματα, σχετικά με τον εικονικό πλούτο, τα NFT και τα δημογραφικά στοιχεία.
Η μελέτη διαπιστώνει ότι το 54 τοις εκατό των ερωτηθέντων έχουν χρησιμοποιήσει μια ψηφιακή χρηματοοικονομική υπηρεσία. Αυτό δεν είναι κακό, δεδομένου ότι η πόλη δεν ήταν γνωστή για τη χρήση fintech πριν από την πανδημία του Covid.
Ο Covid συν μια επιθετική ώθηση από την κυβέρνηση, ειδικά τη Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ, αλλάζουν τις συνήθειες γρήγορα. Αλλά το 54 τοις εκατό σημαίνει ότι υπάρχει ακόμη πολύς δρόμος μπροστά μας.
Εικονικός πλούτος
Το ερωτηματολόγιο αναλύθηκε σε κατηγορίες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που υιοθετήθηκαν ψηφιακά. Εδώ βρήκε τη μεγαλύτερη έκπληξη των ευρημάτων: «Η πρόσληψη εικονικού πλούτου είναι μεγαλύτερη από ό,τι περιμέναμε», είπε ο Jack Poon, καθηγητής PolyU.
Ο πλούτος δεν είναι η πιο δημοφιλής κατηγορία. Αυτό θα ήταν ψηφιακές πληρωμές, που χρησιμοποιούνται από το 91 τοις εκατό των ερωτηθέντων. Οι πληρωμές δεν αποτελούν μόνο ένα προφανές δομικό στοιχείο, αλλά έχουν επίσης αποτελέσει το επίκεντρο των πρόσφατων πολιτικών δημοσιονομικής τόνωσης της κυβέρνησης, με τα κουπόνια κατανάλωσης να διατίθενται σε ολόκληρο τον πληθυσμό μέσω ηλεκτρονικών πορτοφολιών.
Η έρευνα διαπίστωσε ότι το 57 τοις εκατό των ανθρώπων χρησιμοποιούν ένα προϊόν εικονικού πλούτου, περισσότερο από το 55 τοις εκατό με έναν εικονικό τραπεζικό λογαριασμό. (Ένα άλλο 41 τοις εκατό αναφέρει ότι έχει εικονικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο.)
Στη συνέχεια, η PolyU ρώτησε τους ανθρώπους σχετικά με τη συχνότητα χρήσης. Και πάλι, οι ψηφιακές πληρωμές γίνονται βασικές: για όσους αναφέρουν ότι τις χρησιμοποιούν, το 32 τοις εκατό των ανθρώπων χρησιμοποιούν μια εφαρμογή ψηφιακών πληρωμών τουλάχιστον μία φορά την ημέρα.
Μόνο το 7 τοις εκατό χρησιμοποιεί καθημερινά μια εικονική εφαρμογή πλούτου και το 9 τοις εκατό χρησιμοποιεί μια εικονική τράπεζα καθημερινά. Αν και οι τράπεζες είχαν ελαφρώς υψηλότερη συχνότητα χρήσης, αυτό εξακολουθεί να είναι μια ισχυρή ένδειξη για τον πλούτο, δεδομένου ότι οι τραπεζικοί λογαριασμοί υποτίθεται ότι είναι πιο θεμελιώδεις για τη ζωή των ανθρώπων.
Η έρευνα ρώτησε τους ανθρώπους εάν πηγαίνουν εικονικά σε περισσότερες από μία χρηματοοικονομικές κατηγορίες και βρήκε υψηλή συσχέτιση μεταξύ των ατόμων που χρησιμοποιούν ψηφιακές πληρωμές, εικονικές τράπεζες και εικονικό πλούτο – και πάλι μια ισχυρή υποστήριξη του πλούτου ή της πρότασης μεσίτη.
Αλλά δεν είναι όλα τα προϊόντα «εικονικού πλούτου» τα ίδια. Η PolyU δεν έκανε διάκριση μεταξύ λογαριασμών διαδικτυακής μεσιτείας και επενδυτικών εφαρμογών. Το Χονγκ Κονγκ είχε πάντα μια κουλτούρα συναλλαγών μετοχών, επομένως αυτό φαίνεται να έχει διαποτίσει και τον ψηφιακό κόσμο.
Ωστόσο, η έρευνα δεν ρώτησε αν οι άνθρωποι χρησιμοποιούν εφαρμογές για βραχυπρόθεσμη κερδοσκοπία, μακροπρόθεσμες επενδύσεις, κατανομή περιουσιακών στοιχείων ή άλλες αποχρώσεις.
NFT
Η έρευνα συμπεριέλαβε επίσης τις NFTs και τα «εικονικά περιουσιακά στοιχεία» στις κατηγορίες της. Διαπιστώθηκε ότι το 23 τοις εκατό των ερωτηθέντων έχουν χρησιμοποιήσει εικονικά στοιχεία - και το 26 τοις εκατό έχουν χρησιμοποιήσει μη ανταλλάξιμα μάρκες.
Η επικράτηση των NFT ήταν αξιοσημείωτη σε σύγκριση με τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία. Η έρευνα ρώτησε τους ανθρώπους εάν αγοράζουν NFT για να συλλέξουν ή να διαπραγματευτούν και βρήκε σχεδόν ομοιόμορφο διαχωρισμό: το 52 τοις εκατό τα αγοράζει ως συλλεκτικά.
Αυτό είναι ένα σημαντικό μέρος των ανθρώπων στον χώρο NFT. Η έρευνα διεξήχθη σε μια περίοδο εννέα μηνών, επομένως δεν είναι σαφές πώς τα δεδομένα ενδέχεται να παραμορφώθηκαν μετά την κατάρρευση του FTX του Νοεμβρίου. Παρόλα αυτά, ο Poon λέει ότι η έντονη εμφάνιση υποδηλώνει ότι ο χώρος θα χρειαστεί περισσότερη προσοχή.
«Στις ΗΠΑ υπάρχουν κανόνες για τα NFT γύρω από το KYC και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αλλά κανένας στο Χονγκ Κονγκ», είπε. Αυτό δημιουργεί επίσης ένα κενό σε σχέση με την αδειοδότηση παρόχων υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων από το Χονγκ Κονγκ και τους εισερχόμενους κανόνες για τα stablecoins.
Η δημοτικότητα των εικονικών περιουσιακών στοιχείων και των NFT αντιστοιχεί επίσης σε άτομα που χρησιμοποιούν διαδικτυακούς μεσίτες: το 93 τοις εκατό των ατόμων που κατέχουν εικονικά περιουσιακά στοιχεία χρησιμοποιούν επίσης μια εικονική υπηρεσία πλούτου.
Δεδομένου ότι αυτοί είναι ως επί το πλείστον διαδικτυακοί λογαριασμοί μεσιτείας, η συνολική εικόνα είναι ότι οι κάτοικοι του Χονγκ Κονγκ έχουν προχωρήσει σε διαδικτυακές συναλλαγές και κερδοσκοπία, είτε πρόκειται για μετοχές είτε για προϊόντα κρυπτογράφησης. Ενώ οι πληρωμές είναι η μεγαλύτερη περίπτωση χρήσης, η τραπεζική – εικονική ή μέσω ψηφιακών εφαρμογών παραδοσιακών τραπεζών – είναι συνήθως η επόμενη πιο δημοφιλής υπηρεσία.
Οι κάτοικοι του Χονγκ Κονγκ παραδοσιακά χρησιμοποιούν επενδυτικά εργαλεία για να κάνουν κερδοσκοπία, ενώ βασίζονται στα ακίνητα για τον σταθερό, μακροπρόθεσμο πλούτο τους. Φαίνεται ότι έχουν μεταναστεύσει αυτή τη συνήθεια στην ψηφιακή σφαίρα.
Δημογραφικά στοιχεία
Το τρίτο αξιοσημείωτο αποτέλεσμα είναι ότι η βάση χρηστών για την ψηφιακή χρηματοδότηση στο Χονγκ Κονγκ είναι παλαιότερη από ό,τι σε άλλες αγορές.
Ενώ λίγα άτομα ηλικίας άνω των 50 ετών μπήκαν στον κόπο να απαντήσουν στην έρευνα, διαπιστώθηκε ότι οι μεγαλύτεροι χρήστες της ψηφιακής χρηματοδότησης είναι ηλικίας 30 έως 49 ετών.
«Στις ΗΠΑ και την Ευρώπη, οι fintechs στοχεύουν Gen Z», είπε ο Poon. "ΟΧΙ εδω." Πράγματι, τα αποτελέσματα της έρευνας διαπίστωσαν ότι οι νεότεροι δεν ήταν πολύ ένθερμοι για την ψηφιακή χρηματοδότηση.
Η ένδειξη μπορεί να βρίσκεται σε άλλους παράγοντες. Η έρευνα έθεσε μια σειρά από δημογραφικά και οικονομικά ερωτήματα, στο κυνήγι για συσχετίσεις που θα εξηγούσαν τη συμπεριφορά των χρηστών. Τα περισσότερα από αυτά δεν ανακάλυψαν τίποτα ενδιαφέρον: το φύλο, η εκπαίδευση και άλλοι παράγοντες δεν είναι σημαντικοί διαφοροποιητές.
Ο μόνος ισχυρός συσχετισμός που αποκάλυψε ήταν ότι οι άνθρωποι που κατέχουν ακίνητα είναι πολύ πιο πιθανό να χρησιμοποιήσουν την ψηφιακή χρηματοδότηση.
Δεδομένου ότι οι τιμές των ακινήτων έχουν κάνει την ιδιοκτησία ενός διαμερίσματος όνειρο για τους περισσότερους ανθρώπους τις τελευταίες δύο δεκαετίες, αυτό θα μπορούσε να εξηγήσει γιατί οι χρήστες fintech του Χονγκ Κονγκ είναι μεγαλύτεροι από αλλού. Πολλοί νέοι δεν έχουν τα μέσα να κάνουν εικασίες ή να ασχοληθούν με οποιονδήποτε άλλον τρόπο με χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Η ψηφιακή χρηματοδότηση είναι ένα εργαλείο ή ένα παιχνίδι για τους άνετους.
Τα άτομα με χαμηλό μορφωτικό επίπεδο και χαμηλότερα εισοδήματα, καθώς και οι ηλικιωμένοι, είναι οι πιο ανθεκτικοί στην προσπάθεια ψηφιακής χρηματοδότησης. Η εμπιστοσύνη είναι το μεγαλύτερο εμπόδιο.
Takeaways
Ο Poon λέει ότι τα δεδομένα προτείνουν μερικούς τρόπους βελτίωσης της ψηφιακής υιοθέτησης.
Το ένα είναι να θυμόμαστε ότι οι καταναλωτές στην πραγματικότητα δεν σκέφτονται με όρους «τράπεζα» ή «πλούτο». Έχουν μια ολιστική αντίληψη των επιθυμιών και των αναγκών τους. Η ρύθμιση, από την άλλη πλευρά, είναι πολύ προσανατολισμένη στα προϊόντα, γι' αυτό και οι πάροχοι υπηρεσιών είναι επίσης.
Εάν οι αρχές θέλουν περισσότερη ψηφιακή υιοθέτηση, ίσως χρειαστεί να σκεφτούν πώς να κάνουν τη ρύθμιση πιο ευέλικτη σχετικά με διαφορετικούς τύπους προϊόντων, λέει ο Poon.
Δεύτερον –και σχετικό– είναι η ανάγκη να τεθούν τα NFT στο ρυθμιστικό πεδίο. Αυτή τη στιγμή αυτά δεν υπόκεινται σε ρύθμιση, αλλά για τους καταναλωτές γίνονται μέρος του τρόπου με τον οποίο συμπεριφέρονται, ως κερδοσκόποι ή επενδυτές.
Το τρίτο είναι να αντιμετωπίσουμε τις εναπομείνασες τριβές για την υιοθεσία. Πολλοί μικροί έμποροι αρνούνται να δεχτούν ψηφιακές πληρωμές. Συνήθως δεν θέλουν να πληρώσουν τα γενικά έξοδα για συστήματα σημείων πώλησης. Το παράδειγμα των πιστωτικών καρτών, οι οποίες συνήθως χρεώνουν στους εμπόρους το 3 τοις εκατό των πωλήσεων για πρόσβαση σε δίκτυα επεξεργασίας καρτών, μπορεί επίσης να έχει αποτρέψει τα μαγαζιά μαμά και λαϊκά από την έννοια των ψηφιακών πληρωμών. (Μια ιδιαίτερα απογοητευτική ιδιορρυθμία στο Χονγκ Κονγκ είναι ότι οι περισσότεροι οδηγοί ταξί χρησιμοποιούν μόνο μετρητά.)
Ο Poon λέει ότι η κυβέρνηση μπορεί να χρειαστεί να παρέμβει με κίνητρα ή τρόπους για να μειώσει το κόστος της ψηφιακής μετάβασης για να κερδίσει τους κρατούμενους.
Αναγνωρίζει ότι η έρευνα εγείρει τόσα ερωτήματα όσα απαντά. Δεν διασταύρωσε τη χρήση ψηφιακών προϊόντων με παραδοσιακούς λογαριασμούς. Ούτε ρώτησε ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων ή ρώτησε για διασυνοριακές πληρωμές ή άλλες περιπτώσεις διεθνούς χρήσης (μεγάλη υπόθεση για το μικρό Χονγκ Κονγκ, που βρίσκεται απέναντι στην ηπειρωτική Κίνα).
Ένα άλλο θέμα που λείπει είναι η ανοιχτή τραπεζική και η κοινή χρήση δεδομένων. Μια μελλοντική έρευνα θα μπορούσε να βρει τρόπους να ρωτήσει τους ανθρώπους σχετικά με περιπτώσεις χρήσης του τρόπου ζωής που θα μπορούσαν να ρίξουν φως σε αυτό, επειδή η ανοιχτή τραπεζική ήταν μέχρι στιγμής μια αποτυχία στο Χονγκ Κονγκ. Ομοίως, το Commercial Data Interchange του HKMA, μια βάση δεδομένων που υποτίθεται ότι μοιράζεται δεδομένα μεταξύ εμπόρων και τραπεζών, έχει απογοητεύσει. Αυτοί είναι τομείς που θα απαιτήσουν επανεξέταση μεταξύ των γραφειοκρατών και μια έρευνα μπορεί να τους βοηθήσει να επανασχεδιάσουν αυτές τις πρωτοβουλίες.
Ωστόσο, η εργασία PolyU δείχνει ότι οι καταναλωτές της πόλης συμμετέχουν σε μια αρκετά γρήγορη μετάβαση στην ψηφιακή χρηματοδότηση, με τον εικονικό πλούτο να οδηγεί στην απορρόφηση πέρα από τις πιο προφανείς λειτουργίες πληρωμής.
Ο Covid ήταν ένας οδηγός. Το ίδιο και η διαφημιστική εκστρατεία για τα κρυπτογράφηση καθώς και η ώθηση της HKMA να κάνει τις τράπεζες του Χονγκ Κονγκ να γίνουν πιο ψηφιακές. Αυτοί οι οδηγοί έχουν φτάσει στα όριά τους. Θα εναπόκειται τόσο στους καινοτόμους του κλάδου όσο και στους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής να φέρουν την ψηφιακή χρηματοδότηση μεταξύ των καταναλωτών του Χονγκ Κονγκ στο επόμενο επίπεδο.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.digfingroup.com/fintech-use-cases/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- $UP
- 000
- 50
- 7
- 9
- a
- Σχετικά
- Αποδέχομαι
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- πραγματικά
- θετός
- Υιοθεσία
- κατά
- ηλικίας
- επιθετικός
- Όλα
- κατανομή
- Επίσης
- Αν και
- πάντοτε
- μεταξύ των
- Επέκταση AMT
- an
- και
- Άλλος
- απαντήσεις
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- app
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- περιοχές
- γύρω
- AS
- προσόν
- κατανομής του ενεργητικού
- Ενεργητικό
- At
- προσοχή
- Αρχές
- εξουσία
- διαθέσιμος
- Κακός
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- τραπεζικοί λογαριασμοί
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- φράγμα
- βάση
- BE
- επειδή
- να γίνει
- ήταν
- είναι
- μεταξύ
- Πέρα
- Μεγάλος
- μεγαλύτερος
- Μεγαλύτερη
- Αποκλεισμός
- και οι δύο
- φέρω
- μεσίτης
- μεσιτεία
- μεσίτες
- Κτίριο
- επιχείρηση
- ιδιοκτήτες επιχειρήσεων
- Business School
- αλλά
- αγορά
- by
- κάρτα
- επεξεργασία καρτών
- Κάρτες
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- κατηγορίες
- κατηγορία
- κέντρο
- αλλαγή
- χρέωση
- Κίνα
- Πόλη
- καθαρός
- Κατάρρευση
- συλλέγουν
- συλλεκτικά
- άνετος
- εμπορικός
- σύγκριση
- διενεργούνται
- Καταναλωτές
- κατανάλωση
- Συσχέτιση
- αντιστοιχεί
- Κόστος
- θα μπορούσε να
- Covidien
- δημιουργία
- μονάδες
- Πιστωτικές κάρτες
- διασυνοριακής
- διασυνοριακές πληρωμές
- κρυπτο
- κουλτούρα
- καθημερινά
- ημερομηνία
- κοινή χρήση δεδομένων
- βάση δεδομένων
- ημέρα
- συμφωνία
- δεκαετίες
- δημογραφικός
- Δημογραφικά στοιχεία
- DID
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- ψηφιακή χρηματοδότηση
- Digitalηφιακή Πληρωμή
- Ψηφιακές Πληρωμές
- ψηφιακό κόσμο
- ψηφιακά
- διακρίνω
- Μην
- κάτω
- όνειρο
- οδηγός
- οδηγοί
- οδήγηση
- Εκπαίδευση
- Ηλικιωμένος
- Ηλεκτρονικός
- ηλεκτρονικά πορτοφόλια
- αλλού
- ασκούν
- Ολόκληρος
- Μετοχές
- ειδικά
- περιουσία
- Ευρώπη
- Even
- παράδειγμα
- αναμένεται
- Εξηγήστε
- παράγοντες
- αρκετά
- λίγοι
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- Εύρεση
- ευρήματα
- fintech
- fintechs
- Δημοσιονομικός
- ίσια
- εύκαμπτος
- Συγκέντρωση
- Εξής
- Για
- Βρέθηκαν
- Συχνότητα
- από
- ματαιώνοντας
- FTX
- ftx κατάρρευση
- λειτουργίες
- θεμελιώδης
- μελλοντικός
- χάσμα
- Gen
- Gen Z
- Φύλο
- παίρνω
- δεδομένου
- Go
- μετάβαση
- Κυβέρνηση
- χέρι
- Έχω
- που έχει
- he
- βοήθεια
- εδώ
- Ψηλά
- υψηλότερο
- κράτημα
- ολιστική
- Χονγκ
- Hong Kong
- Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ
- Πως
- Πώς να
- HTTPS
- Hype
- if
- βελτίωση
- in
- Σε άλλες
- Κίνητρα
- περιλαμβάνονται
- Εισερχόμενος
- βιομηχανία
- πρωτοβουλίες
- καινοτόμους
- ασφάλιση
- τόκος
- International
- σε
- επενδύοντας
- επένδυση
- Επενδυτές
- IT
- ΤΟΥ
- γρύλος
- jpg
- Keen
- γνωστός
- Κονγκ
- KYC
- Το ξέπλυμα
- Επίπεδο
- επίπεδα
- αδειοδότηση
- τον τρόπο ζωής
- φως
- Πιθανός
- LIMIT
- λίγο
- ζωές
- τοπικός
- Μακριά
- μακροπρόθεσμος
- Χαμηλός
- χαμηλά επίπεδα
- που
- ηπειρωτική χώρα
- ηπειρωτική Κίνα
- κάνω
- πολοί
- αγορές
- Ενδέχεται..
- μέσα
- Οι έμποροι
- ενδέχεται να
- Λείπει
- Νομισματικός
- νομισματική αρχή
- περισσότερο
- πλέον
- Δημοφιλέστερα
- Ανάγκη
- ανάγκες
- δίκτυα
- Νέα
- επόμενη
- NFT
- Χώρος NFT
- NFT
- μη-ανταλλάξιμα
- μη-ανταλλάξιμα μάρκες
- αξιοσημείωτο
- Εννοια
- τώρα
- αριθμός
- Εμφανή
- of
- off
- on
- μια φορά
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- ανοιχτή τραπεζική
- λειτουργεί
- or
- ΑΛΛΑ
- αλλιώς
- έξω
- Αποτέλεσμα
- επί
- φόρμες
- δική
- ανήκει
- ιδιοκτήτες
- πανδημία
- μέρος
- ιδιαίτερα
- Το παρελθόν
- Πληρωμή
- πληρωμή
- πληρωμές
- People
- των ανθρώπων
- τοις εκατό
- περίοδος
- εικόνα
- σωλήνας
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- συν
- Πολιτικές
- πολιτική
- φορείς χάραξης πολιτικής
- ΠΟΛΥΟΥ
- Δημοφιλής
- δημοτικότητα
- πληθυσμός
- Τιμές
- Πριν
- μεταποίηση
- Προϊόν
- Προϊόντα
- Δάσκαλος
- περιουσία
- πρόταση
- Παρόχους υπηρεσιών
- Σπρώξτε
- Ερωτήσεις
- γρήγορα
- αυξήσεις
- σειρά
- γρήγορα
- φθάσει
- πραγματικός
- ακίνητα
- βασίλειο
- πρόσφατος
- επανασχεδιασμό
- σχετικά με
- Ρυθμιστικές Αρχές
- ρυθμιστές
- σχετίζεται με
- υπόλοιπα
- θυμάμαι
- αναφέρουν
- απαιτούν
- ανθεκτικός
- Απάντηση
- ερωτηθέντες
- Αποτελέσματα
- κανόνες
- Είπε
- εμπορικός
- ίδιο
- λέει
- Σχολείο
- φαίνεται
- υπηρεσία
- πάροχοι υπηρεσιών
- Υπηρεσίες
- Κοινοποίηση
- μοιράζονται
- υπόστεγο
- καταστήματα
- βραχυπρόθεσμα
- Δείχνει
- σημαντικός
- Ομοίως
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- Ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων
- So
- μέχρι τώρα
- μερικοί
- Χώρος
- κερδοσκοπία
- διαίρεση
- σταθερός
- Σταθερά ελαιόλαδα
- Startups
- Βήμα
- Ακόμη
- κίνητρο
- ισχυρός
- Μελέτη
- Προτείνει
- υποτιθεμένος
- έκπληξη
- εκπλήξεις
- Έρευνες
- συστήματα
- Πάρτε
- λήψη
- στόχος
- όροι
- από
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- νομίζω
- Τρίτος
- αυτό
- εκείνοι
- τρία
- προς την
- κουπόνια
- πολύ
- εργαλείο
- εργαλεία
- τοπικός
- παιχνίδι
- εμπόριο
- Διαπραγμάτευσης
- παραδοσιακός
- παραδοσιακά
- μετάβαση
- Εμπιστευθείτε
- Γύρισε
- τύποι
- συνήθως
- πανεπιστήμιο
- us
- Χρήση
- χρήση
- περίπτωση χρήσης
- μεταχειρισμένος
- Χρήστες
- Χρήστες
- χρησιμοποιώντας
- συνήθως
- Εναντίον
- πολύ
- μέσω
- Πραγματικός
- εικονικά περιουσιακά στοιχεία
- εικονική τράπεζα
- Πορτοφόλια
- θέλω
- ήταν
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- Πλούτος
- ΛΟΙΠΌΝ
- αν
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- WHY
- θα
- νίκη
- με
- Εργασία
- κόσμος
- θα
- νέος
- Πιο ΝΕΟΣ
- zephyrnet