Καλές γιορτές, ακροατές του BiggerPockets. Ήσασταν όλοι καλοί φέτος, οπότε αντί για ένα κομμάτι κάρβουνο, θα έχετε ένα ειδικό επεισόδιο την πιο χαρούμενη μέρα του χρόνου. Θα μοιραστούμε το απίστευτο ταξίδι του Yamundow Camara από τη φτωχή φτώχεια στο ΑΠΙΣΤΕΥΤΟ παθητικό εισόδημα, ακόμα και ενάντια σε όλες τις πιθανότητες. Αν δεν είστε ικανοποιημένοι με τα δώρα των γιορτών σας αυτή τη σεζόν, ακούστε αυτό το επεισόδιο—μπορεί να αλλάξει ΟΛΟΚΛΗΡΗ την οπτική σας για τη ζωή και να σας δώσει κάτι για να είστε ιδιαίτερα ευγνώμονες για σήμερα!
______
Πώς πας από απόλυτη φτώχεια να παθητικό εισόδημα σε σύντομο χρονικό διάστημα; Κι αν ήσουν μεγαλωμένο στην άλλη άκρη του κόσμου, όπου έπρεπε να αγωνιστεί ακόμη και μια βασική εκπαίδευση, και κάθε ευκαιρία ήταν ένας διαρκής αγώνας; Αυτή είναι η πραγματική ιστορία Yamundow Camara, ο οποίος έφυγε από τον ύπνο σε ένα χώμα σε ένα μικρό χωριό της Γκάμπια να βγάζοντας ένα εκατομμύριο δολάρια το χρόνο χάρη στην ακίνητη περιουσία.
Ο Yamundow μεγάλωσε σε ένα περιβάλλον ξένο για πολλούς από εμάς. Οταν οι γονείς της πέθανε στα νιάτα της, αναγκάστηκε να ζήσει με συγγενείς που την αντιμετώπιζαν ως ενόχληση, όχι με κάποιον άξιο φροντίδας. Κοιμόταν στο πάτωμα του σπιτιού της οικογένειάς της και μερικές φορές είχε την τύχη να να έχετε ένα χάρτινο κουτί ως στρώμα. Ήταν έτοιμος να παντρευτεί στα πρώτα της εφηβικά χρόνια, αλλά χάρη στην ορμή, την αποφασιστικότητα και την παράκλησή της από τις θείες της, η Yamundow ήταν δόθηκε η ευκαιρία να πάει στο γυμνάσιο και στο κολέγιο και αργότερα να μεταναστεύσει στις ΗΠΑ.
Από εκεί, η Yamundow έθεσε την επιτυχία ως μοναδικό επίκεντρό της. Όχι μόνο πέτυχε ακαδημαϊκά, αλλά μπόρεσε να το κάνει ΑΠΙΣΤΕΥΤΟ ποσό επένδυσης με σχεδόν καθόλου χρήματα, χωρίς πιστωτικό σκορ, και καμία εμπειρία στον κλάδο. Τώρα κάθεται σε πάνω από τριάντα ενοικιαζόμενες μονάδες, με α μηνιαίο εισόδημα που ανταγωνίζεται τους ετήσιους μισθούς των περισσότερων Αμερικανών. Η Yamundow έχει μια από τις πιο απίστευτες ιστορίες που έχουμε μοιραστεί ποτέ στο podcast και θα πρέπει να συντονιστείτε για να ακούσετε την αδιανόητη πορεία της προς την επιτυχία.
Περισσότερα για να ακούσετε σε Apple Podcasts.
Ακούστε το Podcast εδώ
Διαβάστε τη μεταγραφή εδώ
Ντέιβιντ:
Καλώς ήρθατε στην εορταστική έκδοση του BiggerPockets Podcast. Είμαι ο οικοδεσπότης σας, ο Grinch of Real Estate, και σήμερα μαζί μου είναι το αγαπημένο μου ξωτικό. Είναι ένα θυμωμένο ξωτικό. Ρομπ Αμπασόλο.
Ληστεύω:
Φώναξε με θυμωμένο για άλλη μια φορά.
Ντέιβιντ:
Αν το ακούτε όταν προβάλλεται, τότε ολοκληρώνουμε το 2023 και πολλοί από εμάς περνάμε χρόνο με αγαπημένα πρόσωπα. Σήμερα λοιπόν σας μεταφέρουμε ένα από τα πιο αγαπημένα επεισόδια της περασμένης χρονιάς, τη συνέντευξή μας στον Yamu Camara.
Ληστεύω:
Ναι, έχουμε ακούσει πολλές εμπνευσμένες ιστορίες όλα αυτά τα χρόνια σε αυτήν την εκπομπή, αλλά η ιστορία του Yamu χτύπησε πραγματικά τους ανθρώπους και τον εαυτό μου προσωπικά. Θυμάμαι ότι πνίγηκα κατά τη διάρκεια της συνέντευξης και είπατε, "Ποια είναι η ερώτηση;" Και είπα, «ναι, έτσι είναι. Τι συνέβη στη συνέχεια στην ιστορία σας;» Και ήταν μια πραγματικά εμπνευσμένη ιστορία. Είναι ένα από τα αγαπημένα μου που έχουμε ακούσει ποτέ στην εκπομπή, ειδικά επειδή απλά σας δείχνει τι είναι δυνατό στον κόσμο του real estate, ανεξάρτητα από το τι σας κρατάει.
Ντέιβιντ:
Δεν είναι όμως μόνο η ιστορία της που είναι εντυπωσιακή. Είναι και τα αποτελέσματά της. Η Yamu κερδίζει πάνω από 80,000 δολάρια το μήνα από το χαρτοφυλάκιο ακινήτων της και αναλύει πώς ακριβώς το έκανε μέσα σε μόλις δύο χρόνια. Όλα με στρατηγικές που εξακολουθούν να είναι επίκαιρες σήμερα, όπως το hacking σπιτιών και οι μεσοπρόθεσμες ενοικιάσεις.
Ληστεύω:
Και παρεμπιπτόντως, σε όλους όσους ακούν, εκτιμούμε πολύ που είστε μέλος της κοινότητας των BiggerPockets. Σε αγαπάμε. Σας ευχαριστούμε. Είμαστε ευγνώμονες για όλα όσα κάνετε για εμάς. Σας παρακαλούμε λοιπόν, μέσα από την καρδιά μας, να απολαύσετε αυτό το επεισόδιο.
Ντέιβιντ:
Καλώς ορίσατε, Yamu στο podcast του BiggerPockets. Πώς είσαι σήμερα το πρωί?
Yamundow:
Τα πάω καλά. Σας ευχαριστώ που με έχετε.
Ντέιβιντ:
Ναί. Ας πηδήξουμε κατευθείαν σε αυτό το πράγμα. Θέλω να ακούσω για την ιστορία σου. Πες μου λοιπόν από πού κατάγεσαι και μπορείς να μας δώσεις μια ιδέα για το πώς μεγάλωσες;
Yamundow:
Σίγουρος. Λοιπόν, το όνομά μου είναι Yamundow Camara, αλλά συνοψίζω το Yamu. Είμαι από τη Δυτική Αφρική, μια μικρή χώρα που ονομάζεται Γκάμπια, Δυτική Ακτή. Είναι από τη Σενεγάλη, είναι μια μικρή χώρα μέσα στη Σενεγάλη, κυριολεκτικά. Οπότε πρόκειται για δύο πόντους κάτι εκατομμύρια. Είμαι το επτά παιδί της οικογένειάς μου και ναι, μεγάλωσα σε αυτό το μικρό χωριό. Έχασα τη μαμά μου όταν ήμουν δύο και έχασα τον μπαμπά μου όταν ήμουν 11. Έτσι με μεγάλωσε η μεγαλύτερη αδερφή μου. Και ναι, αυτό είναι ένα μικρό υπόβαθρο για μένα.
Ντέιβιντ:
Πώς ήταν λοιπόν να μεγαλώνεις εκεί; Οι περισσότεροι από εμάς δεν έχουμε ταξιδέψει στην ήπειρο της Αφρικής, πολύ περισσότερο από όπου είστε. Πείτε μας λίγα λόγια για το πώς ήταν η καθημερινότητα.
Yamundow:
Ναι, άρα μάλλον ζούμε σε μεγάλη οικογένεια. Όταν λοιπόν πέθανε η μαμά μου, ήμουν δύο, όταν πέθανε ο μπαμπάς μου, πριν πεθάνει ο μπαμπάς μου, ήταν πολύ άρρωστος, οπότε η αδερφή μου αναγκάστηκε να παντρευτεί. Έτσι με πήρε μαζί της και τον αδερφό μου, ο μεγαλύτερος αδερφός μου ήταν σαν τέσσερα πέντε χρόνια μεγαλύτερος από εμένα, οπότε μεγάλωσα ορφανός στο σπίτι των πεθερών της.
Ήταν δύσκολο να μεγαλώνεις σε μια μεγάλη οικογένεια στην οποία δεν ανήκεις γιατί συνήθως ζούμε στην οικογένεια. Ας πούμε, λοιπόν, ένα μέλος της οικογένειας, όπως ένας σύζυγος έχει ίσως τέσσερις ή πέντε συζύγους, και έχουν παιδιά. Έτσι, αυτό το νοικοκυριό είναι όλο, ας πούμε ότι το επίθετο είναι Γκριν. Είναι σαν την Greene Kundamini. Όλοι στο σπίτι λέγονται Γκριν. Έρχεσαι λοιπόν με διαφορετικό επίθετο, είναι σαν να μην ανήκεις. Υπάρχουν κάποιες δραστηριότητες στις οποίες δεν θα συμμετέχετε επειδή δεν είστε παιδί αυτού του νοικοκυριού.
Ντέιβιντ:
Άρα ήταν ξεκάθαρο μεγαλώνοντας από συναισθηματική άποψη, ήσουν ξένος κατά μία έννοια, μέσα στο σπίτι. Θέλω να πω, ήξεραν ποιος ήσουν, αλλά δεν ήταν ευπρόσδεκτος με ανοιχτές αγκάλες σαν να ήσουν ένα από τα παιδιά. Υπήρχε προνομιακή μεταχείριση. Σε πολύ νεαρή ηλικία, έπρεπε να βιώσεις έλλειψη ελέγχου στον πόνο που προέρχεται από το να μην έχεις πραγματικά έλεγχο στο αποτέλεσμα της δικής σου ζωής.
Yamundow:
Ναι, βασικά.
Ντέιβιντ:
Εννοώ, λοιπόν, ρίχτηκες σε μια κατάσταση, είχες πολύ λίγο έλεγχο. Ακούγεται ότι υπήρχε πολύς πόνος. Είχες δικό σου δωμάτιο; Μοιραζόσαστε ένα δωμάτιο με άλλα άτομα; Πώς ήταν αυτό;
Yamundow:
Όχι. Έτσι μερικές φορές ερχόμουν και ως παιδί απλώς έπαιζα με άλλα παιδιά έξω και τρέχω να πάω να πιω νερό και υπάρχει μια συνάντηση για εμάς, για εμένα και τον αδερφό μου που επέστρεψαν. Έτσι, πάντα σκεφτόμουν, «Ω, για να μην ανήκουμε εδώ». Και πραγματικά πονάει σαν παιδί. Είδα αυτό το μιμίδιο να λέγεται στο TikTok τις προάλλες και μου έκανε κλικ. Είπα: «Έτσι νιώθω. Δεν ξέρεις τι είναι ο πόνος μέχρι να ζήσεις στο σπίτι κάποιου που δεν σε θέλει πραγματικά εκεί». Και είπα: «Αυτός ήμουν εγώ. Αυτό εξηγεί ξεκάθαρα τη ζωή μου».
Δεν μου επέτρεπαν λοιπόν να κοιμηθώ στο κρεβάτι, οπότε ξάπλωσα στο πάτωμα. Όταν λέω πάτωμα, εννοώ σαν δάπεδο άμμου, όχι τσιμέντο, όχι σαν χαλί ή οτιδήποτε άλλο. Εμένα λοιπόν που κοιμάμαι στο πάτωμα, ένα οκτάχρονο, εννιάχρονο κορίτσι, θα έχω κοριούς. Μερικές φορές θα έρθουν σκουλήκια και θα με αγγίξουν και απλά θα ξυπνήσω. Ο αδερφός μου, λοιπόν, μου έφτιαξε αυτό το φλόγιστρο. Φακός, καλέστε εδώ και θα χρησιμοποιήσω μόνο μπαταρίες εκεί. Και εκείνο το βράδυ θα ξυπνούσα και θα σκότωνα τους κοριούς στον τοίχο.
Οπότε υποθέτω ότι από εκεί ήμουν πάντα εμμονή με τα σπίτια γιατί ποτέ δεν είχα πραγματικά. Το σπίτι του πατέρα μου μερικές φορές όταν το επισκέπτομαι για διακοπές, μερικές φορές δεν τρώγαμε. Μερικές φορές τρώμε μια φορά την ημέρα. Και μερικές φορές όταν πήγαινα μια φορά ήταν η εποχή των βροχών, οι καλοκαιρινές διακοπές, και έπρεπε να σηκωθούμε γιατί έμπαινε το νερό μέσα στο σπίτι. Έτσι ήμασταν φτωχοί.
Εγώ λοιπόν που ξάπλωσα εκεί σαν κορίτσι, λέω πάντα ότι έχω εμμονή με τα σπίτια. Όταν λοιπόν βλέπω φίλους που μετά το σχολείο μου αρέσει να πηγαίνω στα σπίτια τους και πάντα αναρωτιόμουν μια μέρα, θα πάρω αυτό το σπίτι, μια μέρα θα αγοράσω ένα σπίτι. Αλλά δεν σκέφτηκα να αγοράσω πολλά σπίτια, θα έλεγα απλώς την ιδέα να έχω ένα σπίτι.
Ληστεύω:
Αναφέρατε σε εκείνο το TikTok… Λοιπόν, καταρχάς, σας ευχαριστώ πολύ Yamu που το μοιράζεστε.
Yamundow:
Συγγνώμη.
Ληστεύω:
ΟΧΙ ΟΧΙ ΟΧΙ. Ανέφερες σε εκείνο το TikTok ότι όταν δεν είσαι επιθυμητός στο σπίτι, νομίζω ότι τότε ένιωσες τον πόνο, σωστά;
Yamundow:
Ναι ναι.
Ληστεύω:
Και έτσι θέλω να μάθω, ήταν πραγματικά αυτή η στιγμή, αυτή η έμπνευση όπου είσαι, θα βρω το δικό μου μέρος μια μέρα, θα έχω το δικό μου κρεβάτι. Αυτή ήταν η αρχή των ονείρων σας για τα ακίνητα ή ήρθε αργότερα στη ζωή σας;
Yamundow:
Ναι, από εκεί ξεκίνησε. Πάντα ήξερα ότι μια μέρα θα τα καταφέρω και μια μέρα θα αγοράσω ένα σπίτι. Αυτό ήταν το όνειρό μου να πω ότι μια μέρα έχω επίσης ένα σπίτι και ένα κρεβάτι, οπότε είμαι σαν ένα δικό μου σπίτι.
Ληστεύω:
Γι' αυτό; Γι' αυτό σήμερα είναι ο λόγος που τα κάνετε όλα αυτά βασικά για να εκπληρώσετε αυτό το όνειρο;
Yamundow:
Έχω πολλούς λόγους, αλλά αυτός είναι ένας από αυτούς.
Ληστεύω:
Τι άλλο πήρες; Θέλω να ξέρω.
Yamundow:
Φτώχεια. Δεν θέλω το παιδί μου να περάσει ποτέ από αυτά τα πράγματα που πέρασα εγώ.
Ντέιβιντ:
Αυτό είναι κάτι που μιλούσες για Yammu που σκέφτηκα για σένα που μεγαλώνεις σε ένα σπίτι, είμαι βέβαιος ότι η γένεση του γιατί οι άνθρωποι ένιωθαν ότι δεν σας ήθελαν εκεί, μιλούσαν για την αποχώρησή σας όταν δεν υπήρχαν αρκετά χρήματα να τριγυρνάω. Αν δεν έτρωγες, ίσως μια φορά την ημέρα να ήταν απίστευτα πιεσμένοι οικονομικά, και έτσι είσαι βάρος από οικονομική άποψη εσύ και ο αδερφός σου σε αυτήν την άλλη οικογένεια και σκέφτονται από τη σάρκα τους ποιος είναι ο ευκολότερος τρόπος να ελαφρύνεις δικό μου φορτίο; Και ο συναισθηματικός πόνος που έζησε κάποιος άλλος όπως βιώσατε ήταν έντονος.
Τώρα, με γρήγορη προώθηση στο σημείο που βρίσκεστε τώρα, έχετε 90 μονάδες που έχετε στην κατοχή σας και περισσότερες με συμβόλαιο, κερδίζετε 80,000 $ το μήνα. Έχετε διανύσει πολύ δρόμο από το να κοιμηθείτε σε ένα πάτωμα, να χρειαστεί να ξυπνήσετε για να σκοτώσετε κοριούς που ήθελαν να συρθούν στο σημείο που ήσασταν. Ξέρω ότι απλώς δίνω μια ειδοποίηση spoiler σε όλους όσους το ακούνε, αλλά είναι μια φανταστική ιστορία. Αυτό είναι κάτι που βγαίνει από κόμικ. Ξέρεις ότι είσαι υπερήρωας;
Yamundow:
Μακάρι να ήμουν. Ευχαριστώ.
Ντέιβιντ:
Εντάξει. Λοιπόν, θα μάθουμε πώς το κάνατε αυτό, σωστά; Τι συνέβη όταν περάσατε από το να θέλετε απλώς ένα κρεβάτι στην ιδιοκτησία πολλών, πολλαπλών, σχεδόν 100 μονάδων σε αυτό το σημείο; Ας πάμε λοιπόν λίγο πίσω. Καταλαβαίνουμε ότι η ζωή ήταν προκλητική και με άλλους τρόπους εκτός από τον οικονομικό, ειδικά ως γυναίκα σε μια ανδροκρατούμενη κοινωνία. Μπορείτε να απαριθμήσετε μερικά από τα πράγματα που δεν έπρεπε να καταφέρετε;
Yamundow:
Ναί. Έτσι δεν θα έπρεπε να είναι η ζωή ενός κοριτσιού από το χωριό μου. Είμαι ο μόνος που πήγε στο κολέγιο στο χωριό μου όπου μεγαλώνοντας ένα κορίτσι υποτίθεται ότι θα πάει μέχρι το γυμνάσιο και μετά θα πρέπει να παντρευτείς. Για μένα ήταν δύσκολο για τις θείες μου να πιέσει και η αδερφή μου, για τους θείους μου γιατί το αρσενικό έχει περισσότερο λόγο στη ζωή της γυναίκας, ειδικά όταν παντρεύεσαι, οι θείοι σου το φροντίζουν.
Έτσι, μέχρι να είμαι 16, 17, σκέφτονται ήδη τον κανονισμένο γάμο. Ήδη σκέφτονται με ποιον θα παντρευτείς, είναι ήδη κανονισμένο για σένα. Έτσι, για μένα, για να με αφήσουν ακόμη και στο λύκειο, στο κολέγιο ήταν μεγάλη υπόθεση. Μιλήστε λιγότερο για να έρθω μόνος μου στην Αμερική, δεν είχα παντρευτεί. Έτσι, όταν ήμουν στο γυμνάσιο, οι περισσότεροι φίλοι μου που μεγάλωσα, είχαν ήδη δύο παιδιά παντρεμένα και τα πάντα.
Ληστεύω:
Yamu. Χρειάστηκε να παλέψεις για να πας στο λύκειο; Ήταν μια πραγματικά μεγάλη μάχη με την οικογένειά σας ή την ευρύτερη οικογένειά σας στο νοικοκυριό; Εννοώ, έπρεπε να φανταστώ ότι μάλλον δεν ήταν εύκολο.
Yamundow:
Ωχ όχι. Δεν χρειάστηκε να παλέψω. Οι θείες μου έπρεπε να τσακωθούν. Έπρεπε να περάσω από τις θείες μου. Δεν έχω το θράσος να σταθώ απέναντι στους θείους μου. Έτσι οι θείες μου έλεγαν: «Τουλάχιστον είναι έξυπνη στο σχολείο. Η διευθύντρια λέει ότι είναι πολύ καλή. Έχει υποτροφία, δεν ξοδεύουμε χρήματα, απλά αφήστε την να φύγει». Το ίδιο με το κολέγιο. Ήταν σαν, «Έχει υποτροφία, άσε την να φύγει». Παρακαλούσαν.
Εντάξει. Μετά από αυτό, είχαν ήδη τον άνθρωπο με τον οποίο θα παντρευτώ. Ήξερα ήδη ποιον θα παντρευόμουν από τότε που ήμουν μικρό κορίτσι. Άρα είναι προκαθορισμένος γάμος. Άρα το ήξερα ήδη. Ήταν σαν, εντάξει, ήξερε ότι θα παντρευτεί αυτόν τον άντρα όταν τελειώσει. Έτσι ήταν σαν να πήγαινα στη θεία μου, την αδερφή της μητέρας μου. Αναπαύσου εν ειρήνη η μεγάλη αδερφή της μητέρας μου, που έφυγε τώρα, αλλά πάλευε πολύ για μένα και την αδερφή μου.
Ληστεύω:
Ουάου. Έτσι, αναφέρατε ότι προφανώς γιατί ήταν η δυνατότητα να συνεχίσετε και να έχετε το δικό σας κρεβάτι και να έχετε το σπίτι σας, και είπατε ότι δεν θέλετε να επιστρέψετε στη φτώχεια, και αυτό ήταν ένα μεγάλο κίνητρο για εσάς. Ήταν το ίδιο με το σχολείο; Επειδή είπες ότι είσαι πολύ καλός στο σχολείο. Αυτό ήταν κάτι για το οποίο δούλεψες σκληρά. Δούλεψες σκληρά; Ήταν το σχολείο στο μυαλό σου, το εισιτήριό σου είχε βγει εκείνη τη στιγμή; Ξέρατε, εντάξει, αν το συντρίψω πραγματικά στο σχολείο, αν σπουδάσω και πάρω καλούς βαθμούς, αυτό θα μπορούσε να είναι το εισιτήριό μου για να βγω από αυτή τη ζωή;
Yamundow:
Έτσι, για μένα, έλεγα: «Εντάξει, αν τα πάω τόσο καλά και κάθε εξέταση πάνω από το σχολείο μου, θα έχω πάντα υποτροφίες». Οπότε από όπου κατάγομαι είναι ο νεποτισμός. Για να λάβετε υποτροφία, πρέπει να έχετε σύνδεση με την κυβέρνηση ή κάτι τέτοιο. Δεν έχω καμία από αυτές τις συνδέσεις. Έτσι, ο μόνος τρόπος για να τα καταφέρω είναι να βρίσκομαι στους καλύτερους από το σχολείο μου, τον καλύτερο εξαιρετικό. Ήλπιζα, λοιπόν, αν καταφέρω να φτάσω σε αυτή την κορυφή, δεν θα μου πουν, «Ω, δεν έχουμε χρήματα για να πάει, ή δεν έχουμε αυτό». Θα ήταν απλώς, «Α, έχει υποτροφία. Τι χάνεις; Δεν είναι τίποτα. Απλώς πρόκειται να φύγει». Και αυτό είναι το πώς συνέβη.
Ληστεύω:
Ουάου. Εντάξει. Αυτή είναι μια καταπληκτική ιστορία, Yamu. Και πάλι, σας ευχαριστώ για την ευπάθεια εδώ. Πείτε μας λίγα λόγια για το πρώτο σας σημείο εισόδου στο real estate. Ήταν αυτό εδώ στις Ηνωμένες Πολιτείες; Ήταν πίσω στην Αφρική;
Yamundow:
Όχι. Έτσι ξεκίνησε στις Ηνωμένες Πολιτείες εδώ. Με την Αφρική, απλώς ήξερα ότι μια μέρα θα τα καταφέρω και θα αγοράσω ένα σπίτι, αλλά κάποια στιγμή ήθελα απλώς να φύγω γιατί όσο συνεχίζω την εκπαίδευσή μου, τόσο περισσότερο ξέρω ότι αυτό είναι τώρα αυτό που θέλω περισσότερο. Από το γυμνάσιο, λοιπόν, ξέρω ότι θέλω να πάω στο κολέγιο. Είπα: «Θα είναι μεγάλη υπόθεση για μένα να τους παρακαλέσω να πάνε. Πρέπει λοιπόν να κάνω πολύ καλό για να πάρω μια υποτροφία για να την πάρω».
Έτσι έφτασα στο κολέγιο γιατί τελικά μου επέτρεψαν να πάω στο κολέγιο. Ήταν περισσότερο σαν, «Εντάξει, πρέπει να είσαι γιατρός». Αφρικανικές οικογένειες, σου υπαγορεύουν τη ζωή, ειδικά εσύ είσαι γυναίκα. Έτσι ήταν σαν, «Θα γίνεις γιατρός». Έχω καλούς βαθμούς στη χημεία, αλλά δεν μου αρέσει καθόλου η βιολογία και η χημεία και δεν μου αρέσει το αίμα. Οπότε ήθελα να βρω έναν τρόπο. Υπήρχε λοιπόν αυτό το πρόγραμμα, η επιστήμη των υπολογιστών που εισήχθη. Επειδή ήμουν καλός στα μαθηματικά, μου έκανε κλικ και είπα: «Αυτό θέλω να κάνω». Έκανα λοιπόν ένα πτυχίο στην πληροφορική και ένα δευτερεύον στα μαθηματικά.
Έτσι, κατά το τελευταίο μου εξάμηνο σε αυτό το σημείο, ήμασταν μόνο λίγα κορίτσια ή ίσως δύο από εμάς, νομίζω δύο ή ένα από εμάς στο μάθημα της πληροφορικής. Οπότε θα πάω σε κάποιο μάθημα, είναι όλα αγόρια, σωστά; Έτσι είπα, «Ξέρεις τι; Επιτρέψτε μου να ξεκινήσω έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό που θα διδάξει στα κορίτσια πώς να προγραμματίζουν, πώς να κωδικοποιούν, απλώς βασικές δεξιότητες πληροφορικής».
Έτσι ξεκίνησα αυτόν τον μη κερδοσκοπικό οργανισμό. Εκείνη την περίοδο είχα ήδη πρακτική άσκηση σε μια εταιρεία λογισμικού στη χώρα εκεί. Θα χρησιμοποιούσα λοιπόν τους υπολογιστές τους και θα ταξιδεύαμε με τους συναδέλφους μου στον οργανισμό και θα διδάσκαμε στα κορίτσια βασικές δεξιότητες πληροφορικής, όπως πώς να δημιουργήσουν μια αριθμομηχανή, πώς να δημιουργήσουν φακέλους και άλλα παρόμοια. Έτσι απογειώθηκε και μετά το έκαναν διάφορες περιοχές.
Εκείνη την εποχή, λοιπόν, υπήρχε αυτό το πρόγραμμα που ονομαζόταν Mandela Washington Fellowship, και είναι για Νέους Αφρικανούς Ηγέτες που κάνουν καταπληκτικά πράγματα στις κοινότητές τους, όπως να πολεμούν, να βοηθούν τις γυναίκες, τη βία, το έγκλημα, όλα αυτά. Έτσι, πολλοί άνθρωποι μου έστελναν αυτόν τον σύνδεσμο και έλεγαν: «Πρέπει να κάνετε αίτηση γιατί κάνετε καταπληκτικά πράγματα». Λέω, «Δεν μπορώ να συγκριθώ με αυτό που κάνουν αυτοί οι άνθρωποι, αλλά εντάξει, απλώς θα κάνω αίτηση».
Και έκανα αίτηση και συνεχίζω. Πρώτη συνέντευξη στην Πρεσβεία των ΗΠΑ, επιλέχθηκα. Το δεύτερο, προχώρησα στο τρίτο, και μετά μου στέλνουν email από την DC και μου λένε, «Το κατάλαβες. Έρχεστε στις ΗΠΑ Θα έρθετε στις ΗΠΑ και θα σας τοποθετήσουμε στο Northwestern, και μετά τη συντροφιά σας θα συναντήσετε τον Πρόεδρο Ομπάμα στο DC. Έτσι, έτσι ήρθα στις ΗΠΑ
Ληστεύω:
Wow.
Yamundow:
Ναι.
Ληστεύω:
Είναι εκπληκτικό. Θέλω να πω, ήταν αυτό ένα όνειρο πραγματικότητα ή ήταν τόσο μακριά; Γιατί για μένα, φαντάζομαι ότι το όνειρό σου ήταν να πας στο κολέγιο, αλλά ίσως είμαι σίγουρος ότι δεν το φανταζόσουν ποτέ αυτό, σωστά; Πώς ήταν λοιπόν αυτό;
Yamundow:
Ήμουν σαν διασημότητα. Η θεία μου ήταν τόσο χαρούμενη. Άρα ήταν κι αυτό εισιτήριο. Εκείνη την εποχή, έλεγα: «Δεν θα επιστρέψω για να παντρευτώ αυτόν τον άντρα». Θέλω να πω, υπάρχουν τόσα άλλα πράγματα για μένα. Υπάρχουν περισσότερα για μένα να καταφέρω από το να επιστρέψω και να παντρευτώ και αυτό είναι. Και αυτό έγινε. Αλλά τότε έκανα ήδη αίτηση για άλλη υποτροφία εκείνη την εποχή.
Έτσι, τη στιγμή που η Πρεσβεία των ΗΠΑ επεξεργαζόταν και έκανε τον προσανατολισμό για το πώς θα είναι όταν συναντήσω τον πρόεδρο, όλα αυτά, έκανα ήδη αίτηση για σχολεία εδώ στις ΗΠΑ και πήρα μια πλήρη υποτροφία για σπουδές στο Πανεπιστήμιο του Ιλινόις, και είπα, «Όταν επιστρέψω, δεν θα επιστρέψω».
Ληστεύω:
Αυτό είναι υπέροχο. Λοιπόν, σπούδαζες, υποθέτω επιστήμη των υπολογιστών στην Αφρική, και μετά έρχεσαι στο Northwestern και τι σπουδάζεις σε αυτό το σημείο;
Yamundow:
Ήταν επιχείρηση. Επιχειρήσεις και επιχειρηματικότητα. Ναι.
Ληστεύω:
Εντάξει. Και έτσι προφανώς το συνθλίβεις, τα καταφέρνεις, τελειώνεις το πρόγραμμα και μπαίνεις σε αυτές τις αντίστοιχες καριέρες, ή ξεκινάει το ταξίδι σου στο real estate;
Yamundow:
Ναί. Έπρεπε λοιπόν να βρω συγκάτοικοι. Έτσι, αυτό που συνέβη ήταν ολόκληρη η τάξη μου, κυρίως αυτό που θα κάνουν οι γονείς τους είναι να τους δώσουν μια θέση και μετά θα νοικιάσουν τα δωμάτια, περισσότερο σαν να νοικιάζουν τους χώρους στο δωμάτιο. Έτσι σε ένα δωμάτιο μπορείτε να έχετε, οπότε ας πούμε ότι το ενοίκιο είναι $800 ή $1000, θα νοικιάσουν κάθε δωμάτιο. Θα νοικιάσουν έως και 80 φοιτητές για να κοιμηθούν εκεί.
Έτσι, η όλη ιδέα της ενοικίασης ενός δωματίου μοιάζει περισσότερο με την ενοικίαση ενός χώρου. Έτσι παίρνεις το στρώμα σου και μοιράζεσαι ένα δωμάτιο με άλλα τρία κορίτσια. Έτσι τους πληρώναμε ενοίκιο ενώ αυτοί παίρνουν τα χρήματα, βγάζουν κέρδος και τους παίρνουν χρήματα και πληρώνουν τον Αμερικανό αρχηγό τους.
Ντέιβιντ:
Αυτό το ονομάζουμε αρμπιτράζ.
Ληστεύω:
Θα έλεγα ότι είναι το απόλυτο hack στο σπίτι. Σπίτι hack arbitrage.
Yamundow:
Ναι.
Ντέιβιντ:
Εντάξει. Ακούγεται, λοιπόν, ότι είδατε αυτό να συμβαίνει και αντί να σκεφτείτε, εμένα με ξεσκίζουν, ή αυτό δεν είναι δίκαιο, χρεώνουν περισσότερα από όσα πρέπει. Σκέφτηκες, ω, θέλω να είμαι στη θέση αυτού του ατόμου. Θέλω να κατέχω το περιουσιακό στοιχείο και θέλω να νοικιάσω σε ανθρώπους, σωστά;
Yamundow:
Ω! ναι. Είπα: «Αυτή είναι καταπληκτική ιδέα». Ήμουν σαν, «Θα το κάνω αυτό μια μέρα». Πάντα λοιπόν, ακόμη και όταν άρχιζα να ψάχνω για το πρώτο μου ακίνητο, έψαχνα για ένα ακίνητο που έχει περισσότερες από μία μονάδες, έτσι ώστε να μπορώ να νοικιάσω περισσότερα δωμάτια.
Ντέιβιντ:
Μου αρέσει. Δείτε τα δεδομένα σας, ο εγκέφαλος των επιστημόνων ήταν σαν, εντάξει, το μοτίβο που πρέπει να πιάσω είναι ένα ακίνητο με περισσότερες από μία μονάδες, περισσότερα από ένα υπνοδωμάτια. Πολλοί χώροι που μπορούν να ενοικιαστούν σε αντίθεση με μια όμορφη κουζίνα ή μια ωραία αυλή ή τα πράγματα που είναι όλοι οι άλλοι, "Ω, μου αρέσει η βελανιδιά στην μπροστινή αυλή." Λέτε, «Όχι, όχι, όχι. Δεν υπάρχει χώρος σε ένα υπολογιστικό φύλλο Excel για μια βελανιδιά. Πρέπει να δω το μέρος όπου θα μπορούσα να βάλω τα περισσότερα κρεβάτια σε αυτή τη μονάδα. Μου αρέσει." Πότε ξεκινήσατε να προσπαθείτε να επενδύσετε μόνοι σας σε ακίνητα;
Yamundow:
Ναί. Οπότε αφού αποφοίτησα, φυσικά δεν έχω αποταμιεύσεις, αλλά δεν έχω φοιτητικό χρέος, σωστά; Και φυσικά ως διεθνής φοιτητής, παίρνεις κοινωνική ασφάλιση, αλλά ποτέ δεν ήξερα τίποτα για την πίστωση. Γιατί ζούσα σε σχολικό περιβάλλον. Δούλεψα για το σχολείο. Πηγαίνω σπίτι σπουδάζω, επιστρέφω, δουλεύω για το σχολείο, πηγαίνω σπίτι σπουδάζω, επιστρέφω, πηγαίνω στην τάξη. Μόνο αυτό ήξερα. Έτσι δεν υπήρχε εισαγωγή στην πίστωση ή οτιδήποτε άλλο, πιστωτικό σκορ.
Έχω λοιπόν μια χρεωστική κάρτα που μου έδωσε η τράπεζα από την οποία παίρνω τα χίλια μου δολάρια. Αυτό είναι. Οπότε δεν έχω καμία πίστωση. Αλλά και πάλι, όταν αποφοίτησα, είχα δουλειά να δουλέψω για το CDC στην Ατλάντα. Έτσι μετακόμισα από το Ιλινόις στην Ατλάντα της Τζόρτζια για να εργαστώ για το CDC ως επιστήμονας δεδομένων. Τους πρώτους δύο μήνες που ξεκίνησα τον Σεπτέμβριο του 2019, μόλις λίγους μήνες αργότερα συνέβη ο COVID. Αλλά πριν συμβεί ο COVID, έχω ήδη αρχίσει να κάνω την έρευνά μου. Επειδή έλεγα: «Έχω βγάλει τόσα χρήματα που είχα».
Εκείνη την εποχή, έχω αποταμιεύσει 8,000. Λέω: «Είμαι έτοιμος». Μέχρι τότε γιατί μου αρέσει να διαβάζω. Πήγα λοιπόν και είπα: «Εντάξει, ο πρώτος μου μισθός, φυσικά, πρέπει να στείλω χρήματα πίσω στο σπίτι». Και ως μετανάστης, μπορείτε να ρωτήσετε οποιονδήποτε μετανάστη, ειδικά από την Αφρική, εάν ταξιδεύετε στις ΗΠΑ ή ταξιδεύετε στο εξωτερικό, είστε σαν το εισιτήριο. Άρα όλοι εξαρτώνται από εσάς. Κάθε πρωί έχετε ένα εισιτήριο της οικογένειάς σας και άλλα πράγματα.
Λέω, "Αυτό δεν θα λειτουργήσει εκεί που απλώς δουλεύω και στέλνω χρήματα και αυτό είναι όλο, αλλά πότε σταματά και πότε κάνω οικονομία;" Είπα λοιπόν: «Αυτό είμαι εδώ για να κάνω και θα πάρω όλα όσα εξοικονομώ και μετά θα αρχίσω να επενδύω σε ακίνητα». Και φυσικά, πριν το σκεφτώ, ήξερα ήδη ότι θα κάνω real estate, αλλά δεν έχω τη γνώση. Αυτό που έκανα λοιπόν ήταν ότι έψαξα στο Google, μπήκα στο YouTube και βλέπω τα BiggerPockets να βγαίνουν πολύ. Λοιπόν, είμαι εγώ, φυσικά.
Και David και Brandon, κάθε Τετάρτη έχετε αυτό το event που κάνετε. Αυτός είμαι εκεί μέσα κάθε μέρα που ακούω. Στη δουλειά, ακούω το podcast. Μαγειρεύω, ακούω το podcast. Είμαι στο τρένο και πηγαίνω στη δουλειά, ακούω το podcast. Έτσι, όταν είχα ήδη τόσες πολλές πληροφορίες, είπα: «Εντάξει, μου είπαν ότι ο καλύτερος τρόπος για να λάβετε χρηματοδότηση, φυσικά η νούμερο ένα χρηματοδότηση είναι να πάτε και να συνεργαστείτε με τοπικές τράπεζες».
Είπα: «Εντάξει, δεν μπορώ να αντέξω οικονομικά τη Γεωργία. Φυσικά εκείνη την εποχή, είναι σαν να ξεκινήσω από το πού είδα αυτό που ήθελα να κάνω, που είναι το Ιλινόις». Έτσι, κοίταξα ακίνητα σε εκείνη την περιοχή, την ίδια πόλη που πήγα στο κολέγιο στο Σπρίνγκφιλντ, και δεν έβρισκα ακίνητα. Τηλεφώνησα λοιπόν σε διάφορες πόλεις, διαφορετικές τράπεζες στην πόλη, έφτιαξα μια λίστα και τηλεφωνώ σε καθεμία από αυτές κάθε μέρα. Θα κάνω διαφορετικές κλήσεις και παίρνω πολλά όχι, αλλά έχω συνηθίσει να παίρνω όχι. Δεν το άφησα να με σταματήσει.
Έτσι, τελικά πήρα μια τράπεζα να με ακούσει και είπα, «Μόλις άρχισα να εργάζομαι στο CDC. Αυτά βγάζω. Αυτός είναι απλώς ο βασικός μισθός μου, αλλά θα πάρω περισσότερα καθώς πηγαίνω. Και αυτό είναι πόσα 8,000 γλίτωσα. Είμαι έτοιμος. Αγοράζω, ψάχνω για ακίνητα σε αυτόν τον ιδιωτικό χώρο.” Έτσι έχω ήδη έτοιμο το έγγραφό μου και την ομιλία μου για όταν καλέσω αυτό που έσωσα.
Ληστεύω:
Και σε πόσες τράπεζες τηλεφώνησες, Yamu;
Yamundow:
Είναι πολλές τράπεζες. Νομίζω ότι τα απαρίθμησα όλα αυτά. Μόλις μπήκα στο Google και έκανα λίστα όλες τις τράπεζες.
Ληστεύω:
Και τελικά πήρες ένα που θα άκουγε την ιστορία σου.
Yamundow:
Ναι. Λοιπόν, τώρα είναι αντιπρόεδρος της τράπεζας, αλλά πριν δεν ήταν. Έτσι είπε, «Λοιπόν, ξέρω ότι έχεις όλα αυτά τα υπέροχα πράγματα και ξέρεις πώς να αναλύεις ιδιότητες και ξέρεις τι θέλεις, σε ποιον ειδικό θέλεις να απευθυνθείς. Ωστόσο, δεν έχετε κανένα πιστωτικό σκορ. Αυτό που μπορείτε να κάνετε είναι να πάτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα ανακάλυψης, μια πιστωτική κάρτα Capital One και να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας σκορ και, στη συνέχεια, μπορείτε να επιστρέψετε σε έξι μήνες ή σε ένα χρόνο».
Έτσι είπα, «Εντάξει, τουλάχιστον να με ακούσει». Και τότε είπα: «Ξέρεις τι;» Γιατί κάθε μέρα το αναλύω αυτό. Έκανα ένα έργο που το αναλύω κάθε μέρα. Έλεγα: «Το πήρα αυτό. Αυτό μου πήρε το στήθος». Αυτό που έκανα, λοιπόν, ήταν: «Αυτό θα έκανα».
Βρήκα ένα ακίνητο που ήταν καταχωρημένο για 52,000. Οι ιδιοκτήτες περνούσαν διαζύγιο και ήθελαν απεγνωσμένα να πουλήσουν. Ήθελαν να το ξεφορτωθούν. Ήθελαν να χωρίσουν και να κάνουν όλα αυτά τα πράγματα. Οπότε είπα «Εντάξει». Βρήκε αυτό το ακίνητο. Πήγα συμβόλαιο ακόμη και πριν πλησιάσω την κυρία. Οπότε την πλησιάζω πίσω και της λέω: «Βρήκα αυτό το ακίνητο, είναι 52,000, είναι τρεις μονάδες, δύο υπνοδωμάτια τουλάχιστον νοικιάζονται για 750, ένα υπνοδωμάτιο, νοικιάζεται τόσο πολύ».
Ακόμα κι αν νοικιαστεί μόνο μία μονάδα, έχω ακόμα ταμειακές ροές. Έγραψα λοιπόν τους αριθμούς γιατί το τρέχω και η αριθμομηχανή και όλα έχουν νόημα. Της υπέταξα λοιπόν και μετά της τηλεφώνησα. Πρώτα το υπέβαλα μέσω email και μετά της τηλεφώνησα. Μου είπε, «Ξέρεις τι» θα σου δώσουμε μια ευκαιρία». Και είπαν, «Θα το χρηματοδοτήσουμε». Και αυτό είναι το πώς συνέβη.
Ληστεύω:
Εντάξει. Έτσι, κατεβαίνετε μια λίστα με βασικά όλες τις τράπεζες στην πόλη, συνεχίζετε να ακούτε, όχι, όχι, όχι, αλλά δεν είναι κάτι σπουδαίο γιατί έχετε συνηθίσει να ακούτε. Οπότε απλά συνεχίζεις. Τέλος, κάποιος είναι πρόθυμος να σας ακούσει και προτού λάβετε πραγματικά την προέγκριση ή την έγκριση από αυτόν, βρίσκετε αυτό το σπίτι και λέτε: «Θα κάνω απλώς μια προσφορά. Θα το πάρω με συμβόλαιο και θα μάθω τη χρηματοδότηση αργότερα».
Και έτσι το παίρνεις με συμβόλαιο και μετά πηγαίνεις στον τραπεζίτη σου, λες, «Ε, το κατάλαβα. Γεια, μπορείτε να με εγκρίνετε;» Και λένε, "Εντάξει, θα κάνουμε μια εξαίρεση για εσάς." Και μετά βασικά χρηματοδοτούν το δάνειο;
Yamundow:
Ναι, το χρηματοδότησαν. Έλεγαν, «Λοιπόν, ο λόγος για τον οποίο το κάναμε, είναι επειδή δεν είναι ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κακό. Απλώς δεν έχεις ιστορία».
Ληστεύω:
Δικαίωμα.
Yamundow:
Επειδή λοιπόν η πίστωσή μου είναι φρέσκια, οπότε δεν έχει ιστορία, αλλά δεν είναι κακό. Και δεν έχω άλλο χρέος. Δεν έχω άλλα έξοδα. Δεν έχω αυτοκίνητο εκείνη τη στιγμή. Δεν πληρώνω τίποτα εκτός από αυτές τις δύο πιστωτικές κάρτες που μου είπε. Και τα πλήρωνα ήδη δύο μήνες πριν. Ήταν σαν, «Εντάξει, θα το κάνουμε».
Ληστεύω:
Ουάου, αυτό είναι καταπληκτικό. Αγοράζετε λοιπόν αυτό το ακίνητο και είπατε: "Εντάξει, ακόμα κι αν νοικιάσω ένα, θα κάνω ταμειακές ροές." Τι έγινε τελικά; Μήπως τελικά αυτό το ακίνητο γέμισε περισσότερο από αυτό; Πόσες μονάδες ήταν;
Yamundow:
Είναι τρεις μονάδες και είναι δύο υπνοδωμάτια. Είναι ένας συνδυασμός δύο υπνοδωματίων, ενός υπνοδωματίου. Όλα όσα θα μπορούσαν να πάνε στραβά σε μια συμφωνία πήγαν στραβά στο ακίνητο. Αποδείχθηκε ότι ο διαχειριστής του ακινήτου, οι αριθμοί που μου έστειλαν οι πράκτορες ήταν λάθος. Οι ένοικοι στην πραγματικότητα δεν πληρώθηκαν επειδή είναι COVID αυτή τη στιγμή. Έκλεισα σε αυτό το ακίνητο στις 17 Απριλίου. Είχε ήδη κλείσει. Αυτή είναι η ώρα του COVID.
Ο ένας ενοικιαστής που επρόκειτο να φύγει και ένας άλλος ενοικιαστής που δεν έχει πληρώσει για περίπου ένα χρόνο, και μετά υπήρχε μια μονάδα που ήταν κενή. Έτσι, που μου είπαν ότι απασχολούσαν πλήρως και ότι έφερναν τόσα ήταν πολλά. Αυτό που έκανα λοιπόν ήταν ότι η μονάδα που επρόκειτο να φύγει ο ενοικιαστής ήταν σε καλύτερη κατάσταση. Έτσι, απλώς το έβαψα, απλώς τον βασικό καθαρισμό και το βάψιμο και μετά το νοίκιασα.
Έτσι, ενώ όλα αυτά ήταν νοικιασμένα, το ενοίκιο έμπαινε. Μετά από μια ανακοίνωση ότι η πόλη έδινε στους ανθρώπους που ήταν πίσω στο ενοίκιο. Να θυμάστε λοιπόν ότι ο ιδιοκτήτης και όλοι μου έχουν πει ψέματα ήδη σε εκείνο το σημείο. Έτσι, ο ενοικιαστής που υποτίθεται ότι έπαιρνε αυτό το χρηματικό ποσό, περίπου οκτώ μήνες ενοίκιο μου στάλθηκε απευθείας γιατί υποτίθεται ότι ήταν μια αίτηση μεταξύ του ιδιοκτήτη και του ενοικιαστή. Έτσι κάναμε αίτηση μαζί και πήρε 8,000. Πήρα λοιπόν αυτά τα 8,000 και τα έβαλα για να ανακαινίσω τις άλλες μονάδες, και τώρα είναι ταμειακή ροή για 2,000 το μήνα και το στεγαστικό μου δάνειο είναι μόνο 300 δολάρια.
Ληστεύω:
Ουάου, αυτό είναι καταπληκτικό. Εντάξει. Οπότε λίγο δύσκολο ξεκίνημα, αλλά μετά μπορείς να το κάνεις. Και από περιέργεια, επειδή είπατε αυτή τη στιγμή ότι εργάζεστε για το CDC, σωστά;
Yamundow:
Ναι.
Ληστεύω:
Εντάξει. Ήταν λοιπόν μια ιδιαίτερα δύσκολη περίοδος; Επειδή προφανώς εργάζεστε για το CDC, ο COVID συμβαίνει. Είμαι σίγουρος ότι είσαι απασχολημένος με την πραγματική σου δουλειά και μετά ασχολείσαι και με το real estate. Όλα πάνε στραβά. Προφανώς λοιπόν πρέπει να ισορροπήσεις τα πάντα. Ήταν αυτό συντριπτικό ή δεν ήταν κάτι σπουδαίο;
Yamundow:
Ήταν συντριπτικό, αλλά με δίδαξε τόσα πολλά. Τότε λοιπόν στην ομάδα μου, λοιπόν, όλοι στην ομάδα μου είναι επιστήμονες εργαστηρίου. Εργαζόμαστε λοιπόν στο εργαστήριο. Είμαι ο επιστήμονας δεδομένων. Έτσι, κάθε φορά που ένας εργαστηριακός επιστήμονας πηγαίνει στο εργαστήριο, ας πούμε ότι πηγαίνει στις 2:00 π.μ., πρέπει να είμαι ξύπνιος μέχρι τις 4:00 π.μ. για να τρέξω τα δεδομένα ώστε να μπορούν να λάβουν την αναφορά για να τα στείλουν σε μια συγκεκριμένη κατάσταση. Φανταστείτε λοιπόν όλα τα δεδομένα που έρχονται και στις 50 πολιτείες σχετικά με τον COVID.
Ληστεύω:
Πολύ.
Yamundow:
Ναι, ήταν πολλά. Θα ξυπνήσω λοιπόν στις 4:00 π.μ. Θα έχω τον φορητό υπολογιστή μου να περιμένει να αναλύσει δεδομένα, ενώ θα ελέγξω επίσης την ακίνητη περιουσία μου και θα προσπαθώ να καταλάβω ποιοι είναι οι αριθμοί και τα πάντα. Οπότε δεν ήταν καθόλου εύκολο, αλλά εξακολουθούσα να άκουγα podcast καθώς δεν τα κατάφερα ποτέ, ήμουν ήδη μέσα. Έπρεπε να το καταλάβω, αλλά δεν ήταν εύκολη στιγμή. Ναι, δεν ήταν.
Ληστεύω:
Σωστά. Και έτσι συνεχίζετε να αγοράζετε περισσότερα ακίνητα, αλλά είπατε ότι δυσκολεύεστε, εξοικονομείτε και ίσως έπρεπε να στείλετε λίγα χρήματα στην οικογένειά σας πίσω στο σπίτι και μετά έπρεπε να ανακαινίσετε αυτό το ακίνητο. Πώς λοιπόν συνεχίσατε να εξοικονομείτε χρήματα ή πώς εξοικονομήσατε χρήματα για να συνεχίσετε να αγοράζετε περισσότερα ακίνητα; Υπήρχε κάποια συγκεκριμένη ικανότητα ή στρατηγική που αναπτύξατε;
Yamundow:
Ναι, όταν σταθεροποιήθηκα αυτό το πρώτο ακίνητο, είπα: "Εντάξει, αυτό που πρέπει να μάθω είναι να προχωρήσω, επειδή δεν έχω πολλές ταμειακές ροές εκείνη τη στιγμή." Έτσι, το ακίνητο είχε πραγματικά μεγάλη ροή μετρητών, όπως 2,000 το μήνα, αλλά, ωστόσο, δεν παίρνω τα χρήματα σαν να επιστρέφουν στον διαχειριστή του ακινήτου. Ο διαχειριστής του ακινήτου λοιπόν με έκλεβε.
Κάθε φορά που μίλησα μαζί του, έλεγε ότι χρησιμοποιεί την κάρτα του για να πληρώσει τον εργολάβο του, επειδή οι περισσότεροι διαχειριστές ακινήτων έρχονται με τη δική τους ομάδα. Είπε λοιπόν ότι πλήρωσε τον εργολάβο του. Για παράδειγμα, ας πούμε ότι είπε, «Πλήρωσα σε έναν εργολάβο 5,000 για να φτιάξει το δάπεδο και πλήρωσα για αυτήν τη μονάδα». Και θα έκανα απλώς τους υπολογισμούς μου. Οι αριθμοί δεν βγάζουν νόημα, αλλά ξέρω ότι είναι ταμειακές ροές, σωστά; Επειδή οι ενοικιαστές πληρώνουν σε αυτό το σημείο και ο διαχειριστής του ακινήτου μου λέει πάντα, «Ω, Τσέστερ αυτό ή Τσέστερ εκείνο».
Ξέρω λοιπόν ότι το όνομα του εργολάβου είναι Τσέστερ. Φυσικά και είμαι επιστήμονας δεδομένων, αν θέλω να βρω δεδομένα ούτως ή άλλως, θα τα έβρισκα. Πήγα λοιπόν και τον ερεύνησα. Είναι μια μικρή πόλη. Τον ερεύνησα, τον βρήκα και είπα: «Γεια, με λένε Γιαμού. Ξέρω ότι δεν χρειάζεται να απαντήσετε σε αυτές τις ερωτήσεις, αλλά έχω αυτό το ακίνητο σε αυτό το μέρος και αυτή είναι η διεύθυνση και ξέρω ότι το δουλέψατε». Έτσι απάντησε και είπε: «Ναι». Ήμουν σαν, "Μπορούμε να πάρουμε μια κλήση;" Και είπε, «Ναι, σίγουρα».
Τον ρώτησα, λοιπόν, είπα: «Έχει νόημα αυτή η απόδειξη; Μου χρέωσες τόσο πολύ;» Είπε, Λοιπόν, δεν ξέρω. Είναι ένας τίμιος τύπος, μεγαλύτερος. Μου είπε, «Δεν ξέρω για πόσα μιλήσατε για το συμβόλαιό σας, αλλά δεν θα χρεώσω ποτέ αυτήν την τιμή και αυτή η άλλη απόδειξη δεν είναι καν για το ακίνητό σας, είναι για άλλο ακίνητο».
Οπότε αποδεικνύεται ότι με χρέωσε, μου έστελνε αποδείξεις επειδή είμαι εκτός κρατικού επενδυτή, σωστά; Μου έστελνε αποδείξεις για όλα τα ακίνητα στα οποία δούλευε και πλήρωνα μόνο γι' αυτό. Έτσι τον απέλυσα, και φυσικά έμεινα με τον εργολάβο και είναι εργολάβος πλήρους απασχόλησης για μένα τώρα. Έχουμε μια καταπληκτική σχέση. Έτσι, παρόλο που όλα πήγαν στραβά, πήρα την ομάδα μου από εκεί και με έχει κάνει εκατομμύρια.
Ληστεύω:
Wow.
Yamundow:
Έμαθα και είμαι μαζί του από τότε, δούλεψα σε όλα μου τα ακίνητα.
Ληστεύω:
Πρέπει να ήταν πραγματικά υπέροχο όμως, που κατέληξε να είναι πολύ φθηνότερος από όσο νομίζατε, σωστά; Έτσι, όποτε τον χρησιμοποιούσατε ξανά, ήταν στην πραγματικότητα πιο προσιτό. Πώς ήταν λοιπόν η συνεργασία μαζί του; Εννοώ, επειδή είπες ότι δούλευες μαζί του μέχρι σήμερα. Ήταν ένα μεγάλο μέρος σε πολλά από τα έργα που συνεχίσατε να κάνετε και να δουλέψετε;
Yamundow:
Ω! ναι. Εργάστηκε σε όλα μου τα ακίνητα στο Ιλινόις. Έτσι επένδυσα σε Midwest, Ιλινόις, Κλίβελαντ, Οχάιο, Ιλινόις και Τζόρτζια εδώ. Έτσι, όλα μου τα ακίνητα, η πλειοψηφία των ακινήτων μου βρίσκονται στο Ιλινόις. Τα δούλεψε όλα.
Ληστεύω:
Wow.
Yamundow:
Αλλά έτσι κλιμάκωσα. Και μετά, ναι, κλιμακώνοντας έτσι από αυτή την ιδιοκτησία αφού τον βρήκα, είπα, «Εντάξει, δεν πρόκειται να βρω μια συμφωνία που να είναι τόσο καταπληκτική όσο οι 52 μονάδες. Ακίνητο αξίας 52,000 δολαρίων, είναι τρεις μονάδες που τοποθέτησα για σχεδόν 90,000 μετά από μερικούς μήνες επισκευής.» Έτσι είπα, "Εντάξει, πού αλλού θα μπορούσα να επενδύσω;"
Φυσικά, επέστρεψα στο BiggerPockets, και αυτή τη φορά ήμουν τόσο ενεργός. Έτσι είπα, "Τι να κάνω μετά;" Έτσι μιλούσαν πολλοί επενδυτές, αλλά ειδικά για επενδυτές από την Καλιφόρνια για εκείνους που αγοράζουν το Κλίβελαντ. Οπότε τους επικοινώνησα, «Γεια, με λένε Yamu, είμαι νέος επενδυτής. Ψάχνω να επενδύσω στο Κλίβελαντ». Οπότε λαμβάνω πολλές απαντήσεις. Κάποιοι θα πουν, «Μην επενδύεις εδώ. Αυτή είναι η περιοχή Α, αυτή είναι η Β, αυτή είναι η περιοχή Γ». Αλλά στους τομείς που μου προτείνουν να επενδύσω, δεν μπορώ να το αντέξω οικονομικά. Έτσι είπα, «Θα μείνω με την περιοχή C, D και μετά θα μεγαλώσω από εκεί. Και αυτό έκανα.
Βρήκα λοιπόν αυτό το νέο μέρος στο Κλίβελαντ που αναφέρεται για 68,000. Έτσι ο ιδιοκτήτης έχει απαριθμήσει δύο από αυτά στην πραγματικότητα. Ήθελα λοιπόν και τα δύο γιατί αυτή τη στιγμή η ταμειακή ροή μου και η περιουσία μου είναι το Τμήμα 8, μπαίνουν και οι τρεις ταμειακές ροές μονάδων. Η τράπεζα είναι εντυπωσιασμένη με αυτό. Και πάλι λοιπόν, προσφέρω την τεκμηρίωση, έβαλα όλους τους αριθμούς μαζί και τους το έστειλα. Έλεγαν, «Ναι, θα το χρηματοδοτήσουμε».
Ληστεύω:
Και αυτή ήταν η δεύτερη συμφωνία σας, σωστά; Η δεύτερη και η τρίτη συμφωνία σας-
Yamundow:
Δεύτερη συμφωνία, ναι.
Ληστεύω:
… με δύο duplex. Εντάξει τέλεια.
Yamundow:
Ναι, ναι, ναι. Έτσι, η τράπεζα είπε: «Ναι, θα τη χρηματοδοτήσουμε ακόμα κι αν είναι εκτός κράτους. Τα νούμερα φαίνονται υπέροχα.” 68,000, η υποθήκη ήταν 250 κάτι, είναι δύο μονάδες, η μία ήταν επτά κάτι, οπότε η άλλη ήταν έξι κάτι, οπότε έπαιρνα 1,345 ή 1,350 ή κάτι τέτοιο. Και ο ενοικιαστής πληρώνει όλα τα κοινόχρηστα, εγώ πληρώνω μόνο νερό και αποχέτευση.
Ληστεύω:
Εντάξει, οδήγησέ μας σε αυτό πολύ γρήγορα. Το πρώτο σας ακίνητο, είπατε ότι το αγοράσατε για περίπου 55,000, το φτιάξατε, εκτιμάται για 90,000. Έτσι έχετε δημιουργήσει μετοχές 40,000 $. Λέτε, «Εντάξει, νομίζω ότι βίωσα ίσως το χειρότερο μέρος του. Θα το ξανακάνω.” Και μετά πας και αγοράζεις δύο μεζονέτες και η τράπεζα τα χρηματοδοτεί. Και μόνο για αναφορά, πόσες μονάδες τελικά καταλήξατε να προσθέσετε σε ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας το πρώτο έτος;
Yamundow:
Το πρώτο έτος, σκέφτομαι ίσως τουλάχιστον επτά.
Ληστεύω:
Wow.
Yamundow:
Νομίζω επτά ή οκτώ. Ναι.
Ληστεύω:
Πρώτος χρόνος επένδυσης σε ακίνητα χωρίς καμία άλλη βάση εκτός από το να ακούς τους BiggerPockets και να κάνεις έρευνα και άλλα παρόμοια, να ακούς τους σπουδαίους David Greene και Brandon Turner και είσαι σαν, "Εντάξει, θα το κάνω αυτό". Και μετά βγαίνεις και αγοράζεις επτά ακίνητα. Έτσι παίρνετε αυτό το πρώτο, δύο duplex. Πείτε μας για τα επόμενα τέσσερα πολύ γρήγορα.
Yamundow:
Έτσι, την επόμενη είπα: "Εντάξει, σε αυτό το σημείο έχω ταμειακές ροές, έχω πολλές ταμειακές ροές και μόλις προήχθηκα στη δουλειά μου." Έτσι είπα, «Εντάξει, από αυτό θέλω να κλιμακώσω περισσότερο. Τι μπορώ να κάνω?" Έτσι, σε αυτό το σημείο που κοιτάζω, σκέφτηκα: "Τι λέτε να πάρω τις ταμειακές ροές με λίγους μήνες και να αγοράσω ένα πραγματικά φτηνό σπίτι;" Οπότε έχω ήδη δημιουργήσει μια σχέση με αυτόν τον εργολάβο.
Αυτό που έκανα λοιπόν ήταν ότι βρήκα αυτό το ακίνητο για 15,000. Ήταν επίσης κλειστό ακίνητο, οπότε το πήρα φτηνά. Μάλλον το πήραν για λιγότερο από αυτό, αλλά το πήρα φθηνά και ήταν πέντε υπνοδωμάτια, δύο μπάνια. Ο εργολάβος μου με χρέωσε 9,000 για να το φτιάξω.
Ακόμα και σε εκείνο το σημείο, δεν έχω 9,000. Νομίζω ότι έχω περίπου 3,000 σε εκείνο το σημείο που έχω στις αποταμιεύσεις μου και τα υπόλοιπα, περίμενα να έρθουν από την ταμειακή ροή γιατί παίρνω 2,000 εδώ και 1,300 εκεί πέρα, οπότε θα τον πληρώσω με δόσεις. Έτσι το πήρα. Μόλις το επισκεύασα, το νοίκιασα και στην Ενότητα 8, και μετά είχα ίδια κεφάλαια σε αυτό το ακίνητο. Έτσι, η τράπεζα είπε: «Μπορείς να βγάλεις μετοχές από την περιουσία σου, αν θέλεις να κλιμακώσεις». Έτσι το έκανα.
Ληστεύω:
Ντέιβιντ, υπάρχει όρος για να το κάνεις αυτό, σωστά; Όταν φτιάχνεις ένα ακίνητο και μετά βγάζεις τα χρήματα.
Ντέιβιντ:
Ναι. Και υπάρχει επίσης μια μέθοδος κλιμάκωσης, την οποία μπορείτε να βρείτε στο biggerpockets.com/store ελέγχοντας για το βιβλίο BRRRR ή το βιβλίο SCALE. Yamu, ήθελα να ρωτήσω, πήρες αυτές τις ιδέες επειδή ασχολείσαι με διαφορετικές στρατηγικές επενδύσεων σε ακίνητα, έχεις το θέμα του arbitrage. Μιλήσατε για ενοικίαση από το δωμάτιο, Ενότητα 8, και για λίγη επένδυση μεγάλων αποστάσεων. Έχετε δουλέψει σε αυτό, σωστά; Όλα αυτά προήλθαν από την BiggerPockets;
Yamundow:
Ναι το έκανε. Και ξέρω ότι θα με ρωτήσεις στο τέλος ποιο είναι το αγαπημένο μου βιβλίο και το έχω εδώ. Οπότε αυτό μου φάνηκε λογικό επειδή ζω στην Ατλάντα, εκείνη την εποχή, δεν υπήρχε περίπτωση να αντέξω οικονομικά ακίνητα στην Ατλάντα εκείνη την εποχή, ειδικά με πιστωτικό αποτέλεσμα, οπότε μπορούσα να αντέξω οικονομικά μόνο έξω. Πρέπει να είναι το υπόβαθρό σας.
Και έμαθα ότι από τους BiggerPockets, έλεγα: «Ουάου, έσβησε μια λάμπα». Είπα, «φυσικά και μπορώ να το κάνω στο State». Αλλά με πολλούς ανθρώπους με τους οποίους μίλησα, ακόμα και στη δουλειά, με τους συναδέλφους μου, μου έλεγαν: «Δεν υπάρχει περίπτωση, το να είσαι ιδιοκτήτης είναι δύσκολο. Δεν μπορείτε να φτιάξετε μια τουαλέτα ενώ βρίσκεστε εκτός Πολιτείας». Και λέω, «Υπάρχει η μέθοδος. Έχω ήδη διαβάσει και μετά άκουσα πολλούς ανθρώπους να το κάνουν. Γιατί δεν μπορώ να το κάνω;»
Ντέιβιντ:
Λοιπόν, όταν αναφέρατε ότι βρήκατε τον καλύτερο διαχειριστή ακινήτων που σας επέτρεψε να κλιμακώσετε. Αυτό ήταν που σκέφτηκα ότι μερικές φορές απλώς κοπανάμε προσπαθώντας να καταλάβουμε, αυτό πάει στραβά, αυτό πάει στραβά και επηρεάζει τα συναισθήματά σας. Δεν είστε ενθουσιασμένοι με την αγορά περισσότερων ακινήτων γιατί δεν σας φαίνεται τίποτα παρά μόνο προβλήματα.
Σας έσπασε ο πρώτος εργολάβος που θα έκανε οποιονδήποτε να θέλει να παραιτηθεί, σωστά; Μόλις ραγίσει η καρδιά σου, δεν θέλεις να αγαπήσεις ξανά. Δεν θέλεις να βάλεις τον εαυτό σου εκεί έξω και να βρεις κάποιον άλλο, οπότε απλά τα παρατάς. Αλλά όταν βρήκατε το κατάλληλο άτομο, άλλαξε τη διαδικασία σας να είστε συναισθηματικά ενθουσιασμένοι αντί να αποθαρρύνεστε συναισθηματικά. Και έτσι το Labcorp είμαι σίγουρος ότι βοήθησε πραγματικά. Μπορείτε να μου θυμίσετε πού ήσασταν με το παθητικό εισόδημα στο τέλος του δεύτερου έτους;
Yamundow:
Μέχρι το έτος δύο επί 80,000 γιατί έχω λίστα τον Απρίλιο. Τον περασμένο Απρίλιο είναι ο τρίτος χρόνος που επενδύω. Έτσι μέχρι το 2022, έβγαζα περίπου 80,000.
Ντέιβιντ:
Αυτά είναι ακαθάριστα ενοίκια, σωστά; Αυτό δεν είναι το κέρδος σας;
Yamundow:
Όχι, όχι, αυτό είναι κέρδος.
Ληστεύω:
Wow.
Ντέιβιντ:
Κερδίζετε 80,000 μετά το δεύτερο έτος σας;
Yamundow:
Ναι, αυτό είναι κέρδος.
Ληστεύω:
Ουάου. Μετά το δεύτερο έτος. Ποια ήταν η πρώτη σας χρονιά; Ξέρεις από την κορυφή του κεφαλιού σου;
Yamundow:
Νομίζω ότι τον πρώτο χρόνο ήμουν κοντά στις έξι, 7,000. Στη συνέχεια, όμως, αυτό που συνέβη ήταν ότι πήρα μια συμφωνία πακέτου, οπότε κλιμακώθηκε γρήγορα. Με τη συμφωνία πακέτου, ο κύκλος εργασιών ορισμένων μονάδων ήταν περίπου δύο εβδομάδες, τρεις εβδομάδες. Έτσι, οι εργολάβοι μου θα μπουν πραγματικά στη μονάδα και στο ακίνητο και θα ζήσουν εκεί. Έτσι, θα έμεναν εκεί για αυτές τις δύο εβδομάδες, ενώ θα το φτιάξουν. Έτσι ανακαίνιζα τα σπίτια πιο γρήγορα.
Οπότε αυτό που συνέβη ήταν ο λόγος για τον οποίο κλιμάκωσε πιο γρήγορα, έτσι ανέλαβα τη δεύτερη δουλειά ως στατιστικός προγραμματιστής για τη Labcorp. Είναι μια εξαψήφια δουλειά. Έκανα τη συνέντευξη. Δεν πίστευα ότι θα το πάρω. Την επόμενη μέρα με πήραν τηλέφωνο, μου είπαν: «Είσαι καταπληκτικός, μπορείς να ξεκινήσεις μια μέρα». Ήμουν σαν, «Εντάξει». Έτσι, πήρα αυτή την εξαψήφια δουλειά, οπότε έριχνα όλα αυτά τα χρήματα για να αγοράσω περισσότερα ακίνητα. Άρα αγόραζα πακέτα σε αυτό το σημείο και απλώς τα έβαζα στην Ενότητα 8.
Ληστεύω:
Εργάζεστε με πλήρη απασχόληση για το CDC. Έχετε έναν εγκέφαλο με άτομα από την κοινότητα των BiggerPockets. Λένε: «Όλοι έχουμε δύο δουλειές. Πρέπει να έχεις κι εσύ ένα». Και είσαι σαν, «Εντάξει, σίγουρα». Πας, κάνεις αίτηση, παίρνεις εξαψήφια δουλειά. Και μετά λένε, «Ναι». Τώρα λοιπόν βγάζετε πολύ καλά έσοδα από το W-2 και αντί να τα ξοδεύετε βγαίνοντας έξω και απλώς να διασκεδάζετε, λέτε: «Θα τα βάλω όλα στα σπίτια».
Yamundow:
Τα πάντα, τα πάντα μέσα στα σπίτια. Θα αγοράσω λοιπόν πακέτα, πέντε προσφορές πακέτα μονάδων, έξι μονάδες εδώ, πέντε μεμονωμένα ακίνητα. Έτσι απλά έκανα και κοιμόμουν μαζί τους.
Ληστεύω:
Εντάξει. Εντάξει. Έτσι είπατε το πρώτο έτος παθητικού εισοδήματός σας έξι, 7,000 ή κάτι παρόμοιο, έτος δεύτερο, πηγαίνει από έξι, 7,000 $ παθητικού εισοδήματος το χρόνο, και μετά το δεύτερο έτος είναι 80,000 $ παθητικού εισοδήματος. είναι σωστοί αυτοί οι αριθμοί;
Yamundow:
Ναί.
Ληστεύω:
Εντάξει.
Yamundow:
Ο λόγος για τον οποίο έφτασε στις 80,000 είναι επειδή αυτή τη στιγμή είχε συμβεί το COVID, 2021/2022 όλοι μιλούσαν για βραχυχρόνιες ενοικιάσεις Airbnb. Έτσι στην Ατλάντα όλοι μιλούσαν για τα social media. Έτσι, η σελίδα μου στα social media, αυτό που έκανα ήταν ότι δημιούργησα μια νέα σελίδα και ακολούθησα μόνο την ακίνητη περιουσία, ό,τι έχει να κάνει με την ακίνητη περιουσία. Έτσι, έχω πολλούς ανθρώπους που διαφημίζονται για το ότι μπορείτε να αποκτήσετε ένα ακίνητο, μπορείτε να κάνετε Airbnb χωρίς να έχετε ιδιοκτησία. Ήμουν σαν, «Εντάξει».
Έτσι, έψαξα να αγοράσω μερικά μαθήματα εδώ και 100 $ εδώ, 150 εδώ, και συμμετείχα σε αυτούς τους εγκέφαλους. Ήμουν σαν, «Απλώς θα πηδήξω και θα το κάνω». Δίνω πίστωση σε μια LLC όπως ακριβώς έλεγαν τα μαθήματα, και πλησίασα το συγκρότημα διαμερισμάτων εδώ. Λοιπόν, σκέφτηκα: "Τι λέτε να τα πάρω στο όνομα της LLC μου και να μπορώ να το διαχειρίζομαι;"
Πήρα λοιπόν μια μονάδα, την έκανα αρμπιτράζ. Και δύο εβδομάδες, τρεις εβδομάδες ή τρεις μήνες μετά, έκανα κράτηση για 40,000 $. Έτσι, η εταιρεία έκανε κράτηση για αυτόν τον τύπο.
Ληστεύω:
Νίκαια.
Yamundow:
Ναι, η εταιρεία του έκανε κράτηση από τη Νέα Υόρκη. Θα εργάζεται στην Ατλάντα έναν ολόκληρο χρόνο. Άρα ήταν σαν $44,000. Ήμουν σαν, «Αυτό είναι διπλό μυαλό». Έτσι πήρα πολλαπλάσια. Τώρα έχω οκτώ μονάδες στην Ατλάντα.
Ληστεύω:
Αυτο ειναι πραγματικα τελειο. Να διευκρινίσω μόνο κάτι. Όταν είπες το δεύτερο έτος, το παθητικό εισόδημά σου ήταν 80,000, ήταν 80,000 το μήνα ή το χρόνο;
Yamundow:
Είναι ανά μήνα.
Ληστεύω:
Ω Θεέ μου.
Yamundow:
Ναι. Έτσι, το Section 8 μου έφερνε περίπου 15, 16,000 και μετά έβγαζα περίπου 40 κάτι χιλιάδες στο Airbnb με τις πολλαπλές ιδιότητες.
Ληστεύω:
Ουάου, εντάξει. Έτσι, το δεύτερο έτος είναι 80,000 το μήνα, νόμιζα ότι ήταν ανά έτος, και είπα, «Ω, 80,000 δολάρια το μήνα. Εννοώ ότι οι περισσότεροι άνθρωποι εργάζονται για 10 χρόνια για να φτάσουν σε αυτό το επίπεδο, μόλις 8,000 $ το μήνα». Έτσι παίρνετε 80,000 $ το μήνα. Και έτσι μπαίνεις στο παιχνίδι Section 8, μπαίνεις σε μεσοπρόθεσμες ενοικιάσεις και κάνεις arbitrage. Ήταν κάποιο από αυτά τα αγαπημένα σας ή ήταν όλα σαν διασκέδαση επειδή όλα είναι απλά καινούργια;
Yamundow:
Το τμήμα 8 ήταν περισσότερο ένα όνειρο να δώσουμε σε μια οικογένεια ένα σπίτι. Οι ενδιάμεσες ενοικιάσεις ήταν περισσότερο από εμένα να αγοράσω και να κλιμακώσω. Το 2021, όταν έκανα το arbitrage, έλεγα, «εντάξει, έχω ήδη κακή διαχείριση ακινήτων όπου είχα δικά μου ακίνητα. Τι θα λέγατε να πάρω αυτά τα χρήματα αντί να νοικιάσω από συγκρότημα διαμερισμάτων εδώ, τι θα λέγατε να αγοράσω το δικό μου συγκρότημα διαμερισμάτων;» Έτσι ήρθαν οι 80,000 για ένα μήνα.
Αυτό που έκανα, λοιπόν, ήταν: «Εντάξει, θα ακολουθήσω αυτή τη μέθοδο στην Ατλάντα ως αρμπιτράζ, αλλά χρησιμοποιήσω τα χρήματα για να αγοράσω το δικό μου συγκρότημα διαμερισμάτων». Υπάρχει μια μόνο οικογένεια και νοικιάστηκε στην Ενότητα 8. Βρήκα λοιπόν αυτό το ακίνητο που είναι καταχωρημένο για την ίδια πόλη που επενδύω στην Ενότητα 8. Βρήκα αυτό το ακίνητο που ήταν καταχωρισμένο για 145. Ήταν εγκαταλελειμμένο για δύο χρόνια και ο ιδιοκτήτης ήθελε απλώς να πουλήστε και ξεφορτωθείτε.
Υπήρξε λοιπόν ένα περιστατικό πυρκαγιάς που συνέβη και περνούσε από πολλές παραβάσεις. Έτσι έβαλε την πόλη να αφαιρέσει τις περισσότερες από τις παραβιάσεις, αλλά ήταν σχεδόν ο στόχος. Όταν μπήκα λοιπόν, πρόσφερα 10 και 120 και δέχτηκε στο κλείσιμο, πήρα περίπου 5,000. Πάλι πλησίασα την τράπεζα και τους είπα τη μέθοδο που κάνω. Έτσι, είχα πάντα αυτή τη σχέση με την τράπεζα ήδη. Φροντίζω πάντα να ξέρουν τι κάνω.
Τους είπα λοιπόν για τη βραχυπρόθεσμη ενοικίαση, τη μακροπρόθεσμη μίσθωση, και είπαν, «Αυτό δεν θα λειτουργήσει σε μια μικρή πόλη όπως αυτή». Αυτό που δεν ξέρουν είναι ότι το ακίνητο λειτουργεί για μένα γιατί σε αυτό το σημείο έχω εμπειρία με ταξιδιωτικές νοσοκόμες. Έτσι, αυτό το ακίνητο βρισκόταν ανάμεσα σε δύο νοσοκομεία, 1.6 μίλια από ένα άλλο νοσοκομείο και 1.2 μίλια από ένα άλλο σπίτι. Άρα είναι τέλειο για μένα. Έκανα την ανάλυση, την έρευνα αγοράς και οι περισσότεροι από τους ανθρώπους που νοίκιαζαν σε ταξιδιωτικές νοσοκόμες εκεί πέρασαν σαν ένας μήνας.
Ας υποθέσουμε λοιπόν ότι μια οικογένεια έχει ένα υπόγειο και θα το νοίκιαζε στους ταξιδιώτες ένα κοινόχρηστο δωμάτιο ή κάτι τέτοιο. Θα έλεγα, καλά, αν έχω αυτό το ακίνητο που είναι οκτώ μονάδες και πολλά μείγματα από μονόκλινα υπνοδωμάτια και στούντιο, θα μπορούσα να το κάνω και αυτό. Έτσι τελείωσα λοιπόν. Η τράπεζα είπε: «Νομίζαμε ότι ήσουν τρελός, αλλά αυτός είναι εκπληκτικός αριθμός».
Έτσι με αυτό το ακίνητο που με βοήθησε να φτάσω στις 20,000 γιατί όταν είχα τον εργολάβο μου να πάει εκεί και να φύγει μια ώρα από εκείνη την πόλη, μπήκε εκεί και μου έδωσε έναν κωδικό για 85,000. Το έδωσα στην τράπεζα. Έλεγαν: «Εντάξει, θα το χρηματοδοτήσουμε». Φυσικά έβαλα 20% κάτω. Και οι εργολάβοι μου, μου έδωσαν, μου είπαν, «Είναι πολλή δουλειά που χρειάζεται. Αυτό που μπορούμε να κάνουμε είναι να σας δώσουμε μια περίοδο χάριτος τριών μηνών, οπότε πληρώνετε μόνο τόκους». Αυτο ηταν καταπληκτικο.
Έτσι ο εργολάβος μου είπε: «Θα το μετακινήσουμε. Θα το φτιάξω από πάνω και θα πάω κάτω». Έτσι, ενώ έφτιαχναν, αλλά ας πούμε ότι έφτιαξαν δύο μονάδες, θα το επιπλώσω και θα έχω νοσοκόμες πάνω του. Θα το απαριθμήσω για να έχω ήδη νοσοκόμες. Έτσι, μέχρι να ολοκληρωθεί σχεδόν, μου πλήρωναν μόνο τόκους, όχι υποθήκη. Μόνο αυτό το ακίνητο μου φέρνει 22,000. Έτσι κλιμακώνομαι στο 80.
Ληστεύω:
Ουάου. 22,000 το μήνα;
Yamundow:
Ένα μήνα, 22, 23, 24 εδώ.
Ληστεύω:
Ναι, μόλις 22 έως 24,000. Σαν κανένα μεγάλο θέμα.
Ντέιβιντ:
Να είστε συντηρητικοί.
Yamundow:
Ναι. Έτσι, το στεγαστικό μου δάνειο ήταν μόλις 1,200 και μετά κάθε μονάδα, πληρώνω τα κοινόχρηστά μου για 1,200 αξίας της υποθήκης μου, και κάθε βοηθητικό πρόγραμμα μονάδας είναι σαν $100, $110, 120, κάτι τέτοιο.
Ντέιβιντ:
Εντάξει. Έχω δύο ερωτήσεις που θέλω να κάνω. Το πρώτο είναι, έχετε ένα άτομο που διαχειρίζεται όλα αυτά τα περιουσιακά στοιχεία σε διαφορετικές τοποθεσίες ή το κάνετε μόνοι σας;
Yamundow:
Όχι, οπότε το Κλίβελαντ έχω διαχειριστή ακινήτων. Cleveland Properties, θυμηθείτε όταν ήρθαν με τον ενοικιαστή ήδη κατειλημμένο. Οπότε τα κατάφερνα για λίγο, αλλά όταν έκανα κλιμάκωση με ενδιάμεσες ενοικιάσεις εδώ, πρέπει να βρω κάποιον να το διαχειριστεί. Έχω λοιπόν έναν διαχειριστή ακινήτων στο Κλίβελαντ, και φυσικά σε κάθε μία από τις πόλεις, οι πιο κοντινές πόλεις θα έχουν έναν διαχειριστή ακινήτων.
Ντέιβιντ:
Ναι, παρακολουθείτε πραγματικά τα ακίνητα μεγάλων αποστάσεων και μετά διαχειρίζεστε αυτούς τους μεμονωμένους διαχειριστές ακινήτων, σωστά;
Yamundow:
Ω ναι.
Ντέιβιντ:
Εντάξει. Επόμενη ερώτηση. Πώς τρέχετε τους αριθμούς σας; Έχετε μια διαφορετική προσέγγιση σε αυτό και είμαι περίεργος αν το υπόβαθρό σας από τον επιστήμονα δεδομένων σας οδήγησε να δείτε τα πράγματα διαφορετικά, αλλά μπορείτε να μοιραστείτε πώς μοιάζει το σύστημά σας όταν ένα ακίνητο εμφανίζεται στο δρόμο σας και μια τράπεζα σκέφτεται, καλά, αυτό είναι όλο το εισόδημα που θα δημιουργήσει, μπορείτε να δημιουργήσετε περισσότερα από αυτό. Τι κάνετε διαφορετικά;
Yamundow:
Ναι, έτσι τρέχω τους αριθμούς μου, σωστά; Εάν οι αριθμοί δεν έχουν νόημα, δεν πρόκειται να το πιέσω απλώς για να πω ότι έχω αυτή τη μονάδα. Για την Ενότητα 8, θέλω να έχω κέρδος τουλάχιστον 800 έως 1,000 επειδή έρχεται με περισσότερη δουλειά, περισσότερη προσοχή και τα πάντα. Με τις βραχυπρόθεσμες ενοικιάσεις, έψαχνα απλώς να κλιμακωθώ. Εξαρτάται λοιπόν από το πόσο θα το επιπλώσω. Αν πρόκειται να βάλω 2,000, 3,000 $ ή έως και 5,000 $ ανά μονάδα, θέλω να πάρω τουλάχιστον 1,000 $.
Έτσι, με την Ατλάντα, θα μπορούσα να φτάσω τα κέρδη σε 2,000, ειδικά στην περίοδο αιχμής, ανά κέρδος, ανά πόρτα. Έτσι το τρέχω. Ανάλογα με το πώς το ακίνητο. Με την Ενότητα 8, κοιτάζω τουλάχιστον 1,000 $ επειδή χρειάζεται περισσότερη δουλειά και φυσικά πρέπει να πληρώσω τη συντήρηση του διαχειριστή ακινήτου. Οπότε τα συμπεριλαμβάνω όλα αυτά. Έτσι τρέχω τους αριθμούς.
Ντέιβιντ:
Και θα υποθέσω ότι λαμβάνετε υπόψη ότι χρειάζονται περισσότερο τις ταμειακές ροές επειδή σε ορισμένες από αυτές τις περιοχές στις οποίες αγοράζετε, αναφέρατε τις περιοχές C έως D, δεν πρόκειται να εκτιμήσουν τόσο πολύ και τον παράγοντα πονοκέφαλο είναι υψηλότερο. Επομένως, πρέπει να το αναπληρώσετε αποκτώντας περισσότερες ταμειακές ροές για να κάνετε τον χυμό να αξίζει τον κόπο, ας πούμε έτσι. Και εκεί καταλήξατε σε αυτούς τους αριθμούς, σωστά;
Yamundow:
Ναί.
Ντέιβιντ:
Για τους ανθρώπους που το ακούν αυτό και σκέφτονται, θέλω να κάνω αυτό που κάνει, που είμαι σίγουρος ότι θα σκέφτονται όλοι, ποιες είναι μερικές από τις προκλήσεις που πρέπει να γνωρίζουν οι άνθρωποι εάν θέλετε να αναπτύξετε ένα χαρτοφυλάκιο, πώς μεγάλωσες το δικό σου;
Yamundow:
Υπάρχουν τόσες πολλές προκλήσεις. Θα περάσεις από εργολάβους ακινήτων. Δεν υπάρχει επενδυτής που θα σου πει, ω ναι, Μάικ, έχω έναν εργολάβο από την πρώτη μέρα που δεν μου έκλεψε ποτέ, τίποτα. Πέρασα από χάλια εργολάβους για να φτάσω εκεί.
Οι διαχειριστές ακινήτων, παρόλο που έχετε διαχειριστή ακινήτων, δεν σημαίνει ότι δεν διαχειρίζεστε. Πρέπει ακόμα να εκτελέσετε τους αριθμούς για να βεβαιωθείτε ότι αυτό έχει νόημα, γιατί αν δεν το έκανα αυτό, δεν θα ήξερα ότι ένας διαχειριστής ακινήτου με έκλεβε ή ακόμη και μου έστελνε αποδείξεις για όλα τα ακίνητα. Δεν είναι εύκολη μέρα, εύκολη διέξοδος. Πρέπει να το καταλάβεις. Πρέπει να τρέχετε τους αριθμούς και φυσικά πρέπει πάντα να αναλύετε τις προσφορές για να έχει νόημα. Αν δεν έχει νόημα, δεν μπορείς να το αναγκάσεις.
Ντέιβιντ:
Υπάρχει επίσης, σας ακούω να αναφέρετε ότι υπάρχει πολλή διαχείριση που πηγαίνει στα ακίνητα μόλις τα αποκτήσετε, πρέπει να κοιτάξετε πολύ κοντά, κάτι που νομίζω ότι το μάθατε σε σχετικά πρώιμο στάδιο επειδή σε μια από τις πρώτες σας προσφορές ή την πρώτη συμφωνία που σας εκμεταλλεύτηκαν.
Yamundow:
Ναί.
Ντέιβιντ:
Αυτό σας χώρισε από αυτήν την ιδέα του παθητικού εισοδήματος που μόλις το αγόρασες, το ξέχασες και δεν υπάρχει τίποτα άλλο σε αυτό η ομοιοκαταληξία. Ίσως πρέπει να αρχίσουμε να το λέμε αυτό, αλλά πρέπει να δώσετε προσοχή στις επενδύσεις σας ότι δεν είναι κάτι που λειτουργεί από μόνο του. Συχνά περιγράφεται ότι αγοράζετε ένα ακίνητο, είναι με το κλειδί στο χέρι, βγάζει χρήματα και απλά πηγαίνετε να διασκεδάσετε στην παραλία ή να κάνετε διακοπές παντού, και τα ακίνητά σας τα πληρώνουν όλα. Δεν χρειάζεται να εργάζεστε ακόμα. Αυτή ήταν η εμπειρία σας ή ήταν περισσότερο σαν δεύτερη δουλειά;
Ληστεύω:
Ή μια τρίτη δουλειά για τον Yamu.
Ντέιβιντ:
Ναι ναι.
Yamundow:
Ναι. Λοιπόν, τώρα που δεν το κατάφερα, αλλά τώρα που έμαθα, έχω περάσει τόσα λάθη και έμαθα, θα μπορούσα να πω ότι θα μπορούσα να πάω να χαλαρώσω στην παραλία τώρα. Οπότε τα έχω όλα στη θέση τους. Έχω έναν διαχειριστή ακινήτων στη θέση του. Έχω συστήματα σε εφαρμογή, έχω αυτοματοποιήσει τα πράγματα. Αλλά στην αρχή, όχι, πρέπει να δουλέψεις πραγματικά την επιχείρηση για να την κάνεις να λειτουργήσει πραγματικά. Δεν μπορείς απλά να το αγοράσεις και απλά να το ξεχάσεις.
Υπάρχουν τόσα πολλά πράγματα που σχετίζονται με αυτό. Ναι. Τώρα λοιπόν κάνω καθημερινά πράγματα, σαν να έχω VA που περνάει από τα χρήματά μου, βρίσκω τα μηνύματα. Έχω διαχειριστές ακινήτων που το κάνουν. Το μόνο που κάνω τώρα είναι να υπογράψω μισθώσεις και να το αναλύσω.
Ληστεύω:
Λοιπόν Yamu, προφανώς ήρθες από την Αφρική. Φαντάζομαι ότι ο φορολογικός κώδικας είναι πολύ διαφορετικός εκεί από ό,τι εδώ. Οπότε μπορείς να έρθεις εδώ, το τσακίζεις, βγάζεις 80,000 δολάρια το μήνα. Έχετε δύο θέσεις πλήρους απασχόλησης. Φτιάχνετε έξι φιγούρες στην πλευρά W-2 των πραγμάτων. Πείτε μου λίγα λόγια για την φορολογική σας κατάσταση μόλις αρχίσατε να κερδίζετε πραγματικά χρήματα. Ήταν μια μεγάλη ανατροπή για σένα εκεί που είσαι, ω θεέ μου, πρέπει να πληρώσω τα λεφτά της κυβέρνησης; Ποια ήταν όλη αυτή η κατάσταση;
Yamundow:
Αυτή είναι μια πολύ καλή ερώτηση. Είναι τόσο σοκ που έρχεται από την Αφρική όπου δεν πληρώνουμε φόρους έτσι. Έτσι, στην αρχή, είχα ήδη τον μισθό μου και επειδή δεν έβγαζα πολλά, έφτασα να κάνω μια φορολογική μεταρρύθμιση και είπα: «Αυτό είναι καταπληκτικό. Η Αμερική είναι ωραία. Στο τέλος του φόρου, παίρνεις χρήματα». Μετά άρχισα να επενδύω σε ακίνητα και μετά όταν η CPA μου λέει ότι θα πληρώσεις το IRS 30,000 $, είπα "Τι;" Είπα: «Όχι, αλλά στα ακίνητα, όταν επενδύεις, μπορείς να κάνεις οικονομία». Ήταν σαν, «Όχι, αλλά όχι όταν βγάζεις εκατομμύρια». Και είπα "Τι;" Τότε κατάλαβα ποιο είναι το χειρότερο φορολογικό μου κλιμάκιο.
Και μετά είπε, «Και επίσης το W-2 σας δεν βοηθάει επειδή έχετε δύο W-2 που σας πληρώνουν εξαψήφια τώρα». Και είπα, «Θεέ μου». Λέει: "Αν δεν ήταν για ακίνητα, θα πληρώνατε πολύ περισσότερα στο IRS από ό,τι είστε, οπότε το ακίνητο στην πραγματικότητα σας σώζει." Και τότε είπα, «Ναι, αυτό θα συνεχιστεί. Δεν μπορώ να πληρώσω τόσο πολύ το IRS».
Λοιπόν, φυσικά, πριν από τέσσερις μήνες, άφησα τη δουλειά της Labcorp να πάει και επιμένω με τη δουλειά του CDC γιατί τώρα δεν έχει νόημα να έχουμε τέτοιου είδους ταμειακές ροές. Απλώς, όταν πρόσθεσα τα Savannah Properties μου εδώ που μου φέρνουν περίπου 15 το μήνα μόνο στη Savannah της Τζόρτζια, έλεγα ότι δεν έχει νόημα να βρω δύο δουλειές τώρα. Οπότε το άφησα να φύγει.
Ληστεύω:
Λοιπόν, είναι επίσης πιθανότατα πολύ δύσκολο να επιτύχει κανείς επαγγελματική θέση στον τομέα της ακίνητης περιουσίας με δύο θέσεις πλήρους απασχόλησης και να είναι το πράγμα στο real estate. Ξέρω ότι υπάρχουν πάντα αντικρουόμενα πράγματα σε αυτό. Οπότε αυτό μου θυμίζει πάντα αυτό. Υπάρχει ένα μιμίδιο εκεί έξω που λέει, «Είναι η κυβέρνηση των ΗΠΑ». Λένε, «Εντάξει, πρέπει να μας πληρώσετε φόρους». Και τότε λες, "Πόσο;" Και λένε, «Δεν ξέρουμε».
Και είναι σαν, "Εντάξει, τι θα συμβεί αν σας πληρώσω πολύ λίγα;" Και λένε, «Ω, μας χρωστάς πολλά χρήματα, αν το κάνεις, θα σου βάλουμε πρόστιμο». Και είναι σαν, "Κι αν πληρώσω πάρα πολλά;" Και είναι σαν, «Δεν θα σας το πούμε. Πρέπει να το καταλάβεις μόνος σου». Και αυτό ακριβώς είναι το φορολογικό σύστημα. Είναι σαν να μην το ξέρετε έως ότου το CPA σας είναι σαν, "Να πάτε. Χρωστάς 30, 40,000 δολάρια».
Άρα παραιτήσατε τη δουλειά σας. Και καταλάβατε φορολογικές στρατηγικές ή κάτι που σας εξοικονομούσε χρήματα μακροπρόθεσμα; Κάνατε κάποιου είδους διαχωρισμό κόστους ή οποιαδήποτε απόσβεση για να καταρρίψετε τον φορολογικό σας λογαριασμό;
Yamundow:
Ναι, οπότε το CPA μου που προσλαμβάνω τα κάνει όλα αυτά για μένα. Και μετά έχουμε συναντήσεις κάθε τρίμηνο. Μου λέει λοιπόν και προβάλλει πόσα θα έχω. Θυμάμαι μια φορά ήταν σαν, «Έχετε περίπου 40, 60,000 $ που πρέπει να ξοδέψετε πριν από τον Νοέμβριο». Και είπα, «Ω, εντάξει». Έτσι, μόλις το πέταξα σε ένα ακίνητο. Αγόρασα ένα ακίνητο για 40,000 ακόμη σπίτι. Το διόρθωσα. Πληρώνει 200,000.
Ντέιβιντ:
Ακούγεται σαν τη φορολογική στρατηγική του Ρομπ. Είναι ακριβώς έτσι. Πόσα χρωστάω; Πάω να αγοράσω κάτι τώρα.
Ληστεύω:
Ναι ακριβώς. Εντάξει, ας το διαγράψουμε μωρό μου. Είναι διαγραφή. Είδατε ποτέ αυτό το Schitt's Creek; Εκεί που είναι σαν να αγοράζει τα πάντα και λένε, «Δεν μπορείς να συνεχίσεις να τα αγοράζεις και να λες ότι είναι διαγραφή». Λέω «Είναι διαγραφή».
Yamundow:
Είναι διαγραφή. Ποιος το πληρώνει; Η κυβέρνηση.
Ληστεύω:
Η κυβέρνηση.
Yamundow:
Διαγράφουν ανθρώπους.
Ληστεύω:
Οι διαγραφείς. Δεν γνωρίζω.
Ντέιβιντ:
Επιτρέψτε μου λοιπόν να κάνω μια ανακεφαλαίωση του συνολικού χαρτοφυλακίου σας Yamu, έχετε ακίνητα στο Κλίβελαντ και αυτά είναι κυρίως η Ενότητα 8, σωστά;
Ληστεύω:
Μμ-χμμ.
Ντέιβιντ:
Εντάξει. Έχετε ακίνητα στη Savannah, Georgia. Πώς λειτουργούν αυτά;
Yamundow:
Πρόκειται λοιπόν για ενδιάμεσες ενοικιάσεις.
Ντέιβιντ:
Και τότε πού αλλού εκτός από τη Σαβάνα και το Κλίβελαντ;
Yamundow:
Έχω λοιπόν το Illinois, έχω το Springfield, έχω το Champaign, το Urbana-Champaign, όλες αυτές τις υποπεριοχές στο Illinois. Έχω λοιπόν οκτώ μονάδες εδώ κι εκεί, πέντε μονάδες. Έτσι, αφού πήρα την οκτώ μονάδα, είναι λογικό. Δεδομένου ότι λάμβανα τόσες πολλές ερωτήσεις για νοσοκόμες ταξιδιού και δεν μπορώ να τους βρω μια θέση επειδή έχουν κλείσει όλα. Είπα: «Χρειάζομαι άλλο ένα». Έτσι πήρα ένα άλλο συγκρότημα διαμερισμάτων. Πήρα άλλο ένα που, πήρα άλλο ένα, συνέχισα.
Ντέιβιντ:
Είναι πολύ πρώτο. Έχω λοιπόν έναν συνδυασμό ενδιάμεσων ενοικιάσεων και Ενότητας 8.
Ληστεύω:
Εντάξει. Και σε πόσες μονάδες είμαστε συνολικά τώρα;
Yamundow:
Έχω λοιπόν 33 πόρτες, συμπεριλαμβανομένης αυτής που μόλις αγόρασα εδώ, άρα είναι 34.
Ληστεύω:
Ουάου. Άρα έχεις περίπου 34 πόρτες τώρα νομίζω ότι είναι αυτό που είπες. Όταν ήσουν παιδί που κοιμόταν στο πάτωμα, το μόνο που ήθελες ήταν ένα δικό σου κρεβάτι σε ένα σπίτι.
Yamundow:
Ναί.
Ληστεύω:
Πώς νιώθεις να πετυχαίνεις αυτό που έχεις πετύχει;
Yamundow:
Είναι εξωπραγματικό. Μερικές φορές έτσι είμαι εγώ; Και αυτός είναι ο λόγος που δίνω πολλά, ειδικά όταν πρόκειται για την ομάδα μου, οπότε ξέρω από πού ξεκίνησα, σωστά; Είναι τόσο αληθινό για μένα. Αλλά πάντα ήξερα ότι ήθελα μόνο ένα σπίτι. Ήθελα ένα ωραίο κρεβάτι. Ήθελα να ζήσω αυτό που βιώνουν τα άλλα παιδιά που δεν είχα, αλλά ποτέ δεν ήξερα πέρα από τη φαντασία μου, όλο αυτό είναι έργο του Θεού.
Ο Θεός με έβαλε σε αυτό το μέρος για να αγοράσω πραγματικά σπίτια, να τα φτιάξω και να τα δώσω σε οικογένειες. Γι' αυτό είπα ότι αναφέρθηκε προηγουμένως στην Ενότητα 8 είναι περισσότερο να στεγάζω παιδιά σαν εμένα ή κάποιον που δεν μπορούσε να αγοράσει το δικό του σπίτι. Και μετά μπήκαν στο παιχνίδι οι βραχυπρόθεσμες ενοικιάσεις, αλλά είναι τόσο ικανοποιητικό για μένα.
Ληστεύω:
Αυτο ειναι πραγματικα τελειο. Ως οκτάχρονος είσαι περήφανος για τον Yamu;
Yamundow:
Ναί. Είμαι πολύ περήφανος για τον εαυτό μου. Είμαι τόσο ευγνώμων στον Θεό.
Ληστεύω:
Λοιπόν, αναφέρατε τις συμβουλές για να κρατάτε τον ανάδοχό σας ευχαριστημένο. Θα ήθελα να τελειώσω με αυτό. Εάν έχετε κάτι που μπορείτε να μοιραστείτε με το κοινό σχετικά με την ενίσχυση αυτής της σχέσης με τον ανάδοχό σας και να τους κρατήσετε χαρούμενους, θα ήθελα πολύ να το ακούσω.
Yamundow:
Απλώς για να το πω αυτό, ο σύζυγός μου λέει: «Όταν ο εργολάβος μου καλεί, το τηλέφωνό μου χτυπάει, είμαι τόσο πρόθυμος να δεχτώ την κλήση από οποιονδήποτε άλλον, συμπεριλαμβανομένου αυτού». Έλεγα: «Λοιπόν, αυτός με έκανε εκατομμύρια, εσύ όχι». Όταν δουλεύουν, αγοράζω μεσημεριανό. Όταν μου στέλνουν φωτογραφίες και είμαι τόσο χαρούμενος με τη δουλειά και λέω: «Το δείπνο είναι πάνω μου. Άρα μένουν εκεί». Και επίσης εφοδιάζω τα ψυγεία τους, αγοράζω παντοπωλεία και τα στέλνω γιατί μένουν εκεί όταν επισκευάζουν τα ακίνητα με τα παιδιά του. Λοιπόν αυτά είναι ωραία πράγματα. Και αναβαθμίζω το τηλέφωνό του. Είναι μεγαλύτερος, δεν του αρέσει η τεχνολογία και απλά μικρά πράγματα.
Ληστεύω:
Αυτο ειναι πραγματικα τελειο. Ναι, πρέπει να φροντίσεις τους εργολάβους σου. Εννοώ ότι το να βρεις έναν ανάδοχο στον οποίο κάνεις κλικ είναι ήδη δύσκολο, αλλά το να βρεις έναν ανάδοχο στον οποίο μπορείς να κάνεις κλικ για πέντε χρόνια είναι ακόμα πιο δύσκολο. Και νομίζω ότι, ναι, πρέπει να τους κρατήσω χαρούμενους, ώστε να μπορέσετε να συνεχίσετε για μια ζωή την κατασκευή και την ανακαίνιση σπιτιού.
Ντέιβιντ:
Λοιπόν, Yamu, νομίζω ότι όλοι έχουμε ελαττώματα αφού ακούσαμε τι έκανες. Θέλω να πω, το μιλάς τόσο αδιάφορα που το κάνεις καλά. Εννοώ ότι τα συλλογικά σαγόνια της σφαίρας του BiggerPocket έχουν πέσει καθώς το άκουγαν αυτό. Σίγουρα θα χρειαστεί να σας έχουμε πίσω για να βουτήξετε βαθύτερα σε μερικά από αυτά, επειδή υπάρχουν τόσα πολλά στοιχεία από τη δύναμη της ιστορίας σας μέχρι τον τρόπο με τον οποίο έχετε κλιμακωθεί στο παθητικό εισόδημα που βγάζετε, στα συστήματα που έχετε ρυθμίστε, πώς το BiggerPockets σας βοήθησε να μάθετε όλα αυτά.
Νομίζω ότι πολλοί από εμάς το ακούσαμε και βλέπουμε μόνο τους λόγους που δεν μπορεί να λειτουργήσει. Και μπήκες και είπες, περίμενε, θα μου δώσεις όλες αυτές τις πληροφορίες δωρεάν, και πήγες και τις έβαλες να παίξει. Και τι ξέρεις; Είστε ένας από τους πιο επιτυχημένους επενδυτές που έχουμε πάρει ποτέ συνέντευξη. Και πόσα χρόνια πέρασαν;
Ληστεύω:
Θα είναι τρία χρόνια στις 17 Απριλίου.
Ντέιβιντ:
Ναι, υπάρχουν άνθρωποι που χρειάζονται τρία χρόνια και δεν μπορούν να ολοκληρώσουν ένα από τα βιβλία. Δεν ξέρω καν πώς να περιγράψω με λόγια πώς ήταν αυτό. Είναι απλά φανταστικό και εκτιμώ πολύ που μοιράζεσαι την ιστορία σου. Υπάρχουν κάποιες τελευταίες συμβουλές που θα θέλατε να αφήσετε στο κοινό μας που δυσκολεύεται να ξεκινήσει;
Yamundow:
Απλώς ξεκινάμε, και όπως είπε ο BiggerPockets, ανάλυση με ανάλυση. Αν μείνεις εκεί, στην πραγματικότητα δεν πηδήξεις και κάνεις την εκτέλεση, δεν θα σου βγει. Μπορείτε να ακούσετε όλα τα podcast, μπορείτε να διαβάσετε όλα τα βιβλία, μπορείτε να πάτε σε όλες τις εκδηλώσεις δικτύωσης, μπορείτε να τα κάνετε όλα αυτά, αλλά αν δεν εκτελείτε πραγματικά, δεν πρόκειται να συμβεί. Και ξέρω ότι είναι τρομακτικό, αλλά πρέπει να το κάνεις. Ναι.
Ντέιβιντ:
Λοιπόν, όταν μεγαλώνεις χωρίς κρεβάτι, δεν νομίζω ότι φοβάσαι τόσο την αποτυχία όσο κάποιος που δεν έχει αντιμετωπίσει ποτέ αυτό το επίπεδο αντιξοότητας. Και το ελάχιστο ποσό απόρριψης φαίνεται συντριπτικό. Δηλαδή, ποιος θα πίστευε ότι αυτοί οι κοριοί θα ήταν κάποια μέρα ευλογία; Αλλά ίσως αυτός θα μπορούσε να είναι ο τίτλος του βιβλίου σας, πώς οι κοριοί γίνονται ευλογίες όταν το γράφετε γιατί σίγουρα το χρειάζεται. Να σου κλέψουν κάποιες σκέψεις της τελευταίας στιγμής;
Ληστεύω:
Όχι, απλά ήθελα να ευχαριστήσω, Yamu. Εκτιμώ την ευπάθεια και το άνοιγμα που είχατε μαζί μας. Ξέρω ότι είναι μάλλον δύσκολο να μιλήσουμε μερικές φορές, ειδικά όταν βγαίνουμε στο BiggerPockets, αλλά νομίζω ότι θα υπάρχουν εκατοντάδες χιλιάδες άνθρωποι που θα ακούσουν αυτό το podcast και η ζωή τους θα αλλάξει λόγω της ιστορίας σας. Οπότε θέλω απλώς να σας ευχαριστήσω.
Yamundow:
Σας ευχαριστώ πάρα πολύ.
Ντέιβιντ:
Και πάλι ευχαριστώ τη Yamu που μοιράστηκε την ιστορία της και την επιτυχία της μαζί μας. Μια άλλη ευχάριστη σημείωση για να προσθέσω εδώ, η Yamu καλωσόρισε ένα νέο κοριτσάκι στην οικογένειά της λίγο μετά από αυτή τη συνέντευξη. Αυτή και η οικογένειά της μεγαλώνουν και όλα πάνε καλά.
Ληστεύω:
Λοιπόν, μπορώ να σας πω από πρώτο χέρι ότι αυτό το θυμωμένο ξωτικό είναι πλέον ένα ζεστό και χαρούμενο ξωτικό. Και σας ευχαριστώ όλους που ακούσατε και κάνατε την κοινότητα των BiggerPockets όπως είναι. Είμαστε ενθουσιασμένοι που θα σας φέρουμε περισσότερες νέες εκπομπές που έρχονται και καθ' όλη τη διάρκεια του 2024. Και για όσους ακούνε, να έχετε ένα υπέροχο υπόλοιπο της χρονιάς.
Ντέιβιντ:
Αυτός είναι ο Ντέιβιντ Γκριν. Για τον Rob, το μη θυμωμένο ξωτικό Abasolo που αποχωρεί.
Δείτε το επεισόδιο εδώ
Βοηθήστε μας!
Βοηθήστε μας να προσεγγίσουμε νέους ακροατές στο iTunes, αφήνοντάς μας μια αξιολόγηση και μια κριτική! Χρειάζονται μόλις 30 δευτερόλεπτα και μπορείτε να βρείτε οδηγίες εδώ. Ευχαριστώ! Το εκτιμούμε πολύ!
Σε αυτό το επεισόδιο Καλύπτουμε:
- Πώς πήγε ο Yamundow πλήρης φτώχεια για να βγάλουν 80,000 δολάρια ταμειακή ροή ένα μήνα
- Βάζοντας την εκπαίδευση πάνω από όλα και την πραγματική αξία της σκληρή δουλειά και επιμονή
- Επένδυση με ΟΧΙ πιστωτικό σκορ και ΠΟΛΥ λίγα χρήματα και πώς να βρείτε τράπεζες που θα σας δανείσουν
- Δουλεύοντας δύο δουλειές και γιατί η αύξηση του εισοδήματός σας είναι ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΗ για την οικοδόμηση πλούτου
- Εκτός κράτους επενδύσεις σε ακίνητα και τι να κάνετε όταν η τοπική αγορά σας είναι πολύ ακριβή
- Πώς να βρείτε (και να διατηρήσετε) ποιοτικούς εργολάβους, διαχειριστές ακινήτων και άλλα μέλη της ομάδας
- Χρήση του Υπολογιστές ενοικίασης ακινήτων BiggerPockets για να βεβαιωθείτε ότι αξίζει να κάνετε μια συμφωνία
- Και πολύ περισσότερα!
Σύνδεσμοι από την εκπομπή
Βιβλία που αναφέρονται στην εκπομπή:
Συνδεθείτε με το Yamundow:
Ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα για τους σημερινούς χορηγούς ή να γίνετε εσείς οι ίδιοι συνεργάτες της BiggerPockets; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ .
Σημείωση By BiggerPockets: Αυτές είναι απόψεις γραμμένες από τον συγγραφέα και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις των BiggerPockets.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $1000
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- σχετικά με αυτό
- στο εξωτερικο
- Απόλυτος
- αποδεκτές
- ολοκληρώσει
- Κατορθώνω
- επιτευχθεί
- ενεργός
- δραστηριοτήτων
- πραγματικός
- πραγματικά
- προσθέτω
- προστιθέμενη
- προσθήκη
- διεύθυνση
- Πλεονέκτημα
- Διαφήμιση
- προσιτές
- Αφρική
- αφρικανικός
- Μετά το
- πάλι
- κατά
- την ηλικία του
- παράγοντες
- πριν
- στοχεύουν
- Airbnb
- Ειδοποίηση
- Όλα
- επιτρέπεται
- σχεδόν
- alone
- ήδη
- Επίσης
- πάντοτε
- am
- καταπληκτικό
- Αμερική
- Αμερικανικη
- ποσό
- an
- ανάλυση
- αναλύσει
- αναλύοντας
- και
- Ανακοίνωσεις
- Άλλος
- απάντηση
- κάθε
- κάποιος
- οτιδήποτε
- Διαμέρισμα
- Apple
- Εφαρμογή
- εφαρμοσμένος
- Εφαρμογή
- εφαρμόζοντας
- εκτιμώ
- πλησιάζω
- προσεγγίζοντας
- έγκριση
- εγκρίνω
- Απρίλιος
- διαιτησία
- ΕΙΝΑΙ
- ΠΕΡΙΟΧΗ
- περιοχές
- όπλα
- γύρω
- διατεταγμένα
- AS
- ζητώ
- προσόν
- Ενεργητικό
- υποθέτω
- At
- Ατλάντα
- προσοχή
- ακροατήριο
- συγγραφέας
- Αυτοματοποιημένη
- επίγνωση
- μακριά
- b
- Μωρό
- πίσω
- φόντο
- Κακός
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- τραπεζίτης
- Τράπεζες
- βάση
- βασικός
- Βασικα
- μπαταρίες
- Μάχη
- BE
- παραλία
- επειδή
- γίνονται
- να γίνει
- ήταν
- πριν
- Αρχή
- πίσω
- είναι
- αγαπημένη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Πέρα
- προσφορά
- Μεγάλος
- Νομοσχέδιο
- βιολογία
- Κομμάτι
- ευλογία
- αίμα
- βιβλίο
- κράτηση
- Βιβλία
- σύνορο
- και οι δύο
- Κάτω μέρος
- αγόρασε
- Κουτί
- Εγκέφαλος
- Brandon
- φρένα
- φέρω
- Φέρνοντας
- Φέρνει
- έσπασε
- αδελφός
- σφάλματα
- χτίζω
- Κτίριο
- χτισμένο
- βάρος
- επιχείρηση
- απασχολημένος
- αλλά
- αγορά
- Εξαγορά
- by
- υπολογισμός
- Καλιφόρνια
- κλήση
- που ονομάζεται
- κλήσεις
- ήρθε
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- δεν μπορώ
- κεφάλαιο
- κεφάλαιο ένα
- αυτοκίνητο
- κάρτα
- Κάρτες
- ο οποίος
- σταδιοδρομία
- χαλί
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- πάλη
- CDC
- Διασημότητα
- τσιμέντο
- προκλήσεις
- πρόκληση
- ευκαιρία
- αλλαγή
- άλλαξε
- χρέωση
- φορτισμένα
- φόρτισης
- φθηνά
- φτηνότερος
- έλεγχος
- χημεία
- αρχηγός
- παιδί
- Πόλεις
- Πόλη
- τάξη
- Καθάρισμα
- καθαρός
- σαφώς
- cleveland
- κλικ
- Κλεισιμο
- κλειστό
- κλείσιμο
- Άνθρακας
- Ακτή
- κωδικός
- συναδέλφους
- Συλλογική
- Κολλέγιο
- Ελάτε
- έρχεται
- ερχομός
- Κοινοτήτων
- κοινότητα
- εταίρα
- συγκρίνουν
- πλήρης
- συγκρότημα
- υπολογιστή
- Πληροφορική
- υπολογιστές
- έννοια
- Αντιφατικός
- σύνδεση
- Διασυνδέσεις
- συντηρητικός
- σταθερός
- ήπειρος
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- σύμβαση
- Εργολάβος
- εργολάβοι
- έλεγχος
- μαγείρεμα
- Δροσερός
- διορθώσει
- Κόστος
- θα μπορούσε να
- χώρα
- Ζευγάρι
- πορεία
- μαθήματα
- κάλυμμα
- Covidien
- CPA
- τρελός
- δημιουργία
- δημιουργήθηκε
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Πιστωτικές κάρτες
- ποταμάκι
- Έγκλημα
- περιέργεια
- περίεργος
- DC
- Ο μπαμπάς
- καθημερινά
- ημερομηνία
- επιστήμονας δεδομένων
- Δαβίδ
- ημέρα
- από μέρα σε μέρα
- συμφωνία
- Προσφορές
- Χρέωση
- Χρεωστική κάρτα
- Χρέος
- βαθύτερη
- οπωσδηποτε
- παραδίδεται
- Σε συνάρτηση
- εξαρτάται
- υποτίμηση
- περιγράφεται
- προσδιορισμός
- αναπτύχθηκε
- υπαγόρευση
- DID
- διαφορετικές
- διαφορετικά
- δύσκολος
- κατευθείαν
- βρωμιά
- αποθαρρύνονται
- ανακαλύπτουν
- Display
- απόσταση
- κατάδυση
- do
- Γιατρός
- έγγραφο
- τεκμηρίωση
- κάνει
- Όχι
- πράξη
- δολάρια
- γίνεται
- Μην
- Θύρα
- πόρτες
- διπλασιαστεί
- κάτω
- όνειρο
- όνειρα
- Ποτό
- αυτοκίνητο
- έπεσε
- κατά την διάρκεια
- κάθε
- πρόθυμος
- Νωρίτερα
- Νωρίς
- πρώιμο στάδιο
- πιο εύκολη
- εύκολος
- τρώνε
- έκδοση
- Εκπαίδευση
- μεγαλύτερος
- στοιχεία
- ξωτικό
- αλλιώς
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- συναισθήματα
- τέλος
- έληξε
- απολαύσετε
- αρκετά
- αρκετά χρήματα
- Ολόκληρος
- της επιχειρηματικότητας
- καταχώριση
- Περιβάλλον
- επεισόδιο
- Επεισόδια
- δικαιοσύνη
- ειδικά
- ουσιώδης
- περιουσία
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- Even
- Συμβάν
- εκδηλώσεις
- τελικά
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- κάθε μέρα
- όλοι
- όλοι
- πάντα
- παντού
- ακριβώς
- εξέταση
- παράδειγμα
- Excel
- Εκτός
- εξαίρεση
- ενθουσιασμένοι
- εκτελέσει
- εκτέλεση
- αναμένουν
- έξοδα
- εμπειρία
- έμπειρος
- εμπειρογνώμονας
- Εξηγεί
- επεκτάθηκε
- επιπλέον
- αντιμετωπίζουν
- παράγοντας
- factoring
- Αποτυχία
- έκθεση
- οικογένειες
- οικογένεια
- φανταστική
- μακριά
- FAST
- γρηγορότερα
- Αγαπημένα
- αισθάνομαι
- αισθάνεται
- σφάλμα
- λίγοι
- την καταπολέμηση της
- μαχητικός
- Εικόνα
- Σχήματα
- πλήρωση
- τελικός
- Τελικά
- χρηματοδότηση
- Οικονομικά
- οικονομικός
- οικονομικά
- χρηματοδότηση
- Εύρεση
- εύρεση
- τέλος
- φινίρισμα
- Φωτιά
- τροφοδοτούνται
- Όνομα
- από προσωπική πείρα
- πέντε
- σταθερός
- καθορίζεται
- ελαττωματική
- Όροφος
- ροή
- Ρεύση
- Ροές
- Συγκέντρωση
- ακολουθείται
- Εξής
- Για
- Δύναμη
- αναγκάζεται
- ξένος
- Βρέθηκαν
- Θεμέλιο
- τέσσερα
- Δωρεάν
- φρέσκο
- φίλους
- από
- εμπρός
- Εκπληρώ
- εκπληρώνοντας
- πλήρη
- πλήρως
- διασκέδαση
- κεφάλαιο
- κεφαλαιοποιητικό
- χρηματοδότηση
- χρήματα
- Γκάμπια
- παιχνίδι
- έδωσε
- παράγουν
- Γένεση
- Γεωργία
- παίρνω
- να πάρει
- δώρα
- Κορίτσι
- κορίτσια
- Δώστε
- δεδομένου
- Δίνοντας
- Go
- Θεός
- πηγαίνει
- μετάβαση
- φύγει
- καλός
- Θέε μου
- πήρε
- Κυβέρνηση
- χάρη
- ευγνώμων
- εξαιρετική
- μεγάλωσε
- είδη παντοπωλείου
- ακαθάριστο
- Grow
- Μεγαλώνοντας
- Άνθρωπος
- σιδηροπρίονο
- hacking
- είχε
- συμβαίνω
- συνέβη
- Συμβαίνει
- συμβαίνει
- ευτυχισμένος
- Σκληρά
- σκληρή δουλειά
- σκληρότερα
- Έχω
- που έχει
- he
- κεφάλι
- ακούω
- ακούσει
- ακοή
- Καρδιά
- καρδιές
- βοήθησε
- βοήθεια
- αυτήν
- εδώ
- κρυμμένο
- Ψηλά
- υψηλότερο
- αυτόν
- ενοικίαση
- του
- ιστορία
- κράτημα
- Αργία
- διακοπές
- Αρχική
- τίμιος
- ελπίζοντας
- Νοσοκομείο
- οικοδεσπότης
- ώρα
- Σπίτι
- νοικοκυριό
- σπίτια
- στέγαση
- Πως
- Πώς να
- Ωστόσο
- HTTPS
- Εκατοντάδες
- πονάει
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- ιδέα
- ιδεών
- if
- Ιλλινόις
- φαντασία
- φαντάζομαι
- φανταστείτε
- εντυπωσιασμένος
- εντυπωσιακός
- in
- Σε άλλες
- περιστατικό
- περιλαμβάνουν
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισόδημα
- αύξηση
- απίστευτη
- απίστευτα
- ατομικές
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- Ερωτήσεις
- μέσα
- Έμπνευση
- Εμπνευσμένος
- εμπνέοντας
- δόση
- αντί
- οδηγίες
- τόκος
- International
- συνέντευξη
- συνέντευξη
- σε
- εισήγαγε
- Εισαγωγή
- Επενδύστε
- επενδύσει
- επενδύοντας
- Επενδύσεις
- επενδυτής
- Επενδυτές
- συμμετέχουν
- IRS
- IT
- εαυτό
- iTunes
- σιαγόνες
- Δουλειά
- Θέσεις εργασίας
- εντάχθηκαν
- ταξίδι
- jpg
- άλμα
- μόλις
- μόνο ένα
- Διατήρηση
- τήρηση
- διατηρούνται
- κλωτσήσει
- Παιδί
- παιδιά
- Σκοτώστε
- Είδος
- ρίχνω κάτω
- Ξέρω
- γνώση
- εργαστήριο
- Έλλειψη
- κυρία
- σπιτονοικοκύρης
- laptop
- large
- Επίθετο
- αργότερα
- λαϊκός
- για τον καθορισμό
- ηγέτες
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθει
- μάθηση
- ελάχιστα
- Άδεια
- αφήνοντας
- Led
- ΔΑΝΕΙΖΩ
- μείον
- ας
- Επίπεδο
- LG
- ζωή
- ισόβια
- φως
- Μου αρέσει
- LINK
- Λιστα
- Εισηγμένες
- άκουσε
- Ακούγοντας
- λίγο
- ζω
- LLC
- φορτίο
- δάνειο
- τοπικός
- ΤΟΠΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ
- θέσεις
- Μακριά
- πλέον
- ματιά
- κοίταξε
- κοιτάζοντας
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- να χάσει
- έχασε
- Παρτίδα
- αγάπη
- αγάπησε
- μεσημεριανό
- που
- συντήρηση
- Η πλειοψηφία
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- ανδροκρατούμενο
- διαχείριση
- διαχείριση
- διευθυντής
- Διευθυντές
- διαχείριση
- πολοί
- αγορά
- έρευνα αγοράς
- μαθηματικά
- μαθηματικά
- ύλη
- Ενδέχεται..
- μπορεί
- me
- εννοώ
- Εικόνες / Βίντεο
- medium
- Γνωρίστε
- συνάντηση
- συναντήσεις
- μέλος
- μιμίδιο
- αναφέρω
- που αναφέρθηκαν
- Εύθυμος
- μηνύματα
- μέθοδος
- Μέσο
- Ενδιάμεσο
- Midwest
- μικρόφωνο
- εκατομμύριο
- εκατομμύρια δολάρια
- εκατομμύρια
- νου
- ανήλικος
- λεπτό
- λάθη
- μείγμα
- μίγμα
- μαμά
- στιγμή
- χρήματα
- Μηνας
- μηνιαίος
- μήνες
- περισσότερο
- πρωί
- Υποθήκη
- πλέον
- ως επί το πλείστον
- Κινητοποίηση
- μετακινήσετε
- μετακινηθεί
- πολύ
- πολλαπλούς
- my
- τον εαυτό μου
- όνομα
- αναγκαίως
- Ανάγκη
- ανάγκες
- δικτύωσης
- ποτέ
- Νέα
- Νέα Υόρκη
- επόμενη
- όμορφη
- βράδυ
- Όχι.
- Ν/Α
- Όχι για κέρδος
- μη ξοδεύοντας
- σημείωση
- τίποτα
- Νοέμβριος
- τώρα
- αριθμός
- αριθμοί
- ανατροφή
- δρυς
- Ομπάμα
- Πιθανότητα
- of
- off
- προσφορά
- προσφέρονται
- συχνά
- oh
- Οχάιο
- Καλά
- ηλικιωμένων
- on
- μια φορά
- ONE
- αυτά
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- Ειλικρίνεια
- λειτουργεί
- Απόψεις
- Ευκαιρία
- αντίθετος
- or
- επιχειρήσεις
- αρχικά
- ΑΛΛΑ
- δικός μας
- έξω
- Αποτέλεσμα
- θέα
- εκτός
- εκκρεμή
- επί
- φόρμες
- συντριπτική
- δική
- ιδιοκτήτης
- ιδιοκτήτες
- ιδιοκτησία
- πακέτο
- Packages
- σελίδα
- καταβλήθηκε
- Πόνος
- ζωγραφική
- γονείς
- μέρος
- συμμετέχω
- Ειδικότερα
- ιδιαίτερα
- εταίρος
- πέρασε
- παθητικός
- παθητικό εισόδημα
- Το παρελθόν
- μονοπάτι
- πρότυπο
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- χώρα
- ειρήνη
- Κορυφή
- People
- για
- τέλειος
- περίοδος
- person
- Προσωπικά
- τηλέφωνο
- Εικόνες
- Μέρος
- τοποθετούνται
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίχτης
- παιχνίδι
- σας παρακαλούμε
- το podcast
- podcasts
- Σημείο
- φτωχός
- χαρτοφυλάκιο
- θέση
- δυνατός
- Φτώχεια
- δύναμη
- πρόεδρος
- αρκετά
- τιμή
- Κύριος
- ιδιωτικός
- πιθανώς
- προβλήματα
- διαδικασια μας
- μεταποίηση
- επαγγελματίας
- Κέρδος
- Πρόγραμμα
- Προγραμματιστής
- σχέδιο
- έργα
- Προωθήθηκε
- ιδιότητες
- περιουσία
- προστατεύονται
- υπερήφανος
- Σπρώξτε
- βάζω
- ποιότητα
- Τέταρτο
- ερώτηση
- Ερωτήσεις
- εγείρει
- εκτίμηση
- φθάσουν
- φθάσει
- Διάβασε
- Ανάγνωση
- έτοιμος
- πραγματικός
- ακίνητα
- συνειδητοποίησα
- πραγματικά
- λόγος
- λόγους
- ανακεφαλαιώσουμε
- ΑΠΟΔΕΙΞΗ ΕΙΣΠΡΑΞΗΣ
- συνιστώντας
- αναφορά
- Μεταρρύθμιση
- περιοχές
- σχέση
- σχετικής
- σχετικά
- συγγενείς
- θυμάμαι
- Καταργήθηκε
- Ενοικίαση
- ενοικιάσεις
- αναφέρουν
- εκπροσωπώ
- έρευνα
- κατοικιών
- εκείνοι
- απαντήσεις
- ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑ
- Αποτελέσματα
- Απαλλάσσω
- δεξιά
- σχισμένο
- αντιπάλων
- ληστεύω
- Βραχώδης
- Δωμάτιο
- Δωμάτια
- γύρος
- τρέξιμο
- τρέξιμο
- τρέχει
- s
- Είπε
- μισθός
- ίδιο
- SAND
- Αποθήκευση
- αποθηκεύονται
- οικονομία
- Οικονομίες
- πριόνι
- λένε
- ρητό
- λέει
- Κλίμακα
- απολέπιση
- φοβάται
- υποτροφίες
- Σχολείο
- Σχολεία
- Επιστήμη
- Επιστήμονας
- επιστήμονες
- σκορ
- αναζήτηση
- Εποχή
- Δεύτερος
- δευτερόλεπτα
- Τμήμα
- ασφάλεια
- δείτε
- φαίνεται
- δει
- επιλέγονται
- πωλούν
- στείλετε
- αποστολή
- αίσθηση
- αποστέλλονται
- ξεχωριστό
- Σεπτέμβριος
- σειρά
- τον καθορισμό
- επτά
- Shape
- Κοινοποίηση
- Shared
- μοιράζονται
- αυτή
- Κοντά
- βραχυπρόθεσμα
- Σύντομα
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- Δείχνει
- κλειστός
- τερματίστε
- πλευρά
- υπογράψουν
- υπογραφή
- αφού
- ενιαίας
- αδελφή
- κάθεται
- κατάσταση
- ΕΞΙ
- Έξι μήνες
- επιδεξιότητα
- δεξιότητες
- ύπνος
- small
- έξυπνος
- So
- μέχρι τώρα
- Μ.Κ.Δ
- social media
- Κοινωνία
- λογισμικό
- μερικοί
- κάποια μέρα
- Κάποιος
- κάτι
- μερικές φορές
- Χώρος
- χώρων
- μιλούν
- ειδική
- συγκεκριμένες
- ειδικά
- ομιλία
- δαπανήσει
- Δαπάνες
- Χορηγοί
- Υπολογιστικό φύλλο
- Squeeze
- Στάδιο
- σταθεί
- άποψη
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- Ξεκινήστε
- Κατάσταση
- Μελών
- στατιστικός
- Κατάσταση
- παραμονή
- έμεινε
- διαμονή
- Ραβδί
- Ακόμη
- στοκ
- επιτραχήλιο
- στάση
- ιστορίες
- Ιστορία
- ξένος
- στρατηγικές
- Στρατηγική
- ενίσχυση
- Πάλη
- Παλεύοντας
- Φοιτητής
- Φοιτητές
- στούντιο
- Μελέτη
- μελετώντας
- υποβάλλονται
- επιτυχία
- επιτυχής
- καλοκαίρι
- υπερήρωας
- υποτιθεμένος
- βέβαιος
- σύστημα
- συστήματα
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- παίρνει
- Συζήτηση
- ομιλία
- διδακτός
- φόρος
- Φόροι
- Τεχνολογία
- πει
- λέει
- λέει
- ενοικιαστής
- όρος
- από
- ευχαριστώ
- ευχαριστώ
- ότι
- Η
- Οι εργασίες
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- Σκέψη
- σκέφτεται
- Τρίτος
- τριάντα
- αυτό
- φέτος
- εκείνοι
- αν και?
- σκέψη
- χίλια
- χιλιάδες
- τρία
- Μέσω
- παντού
- εισιτήριο
- TikTok
- ώρα
- συμβουλές
- Τίτλος
- προς την
- σήμερα
- σημερινή
- μαζι
- Τουαλέτα
- είπε
- πολύ
- πήρε
- κορυφή
- δάδα
- Σύνολο
- αφή
- πόλη
- Τρένο
- Αντίγραφο
- ταξίδι
- ταξίδεψε
- ταξιδιώτες
- αντιμετωπίζεται
- θεραπεία
- δέντρο
- αληθής
- πραγματική αξία
- προσπαθώντας
- Γύρισε
- Στροφή
- δεσμοφύλαξ
- τζίρος
- μετατρέπει
- δύο
- μας
- Κυβέρνηση των ΗΠΑ
- τελικός
- υπό
- καταλαβαίνω
- αφάνταστος
- μονάδα
- μονάδες
- πανεπιστήμιο
- Ανύπαρκτος
- μέχρι
- αναβάθμισης
- us
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιεί
- συνήθως
- επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας
- διακοπές
- αξία
- πολύ
- μέσω
- μέγγενη
- Vice President
- Βίντεο
- Χωριό
- Παραβιάσεις
- Επίσκεψη
- ευπάθεια
- περιμένετε
- Αναμονή
- Ίχνη
- Ξύπνα
- walk
- Τοίχος
- θέλω
- ήθελε
- στερούμενος
- ζεστός
- ήταν
- Ουάσιγκτον
- Νερό
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- Τετάρτη
- Εβδ.
- καλωσόρισμα
- εξέφρασε την ικανοποίησή του
- ΛΟΙΠΌΝ
- πήγε
- ήταν
- δυτικά
- Δυτική Αφρική
- Τι
- πότε
- οποτεδήποτε
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ολόκληρο
- του οποίου
- WHY
- θα
- πρόθυμος
- με
- χωρίς
- γυναίκα
- Γυναίκες
- θαυμάσιος
- λόγια
- Εργασία
- επεξεργάζομαι
- εργάστηκαν
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- κόσμος
- σκώληκες
- χειρότερος
- χειρότερη
- αξία
- θα
- γράφω
- γραπτή
- Λανθασμένος
- Έγραψε
- έτος
- ετήσια
- χρόνια
- Ναί
- Υόρκη
- εσείς
- νέος
- Σας
- τον εαυτό σας
- YouTube
- zephyrnet