Ξεκινώντας μια επιχείρηση. Αν μόλις ξεκινάτε το ταξίδι σας στα προσωπικά οικονομικά, όλα αυτά μπορεί να φαίνονται λίγο περίπλοκα. Πού επενδύετε πρώτα; Τι πρέπει να κάνετε με επιπλέον μετρητά; Και πώς ξέρετε ότι ένας χρηματοπιστωτικός εντολοδόχος αναζητά πραγματικά το συμφέρον σας; Μην ανησυχείς. δεν χρειάζεσαι όλες τις απαντήσεις. Απλώς συντονιστείτε και ακούστε τον οικονομικό εμπειρογνώμονα Η Αμάντα Γουλφ και Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής Kyle Mast Εχω να πω.
Έχουν περάσει μερικοί μήνες από τότε που μιλήσαμε με τους ειδικούς που ασχολούνται με τα χρήματα. Αλλά έχουμε λάβει έναν τόνο Συνήθεις ερωτήσεις για τη χρηματοδότηση στην ομάδα μας στο Facebook. Συγκεντρώσαμε, λοιπόν, μερικά από τα καλύτερα και πήραμε τη ζωντανή λήψη της Amanda και του Kyle σε αυτό το επεισόδιο. Πρώτα, θα περάσουμε πότε να εξοφλήσει άσχημο χρέος πότε ξεκινώντας μια επιχείρηση και τι σημαίνει πραγματικά μια επιχείρηση "χωρίς χρήματα κάτω". Στη συνέχεια, η Amanda και ο Kyle δίνουν τις έντονες θέσεις τους για το αν επενδύσεις σε ομόλογα έχει νόημα για τον μέσο όρο ΦΩΤΙΑ- κυνηγός.
Θα ακούσετε επίσης ο ΒΕΛΤΙΣΤΟΣ τρόπος για να ρυθμίσετε τις συνταξιοδοτικές σας επενδύσεις, ποιους λογαριασμούς αξίζει να χτυπήσετε πρώτοι, και την οικονομική σειρά των εργασιών που πρέπει να ακολουθήσετε για να βελτιστοποιήσετε τον συνταξιοδοτικό σας προγραμματισμό. Και προσπαθήστε να μην στείλετε στον οικονομικό σας σύμβουλο αυτό το επεισόδιο γιατί θα συζητήσουμε όταν ένας σύμβουλος αξίζει και δεν αξίζει τα λεφτά του και γιατί μια δομή τελών με βάση την προμήθεια θα μπορούσε να είναι α μεγάλη κόκκινη σημαία όταν αποφασίζετε με ποιον να επενδύσετε. Όλα αυτά (και πολλά άλλα) έρχονται σε αυτό το επεισόδιο!
Κάντε κλικ εδώ για να ακούσετε τα Apple Podcasts.
Ακούστε το Podcast εδώ
Διαβάστε τη μεταγραφή εδώ
Mindy:
Καλώς ήρθατε στο BiggerPockets Money Podcast όπου φέρνουμε τους Kyle Mast και Amanda Wolfe για να απαντήσουν στις ερωτήσεις σας.
Αμάντα:
Αρχικά, αυτό που πρόκειται να κάνετε είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε ανοιχτό ένα παραδοσιακό IRA και ένα Roth IRA ανοιχτό. Τότε θα συνεισφέρετε τα χρήματά σας στον παραδοσιακό IRA. Δεν το επενδύετε, κάτι που συνήθως έρχεται σε αντίθεση με όλα όσα θα μάθατε ποτέ για την επένδυση, αλλά το αφήνετε εκεί για μερικές μέρες για να διευθετηθούν τα μετρητά. Μερικές φορές μπορεί να είναι πάνω από μια εβδομάδα περίπου αν είναι η πρώτη φορά που το κάνετε. Αλλά αφού πει ότι έχετε διακανονίσει μετρητά, τότε θα έχετε την επιλογή να τα μεταφέρετε πραγματικά στο Roth IRA.
Mindy:
Γειά σου. Γειά σου. Γειά σου. Ονομάζομαι Mindy Jensen και είμαι εδώ για να κάνω την οικονομική ανεξαρτησία λιγότερο τρομακτική, λιγότερο μόνο για κάποιον άλλο, για να σας μυήσω σε κάθε ιστορία χρημάτων γιατί πραγματικά πιστεύω ότι η οικονομική ελευθερία είναι εφικτή για όλους, ανεξάρτητα από το πότε και από πού ξεκινάτε. Είτε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα και να ταξιδέψετε σε όλο τον κόσμο, να κάνετε μεγάλες επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα ή να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση, θα σας βοηθήσουμε να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους και να βγάλετε χρήματα από τη μέση, ώστε να μπορέσετε να ξεκινήσετε τον εαυτό σας προς τα όνειρά σου.
Τώρα, αν είστε μακροχρόνιος ακροατής, θα ξέρετε ότι ο Scott Trench συνήθως με έρχεται σήμερα, αλλά είναι σε διάλειμμα. Είμαι λοιπόν εδώ με τον Kyle και την Amanda και θα περάσουμε υπέροχα απαντώντας στις ερωτήσεις σας. Αλλά αν είστε μακροχρόνιος ακροατής, ξέρετε επίσης ότι έχω έναν δικηγόρο που με αναγκάζει να πω ότι το περιεχόμενο αυτού του podcast είναι ενημερωτικό και δεν είναι νομικές ή φορολογικές συμβουλές και ούτε ο Scott ούτε η Amanda ούτε ο Kyle ούτε εγώ ούτε οι BiggerPockets ασχολούνται την παροχή νομικών, φορολογικών ή οποιασδήποτε άλλης συμβουλής.
Θα πρέπει να ζητήσετε τη δική σας συμβουλή από επαγγελματίες συμβούλους, συμπεριλαμβανομένων δικηγόρων και λογιστών, σχετικά με τις νομικές, φορολογικές και οικονομικές επιπτώσεις οποιασδήποτε οικονομικής απόφασης που εξετάζετε. Έχουμε ένα νέο τμήμα εδώ που ονομάζεται Money Moments, όπου μοιραζόμαστε μια συμβουλή ή ένα κόλπο για εισβολή χρημάτων για να σας βοηθήσουμε στο οικονομικό σας ταξίδι. Η σημερινή χρηματική στιγμή είναι, εάν εξακολουθείτε να κουβαλάτε μετρητά, να πληρώνετε πάντα με λογαριασμό έναντι ακριβούς αλλαγής.
Αυτό μπορεί να ακούγεται τρελό, αλλά μια εξαιρετική συμβουλή για εξοικονόμηση. Σπάστε τον λογαριασμό και μετά βάλτε τα επιπλέον ρέστα σε ένα βάζο. Κάθε μήνα, πάρτε τα ρέστα σας και βάλτε τα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας και θα έχετε ένα ωραίο αυγό φωλιάς σε χρόνο μηδέν. Αν έχετε κάποια συμβουλή ή κόλπο για να μοιραστείτε μαζί μας, στείλτε email
Εντάξει, πριν ξεκινήσουμε, ας κάνουμε ένα γρήγορο διάλειμμα. Και επιστρέψαμε. Kyle Mast, Amanda Wolfe, καλωσορίσατε πίσω στο BiggerPockets Money Podcast. Σας ευχαριστώ για την παρουσία σας σήμερα.
Αμάντα:
Ευτυχισμένος που επέστρεψα. Ευχαριστώ για την πρόσκληση.
Κάιλ:
Ευχαριστώ που με γύρισες. Είναι πάντα καλό να είσαι εδώ. Ευχαριστώ που με γύρισες.
Mindy:
Ρωτήσαμε στην ομάδα μας στο Facebook τι ερωτήσεις έχετε για τους ειδικούς μας στα χρήματα και εσείς δεν απογοητευτήκατε. Σας ευχαριστώ πολύ λοιπόν που κάνατε αυτές τις ερωτήσεις εκ των προτέρων. Εάν έχετε ερωτήσεις ανά πάσα στιγμή, μπορείτε πάντα να μεταβείτε στη διεύθυνση facebook.com/groups/bpmoney και η καταπληκτική κοινότητα μας θα σας βοηθήσει επίσης να απαντήσετε στις ερωτήσεις σας. Αλλά έχουμε ειδικούς εδώ σήμερα, οπότε θα επωφεληθούμε.
Πρώτα, όταν θέλετε να έχετε τη δική σας επιχείρηση, αλλά έχετε επισφαλή χρέη, θα πρέπει πρώτα να εξοφλήσετε αυτά τα χρέη πριν αγοράσετε μια επιχείρηση με ροή μετρητών χωρίς χρήματα; Κάιλ, θα ξεκινήσω μαζί σου. Θα μπορούσαμε να μιλάμε για το συγκεκριμένο όλη μέρα. Θα σας αφήσω να μιλήσετε για αυτό για λίγο.
Κάιλ:
Το να έχετε τη δική σας επιχείρηση είναι κάτι που πραγματικά πιστεύω ότι πολλοί άνθρωποι θα πρέπει να εξετάσουν. Δεν είναι για όλους, αλλά είναι πολύ καλό. Στη συγκεκριμένη ερώτηση, το θέμα του επισφαλούς χρέους είναι αυτό που με απασχολεί. Θα ήθελα να κάνω μερικές ακόμη ερωτήσεις. Ποια είναι η τρέχουσα δουλειά που έχετε; Πληρώνεσαι πολύ καλά; Πόσο γρήγορα θα μπορούσατε να ξεφορτωθείτε αυτό το κακό χρέος; Είναι σαν $10,000 που θα μπορούσατε να βγάλετε νοκ άουτ σε τρεις έως έξι μήνες αν ζούσατε πραγματικά απλά; Μιλάμε για 80,000 $ χρέους πιστωτικής κάρτας;
Στη συνέχεια, μια συνέχεια σε αυτό θα ήταν τι είδους επιχείρηση εξετάζετε; Είναι μια επιχείρηση ταμειακής ροής χωρίς χρήματα κάτω; Το πρώτο πράγμα που μου έρχεται στο μυαλό, και μάλλον δεν θα έπρεπε, είναι ένα μάρκετινγκ πολλαπλών επιπέδων. Αυτό είναι το πρώτο πράγμα που μου έρχεται στο μυαλό. Χωρίς χρήματα, μπορούμε να μπούμε σε αυτήν την επιχείρηση, μπορείτε να προσκαλέσετε τους φίλους σας σε αυτά τα πάρτι. Υπάρχουν διάφορα πράγματα που πρέπει να δούμε εδώ. Αλλά είμαι ένας τεράστιος υποστηρικτής… εάν μπορείτε να αποκτήσετε τη δική σας επιχείρηση, ειδικά χωρίς χρήματα κάτω, αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος.
Ίσως μοιραστώ λίγη εμπειρία από το να είμαι CFP και μετά να ξεκινήσω στη δική σας επιχείρηση από αυτή τη λεωφόρο, επειδή είναι πιθανώς παρόμοια με πολλές διαφορετικές επιχειρήσεις που μπορεί να κάνετε. Έχετε κάποιο κόστος. Για μένα, έπρεπε να πάρω αυτή την πιστοποίηση. Αλλά θα έλεγα ότι όλα τα μέσα για την έναρξη της επιχείρησης πιθανότατα 5,000 $, το οποίο είναι πολύ λιτό για αυτόν τον τύπο επιχείρησης. Αλλά σίγουρα μπορεί να γίνει. Το δεύτερο πράγμα είναι ότι μπορείτε επίσης… και είπατε μια επιχείρηση με ροή μετρητών χωρίς χρήματα, οπότε θα υποθέσω ότι δεν είναι μια επιχείρηση μάρκετινγκ πολλαπλών επιπέδων.
Θα υποθέσω ότι είναι στην πραγματικότητα… ας πούμε ότι είναι μια επιχείρηση πλυσίματος πίεσης στην τοπική κοινότητα και τα χρήματα που δεν χάνουν είναι ότι ο τρέχων ιδιοκτήτης θα σας επιτρέψει να τους πληρώσετε υπερωρίες από τα κέρδη που βγάζετε. Αυτό είναι ένα πολύ κοινό πράγμα και είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μπείτε στην επιχείρηση. Είναι ένας πολύ καλός τρόπος γιατί αν δημιουργήσετε κάποια συμφωνία όπου ο τρέχων κάτοχος πληρώνεται για τα έσοδα που προκύπτουν, έχετε κίνητρο να εργαστείτε σκληρότερα, ώστε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα για τον εαυτό σας και την οικογένειά σας και στη συνέχεια ανταμείβονται για Ουσιαστικά ο πωλητής χρηματοδοτεί ότι με… ίσως πληρωθεί ένα ποσοστό από αυτό που φέρνετε.
Θέλω να πω, μάλλον έτσι θα το δομούσα. Εξαρτάται από την επιχείρηση όμως. Εάν υπάρχουν κάποια περιουσιακά στοιχεία στην επιχείρηση, δεν πρόκειται να θέλουν να το κάνουν. Εάν είναι μια επιχείρηση πελατολογίου, μπορεί να είναι πιο πρόθυμοι να το κάνουν. Οπότε υπάρχουν πολλά κινούμενα μέρη εδώ. Αλλά θα έλεγα οπωσδήποτε να το εξετάσετε. Το θέμα του επισφαλούς χρέους με ανησυχεί και η έλλειψη χρημάτων για τις ταμειακές ροές με ανησυχεί γιατί δεν ξέρω τι είναι αυτό.
Υπάρχουν πολλά πράγματα εκεί έξω για τα οποία οι άνθρωποι είναι πραγματικά ενθουσιασμένοι, απλά θα πάω να το κάνω αυτό και απλά δεν είναι 11:00 μ.μ.… Θα έπρεπε να πω 1:00 π.μ. 11:00 μ.μ. είναι το τελευταίο που ξενυχτάω. Όπως μια πληροφοριακή εμπορική επιχείρηση στη 1:00 π.μ. που εμφανίζεται όπου μπορείτε απλά να πάτε να την κάνετε και δεν χρειάζεται να κάνετε καμία δουλειά σε αυτήν. Οι πραγματικοί επιχειρηματίες δεν λειτουργούν έτσι. Είναι καλή δουλειά, αλλά είναι δύσκολο να μπεις σε κάτι. Ναι. Amanda, κάποιο σχόλιο για αυτό;
Αμάντα:
Ναι, όχι, νομίζω ότι αναφέρετε ένα πολύ καλό σημείο πρώτα και κύρια για το τι είδους επιχείρηση είναι και γιατί δεν πέφτουν χρήματα; Σας δανείζει κάποιος τα χρήματα για να προχωρήσετε και μετά θα υπάρχουν μηνιαίες δαπάνες που θα επιβαρύνεστε ή ετήσιες δαπάνες που θα επιβαρύνεστε; Αν κοιτάξω το δικό μου ταξίδι ως επιχειρηματίας, η επιχείρησή μου ξεκίνησε με 0 $. Και ήταν λίγο πολύ $0, ίσως 20 δολάρια το μήνα, ίσως για τον καλό πρώτο ενάμιση χρόνο. Μετά άρχισε να γίνεται κερδοφόρο.
Μόλις άρχισε να γίνεται κερδοφόρο, τότε μπόρεσα να βάλω κάποια εργαλεία για να το κάνω να λειτουργεί λίγο πιο αποτελεσματικά. Αλλά νομίζω ότι ένα πράγμα που θα έπρεπε να γνωρίζουν οι επίδοξοι επιχειρηματίες είναι ότι πολλές φορές η επιχείρησή σας δεν βγάζει χρήματα στην αρχή, επομένως θα υπάρξουν έξοδα που θα συνοδεύονται από αυτό, ακόμη κι αν δεν είναι καθόλου χρήματα τώρα που θα πρέπει να καλύψετε μέχρι να βγάλει χρήματα;
Είστε σίγουροι ότι αυτό είναι ένα πράγμα που οι άνθρωποι θέλουν να αγοράσουν; Για παράδειγμα, το κομμάτι MLM αυτού, το πολυεπίπεδο μάρκετινγκ, θα παρενοχλήσετε τους φίλους και την οικογένειά σας για να αγοράσετε τα προϊόντα σας; Είναι αυτό κάτι που οι άνθρωποι θέλουν πραγματικά; Έτσι, κοιτάζοντας το ως, πόσα χρήματα θα σας κοστίσει σε εξέλιξη; Εάν είναι πραγματικά μηδέν και είναι μόνο η ώρα σας, σίγουρα, λέω να το πάτε. Αλλά το να είσαι επιχειρηματίας είναι πραγματικά, πολύ σκληρή δουλειά, ειδικά αν το κάνεις παράλληλα με μια δουλειά από τις 9:00 έως τις 5:00, που μπορώ να πω ότι είμαι εγώ.
Είναι πολλή δουλειά και δεν είναι βιώσιμο για πάντα. Οπότε θα έλεγα ότι αν απλώς βυθίζετε το δάχτυλο του ποδιού σας, δείτε τι εγγράφεστε για μακροπρόθεσμη. Και αν πρόκειται να σας κοστίσει χρήματα μηνιαίως, ετησίως, τότε προσωπικά θα απαλλαγώ από αυτό το επισφαλές χρέος πρώτα πριν πάω όλα μέσα και κοιτάξω μια επιχείρηση που πραγματικά κόστιζε μηδέν.
Mindy:
Έχω πολλά να ξεσυσκευάσω με αυτήν την ερώτηση. Ας ξεκινήσουμε από την αρχή. Όταν έχετε επισφαλές χρέος, τι σημαίνει επισφαλές χρέος; Νομίζω ότι όλοι μπορούμε να συμφωνήσουμε ότι μια υποθήκη δεν είναι παραδοσιακά επισφαλές χρέος. Είναι καλό χρέος επειδή είναι χαμηλότερο επιτόκιο και είναι στο σπίτι σας, αξιοποιείτε ένα μέρος για να ζήσετε. Το χρέος της πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι τόκο 15, 18, 27%, το οποίο είναι απαίσιο. Είναι αποκαρδιωτικό που θα μπορούσαν να χρεώσουν ακόμη και τόσο πολύ. Αλλά αυτό είναι συνήθως το επισφαλές χρέος.
Kyle, στο θέμα σου, είπες, τι γίνεται με το εισόδημά σου; Τι γίνεται με τη δουλειά σας και τι είδους χρέος; Εάν βγάζετε 20,000 $ το χρόνο και έχετε 80,000 $ σε χρέος πιστωτικής κάρτας, δεν έχετε καμία δουλειά να αγοράσετε μια επιχείρηση. Εάν έχετε 80,000 $ ως εισόδημά σας και 20,000 $ σε ιατρικό χρέος, αυτό είναι ένα λιγότερο κακό είδος χρέους. Τότε μπορούμε να μιλήσουμε. Αν είναι χαμηλότερο επιτόκιο, μπορούμε να μιλήσουμε. Το επισφαλές χρέος έχει επίπεδα. Όταν θέλετε να έχετε τη δική σας επιχείρηση, αλλά έχετε επισφαλή χρέη, πρέπει πρώτα να εξοφλήσετε αυτά τα χρέη προτού αγοράσετε μια επιχείρηση με ροή μετρητών χωρίς χρήματα;
Ναι, εξαρτάται. Νομίζω ότι όλες αυτές οι ερωτήσεις θα είναι… η πρώτη απάντηση είναι, λοιπόν, εξαρτάται. Εξαρτάται από όλα αυτά τα διαφορετικά πράγματα που φέρνουμε. Η Amanda έκανε μια πολύ καλή παρατήρηση σχετικά με το κόστος. Ακριβώς επειδή δεν σας κοστίζει τίποτα για να μπείτε σε αυτήν την επιχείρηση δεν σημαίνει ότι δεν πρόκειται να σας κοστίσει χρήματα σε συνεχή βάση. Δεν μπορώ να σκεφτώ καμία επιχείρηση που να έχει απολύτως μηδενικό τρέχον κόστος. Παρόλο που είναι χαμηλά,… κάθε επιχείρηση έχει ένα κόστος. Και τι είδους επιχειρήσεις, όπως μια επιχείρηση ταμειακών ροών χωρίς χρήματα κάτω;
Ποια επιχείρηση είναι η ροή μετρητών χωρίς χρήματα κάτω; Νομίζω ότι ακόμη και αυτά τα MLM κοστίζουν χρήματα. Κάναμε ένα επεισόδιο για το μάρκετινγκ πολλαπλών επιπέδων, και συγκεκριμένα το LuLaRoe, το επεισόδιο 369, και νομίζω ότι κάποια στιγμή ήταν σαν $5,000 για να ξεκινήσουμε. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση. Εννοώ, Amanda, ξεκινήσατε βασικά χωρίς προκαταβολικά έξοδα εκτός της φιλοξενίας ιστοτόπων και το κόστος για να κάνετε καλά βίντεο και να κάνετε όμορφες φωτογραφίες Instagram και τέτοια πράγματα. Κάνεις όλα τα γραφικά σου ή προσλαμβάνεις κάποιον για να το κάνει αυτό;
Αμάντα:
Υπάρχουν τρόποι να ξεφύγετε από το να μην έχετε έναν πλήρη ιστότοπο εάν έχετε σελίδα στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Δεν είχα ένα στην αρχή και χρησιμοποιούσα δωρεάν πόρους που σας επιτρέπουν να κάνετε γραφικά. Απλώς χρησιμοποιούσα το iPhone μου για όλα τα βίντεο. Μπορείτε λοιπόν να ξεκινήσετε με το μηδέν για κάτι τέτοιο. Στη συνέχεια, μόλις άρχισα να βλέπω ότι, ναι, υπάρχει κοινό για το θέμα μου, οι άνθρωποι ενδιαφέρονται, τότε έφτασα σε ένα πράγμα όπου ξόδευα 20 $ το μήνα σε κάτι για να βοηθήσω τα γραφικά μου να ενωθούν λίγο πιο εύκολα.
Στη συνέχεια, δημιουργώντας ένα πράγμα ώστε οι άνθρωποι να μπορούν να προγραμματίσουν κλήσεις μαζί μου. Έτσι το κόστος ήταν τότε χαμηλό, αλλά μετά βεβαιώθηκα ότι υπήρχε ζήτηση για τις υπηρεσίες. Και μετά συνεχίστε, φροντίζοντας να διατηρήσετε αυτά τα κόστη χαμηλά γιατί αυτό είναι άλλο πράγμα, είναι πραγματικά εύκολο… Υπάρχουν τόσα πολλά εργαλεία αποτελεσματικότητας εκεί έξω και είναι πραγματικά πολύ εύκολο να το αφήσετε να ξεφύγει από τον έλεγχο και μετά είστε δεκάδες χιλιάδες δολάρια το μήνα σε σκληρό κόστος που πρέπει να πληρώσετε και στη συνέχεια αυτό μπορεί να ξεφύγει από τον έλεγχο.
Αυτό είναι πολύ πιο κάτω από το ταξίδι ιδιοκτησίας της επιχείρησής σας. Αλλά θα έλεγα να ξεκινήσετε με όσο το δυνατόν λιγότερο, ειδικά αν έχετε χρέος. Εάν αυτή η επιχείρηση στην οποία ασχολείστε δεν είναι πραγματικά τίποτα κάτω, δείτε εάν μπορείτε να τη διατηρήσετε στο μηδέν για όσο το δυνατόν περισσότερο. Βεβαιωθείτε ότι υπάρχει ζήτηση και μετά πηγαίνετε από εκεί. Αυτή ήταν μια μακροσκελής απάντηση σε αυτό, αλλά για να απαντήσω στην άλλη σας ερώτηση, Mindy, ναι. Έτσι, τώρα που βρίσκομαι σε μια θέση όπου η επιχείρησή μου κερδίζει χρήματα, εξακολουθώ να εργάζομαι από τις 9:00 έως τις 5:00, έπρεπε να φτάσω σε ένα σημείο όπου αναθέτω μέρος αυτής της εργασίας σε εξωτερικούς συνεργάτες. Αλλά τα έκανα όλα μόνος μου στην αρχή. Δεν χρειάζεται να είναι τέλειο. Τώρα έχω μια ομάδα βοήθειας.
Mindy:
Kyle, είπες ότι κοστίζει περίπου 5,000 $;
Κάιλ:
Ναι, έτσι είναι περίπου. Και αυτό μάλλον είναι στα χαμηλά. Όλα είναι διαφορετικά. Η Amanda και η Mindy κάνουν πολύ καλά σημεία εδώ σχετικά με… δεν το χτυπάμε απευθείας, αλλά θέλω να το επισημάνω, με μερική απασχόληση. Το να το ξεκινήσετε με μερική απασχόληση στο πλάι είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση, να αγοράσετε μια επιχείρηση, να έχετε μια επιχείρηση. Είναι πολύ χαμηλού κινδύνου. Σε αυτήν την ερώτηση, δεν γνωρίζουμε ποια είναι η τρέχουσα δουλειά σας. Ας ελπίσουμε ότι έχετε μια δουλειά και ελπίζουμε ότι είναι μια αξιοπρεπής αμειβόμενη δουλειά.
Εάν είναι, ο στόχος μου θα ήταν να αυξήσω την ευελιξία σας, ώστε να μπορείτε να δοκιμάσετε αυτήν την άλλη επιχείρηση, ή εάν είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, δημιουργήστε ευελιξία στην τρέχουσα εργασία σας, ώστε να μπορείτε να το κάνετε στο πλάι πριν πηδήξετε . Η Amanda μιλάει για καθώς η επιχείρησή της μεγάλωνε και καθώς είχε λίγο περισσότερα έσοδα, μπορείτε να κάνετε περισσότερα πράγματα. Ένα άλλο καλό σημείο που έκανε εκεί, τα έξοδα. Ακόμη και από την αρχή, καθώς προσθέτετε αυτά τα μικρά μηνιαία έξοδα, τα επαναλαμβανόμενα έσοδα είναι η ψυχή μιας επιχείρησης.
Τα επαναλαμβανόμενα έξοδα θα σκοτώσουν μια επιχείρηση πολύ γρήγορα. Λοιπόν, δεν πρέπει να το πω πολύ γρήγορα. Στην πραγματικότητα θα σας αιμορραγήσει αρκετά αργά και μετά ξαφνικά θα πεθάνει. Αλλά αυτός είναι ένας καλός τρόπος για να το δούμε. Ακόμη και όταν ξεκίνησα το CFP και ξεκίνησα τη δική μου επιχείρηση, νομίζω ότι έβγαλα 13,000 $ τον πρώτο χρόνο. Αλλά η οικογένειά μου μεγαλώνει χριστουγεννιάτικα δέντρα και πήγα στην Αριζόνα για δύο μήνες και πούλησα χριστουγεννιάτικα δέντρα σε παρτίδες χριστουγεννιάτικων δέντρων σε ανθρώπους στην έρημο. Είμαι από το Όρεγκον. Αλλά αυτό έπρεπε να κάνω για να τα βγάλω πέρα και να ξεπληρώσω τα φοιτητικά δάνεια.
Έπειτα, περίπου τρία χρόνια μετά, για πολλές επιχειρήσεις όπου φτάνετε στο καλό σημείο, οι άνθρωποι αρχίζουν να… ειδικά σε μια επιχείρηση παροχής υπηρεσιών, οι άνθρωποι αρχίζουν να ξέρουν ποιοι είστε, τι κάνετε, η αναφορά αρχίζει να συμβαίνει. Αλλά αν μπορείτε να κάνετε τη μερική απασχόληση στο μεταξύ για να το μετριαστείτε πραγματικά. Και τα επισφαλή χρέη… αν έπρεπε να απαντήσω απευθείας σε αυτήν την ερώτηση, άρα θα το κάνουμε αυτό εξαρτάται από όλα τα πράγματα… χορεύουμε γύρω από την κατάστασή σας.
Αν με καθηλώσατε και μου λέγατε: «Πρέπει να εξοφλήσω τα επισφαλή χρέη πριν αγοράσω την επιχείρηση;» θα έλεγα ναι. Αυτή θα ήταν η προεπιλεγμένη μου απάντηση γιατί απλώς κάνει όλα τα άλλα πιο εύκολα στην πορεία. Κάνε ό,τι μπορείς για να τα βγάλεις με σφυρί και μετά μπορείς να κάνεις πολλά περισσότερα. Αλλά και πάλι, εξαρτάται.
Mindy:
Ναι, χαίρομαι που το είπες Κάιλ. Συμφωνώ απόλυτα. Εάν θέλετε να έχετε τη δική σας επιχείρηση, θέλετε να ξεκινήσετε ακριβώς όπως τα ακίνητα. Θέλετε να ξεκινήσετε να επενδύετε από μια θέση δύναμης, μια θέση οικονομικής ευρωστίας. Αυτό σημαίνει ότι είστε οικονομικά ασφαλείς, είστε σε καλή οικονομική θέση. Δεν έχετε ένα σωρό επισφαλή χρέη, έχετε ένα καλό εισόδημα, μπορείτε εύκολα να καλύψετε τα έξοδα που θα δημιουργήσει αυτή η νέα επένδυση, εάν υπάρχουν.
Επομένως, εάν πρόκειται για μια μικρή επιχείρηση, θα δημιουργήσει έξοδα. Εσείς προσωπικά πρέπει να είστε σε θέση να καλύψετε αυτά τα έξοδα. Ας υποθέσουμε ότι η επιχείρηση κάνει μηδέν. Ακριβώς επειδή λέει ότι είναι ταμειακές ροές δεν σημαίνει ότι είναι στην πραγματικότητα. Εντάξει, νομίζω ότι το έχουμε καλύψει αυτό. Νομίζω ότι αυτές ήταν μερικές πολύ καλές απαντήσεις και μερικές υπέροχες συμβουλές από την Amanda και τον Kyle. Ας περάσουμε στα ομόλογα. Δεν είμαι μεγάλος θαυμαστής των δεσμών, οπότε βασίζομαι πολύ στην Amanda και τον Kyle για αυτό.
Να πάρουμε παλιά ομόλογα, ομόλογα I, κρατικά ομόλογα, πολεμικά ομόλογα από το 2000 έως το 2010 και να τα εξαργυρώσουμε και να τα βάλουμε στο χρηματιστήριο; Θα έλεγα ναι γιατί δεν μου αρέσουν τα ομόλογα. Αλλά αυτό προέρχεται απλώς από μια θέση αμόρφωσης. Είμαι αμόρφωτος για τα ομόλογα. Kyle, τι γνώμη έχεις για τα ομόλογα;
Κάιλ:
Λοιπόν, εδώ θα βάλω τη μικρή μου δήλωση αποποίησης ευθύνης. Είμαι πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής, αλλά δεν δίνω συγκεκριμένες συμβουλές σε αυτό το άτομο ή σε κανέναν σε αυτό το podcast για τη συγκεκριμένη κατάστασή του. Θα σας δώσω απλώς μερικές ιδέες για αυτά που έχω δει και τις προσωπικές μου απόψεις επίσης. Από αυτή την άποψη, υπάρχουν μερικά άλλα πράγματα που θα πρέπει να γνωρίζω, όπως πόσο θα χτυπήσετε από φορολογική άποψη για αυτά τα ομόλογα; Ποια ήταν η τιμή που αγοράσατε; Σε τι τα πουλάς;
Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τύποι ομολόγων για τους οποίους μιλάτε εδώ και δεν θα μπούμε σε λεπτομέρειες σχετικά με αυτούς. Αλλά γενικά, είμαι με τη Mindy, δεν μου αρέσουν τα ομόλογα μακροπρόθεσμα. Εάν είστε κάποιος που έχει ένα σημαντικό ποσό πλούτου ή έχετε αρκετό, ίσως θα πω αρκετά, και σας αρέσει να κοιμάστε καλά το βράδυ και δεν σας αρέσει το χρηματιστήριο να ανεβοκατεβάζει, αυτό Δεν σας βοηθά να κοιμάστε καλά τη νύχτα, τότε οι δεσμοί μπορεί να είναι καλό πράγμα. Απλά πρέπει να θυμάστε ότι δεν πρόκειται να νικήσετε τον πληθωρισμό με ομόλογα.
Μπορεί να το ξεπεράσετε ένα ή δύο χρόνια εδώ ή εκεί, αλλά μακροπρόθεσμα, θα είναι… Βασικά, όταν έχετε χρέος, πολλές φορές απλώς συμβαδίζετε με τον πληθωρισμό. Εάν διαθέτετε καλό χρέος, εάν αναλαμβάνετε ρίσκο και έχετε λίγο πιο επικίνδυνο χρέος, τότε μπορείτε ίσως να νικήσετε τον πληθωρισμό, αλλά αναλαμβάνετε επίσης περισσότερο ρίσκο για να το κάνετε αυτό.
Η προσωπική μου γνώμη είναι, λοιπόν, αυτή τη στιγμή το χρηματιστήριο… Νομίζω ότι είναι πιθανώς μια αξιοπρεπής στιγμή για μακροπρόθεσμα… Εάν έχετε και έχετε την όρεξη για ρίσκο για αυτό και δεν χρειάζεστε τα κεφάλαια μακροπρόθεσμα … ή βραχυπρόθεσμα, πέντε έως 10 χρόνια, θα έλεγα ότι εάν τα χρειάζεστε σε λιγότερο από πέντε χρόνια, πρέπει πραγματικά να σκεφτείτε να τα τοποθετήσετε σε ένα πλήρες χαρτοφυλάκιο μετοχών.
Μου αρέσουν τα ακίνητα και οι μετοχές μακροπρόθεσμα. Απλώς αποδίδουν καλύτερα μακροπρόθεσμα. Και αν έχετε ένα μαξιλάρι από μετρητά για να αντιμετωπίσετε τα βραχυπρόθεσμα ζητήματα, εκεί θα πρέπει να είναι οι επενδύσεις εάν είστε σοβαροί για την οικοδόμηση πλούτου μακροπρόθεσμα. Τίποτα κακό με τα ομόλογα όμως. Έχω συνεργαστεί με πελάτες στο παρελθόν που ζουν καλά με τις δυνατότητές τους, είτε είναι πλούσιοι ή ίσως απλώς το κανονικό, μέσο αμερικανικό νοικοκυριό σου, αλλά ζουν καλά με τις δυνατότητές τους και έχουν καλές χρηματικές συνήθειες και δεν το κάνουν όπως ο κίνδυνος του χρηματιστηρίου.
Δεν χρειάζεται να πυροβολούν για τους φράχτες, δεν θέλουν. Προτιμούν απλώς να δουν τα μερίσματα που προέρχονται από τα ομόλογά τους και, στη συνέχεια, όταν το ομόλογο λήξει, θα το εξαργυρώσουν ξανά και θα πάρουν άλλο ένα. Και αυτό είναι μια χαρά. Δεν είναι αυτό που θα έκανα, αλλά δεν είμαι αυτοί και τους βοηθά να κοιμούνται καλά τη νύχτα. Έχω λάβει αυτές τις κλήσεις στο παρελθόν από πελάτες που δεν αισθάνονται άνετα με το να είναι στο χρηματιστήριο και πέφτει και είναι σε υστερία.
Δεν θέλεις να είσαι εκεί. Δεν θέλετε να πάρετε μια κακή απόφαση. Σε γενικές γραμμές, λοιπόν, αν ψάχνετε για την καλύτερη απόδοση και τον καλύτερο δημιουργό πλούτου μακροπρόθεσμα, τα ομόλογα δεν είναι ο σωστός τρόπος. Αλλά είναι θέμα προσωπικής προτίμησης.
Αμάντα:
Νομίζω ότι θα προσθέσω επίσης την ίδια δήλωση αποποίησης ευθύνης, όχι ένα CFP και όλα όσα μοιράζομαι εδώ στο podcast είναι απλώς η γνώμη μου. Αλλά νομίζω ότι όσον αφορά τα ομόλογα, δεν νομίζω ότι υπάρχει τίποτα κακό στο να υπάρχουν κάποια ομόλογα. Για αυτό το άτομο, δεν ξέρω πόσο χρονών είναι ή σε τι θα το χρησιμοποιούσε, αλλά θα έλεγα, βρίσκεστε στο στάδιο διατήρησης του πλούτου της ζωής σας ή στο στάδιο της συσσώρευσης πλούτου; Είσαι 25 ή είσαι 65;
Επομένως, νομίζω ότι εξαρτάται πραγματικά από το πού βρίσκεστε στη ζωή σας και πόσους δεσμούς μπορεί να έχετε ήδη στο χαρτοφυλάκιό σας. Αρχίζετε να τους κερδίζετε λίγο υπερβολική μόχλευση; Αν συμβαίνει αυτό, τότε μάλλον θα τα εξαργύρω και θα αγόραζα μετοχές λόγω όλων των επισημάνσεων του Kyle που μόλις έκανε στο χρηματιστήριο. Γνωρίζουμε ότι θεωρητικά ανεβαίνει με την πάροδο του χρόνου, οπότε εφόσον σκοπεύετε να τα βάλετε εκεί και να τα αφήσετε μόνα τους για λίγο, τότε θεωρητικά θα πρέπει να ανεβαίνουν με την πάροδο του χρόνου.
Αν όμως πρόκειται να χρειαστείτε αυτά τα κεφάλαια βραχυπρόθεσμα, τότε πιθανότατα θέλετε να τα κολλήσετε κάπου όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή κάπου όπου τα κεφάλαια θα είναι πιο προσβάσιμα και μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά χωρίς κυρώσεις. Τα ομόλογα δεν είναι επίσης τα αγαπημένα μου, αλλά και πάλι, στην ηλικία μου πιστεύω ότι είναι καλύτερο να έχω μικρότερη κατανομή ομολόγων. Αλλά και πάλι, όλα τα σημεία του Kyle εξαρτώνται πραγματικά από την ανοχή σας στον κίνδυνο και το στάδιο της ζωής στο οποίο βρίσκεστε.
Κάιλ:
Θέλω να επισημάνω επίσης ότι τα ομόλογα δεν είναι πάντα… υποτίθεται ότι είναι λιγότερο επικίνδυνα, όπως ακριβώς θα τα διαφημίσει η βιομηχανία μας. Αλλά όπως μπορείτε να δείτε, σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου, το οποίο είχαμε πρόσφατα, το οποίο ήταν δύσκολο για εμάς να σκεφτούμε για 40 χρόνια επειδή βρισκόμασταν σε ένα περιβάλλον μειούμενου επιτοκίου για τόσο καιρό, αλλά σε ένα αυξανόμενο περιβάλλον, τα ομόλογα Οι τιμές κινούνται προς την αντίθετη κατεύθυνση από τα επιτόκια καθώς αυξάνονται.
Πολλοί άνθρωποι κάνουν το λάθος να σκέφτονται: «Θέλω να είμαι πολύ συντηρητικός, οπότε θα τα πάω όλα σε δεσμούς». Αυτό είναι στην πραγματικότητα λιγότερο συντηρητικό αν επρόκειτο να πάει 50% ομόλογα, 50% μετοχές. Απλά πρέπει να τυλίξεις το κεφάλι σου γύρω από αυτό. Αλλά θα ήταν σαν να βάζατε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι με ομόλογα. Φρόντισε λοιπόν να μην κάνεις ένα πράγμα. Αν θέλετε να κοιμάστε καλά τη νύχτα, μην τα βάζετε όλα σε δεσμούς γιατί αυτό θα πονέσει κάποια στιγμή. Μπορείτε να βάλετε πολλά από αυτά σε ομόλογα, αλλά απλά μην τα βάζετε όλα εκεί. Δεν υπάρχει πλήρες ασφαλές καταφύγιο.
Αμάντα:
Χαμηλό ρίσκο, όχι χωρίς κίνδυνο.
Κάιλ:
Ναι ακριβώς. Ναι.
Mindy:
Ποιες είναι οι σκέψεις σας για την άμεση ευρετηρίαση; Kyle, μπορείς να μας δώσεις έναν ορισμό της άμεσης ευρετηρίασης;
Κάιλ:
Ναι. Μπορεί να σημαίνει μερικά διαφορετικά πράγματα μερικές φορές, αλλά ουσιαστικά, η απλή απάντηση είναι συνήθως ότι επιλέγετε τις μετοχές που θα ήταν σε ένα ταμείο δείκτη. Επομένως, εάν πρόκειται για αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη S&P 500, απλώς αντικατοπτρίζετε αυτές τις 500 μετοχές. Αλλά αντί να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που τα κατέχει ή ένα ETF που τα κατέχει, τα αγοράζετε μόνοι σας. Μπορεί να μην αγοράσετε και τα 500, αλλά μπορεί να αγοράσετε ένα spread που είναι κοντά σε αυτό. Ξέρετε ότι μπορεί να αγοράσετε 50 που αντιπροσωπεύουν περίπου τα 500. Αλλά αυτή είναι η γενική ιδέα πίσω από αυτό.
Mindy:
Έτσι, οι σκέψεις μου σχετικά με την άμεση ευρετηρίαση είναι ότι ακούγεται πολλή δουλειά για να εξοικονομήσετε πένες ή να κερδίσετε επιπλέον πένες. Όχι οπαδός.
Αμάντα:
Όχι, είμαι μαζί σου, Mindy. Οι αρχικές σας σκέψεις, είμαι στην ίδια σελίδα. Νομίζω ότι χρειάζονται πολύ χρόνο για να στηθούν, μπορεί να είναι και ακριβό το στήσιμο. Εννοώ, ανάλογα με το τι κάνετε, μερικές φορές μπορείτε να εφαρμόσετε κάποιες πρόσθετες στρατηγικές εξοικονόμησης φόρων για τον εαυτό σας. Αλλά δεν ξέρω, νιώθω ότι κανείς δεν είχε χρόνο για να καθίσει και να επιλέξει τι θα είναι μέσα σε αυτό το καλάθι. Ας διαλέξουμε απλώς τα δοκιμασμένα και αληθινά και ας προχωρήσουμε. Αυτή είναι η γνώμη μου για αυτό.
Κάιλ:
Εντελώς. Εκεί προσγειώνομαι. Για πραγματικά πλούσιους ιδιώτες, μερικές φορές είναι λογικό επειδή μπορείτε να λάβετε μερικές από αυτές τις τεράστιες φορολογικές ελαφρύνσεις εάν θέλετε να συγκομίσετε συγκεκριμένα αποθέματα. Ωστόσο, η Amanda έκανε ένα καλό σημείο, ποιος έχει χρόνο για αυτό; Εάν κάποιος είναι πραγματικά πλούσιος, θέλει να αφιερώνει το χρόνο του κάνοντας κάτι άλλο και μερικές φορές ίσως να ζητήσει από τους διαχειριστές χρημάτων να το κάνουν αυτό για αυτόν. Αλλά οι αμοιβές που πληρώνετε στον διαχειριστή χρημάτων, μπορεί να χάσετε αυτή την εξοικονόμηση φόρου, οπότε κρατήστε το απλό. Θέλω να πω, μην προσπαθήσετε να κάνετε κάτι που γίνεται πολύ καλά από μια καλή εταιρεία ευρετηρίασης.
Mindy:
Το λατρεύω. Εντάξει, αυτή είναι μια ερώτηση που έχουμε πολύ. Για άτομα με πολλές ευκαιρίες επενδυτικών λογαριασμών αλλά όχι αρκετά χρήματα για να γεμίσουν όλους τους κουβάδες, πώς θα έδιναν προτεραιότητα στον Roth IRA, 403(b), 401(k), τέτοιου είδους πράγματα, 457; Για το σκοπό αυτό, θα εξίσωνα το 403(b) και το 401(k) ως το ίδιο πράγμα. Είναι ακριβώς τα ίδια αλλά διαφορετικά ανάλογα με το πού εργάζεστε. Λοιπόν, πώς θα δίνατε προτεραιότητα στις Roth IRA, 401(k)/403(b), 457 και φορολογητέα μεσιτεία; Υπάρχουν προφανώς διαφορές για το καθένα, αλλά θα ήθελα να ακούσω τις συμβουλές τους σχετικά με την ιεράρχηση προτεραιοτήτων και τη χρήση του Roth έναντι του μη Roth για τον μέσο επενδυτή της μεσαίας τάξης που πιθανώς δεν μπορεί να κάνει τα πάντα;
Αμάντα:
Ναι. Προσωπικά θα συγκέντρωνα τα 401(k), 403(b), 457. Όλα αυτά είναι σχέδια που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη. Η αγαπημένη μου σειρά εργασιών είναι πρώτα να βεβαιωθώ ότι θα λάβετε αυτήν την αντιστοιχία εργοδότη εάν σας προσφερθεί. Μας αρέσει να λέμε ότι είναι δωρεάν χρήματα, αλλά είναι επίσης μέρος του λογιστή σας. Όταν ρύθμισαν το συγκρότημα, περίμεναν να επωφεληθείτε από αυτόν τον αγώνα. Οπότε πρώτα και κύρια, πάρτε αυτό το ταίρι. Αν είναι 3%, βάλε 3%. Το δεύτερο αγαπημένο μου μετά από αυτό είναι να μεγιστοποιήσω το HSA εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα.
Ξέρω ότι ένας δεν περιλαμβάνεται στη λίστα, αλλά πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι ο HSA είναι επίσης ένας επενδυτικός λογαριασμός, και είναι αυτός ο τριπλός φορολογικός λογαριασμός unicorn που… Κανένας άλλος λογαριασμός δεν έχει τριπλά φορολογικά πλεονεκτήματα. Αυτό είναι λοιπόν το δεύτερο αγαπημένο μου. Το όριο σε αυτό για ένα άτομο για το 2023 είναι, πιστεύω, 3,850. Αυτός θα ήταν λοιπόν ο δεύτερος λογαριασμός μου. Τότε θα χτυπούσα το Roth IRA, που είναι 6,500 το χρόνο. Μετά από αυτό θα κοίταζα να δω πόσα χρήματα μου περισσεύουν.
Λοιπόν έχουμε κάνει τα 6,500, έχουμε κάνει τα 3,850 και μετά τον αγώνα, πόσα χρήματα μας απομένουν; Μπορούμε να βάλουμε λίγο περισσότερο στα 401(k), 403(b), 457, αλλά μετά να έχουμε ακόμα λίγο υπόλοιπο για μεσιτεία; Δηλαδή, αισθάνομαι, ίσως εκεί που η γνώμη μου μπορεί να διαφέρει επειδή δεν θέλω να βάζω κάθε επιπλέον δολάριο σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. Μου αρέσει να έχω ένα μικρό ποσό τουλάχιστον για να το βάλω σε λογαριασμό μεσιτείας. Νομίζω ότι ο λογαριασμός μεσιτείας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για μερικούς από αυτούς τους στόχους πέντε έως επτά έως 10 έως 15 ετών, όπως ένας υπερμεγέθης λογαριασμός ταμιευτηρίου αν θέλετε.
Αλλά το επενδύετε για αυτούς τους μακροπρόθεσμους στόχους, στόχους που μπορεί να μην ξέρετε καν ότι έχετε σήμερα. Οπότε μου αρέσει να αφήνω λίγα χρήματα για τη μεσιτεία, αλλά συνοπτικά, αυτή είναι η παραγγελία μου. Επομένως, η αντιστοιχία εργοδότη, η HSA, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα, το Roth IRA, επιστρέψτε στο 401(k)/μεσιτεία.
Κάιλ:
Ναι, το λατρεύω. Αυτή είναι μια μεγάλη παραγγελία. Το μόνο ίσως πράγμα που θα πρόσθετα είναι ο λογαριασμός 457. Όταν φτάσετε σε αυτό το σημείο, εάν το έχετε ως δυνατότητα, ίσως θελήσετε να το εξετάσετε και ο τρέχων εργοδότης σας αποφασίζει για αυτό, επειδή αυτός είναι στην πραγματικότητα ένας λογαριασμός που πολλές φορές μπορείτε να πάρετε από νωρίτερα σε μικρότερη ηλικία. Έτσι, εάν προγραμματίζετε τη συνταξιοδότησή σας μερικές φορές και μερικές φορές, μπορείτε να ρίξετε πολύ περισσότερα από το κανονικό μέγιστο. Μερικές αποχρώσεις γύρω από αυτούς τους φορολογικούς κώδικες, αλλά απλά δώστε προσοχή σε αυτό. Αλλά αυτό είναι αργότερα στη γραμμή εκεί. Αλλά ναι, μου αρέσει η παραγγελία της Αμάντα. Δεν θα άλλαζα τίποτα.
Mindy:
Κάνοντας ετικέτα σε αυτήν τη συνομιλία HSA, εδώ είναι μια νέα ερώτηση. Έχω παιδιά για τα οποία αποθηκεύαμε τις αποδείξεις μας για να καταθέσουμε εναντίον της HSA. Μπορώ ακόμα να υποβάλω αίτηση για αποζημίωση της διαδικασίας τους που συνέβη φέτος σε 20 χρόνια, όταν δεν είναι πλέον εξαρτώμενα μέλη μου, καθώς θα έχουν κλείσει τα 30;
Κάιλ:
Αυτό είναι καλό. Εδώ θα προσγειωνόμουν σε αυτό. Θα έλεγα μάλλον ναι. Αλλά μην μου κάνετε μήνυση. Νομίζω ότι ο τρόπος που γράφεται ο κανόνας είναι ότι εάν το παιδί πρέπει να είναι εξαρτώμενο από εσάς και από το πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης υψηλής έκπτωσης για να μπορεί να χρησιμοποιήσει χρήματα HSA, νομίζω ότι θα ήταν εύκολο να υποστηρίξετε ότι το παιδί είναι 12 ετών , τους σπάνε το πόδι, το αποζημιώνεις 20 χρόνια μετά.
Δεν υπάρχει όριο στις επιστροφές για λογαριασμούς HSA. Εξαρτήθηκαν από τη φορολογική σας δήλωση για το 2023 όταν ήταν 12 ετών όταν έσπασαν το πόδι τους. Ετσι νομίζω. Δεν ξέρω ότι θα ξεπερνούσα αυτό το όριο. Αν θέλετε να είστε ασφαλείς, θα επιστρέψω στον εαυτό σας όσο εξαρτώνται ακόμα από τα δικά σας, όλες τις αποζημιώσεις που χρειάζεστε για τα παιδιά σας. Αυτός θα ήταν ένας ασφαλής τρόπος να το παίξετε. Αλλά θα μπορούσατε να το παίξετε με τον λιγότερο ασφαλή τρόπο επιστροφής χρημάτων αργότερα. Μάλλον θα είσαι καλά. Ίσως χρειαστεί να το υπερασπιστείς, ποιος ξέρει;
Και μπορεί να υπάρξει σε εκείνο το σημείο μια υπόθεση φορολογικού δικαστηρίου που σας λέει με τον ένα τρόπο ή όχι, με τον έναν ή τον άλλον τρόπο τι μπορείτε να κάνετε. Αλλά θα μπορούσατε πάντα να εξοικονομήσετε τα ιατρικά έξοδα για τον εαυτό σας και τη σύζυγό σας και να τα επιστρέψετε. Αυτό είναι εύκολο. Αλλά ναι, αυτή είναι μια καλή ερώτηση. Δεν ξέρω αν αυτό με κάνει να θέλω να κάνω κάποια έρευνα και να καταλάβω αν το έχουν παραθέσει κάπου. Δεν γνωρίζω. Ξέρεις, Αμάντα;
Αμάντα:
Το ένστικτό μου μου λέει ναι, γιατί κατά την άποψή σου, εφόσον ήταν εξαρτώμενα άτομα κατά τη διάρκεια του έτους που συνέβη το περιστατικό και ότι εμφανίστηκε η απόδειξη ότι ψάχνετε για αποζημίωση, είμαι σίγουρος ότι ναι. Αυτή είναι μια ερώτηση κόλπο. Αυτό είναι σκληρό. Αλλά ναι, έτσι νομίζω. Και νομίζω ότι αυτό είναι ένα από τα πιο ισχυρά πράγματα για το HSA, αν και κατά τη γνώμη μου, είναι ότι εάν έχετε τα κεφάλαια για να καλύψετε αυτά τα ιατρικά έξοδα τώρα, μπορείτε να επενδύσετε αυτά τα χρήματα, να τα αφήσετε να αυξηθούν όλα αυτά τα χρόνια και μετά να πληρώσετε τον εαυτό σας πίσω και πρέπει να κερδίσετε χρήματα από τα χρήματά σας όλα αυτά τα χρόνια.
Αυτός είναι για μένα γιατί το HSA είναι τόσο φοβερό. Οπότε το ένστικτό μου μου λέει ναι. Φαίνεται ότι κάνετε ήδη κάποιο μελλοντικό σχεδιασμό, που μου αρέσει. Αλλά το ένστικτό μου μου λέει ναι, αλλά για τον Κάιλ, μην κάνεις μήνυση.
Mindy:
Όλα όσα έχω διαβάσει λένε ότι εάν το παιδί σας είναι επιλέξιμο και καλύπτεται σήμερα, μπορείτε να πληρώσετε το λογαριασμό σε μετρητά σήμερα και στη συνέχεια να λάβετε αποζημίωση αργότερα. Αλλά δεν έχω δει ποτέ ημερομηνία λήξης αυτής της αποζημίωσης. Έτσι, μπορείτε να το αφήσετε να αναπτυχθεί και να συλλέξει αργότερα, αλλά δεν υπάρχει συγκεκριμένη καθοδήγηση σχετικά με αυτό. Τώρα θα απευθυνθώ σε όλους τους οικονομικούς φίλους μου και θα τους κάνω την ίδια ερώτηση. Θα έχω μια απάντηση για εσάς στις ομάδες του Facebook όταν λάβω οριστικές απαντήσεις.
Εντάξει, προχωράμε. Είμαι συνταξιούχος με περίπου 1 εκατομμύριο δολάρια επενδύσεις. Η πληρωμή του συμβούλου μου 1% θα μου κόστιζε 10,000 $ το χρόνο. Οχι ευχαριστώ. Προτιμώ να πληρώνω κάποιον ωριαία για βοήθεια μερικές φορές το χρόνο. Είναι λογικό αυτό; Ναι, είναι λογικό. Ονομάζεται CFP, χρηματοοικονομικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή. Γεια σου, Κάιλ, έχεις ξανακούσει κάτι τέτοιο; Ξέρετε πού θα μπορούσαμε να βρούμε έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο με αμοιβή;
Κάιλ:
Ναι, χαίρομαι που ρώτησες. Η Mindy είναι στην κατάλληλη θέση, σε αυτόν θέλετε να μιλήσετε. Βρείτε κάποιον που χρεώνει ωριαία ή… Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι μόνο με αμοιβή, πιστοποιημένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές, CFPs, θα κάνουν διατήρηση. Εάν είστε κάποιος που θέλετε να συναντάτε με κάποιον δύο ή τρεις φορές το χρόνο, και αν αυτό είναι συνεχές, πιθανότατα θέλετε κάποιον που θα... πιθανότατα θα τον πληρώσετε με κάποιου είδους αμοιβή διατήρησης .
Θα ωθήσω λίγο αυτήν την ερώτηση γιατί στην κοινότητα της οικονομικής ανεξαρτησίας, υπάρχει μια πραγματική ώθηση σε αυτό το ποσοστό που χρεώνεται… που χρεώνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι. Είναι πολύ κατανοητό και τις περισσότερες φορές χρεώνεται σε επενδυτικούς λογαριασμούς για να προσπαθήσουμε να επιτύχουμε μεγαλύτερη απόδοση και αυτό είναι τρομερό… αυτό είναι σπατάλη χρημάτων.
Ωστόσο, σε αυτό το άτομο που κάνει αυτήν την ερώτηση, εάν θέλετε να μιλήσετε με μια πραγματικά καλή CFP μόνο με αμοιβή σχετικά με το χαρτοφυλάκιό σας εκατομμυρίων δολαρίων στο πλαίσιο του συνολικού οικονομικού σας σχεδίου, ένα πραγματικά καλό με 10 έως 15 χρόνια εμπειρίας, μάλλον δεν πρόκειται να σας πάρει ανά ώρα. Μάλλον δεν πρόκειται να συναντηθεί μαζί σας μία ή δύο φορές το χρόνο. Δεν αξίζει τον χρόνο τους. Σιχαίνομαι να το λέω αυτό, αλλά θέλουν να συνεργαστούν με κάποιον που εκτιμά τόσο πολύ αυτόν τον χρόνο που πιθανότατα θα σας προσφέρει έναν συγκρατητή.
Και μαντέψτε πόσο θα κόστιζε το συγκρατητήρι τους ένα χρόνο. Πιθανώς πέντε έως 10,000 $ για κάποιον που έχει μια μέτρια έως λίγο πιο περίπλοκη ζωή οικονομικού προγραμματισμού. Εάν έχετε οικογένεια, εάν έχετε δουλειά, ο σύζυγός σας έχει δουλειά, έχετε ένα σπίτι, ίσως έχετε ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο, έχετε χαρτοφυλάκιο ενός εκατομμυρίου δολαρίων και αν θέλετε συμβουλές για όλα αυτά από κάποιον με καλή εμπειρία, η τιμή δεν πρόκειται να είναι πραγματικά φθηνή, αλλά θα αξίζει τον κόπο.
Μπορώ να σας εγγυηθώ, εάν μιλήσετε με ένα πραγματικά πιστοποιημένο CFP μόνο με χρέωση, σε περίπου 15 λεπτά εξέτασης εγγράφων, εάν δεν έχετε μιλήσει με κάποιον για λίγο, πιθανότατα θα σας εξοικονομήσει τα 10,000 $ ακριβώς εκεί. Αυτό μπορεί να μην συμβαίνει κάθε χρόνο. Μπορεί να είναι 50,000 που θα σας σώσουν κάποια χρόνια λόγω μιας μετάβασης στη ζωή ή κάτι τέτοιο. Αλλά υπάρχει κάποια πραγματική αξία στο να πληρώνεις καλά για καλές συμβουλές. Ξέρω ότι το άτομο που κάνει αυτήν την ερώτηση, ότι η αμοιβή 1% είναι μεγάλη υπόθεση.
Πραγματικά δεν μου αρέσει στον κλάδο μας όπου υπάρχει πολύ από αυτό το 1% που χρεώνουμε και χτίζουμε αυτό το χαρτοφυλάκιο και υποτίθεται ότι τα πάει καλύτερα και είναι ένα μάτσο χοιρινό και δεν παρέχουμε άλλη αξία. Να υπάρχει προγραμματισμός κοινωνικής ασφάλισης, να υπάρχει ασφαλιστικός σχεδιασμός, σχεδιασμός ασφάλισης αναπηρίας. Θα πρέπει να υπάρχει συνταξιοδοτικός σχεδιασμός, ακίνητα. Θα πρέπει να κοιτάζουν τα πάντα. Αλλά αν αυτό είναι που θέλετε, θα κοστίσει χρήματα για να το κάνετε. Αλλά ναι, αυτή είναι η ημι-ισχυρή μου γνώμη, υποθέτω.
Mindy:
Και μπορείτε να ακούσετε περισσότερες συμβουλές από τον Kyle στο επεισόδιο 41 του BiggerPockets Money Podcast. Αυτό ονομάζεται Πώς να βρείτε τον καλύτερο δυνατό CFP για τις ανάγκες σας με τον Kyle Mast. Αναλύει με πολύ μεγάλη λεπτομέρεια τι θα μπορούσε να κάνει μια ΚΑΠ για εσάς. Νομίζω ότι μοιραστήκατε πολλά πράγματα που δεν ήξερα καν ότι αν σας είχα προσλάβει για να κάνετε τον οικονομικό μου προγραμματισμό, θα έλεγα: «Ω! Αυτό θα ήταν πολύ καλύτερο. Αυτό θα ήταν πολύ καλύτερο. Αυτό θα ήταν πολύ καλύτερο.”
Δεν έχω σχέδιο 529 για τα παιδιά μου. Ο λόγος που δεν το κάνω είναι γιατί πριν από 100 χρόνια, είτε άλλαξαν το σχέδιο είτε έκανα λάθος και παρεξήγησα, σκέφτηκα ότι αν έβαζες χρήματα σε ένα σχέδιο 529 και μετά δεν ερχόταν, δεν το χρησιμοποιούσες για σχολείο, πήρες μόνο ό,τι έβαλες. Ας πούμε ότι έβαλα 10,000 αλλά αυξήθηκαν σε 100,000, θα έχανα τις 90,000. Δεν ξέρω γιατί το σκέφτηκα αυτό, ίσως υπήρχε κάτι στην πολιτεία στην οποία βρισκόμουν, όπου το συγκεκριμένο πολιτειακό σχέδιο κολεγίου τους ήταν έτσι, αλλά αν είχα μιλήσει με μια ΚΑΠ, τότε το κολέγιο των παιδιών μου θα ήταν καταβλήθηκε για αναβολή φόρου ή ό,τι άλλο είναι το σχέδιο 529.
Κάιλ:
Ναι, υπάρχουν μερικοί πολύ καλοί CFP που λειτουργούν ανά ώρα και θα σας χρεώνουν… Θα είναι από 150 έως πιθανώς έως και 350 $ την ώρα, αλλά θα αξίζει τον κόπο. Μάλλον θα σας ζητήσουν όλα τα έγγραφά σας νωρίτερα για να κάνετε κάποια προετοιμασία. Αν το έκανα… τελείωσα, πούλησα την εταιρεία μου, τη FI. Αλλά αν το έκανα, θα σου έστελνα μια λίστα εγγράφων για να μου στείλεις. δηλώσεις ασφάλισης, φορολογική δήλωση. Κοιτάξτε τα πάντα και μετά θα είχα μια ωριαία… μιάμιση ώρα συνάντηση μαζί σας και απλώς θα ξεπερνούσα τα πράγματα. Και μετά μάλλον λίγη συνέχεια.
Υπάρχουν σύμβουλοι που κάνουν κάτι τέτοιο. Χρεώνω περίπου $1000 για κάτι τέτοιο λόγω των προηγούμενων ωρών, της μιάμιση ώρας για να το κάνω και μετά την παρακολούθηση. Το πρόβλημα είναι ότι αν κάποιος είναι καλός, ακόμη και αυτό αρχίζει να μην έχει και τόσο νόημα για αυτόν. Επειδή το μειονέκτημα είναι ότι εμείς ως οικονομικοί σχεδιαστές, μας αρέσει πολύ να βλέπουμε τους ανθρώπους να πετυχαίνουν και δεν έχω καμία συνέχεια μαζί σας στο μέλλον για να βεβαιωθώ ότι λάβατε μέτρα για τα στοιχεία, δεν κάνατε κατά λάθος κάτι λίγο διαφορετικό . Ενώ αν κάποιος συναντιέται μαζί σας τακτικά κάθε έξι μήνες ή κάθε χρόνο, τότε μπορείτε να δείτε πού πρέπει να κάνουμε μια προσαρμογή στην πορεία.
Mindy:
Απολύτως. Όχι, νομίζω ότι είναι υπέροχο. Και νομίζω ότι δεν χρειάζεται να πάτε στο total lone wolf ή στο συνολικό υπερδιαχειριζόμενο ταμείο. Το CFP, το CFP μόνο με χρέωση, θα μπορούσε να είναι μια εξαιρετική εναλλακτική. Αλλά πρέπει να αναγνωρίσετε ότι έχουν μια αξία και ότι η αξία κοστίζει χρήματα και τους πληρώνετε για την τεχνογνωσία τους και η εξειδίκευσή τους δεν είναι μόνο μια ώρα εργασίας αξίας 100 $. Μια καλή ΚΑΠ θα επανεξετάσει, όπως είπατε, την τρέχουσα κατάστασή σας και τους στόχους σας. Αν δεν το κάνουν αυτό, τι νόημα έχει να συζητήσουμε μαζί τους;
Αμάντα:
Μπορώ επίσης να προσθέσω ότι όποια διαδρομή κι αν αποφασίσετε να ακολουθήσετε, το να έχετε κάποια χρηματοοικονομική παιδεία στα χέρια σας θα είναι πραγματικά χρήσιμο για να βεβαιωθείτε ότι, εάν συναντάτε τον ωρομίσθιο, θα έχετε τους τις σωστές πληροφορίες, ότι τους κάνετε τα σωστά είδη ερωτήσεων, που μπορείτε να τους απαντήσετε με τον σωστό τρόπο.
Εάν συναντάτε κάποιον που χρεώνει ένα ποσοστό, φροντίστε να μην σας εκμεταλλευτούν επειδή υπάρχουν άνθρωποι εκεί έξω… Νιώθω ότι ακούμε για τους τρομακτικούς ανθρώπους που εκμεταλλεύονται τους ανθρώπους, ειδικά όταν εκμεταλλεύονται ποσοστό του χαρτοφυλακίου μας. Αλλά τουλάχιστον να έχετε ένα βασικό επίπεδο χρηματοοικονομικής παιδείας, ώστε να μπορείτε να καθίσετε στο τραπέζι με όποιον αποφασίσετε να καθίσετε και να συναντηθείτε.
Mindy:
Και ξέρει κανείς πού μπορούμε να βρούμε έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο με αμοιβή;
Αμάντα:
Πού, Μίντι;
Mindy:
Το xyplanningnetwork.com, που χρηματοδοτείται από το… ή δημιουργήθηκε από τον φίλο μας Michael Kitces;
Κάιλ:
Ναι, το XY Planning Network είναι ένα εκπληκτικό μέρος για να βρείτε ένα CFP μόνο με χρέωση. Είναι ένα δίκτυο στο οποίο ήμουν μέλος όσο εξασκούσα. Για να σας δώσω μια ιδέα για το πώς είναι… Μερικοί ακροατές έχουν πάει στο Podcast Bigger Pockets ή στο Συνέδριο Bigger Pockets. Έχω πάει σε διάφορα συνέδρια του κλάδου και τα περισσότερα από αυτά επικεντρώνονται στο πώς να βελτιώσετε τα έσοδα της επιχείρησής σας ή πώς να αυξήσετε την επιχείρησή σας, να αποκτήσετε περισσότερους πελάτες, να φέρετε περισσότερα χρήματα, είναι βασικά ο τρόπος με τον οποίο εστιάζει η βιομηχανία παροχής συμβουλών, η βιομηχανία επενδύσεων.
Το συνέδριο XY Planning Network Conference είναι απλώς εντελώς διαφορετικό και εστιάζεται στον πελάτη. Αυτοί οι άνθρωποι είναι άνθρωποι της οικογένειας, είναι πολύ αληθινοί άνθρωποι που είναι εξαιρετικά έξυπνοι, και είναι τόσο επικεντρωμένοι στο να γνωρίσουν ένα άτομο προσωπικά, τους στόχους του και να δημιουργήσουν ένα οικονομικό σχέδιο χωρίς κανένα… Ποια είναι η λέξη που ψάχνω;
Mindy:
Εξωτερική επιρροή μέσω προμηθειών που σας πληρώνουν πάρα πολλά χρήματα για να προτείνετε ανόητες επενδύσεις.
Κάιλ:
Αυτή ακριβώς τη λέξη έψαχνα. Ναί. Ναί. Δεν έχουν σκύλο στο κυνήγι εκτός από την αμοιβή που τους πληρώνετε. Δεν πληρώνονται με άλλο τρόπο. Είναι μια πολύ καλή ομάδα που ξεκίνησε από μερικούς πολύ, πολύ έξυπνους και πολύ καλούς ανθρώπους που προτείνω στον κόσμο συνέχεια.
Mindy:
Εντάξει, η τελευταία μας ερώτηση. Ας το ολοκληρώσουμε με το καλό, το μεγάλο. Μπορούν ο Kyle και η Amanda να μας καθοδηγήσουν στη διαδικασία, βήμα προς βήμα, για το πώς να συνεισφέρουμε σε έναν Roth IRA μέσω της διαδικασίας της κερκόπορτας; Amanda, θα ξεκινήσω μαζί σου σε αυτό.
Αμάντα:
Σίγουρος. Έτσι, ίσως απλώς για να προσθέσετε το πλαίσιο σε περίπτωση που οι άνθρωποι δεν γνωρίζουν, για να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA, πρέπει να κάνετε κάτω από ένα συγκεκριμένο εισόδημα. Το 2023, πιστεύω ότι είναι κάτω από 153,000 αν είσαι ελεύθερος και 228,000 αν είσαι παντρεμένος. Αλλά αν το κάνετε ως το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας, τότε μπορείτε ακόμα να το ξεπεράσετε μέσω κάτι που ονομάζεται backdoor Roth IRA, το οποίο είναι ένα πρόχειρο όνομα, αλλά ένας απολύτως νόμιμος τρόπος για να μπορείτε να συνεισφέρετε στον Roth IRA.
Αρχικά, αυτό που πρόκειται να κάνετε είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε ανοιχτό ένα παραδοσιακό IRA και ένα Roth IRA ανοιχτό. Τότε θα συνεισφέρετε τα χρήματά σας στον παραδοσιακό IRA. Δεν το επενδύετε, κάτι που συνήθως έρχεται σε αντίθεση με όλα όσα θα μάθατε ποτέ για την επένδυση, αλλά το αφήνετε εκεί για μερικές μέρες για να διευθετηθούν τα μετρητά. Μερικές φορές μπορεί να είναι πάνω από μια εβδομάδα περίπου αν είναι η πρώτη φορά που το κάνετε. Αλλά αφού πει ότι έχετε διακανονίσει μετρητά, τότε θα έχετε την επιλογή να τα μεταφέρετε πραγματικά στο Roth IRA.
Έτσι, ανάλογα με την εταιρεία στην οποία βρίσκεστε, μερικές φορές λέει μετατροπή σε Roth ή μεταφορά σε Roth. Σε εκείνο το σημείο, θα μεταφέρετε αυτά τα μετρητά. Και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι δεν θα περιμένετε πολύ, δεν θέλετε να αρχίσει να συγκεντρώνει τόκους, θα αντιμετωπίσετε άλλα προβλήματα. Αλλά θα μεταφέρετε αυτά τα μετρητά στον Roth IRA και τώρα μπορείτε να τα επενδύσετε. Αισθάνομαι σαν πολλοί άνθρωποι όταν τους περνάω μέσα από αυτό, λένε, «Αυτό φαίνεται περιττό. Γιατί το βάζω σε έναν λογαριασμό για να το μεταφέρω;»
Δεν έθεσα τον κανόνα. Κανείς από εμάς δεν έθεσε τον κανόνα. Αλλά έτσι πρέπει να το κάνετε για να μπορέσετε να ξεπεράσετε το όριο εισοδήματος για το Roth IRA, εάν εξακολουθείτε να θέλετε λίγη από αυτή την αφορολόγητη ανάπτυξη. Αλλά πρέπει πρώτα να συνεισφέρεις στο παραδοσιακό, δεν το επενδύεις, το αναποδογυρίζεις. Θα προσθέσω επίσης ότι μπορείτε να το κάνετε αυτό πολλές φορές το χρόνο. Το 2023, το όριο Roth IRA για ένα άτομο είναι 6,500 $. Δεν χρειάζεται να κάνετε 6,500 ταυτόχρονα. Μπορείτε να κάνετε μερικές κάθε μήνα όπως θα κάνατε με οποιαδήποτε από τις άλλες συνήθεις επενδύσεις σας.
Θέλω απλώς να το φωνάξω. Στη συνέχεια, θέλετε να επικαλέσετε μια πολύ μεγάλη προσοχή επίσης. Υπάρχουν πολλές επιφυλάξεις. Είναι ένα πραγματικά εύκολο πράγμα να το εκτελέσετε, αλλά υπάρχουν κάποιες επιφυλάξεις. Όπως είπα, αναποδογυρίστε το γρήγορα και μετά επενδύστε το. Το άλλο πράγμα είναι εάν έχετε άλλους παραδοσιακούς IRA εκεί έξω, όπως εάν κάνατε μια ανατροπή 401 (k) σε ένα σημείο της ζωής σας και τώρα βρίσκεται σε έναν παραδοσιακό IRA, τότε υπάρχει κάτι που ονομάζεται κανόνας pro-rata, ο οποίος θα σήμαινε συνοπτικά ότι δεν πρόκειται να λάβετε την ίδια αφορολόγητη αγαθότητα επειδή η κυβέρνηση συγκεντρώνει τους IRA σας σε εκείνο το σημείο.
Αλλά αυτή ήταν μάλλον μια μακροσκελής απάντηση. Έτσι το εκτελείς στην πραγματικότητα. Αλλά θέλω απλώς να βεβαιωθώ ότι κανένας δεν θα αντιμετωπίσει πρόβλημα κάνοντας την κερκόπορτα Roth IRA και στη συνέχεια να πάθει… Μπορώ να πω ότι βιδώθηκε; Μπορώ να το πω αυτό; Θα ξεγελαστεί αργότερα με αυτόν τον αναλογικό κανόνα. Ήθελα απλώς να το φωνάξω.
Κάιλ:
Ναι, αυτή είναι μια πολύ καλή επισκόπηση. Αυτό είναι ένα πολύ ωραίο εργαλείο για άτομα που υπερβαίνουν αυτό το όριο εισοδήματος. Όπως είπε η Amanda, υπάρχουν ορισμένοι κανόνες που πρέπει να προσέξετε. Αυτός ο κανόνας αναλογικά είναι πραγματικά μεγάλος. Οι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν. Βασικά, το IRS εξετάζει… όσον αφορά αυτόν τον τύπο μετατροπής, βλέπει όλους τους λογαριασμούς σας IRA ως ένα κομμάτι.
Εάν έχετε μη εκπιπτόμενες εισφορές, για το οποίο μιλάμε εδώ, τις τοποθετείτε σε έναν IRA και στη συνέχεια τις μετατρέπετε σε Roth IRA, αλλά έχετε επίσης εκπιπτόμενες εισφορές που αφαιρέσατε και στη συνέχεια μετατρέπετε, ορισμένες από που φορολογείται, μερικά από αυτά δεν φορολογούνται, και πρέπει να κάνετε αυτόν τον υπολογισμό. Γίνεται ακατάστατο. Ο ευκολότερος τρόπος είναι εάν δεν έχετε άλλους IRA και απλώς κάνετε αυτές τις πίσω πόρτες.
Αλλά ναι, το άλλο που θα έλεγα… Αυτός είναι ένας ενδιαφέρον κανόνας. Kitces, Michael Kitces, φυσικά, έχει ένα άρθρο για αυτό. Θα ενθάρρυνα όποιον ασχολείται με αυτό να διαβάσει αυτό το άρθρο, ή τουλάχιστον τη σύνοψή του. Δίνει μια πραγματικά καλή επισκόπηση του τι πρέπει να προσέξετε και πώς να το κάνετε αυτό. Υπάρχουν κάποιες γκρίζες περιοχές όσον αφορά το χρονοδιάγραμμα του πόσο γρήγορα πρέπει να το κάνετε.
Να αυτό… Ξέχασα πώς λέγεται. Βασικά ο κανόνας της βηματικής συναλλαγής μιας συναλλαγής. Το κάνετε τόσο γρήγορα που οι δύο συναλλαγές γίνονται μία συναλλαγή ή το κάνετε με έναν τρόπο όπου υπάρχουν δύο ξεχωριστές συναλλαγές. Από την άποψη της IRS, υπάρχουν μερικές δικαστικές υποθέσεις της IRS που δεν είναι πραγματικά ξεκάθαρες. Αλλά βασικά, υπάρχουν δύο διαφορετικές μορφές σκέψης σε αυτό. Μερικά από αυτά, είναι σαν, "Κάντε το αμέσως, ολοκληρώστε το". Λοιπόν, πρέπει να πω τρία.
Και υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που λένε, "Περιμένετε έναν κύκλο δηλώσεων για να κάνετε τη μετατροπή". Μετά, υπάρχουν κάποιοι που λένε ότι πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο. Κανείς δεν έχει δίκιο ή άδικο σε αυτό το σημείο. Δεν υπάρχει οριστική απάντηση. Η Amanda μιλάει για να το κάνει με τον ωραίο, καθαρό και απλό, εύκολο τρόπο να μην το επενδύσεις έτσι ώστε να το μετατρέψεις και να μην ανησυχείς για λίγη ανάπτυξη εκεί, για την οποία μετά πρέπει να καταθέσεις φόρους και να πληρώσει φόρο ως μετατροπή. Δεν υπάρχει πρόστιμο, αλλά θα πληρώνατε φόρο για αυτό.
Αλλά αυτό είναι κάτι αν το άφηνες εκεί για ένα χρόνο, πιθανότατα θα ήθελες να το επενδύσεις κατά τη διάρκεια αυτού του έτους και ίσως τα 6,000 σου αυξηθούν σε 6,200 ή κάτι τέτοιο και μετά υπάρχουν 200 εκεί μέσα στα οποία πρέπει να πληρώσεις φόρο ως ανάπτυξη όταν κάνεις μετατροπή τελείωσε επίσης. Επομένως, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε. Προχωράμε πολύ σε αυτό, αλλά είναι πραγματικά καλό.
Απλώς θέλω να βεβαιωθώ ότι οι άνθρωποι δεν θα έχουν πρόβλημα με αυτό, γιατί αν το κάνετε λάθος, κοιτάξτε πίσω, υπάρχει μια αρκετά αξιοπρεπής ποινή για να το κάνετε λάθος για μερικά χρόνια που πρέπει να πληρώσετε για να το αναιρέσετε. Αλλά ναι, είναι ένα πολύ ωραίο εργαλείο για άτομα με οποιοδήποτε εισόδημα να μπορούν να μπουν στο Roth, κάτι που είναι πολύ ωραίο.
Mindy:
Εάν έχετε το εισόδημα που σας επιτρέπει να το κάνετε αυτό, τότε έχετε το εισόδημα για να λάβετε καθοδήγηση από κάποιον που ξέρει τι κάνει, που μπορεί να σας βοηθήσει, ακόμα κι αν σας εκπαιδεύει πώς να το κάνετε πρώτα χρόνο για να μπορέσετε να το κάνετε στο μέλλον. Μην φοβάστε να πληρώσετε ειδικευμένα άτομα για την εξειδίκευσή τους και τις υπηρεσίες τους για να σας βοηθήσουν να μάθετε πώς να κάνετε κάτι, ώστε να μην κολλάτε με αυτούς τους περίεργους φορολογικούς λογαριασμούς. Το IRS δεν νοιάζεται που δεν ήξερες πώς να το κάνεις. Θα σε φορολογήσουν και θα σου βάλουν πρόστιμο και όλα αυτά γιατί έτσι κυλάνε.
Εντάξει, Amanda και Kyle, σας ευχαριστώ πολύ που ήρθατε μαζί μου σήμερα. Εκτιμώ πραγματικά τον χρόνο σας, και το πιο σημαντικό, την εμπειρία σας. Amanda, πού μπορεί ο κόσμος να μάθει περισσότερα για σένα;
Αμάντα:
Μπορείτε να με βρείτε στα social μου, She Wolfe της Wall Street. She Wolfe, WOLFE της Wall Street. Και ο ιστότοπός μου, shewolfeofwallstreet.com. Απολαύστε πολλά δωρεάν διασκεδαστικά καλούδια εκεί έξω για να σας κρατήσουν στο ταξίδι σας στον οικονομικό γραμματισμό.
Mindy:
Φοβερός. Θα συμπεριλάβουμε συνδέσμους σε αυτό στις σημειώσεις της εκπομπής μας. Kyle, πού μπορεί να μάθει ο κόσμος περισσότερα για σένα;
Κάιλ:
Ναι. Έχω μια ιστοσελίδα, το kylemast.com, όπου γράφω μερικά διαφορετικά οικονομικά γραπτά. Γράφω μερικά γράμματα στον γιο μου που έχουν οικονομικές κλίσεις απέναντί του. Τότε είμαι και στο Twitter, @financialkyle. Δεν κάνω έναν τόνο. Είμαι σε ένα οδικό ταξίδι αυτή τη στιγμή με την οικογένειά μου. Περνάω πολύ χρόνο με τη νεαρή οικογένειά μου αυτή τη στιγμή, οπότε μην περιμένετε να πάρετε όλα τα είδη καλούδια από εμένα όπως θα κάνατε από την Amanda στον ιστότοπο.
Αμάντα:
Είμαι μαμά σκυλιών. Έχω περισσότερο χρόνο. Αυτό είναι.
Mindy:
Ναι. Ο Kyle έχει… δύο τι; Μικρά δίδυμα. Άρα θα πάρει πολύ χρόνο. Εντάξει, ολοκληρώνεται αυτό το επεισόδιο του Podcast του BiggerPockets Money. Είναι η She Wolfe της Wall Street, η Amanda Wolfe, και αυτός είναι ο Kyle Mast. Είμαι η Mindy Jensen που λέει να σε πιάσω από την άλλη πλευρά.
Ηχείο 4:
Εάν σας άρεσε το σημερινό επεισόδιο, δώστε μας μια κριτική πέντε αστέρων στο Spotify ή την Apple. Και αν αναζητάτε ακόμα περισσότερο περιεχόμενο για χρήματα, μη διστάσετε να επισκεφτείτε το κανάλι μας στο YouTube στη διεύθυνση youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
Το BiggerPockets Money δημιουργήθηκε από τους Mindy Jensen και Scott Trench, σε παραγωγή Caitlin Bennett, μοντάζ Exodus Media, copywriting από τον Nate Weintraub. Τέλος, ένα μεγάλο ευχαριστώ στην ομάδα των BiggerPockets για την πραγματοποίηση αυτής της παράστασης.
Δείτε το Podcast εδώ
[Ενσωματωμένο περιεχόμενο]
Βοηθήστε μας να προσεγγίσουμε νέους ακροατές iTunes αφήνοντάς μας μια βαθμολογία και κριτική! Χρειάζονται μόλις 30 δευτερόλεπτα. Ευχαριστώ! Το εκτιμούμε πολύ!
Σε αυτό το επεισόδιο που καλύπτουμε
- Ο ακριβής τρόπος επένδυσης για τη συνταξιοδότηση και ποιοι λογαριασμοί αξίζουν περισσότερο τα μετρητά σας
- Η κερκόπορτα Roth IRA εξήγησε και πώς να επενδύσετε ένα τεράστιο ποσό σε ένα από τα περισσότερα λογαριασμών συνταξιοδότησης με φορολογικό πλεονέκτημα
- Είτε θα έπρεπε εξοφλήσει το επισφαλές χρέος ΠΡΙΝ ξεκινήσετε τη δική σας μικρή επιχείρηση
- Επένδυση σε ομόλογα και γιατί αυτή η «ασφαλής» επένδυση μπορεί να μην αξίζει το χαμένο κέρδος
- HSA (λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας) και πότε να λάβετε αποζημίωση για προηγούμενες ιατρικές αγορές
- Μόνο με χρέωση έναντι προμήθειας οικονομικών συμβούλων και γιατί τα δύο είναι ΔΡΑΜΑΤΙΚΑ διαφορετικά
- Και So Πολύ περισσότερο!
Σύνδεσμοι από την εκπομπή
Συνδεθείτε με την Amanda και τον Kyle:
Ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα για τους σημερινούς χορηγούς ή να γίνετε εσείς οι ίδιοι συνεργάτες της BiggerPockets; Ενημέρωσέ μας!
Σημείωση By BiggerPockets: Αυτές είναι απόψεις γραμμένες από τον συγγραφέα και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις των BiggerPockets.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.biggerpockets.com/blog/money-394
- :είναι
- ][Π
- $ 1 εκατομμύρια
- $1000
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 χρόνια
- 20 χρόνια
- 2023
- 9
- a
- Ικανός
- Σχετικα
- απολύτως
- πρόσβαση
- προσιτός
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- συσσώρευση
- Ενέργειες
- πραγματικά
- Πρόσθετος
- ρυθμίζεται
- Προσαρμογή
- εκ των προτέρων
- Πλεονέκτημα
- πλεονεκτήματα
- Διαφήμιση
- συμβουλές
- συμβουλεύοντας
- σύμβουλος
- συμβούλους
- Μετά το
- κατά
- Συμφωνία
- εμπρός
- Όλα
- κατανομή
- alone
- κατά μήκος της πλευράς
- ήδη
- εναλλακτική λύση
- πάντοτε
- καταπληκτικό
- καταπληκτική κοινότητα
- Αμερικανικη
- ποσό
- και
- ετήσιος
- Ετησίως
- Άλλος
- απάντηση
- απαντήσεις
- κάποιος
- οπουδήποτε
- όρεξη
- Apple
- εκτιμώ
- ΕΙΝΑΙ
- περιοχές
- Αριζόνα
- γύρω
- άρθρο
- AS
- Ενεργητικό
- At
- Είναι εφικτό
- προσοχή
- δικηγόρος
- ακροατήριο
- συγγραφέας
- Λεωφόρος
- μέσος
- πίσω
- κερκόπορτα
- Κακός
- Baseline
- Βασικα
- βάση
- καλάθι
- BE
- επειδή
- γίνονται
- να γίνει
- πριν
- Αρχή
- πίσω
- είναι
- Πιστεύω
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Καλύτερα
- Μεγάλος
- μεγαλύτερος
- Νομοσχέδιο
- Γραμμάτια
- Κομμάτι
- πήδημα
- Ομολογίες
- σύνορο
- αγόρασε
- Διακοπή
- φρένα
- φέρω
- Φέρνοντας
- έσπασε
- μεσιτεία
- χτίζω
- Builder
- Κτίριο
- τσαμπί
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αγορά
- Εξαγορά
- by
- κλήση
- που ονομάζεται
- κλήσεις
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- κάρτα
- ο οποίος
- κουβαλάω
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- Μετρητά
- πάλη
- ορισμένες
- Πιστοποίηση
- Πιστοποίηση
- αλλαγή
- Κανάλι
- χρέωση
- φορτισμένα
- φορτία
- φθηνά
- παιδί
- Παιδιά
- Επιλέξτε
- Χριστούγεννα
- τάξη
- καθαρός
- πελάτης
- πελάτες
- Κλεισιμο
- συλλέγουν
- Κολλέγιο
- COM
- Ελάτε
- άνετος
- ερχομός
- σχόλια
- προμήθειες
- Κοινός
- κοινότητα
- COMP
- εταίρα
- πλήρης
- εντελώς
- περίπλοκος
- Πιθανά ερωτήματα
- Διάσκεψη
- συνέδρια
- συντηρητικός
- Εξετάστε
- περιεχόμενο
- περιεχόμενα
- συμφραζόμενα
- συμβάλλει
- συνεισφορές
- έλεγχος
- Συνομιλία
- Μετατροπή
- μετατρέψετε
- μετατρέπονται
- Δροσερός
- copywriting
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- Ζευγάρι
- πορεία
- Δικαστήριο
- δικαστικές υποθέσεις
- κάλυμμα
- καλύπτονται
- δημιουργία
- δημιουργήθηκε
- δημιουργία
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Ρεύμα
- κύκλος
- Χορός
- Ημερομηνία
- ημέρα
- Ημ.
- συμφωνία
- Χρέος
- αποφασίζει
- Αποφασίζοντας
- απόφαση
- αφαιρέσιμος
- Προεπιλογή
- οπωσδηποτε
- οριστικός
- Ζήτηση
- εξαρτώμενος
- Σε συνάρτηση
- εξαρτάται
- ΕΡΗΜΟΣ
- αξίζω
- λεπτομέρεια
- καθέκαστα
- DID
- Καλούπι
- διαφέρω
- διαφορές
- διαφορετικές
- διαφορετικές μορφές
- κατευθύνει
- Άμεση ευρετηρίαση
- κατεύθυνση
- κατευθείαν
- Αναπηρία
- συζητώντας
- μερίσματα
- έγγραφα
- Όχι
- Σκύλος
- πράξη
- Δολάριο
- δολάρια
- Μην
- πόρτες
- κάτω
- μειονέκτημα
- δραματικά
- όνειρα
- χωματερή
- κατά την διάρκεια
- κάθε
- Νωρίτερα
- Νωρίς
- κερδίζουν
- Κερδίστε
- Κέρδη
- ευκολότερη
- πιο εύκολη
- εύκολα
- επεξεργασία
- αποδοτικότητα
- αποτελεσματικά
- Αυγά
- είτε
- επιλέξιμες
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- ενσωματωμένο
- ενθαρρύνει
- τελειώνει
- ασχολούνται
- αρκετά
- αρκετά χρήματα
- Επιχειρηματία
- επιχειρηματίες
- Περιβάλλον
- δικαιοσύνη
- ειδικά
- κατ 'ουσίαν,
- περιουσία
- ETF
- Even
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- όλοι
- πάντα
- ακριβώς
- παράδειγμα
- ενθουσιασμένοι
- εκτελέσει
- Exodus
- αναμένω
- αναμένουν
- έξοδα
- ακριβά
- εμπειρία
- εμπειρογνώμονας
- εξειδίκευση
- εμπειρογνώμονες
- επιπλέον
- οικογένεια
- ανεμιστήρας
- FAST
- Αγαπημένα
- αμοιβή
- Τελη Εγγραφης
- λίγοι
- Εικόνα
- Αρχεία
- Φόροι αρχείων
- συμπληρώστε
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- Οικονομική ανεξαρτησία
- Γνώση οικονομικών
- οικονομικός σχεδιασμός
- οικονομικά
- χρηματοδότηση
- Εύρεση
- τέλος
- Φωτιά
- Εταιρεία
- Όνομα
- πρώτη φορά
- Ευελιξία
- Αναρρίπτω
- Ρεύση
- Συγκέντρωση
- επικεντρώθηκε
- εστιάζει
- Για
- πρώτιστος
- για πάντα
- μορφές
- Δωρεάν
- Ελευθερία
- φίλος
- φίλους
- από
- πλήρη
- διασκέδαση
- κεφάλαιο
- χρήματα
- περαιτέρω
- μελλοντικός
- Geek
- General
- παράγουν
- παίρνω
- να πάρει
- Δώστε
- δίνει
- Δίνοντας
- Go
- γκολ
- Στόχοι
- πηγαίνει
- μετάβαση
- καλός
- Καλά χρήματα
- Κυβέρνηση
- γραφικών
- γκρί
- εξαιρετική
- ακαθάριστο
- Group
- Ομάδα
- Grow
- μεγαλώνει
- Ανάπτυξη
- εγγύηση
- καθοδήγηση
- σιδηροπρίονο
- Ήμισυ
- συμβαίνω
- συνέβη
- Σκληρά
- σκληρή δουλειά
- συγκομιδή
- Έχω
- που έχει
- κεφάλι
- Υγεία
- υγειονομική περίθαλψη
- ακούω
- ακούσει
- βαριά
- βοήθεια
- χρήσιμο
- βοηθά
- εδώ
- κρυμμένο
- Ψηλά
- Υψηλή απόδοση
- ενοικίαση
- Επιτυχία
- να χτυπήσει
- Ας ελπίσουμε ότι
- φιλοξενία
- ΩΡΕΣ
- Σπίτι
- νοικοκυριό
- Πως
- Πώς να
- Ωστόσο
- HTTPS
- τεράστιος
- Πληγώνω
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- ιδέα
- ιδεών
- εφαρμογή
- επιπτώσεις
- βελτίωση
- in
- κίνητρα
- περιστατικό
- περιλαμβάνουν
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισόδημα
- Αυξάνουν
- αύξηση
- ανεξαρτησία
- ευρετήριο
- ατομικές
- Μεμονωμένα
- άτομα
- βιομηχανία
- πληθωρισμός
- επιρροή
- πληροφορίες
- Ενημερωτικό
- αρχικός
- αντί
- ασφάλιση
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- Επιτόκια
- ενδιαφερόμενος
- ενδιαφέρον
- εισαγάγει
- Επενδύστε
- επενδύσει
- επενδύοντας
- επένδυση
- Επενδύσεις
- επενδυτής
- προσκαλούν
- iPhone
- IRA
- IRS
- ζήτημα
- θέματα
- IT
- αντικειμένων
- Δουλειά
- ενώνει
- Ενώνει
- ταξίδι
- jpg
- άλμα
- μόνο ένα
- Διατήρηση
- τήρηση
- Παιδί
- παιδιά
- Σκοτώστε
- Είδος
- Ξέρω
- Οικόπεδο
- Επίθετο
- αργότερο
- ξεκινήσει
- δρομολόγηση
- Δικηγόροι
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθηση
- Άδεια
- αφήνοντας
- Απομεινάρια
- Νομικά
- δανεισμός
- Επίπεδο
- επίπεδα
- μόχλευσης
- LG
- ζωή
- Μου αρέσει
- LIMIT
- γραμμή
- ΣΥΝΔΕΣΜΟΙ
- Λιστα
- Εισηγμένες
- γνώση γραφής
- λίγο
- ζω
- Δάνεια
- τοπικός
- Μακριά
- πολύς καιρός
- μακροπρόθεσμος
- πλέον
- ματιά
- κοιτάζοντας
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- χάνουν
- Παρτίδα
- αγάπη
- Χαμηλός
- που
- κάνω
- να κερδίσει χρήματα
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- διαχειρίζεται
- διευθυντής
- Διευθυντές
- τρόπος
- πολοί
- αγορά
- Μάρκετινγκ
- μαζική
- Ταίριασμα
- ύλη
- max
- ανώτατο όριο
- μέσα
- Εντομεταξύ
- Εικόνες / Βίντεο
- ιατρικών
- Γνωρίστε
- συνάντηση
- μέλος
- Μιχαήλ
- Μέσο
- ενδέχεται να
- εκατομμύριο
- Εκατομμύριο δολάρια
- νου
- πρακτικά
- αντανακλώντας
- λάθος
- τροποποιημένο
- μαμά
- στιγμή
- Στιγμές
- χρήματα
- Μηνας
- μηνιαίος
- μήνες
- περισσότερο
- Υποθήκη
- πλέον
- μετακινήσετε
- κίνηση
- πολλαπλούς
- αμοιβαίας
- αμοιβαίο κεφάλαιο
- όνομα
- Φύση
- αναγκαίως
- Ανάγκη
- ανάγκες
- κανενα απο τα δυο
- Nest
- δίκτυο
- Νέα
- νέα επένδυση
- βράδυ
- κανονικός
- Κανονικά
- Notes
- συνέβη
- of
- προσφορά
- προσφέρονται
- πολλάκις
- Καλά
- Παλιά
- on
- ONE
- συνεχή
- ανοίξτε
- λειτουργίες
- Γνώμη
- Απόψεις
- Ευκαιρίες
- απέναντι
- βέλτιστη
- Βελτιστοποίηση
- Επιλογή
- τάξη
- Όρεγκον
- ΑΛΛΑ
- εκτός
- Outsourcing
- φόρμες
- επισκόπηση
- δική
- ιδιοκτήτης
- ανήκει
- σελίδα
- καταβλήθηκε
- μέρος
- Ειδικότερα
- μέρη
- εταίρος
- εξαρτήματα
- Το παρελθόν
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- People
- τοις εκατό
- ποσοστό
- τέλειος
- εκτελέσει
- επίδοση
- person
- προσωπικός
- Προσωπικά Οικονομικών
- Προσωπικά
- φαινομενικός
- επιλέξτε
- Εικόνες
- κομμάτι
- Μέρος
- σχέδιο
- σχεδιασμό
- φώναξε
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίχτης
- σας παρακαλούμε
- τσέπες
- το podcast
- Σημείο
- σημεία
- χαρτοφυλάκιο
- θέση
- δυνατότητα
- δυνατός
- ισχυρός
- χυτρα
- αρκετά
- τιμή
- ιεράρχηση
- Δώστε προτεραιότητα
- αναλογικά
- πιθανώς
- Πρόβλημα
- προβλήματα
- διαδικασια μας
- Παράγεται
- Προϊόντα
- επαγγελματίας
- επικερδής
- περιουσία
- προστατεύονται
- παρέχουν
- πρόβλεψη
- σκοπός
- Σπρώξτε
- απωθώ
- βάζω
- Βάζοντας
- αρμόδιος
- ερώτηση
- Ερωτήσεις
- Γρήγορα
- γρήγορα
- αυξήσεις
- Τιμή
- Τιμές
- μάλλον
- εκτίμηση
- φθάσουν
- Διάβασε
- έτοιμος
- πραγματικός
- ακίνητα
- πραγματική αξία
- συνειδητοποιήσουν
- λόγος
- λογικός
- ΑΠΟΔΕΙΞΗ ΕΙΣΠΡΑΞΗΣ
- λήψη
- πρόσφατα
- αναγνωρίζω
- συνιστώ
- επαναλαμβανόμενα
- Red
- σχετικά με
- τακτικά
- θυμάμαι
- εκπροσωπώ
- έρευνα
- Υποστηρικτικό υλικό
- συνταξιοδότηση
- σχέδιο συνταξιοδότησης
- απόδοση
- έσοδα
- ανασκόπηση
- σε συνδυασμό με ένα μοναδικό πρόγραμμα ανταμοιβής
- Απαλλάσσω
- Κίνδυνος
- όρεξη κινδύνου
- δρόμος
- Ρολό
- Roth IRA
- περίπου
- γύρος
- Διαδρομή
- Άρθρο
- κανόνες
- τρέξιμο
- S & P
- S & P 500
- ένα ασφαλές
- Safe Haven
- Είπε
- ίδιο
- Αποθήκευση
- οικονομία
- Οικονομίες
- αποταμιευτικός λογαριασμός
- λέει
- πρόγραμμα
- Σχολείο
- Δεύτερος
- δευτερόλεπτα
- προστατευμένο περιβάλλον
- ασφάλεια
- βλέποντας
- Επιδιώξτε
- φαίνεται
- τμήμα
- Τις Πωλήσεις
- αίσθηση
- ξεχωριστό
- σοβαρός
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- σειρά
- εγκατασταθούν
- Πάγια
- επτά
- διάφοροι
- Κοινοποίηση
- Shared
- μοιράζονται
- Βλαστός
- βραχυπρόθεσμα
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- υπογραφή
- παρόμοιες
- Απλούς
- απλά
- αφού
- ενιαίας
- Συνεδρίαση
- κατάσταση
- ΕΞΙ
- Έξι μήνες
- ύπνος
- Αργά
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- μικρότερος
- έξυπνος
- So
- Μ.Κ.Δ
- social media
- κοινωνικά
- πωλούνται
- μερικοί
- Κάποιος
- κάτι
- κάπου
- του
- Ήχος
- μιλούν
- συγκεκριμένες
- ειδικά
- Δαπάνες
- ΧΟΡΗΓΟΥΜΕΝΟΙ
- Χορηγοί
- Spot
- Spotify
- διάδοση
- Στάδιο
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- Ξεκινήστε
- ξεκινά
- Κατάσταση
- Δήλωση
- δηλώσεις
- παραμονή
- Βήμα
- Ραβδί
- Ακόμη
- στοκ
- χρηματιστηριακή αγορά
- αποθέματα
- Ιστορία
- στρατηγικές
- δρόμος
- δύναμη
- ισχυρός
- δομή
- Φοιτητής
- ουσιώδης
- επιτύχει
- αιφνίδιος
- μηνύσει
- ΠΕΡΙΛΗΨΗ
- Σούπερ
- υποτιθεμένος
- βιώσιμης
- γλυκός
- τραπέζι
- TAG
- Πάρτε
- παίρνει
- λήψη
- Συζήτηση
- ομιλία
- φόρος
- επιστροφή φόρου
- Φόροι
- λέει
- όροι
- ότι
- Η
- Το μέλλον
- Το κράτος
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- Εκεί.
- Αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- Σκέψη
- φέτος
- σκέψη
- χιλιάδες
- τρία
- Μέσω
- ώρα
- φορές
- συγχρονισμός
- τύπος
- συμβουλές
- προς την
- σήμερα
- σημερινή
- μαζι
- ανοχή
- τόνος
- πολύ
- εργαλείο
- εργαλεία
- τοπικός
- Σύνολο
- προς
- παραδοσιακός
- παραδοσιακά
- Εκπαίδευση
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- Αντίγραφο
- μεταφορά
- μετάβαση
- ταξίδι
- Δέντρα
- ταξίδι
- Τριπλούς
- ταλαιπωρία
- Δυο φορές
- Δίδυμοι
- Τουίτερ
- τύποι
- συνήθως
- υπό
- κατανοητός
- αμόρφωτος
- μονόκερος
- προς τα πάνω
- us
- χρήση
- συνήθως
- αξία
- Αξίες
- Εναντίον
- μέσω
- Βίντεο
- Βίντεο
- Επίσκεψη
- vs
- περιμένετε
- Τοίχος
- Wall Street
- ήθελε
- πόλεμος
- Απόβλητα
- Δες
- Τρόπος..
- τρόπους
- Πλούτος
- Weather
- Ιστοσελίδα : www.example.gr
- εβδομάδα
- καλωσόρισμα
- ΛΟΙΠΌΝ
- Τι
- Τι είναι
- αν
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- Οποιοσδήποτε
- θα
- πρόθυμος
- με
- εντός
- χωρίς
- Λύκος
- λέξη
- Εργασία
- εργάστηκαν
- εργαζόμενος
- κόσμος
- αξία
- θα
- τυλίξτε
- γράφω
- γραπτή
- Λανθασμένος
- έτος
- χρόνια
- Βελτιστοποίηση
- νέος
- Σας
- τον εαυτό σας
- YouTube
- zephyrnet
- μηδέν