Το FinTechs ως Digital Gateway (Raj Chaudhary)

Εισαγωγή

Η Χρηματοοικονομική Τεχνολογία έχει φέρει επανάσταση στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Το FinTech αποδεικνύεται πάντα ότι είναι το βήμα προς την αξιοποίηση της τρέχουσας τεχνολογίας. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και η FinTech έχουν βελτιώσει τους τρόπους και αλληλοσυμπληρώνονται
διάφορα πεδία. Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν τομείς όπου η FinTech χρειάζεται ένα API/ψηφιακή πύλη για τη μετάφραση βασικών τραπεζικών λειτουργιών. Ο κλάδος εξακολουθεί να καθυστερεί στην εύρεση μιας μοναδικής ιδέας για τη σύνδεση του διαφορετικού είδους υπηρεσιών μεταξύ FinTechs και Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων
(Core Banking). Μέσω αυτής της σύνδεσης, οι εταιρείες FinTech θα μπορούσαν να συνεργαστούν με άλλες εταιρείες FinTech και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να προωθήσουν τις λύσεις τους πιο γρήγορα.

Τι είναι οι πύλες FinTech

Το FinTech Gateway επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να δημιουργούν:

• Μια τυποποιημένη διεπαφή ενός σημείου που μεταφράζει την επικοινωνία μεταξύ σύγχρονων τεχνολογικών λύσεων όπως η πληρωμή μέσω κινητού τηλεφώνου, η ψηφιακή βοήθεια, με τις βασικές τραπεζικές λύσεις.
• Το Gateway θα συνεργαστεί μαζί με άλλα FinTech συνεργαζόμενοι μαζί τους και προσφέροντας υπηρεσίες και προϊόντα FinTech εντός των τραπεζικών ψηφιακών υπηρεσιών στους βασικούς παρόχους τραπεζικών υπηρεσιών.
• Συμβάλετε στην κάλυψη κενών δυνατοτήτων, όπως ο χρόνος συναλλαγών, η διαχείριση ελέγχου ταυτότητας, ο χρόνος απόκρισης, αναπτύσσοντας μικροϋπηρεσίες που βασίζονται σε σύννεφο που ενσωματώνονται στον πυρήνα μέσω της πύλης.
• Προσφέρετε προληπτικά υπηρεσίες στους πελάτες και με τη σειρά σας αποκτήστε πληροφορίες και δεδομένα για τους πελάτες
• Παρέχετε τη δυνατότητα στους πελάτες να περιορίζουν, να ελέγχουν και να προσαρμόζουν τις εφαρμογές FinTech που επιτρέπεται να έχουν πρόσβαση στα δεδομένα τους.

Ανάγκη δημιουργίας FinTech Digital Gateway

Γιατί χρειαζόμαστε μια ψηφιακή πύλη FinTech ή χρειαζόμαστε πραγματικά μια ψηφιακή πύλη FinTech; Η απάντηση είναι ναι'. Οι τράπεζες έχουν σαφώς επηρεαστεί από την απόδοση της FinTech. Οι υπεύθυνοι λήψης αποφάσεων της τράπεζας έχουν πλέον συνειδητοποιήσει ότι πρέπει να αναπτυχθούν και να επεκτείνουν τη δράση τους
υπηρεσίες πέρα ​​από βασικές τραπεζικές λύσεις και τεχνολογία. Για το λόγο αυτό, χρειάζονται μια ισχυρή συνεργασία με τα FinTechs μέσω API.

Ζούμε σε έναν δυναμικό τεχνολογικό κόσμο όσον αφορά τις Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες. Και ένας τέτοιος δυναμικός κόσμος απαιτεί μια τεχνολογία πύλης που είναι εξαιρετικά προσαρμόσιμη. Αυτή η δυναμική ζήτηση λειτουργεί ως καύσιμο για τη δημιουργία μιας ψηφιακής πύλης FinTech. Στα Οικονομικά
κόσμος: «ο πελάτης είναι οφειλέτης ή πιστωτής». Και οι δύο τρόποι Οι πελάτες πρέπει να ληφθούν υπόψη για όλες τις σημαντικές αποφάσεις. Η βασική ανάγκη για μετάβαση στην ψηφιακή πύλη που βασίζεται στη FinTech είναι να βελτιωθεί η εμπειρία των πελατών και να βελτιωθεί η ταχύτητα λήψης αποφάσεων από τον πελάτη.
Η χρήση του ανοιχτού API FinTech υπόσχεται την προώθηση της καινοτομίας και τη μείωση του κόστους με τρόπο που είναι πιο οικονομικό για την εξυπηρέτηση των πελατών και με τους δύο τρόπους. Είτε πρόκειται για άλλους FinTechs, είτε για Core Banking

Τι κάνει το FinTech Gateway

Τα Fintech Gateways βοηθούν τους οργανισμούς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να ενσωματώνουν εφαρμογές πιο αποτελεσματικά, παρέχοντας ενοποίηση σε πραγματικό χρόνο με τις υπάρχουσες παλαιού τύπου εφαρμογές τους και, αμφίδρομη λειτουργία, εφαρμογές παραγωγής και πηγές δεδομένων. ο
Η πύλη FinTech παρέχει στους οργανισμούς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ευελιξία, ταχύτητα και δυνατότητες που απαιτούνται για την ενσωμάτωση εφαρμογών fintech στα περιβάλλοντα παραγωγής τους, για να τους βοηθήσει να καινοτομήσουν ταχύτερα για να εκτελέσουν ένα ευρύ φάσμα επιχειρηματικών πρωτοβουλιών.

Ας πάρουμε ένα παράδειγμα μιας πύλης FinTech: Cloud Fintech Gateway για εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών
Πηγή: Διασυστήματα

Η InterSystems είναι μια εταιρεία που παρέχει σε πραγματικό χρόνο, αμφίδρομη πύλη μεταξύ των εφαρμογών fintech που βασίζονται σε cloud και των εφαρμογών παραγωγής των πελατών. Η Intersystems παρέχει μια γέφυρα για ενοποίηση μεταξύ συμβάντων σε πραγματικό χρόνο και δεδομένων συναλλαγών. Αυτό
Η ολοκληρωμένη γέφυρα λειτουργεί σε εισροές από μεγάλο αριθμό διαφορετικών συστημάτων υποστήριξης διαφόρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και συγχρονίζεται σύμφωνα με τις εφαρμογές FinTech. Η εταιρεία ακολουθεί την ίδια διαδικασία μεταξύ των εφαρμογών fintech και της παραγωγής του οργανισμού
εφαρμογές. Η συνδεσιμότητα είναι αμφίδρομη, έτσι ώστε τυχόν αλλαγές που γίνονται μέσω των εφαρμογών fintech να αντικατοπτρίζονται με ασφάλεια στις εφαρμογές παραγωγής.

Βασικά πλεονεκτήματα της Intersystems όσον αφορά το FinTech Gateway

• Αυξημένη ταχύτητα στην αξία: Το Gateway βελτιώνει την ταχύτητα στην αξία, επιτρέποντας στους οργανισμούς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να ενσωματώνουν λύσεις και τεχνολογία fintech που βασίζονται σε σύννεφο. Η διαδικασία ολοκληρώνεται με γρήγορη και εύκολη διαδοχή στις υπάρχουσες υποδομές τους.
• Ενισχυμένη ευελιξία: Η πύλη εξουσιοδοτεί τους οργανισμούς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να ανταποκρίνονται σε νέες ευκαιρίες στο περιβάλλον τους, καθιστώντας ταχύτερη την ενσωμάτωση της εκτεταμένης σειράς εφαρμογών και τεχνολογιών fintech.
• Αυξημένη λειτουργική απόδοση: Η πύλη απλώς αυτοσχεδιάζει εξαλείφοντας τις επιπλοκές των χειροκίνητων ενσωματώσεων και των παλαιών παραδοσιακών προσεγγίσεων χρησιμοποιώντας τη σύγχρονη προσέγγιση έξυπνης τεχνολογίας δεδομένων
• Υποστηρίζει σενάρια πραγματικού χρόνου: Χρησιμοποιήστε την πλατφόρμα δεδομένων IRIS της InterSystems για χειρισμό υποθέσεων χρήσης σε πραγματικό χρόνο και συναλλαγών-αναλυτικών χρήσεων.

Πώς λειτουργεί το Digital Gateway;

Ο κλάδος πρέπει να βελτιώσει την τρέχουσα χρήση τεχνολογίας των API και FinTechs θα μπορούσε να βοηθήσει στην επίτευξη αυτού. Τα FinTechs θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία μιας ανοιχτής πύλης fintech που δημιουργεί ή δημιουργεί ένα μοναδικό βάθρο/πλατφόρμα σύνδεσης που θα μπορούσε να συνδέσει FinTechs
και Core Banking και εξαλείφουν την ανάγκη για πολλαπλές εκδόσεις. Και αυτή η πύλη θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανεξάρτητα από τον επιλεγμένο πυρήνα — δίνοντας σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις διάφορες επιλογές. Αυτή η πύλη επικοινωνεί μεταξύ
FinTechs και Bank's Core και συμβάλλουν στην κάλυψη των κενών βασικών δυνατοτήτων και βοηθούν στην προσέγγιση των βασικών τραπεζικών υπηρεσιών στον σύγχρονο τεχνολογικό κόσμο.

Η εκσυγχρονισμένη και αποτελεσματική χρήση τεχνολογίας θα μπορούσε να συμβάλει στην κάλυψη των κενών δυνατοτήτων μεταξύ των FinTechs και του Core banking. Οι FinTechs μπορούν να μεριμνήσουν για ορισμένα σημαντικά λειτουργικά ζητήματα όπως ο χρόνος απόκρισης API ή η διαχείριση ελέγχου ταυτότητας, η αντιμετώπιση ρυθμιστικών προκλήσεων,
και ούτω καθεξής

Οι τράπεζες και οι FinTechs που υιοθετούν τέτοιο επίπεδο τεχνολογικού εκσυγχρονισμού θα συνεχίσουν επίσης να παρέχουν τις βασικές τους υπηρεσίες. Όπως, οι τράπεζες θα συνεχίσουν να είναι ο θεματοφύλακας του πελάτη με υψηλό επίπεδο ασφάλειας και συμμόρφωσης, ενώ οι FinTechs
συνεχίστε να καινοτομείτε, να εξερευνάτε, να παρέχετε εξαιρετική εμπειρία στον πελάτη με καλύτερη διεπαφή.

Συμπέρασμα

Οι οργανισμοί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών αξιοποιούν το Digital Gateway που τους βοηθά να μεταμορφώσουν την επιχειρηματική τους λειτουργία σύμφωνα με τις σύγχρονες απαιτήσεις. Οι ηγέτες της σκέψης των τραπεζών και των οργανισμών fintech θα μπορούσαν να πάρουν παράδειγμα από την Intersystems και να αναπτυχθούν
τέτοιες ψηφιακές πύλες που μπορούν να παρέχουν πρόσβαση στον πυρήνα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και να φέρουν τις μικροϋπηρεσίες που έχουν κατασκευαστεί από τρίτους σε προσιτότητα. Τέτοιες πύλες θα μπορούσαν επίσης να βοηθήσουν στη διατήρηση των πόρων. Οι μικροϋπηρεσίες και τα σημεία πρόσβασης πύλης είναι
βασίζεται σε σύννεφο, αλλά η πραγματική πύλη βρίσκεται φυσικά σε ένα απομακρυσμένο κέντρο δεδομένων, γεγονός που εξοικονομεί κόστος διακομιστών και άλλου εξοπλισμού. Είναι καιρός να στραφούν οι FinTech και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προς την πύλη FinTech για υψηλή απόδοση, ευελιξία, ταχύτητα,
ευελιξία και επεκτασιμότητα.

Πηγές

1)     
Finextra.com – Οι FinTechs και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να μπουν στο μέλλον μέσω μιας ψηφιακής πύλης

2)     
Intersystems.com – Cloud Fintech Gateway για εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών

3)     
McKinsey – Γιατί αποτυγχάνουν οι ψηφιακές στρατηγικές

4)     
Πύλη OpenLegacy FinTech API