Βοηθάμε στη δημιουργία ενός άλλου προγράμματος τραπεζικής κάνναβης εδώ στο Όρεγκον. Το δικηγορικό μου γραφείο έχει κάνει μια σειρά από αυτά για πιστωτικές ενώσεις ("CU") και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ("FIs") από το 2014. Έχουμε επίσης χειριστεί ένα καλό κομμάτι τραπεζικές εργασίες κάνναβης– κυρίως το 2019 και το 2020 πριν ότι η βιομηχανία είχε κρατήρα. Σε αυτήν την ανάρτηση, θα σκιαγραφήσω ορισμένες σκέψεις για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εξετάζουν τραπεζικές επιχειρήσεις που σχετίζονται με τη μαριχουάνα – ή, όπως είναι γνωστά στην κοινή γλώσσα, «MRB». Και ζητώ προκαταβολικά συγγνώμη για όλα τα ακρωνύμια. Αυτό είναι τραπεζικό.
Ορίζεται MRB
Ο όρος "MRB" χρησιμοποιείται ευρέως στην τραπεζική κάνναβης, ωστόσο αυτός ο όρος δεν ορίζεται στο moldering 2014 Καθοδήγηση Δικτύου Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων «FinCEN».. Επίσης δεν ορίζεται το 2020 Οδηγίες Διαχείρισης Εθνικής Πιστωτικής Ένωσης σε τραπεζικές επιχειρήσεις που σχετίζονται με την κάνναβη ("HRB") (που βοηθήσαμε στη δημιουργία) ή το 2020 Καθοδήγηση FinCEN για το σχετικό θέμα.
Ο μοναδικός ομοσπονδιακός ορισμός που έχουμε προέρχεται από μια Ειδοποίηση Πολιτικής Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων ("SBA") του 2018, όπως αναθεωρήθηκε, το οποίο κατηγοριοποιεί τα MRB ως «άμεσες επιχειρήσεις μαριχουάνας», «έμμεσες επιχειρήσεις μαριχουάνας» και «επιχειρήσεις που σχετίζονται με την κάνναβη». Εδώ είναι η συντομογραφία μου:
- "Άμεση επιχείρηση μαριχουάνας.» Μια επιχείρηση που αναπτύσσεται, παράγει, επεξεργάζεται, διανέμει ή πουλά προϊόντα μαριχουάνας ή μαριχουάνας. Ισχύει για προσωπική και ιατρική δραστηριότητα.
- "Έμμεση επιχείρηση μαριχουάνας.» Μια επιχείρηση που άντλησε οποιοδήποτε από τα ακαθάριστα έσοδά της για το προηγούμενο έτος από πωλήσεις σε απευθείας επιχειρήσεις μαριχουάνας. Παραδείγματα περιλαμβάνουν εργαστήρια δοκιμών και πωλητές λαμπτήρων καλλιέργειας ή συσκευών καπνίσματος.
- “HRB” Μια επιχείρηση εμπορίας κάνναβης που «μπορεί να αποδείξει ότι οι επιχειρηματικές δραστηριότητες και τα προϊόντα της είναι νόμιμες σύμφωνα με την ομοσπονδιακή και πολιτειακή νομοθεσία». Τα παραδείγματα που δίνονται είναι εταιρείες χαρτιού, σχοινιού και ένδυσης.
Έχω αποφανθεί σε αυτό το blog ότι "όλες οι επιχειρήσεις είναι επιχειρήσεις μαριχουάνας” in the MRB context. In that piece, I also explained that FIs don’t really use the SBA definitions set forth above. Instead, early, state-chartered CUs began using another three-tiered system to analyze potential MRB clients within the FinCEN framework. That system was first αναπτύχθηκε το 2016 από τον Steve Kemmerling του CRB Monitor, πριν αφαιρεθεί η λέξη "κάνναβη" από τον ορισμό της "μαριχουάνας" σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία. Το σύστημα παρακολούθησης CRB περιλάμβανε τις ακόλουθες κατηγορίες (στις οποίες πιθανώς αναφέρθηκε η SBA):
- Tier I MRB: Επιχειρήσεις που αγγίζουν τα φυτά με άδεια από το κράτος. Τα ιατρεία, οι καλλιεργητές, οι μεταποιητές και οι εγκαταστάσεις δοκιμών κάνναβης εμπίπτουν σε αυτόν τον ορισμό. Αυτές είναι οι επιχειρήσεις υψηλότερου κινδύνου για τις τράπεζες και αποτελούν την πλειονότητα των καταθέσεων αναφοράς ύποπτων δραστηριοτήτων («SAR»).
- Tier II MRB: Επιχειρήσεις που βασίζονται στα Tier I MRB για το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων τους και διαδραματίζουν μεγάλο ρόλο στην υποστήριξη του κλάδου. Δείτε: προμηθευτές εξοπλισμού, σύμβουλοι και ενώσεις του κλάδου. Αυτές οι επιχειρήσεις έχουν χαμηλότερο κίνδυνο για τις τράπεζες από το Tier I. Ωστόσο, οι τράπεζες τις στοχεύουν για βελτιωμένα πρωτόκολλα KYC ("γνωρίστε τον πελάτη σας").
- Tier III MRB: Επιχειρήσεις που εξυπηρετούν επιχειρήσεις Tier I, αλλά δεν βασίζονται στη βιομηχανία κάνναβης για την κύρια πηγή εσόδων τους. Κλασικά παραδείγματα περιλαμβάνουν δικηγόρους, λογιστές, εταιρείες διαχείρισης ακινήτων και εταιρείες κοινής ωφέλειας.
Αξίζει να σημειωθεί ότι το CRB Monitor αναθεωρήθηκε και αναλύθηκε περαιτέρω τους ορισμούς του το 2020, αλλά από την εμπειρία μου, τα περισσότερα FI το διατηρούν απλό με το πλαίσιο παλαιού τύπου ή κάτι παρόμοιο. Τελικά δεν είναι νομικό πλαίσιο. Είναι απλώς ένα πρόσφορο μοντέλο που έχει υιοθετηθεί ευρέως από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεδομένου του κενού της ομοσπονδιακής ηγεσίας.
Το συμπέρασμα εδώ είναι ότι κάθε FI που εξετάζει τραπεζικά MRB - ή HRB, εν προκειμένω - πρέπει να βρει ορισμούς και κριτήρια για το τι είναι και τι κάνει ένα MRB ή HRB. Αυτά τα κριτήρια μπορούν να κοινοποιηθούν σε πιθανούς πελάτες, ή όχι, κατά τη διάρκεια του ελέγχου και των συνεχιζόμενων διαδικασιών KYC για λογαριασμούς κλάδου. Από την εμπειρία μου, η χάραξη γραμμών γύρω από τις έμμεσες επιχειρήσεις μαριχουάνας / τις βοηθητικές επιχειρήσεις / τα MRB Tier III είναι ο πιο δύσκολος τομέας εδώ.
Παράμετροι παρακολούθησης ιδιοκτησίας
Εντός και εκτός του πλαισίου του MRB, το FinCEN απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να παρακολουθούν και να αναφέρουν τους «πραγματικούς ιδιοκτήτες» των επιχειρήσεων που κάνουν τραπεζικές συναλλαγές. Η υποβολή εκθέσεων πραγματικού δικαιώματος είναι βασική τραπεζική απαίτηση, με α νέος κανόνας κατεβαίνοντας τον λούτσο την 1η Ιανουαρίου 2024, στην πραγματικότητα. ΕΝΑ "πραγματικό δικαιούχοΓια τους σκοπούς του FinCEN είναι οποιοσδήποτε: (α) έχει σημαντική ευθύνη να ελέγχει, να διαχειρίζεται ή να διευθύνει έναν πελάτη νομικής οντότητας· ή (β) άμεσα ή έμμεσα κατέχει ή ελέγχει το 25% ή περισσότερο των ιδίων κεφαλαίων μιας εταιρείας. (Και πάλι, η συντομογραφία μου.)
Στο πλαίσιο του MRB, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά κρατούν τους πελάτες σε ένα αυξημένο πρότυπο γνωστοποίησης. Αυτό δεν οφείλεται απλώς στη φύση του κλάδου. Τα περισσότερα κρατικά προγράμματα μαριχουάνας έχουν πρότυπα αποκάλυψης ιδιοκτησίας που απαιτούν γνωστοποίηση από οποιονδήποτε: (α) με έλεγχο στην επιχείρηση κάνναβης ή (β) σε ποιον κατέχει μετοχές σε μια επιχείρηση κάνναβης. Τα κατώφλια τείνουν να είναι χαμηλότερα από τους αριθμούς του «πραγματικού ιδιοκτήτη» – μερικές φορές 20%, 10% ή ακόμη χαμηλότερα. Η αποκάλυψη δεν σημαίνει πάντα έλεγχος, αλλά τα ονόματα πρέπει να παραδοθούν.
Ένας FI θα πρέπει να θέλει να μάθει τουλάχιστον τόσο για την ιδιοκτησία του μέλους ή του πελάτη του όσο και για τις κρατικές ρυθμιστικές αρχές της κάνναβης – ειδικά αν δεν υπάρχει ομοσπονδιακός κανονισμός της βιομηχανίας για αυτό το θέμα. Συνήθως, το FI θα συντομεύσει αυτήν την έρευνα απαιτώντας από το MRB να παράγει τα αρχεία της αίτησης και των αδειών του με το κράτος. Και το FI δεν θα ανοίξει λογαριασμό έως ότου το κράτος εκδώσει πράγματι μια ρυθμιστική άδεια μαριχουάνας, στις περισσότερες περιπτώσεις. Κάτι που με φέρνει στο επόμενο σημείο.
Συνεργασία με κρατικές ρυθμιστικές αρχές
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επιθυμούν να τραπεζούν MRB πρέπει να ζητούν και να λαμβάνουν αρχεία από τις κρατικές ρυθμιστικές αρχές σε τακτική βάση. Αυτό συνδέεται με τις εκτιμήσεις της KYC, οι οποίες περιλαμβάνουν τη μη βάση στις εκπροσωπήσεις του πελάτη (ή των μελών) στο FI. Στο πλαίσιο της κάνναβης, οι FI έχουν υποχρέωση μέσω του FinCEN να ελέγχουν διπλό το έργο των κρατικών ρυθμιστικών αρχών, ουσιαστικά.
Οι περισσότερες (ίσως όλες) κρατικές ρυθμιστικές αρχές δημοσιεύουν βασικές πληροφορίες για τους δικαιοδόχους τους: την επωνυμία της εταιρείας, τον τύπο άδειας που κατέχει, τον αριθμό άδειας και μερικές φορές δημοσιευμένες αποφάσεις ή πειθαρχικές διαδικασίες. Ωστόσο, δεν γνωρίζω κανένα κράτος που να δημοσιεύει πληροφορίες σχετικά με την ιδιοκτησιακή δομή των κατόχων άδειας χρήσης κάνναβης. Αυτό σημαίνει ότι οι πληροφορίες που δεν υπόκεινται εκ του νόμου σε αναθεώρηση (π.χ. αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης, σχέδια ασφάλειας ιστότοπου) θα είναι διαθέσιμες μόνο μέσω αιτήματος δημοσίων αρχείων.
Τα αιτήματα για δημόσια αρχεία μπορεί να είναι χρονοβόρα και δαπανηρά. Από την εμπειρία, οι ρυθμιστές της κάνναβης μπορούν αγωνίζονται για την εκπλήρωσή τους ανεξάρτητα από τις νομικές απαιτήσεις. Έτσι, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί που επιθυμούν να τροφοδοτήσουν MRB γενικά συνάπτουν συμφωνίες ανταλλαγής πληροφοριών με τις σχετικές κρατικές ρυθμιστικές αρχές. Σε αυτό το σημείο, πολλοί κρατικοί φορείς είναι συνηθισμένοι σε τέτοιες ρυθμίσεις.
έντυπα
Οι FI θα έχουν διάφορες φόρμες πρόσληψης για όλα τα πιθανά μέλη και πελάτες. Αυτά τα έντυπα πρέπει να είναι προσαρμοσμένα για αιτούντες MRB και HRB και να συμπληρωθούν για εκκίνηση. Ακολουθεί ένα τυπικό σύμπαν των μορφών που θα στείλει ένα FI σε οποιονδήποτε υποψήφιο της βιομηχανίας κάνναβης:
- Πιστοποίηση Βιομηχανίας Κάνναβης Ενισχυμένου Λογαριασμού Παρακολούθησης (EMA).
- Συμπληρωματική Συμφωνία EMA
- Συμπλήρωμα CRB ή HRB και επικουρικών επιχειρήσεων (AB).
- Βεβαίωση CRB ή HRB ή AB
- Συναίνεση στη φόρμα έκδοσης (για κρατικές ρυθμιστικές αρχές, βλ παραπάνω)
Τα έντυπα, με τη σειρά τους, θα απαιτούν διάφορες υποβολές από τον αιτούντα, από ρυθμιστικά πακέτα αδειών και κάτω. Εδώ στο δικηγορικό γραφείο, αναμένω ότι θα επανεξετάσουμε πολλά από αυτά τα έντυπα για πελάτες FI στο εγγύς μέλλον, λόγω των αλλαγών στον χώρο κάνναβης στο πλαίσιο του νέου Farm Bill (πιθανώς καθυστερημένη έως το επόμενο φθινόπωρο). Και μετά πάλι σε σχέση με τη μαριχουάνα, αν είναι μεταφέρθηκε στο Πρόγραμμα III.
Παρακολούθηση, εντοπισμός και αναφορά συναλλαγών
The federal government has put FIs in a truly awkward position on MRBs. Bank Secrecy Act / Anti-Money Laundering (“BSA/AML”) compliance is a significant undertaking for FIs even outside the cannabis space. However, the FinCEN Guidance bumps things up a level by essentially deputizing FIs as federal law enforcement auditors. FinCEN requires FIs to monitor their MRB customers and members, including what they sell and to whom, and to watch for indicia of adverse information.
These FI obligations commence immediately and ensue perpetually. Specifically, the FI is required to file an initial SAR within 30 days of onboarding an MRB. The FI must also file continuing SARs every 90 days after that, in addition to “marijuana limited”, “marijuana priority” and “marijuana termination” SAR filings, as needed, based on any number of events – or suspected events – set forth in the 2014 FinCEN Guidance. To say nothing of all the currency transaction reports (“CTRs”).
Αυτές οι υποχρεώσεις αρχειοθέτησης, καθώς και όλο το λογισμικό και η εκπαίδευση που συνοδεύει, αναφέρονται συχνά από τα FI ως κύρια αιτιολόγηση για τα αυξημένα τέλη που καταβάλλουν οι MRB. Επιβολή του νόμου μπορεί δύσκολα να ενεργεί πάνω τους, αλλά οι FI πρέπει να συμμορφώνονται ανεξάρτητα.
Υπηρεσίες προς προσφορά
Τα περισσότερα FI που συνεργάζονται με MRB προσφέρουν περιορισμένες υπηρεσίες ή βασικούς καταθετικούς λογαριασμούς. Τούτου λεχθέντος, έχουμε συνεργαστεί με μερικές CU που προσφέρουν μια πλήρη σειρά τραπεζικών και δανειοδοτικών υπηρεσιών. Υπάρχουν όρια, φυσικά, στο τι μπορούν να κάνουν ακόμη και οι πιο επιχειρηματικοί FI. Δεν μπορούν να προσφέρουν επεξεργασία συναλλαγών με τραπεζική κάρτα για αγορές κάνναβης (τουλάχιστον, όχι πια). Εάν το FI είναι μικρότερο, όπως πολλά ναυλωμένα από το κράτος CU, θα περιοριστεί στην ικανότητα μεταφοράς καταθέσεων. Αυτό δημιουργεί έναν άβολο περιορισμό σε έναν κλάδο με μετρητά.
Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που μπαίνουν στην τραπεζική κάνναβης έλκονται στο χώρο από έναν ή δύο πελάτες υψηλής καθαρής αξίας. Στη συνέχεια, σιγά-σιγά θα διακλαδωθούν σε μια ευρύτερη βάση πελατών και συχνά σε μια ευρύτερη σουίτα προσφορών. Άλλοι είναι πιο σκόπιμοι και στοχεύουν στη βιομηχανία. Αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τείνουν να προσφέρουν πιο ολοκληρωμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες.
Ρυθμιστικός δυναμισμός
Ανέφερα ότι το Farm Bill είναι έτοιμο για ανανέωση, επηρεάζοντας άμεσα τις τραπεζικές συναλλαγές για τα HRBs, και ότι η «μαριχουάνα» μπορεί επίσης να μετακινηθεί στο Πρόγραμμα III κάποια στιγμή το 2024. Επιπλέον, το φάσμα της νομοθετικής μεταρρύθμισης είναι για πάντα κρέμεται στον κλάδο (μέσω του SAFE Banking Πράξη, αν και το έχω αποκαλέσει oversold). Σε τοπικό επίπεδο, νέα κρατικά προγράμματα κάνναβης συνεχίζουν να διατίθενται στο διαδίκτυο. Αυτό μερικές φορές οδηγεί σε μέτρια νομοθεσία σε επίπεδο πολιτείας για την απομόνωση των FI από την τοπική δίωξη για τραπεζική κάνναβη, ακόμα κι αν τέτοιες αλλαγές δεν δημιουργούν ένα ομοσπονδιακό ασφαλές λιμάνι ή δεν αγγίζουν τους περιορισμούς BSA/AML.
Συνολικά, κάθε FI που μετακινείται σε αυτό το χώρο θα πρέπει να είναι προετοιμασμένο να κυλήσει με κάποιες αλλαγές τα επόμενα δύο χρόνια. Αυτές οι αλλαγές συμβαίνουν, ωστόσο, επειδή η βιομηχανία κάνναβης αναπτύσσεται. Δεν είναι κακή στιγμή για να μπεις τώρα. Είναι μάλλον καλύτερο από ποτέ, στην πραγματικότητα.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://harris-sliwoski.com/cannalawblog/cannabis-banking-today/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- $UP
- 1
- 2014
- 2016
- 2018
- 2019
- 2020
- 2024
- 30
- 90
- a
- ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ
- πάνω από
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- Ακρωνύμια
- Πράξη
- ηθοποιία
- δραστηριοτήτων
- δραστηριότητα
- πραγματικά
- Επιπλέον
- διαχείριση
- θετός
- εκ των προτέρων
- δυσμενής
- συγκινητικός
- Μετά το
- πάλι
- υπηρεσίες
- συμφωνίες
- Όλα
- Επίσης
- πάντοτε
- an
- αναλύσει
- και
- Άλλος
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- κάθε
- κάποιος
- αιτούντες
- Εφαρμογή
- ισχύει
- ΕΙΝΑΙ
- ΠΕΡΙΟΧΗ
- γύρω
- ρυθμίσεις
- AS
- ενώσεις
- At
- ελεγκτών
- διαθέσιμος
- b
- πίσω
- Κακός
- Τράπεζα
- τραπεζικό απόρρητο
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- βάση
- βασίζονται
- βασικός
- βάση
- BE
- επειδή
- ήταν
- πριν
- ξεκίνησε
- ευεργετική
- Καλύτερα
- Νομοσχέδιο
- Κομμάτι
- Μπλοκ
- Κάτω μέρος
- Υποκατάστημα
- Φέρνει
- χτίζω
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- που ονομάζεται
- CAN
- κάνναβης
- επιχείρηση κάνναβης
- Βιομηχανία κάνναβης
- δεν μπορώ
- Χωρητικότητα
- κάρτα
- μεταφέρουν
- περιπτώσεις
- κατηγορίες
- πρόκληση
- Αλλαγές
- παραπομπή
- κλασικό
- πελάτης
- πελάτες
- ΡΟΥΧΑ
- Ελάτε
- ερχομός
- Κοινός
- Εταιρείες
- εταίρα
- Εταιρεία
- Συμμόρφωση
- συμμορφώνονται
- περιεκτικός
- Συνέδριο
- θεωρήσεις
- συνιστούν
- σύμβουλοι
- συμφραζόμενα
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνεχίζοντας
- έλεγχος
- ελέγχους
- πυρήνας
- Core Banking
- cornell
- Ζευγάρι
- πορεία
- δημιουργία
- μονάδες
- Πιστωτική Ένωση
- Πιστωτικές ενώσεις
- Εγκλήματα
- κριτήρια
- Νόμισμα
- πελάτης
- Πελάτες
- Ημ.
- αποφάσεις
- ορίζεται
- ορισμός
- ορισμοί
- Καθυστέρηση
- αποδεικνύουν
- κατάθεση
- αποθήκη
- Συμπληρωματικός
- Ανίχνευση
- Συσκευές
- κατευθύνει
- κατευθείαν
- πειθαρχικός
- αποκάλυψη
- διανομείς
- do
- κάνει
- Όχι
- γίνεται
- Μην
- κάτω
- σχέδιο
- δυο
- κατά την διάρκεια
- e
- Νωρίς
- EMA
- επιβολή
- ενισχυμένη
- εισάγετε
- επιχειρηματικός
- οντότητα
- εξοπλισμός
- δικαιοσύνη
- ειδικά
- κατ 'ουσίαν,
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- Even
- εκδηλώσεις
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- παραδείγματα
- αναμένω
- ακριβά
- εμπειρία
- εξήγησε
- εγκαταστάσεις
- γεγονός
- Πτώση
- αγρόκτημα
- Ομοσπονδιακός
- Ομοσπονδιακή κυβέρνηση
- Ομοσπονδιακός νόμος
- Τελη Εγγραφης
- Αρχεία
- Κατάθεση
- ρινίσματα
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- χρηματοοικονομικά προϊόντα
- FinCen
- Εταιρεία
- επιχειρήσεις
- Όνομα
- FIS
- Εξής
- Για
- για πάντα
- μορφή
- μορφές
- Εμπρός
- Πλαίσιο
- συχνά
- από
- Εκπληρώ
- πλήρη
- περαιτέρω
- μελλοντικός
- γενικά
- παίρνω
- δεδομένου
- πηγαίνει
- μετάβαση
- καλός
- Κυβέρνηση
- ακαθάριστο
- Grow
- Μεγαλώνοντας
- μεγαλώνει
- καθοδήγηση
- Συμβαίνει
- λιμάνι
- Έχω
- αυξημένη
- βοήθησε
- βοήθεια
- Κάνναβις
- εδώ
- υψηλότερο
- κρατήστε
- κατέχει
- Ωστόσο
- HTTPS
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- if
- ii
- iii
- αμέσως
- in
- περιλαμβάνουν
- Συμπεριλαμβανομένου
- αυξημένη
- έμμεσα
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- αρχικός
- έρευνα
- αντί
- ιδρυμάτων
- Εκ προθέσεως
- σε
- συμμετέχουν
- Εκδόθηκε
- IT
- ΤΟΥ
- Ιανουάριος
- jpg
- μόλις
- Διατήρηση
- Ξέρω
- γνωστός
- KYC
- Labs
- large
- Το ξέπλυμα
- Νόμος
- επιβολή του νόμου
- δικηγορικό γραφείο
- Δικηγόροι
- Ηγεσία
- ελάχιστα
- Κληροδότημα
- Νομικά
- νομική οντότητα
- Νομικό πλαίσιο
- Νομοθεσία
- Νομοθετικό
- δανεισμός
- Επίπεδο
- Άδεια
- Άδεια
- κατόχους αδειών
- Μου αρέσει
- Πιθανός
- Περιωρισμένος
- όρια
- γραμμή
- γραμμές
- τοπικός
- τοπικά
- κοιτάζοντας
- χαμηλότερα
- Η πλειοψηφία
- ΚΑΝΕΙ
- διαχείριση
- διαχείριση
- πολοί
- μαριχουάνα
- MARKETWATCH
- ύλη
- Ενδέχεται..
- μπορεί
- me
- εννοώ
- μέσα
- ιατρικών
- μέλος
- Μέλη
- που αναφέρθηκαν
- απλώς
- μοντέλο
- μετριόφρων
- Παρακολούθηση
- παρακολούθηση
- περισσότερο
- πλέον
- ως επί το πλείστον
- μετακινήσετε
- κινήσεις
- πολύ
- πρέπει
- my
- όνομα
- ονόματα
- Φύση
- Κοντά
- Ανάγκη
- που απαιτούνται
- ανάγκες
- δίκτυο
- Νέα
- επόμενη
- τίποτα
- Ειδοποίηση..
- σημειώνοντας
- τώρα
- αριθμός
- αριθμοί
- υποχρέωση
- ομολογίες
- of
- προσφορά
- Offerings
- συχνά
- on
- Επί του σκάφους
- ONE
- συνεχή
- διαδικτυακά (online)
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- or
- Όρεγκον
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- έξω
- εκτός
- επί
- ιδιοκτησία
- ανήκει
- πακέτα
- καταβλήθηκε
- Χαρτί
- προσωπικός
- κομμάτι
- φώναξε
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- Σημείο
- πολιτική
- θέση
- Θέση
- δυναμικού
- δυνητικοί πελάτες
- έτοιμος
- προηγούμενος
- πρωταρχικός
- πιθανώς
- Διαδικασία
- Διεργασίες
- μεταποίηση
- επεξεργαστές
- παράγει
- παράγει
- Προϊόντα
- Προϊόντα και Υπηρεσίες
- Πρόγραμμα
- Προγράμματα
- περιουσία
- ΔΙΩΞΗ
- πρωτόκολλα
- δημόσιο
- δημοσιεύει
- δημοσιεύθηκε
- Δημοσιεύει
- ψώνια
- σκοποί
- βάζω
- πραγματικά
- λαμβάνω
- αρχεία
- Μεταρρύθμιση
- Ανεξάρτητα
- τακτικός
- Ρυθμιστικές Αρχές
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- σχετίζεται με
- απελευθερώνουν
- βασίζονται
- βασιζόμενοι
- Καταργήθηκε
- αναφέρουν
- Αναφορά
- Εκθέσεις
- ζητήσει
- αιτήματα
- απαιτούν
- απαιτείται
- απαίτηση
- απαιτήσεις
- Απαιτεί
- σεβασμός
- ευθύνη
- Αποτελέσματα
- έσοδα
- έσοδα
- δεξιά
- Κίνδυνος
- Ρόλος
- Ρολό
- s
- ένα ασφαλές
- Είπε
- εμπορικός
- SARS
- λένε
- πρόγραμμα
- προσυμπτωματικού ελέγχου
- ασφάλεια
- δείτε
- πωλούν
- πωλητές
- Πωλήσεις
- στείλετε
- Σειρές
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- σειρά
- Shared
- στενογραφία
- θα πρέπει να
- σημαντικός
- παρόμοιες
- Απλούς
- ιστοσελίδα
- Αργά
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- μικρότερος
- Κάπνισμα
- Μ.Κ.Δ
- λογισμικό
- μερικοί
- κάτι
- μερικές φορές
- Πηγή
- Χώρος
- ειδικά
- φάντασμα
- πρότυπο
- πρότυπα
- Κατάσταση
- Ο Steve
- δομή
- θέμα
- Υποβολές
- τέτοιος
- σουίτα
- προμηθευτές
- Στήριξη
- υποψία
- ύποπτος
- σύστημα
- επειξειργασμένος από ραπτήν
- στόχος
- όρος
- Δοκιμές
- από
- ότι
- Η
- ο νόμος
- Το κράτος
- τους
- Τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγματα
- αυτό
- εκείνοι
- αν και?
- Ετσι
- κερκίδα
- Γραβάτες
- ώρα
- προς την
- σήμερα
- τοπικός
- αφή
- τροχιά
- Παρακολούθηση
- διακίνησης
- Εκπαίδευση
- συναλλαγή
- επεξεργασία συναλλαγών
- όντως
- ΣΤΡΟΦΗ
- δύο
- τύπος
- τυπικός
- συνήθως
- υπό
- ένωση
- Ενώσεις
- Σύμπαν
- μέχρι
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- χρησιμότητα
- Κενό
- διάφορα
- μέσω
- θέλω
- ήταν
- Δες
- we
- Τι
- Ποιό
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ποιόν
- ευρέως
- ευρύτερο
- θα
- με
- εντός
- Εργασία
- εργάστηκαν
- αξία
- έτος
- χρόνια
- ακόμη
- Σας
- zephyrnet