Το ετήσιο επιτόκιο (APR) και το επιτόκιο είναι δύο κρίσιμες μετρήσεις που επηρεάζουν το κόστος δανεισμού χρημάτων. Αν και και τα δύο στοιχεία σχετίζονται, η γνώση της διαφοράς μεταξύ των επιτοκίων και του ΣΕΠΕ είναι ζωτικής σημασίας κατά τη σύγκριση των προσφορών στεγαστικών δανείων. Για παράδειγμα, το να μάθετε πώς υπολογίζεται το APR θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια από το στεγαστικό σας δάνειο.
Το APR έναντι του επιτοκίου προκαλεί σύγχυση επειδή ορισμένοι άνθρωποι χρησιμοποιούν τους όρους εναλλακτικά. Επίσης, ορισμένοι ενυπόθηκοι δανειστές εμφανίζουν ευδιάκριτα τα επιτόκια των δανείων τους — συνήθως επειδή τα επιτόκια είναι χαμηλότερα από το ετήσιο ποσοστό. Τυπικά, λοιπόν, πρέπει να κυνηγήσετε το APR με τα μικρά γράμματα των όρων δανείου.
Ποια είναι η συμφωνία με τον υπολογισμό των επιτοκίων και των APR; Πώς μπορείτε να αποκρυπτογραφήσετε αυτά τα στοιχεία για να προσδιορίσετε το πραγματικό κόστος της υποθήκης σας; Τι είναι ένα καλό ΣΕΠΕ για δάνεια κατά τη σύγκριση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων;
Αυτό το άρθρο σάς βοηθά να ξέρετε πώς να συγκρίνετε τις προμήθειες του δανειστή για να έχετε την καλύτερη συμφωνία για την υποθήκη σας.
Τι είναι το Επιτόκιο;
Το επιτόκιο είναι το χρηματικό ποσό που σας χρεώνει ο δανειστής για να δανειστείτε χρήματα. Εκφράζεται ως ποσοστό και αντιπροσωπεύει τις πρόσθετες προμήθειες που πρέπει να αποπληρώσετε επιπλέον του ποσού του κεφαλαίου του δανείου. Ανάλογα με τον τύπο του δανείου, το επιτόκιο θα μπορούσε να καθοριστεί για μια περίοδο ή ένα μεταβλητό επιτόκιο που αλλάζει ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς.
Όταν δανείζεστε χρήματα ως ιδιωτικό δάνειο, υποθήκη ή με πιστωτική κάρτα, πρέπει να εξοφλήσετε το αρχικό ποσό (το κεφάλαιο σας). Στη συνέχεια, προστίθεται ετήσιος τόκος, αυξάνοντας το τελικό ποσό που πρέπει να πληρώσετε στον δανειστή.
Υπάρχουν δύο τύποι βασικών επιτοκίων — ρυθμιζόμενα και σταθερά:
- Σταθερό επιτόκιο στεγαστικών δανείων: Αυτός ο τύπος δεν αλλάζει για μια συγκεκριμένη περίοδο, συνήθως μεταξύ ενός και δέκα ετών. Αυτή η σταθερή υποθήκη είναι χαμηλότερου κινδύνου και είναι ευκολότερο για τους δανειολήπτες να υπολογίσουν τις μελλοντικές πληρωμές στεγαστικών δανείων. Το μηνιαίο κεφάλαιο και τα επιτόκια παραμένουν σταθερά.
- Στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM): Ένα στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο έχει συνήθως χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο για μια συγκεκριμένη περίοδο. Ωστόσο, τα επιτόκια δανείων με ρυθμιζόμενο επιτόκιο μπορούν να αυξηθούν ή να μειωθούν ανάλογα με τις αλλαγές των επιτοκίων αναφοράς. Συνήθως, χρειάζεται περισσότερη δουλειά για να προβλέψουμε το μελλοντικό κόστος της χρηματοδότησης των μηνιαίων αποπληρωμών. Ως αποτέλεσμα, οι αποπληρωμές στεγαστικών δανείων θα αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου.
Σχετικά:: Ένας οδηγός για τα επιτόκια.
Πώς να υπολογίσετε το επιτόκιο
Για να υπολογίσετε το ετήσιο κόστος δανεισμού χρημάτων με βάση το επιτόκιο, προσθέστε το ποσοστό στο ποσό που δανείζεστε. Ωστόσο, διάφοροι παράγοντες επηρεάζουν το επιτόκιο που προσφέρει ένας δανειστής. Αυτοί οι παράγοντες περιλαμβάνουν τα επιτόκια της αγοράς, τον πληθωρισμό και τις οικονομικές συνθήκες.
Οι δανειστές αξιολογούν επίσης το οικονομικό σας προφίλ κατά τον υπολογισμό του επιτοκίου για ένα στεγαστικό δάνειο. Για παράδειγμα, λαμβάνουν υπόψη την αναλογία χρέους προς εισόδημα, το πιστωτικό αποτέλεσμα και το ποσό της προκαταβολής. Οτιδήποτε μπορείτε να κάνετε για να ενισχύσετε το πιστωτικό σας σκορ θα σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε χαμηλότερα επιτόκια.
Εκτός από τις αλλαγές με το επιτόκιο της αγοράς — το οποίο δεν έχετε κανέναν έλεγχο — μπορείτε να επηρεάσετε το επιτόκιο μειώνοντας τα υπόλοιπα στις πιστωτικές κάρτες και βελτιώνοντας το πιστωτικό ιστορικό σας.
Ωστόσο, μόνο η χρήση του επιτοκίου δεν σας επιτρέπει να υπολογίσετε το συνολικό κόστος των πληρωμών στεγαστικών δανείων. Τα στεγαστικά δάνεια συνοδεύονται από επιπλέον κόστος. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν ετήσια ασφάλιση στεγαστικών δανείων, τέλη προέλευσης, πόντους έκπτωσης και τέλη κλεισίματος. Επιπλέον, το ποσό της προκαταβολής μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το επιτόκιο. Επομένως, η σύγκριση του τελικού κόστους μιας υποθήκης περιλαμβάνει τη γνώση του ετήσιου ποσοστού.
Σχετικά:: Ο απόλυτος οδηγός για στεγαστικά δάνεια.
Τι είναι το ετήσιο ποσοστό (APR)
Το APR σημαίνει ετήσιο ποσοστό. Το APR αντιπροσωπεύει ένα πιο ακριβές κόστος δανεισμού υποθήκης, προσωπικού δανείου ή πιστωτικής κάρτας. Είναι αυτό που ονομάζεται «πραγματικό επιτόκιο» του δανείου. Αυτό το ποσοστό περιλαμβάνει τις πρόσθετες προμήθειες που προστίθενται στο ποσό του δανείου.
Ακολουθεί μια ανάλυση του τι περιλαμβάνει το APR:
- Βασικό επιτόκιο: Αυτό είναι το επιτόκιο που σας χρεώνει ο δανειστής για να δανειστείτε χρήματα.
- Τέλη προετοιμασίας εγγράφων: Οι δανειστές χρεώνουν χρήματα για να προετοιμάσουν την εκτίμηση του δανείου σας. Αυτές οι χρεώσεις δανείου κοστίζουν συνήθως μεταξύ $50 και $100.
- Προμήθειες αναδοχής: Ο ενυπόθηκος δανειστής σας αναλύει την οικονομική σας κατάσταση. Αυτό περιλαμβάνει την πιστωτική σας βαθμολογία, τις φορολογικές δηλώσεις, το εισόδημα και τις τραπεζικές καταστάσεις. Ορισμένοι δανειστές έχουν ένα πάγιο τέλος, ενώ άλλοι χρησιμοποιούν ένα ποσοστό του ποσού της υποθήκης.
- Προμήθειες δημιουργίας δανείου: Αυτές οι χρεώσεις καλύπτουν την επεξεργασία της αίτησης δανείου σας. Μια τυπική προμήθεια προέλευσης θα ήταν 0.5% και 1% του συνολικού ποσού του δανείου. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν αυτές τις προμήθειες με κόστος αναδοχής.
- Κόστος κλεισίματος: Το APR περιλαμβάνει κόστη κλεισίματος, όπως προμήθεια μεσεγγύησης, προπληρωμένους τόκους, πόντους έκπτωσης και άλλες χρεώσεις όταν εγκριθεί η υποθήκη.
Είναι καλό να σημειωθεί ότι τα APR πιστωτικών καρτών έχουν συνήθως μεταβλητό επιτόκιο — μπορούν να αλλάζουν από μήνα σε μήνα. Ωστόσο, τα APR για τα στεγαστικά δάνεια είναι συνήθως σταθερά επιτόκια ΣΕΠΕ.
Επειδή τα APR για δάνεια περιλαμβάνουν όλα τα σχετικά κόστη δανείου, το επιτόκιο ΣΕΠΕ είναι πάντα υψηλότερο από το επιτόκιο.
Πώς να υπολογίσετε το APR
Ο υπολογισμός του APR είναι ο καλύτερος τρόπος σύγκρισης προσφορών δανείων. Αυτό συμβαίνει επειδή τα επιτόκια μεταξύ των δανειστών είναι παρόμοια. Ωστόσο, οι προμήθειες στεγαστικών δανείων που περιλαμβάνονται στο APR μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το συνολικό κόστος δανεισμού. Κάθε δανειστής έχει τις τιμές του. Επομένως, ο υπολογισμός του ΣΕΠΕ είναι κρίσιμος κατά τη σύγκριση των υποθηκών. Ακόμη και ένα τοις εκατό διαφορά στο APR μπορεί να επηρεάσει το κόστος των στεγαστικών δανείων κατά χιλιάδες δολάρια.
Ο υπολογισμός του ΣΕΠΕ για μια υποθήκη είναι σχετικά απλός. Εδώ είναι τι κάνετε:
- Προσθέστε το συνολικό τόκο του δανείου και τις προμήθειες
- Διαιρέστε το ποσό με το κεφάλαιο του δανείου
- Διαιρέστε το αποτέλεσμα με τον αριθμό των ημερών στη διάρκεια του δανείου
- Πολλαπλασιασμός επί 365
- Για να λάβετε το ποσοστό APR, πολλαπλασιάστε το σύνολο επί 100
Εδώ είναι ο τύπος APR:
APR = ((Συνολικοί τόκοι + προμήθειες ÷ ποσό δανείου) ÷ ημέρες σε διάρκεια δανείου) x 365 x 100
Χρησιμοποιώντας ένα αριθμομηχανή υποθηκών είναι ο ευκολότερος τρόπος να συγκρίνετε τα στεγαστικά δάνεια και να ξέρετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να δανειστείτε.
Θυμηθείτε, όταν συγκρίνετε στεγαστικά δάνεια χρησιμοποιώντας τα δεδομένα APR, να συγκρίνετε πάντα παρόμοια με τα ίδια. Για παράδειγμα, θα χρειαστείτε μια καλύτερη σύγκριση συγκρίνοντας το ΣΕΠΕ για ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών με σταθερό επιτόκιο με έναν δανειστή που προσφέρει ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο.
Απρίλιος έναντι επιτοκίου
Το επιτόκιο σε μια υποθήκη δεν είναι το μόνο κόστος που πληρώνετε στον ενυπόθηκο δανειστή. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεώνουν πρόσθετες προμήθειες κατά την έκδοση στεγαστικών δανείων. Αυτές οι προμήθειες προστίθενται στο συνολικό κόστος δανεισμού. Επομένως, θα μπορούσατε να πληρώσετε περισσότερα για την υποθήκη σας εάν το ΣΕΠΕ είναι υψηλότερο, παρά το χαμηλότερο επιτόκιο.
Οι δανειστές διαφημίζουν το καλύτερο επιτόκιο τους έναντι του επιτοκίου στεγαστικών δανείων ΑΠΡ. Χάρη στον νόμο Truth in Lending Act (TILA), οι ενυπόθηκοι δανειστές πρέπει να είναι εκ των προτέρων σχετικά με τις προμήθειες APR τους. Ωστόσο, οι δανειστές ενδέχεται να εξαιρέσουν συγκεκριμένες χρεώσεις από τα επιτόκια του ΣΕΠΕ για να φαίνονται πιο ελκυστικές. Επομένως, είναι σημαντικό να μάθετε τι περιλαμβάνεται στο APR.
Είναι καλό να σημειωθεί ότι η σύγκριση των επιτοκίων έναντι του APR είναι χρήσιμη εάν σκοπεύετε να διατηρήσετε την υποθήκη για ολόκληρη τη διάρκειά της. Για παράδειγμα, εάν σκοπεύετε να πουλήσετε το σπίτι σας μετά από πέντε χρόνια, το επιτόκιο μπορεί να είναι μια καλύτερη μέτρηση για να διατηρήσετε τις μηνιαίες πληρωμές χαμηλότερες.
Τα οφέλη από τη σύγκριση του ΣΕΠΕ με το επιτόκιο
Οι περισσότεροι αγοραστές κατοικιών εξετάζουν το επιτόκιο όταν αναζητούν μια κατάλληλη υποθήκη. Ωστόσο, αυτό μπορεί να είναι παραπλανητικό επειδή ορισμένα στεγαστικά δάνεια έχουν δελεαστικά χαμηλά εισαγωγικά επιτόκια. Ωστόσο, πρόσθετα, όπως η ετήσια ασφάλιση στεγαστικών δανείων, μπορούν να αυξήσουν το APR, καθιστώντας το λιγότερο ελκυστική συμφωνία.
Επομένως, η σύγκριση του APR μπορεί να βοηθήσει στη σύγκριση πολλαπλών προϊόντων δανείου. Τελικά, μπορείτε να αποφασίσετε εάν η συμφωνία υποθήκης θα εξοικονομήσει τα χρήματά σας ή θα είναι πιο ακριβή κατά τη διάρκεια του δανείου.
Τα μειονεκτήματα της σύγκρισης APR
Αν και η σύγκριση του ΣΕΠΕ με το επιτόκιο είναι χρήσιμη, ορισμένα πράγματα θα μπορούσαν να βελτιωθούν στον υπολογισμό του ΣΕΠΕ. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αποφασίζετε να αναχρηματοδοτήσετε, να πουλήσετε το σπίτι σας ή να εξοφλήσετε το δάνειο πριν από τη λήξη του. Σε αυτήν την περίπτωση, ενδέχεται να μην βρείτε την καλύτερη προσφορά συγκρίνοντας μόνο τον Απρίλιο. Μπορεί να θέλετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές πληρώνοντας πόντους έκπτωσης. Σε αυτήν την περίπτωση, το επιτόκιο μπορεί να είναι καλύτερη μέτρηση από το APR.
Γιατί το APR είναι υψηλότερο από το επιτόκιο;
Το ΣΕΠΕ είναι πάντα υψηλότερο από το επιτόκιο μόνο, επειδή είναι το συνολικό κόστος της πίστωσης. Το επιτόκιο είναι μόνο μία μεταβλητή όταν κάνετε αίτηση για δάνειο. Άλλα κόστη που επηρεάζουν το ποσοστό του ΣΕΠΕ περιλαμβάνουν πόντους έκπτωσης, προμήθειες δημιουργίας δανείου, ασφάλιση στεγαστικών δανείων και κόστη κλεισίματος.
Τι είναι ένα καλό APR για μια υποθήκη;
Τα καλά APR για τα στεγαστικά δάνεια εξαρτώνται από το επιτόκιο της αγοράς και άλλους οικονομικούς παράγοντες. Επιπλέον, παράγοντες όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορούν να επηρεάσουν το ετήσιο ποσοστό. Για παράδειγμα, ένα καλό APR για κάποιον με καλή πίστωση διαφέρει από κάποιον με εξαιρετική πίστωση και βαθμολογία FICO άνω του 750.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα καλό APR για μια υποθήκη εξαρτάται από τον όρο. Για παράδειγμα, στις αρχές του 2023, το 6% μπορεί να είναι κατάλληλο για 15ετές στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου. Αλλά το 7% APR μπορεί να είναι πιο ρεαλιστικό για μια 30ετή υποθήκη ορισμένου χρόνου. Επομένως, είναι ζωτικής σημασίας να ελέγξετε τις τάσεις της αγοράς.
Ακολουθούν μερικές συμβουλές για το κλείδωμα του καλύτερου ΑΠΡΙ για μια υποθήκη:
- Δημιουργήστε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό και αποφύγετε τη λήψη δανείου πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη
- Ελέγξτε για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις να υποβάλετε αίτηση για συγκεκριμένα δάνεια — τα δάνεια FHA, VA ή USDA είναι μερικές δημοφιλείς επιλογές
- Αφιερώστε χρόνο για να συγκρίνετε τα επιτόκια και τα APR από διάφορους δανειστές
Συμπέρασμα
Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ των επιτοκίων και του ΣΕΠΕ κατά τη σύγκριση των προσφορών στεγαστικών δανείων είναι ζωτικής σημασίας. Το APR λαμβάνει υπόψη όλες τις προμήθειες που σχετίζονται με το δάνειό σας. Αντίθετα, το επιτόκιο είναι μόνο το κόστος δανεισμού. Επομένως, η σύγκριση του APR μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια πιο ενημερωμένη απόφαση σχετικά με το ποια προσφορά στεγαστικού δανείου είναι η καλύτερη για εσάς. Ωστόσο, ανάλογα με τις ανάγκες και τους στόχους σας, τα επιτόκια μπορεί να είναι καλύτερη μέτρηση για σύγκριση.
Βρείτε έναν δανειστή σε λίγα λεπτά
Πολλά δεν κάθονται τριγύρω. Βρείτε γρήγορα έναν δανειστή που ειδικεύεται σε δάνεια φιλικά προς τους επενδυτές που είναι κατάλληλα για εσάς και την επενδυτική σας στρατηγική.
Σημείωση By BiggerPockets: Αυτές είναι απόψεις γραμμένες από τον συγγραφέα και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις των BiggerPockets.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :είναι
- 2023
- a
- Σχετικά
- Λογαριασμός
- ακριβής
- Πράξη
- προστιθέμενη
- Επιπλέον
- Πρόσθετος
- Επιπλέον
- ρυθμιζόμενο
- Διαφήμιση
- επηρεάζουν
- συγκινητικός
- Μετά το
- Όλα
- alone
- Αν και
- πάντοτε
- ποσό
- αναλύσεις
- και
- ετήσιος
- εμφανίζομαι
- Εφαρμογή
- Εφαρμογή
- εφαρμόζοντας
- εγκεκριμένη
- ΕΙΝΑΙ
- ARM
- γύρω
- άρθρο
- AS
- συσχετισμένη
- At
- ελκυστικός
- συγγραφέας
- ισορροπίες
- Τράπεζα
- βασίζονται
- βασικός
- BE
- επειδή
- πριν
- αναφοράς
- Ποσοστό αναφοράς
- οφέλη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Αποκλεισμός
- ώθηση
- σύνορο
- δανείζομαι
- δανειολήπτες
- Δανεισμός
- Ανάλυση
- by
- υπολογίσει
- υπολογίζεται
- υπολογισμό
- που ονομάζεται
- CAN
- κάρτα
- Κάρτες
- περίπτωση
- αλλαγή
- Αλλαγές
- χρέωση
- φορτία
- έλεγχος
- κλείσιμο
- Ελάτε
- συγκρίνουν
- συγκρίνοντας
- σύγκριση
- Συνθήκες
- σύγχυση
- Εξετάστε
- αντίθεση
- έλεγχος
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- κάλυμμα
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Πιστωτικές κάρτες
- κρίσιμης
- κρίσιμος
- ημερομηνία
- Ημ.
- συμφωνία
- αποφασίζει
- Αποκρυπτογραφώ
- απόφαση
- μείωση
- Σε συνάρτηση
- εξαρτάται
- Παρά
- Προσδιορίστε
- διαφορά
- Έκπτωση
- Display
- Όχι
- δολάρια
- κάτω
- κάθε
- ευκολότερη
- πιο εύκολη
- Οικονομικός
- Οικονομικές συνθήκες
- επιλέξιμες
- Ολόκληρος
- χρηματική εγγύηση
- εκτίμηση
- Even
- παράδειγμα
- έξοχος
- ακριβά
- εξέφρασε την
- παράγοντες
- αμοιβή
- Αμοιβές
- FICO
- Εικόνα
- Σχήματα
- τελικός
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- χρηματοδότηση
- Εύρεση
- Όνομα
- καθορίζεται
- ίσια
- Για
- τύπος
- από
- μελλοντικός
- παίρνω
- Στόχοι
- καλός
- εξαιρετική
- καθοδηγήσει
- Έχω
- βοήθεια
- χρήσιμο
- βοηθά
- εδώ
- κρυμμένο
- υψηλότερο
- ιστορία
- Αρχική
- Πως
- Πώς να
- Ωστόσο
- HTTPS
- σημαντικό
- βελτιωθεί
- βελτίωση
- in
- περιλαμβάνουν
- περιλαμβάνονται
- περιλαμβάνει
- Εισόδημα
- Αυξάνουν
- αύξηση
- πληθωρισμός
- ενημερώνεται
- αρχικός
- ιδρυμάτων
- ασφάλιση
- σκοπεύω
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- Επιτόκια
- εισαγωγικός
- επένδυση
- Επενδυτική στρατηγική
- έκδοση
- IT
- ΤΟΥ
- μόνο ένα
- Διατήρηση
- Ξέρω
- Γνωρίζοντας
- μάθηση
- δανειστή
- δανειστές
- δανεισμός
- LG
- Μου αρέσει
- δάνειο
- Δάνεια
- ματιά
- κοιτάζοντας
- Χαμηλός
- μείωση
- κάνω
- Κατασκευή
- αγορά
- συνθήκες της αγοράς
- Τάσεις της αγοράς
- Ταίριασμα
- μετρικός
- Metrics
- χρήματα
- Μήνας
- μηνιαίος
- περισσότερο
- Υποθήκη
- υποθήκες
- πολλαπλούς
- αναγκαίως
- Ανάγκη
- ανάγκες
- αριθμός
- of
- προσφορά
- προσφορά
- προσφορές
- on
- ONE
- Απόψεις
- προέλευση
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- Ειδικότερα
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- πληρωμή
- πληρωμές
- People
- τοις εκατό
- ποσοστό
- περίοδος
- προσωπικός
- σχέδιο
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- σημεία
- Δημοφιλής
- προβλέψει
- Προπληρωμένος
- Προετοιμάστε
- Τιμές
- Κύριος
- ιδιωτικός
- μεταποίηση
- Προϊόντα
- Προφίλ ⬇️
- γρήγορα
- Τιμή
- Τιμές
- αναλογία
- ρεαλιστικός
- σχετίζεται με
- σχετικά
- παραμένουν
- ανταποδίδω
- αποπληρωμές
- εκπροσωπώ
- αντιπροσωπεύει
- αποτέλεσμα
- Επιστροφές
- Κίνδυνος
- γύρος
- s
- Αποθήκευση
- σκορ
- προστατευμένο περιβάλλον
- πωλούν
- διάφοροι
- σημαντικά
- παρόμοιες
- κατάσταση
- small
- So
- μερικοί
- Κάποιος
- ειδικεύεται
- συγκεκριμένες
- σταθερός
- στέκεται
- Εκκίνηση
- Ξεκινήστε
- δηλώσεις
- ειλικρινής
- Στρατηγική
- κατάλληλος
- παίρνει
- λήψη
- φόρος
- δέκα
- όροι
- ότι
- Η
- Το μέλλον
- τους
- Τους
- επομένως
- Αυτοί
- πράγματα
- χιλιάδες
- ώρα
- συμβουλές
- προς την
- Σύνολο
- Τάσεις
- Αλήθεια
- τύποι
- τυπικός
- συνήθως
- τελικός
- τελικά
- αναδοχή
- ΗΠΑ
- χρήση
- συνήθως
- διάφορα
- Εναντίον
- ζωτικής σημασίας
- vs
- Τρόπος..
- webp
- Τι
- Τι είναι
- Ποιό
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- με
- Εργασία
- θα
- γραπτή
- X
- χρόνια
- Σας
- zephyrnet