Στο Fintech σήμερα παρακαλούμε να μιλήσουμε με τον Adam Elliott, συνιδρυτή, Πρόεδρο, Διευθύνοντα Σύμβουλο της ID Insight. Η κύρια εταιρεία προσφέρει απάτες εξαγοράς λογαριασμού και νέες λύσεις απάτης λογαριασμού στην κοινότητα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Ποιος είσαι και ποιο είναι το φόντο σου;
Είμαι ο Adam Elliott, πρόεδρος και συνιδρυτής του ID Insight, το οποίο παρέχει λύσεις βασισμένες σε πλατφόρμα για να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τους εκδότες πιστώσεων, τους διαδικτυακούς λιανοπωλητές και τις εταιρείες υγειονομικής περίθαλψης να καταπολεμήσουν την απάτη ταυτότητας. Μετά την αποφοίτησή μου από το Κολέγιο St. Olaf στη Μινεσότα με πτυχίο μαθηματικών και δευτερεύουσα επιστήμη υπολογιστών, συνέχισα με το μεταπτυχιακό μου στη στατιστική στο Penn State. Έπειτα έγινα προγραμματιστής για λίγο πριν πάω στο Fingerhut που ήταν η δεύτερη μεγαλύτερη εταιρεία καταλόγων στη χώρα εκείνη την εποχή. Εκεί άρχισα να συλλαμβάνω το σφάλμα ανάλυσης, πριν καν το ονομάσουμε analytics. Μετά από ένα σύντομο διάστημα εργασίας για την Time Warner, τελικά τελείωσα στο Deluxe, όπου ανέβασα την ομάδα Analytics που με οδήγησε στην ChexSystems, η οποία ήταν θυγατρική της Deluxe. Ενώ ήμουν στην ChexSystems, ηγήθηκα της ομάδας που δημιούργησε το Debit Bureau της, κάτι που με οδήγησε πραγματικά στην πλευρά των πραγμάτων fintech, χτίζοντας τον κίνδυνο και την απάτη για όλες τις τράπεζες στη χώρα. Και φυσικά το ID Insight ήταν το επόμενο βήμα στο ταξίδι μου.
Ποιος είναι ο τίτλος εργασίας σας και ποιες είναι οι γενικές σας ευθύνες;
Ως Πρόεδρος της ID Insight εμπλέκομαι λίγο σε όλα. Είμαι πολύ προσεκτικός στη διαδικασία πωλήσεων, αναπτύσσοντας στρατηγικές συνεργασίες και συνεργάζομαι με τις ομάδες προϊόντων και τεχνολογίας μας. Και μετά από όλα αυτά τα χρόνια, εξακολουθώ να βυθίζομαι στην πλευρά των πραγμάτων της επιστήμης δεδομένων, δουλεύοντας με την ομάδα επιστήμης δεδομένων μας σε όλες τις νέες τεχνολογίες μηχανικής μάθησης και τεχνητής νοημοσύνης που έχουν εξελιχθεί με τα χρόνια.
Μπορείτε να μας δώσετε μια επισκόπηση της επιχείρησής σας;
Κατά κύριο λόγο προσφέρουμε απάτες εξαγοράς λογαριασμών και νέες λύσεις απάτης λογαριασμού στην κοινότητα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Είμαστε μοναδικοί στο ότι δεν παρέχουμε μόνο δεδομένα και αναλύσεις, αλλά και το λογισμικό διαχείρισης υποθέσεων που χρησιμοποιούν τα ιδρύματα για τη διαμόρφωση της λύσης και τη διαχείριση ερευνών απάτης. Μια σημαντική αλλαγή για εμάς τα τελευταία χρόνια είναι ότι ασχοληθήκαμε πλήρως με τα στοιχεία ενεργητικού ψηφιακών δεδομένων, καθώς ο οικονομικός κόσμος κινείται ψηφιακά όσον αφορά το άνοιγμα νέων λογαριασμών και τη διαχείριση λογαριασμών.
Έχουμε επίσης εξελιχθεί καθώς εξελίσσονται τα συστήματα απάτης – οι λύσεις μας έχουν εξελιχθεί για να σταματήσουν τα νέα συστήματα απάτης που δημιουργούν φούσκα. Και φέρνουμε δεδομένα από διαφορετικές πηγές και τα ενορχηστρώνουμε μαζί με προγνωστικό τρόπο για να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να αποφύγουν τυχόν νέα σχέδια απάτης.
Πείτε μας πώς χρηματοδοτείτε.
Είμαστε μποτσαρισμένοι. Πραγματοποιήσαμε κάποιες πρώτες μεμονωμένες επενδύσεις και χρηματοδοτηθήκαμε από το 2008. Καθώς δημιουργούμε καθαρό εισόδημα, το μοντέλο μας είναι να το επενδύσουμε ξανά στην εταιρεία από την πλευρά της τεχνολογίας.
Γιατί ξεκίνησες την εταιρεία; Για να λύσετε ποια προβλήματα;
Ξεκίνησα το ID Insight για να λύσω το σημαντικό ζήτημα της απάτης ταυτότητας. Καταλάβαμε πριν από πολύ καιρό, πριν από το ID Insight, ότι η απάτη ταυτότητας θα ήταν πραγματικά ένα σημαντικό ζήτημα. Εκείνη την εποχή, η απάτη ταυτότητας συνέβη με έναν από τους δύο τρόπους – ο απατεώνας άνοιγε έναν λογαριασμό στο όνομα κάποιου ή αναλάμβανε έναν λογαριασμό που το θύμα είχε ήδη δημιουργήσει.
Συνειδητοποιήσαμε ότι υπήρχε ένα συμβάν αλλαγής διεύθυνσης και στους δύο τύπους απάτης. Κάποιος θα συμπλήρωνε μια αίτηση με τα διαπιστευτήριά μου, αλλά θα έγραφε μια εναλλακτική διεύθυνση όπου θα λάμβανε τις κάρτες, τα αντίγραφα κίνησης κ.λπ. Με την εξαγορά λογαριασμού, ο απατεώνας θα καλούσε το χρηματοπιστωτικό μου ίδρυμα για να αλλάξει τη διεύθυνση και στη συνέχεια θα ζητούσε μια κάρτα αντικατάστασης αποστέλλεται σε αυτή τη διεύθυνση.
Και συνειδητοποιήσαμε ότι κοιτάζοντας όλα τα δεδομένα γύρω από αυτές τις αλλαγές διεύθυνσης και εφαρμόζοντας αναλυτικά στοιχεία στα δεδομένα, θα μπορούσατε να προσδιορίσετε τις αλλαγές διεύθυνσης υψηλού κινδύνου. Για παράδειγμα, γιατί ο Άνταμ μετακομίζει ξαφνικά από ένα ωραίο προαστιακό σπίτι στις Δίδυμες Πόλεις, 1,800 μίλια μακριά σε ένα άδειο ακίνητο στην περιοχή της υψηλότερης εγκληματικότητας στο Μαϊάμι; Το άλλο ζήτημα που συνέχισε να κερδίζει έλξη είναι η μείωση της τριβής. Οπουδήποτε μπορείτε να αυτοματοποιήσετε τη μη αυτόματη διαδικασία και να μειώσετε την τριβή για τον πελάτη είναι κρίσιμο. Η τεχνολογία το επέτρεψε και οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις κατανοούν ότι είναι ένα ανταγωνιστικό ζήτημα. Όταν κατασκευάζουμε πράγματα, αναρωτιόμαστε, "πώς μειώνει αυτό την τριβή για τον πελάτη;"
Ποιοι είναι οι πελάτες-στόχοι σας; Ποιο είναι το μοντέλο εσόδων σας;
Οι κύριοι πελάτες-στόχοι μας μέχρι αυτό το σημείο ήταν εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών όλων των μεγεθών. Ανάλογα με το μέγεθος του ιδρύματος και τη σχέση τους με τους συνεργάτες μεταπωλητών μας θα καθορίσουν τον τρόπο με τον οποίο θα τους στοχεύσουμε. Και οι υπηρεσίες μας ισχύουν για άλλους κλάδους, αυτή τη στιγμή σημειώνουμε πρόοδο στο ηλεκτρονικό εμπόριο, και ισχύουν επίσης για τις ασφάλειες, την υγειονομική περίθαλψη και πολλούς άλλους.
Το μοντέλο εσόδων μας είναι η τιμολόγηση με βάση την αξία, οι πελάτες μας πρέπει να έχουν απόδοση επένδυσης. Μας πληρώνουν ανά συναλλαγή μέσω ενός μοντέλου συναλλαγής χρέωσης βάσει κλικ/κλικ και παρέχουμε την αξία για να σταματήσουμε την απάτη. Οι πελάτες μας μας πληρώνουν επίσης ένα τέλος άδειας χρήσης για το λογισμικό διαχείρισης υποθέσεων.
Εάν είχατε ένα μαγικό ραβδί, τι θα άλλαζες στον τομέα των τραπεζών και / ή της FinTech;
Θα ήθελα να δω τη δημιουργία ενός δικτύου κοινοπραξιών απάτης σε εθνικό επίπεδο που θα διασχίζει κάθετες αγορές. Σκεφτείτε το σαν το πιστωτικό γραφείο, μόνο που αντί να συνεισφέρουν οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες πληροφορίες που σχετίζονται με την πίστωση, συνεισφέρουν τις εμπειρίες τους από απάτη. Έχουμε δημιουργήσει το δικό μας δίκτυο με τους δικούς μας πελάτες και τους αρέσει. Για παράδειγμα, όταν η Τράπεζα Α μας λέει ότι υπήρξε απάτη που σχετίζεται με τον αριθμό τηλεφώνου, εάν το ίδιο τηλέφωνο εμφανιστεί στην Τράπεζα Β, το γνωρίζουν και το σταματούν. Τι θα γινόταν αν όχι μόνο οι πελάτες μας αλλά όλες οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών συνεισέφεραν και χρησιμοποιούσαν ένα τέτοιο δίκτυο;
Ποιο είναι το μήνυμά σας για τους μεγαλύτερους παίκτες στη χρηματοοικονομική βιομηχανία;
Συνολικά, το ποσοστό απάτης είναι πιθανό να είναι αρκετά χαμηλό, αλλά υπάρχουν πολλά πράγματα που δεν λαμβάνονται υπόψη στη δήλωση P&L που σχετίζονται με απάτη και δεν αντικατοπτρίζονται σε αυτό το στοιχείο γραμμής. Υπάρχει κάτι που πρέπει να ειπωθεί για την εμπιστοσύνη των πελατών – οι πελάτες είναι τα πραγματικά θύματα. Ένας μεγάλος παίκτης μπορεί να μην σκέφτεται τον αριθμό της απάτης του, αλλά γίνεται ένα συνολικό ζήτημα επωνυμίας. Εάν ένας πελάτης κατακτήσει τον λογαριασμό του, δεν πρόκειται να είναι ευχαριστημένος και ως χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή έμπορος λιανικής ηλεκτρονικού εμπορίου, πρέπει να κάνετε το σωστό.
Πρέπει να εξισορροπήσετε τη διαχείριση του P&L, την προστασία της επωνυμίας σας, τη διατήρηση των απωλειών από απάτη υπό έλεγχο. Επίσης, δεν θέλετε να δημιουργήσετε μια επαχθή εμπειρία για τους νόμιμους πελάτες σας. Πρέπει να νοιάζεστε, πέρα από την αποφυγή της απάτης, για τη συνολική εμπειρία του πελάτη και για να την κάνετε μια ασφαλή και χωρίς τριβές εμπειρία.
Τι τηλέφωνο κουβαλάς και γιατί; Και ποιες είναι οι «fintech» εφαρμογές σας για κινητά;
Χρησιμοποιώ το iPhone 13 και την τραπεζική μου εφαρμογή για τουλάχιστον μία από τις πιστωτικές μου κάρτες. Δεν υπάρχουν φυσικά υποκαταστήματα που να σχετίζονται με την τράπεζά μου, επομένως η δυνατότητα κατάθεσης επιταγών, μεταφοράς χρημάτων και εξ αποστάσεως είναι πολύ σημαντική. Πιστεύω επίσης ότι πρέπει να είστε πολύ επιλεκτικοί σχετικά με το ποιες εφαρμογές χρησιμοποιείτε λόγω κλοπής ταυτότητας – η τράπεζα που χρησιμοποιώ βρίσκεται στην πρώτη γραμμή προστασίας. Δεν χρησιμοποιώ ορισμένες εφαρμογές peer-to-peer (P2P) επειδή είναι γεμάτες με κενά ασφαλείας.
Από πού λαμβάνετε τα νέα της βιομηχανίας σας;
προσέχω Τραπεζικές στρατηγικές BAI και Το Συμβούλιο Εμπορικού Κινδύνου, και μου αρέσει να ενημερώνομαι για τις τελευταίες αναφορές από Ακόντιο και Αϊτέ-Νοβάριτσα.
Μπορείτε να απαριθμήσετε 3 άτομα που βαθμολογείτε από τον τομέα FinTech που θα πρέπει να ακολουθούμε στο Twitter;
Μου αρέσει να ακολουθώ @briankrebs για να μάθετε τι προτείνει να κάνετε σχετικά με τις παραβιάσεις δεδομένων και την ασφάλεια. Ακολουθώ κι εγώ @spirosmargaris που είναι μεγάλος στο μέτωπο του FinTech και εμβαθύνει στις τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης και blockchain. Και ακολουθώ @MinneAnalytics για να παρακολουθείτε τι μιλάει η τοπική κοινότητα ανάλυσης και επιστήμης δεδομένων στη Μινεσότα.
Ποιο είναι το καλύτερο προϊόν ή υπηρεσία FinTech που έχετε δει πρόσφατα;
θαυμάζω το Πλατφόρμα Notifi από τη Fiserv λόγω του τρόπου με τον οποίο έχουν ενεργοποιήσει την ψηφιακή και κινητή επικοινωνία πελατών. Notifi επιτρέπει στις κοινοτικές τράπεζες να επιλέξουν για τι θέλουν να ειδοποιηθούν, πώς θα λαμβάνουν αυτές τις ειδοποιήσεις. Η Fiserv δημιούργησε μια λύση που κάποτε ήταν διαθέσιμη μόνο σε μεγάλες τράπεζες, αλλά μπορούν να προσφέρουν με κόστος που μπορούν να αντέξουν οικονομικά ακόμη και οι μικρότερες τράπεζες.
Τέλος, ας μιλήσουμε για προβλέψεις. Ποιες τάσεις πιστεύετε ότι θα καθορίσουν τα επόμενα χρόνια στον τομέα της FinTech;
Πρώτα είναι η παγκόσμια πτυχή – επειδή οι τράπεζες γίνονται πιο διεθνείς καθώς ο κόσμος γίνεται μικρότερος, οι τράπεζες αποκτούν διεθνή ίχνη, γεγονός που οδηγεί σε ένα παγκόσμιο δίκτυο δεδομένων, το οποίο με τη σειρά του οδηγεί σε νέα διεθνή απάτη.
Το δεύτερο είναι το Bitcoin. Οι ίδιες πρακτικές απάτης και καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) που περιβάλλουν το παραδοσιακό μας νόμισμα στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες θα επεκταθούν για να καλύψουν το Bitcoin.
Τέλος, θα προκύψει η ψηφιοποιημένη ταυτότητα, συνδυάζοντας όλα τα φυσικά και ψηφιακά στοιχεία ταυτότητας. Οι παραβιάσεις δεδομένων έχουν μηδενίσει σχεδόν την εμπιστοσύνη στα διαπιστευτήρια ταυτότητας. Αυτό που θα προκύψει θα είναι ένα αξιόπιστο δίκτυο (ή δίκτυα) ταυτότητας με βάση την εμπειρία.
- Λογαριασμός
- εξαγορά του λογαριασμού
- AI
- Όλα
- AML
- analytics
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/AML
- app
- Εφαρμογή
- εφαρμογές
- ΠΕΡΙΟΧΗ
- γύρω
- Ενεργητικό
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Κομμάτι
- Bitcoin
- blockchain
- υποκαταστήματα
- παραβιάσεις
- φούσκα
- Έντομο
- χτίζω
- Κτίριο
- επιχείρηση
- κλήση
- ο οποίος
- μεταφέρουν
- Διευθύνων Σύμβουλος
- αλλαγή
- έλεγχοι
- Πόλεις
- πελάτες
- Συνιδρυτής
- Κολλέγιο
- Επικοινωνία
- κοινότητα
- Εταιρείες
- εταίρα
- Πληροφορική
- συνέβαλε
- Διαπιστεύσεις
- μονάδες
- Πιστωτικές κάρτες
- Πιστωτικές ενώσεις
- Έγκλημα
- Νόμισμα
- εμπειρία του πελάτη
- Πελάτες
- ημερομηνία
- Παραβιάσεις δεδομένων
- επιστημονικά δεδομένα
- DID
- ψηφιακό
- ψηφιακή ταυτότητα
- e-commerce
- Νωρίς
- ηλεκτρονικού εμπορίου
- κ.λπ.
- Συμβάν
- εμπειρία
- Δραστηριοτητες
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- fintech
- ακολουθήστε
- απάτη
- κεφαλαιοποιητικό
- General
- Παγκόσμιο
- Group
- υγειονομική περίθαλψη
- Ψηλά
- Αρχική
- Πως
- HTTPS
- προσδιορίσει
- Ταυτότητα
- Η κλοπή ταυτότητας
- Εισόδημα
- βιομηχανίες
- βιομηχανία
- Κλάδος Ειδήσεις
- πληροφορίες
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- ασφάλιση
- International
- επένδυση
- Επενδύσεις
- συμμετέχουν
- iPhone
- IT
- Δουλειά
- τήρηση
- large
- αργότερο
- που οδηγεί
- μάθηση
- Led
- Άδεια
- αδειοδότηση
- γραμμή
- Λιστα
- τοπικός
- Μακριά
- αγάπη
- μάθηση μηχανής
- μεγάλες
- Κατασκευή
- διαχείριση
- αγορές
- μαθηματικά
- Εμπορος
- Μαϊάμι
- Μινεσότα
- Κινητό
- μοντέλο
- χρήματα
- μετακινήσετε
- καθαρά
- δίκτυο
- δίκτυα
- νέα
- προσφορά
- διαδικτυακά (online)
- ανοίξτε
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- p2p
- Συνεργάτες
- συνεργασίες
- Πληρωμή
- Penn
- People
- φυσικός
- πλατφόρμες
- παίχτης
- Προβλέψεις
- παρόν
- πρόεδρος
- τιμολόγηση
- Προϊόν
- περιουσία
- προστασία
- μείωση
- Εκθέσεις
- έμπορος λιανικής
- λιανοπωλητές
- έσοδα
- Κίνδυνος
- ένα ασφαλές
- εμπορικός
- Επιστήμη
- ασφάλεια
- Υπηρεσίες
- Μέγεθος
- So
- λογισμικό
- Λύσεις
- SOLVE
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- Κατάσταση
- Δήλωση
- στατιστική
- Στρατηγική
- θυγατρική
- ομιλία
- στόχος
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- λέει
- κλοπή
- ώρα
- συναλλαγή
- Τάσεις
- Εμπιστευθείτε
- Τουίτερ
- Ενώσεις
- us
- αξία
- ράβδος
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- κόσμος
- χρόνια
- μηδέν