Απολαμβάνετε τα podcast μας; Μην χάσετε τα επόμενα επεισόδια! Πατήστε αυτό το κουμπί εγγραφής Apple, Spotify, YouTube, ή την αγαπημένη σας πλατφόρμα podcast για να ενημερώνεστε για το πιο πρόσφατο περιεχόμενό μας. Σας ευχαριστούμε για την υποστήριξή σας!
Όταν σκεφτόμαστε την ενσωματωμένη χρηματοδότηση, μία από τις μεγαλύτερες ευκαιρίες είναι να προσφέρουμε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε κάθετες εταιρείες λογισμικού. Αυτές οι εταιρείες λογισμικού έχουν ήδη τη σχέση εντός του κλάδου τους και συχνά είναι λογικό να προσθέτουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ως πρόσθετη προσφορά, αρκεί να είναι απλή και εύκολη στην εφαρμογή τους.
Ο πρώτος μου καλεσμένος για το 2024 στο podcast One-on-One Fintech είναι ο Tom Bell, ο Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής του Maast (όπως στο Money-as-a-service plus). Αποτελούν εξ ολοκλήρου θυγατρική της Synovus Bank και δραστηριοποιούνται εδώ και δύο χρόνια. Φέρνουν την αποδοχή ενσωματωμένων πληρωμών και την ενσωματωμένη τραπεζική σε κάθετες εταιρείες λογισμικού, αλλά το κάνουν με την υποστήριξη μιας περιφερειακής τράπεζας 130 ετών.
Σε αυτό το podcast θα μάθετε:
- Γιατί ο Τομ αποφάσισε να έρθει στο Synovus και να ξεκινήσει το Maast.
- Η ιδρυτική ιστορία του Maast.
- Γιατί αποφάσισαν να δημιουργήσουν μια νέα μάρκα αντί να το κάνουν υπό το Synovus.
- Η σουίτα υπηρεσιών που παρέχει σήμερα η Maast
- Με ποιους συνεργάζονται σήμερα και την αγορά-στόχο τους.
- Γιατί οι πάροχοι λογισμικού ταιριάζουν απόλυτα με την ενσωματωμένη χρηματοδότηση (δείτε το άρθρο του Tom εδώ).
- Οι πιο ενδιαφέρουσες καινοτομίες στις πληρωμές σήμερα.
- Τι περιλαμβάνει η ενσωμάτωση της Maast σε έναν πάροχο λογισμικού.
- Πώς η Maast ξεχωρίζει από άλλους ενσωματωμένους παρόχους χρηματοδότησης.
- Πώς προσεγγίζουν τις απαιτήσεις συμμόρφωσης.
- Η άποψη του Tom σχετικά με τις κύριες τάσεις στα ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά που θα ισχύσουν το 2024.
- Πώς πιστεύει ότι η ενσωματωμένη χρηματοδότηση θα λειτουργήσει μακροπρόθεσμα.
Διαβάστε παρακάτω μια απομαγνητοφώνηση της συνομιλίας μας.
Πέτερ Ρέντον 00:00
Καλή χρονιά σε όλους και καλώς ήρθατε στο πρώτο podcast του 2024. Ονομάζομαι Peter Renton, πρόεδρος και συνιδρυτής της Fintech Nexus. Ελπίζω να περάσατε όλοι ένα ξεκούραστο διάλειμμα. Έχουμε προγραμματίσει μερικούς φανταστικούς καλεσμένους για εσάς φέτος. Είμαι πολύ ενθουσιασμένος που θα σας μεταφέρω αυτές τις συνεντεύξεις. Και το ξεκινάμε με ένα από τα αγαπημένα μου θέματα, τα ενσωματωμένα οικονομικά.
Πέτερ Ρέντον 00:36
Πριν ξεκινήσουμε, θέλω να σας υπενθυμίσω ότι η Fintech Nexus είναι πλέον μια εταιρεία ψηφιακών μέσων. Έχουμε πουλήσει την επιχείρηση εκδηλώσεών μας και επικεντρωνόμαστε 100% στο να είμαστε η κορυφαία εταιρεία ψηφιακών μέσων για το fintech. Τι σημαίνει αυτό για σας; Τώρα μπορείτε να αλληλεπιδράσετε με μία από τις μεγαλύτερες κοινότητες fintech, με περισσότερα από 200,000 άτομα, μέσω μιας ποικιλίας ψηφιακών προϊόντων, διαδικτυακών σεμιναρίων, σε βάθος λευκών βίβλων, podcast, εκπομπών email, διαφημίσεων και πολλών άλλων. Μπορούμε να δημιουργήσουμε ένα προσαρμοσμένο πρόγραμμα σχεδιασμένο μόνο για εσάς. Εάν θέλετε να προσεγγίσετε ένα ανώτερο κοινό fintech, επικοινωνήστε με τις πωλήσεις στο fintech nexus.com σήμερα.
Πέτερ Ρέντον 01:13
Σήμερα στην εκπομπή, είμαι στην ευχάριστη θέση να καλωσορίσω τον Tom Bell. Είναι Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Maast. Αυτό είναι το M-A-A-S-T, και ήθελα να πάρω τον Tom στην εκπομπή επειδή η Maast είναι μια από τις, μια νέα γενιά ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών εταιρειών. Θα προσφέρουν πραγματικά χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε εταιρείες λογισμικού. Και μιλάμε για το πώς ακριβώς το κάνουν αυτό, ποια είναι η προσέγγισή τους, μιλήσαμε για το σε τι επικεντρώνονται σε διαφορετικούς τύπους κάθετων. Μιλάμε για το γιατί η ενσωματωμένη χρηματοδότηση ταιριάζει απόλυτα με τους παρόχους λογισμικού. Μιλάμε για το πώς είναι να ενσωματώνεις το Maast σε μια υπάρχουσα επιχείρηση. Προφανώς, μιλάμε για τα διάφορα είδη χρηματοοικονομικών προϊόντων που προσφέρει η Maast. Μιλάμε για το ανταγωνιστικό τοπίο, τη συμμόρφωση και τις τάσεις για το 2024 και πολλά άλλα. Ήταν μια συναρπαστική συζήτηση. Ελπίζω να απολαύσετε την παράσταση.
Πέτερ Ρέντον 02:18
Καλώς ήλθατε στο podcast, Tom.
Τομ Μπελ 02:19
Χαίρομαι που είμαι εδώ. Ευχαριστώ.
Πέτερ Ρέντον 02:21
Ας ξεκινήσουμε δίνοντας στους ακροατές ένα μικρό υπόβαθρο για τον εαυτό σας. Και μόλις πετύχετε μερικά από τα κορυφαία σημεία της καριέρας σας μέχρι σήμερα.
Τομ Μπελ 02:30
Ξεκίνησα την καριέρα μου και ήμουν συνεργάτης στην Accenture για περισσότερα χρόνια από όσα θέλω να παραδεχτώ. Άρα θα το ξεπεράσουμε γρήγορα. Αλλά ήμουν πάντα, ήμουν πάντα στον χώρο του λογισμικού και της υψηλής τεχνολογίας και κάπως μετάβαση στις πληρωμές και τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ως μέρος της εξαγοράς της First Data από την KKR το 2007. Νομίζω ότι ήταν, και έκτοτε έχω συμμετάσχει σε ο χώρος fintech και πληρωμών με τα First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions και μερικές άλλες στάσεις στην πορεία. Αυτό τελικά με οδήγησε στη Synovus, και να διευθύνω την επιχείρηση πληρωμών εδώ, καθώς και την τώρα εσωτερική μας startup, τη Maast.
Πέτερ Ρέντον 03:10
Ήταν, λοιπόν, η ιδέα όταν ήρθατε στη Synovus να κάνετε και αυτήν την εκκίνηση, ή ήταν πραγματικά, ήταν οι πληρωμές, ο ρόλος των πληρωμών τρίτων που σας ενδιέφερε περισσότερο; Πες μας λίγο γιατί ήρθες στο Synovus;
Τομ Μπελ 03:23
Ναι, νομίζω ότι ήταν, η απάντηση ήταν και τα δύο, ξέρετε, αρχικά μου ζητήθηκε να βοηθήσω να φέρω την εμπορική επιχείρηση στο σπίτι. Αλλά μέσω αυτής της συνομιλίας, μέσω αυτής της σχέσης με την εκτελεστική ομάδα εδώ, ήταν πάντα, αλλά πρέπει να υπάρχει κάτι περισσότερο, πρέπει να υπάρχει κάτι περισσότερο που μπορεί να κάνει η Synovus για να είναι πραγματικά ένας σημαντικός παίκτης στον χώρο του fintech. Γιατί αν σκεφτείτε τη Synovus ως χορηγό τράπεζα, τη Synovus ως τους περήφανους γονείς του TSYS και ξέρετε, έναν παίκτη πολλών δεκαετιών στον χώρο του fintech, νομίζω ότι υπήρχε πάντα αυτή η πεποίθηση ότι μπορούσαμε να δημιουργήσουμε περισσότερη αξία, μπορούμε να μεγιστοποιήσουμε την αξία του Synovus. Ξεκινήσαμε λοιπόν σε αυτό το μονοπάτι, ξεκινήσαμε το δρόμο για το πώς θα μπορούσαμε να αξιοποιήσουμε τα περιουσιακά στοιχεία της Synovus για να αλλάξουμε πραγματικά το παιχνίδι όσον αφορά τη χρηματοδότηση και την ενσωματωμένη χρηματοδότηση.
Πέτερ Ρέντον 04:12
Ενδιαφέρον, ενδιαφέρον. Έτσι, αυτό πραγματικά, από την αρχή ήταν, κάπως έτσι, ένα ενσωματωμένο οικονομικό παιχνίδι. Ίσως, λοιπόν, να μας πείτε λίγα λόγια για το είδος της γένεσης του Maast και πώς συνήλθαν όλα αυτά.
Τομ Μπελ 04:26
Αρχίσαμε λοιπόν να μελετάμε πραγματικά το πρόβλημα, όπως μου αρέσει να λέω, σκεπτόμενοι ποια είναι τα περιουσιακά στοιχεία που διαθέτει η Synovus, ποιες είναι οι ανάγκες στην αγορά, καθώς και ποιες είναι οι τάσεις στην αγορά; Και αυτό που καταλάβαμε γρήγορα ότι, όπως και με τις ενσωματωμένες πληρωμές, οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες θα γίνονται όλο και πιο ενσωματωμένες. Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες θα πωλούνται μέσω καναλιών διανομής, οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες θα γίνουν μια ολοκληρωμένη, ξέρετε, απρόσκοπτη εμπειρία χρήστη, ξέρετε, μέσα σε πλατφόρμες λογισμικού. Εάν σκέφτεστε τις μικρές επιχειρήσεις σήμερα, πιθανώς περισσότερο από το 50% των μικρών επιχειρήσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες σήμερα χρησιμοποιούν κάποια μορφή ολοκληρωμένου λογισμικού για τη λειτουργία της επιχείρησής τους. Επομένως, είναι λογικό ότι οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες θα ήταν μια επέκταση αυτού. Κάναμε κάποια δουλειά, το Voice of the Customer, κάποια πρωτογενή έρευνα, και από αυτό, έγινε πολύ προφανές ότι εδώ πήγαινε η βιομηχανία. Και τότε υπήρχε μια πραγματική ευκαιρία στο Greenfield για κάποιον σαν το Synovus, να το εκμεταλλευτεί. Έτσι, τον Ιανουάριο του ’22, λανσάραμε επίσημα το Maast, με την επωνυμία Maast, με στόχο να δημιουργήσουμε μια επιχειρηματική γραμμή, να δημιουργήσουμε μια επιχείρηση, αν θέλετε, για να εκμεταλλευτείτε αυτήν την ευκαιρία.
Πέτερ Ρέντον 05:40
Γιατί λοιπόν να κάνουμε μια νέα μάρκα για την οποία κανείς δεν έχει ακούσει, αντί να το κάνουμε αυτό υπό το Synovus, για το οποίο όλοι έχουν ακούσει. Ποια ήταν η σκέψη εκεί;
Τομ Μπελ 05:50
Η σκέψη ήταν ότι επειδή αυτή ήταν καθαρά καινούργια, επειδή ήταν μια γραμμή εξυπηρέτησης, μια προσφορά που πραγματικά δεν υπήρχε στην αγορά, ότι θεωρούσαμε ότι η δημιουργία κάποιας διαφοροποίησης από τη Synovus, ενώ εξακολουθούσαμε να είμαστε συνδεδεμένοι με τη Synovus ήταν η καλύτερη τρόπο να πάει. Επιπλέον, η Synovus είναι μια περιφερειακή τράπεζα πέντε κρατών. Και η απήχησή μας, η αγορά μας και η στρατηγική μας για την προώθηση της αγοράς είναι πανεθνική. Έτσι, νιώσαμε ότι μπορούμε να δημιουργήσουμε έναν χάρτη, αν είχαμε μια νέα επωνυμία, ξέρετε, με, ξέρετε, λίγη πλάκα με αυτό, ξέρετε, το νόημα της επωνυμίας μας για τα χρήματα ως υπηρεσία συν να δημιουργήσει κάποιο ενδιαφέρον όσον αφορά το τι κάναμε.
Πέτερ Ρέντον 06:28
Σωστά, σωστά. Από εκεί λοιπόν προέρχεται το Maast, M-A-A-S με ένα σύμβολο συν, το οποίο είναι στην πραγματικότητα ένα T.
Τομ Μπελ 06:34
Σωστά! Money-as-a-service+.
Πέτερ Ρέντον 06:36
Κατάλαβα, κατάλαβα. Για να είμαστε ξεκάθαροι, πρόκειται για μια εξ ολοκλήρου θυγατρική της Synovus; Ή έχετε άλλους επενδυτές;
Τομ Μπελ 06:43
Όχι, είναι μια εξ ολοκλήρου θυγατρική της Synovus. Έχουμε δημιουργηθεί με τη δική μας ηγετική ομάδα, τη δική μας τεχνολογία, το stack, τη δική μας στρατηγική προώθησης στην αγορά, τη δική μας τιμολόγηση, όλα αυτά τα πράγματα είναι μοναδικά για τη Maast. Επομένως, είναι μια εσωτερική startup, είναι ίσως ο καλύτερος τρόπος να το σκεφτείς. Προσφέραμε αρκετούς διαφορετικούς επαγγελματίες του κλάδου, καθώς και μεταφέραμε μερικούς ανθρώπους με υψηλές επιδόσεις απέναντι από τη Synovus. Για να έχουμε τώρα, ξέρετε, μια ομάδα που φέρνει πραγματικά τα καλύτερα του κόσμου fintech και τα καλύτερα μιας ρυθμιζόμενης τράπεζας, αν θέλετε.
Πέτερ Ρέντον 07:15
Σωστά. Γκόττσα. Γκόττσα. Και εξακολουθείς να κάνεις την παλιά σου δουλειά; Ή είναι αυτό, είστε 100%, αφιερωμένο στο Maast;
Τομ Μπελ 07:23
Εξακολουθώ να κάνω επίσης την παλιά μου δουλειά, τρέχοντας το Synovus Merchant Services, κάποιοι μπορεί να υποστηρίζουν ότι δεν είναι καλά, αλλά εξακολουθώ να έχω την ευθύνη για αυτό.
Πέτερ Ρέντον 07:32
Σωστά? Ίσως θα μπορούσατε να περιγράψετε τη σουίτα προσφορών που παρέχει το Maast.
Τομ Μπελ 07:38
Έτσι, στον πυρήνα του, και αυτή ήταν η αρχική μας υπόθεση, και έχει αποδειχθεί πολύ αληθινό στην αγορά, είναι ότι πιστεύουμε ότι η δημιουργία μιας ενοποιημένης εμπειρίας αναδοχής και ενσωμάτωσης θα είναι πολύ ισχυρή για τους εμπόρους και τους πελάτες ενός ISV. Έτσι, αν σκέφτεστε έναν πάροχο λογισμικού που εξυπηρετεί, ας πούμε απλώς καταστήματα μουσικής, σωστά, γιατί αυτός είναι στην πραγματικότητα ο πιλότος πελάτης μας που είχε αναπτύξει ένα λογισμικό που εξυπηρετεί μουσική από τούβλα, καθώς και μαθήματα, καθώς και επισκευές, καθώς και ενοικιάσεις, κ.λπ. Και ένα είδος ενσωματωμένου λογισμικού. Λοιπόν, κάνοντας αυτό, βασικά, καθώς βγαίνει και εμπορεύεται το λογισμικό του στον πελάτη, στον έμπορο, οι έμποροι μπορούν να περάσουν από μια ενοποιημένη εμπειρία αναδοχής. Και όταν εγκριθούν, αποκτούν αμέσως έναν λογαριασμό εμπόρου, καθώς και έναν επιχειρηματικό λογαριασμό ελέγχου. Και ναι, ο λογαριασμός ελέγχου επιχειρήσεων, δεν είναι μια νέα ιδέα. Αλλά η ενσωμάτωση και των δύο όσον αφορά την ταχύτερη χρηματοδότηση, τη διαχείριση ταμειακών ροών, την ικανότητα να δουν πραγματικά, ξέρετε, την πλήρη εικόνα της οικονομικής τους κατάστασης, στην πλατφόρμα που χρησιμοποιούν για τη λειτουργία των εργασιών τους είναι πραγματικά εκεί που έρχεται η ισχύς. Έτσι, η πρώτη μας περίπτωση χρήσης ήταν να έχουμε ολοκληρωμένες πληρωμές και επιχειρηματικό έλεγχο. Θα προχωρήσουμε σε άλλα προϊόντα, δανεισμό, κ.λπ., θα υπάρξει εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης. Όλα αυτά είναι πράγματα που βρίσκονται στον οδικό μας χάρτη. Έτσι, αυτές οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που είναι τώρα διαθέσιμες σε αυτόν τον έμπορο, απλώς συνεχίζουν να αυξάνονται. Και εφόσον έχουν ήδη αναληφθεί, η ενεργοποίηση, αν θέλετε, ή η υιοθέτηση αυτών των νέων προϊόντων θα είναι αρκετά απλή. Αυτό που βρήκαμε επίσης είναι ότι υπάρχουν μεγαλύτεροι συνεργάτες, πλατφόρμες ISV, SaaS που μπορεί να έχουν ένα πολύ ώριμο προϊόν πληρωμών, μπορεί να είναι ήδη payfac, για παράδειγμα. Και αυτό που διαπιστώσαμε είναι ότι υπάρχει επίσης μια αγορά για να φέρουμε μόνο το μέρος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όχι την πλευρά των πληρωμών, αλλά μόνο το μέρος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Και αυτό είναι που εργαζόμαστε τώρα ως δεύτερη περίπτωση χρήσης, όπου ως ISV, ως πλατφόρμα SaaS, θα μπορείτε να μεταπωλείτε απλώς τραπεζικές συναλλαγές, χωρίς τις πληρωμές, στην πλατφόρμα σας.
Πέτερ Ρέντον 09:51
Λοιπόν, λοιπόν, είστε μια πλατφόρμα SaaS και θέλετε να έχετε το δικό σας επώνυμο τραπεζικό λογαριασμό. Υποθέτω ότι τότε ο απόλυτος τραπεζικός λογαριασμός διατηρείται στη Synovus, σωστά;
Τομ Μπελ 10:02
Πραγματοποιείται τελικά στο Synovus. Ακριβώς. Όλα αυτά αντικατοπτρίζονται στον ισολογισμό της Synovus. Και ανέφερες κάτι νωρίτερα, Πέτρο, νομίζω ότι είναι πολύ σημαντικό είναι ένας επώνυμος τραπεζικός λογαριασμός, μια επώνυμη τραπεζική εμπειρία, κάτι που προσφέρουμε επίσης. Εναπόκειται στον συνεργάτη να αποφασίσει αν θα ήθελε ή όχι να το ονομάσει Maast, ή όχι στην πλατφόρμα λογισμικού του ή να δημιουργήσει κάποια τρίτη μάρκα, που είναι ένα από αυτά που έκαναν οι συνεργάτες μας, στην πραγματικότητα δημιούργησαν μια τρίτη επωνυμία που τους αρέσει κάθονται πάνω από όλα τα προϊόντα λογισμικού τους.
Πέτερ Ρέντον 10:30
Ενδιαφέρων. Τότε, λοιπόν, ποια είναι ακριβώς η αγορά-στόχος; Και ίσως, για παράδειγμα, με ποιον συνεργάζεστε αυτή τη στιγμή;
Τομ Μπελ 10:37
Το ένα είναι ένα ISV, που έχει δημιουργήσει ένα κάθετα μοναδικό κομμάτι λογισμικού για τη μουσική βιομηχανία. Και έτσι αυτό που είναι μοναδικό σε αυτό είναι ότι έχουν ενσωματώσει πολύ περισσότερα από ένα απλό λιανικό εμπόριο τούβλων και κονιάματος, έχουν ενσωματώσει ενοικίαση/μίσθωση, αν θέλετε, επισκευές, τέτοιου είδους πράγματα, όλα τα πράγματα που πηγαίνουν για το τι πραγματικά συμβαίνει σε ένα από αυτά τα καταστήματα μουσικής, μαθήματα κ.λπ. Το άλλο είναι, το οποίο επιβιβαζόμαστε καθώς μιλάμε, είναι μια λύση ERP. Είναι μια λύση ERP που εστιάζει πολύ στη χονδρική διανομή, τα προϊόντα ξυλείας και οικοδομικά προϊόντα και τέτοια πράγματα. Και έτσι βασικά, θα είμαστε ο πάροχος πληρωμών και τραπεζικών υπηρεσιών τους. Και αυτή η ενσωμάτωση βρίσκεται σε εξέλιξη αυτή τη στιγμή. Και ελπίζουμε να βγούμε ζωντανά με τους πρώτους πιλότους εμπόρους μας μέσα στις επόμενες δύο εβδομάδες μαζί τους. Επομένως, είναι ενδιαφέρον, ότι στην πραγματικότητα είναι μια οριζόντια λύση, σωστά, επειδή εξυπηρετούν διάφορες διαφορετικές βιομηχανίες, αν και έχουν κάποιες θέσεις όπου είναι πιο δυνατές. Υπάρχει λοιπόν αυτό το κομμάτι, έχουμε μια εταιρεία που κάνει λογισμικό για γυμναστήρια. Έτσι, αν σκέφτεστε τα γυμναστήρια CrossFit και άλλα είδη πραγμάτων, βασικά έχουν το λογισμικό για τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης να λειτουργεί το γυμναστήριό του. Και τώρα προσθέσαμε τραπεζικές υπηρεσίες και πληρωμές σε αυτήν τη λύση. Έτσι μπορούν πλέον να το μεταπωλήσουν. Πριν δεν συμμετείχαν στη ροή πληρωμών. Το γυμναστήριο λάμβανε πληρωμές κάπου αλλού, τώρα το έχουμε βάλει στο τραπέζι, ώστε να μπορούν να το λάβουν μέσω του λογισμικού.
Πέτερ Ρέντον 12:02
Εντάξει, αυτό είναι λογικό. Έτσι, γράψατε μια δημοσίευση φιλοξενουμένων στον ιστότοπό μας νωρίτερα φέτος, την οποία θα συνδέσω στις σημειώσεις της εκπομπής. Αλλά αν το συζητούσατε, όπως οι πάροχοι λογισμικού ταιριάζουν απόλυτα με την ενσωματωμένη χρηματοδότηση, και το έχετε ήδη αγγίξει. Αλλά θα ήθελα να το πειράξω λίγο περισσότερο. Και τι ακριβώς περιγράφει αυτό που εννοείς.
Τομ Μπελ 12:25
Είναι ενδιαφέρον, αν σκεφτείτε πώς το λογισμικό συνεχίζει να εξελίσσεται για την υποστήριξη των επιχειρήσεων, σωστά. Κάποτε, ξέρετε, όλα ήταν συνήθως πολύ οριζόντια όσον αφορά αυτές τις επιχειρηματικές πλατφόρμες. Αλλά τώρα είναι πολύ κάθετες. Είναι πολύ εξειδικευμένοι. Και γίνεται πραγματικά το λειτουργικό σύστημα, σωστά. Και δεν εννοώ λειτουργικό σύστημα όπως το Linux, εννοώ ότι το λειτουργικό σύστημα είναι αυτό που χρησιμοποιούν για να διευθύνουν την επιχείρησή τους, σωστά. Και έτσι αυτή η πύλη, αυτή η οθόνη, αυτός ο φορητός υπολογιστής είναι όπου αυτός ο έμπορος πηγαίνει πολλές, πολλές φορές την ημέρα, πιθανώς περνούν τις περισσότερες στιγμές της εγρήγορσής τους σε αυτήν την πύλη διευθύνοντας την επιχείρησή τους, είτε πρόκειται για προγραμματισμό, παραγγελίες, λήψη παραγγελιών, πληρωμές, πληρωμές εργαζομένων, όλα αυτά τα διαφορετικά πράγματα. Συμβαίνει μέσω αυτής της πλατφόρμας, σωστά; Λοιπόν, για μένα είναι απλώς, για εμάς ήταν απλώς μια λογική επέκταση, ότι υπάρχει όλο αυτό το άλλο μέρος από αυτούς που διευθύνουν την επιχείρησή τους, που είναι το οικονομικό, σωστά. Τα οικονομικά όσον αφορά τη διαχείριση των χρημάτων τους, την πληρωμή των πωλητών τους, τη λογιστική, όλα αυτά τα άλλα διαφορετικά πράγματα που πρέπει να ενωθούν, έτσι ώστε αυτή η πύλη να είναι πλέον απίστευτα πιο πολύτιμη. Αυτή η πύλη είναι πολύ βαθύτερη, το λογισμικό ISV είναι πολύ βαθύτερο, είναι πολύ ευρύτερο. Και έτσι γίνεται προφανές ότι με μια ISV, αυτή την πλατφόρμα SaaS, μπορούν να φέρουν, ξέρετε, εκθετικές περισσότερες υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας στην εξίσωση. Έτσι, αυτός ο ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης όταν κάθονται γύρω από το τραπέζι της κουζίνας τους στις 11 το βράδυ, επειδή ήταν όλη μέρα στο κατάστημα, σωστά; Όταν κάθονται γύρω από το τραπέζι της κουζίνας στις 11 το βράδυ. Έχουν μια πολύ απρόσκοπτη, ενοποιημένη εμπειρία πελατών, ώστε να μπορούν να διαχειρίζονται την επιχείρησή τους, αλλά να μην περνούν όλη τη νύχτα κάνοντας το.
Πέτερ Ρέντον 14:05
Σωστά, σωστά. Έχουν συμβεί τόσες πολλές αλλαγές στον χώρο πληρωμών τα τελευταία πέντε χρόνια, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση ξεκίνησε στον χώρο πληρωμών, και ιδιαίτερα την τελευταία δεκαετία με εταιρείες όπως η Uber και κάτι τέτοιο, οι πληρωμές να είναι μέρος του η πλατφόρμα. Από τη θέση σας, καθώς βρίσκεστε στον χώρο πληρωμών εδώ και πολύ καιρό, ποια είναι η κατάσταση στις πληρωμές; Ποιες πιστεύετε ότι είναι οι ενδιαφέρουσες καινοτομίες που συμβαίνουν σήμερα;
Τομ Μπελ 14:36
Ναι, νομίζω ότι ξεκινάει από το βασικό επίπεδο και μετά ανεβαίνει. Επομένως, πιστεύω ότι θα βλέπουμε για πάντα τους παρόχους πληρωμών να συνεχίζουν να καινοτομούν για να κάνουν το προϊόν τους απρόσκοπτο, να κάνουν το προϊόν τους διαφανές, μηδενικές τριβές, όλα αυτά τα διαφορετικά πράγματα που είναι σημαντικά σήμερα. Και θα συνεχίσουν να είναι σημαντικά. Θα συνεχίσουν να υπάρχουν προόδους όσον αφορά την εφαρμογή τώρα της μηχανικής μάθησης και της τεχνητής νοημοσύνης σε άλλα πράγματα. Γιατί αν σκεφτείτε την εμπειρία της αναδοχής σήμερα, σωστά, είναι σε κάποιο βαθμό, πολλά από αυτά γίνονται με τον τρόπο που γινόταν πάντα, σωστά. Και νομίζω ότι υπάρχουν τώρα ευκαιρίες για τους παρόχους πληρωμών και τους συνεργάτες τους ISV, να επωφεληθούν από ορισμένα νέα εργαλεία όπως η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική εκμάθηση για να προωθήσουν πραγματικά αυτή τη διαδικασία ενσωμάτωσης αναδοχής, όπου μπορεί να υπάρχουν εταιρείες που χρησιμοποιούν παλιές μεθόδους που φαίνεται να είναι πολύ επικίνδυνες. Αλλά χρησιμοποιώντας νέες μεθόδους, μπορείτε τώρα να το υποστηρίξετε και να συνειδητοποιήσετε ότι αυτός είναι στην πραγματικότητα ένας αποδεκτός κίνδυνος. Οπότε νομίζω ότι υπάρχει αυτό το κομμάτι, που είναι οι πάσσαλοι τραπεζιού, σωστά; Γιατί αυτό συμβαίνει, αυτό συμβαίνει στις πληρωμές από την αρχή. Νομίζω ότι το επόμενο κομμάτι είναι η ίδια η εμπειρία χρήστη, σωστά; Υπάρχουν τόσοι πολλοί τρόποι με τους οποίους οι πληρωμές μπορούν να αποτελέσουν μέρος της εμπειρίας με πολύ θετικό τρόπο. Και νομίζω ότι συνεχίζετε να βλέπετε ότι τόσο στην εμπειρία κινητού όσο και στην διαδικτυακή εμπειρία όπου οι πληρωμές γίνονται όλο και περισσότερο μέρος της πρότασης αξίας. Και νομίζω ότι το επόμενο κύμα θα είναι πραγματικά σε διαφορετικούς, διαφορετικούς τύπους πληρωμών, σωστά; Όλοι γνωρίζουμε ότι έρχονται ταχύτερες πληρωμές. Όλοι γνωρίζουμε ότι πλησιάζει η πληρωμή μέσω τράπεζας και όλα αυτά τα διαφορετικά πράγματα που υπάρχουν εκεί έξω. Και πώς είναι, πώς αυτός ο πάροχος πληρωμών θα τα λάβει πραγματικά και θα τον κάνει επιλογή προστιθέμενης αξίας, σωστά; Επειδή μπορείς να κάνεις πληρωμές σε πραγματικό χρόνο ή διακανονισμό σε πραγματικό χρόνο; Είναι προφανές ποια είναι η αξία αυτού, σωστά; Αλλά πώς μπορείτε πραγματικά να κάνετε αυτή τη θετική εμπειρία για τον έμπορο ή τον πελάτη; Το ίδιο με πληρωμή μέσω τράπεζας; Όταν πληρώνετε μέσω τράπεζας, η ιδέα είναι εξαιρετική. Αλλά πρέπει να υπάρχει αξία σε αυτή τη συναλλαγή για τον πελάτη, γιατί να υιοθετήσει να πληρώσει την τράπεζά μου; Σωστά? Επομένως, νομίζω ότι εκεί θα δείτε πολλές καινοτομίες σχετικά με αυτούς τους νέους τύπους πληρωμών που έρχονται. Και νομίζω επίσης, όπως είπα, όλη αυτή η τρέλα γύρω από την τεχνητή νοημοσύνη, η οποία θα είναι πραγματικά ενδιαφέρουσα για να δούμε πώς συνεχίζουν να εξελίσσονται οι περιπτώσεις χρήσης.
Πέτερ Ρέντον 17:00
Λοιπόν, ας εμβαθύνουμε στις λεπτομέρειες εδώ. Και τι περιλαμβάνει η ενσωμάτωση του Maast στον πάροχο λογισμικού; Πώς, πόσο καιρό παίρνει; Πώς είναι η διαδικασία;
Τομ Μπελ 17:14
Ναι, απολύτως. Πρώτα απ 'όλα, έχουμε πολλές επιλογές, ανάλογα με το τι προσπαθεί να επιτύχει το ISV. Έχουμε μια πλήρη στοίβα προώθησης API, αν θέλετε, όπου και αυτά τα API είναι διαθέσιμα στο Maast.com, αν κάποιος θέλει να πάει να τα ανακρίνει. Όπου ένας ISV μπορεί να ενσωματώσει πλήρως την εμπειρία στην πλατφόρμα του και την εμπειρία χρήστη χρησιμοποιώντας API, σωστά. Και αυτή είναι ίσως η πιο προηγμένη μορφή ολοκλήρωσης. Και αυτό παίρνει πιθανώς το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα γιατί χρειάζεται δουλειά από την πλευρά τους από έναν (ακατάληπτο). Αλλά μπορούμε να πάμε εντελώς από την άλλη άκρη, όπου οι άνθρωποι θέλουν απλώς να μπορούν να αξιοποιήσουν την εμπειρία χρήστη μας, την οποία έχουμε πλήρη χρήστη, έχουμε μια πλήρη εμπειρία χρήστη τραπεζικών και πληρωμών εκεί που μπορούμε να την επωνυμήσουμε, μπορούμε να την κάνουμε να φαίνεται όπως και το δικό τους, χρησιμοποιούν το χρωματικό τους συνδυασμό, την επωνυμία τους κ.λπ. Αλλά στην πραγματικότητα απλώς μεταβαίνουν από την πλατφόρμα τους στην πλατφόρμα μας. Χρειάζονται απλώς ένα μόνο σημάδι, το οποίο είναι επίσης πολύ σημαντικό σε αυτό είναι ότι θέλαμε να βεβαιωθούμε ότι κάθε συνεργάτης με τον οποίο συνεργαζόμαστε είναι διαθέσιμος, ώστε να οδηγεί στον έμπορο, αυτόν τον χρήστη Η εμπειρία είναι πολύ απρόσκοπτη και δεν μπαινοβγαίνουν από τις πλατφόρμες και δεν κάνουν είσοδο και αποσύνδεση και όλα αυτά, και κάπως ενδιάμεσα. Έχουμε μερικά, για παράδειγμα, που έχουν κάνει πολύ στενή ενοποίηση με τα API από την άποψη της αποδοχής πληρωμών και του διακανονισμού. Στη συνέχεια, όμως, επέλεξαν να χρησιμοποιήσουν την εμπορική μας πύλη, με το UX μας για το backend. Ξέρετε, όταν θέλουν να ερευνήσουν μια πληρωμή ή να εξετάσουν μια εξουσιοδότηση ή να επεξεργαστούν μια αντιστροφή χρέωσης ή οτιδήποτε άλλο, είναι εντάξει να χρησιμοποιήσουν την πύλη μας, αλλά το πραγματικό μέρος της αποδοχής, ξέρετε ότι είναι στενά ενσωματωμένο.
Πέτερ Ρέντον 18:50
Ενδιαφέρων. Φαντάζομαι λοιπόν ότι η χρονική περίοδος θα διαφέρει πολύ ανάλογα με την πολυπλοκότητα αυτού που προσπαθείτε να κάνετε. Μπορείτε, όμως, να μας δώσετε κάποια αίσθηση του πόσο διαρκούν ορισμένοι από αυτούς τους διαφορετικούς τύπους ενσωματώσεων;
Τομ Μπελ 19:00
Περιμένουμε περίπου τρεις μήνες για να μπορέσουμε να το κάνουμε, αφού ξεκινήσουν ένα έργο και μόλις αρχίσουμε να δουλεύουμε μαζί. Τρεις μήνες είναι επίσης μια σημαντική περίοδος, επειδή δεν είναι, τείνουμε να σκεφτόμαστε αλληλεπικαλυπτόμενες δραστηριότητες κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου των τριών μηνών, επειδή ένα από τα πράγματα στα οποία εστιάσαμε από την αρχή είναι πιθανώς επειδή πολλοί από τους ανθρώπους που ανήκουν στην ομάδα, συμπεριλαμβανομένου και εμένα, έχω συμμετάσχει σε πωλήσεις με επικεφαλής συνεργάτες, συμμετείχα σε πωλήσεις μολύβδου τεχνολογίας. Και όπως πάντα μου αρέσει να λέω, το πιο εύκολο μέρος της μετάβασης στην αγορά μέσω ενός συνεργάτη είναι η υπογραφή της συμφωνίας. Το πιο δύσκολο μέρος είναι στην πραγματικότητα να γίνει μια παραγωγική σχέση. Και έτσι αυτό που κάναμε είναι ότι δημιουργήσαμε αυτό που ονομάζουμε προσφορά μάρκετινγκ απόδοσης. Και έτσι από την αρχή, κατά τη διάρκεια αυτών των τριών μηνών ολοκλήρωσης, εργαζόμαστε με τον συνεργάτη για να ενεργοποιήσουμε τον συνεργάτη. Συνεργαζόμαστε με έναν συνεργάτη για να καταλήξουμε σε μια στρατηγική go-to-market, συνεργαζόμαστε με έναν συνεργάτη όσον αφορά τον τρόπο που θα κάνουμε προσφορές και θα έχουμε μια συναρπαστική κλήση για δράση και όλα αυτά. Και στη συνέχεια, μέσα σε όλα αυτά, αν ο συνεργάτης προτιμούσε, μπορούμε πραγματικά να τα εκτελέσουμε όλα για αυτόν, δημιουργήσαμε μια στοίβα martech που μας δίνει τη δυνατότητα να εκτελέσουμε ολόκληρη τη διαδικασία απόκτησης πελατών για αυτούς, εάν το επιλέξει. Και έχουμε μεγάλο ενδιαφέρον για αυτό. Επειδή, αν το καλοσκεφτείτε, σωστά, είμαι πάροχος λογισμικού, έχω φτιάξει ένα πολύ κομψό κομμάτι λογισμικού για να εξυπηρετήσω οποιονδήποτε κλάδο εργάζομαι σωστά; Τώρα, θα μου πεις ότι πρέπει να πάω να βρω πώς να πουλήσω τραπεζικές υπηρεσίες;
Πέτερ Ρέντον 20:33
(γέλια) Σωστά. Όχι η βασική ικανότητα.
Τομ Μπελ 20:36
Δεν είναι πραγματικά στην τιμονιέρα μου. Αλλά είναι στην τιμονιέρα μας, σωστά. Και γι' αυτό βλέπουμε μεγάλο ενδιαφέρον, ειδικά στην αρχή, νομίζω ότι μερικές φορές θα πουν, καλά, ξέρεις, θα σε αφήσουμε να τρέξεις στην αρχή, αλλά τελικά, θα το φέρω στο σπίτι.
Πέτερ Ρέντον 20:50
Ενδιαφέρων. Αυτό οδηγεί στην επόμενη ερώτησή μου εδώ, επειδή εδώ βρισκόμαστε σε ένα ανταγωνιστικό περιβάλλον, δεν είστε η μόνη προσφορά για ενσωματωμένη χρηματοδότηση, υπάρχουν αρκετοί παίκτες αυτές τις μέρες. Και μπορώ να δω, μάλλον έχετε αρχίσει να απαντάτε σε αυτήν την ερώτηση. Αλλά θέλω να το ρωτήσω ευθέως, ξέρετε, πώς ξεχωρίζει η Maast από τους άλλους ενσωματωμένους παρόχους χρηματοδότησης;
Τομ Μπελ 21:12
Με διάφορους τρόπους, ειλικρινά. Πρώτα απ 'όλα, ένα από τα πράγματα, και αυτό ήταν σχεδιαστικά, από την αρχή, φέρνουμε αυτό που μου αρέσει να αποκαλώ ολόκληρο προϊόν, σωστά; Δεν φέρνουμε, ξέρετε, μια σειρά API για να σας συνδέσουμε ξανά με το βασικό τραπεζικό σας σύστημα ή το βασικό τραπεζικό σύστημα κάποιου. Δεν φέρνουμε ένα SDK ή όλα αυτά τα άλλα πράγματα, φέρνουμε κυριολεκτικά ολόκληρο το προϊόν. Ολοκληρώστε την ενοποίηση και, στη συνέχεια, έχετε πρόσβαση σε μια πλήρως λειτουργική τράπεζα, μια πλήρως συμμορφούμενη τράπεζα, μια τράπεζα πλήρως διαχειριζόμενη από κινδύνους, επειδή είμαστε μέρος της τράπεζας. Έτσι, έχουμε λάβει όλα τα 135 χρόνια ρυθμιστικής εμπειρίας της Synovus. Και το έχουμε ενσωματώσει στο Maast, το οποίο είναι πολύ διαφορετικό από πολλά fintech εκεί έξω που προσφέρουν ενσωματωμένη χρηματοδότηση, επειδή αυτό που κάνουν στην πραγματικότητα είναι ότι έχουν δημιουργήσει ένα ενδιαφέρον μπροστινό μέρος, έχουν δημιουργήσει μια λύση για ενσωμάτωση. Αλλά μετά γυρνάς και υπάρχει ακόμα μια τράπεζα στο πίσω μέρος, υπάρχει ακόμα ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που μπορεί να έχει ή να μην έχει την ίδια ανοχή κινδύνου, αν θέλεις, όπως αυτό το fintech και έτσι υπάρχει μια συνεχής, εγγενής τριβή, αν θα. Όπως, ξέρετε, οι (ακατάληπτες) πληρωμές, σωστά; Υπάρχει πάντα τριβή μεταξύ του ISO και της τράπεζας χορηγού, λόγω ίσως αντικρουόμενης πιστωτικής πολιτικής και αντικρουόμενης ανοχής κινδύνου, και οτιδήποτε άλλο. Τα έχουμε αφαιρέσει όλα αυτά από το τραπέζι, γιατί είναι η τράπεζα που φέρνει ολόκληρο το προϊόν. Και έτσι, ένας συνεργάτης ISV ή SaaS που θέλει να αρχίσει να το προσφέρει αυτό, προφανώς θέτουμε σε εφαρμογή τη συμφωνία, η ενσωμάτωση ολοκληρώνεται και, στη συνέχεια, την παίρνουμε πραγματικά από εκεί. Εκτελούμε όλες τις τραπεζικές υπηρεσίες, όλες τις υπηρεσίες πληρωμών για αυτούς στο παρασκήνιο, ξέρετε, για λογαριασμό τους, έτσι ώστε να μπορούν να επικεντρωθούν σε αυτό που κάνουν, που είναι η κατασκευή κομψού λογισμικού.
Πέτερ Ρέντον 22:59
Θέλω να μιλήσω για τη συμμόρφωση. Το ανέφερες εκεί. Και είναι πολύ στις ειδήσεις φέτος με διαφορετικές συνεργασίες fintech και διαφορετικές τράπεζες που έχουν λάβει ειδοποιήσεις συναίνεσης, και τι έχετε, που είναι στο επίκεντρο τώρα. Νομίζω ότι για τους fintechs, για πολύ καιρό, δεν ήταν. Έτσι, όταν σκέφτεστε τη συμμόρφωση, όλα αυτά είναι προφανώς μέσα στο Synovus, αλλά μερικά από τα πράγματα που κάνετε η Synovus δεν έχει κάνει ποτέ πριν. Πώς λοιπόν προσεγγίσατε το είδος της συμμόρφωσης σε όλο αυτό;
Τομ Μπελ 23:30
Πρώτα απ 'όλα, από την αρχή, δημιουργήσαμε, ξέρετε, την ομάδα μας για τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς κινδύνου στην αρχή και αρχίσαμε να συνεργαζόμαστε με τη Synovus για να βεβαιωθούμε ότι χτίζαμε, προσαρμόζαμε, ενισχύουμε τις απαιτήσεις, ξέρετε, για να είμαστε μέρος μιας ναυλωμένης τράπεζας. Έτσι, αν σκεφτείτε την πολιτική κινδύνου, τη διαδικασία, τα ρυθμιστικά πλαίσια συμμόρφωσης, το συνολικό πλαίσιο ελέγχου, βασικά έχουμε λάβει ό,τι είναι αποδεδειγμένο και αυτό που γνωρίζουμε ότι λειτουργεί, επειδή ήταν στη Synovus, και το βάλαμε σε ψηφιακή μορφή, είναι ο καλύτερος τρόπος να το σκεφτείς, σωστά. Έτσι, ορισμένα πράγματα που μπορεί να ήταν εν μέρει ψηφιακά και εν μέρει χειροκίνητα, ξέρετε, στη Synovus, τα έχουμε ψηφιοποιήσει πλήρως. Έτσι, για παράδειγμα, στη διαδικασία αναδοχής, σωστά, εννοώ, ένα από τα πράγματα που καταφέραμε να αυτοματοποιήσουμε και να ψηφιοποιήσουμε είναι το άνοιγμα λογαριασμού για μικρές επιχειρήσεις με πολλούς ιδιοκτήτες. Δηλαδή, αν κάποιος το ακούει αυτό που είναι ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης και προσπαθεί να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό, ξέρετε, το ταξίδι στο υποκατάστημα με το διαβατήριό σας, και ενδεχομένως όλο το καταστατικό σας, και τον επιχειρηματικό σας εταίρο και εσείς ξέρετε αυτήν την πολύ αναλογική εμπειρία, σωστά, την έχουμε κάνει όλα ψηφιακά, οπότε δεν υπάρχει δυνατότητα μετάβασης σε υποκατάστημα. Δεν υπάρχει κανένα κάθισμα με τράπεζα ή οτιδήποτε άλλο. Όλα αυτά μπορούμε να τα κάνουμε ψηφιακά. Λοιπόν, λάβαμε τις απαιτήσεις για να ανοίξουμε έναν λογαριασμό ελέγχου πολλών ιδιοκτητών μικρής επιχείρησης για να το κάνουμε αυτό με τρόπο συμβατό και μόλις τον κάναμε ψηφιακό.
Πέτερ Ρέντον 25:03
Ενδιαφέρον, ενδιαφέρον. Το έκανα, λοιπόν, ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, έπρεπε να πάω στο υποκατάστημα της τράπεζάς μου και να περάσω όλα αυτά τα πράγματα. Είναι, είναι επώδυνο. Εν πάση περιπτώσει, το ηχογραφούμε αυτό τον Δεκέμβριο, αυτό θα είναι στην πραγματικότητα ότι θα κυκλοφορήσει την πρώτη εβδομάδα του Ιανουαρίου, αυτό είναι στην πραγματικότητα το πρώτο μας podcast της χρονιάς. Θέλω λοιπόν, για τα επόμενα λεπτά, θέλω απλώς να κοιτάξω μπροστά. Πρώτον, λοιπόν, όταν κοιτάζετε το 2024, ποιες είναι οι κύριες τάσεις στα ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά που πιστεύετε ότι θα υπάρξουν φέτος;
Τομ Μπελ 25:35
Όλο και περισσότερη υιοθέτηση, νομίζω ότι θα βλέπετε όλο και περισσότερους παίκτες που είτε προσπαθούν να κάνουν αυτό που κάνουμε εμείς, που είναι κάπως η όλη λύση, είτε κομμάτια της. Και νομίζω ότι πιθανότατα θα δείτε περισσότερα για τις, ξέρετε, τις εξειδικευμένες λύσεις, σωστά; Εδώ είναι ένα πολύ συγκεκριμένο προϊόν δανεισμού, σωστά, εδώ είναι ένα πολύ συγκεκριμένο προϊόν καταθέσεων ή κάτι παρόμοιο, όπου αυτοί, κατά κάποιο τρόπο παίρνουν αυτή τη λύση πιο ενιαίου προϊόντος, νομίζω ότι θα βλέπετε όλο και περισσότερους από τους κατεστημένους , οι μεγαλύτεροι επεξεργαστές αρχίζουν να το βλέπουν πραγματικά πολύ, αρχίζοντας να φτάνουν πολύ μακριά. Και το έχετε δει, έγιναν κάποιες εξαγορές από μερικούς από τους τρεις μεγάλους, ξέρετε, εκείνο το σημείο που κατευθύνονται στο χώρο όπου συνειδητοποιούν ότι υπάρχει αξία στην επέκταση, ξέρετε, αν σκέφτεστε τις πληρωμές ως χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, απλώς επεκτείνοντας την προσφορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ξέρετε, και κάνοντάς την διαθέσιμη στην κοινότητα ISV. Νομίζω ότι αυτό θα συνεχιστεί σαφώς. Και νομίζω ότι θα δείτε όλο και περισσότερα ISV να συνεχίζουν να εξελίσσονται στον χώρο του payfac, νομίζω ότι υπήρξε μεγάλη βιασύνη προς το να γίνουν payfac και, στη συνέχεια, κάπως η υποχώρηση, ουάου, αυτό είναι πραγματικά δύσκολο, σωστά. Και τώρα, νομίζω ότι θα δείτε περισσότερους στοχαστικούς ανθρώπους να πηγαίνουν σε αυτόν τον χώρο. Έτσι, θα συνεχίσετε να βλέπετε όλο και περισσότερους ώριμους παρόχους λογισμικού να γίνονται αληθινοί payfac, κάτι που πιστεύω ότι θα είναι ενδιαφέρον, ειδικά ως χορηγοί τράπεζες και επωνυμίες καρτών, και άλλοι θα προσπαθήσουν να διαχειριστούν και να ρυθμίσουν όλα αυτά. Και νομίζω ότι το τελευταίο κομμάτι θα είναι ότι ξέρετε, καθώς η χρηματοδότηση σε πραγματικό χρόνο ή πιο γρήγορη έρχεται στο διαδίκτυο, ποια είναι, ξέρετε, πώς γίνεται, πώς μια εταιρεία πληρωμών, πώς μια ενσωματωμένη εταιρεία χρηματοδότησης, το μετατρέπει σε αξία, σωστά; Και καταλήγει, ξέρετε, ότι προφανώς η αξία είναι η ταχύτητα, σωστά; Όσον αφορά το πώς, πώς ένας επεξεργαστής δημιουργεί πολύ πιο γρήγορη χρηματοδότηση, χρηματοδότηση σε πραγματικό χρόνο; Ίσως, ξέρετε, σήμερα, αν σκεφτείτε πώς λειτουργεί ο διακανονισμός, είναι μια διαδικασία που καθοδηγείται από παρτίδες, σωστά; Υπάρχει εξέλιξη σε ένα περισσότερο, πιο συνεχές μοντέλο χρηματοδότησης που μπορεί να συμβεί σε αυτό το είδος μοντέλου; Το πρόβλημα είναι ωστόσο, όταν το κάνετε αυτό, υπάρχει εγγενής κίνδυνος, γι' αυτό πιστεύω ότι ορισμένα από τα πράγματα της τεχνητής νοημοσύνης και της μηχανικής μάθησης θα πρέπει να συμβούν παράλληλα, ώστε να μπορείτε να διαχειριστείτε τον κίνδυνο της ταχύτερης χρηματοδότησης. Επειδή σήμερα κρατούνται παρτίδες, τα πράγματα διευθετούνται δύο ημέρες, γιατί αυτό δίνει στον επεξεργαστή, ξέρετε, τον χρόνο να βεβαιωθεί ότι διαχειρίζεται τον κίνδυνο. Λοιπόν, προσδοκίες, τα παράθυρα χρόνου θα συνεχίσουν να συμπιέζονται. Σκεφτείτε, λοιπόν, εάν είστε στο πίσω μέρος, θα πρέπει να δείτε όλο και πιο εξελιγμένα εργαλεία να τοποθετούνται για να επιτρέψουν στους επεξεργαστές να χρηματοδοτούν γρηγορότερα και να καλύπτουν τις ανάγκες των πελατών, αλλά να το κάνετε με έναν πολύ, ξέρετε, ελεγχόμενο. τρόπος.
Πέτερ Ρέντον 28:26
Ενδιαφέρων. Εντάξει. Λοιπόν, η τελευταία ερώτηση, καθώς κοιτάζετε πιο κάτω στο δρόμο, είμαι περίεργος, συνήθως σαν τον χώρο των μικρών επιχειρήσεων, όπου, όπως λέτε, όλες αυτές οι επιχειρήσεις που βρίσκονται σε κάθετη θέση, έχουν κάποιο είδος ISV με το οποίο συνεργάζονται , πιστεύετε ότι θα υπάρξει πλειοψηφία ή μεγάλος αριθμός, ας πούμε, μέχρι το τέλος της δεκαετίας, κάποιος που μπορεί να είχε τραπεζική σχέση με την τοπική τράπεζα της κοινότητας ή μια από τις μεγαλύτερες εθνικές ή περιφερειακές τράπεζες οι τράπεζες, ότι θα έχουν τώρα τραπεζική σχέση, η κύρια οικονομική τους σχέση θα είναι με τον πωλητή λογισμικού τους; Και πώς βλέπετε αυτό να παίζεται μακροπρόθεσμα;
Τομ Μπελ 29:03
Προφανώς, είμαι προκατειλημμένος. Η απάντηση είναι ναι. Αλλά νομίζω ότι πρέπει να το αναλύσετε κάπως, ξέρετε, δεν είναι ένα μέγεθος που ταιριάζει σε όλους, σωστά. Νομίζω ότι υπάρχουν εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις που έχουν σχετικά απλές ανάγκες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Χρειάζονται ένα μέρος για να φέρουν χρήματα, χρειάζονται ένα μέρος για να βγουν χρήματα όσον αφορά την πληρωμή των υπαλλήλων και των πωλητών και χρειάζονται ένα μέρος για να κρατήσουν τα χρήματά τους, σωστά. Και πέρα από αυτό, ξέρετε, δεν έχουν πολύ περίπλοκες ανάγκες. Τώρα, προφανώς θα υπάρχουν πολλές επιχειρήσεις που είναι ακόμη μεγαλύτερες και έχουν πιο περίπλοκες ανάγκες ταμείου. Και έχουν πιο περίπλοκο ανώτατο όριο, υψηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις και άλλα είδη πραγμάτων. Και δηλαδή, θα υπάρχει πάντα ένας ρόλος για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να συνεργάζονται με τις επιχειρήσεις για να τους βοηθήσουν με τις ανάγκες κεφαλαίου τους, τις κεφαλαιακές τους ανάγκες κ.λπ. Αλλά αν σκεφτείτε τον αριθμό των συνολικών επιχειρήσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες, η συντριπτική πλειοψηφία από αυτές είναι μικρές επιχειρήσεις. Και πιστεύουμε ότι εκεί είναι, ξέρουμε ότι εκεί είναι το γλυκό μας σημείο. Και εκεί θα δείτε όλο και περισσότερο την υιοθέτηση ανθρώπων που λένε, κοιτάξτε, υπάρχει μεγάλη αξία στο να λαμβάνω τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μου απευθείας μέσω της πλατφόρμας λογισμικού που χρησιμοποιώ για τη λειτουργία της επιχείρησής μου σε καθημερινή βάση. Και αυτό πιστεύουμε, θα συνεχίσουμε να βλέπουμε την υιοθεσία.
Πέτερ Ρέντον 30:19
Εντάξει, λοιπόν, νομίζω ότι είναι ένα ασφαλές στοίχημα ότι θα είναι ένα αυξανόμενο τμήμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Νομίζω ότι αυτό είναι σίγουρο. Τέλος πάντων, σε ευχαριστούμε πολύ που ήρθες μαζί μας εδώ στο podcast σήμερα, Tom.
Τομ Μπελ 30:30
Ήταν πραγματική απόλαυση. Ευχαριστώ Πέτρο.
Πέτερ Ρέντον 30:34 Λοιπόν, ελπίζω να σας άρεσε η παράσταση. Σας ευχαριστώ πολύ που με ακούσατε. Συνεχίστε και δώστε μια κριτική στην εκπομπή στην πλατφόρμα podcast της επιλογής σας και πείτε το στους φίλους και τους συναδέλφους σας. Τέλος πάντων, σε αυτό το σημείωμα, θα υπογράψω. Εκτιμώ πολύ που ακούτε και θα σας πιάσω την επόμενη φορά. Αντίο.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 000
- 1
- 11
- 200
- 2010
- 2024
- 300
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- σχετικά με αυτό
- απολύτως
- Accenture
- αποδεκτό
- αποδοχή
- πρόσβαση
- ολοκληρώσει
- Λογαριασμός
- Λογιστήριο
- απόκτηση
- εξαγορές
- απέναντι
- Ενέργειες
- Δραστηριοποίηση
- δραστηριοτήτων
- πραγματικός
- πραγματικά
- προσθέτω
- Πρόσθετο
- προστιθέμενη
- ομολογώ
- ενστερνίζομαι
- Υιοθεσία
- εκ των προτέρων
- προηγμένες
- εξελίξεις
- Πλεονέκτημα
- Διαφήμιση
- Συμφωνία
- εμπρός
- AI
- Όλα
- επιτρέπουν
- κατά μήκος
- ήδη
- Επίσης
- Αν και
- πάντοτε
- am
- Αμερική
- an
- και
- απάντηση
- κάθε
- api
- APIs
- έφεση
- εμφανίζομαι
- Apple
- εφαρμόζοντας
- εκτιμώ
- πλησιάζω
- εγκεκριμένη
- ΕΙΝΑΙ
- Υποστηρίζουν
- γύρω
- άρθρο
- εμπορεύματα
- AS
- ζητώ
- Ενεργητικό
- At
- ακροατήριο
- συγγραφέας
- εξουσιοδότηση
- αυτοματοποίηση
- διαθέσιμος
- avatar
- πίσω
- Backend
- φόντο
- υποστήριξη
- Υπόλοιπο
- Ισολογισμός
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Η Bank of America
- Τράπεζες
- τραπεζικό σύστημα
- Τράπεζες
- βάση
- Βασικα
- βάση
- BE
- έγινε
- επειδή
- γίνονται
- γίνεται
- να γίνει
- ήταν
- πριν
- ξεκίνησε
- Αρχή
- χάρη
- είναι
- πίστη
- Πιστεύω
- Κουδούνι
- παρακάτω
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Στοίχημα
- μεταξύ
- Πέρα
- μεροληπτική
- Μεγάλος
- Μεγαλύτερη
- Κομμάτι
- επιβίβαση
- και οι δύο
- Υποκατάστημα
- μάρκα
- σεσημασμένος
- μάρκες
- Διακοπή
- ΡΑΤΣΑ
- Τούβλο και κονίαμα
- φέρω
- Φέρνοντας
- Φέρνει
- Έφερε
- χτίζω
- Κτίριο
- χτισμένο
- επιχείρηση
- ιδιοκτήτης επιχείρησης
- επιχειρήσεις
- αλλά
- κουμπί
- Αγοράστε
- by
- κλήση
- πρόσκληση για δράση
- ήρθε
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- καπάκι
- κεφάλαιο
- απαιτήσεις κεφαλαίου
- πιάνω
- κάρτα
- Σταδιοδρομία
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- πάλη
- Κέντρο
- Διευθύνων Σύμβουλος
- ορισμένες
- πρόεδρος
- αλλαγή
- κανάλια
- Ναυλωμένο
- έλεγχος
- Τρεχούμενος λογαριασμός
- επιλογή
- Επιλέξτε
- επιλέγονται
- καθαρός
- σαφώς
- Συνιδρυτής
- κωδικός
- συναδέλφους
- χρώμα
- COM
- Ελάτε
- έρχεται
- ερχομός
- Κοινοτήτων
- κοινότητα
- Εταιρείες
- εταίρα
- συναρπαστικό
- ανταγωνιστική
- πλήρης
- συγκρότημα
- περίπλοκο
- Συμμόρφωση
- υποχωρητικός
- έννοια
- Αντιφατικός
- συνδεδεμένος
- συγκατάθεση
- σταθερός
- επικοινωνήστε μαζί μας
- περιεχόμενο
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνεχίζοντας
- συνεχής
- έλεγχος
- ελέγχεται
- Συνομιλία
- πυρήνας
- Core Banking
- Βασικό Τραπεζικό Σύστημα
- θα μπορούσε να
- Ζευγάρι
- δημιουργία
- δημιουργήθηκε
- δημιουργία
- δημιουργός
- μονάδες
- Crossfit
- περίεργος
- έθιμο
- πελάτης
- εμπειρία του πελάτη
- Πελάτες
- καθημερινά
- ημερομηνία
- Ημερομηνία
- ημέρα
- Ημ.
- δεκαετία
- Δεκέμβριος
- αποφασίζει
- αποφάσισε
- αφιερωμένο
- βαθύτερη
- ευχαριστημένος
- Σε συνάρτηση
- κατάθεση
- περιγράφουν
- Υπηρεσίες
- σχεδιασμένα
- καθέκαστα
- αναπτύχθηκε
- DID
- διαφορετικές
- DIG
- ψηφιακό
- Ψηφιακά μέσα
- ψηφιακά
- ψηφιοποιώ
- ψηφιοποιηθεί
- κατευθείαν
- συζήτηση
- διανομή
- do
- κάνει
- πράξη
- γίνεται
- Μην
- κάτω
- οδηγείται
- κατά την διάρκεια
- Νωρίτερα
- πιο εύκολη
- εύκολος
- είτε
- αλλιώς
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- ενσωματωμένο
- ενσωματωμένη τραπεζική
- Ενσωματωμένη χρηματοδότηση
- υπαλλήλους
- δίνει τη δυνατότητα
- τέλος
- ασκούν
- ενίσχυση
- απολαύσετε
- Ολόκληρος
- Περιβάλλον
- ERP
- ειδικά
- κ.λπ.
- Even
- εκδηλώσεις
- τελικά
- όλοι
- πάντα
- εμφανές
- εξέλιξη
- εξελίσσονται
- ακριβώς
- παράδειγμα
- ενθουσιασμένοι
- εκτελεστικός
- υπάρχουν
- υφιστάμενα
- προσδοκίες
- εμπειρία
- εκθετικός
- επέκταση
- επέκταση
- έκταση
- αρκετά
- φανταστική
- μακριά
- γοητευτικός
- γρηγορότερα
- Αγαπημένα
- σφάλμα
- λίγοι
- Εικόνα
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- χρηματοοικονομικά προϊόντα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- τέλος
- fintech
- fintechs
- Όνομα
- πέντε
- ροή
- Συγκέντρωση
- επικεντρώθηκε
- εστιάζει
- Για
- για πάντα
- μορφή
- Επίσημα
- Προς τα εμπρός
- Βρέθηκαν
- ιδρύοντας
- Πλαίσιο
- πλαισίων
- τριβή
- φίλους
- από
- εμπρός
- εμπρόσθιο άκρο
- πλήρη
- πλήρως
- διασκέδαση
- λειτουργία
- κεφάλαιο
- χρηματοδότηση
- περαιτέρω
- μελλοντικός
- παιχνίδι
- Γένεση
- παίρνω
- να πάρει
- Δώστε
- δίνει
- Δίνοντας
- Go
- Go-To-Market
- πηγαίνει
- μετάβαση
- πήρε
- εξαιρετική
- μεγαλύτερη
- σε μεγάλο βαθμό
- πρασίνου
- Grow
- Μεγαλώνοντας
- Επισκέπτης
- Κείμενο
- επισκέπτες
- γυμναστήριο
- είχε
- συμβαίνω
- Συμβαίνει
- συμβαίνει
- Σκληρά
- Έχω
- που έχει
- he
- Επικεφαλίδα
- ακούσει
- Ήρωας
- βοήθεια
- εδώ
- Ψηλά
- Υψηλή απόδοση
- υψηλότερο
- του
- Επιτυχία
- Αργία
- ελπίζω
- Ας ελπίσουμε ότι
- Οριζόντιος
- Σπίτι
- φτερουγίζω
- Πως
- Πώς να
- HTTPS
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- ιδέα
- if
- φαντάζομαι
- αμέσως
- εφαρμογή
- σημαντικό
- in
- σε βάθος
- Συμπεριλαμβανομένου
- Συσσωματωμένος
- απίστευτα
- βιομηχανίες
- βιομηχανία
- συμφυής
- κινήσει
- νεωτερίζω
- Καινοτομία
- καινοτομίες
- μέσα
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- ενσωματώσει
- ενσωματωθεί
- Ενσωμάτωση
- ολοκλήρωση
- ολοκληρώσεις
- τόκος
- ενδιαφερόμενος
- ενδιαφέρον
- συνέντευξη
- συνεντεύξεις
- σε
- Επενδυτές
- συμμετέχουν
- ISO
- isv
- IT
- ΤΟΥ
- εαυτό
- Ιανουάριος
- Δουλειά
- ενώνει
- έλα μαζί μας
- jpg
- μόλις
- Διατήρηση
- Είδος
- Ξέρω
- τοπίο
- laptop
- large
- μεγαλύτερος
- μεγαλύτερη
- Επίθετο
- αργότερο
- ξεκίνησε
- οδηγήσει
- Ηγεσία
- που οδηγεί
- Οδηγεί
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθηση
- Led
- αριστερά
- δανεισμός
- Μαθήματα
- ας
- Επίπεδο
- Μόχλευση
- Μου αρέσει
- συμπαθεί
- γραμμή
- LINK
- linux
- Ακούγοντας
- λίγο
- ζω
- τοπικός
- λογικός
- Μακριά
- πολύς καιρός
- ματιά
- κοιτάζοντας
- Παρτίδα
- πλήθος
- αγάπη
- μηχανή
- μάθηση μηχανής
- που
- Κυρίως
- μεγάλες
- Η πλειοψηφία
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- διαχείριση
- διαχείριση
- διαχείριση
- τρόπος
- Ταχύτητες
- πολοί
- χάρτη
- αγορά
- Μάρκετινγκ
- αγορά
- αγορές
- MarTech
- Ταίριασμα
- ώριμος
- max-width
- Αυξάνω στον ανώτατο βαθμό
- Ενδέχεται..
- μπορεί
- me
- εννοώ
- νόημα
- νόημα
- Εικόνες / Βίντεο
- Γνωρίστε
- που αναφέρθηκαν
- Εμπορος
- Υπηρεσίες Εμπορίου
- Οι έμποροι
- μέθοδοι
- ενδέχεται να
- εκατομμύρια
- νου
- πρακτικά
- χάσετε
- Κινητό
- μοντέλο
- Στιγμές
- χρήματα
- Μηνας
- μήνες
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινήσετε
- μετακινηθεί
- κίνηση
- πολύ
- πολλαπλούς
- Μουσική
- μουσική βιομηχανία
- πρέπει
- my
- τον εαυτό μου
- όνομα
- εθνικός
- Σε όλη την επικράτεια
- Ανάγκη
- ανάγκες
- καθαρά
- ποτέ
- Νέα
- νέα προϊόντα
- το νέο έτος
- νέα
- επόμενη
- πλέγμα
- κόγχη
- βράδυ
- Όχι.
- Ν/Α
- κανονικός
- σημείωση
- Notes
- τώρα
- αριθμός
- σκοπός
- Εμφανή
- of
- off
- προσφορά
- προσφορά
- Offerings
- προσφορές
- συχνά
- Καλά
- Παλιά
- on
- Επί του σκάφους
- μια φορά
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- άνοιγμα
- λειτουργίας
- το λειτουργικό σύστημα
- λειτουργία
- λειτουργίες
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- Επιλογή
- Επιλογές
- or
- παραγγελιών
- πρωτότυπο
- αρχικά
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- δικός μας
- έξω
- επί
- φόρμες
- δική
- ανήκει
- ιδιοκτήτης
- ιδιοκτήτες
- επώδυνος
- χαρτιά
- Παράλληλο
- γονείς
- μέρος
- συμμετέχοντας
- ιδιαίτερα
- εταίρος
- Συνεργάτες
- συνεργασίες
- κόμμα
- διαβατήριο
- Το παρελθόν
- μονοπάτι
- Πληρωμή
- PayFac
- πληρώνουν
- πληρωμή
- Υπηρεσίες Πληρωμών
- πληρωμές
- Πληρωμές και τραπεζικές συναλλαγές
- People
- τέλειος
- επίδοση
- εκτέλεση
- περίοδος
- Πέτρος
- εικόνα
- κομμάτι
- κομμάτια
- πιλότος
- Μέρος
- προγραμματίζονται
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίχτης
- παίκτες
- παιχνίδι
- σας παρακαλούμε
- παρακαλούμε επικοινωνήστε
- ευχαρίστηση
- συν
- το podcast
- podcasts
- Σημείο
- σημεία
- πολιτική
- Πύλη
- θετικός
- Θέση
- ενδεχομένως
- δύναμη
- ισχυρός
- τιμολόγηση
- πρωταρχικός
- πιθανώς
- Πρόβλημα
- διαδικασία
- διαδικασια μας
- Επεξεργαστής
- επεξεργαστές
- Προϊόν
- παραγωγικός
- Προϊόντα
- επαγγελματίες
- Πρόγραμμα
- σχέδιο
- πρόταση
- υπερήφανος
- αποδεδειγμένη
- προμηθευτής
- Παρόχους υπηρεσιών
- παρέχει
- βάζω
- ερώτηση
- γρήγορα
- αρκετά
- μάλλον
- φθάσουν
- πραγματικός
- σε πραγματικό χρόνο
- συνειδητοποιήσουν
- πραγματικά
- εγγραφή
- αντανακλάται
- περιφερειακός
- Ρυθμίζω
- ρυθμίζονται
- ρυθμιστές
- Κανονιστική Συμμόρφωση
- σχέση
- σχετικά
- ενοικιάσεις
- απαιτήσεις
- έρευνα
- μεταπωλώ
- ευθύνη
- λιανική πώληση
- Retreat
- ανασκόπηση
- δεξιά
- Κίνδυνος
- διαχείριση κινδύνου
- Επικίνδυνος
- δρόμος
- οδικός χάρτης
- Ρόλος
- τρέξιμο
- τρέξιμο
- βιασύνη
- SaaS
- ένα ασφαλές
- Είπε
- εμπορικός
- ίδιο
- Οικονομίες
- λένε
- ρητό
- προγραμματισμός
- σχέδιο
- Οθόνη
- SDK
- αδιάλειπτη
- Δεύτερος
- δείτε
- βλέποντας
- δει
- τμήμα
- πωλούν
- αρχαιότερος
- αίσθηση
- Σειρές
- εξυπηρετούν
- εξυπηρετεί
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- εξυπηρετούν
- σειρά
- Πάγια
- επίλυση
- σεντόνι
- δείχνουν
- πλευρά
- υπογράψουν
- υπογραφή
- Απλούς
- αφού
- ενιαίας
- καθίσει
- ιστοσελίδα
- Συνεδρίαση
- κατάσταση
- Μέγεθος
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- μικρές επιχειρήσεις
- So
- λογισμικό
- πλατφόρμα λογισμικού
- πωλούνται
- στέρεο
- λύση
- Λύσεις
- μερικοί
- Κάποιος
- κάτι
- μερικές φορές
- κάπου
- εξελιγμένα
- Χώρος
- σπιθαμή
- μιλούν
- ειδικευμένος
- συγκεκριμένες
- ταχύτητα
- δαπανήσει
- υποστηρικτής
- Spot
- Spotify
- σωρός
- πονταρίσματα
- ορθοστασία
- άποψη
- στέκεται
- Εκκίνηση
- αρχίστε να προσφέρετε
- ξεκίνησε
- Ξεκινήστε
- ξεκινά
- εκκίνηση
- Κατάσταση
- Μελών
- παραμονή
- Ακόμη
- Διακόπτει
- κατάστημα
- καταστήματα
- Ιστορία
- ειλικρινής
- Στρατηγική
- μετάδοση
- ισχυρός
- μελετώντας
- συνεισφέρω
- θυγατρική
- σουίτα
- υποστήριξη
- βέβαιος
- γλυκός
- σύστημα
- T
- τραπέζι
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- παίρνει
- λήψη
- Συζήτηση
- ομιλία
- στόχος
- tech
- Τεχνολογία
- πει
- Τείνουν
- όρος
- όροι
- από
- ευχαριστώ
- ότι
- Η
- Το κράτος
- τους
- Τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- Σκέψη
- σκέφτεται
- Τρίτος
- αυτό
- φέτος
- εκείνοι
- αν και?
- τρία
- Μέσω
- σφικτά
- ώρα
- φορές
- προς την
- σήμερα
- μαζι
- ανοχή
- κάποιος
- τόνος
- πολύ
- πήρε
- εργαλεία
- κορυφή
- Θέματα
- Σύνολο
- τρελλός λίγο
- προς
- συναλλαγή
- Αντίγραφο
- μεταβαίνουν
- μετάβαση
- διαφανής
- ταμείο
- Τάσεις
- ταξίδι
- αληθής
- προσπαθώ
- προσπαθώντας
- ΣΤΡΟΦΗ
- Τουίτερ
- δύο
- τύπος
- τύποι
- συνήθως
- Uber
- τελικός
- τελικά
- υπό
- Σε εξέλιξη
- αναδοχή
- ασφαλισμένος
- ενιαία
- μοναδικός
- Ενωμένος
- United States
- ενημερώθηκε
- us
- χρήση
- περίπτωση χρήσης
- μεταχειρισμένος
- Χρήστες
- Η εμπειρία χρήστη
- χρησιμοποιώντας
- ux
- Πολύτιμος
- αξία
- πρόταση αξίας
- ποικιλία
- διάφορα
- Σταθερή
- πάροχος υπηρεσιών
- πωλητές
- Εναντίον
- κατακόρυφος
- κάθετα
- κατακόρυφα
- πολύ
- μέσω
- Δες
- Φωνή
- θέλω
- ήθελε
- θέλει
- ήταν
- WAVE
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- ιστός
- Webinars
- εβδομάδα
- Εβδ.
- καλωσόρισμα
- ΛΟΙΠΌΝ
- ήταν
- Τι
- Τι είναι
- ανεξαρτήτως
- πότε
- αν
- Ποιό
- ενώ
- άσπρο
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ολόκληρο
- ΧΟΝΔΡΙΚΟ ΕΜΠΟΡΙΟ
- όλως
- WHY
- ευρύτερο
- θα
- παράθυρα
- με
- εντός
- χωρίς
- Εργασία
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- κόσμος
- του κόσμου
- θα
- Ουάου
- Τυλιγμένο
- γραφή
- Έγραψε
- έτος
- χρόνια
- Ναί
- Βελτιστοποίηση
- εσείς
- Σας
- τον εαυτό σας
- YouTube
- zephyrnet
- μηδέν