Jeffrey Rogers, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της LiftForward On Embedded Lending

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Απολαμβάνετε τα podcast μας; Μην χάσετε τα επόμενα επεισόδια! Πατήστε αυτό το κουμπί εγγραφής Apple, Spotify, YouTube, ή την αγαπημένη σας πλατφόρμα podcast για να ενημερώνεστε για το πιο πρόσφατο περιεχόμενό μας. Σας ευχαριστούμε για την υποστήριξή σας!

Jeffrey Rogers, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της LiftForward

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι ένας όρος που υπάρχει μόνο για ένα σχετικά μικρό χρονικό διάστημα. Ωστόσο, ορισμένες εταιρείες fintech έχουν δημιουργήσει υπηρεσίες που θα μπορούσαν να ενσωματωθούν σε μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για πολλά χρόνια. Ξεκίνησε πραγματικά στον χώρο των πληρωμών και έγινε μέρος του δανεισμού και συχνά το αποκαλούσαμε δανεισμό ως υπηρεσία πριν ο ενσωματωμένος δανεισμός ήταν ένα πράγμα. Ένας από τους πρωτοπόρους του ενσωματωμένου δανεισμού είναι LiftForward.

Ο επόμενος καλεσμένος μου στο podcast Fintech One-on-One είναι ο Jeffrey Rogers, ο Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής του LiftForward, ενός ενσωματωμένου fintech δανεισμού που κυκλοφορεί από το 2013. Έχουν μια συναρπαστική ιστορία και μπορεί να κατέχουν το ρεκόρ για τον νεότερο συνεργάτη fintech με ένα από τα μεγαθήρια της τεχνολογίας.

Σε αυτό το podcast θα μάθετε:

Η ιδρυτική ιστορία του LiftForward.
Πώς μια μικρή εταιρεία fintech μπόρεσε να προσγειώσει τη Microsoft.
Πώς λειτουργεί η πολύπλευρη σχέση τους με τη Microsoft.
Πώς συμμετέχουν οι δανειστές σε αυτή τη διαδικασία.
Λεπτομέρειες για το πώς συναντώνται όλα τα διαφορετικά κόμματα.
Οι δημογραφικές αλλαγές που οδηγούν την επιχείρησή τους.
Τα διάφορα είδη προγραμμάτων πληρωμών και συνδρομών που κάνουν.
Τι είναι το δίκτυο συνεργατών Mastercard Engage και πώς εμπλέκεται το LiftForward.
Τι θέλουν να δουν οι επωνυμίες όταν πρόκειται για ενσωματωμένο δανεισμό.
Πώς η LiftForward κερδίζει χρήματα.
Οι αλλαγές που έπρεπε να κάνουν για να γίνουν μια διεθνής εταιρεία από πολύ νωρίς.
Η κλίμακα στην οποία βρίσκεται σήμερα το LiftForward.
Πού επικεντρώνονται φέτος όταν πρόκειται για νέες αγορές.
Το όραμα του Jeffrey για το μέλλον της LiftForward.

Διαβάστε παρακάτω μια απομαγνητοφώνηση της συνομιλίας μας.

Πέτερ Ρέντον 00:01

Καλώς ήρθατε στο podcast One-on-One της Fintech. Αυτός είναι ο Peter Renton, Πρόεδρος και συνιδρυτής της Fintech Nexus. Κάνω αυτήν την εκπομπή από το 2013, γεγονός που την κάνει τη μεγαλύτερη σε διάρκεια εκπομπή ατομικής συνέντευξης σε όλο το fintech. Σας ευχαριστώ που ήρθατε μαζί μου σε αυτό το ταξίδι. Αν σας άρεσε αυτό το podcast, θα πρέπει να δείτε τις αδελφές μας εκπομπές The Fintech Blueprint με τον Lex Sokolin και Fintech Coffee Break με την Isabelle Castro ή να ακούσετε όλα όσα παράγουμε, εγγραφείτε στο κανάλι podcast Fintech Nexus.

Πέτερ Ρέντον 00:31

Πριν ξεκινήσουμε, θέλω να σας υπενθυμίσω την ολοκληρωμένη νέα μας υπηρεσία. Το Fintech Nexus News δεν καλύπτει μόνο τις μεγαλύτερες ειδήσεις fintech, αλλά το καθημερινό μας ενημερωτικό δελτίο μεταδίδει τις πιο σημαντικές ιστορίες fintech στα εισερχόμενά σας κάθε πρωί, με ειδικό σχολιασμό στην κορυφαία ιστορία της ημέρας. Μείνετε ενημερωμένοι για τα νέα του fintech εγγραφείτε στο news.fintechnexus.com/subscribe.

Πέτερ Ρέντον 01:09

Σήμερα στην εκπομπή, είμαι στην ευχάριστη θέση να καλωσορίσω τον Jeffrey Rogers, είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της LiftForward. Τώρα η LiftForward είναι μια εξαιρετικά ενδιαφέρουσα εταιρεία. Έχουν δημιουργήσει αυτήν την υποδομή fintech που είναι πραγματικά ενσωματωμένη χρηματοδότηση για επωνυμίες, εμπόρους και τράπεζες και φέρνει κοντά αυτά τα μέρη σε ένα ενοποιημένο σύστημα. Δεν είναι εύκολο. Το οποίο περιγράφει προφανώς, αναλυτικά, πώς τα καταφέρνει. Και μερικές από τις κορυφαίες μάρκες παγκοσμίως με τις οποίες συνεργάζονται σήμερα, προφανώς μιλάμε για το πώς λειτουργεί όλο αυτό. Μιλάμε για τις δημογραφικές αλλαγές στον κόσμο και για το πώς αυτό αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές αγοράζουν πράγματα και τον αντίκτυπο που έχει αυτό στο LiftForward. Στη συνέχεια, μιλάμε για τη συνεργασία τους με τη MasterCard και τι σημαίνει αυτό, μιλάμε για τις διεθνείς δραστηριότητές τους και για το πώς έγιναν διεθνείς πολύ νωρίς στην ανάπτυξή τους και τι σήμαινε αυτό για την εταιρεία τους εκείνη την εποχή, τι σημαίνει τώρα. Μιλάμε επίσης προφανώς για το πώς βγάζουν χρήματα, την κλίμακα στην οποία βρίσκονται. Και ο Jeffrey παρέχει το όραμά του για το μέλλον της εταιρείας. Ήταν μια συναρπαστική συζήτηση. Ελπίζω να απολαύσετε την παράσταση.

Πέτερ Ρέντον 02:24

Καλώς ήρθατε στο podcast, Jeffrey.

Τζέφρι Ρότζερς 02:26

Εξαιρετική. Ευχαριστώ, Πέτρο. Σας ευχαριστώ που με έχετε.

Πέτερ Ρέντον 02:28

Ευχαρίστησή μου. Ας ξεκινήσουμε, λοιπόν, δίνοντας στους ακροατές ένα μικρό υπόβαθρο για τον εαυτό σας. Ξέρω ότι κάνετε το LiftForward εδώ και λίγο καιρό. Πες μας όμως μερικά από τα σημαντικότερα σημεία της καριέρας σου πριν από αυτό.

Τζέφρι Ρότζερς 02:41

Πάει καιρός, ήταν λίγο ταξίδι. Έχουν περάσει πάνω από 10 χρόνια στην εταιρεία. Αλλά πριν από αυτό έχει ένα αρκετά μικτό υπόβαθρο, έχω έναν συνδυασμό, εκτός από την επιχειρηματικότητα, τη νομοθεσία και τα οικονομικά. Οπότε στην πραγματικότητα είμαι JD/MBA. Στην πραγματικότητα είχε μια σύντομη θητεία δικηγόρου σε μια τράπεζα. Και μετά πέρασα στην επενδυτική τραπεζική, δούλεψα στη Wall Street μερικά χρόνια πριν βρω το πάθος μου για οικοδομικές εταιρείες.

Πέτερ Ρέντον 03:08

Εντάξει. Γιατί δεν μας πείτε το είδος της ώθησης για την κυκλοφορία του LiftForward πριν από 10+ χρόνια τώρα. Ποια είναι η ιδρυτική ιστορία;

Τζέφρι Ρότζερς 03:16

Διευθύνω μια αρκετά μεγάλη εταιρεία εκείνη την εποχή. Και αυτό συνέβη κατά τη διάρκεια μιας μεγάλης κρίσης ρευστότητας στη χώρα. Και οι τράπεζες άρχισαν να υποχωρούν μόνο και μόνο επειδή δεν υπήρχαν πολλά… Οι τράπεζες έγιναν πολύ συντηρητικές. Και αυτό ήταν στο απόγειο της έκρηξης του fintech, σωστά; Κάπως έτσι, κάτι που οδήγησε πολλές εταιρείες όπως η LiftForward, να προσπαθήσουν να καλύψουν αυτό το κενό για να παρέχουν χρηματοδότηση τόσο στους καταναλωτές όσο και στις μικρές επιχειρήσεις. Και όταν βγήκαμε, αυτό που προσπαθήσαμε να κάνουμε ήταν να επικεντρωθούμε εκείνη την εποχή στις μικρές επιχειρήσεις, γιατί αν θυμάστε, αυτό ήταν το 2013, υπήρχε ήδη πολλή δράση γύρω από τον καταναλωτή. Και είδαμε ότι οι μικρές επιχειρήσεις εξακολουθούσαν να χρειάζονται έναν τρόπο για να αποκτούν το κεφάλαιο αποδοτικό και αποτελεσματικό. Και υπήρχαν κάποιες εταιρείες εκεί έξω, όπως η OnDeck, που διέθεταν μια πλατφόρμα χρηματοδότησης που μπορούσαν να εφαρμόσουν απευθείας οι μικρές επιχειρήσεις. Αλλά προσπαθήσαμε να κάνουμε κάτι διαφορετικό όπου θέλαμε να συνεργαστούμε με OEM και κατασκευαστές που παρείχαν πραγματικά εργαλεία και συσκευές σε μικρές επιχειρήσεις και να προσπαθήσουμε να βρούμε χρηματοδότηση σχετικά με το πώς θα πάρουμε αυτά τα εργαλεία στα χέρια τους για έναν μηχανισμό χρηματοδότησης, αλλά χρόνο που θα σας πάρει για να αναλάβετε έναν καταναλωτή. Οπότε ουσιαστικά προσθέτοντας τεχνολογία γύρω από, γύρω από τη χρηματοδότηση, τη συνεργασία με ΚΑΕ. Αυτό είναι πραγματικά το μεγάλο όραμα για το πώς ξεκινήσαμε. Και στη συνέχεια, καθώς εμβαθύναμε σε αυτό, μάθαμε ότι γύρω από όλο αυτό το οικοσύστημα παροχής χρηματοδότησης κάπως εσωτερικά, με ΚΑΕ. Πολλά από αυτά γίνονται είτε μέσω πωλητών είτε μέσω εμπόρων λιανικής και ότι υπήρχε απόλυτη ανάγκη για μια λύση τεχνολογίας που θα μπορούσε πραγματικά να ενσωματώσει όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη, ώστε να έχετε μια ομαλή συναλλαγή. Και αυτό πραγματικά μας έφερε γρήγορα μπροστά στο σημείο που βρισκόμαστε σήμερα.

Πέτερ Ρέντον 05:16

Σωστά. Σωστά. Αυτό είναι ενδιαφέρον, γιατί θυμάμαι ότι όταν σας συναντήσαμε για πρώτη φορά, νομίζω ότι ήταν στην πραγματικότητα ο Geoff Miller από το GLI, αυτό είναι μια έκρηξη από το παρελθόν, το ξέρω. Νομίζω ότι ήταν το άτομο που μας σύστησε αρχικά, αλλά, και κάνατε, όπως είπα, την αγορά των μικρών επιχειρήσεων. Οπότε ήταν πολύ ενδιαφέρον να σε βλέπω να εξελίσσεσαι την τελευταία δεκαετία. Ίσως λοιπόν μπορείτε να μιλήσετε για το ποια είναι η βασική σουίτα προϊόντων σήμερα; Τι προσφέρεις στην πραγματικότητα;

Τζέφρι Ρότζερς 05:44

Ξέρεις, ίσως Peter, μπορούμε να δημιουργήσουμε αντίγραφα ασφαλείας και να κάνουμε μια μελέτη περίπτωσης.

Πέτερ Ρέντον 05:48

Σίγουρος.

Τζέφρι Ρότζερς 05:49

Ένας από τους μεγαλύτερους, μεγαλύτερους πελάτες μας, η Microsoft, ήταν πελάτης εδώ και χρόνια, αλλά έχουμε πολλά προγράμματα μαζί τους. Αλλά ένα από τα πιο πρόσφατα ήταν με ένα τμήμα που ονομάζεται Xbox, το οποίο πολλοί άνθρωποι μπορεί να γνωρίζουν από το gaming, αλλά έχουν μια συσκευή παιχνιδιού. Έχουν και λογισμικό, έχουν αξεσουάρ. Και πριν έρθουμε, το Xbox μόλις πουλήθηκε μέσω λιανοπωλητών. Και αν ο έμπορος λιανικής πρόσφερε χρηματοδότηση, θα ήταν υπέροχο, αλλά δεν ήξερε πραγματικά πώς ο πελάτης, ο τελικός πελάτης θα μπορούσε να καταναλώσει το προϊόν εάν ήθελε κάποιο είδος χρηματοδότησης. Έτσι είπαν ότι θέλαμε να πάρουμε τον έλεγχο αυτού, γιατί τους ένοιαζε πραγματικά η εμπειρία των πελατών και το πώς έφτασαν το προϊόν στο σπίτι, πώς το χρησιμοποιούν και πώς πλήρωσαν γι' αυτό. Είπα λοιπόν ότι θα φτιάξουμε μια συνδρομή, αλλά είμαστε μια πολυεθνική εταιρεία. Έτσι, θα το συγκεντρώσουμε αρχικά σε 15 χώρες. Χρειαζόμαστε λοιπόν μια λύση τεχνολογίας που θα επιτρέπει στον πελάτη, ανεξάρτητα από το αν βρίσκεται στη Σουηδία, την Ιταλία ή τις ΗΠΑ όταν υποβάλλει αίτηση, έχει την ίδια εμπειρία. Αλλά σε αυτή την εμπειρία, θέλουμε να περιλαμβάνει ένα – ότι τα διάφορα αξεσουάρ που πουλάμε σε όλο τον κόσμο, που μπορούν να επισυνάψουν, δύο – ότι μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση για αυτό. Και θα υπαγορεύσουμε το πώς θέλουμε να φαίνεται αυτή η χρηματοδότηση σε όλο τον κόσμο. Και τρία, μόλις συνδέσουν αυτό το μηχάνημα, όλο το λογισμικό που συνοδεύει τη συνδρομή θα συνδεθεί ψηφιακά. Και αυτό είναι που ουσιαστικά παρέχαμε. Αυτή ήταν λοιπόν η ανάγκη. Και τότε η λύση είναι ξέρετε τι ονομάζουμε τώρα, ας βγούμε γρήγορα προς τα εμπρός, ενσωματωμένη πλατφόρμα χρηματοδότησης. Έτσι, ό,τι κάνουμε, έτσι για κάθε πωλητή λιανικής στον οποίο πουλά το Xbox, πηγαίνουμε και το ενσωματώνουμε με τον πωλητή λιανικής. Για κάθε περιοχή στην οποία βρίσκονται, την ενσωματώνουμε με μια τράπεζα ή πολλές τράπεζες που χρηματοδοτούν αυτές τις συναλλαγές. Και στη συνέχεια, για κάθε τρίτο μέρος που χρειάζεται να αγγίξει αυτήν τη συναλλαγή, όπως για παράδειγμα, αυτή πωλείται ως συνδρομή. Επομένως, προορίζεται να έχετε αυτήν τη συσκευή για 24 έως 34 μήνες, τη στέλνετε πίσω. Και μετά για τη νέα επανάληψη αυτού του μοντέλου, σας αποστέλλεται μια νέα συσκευή. Έτσι, το 3PL που παίρνει πίσω αυτή τη συσκευή είναι επίσης ενσωματωμένο στην πλατφόρμα μας. Έτσι, όλες αυτές οι πληροφορίες ρέουν σε όλα τα μέρη όταν χρειάζεται να τις έχουν. Αλλά όλοι παίρνουν τις ίδιες πληροφορίες. Και ο πελάτης έχει την ίδια εμπειρία σε όλο τον κόσμο όταν καταναλώνει το προϊόν.

Πέτερ Ρέντον 08:20

Αυτό είναι συναρπαστικό. Αυτό είναι συναρπαστικό. Μπορούμε λοιπόν να δημιουργήσουμε αντίγραφα ασφαλείας για ένα δευτερόλεπτο; Και είμαι περίεργος για το πώς μπόρεσες να μπεις στη Microsoft. Είστε μια μικρή εταιρεία, η Microsoft είναι μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες στον πλανήτη. Πώς μπορείτε να τους πείσετε να πάνε με μια μικρή εταιρεία fintech;

Τζέφρι Ρότζερς 08:37

Ναι, δεν ξεκινήσαμε με το Xbox. Ξεκινήσαμε με μια μικρότερη συσκευή και τη Microsoft, και το είδος της, τι επιφανειακό προϊόν τους

Τζέφρι Ρότζερς 08:45

Ξέρετε, η Microsoft, εκείνη την εποχή είχε 100 καταστήματα λιανικής στις ΗΠΑ και ένα στο Ηνωμένο Βασίλειο. Και έτσι ενσωματώσαμε την τεχνολογική μας λύση σε αυτά τα καταστήματα λιανικής. Αλλά ουσιαστικά έστειλαν ένα RFP και πήγαν στους ψηφοφόρους τους για να βρουν την καλύτερη τεχνολογική λύση. Και ευτυχώς, ξέρετε, κερδίσαμε. Νομίζω ότι πολλά ήταν στην αρχή, ειδικά από τότε που ξεκινούσαμε, όλα αυτά ήταν πίσω το 2013. Καταφέραμε να δημιουργήσουμε μια ευέλικτη λύση ως προς το τι ήθελαν, αντί για κάποιον που είχε κάτι από το κουτί που δεν ταίριαζε. Και μετά από εκεί, έχουμε κάπως διαμορφώσει σε αυτό, ξέρετε, την ενσωματωμένη χρηματοδότηση για δανεισμό, αν θέλετε. Μάθαμε ότι είμαστε σε θέση να δημιουργήσουμε μια βασική πλατφόρμα λογισμικού που λειτουργεί, ξέρετε, σχεδόν για κάθε επωνυμία τώρα.

Πέτερ Ρέντον 08:45

Θυμάμαι.

Πέτερ Ρέντον 09:39

Όλες αυτές οι συναλλαγές πρέπει να έχουν έναν δανειστή πίσω τους. Συμμετέχετε με αυτό το πακέτο που περιλαμβάνει πρόσβαση σε τραπεζική χρηματοδότηση ή κάποιο άλλο είδος χρηματοδότησης;

Τζέφρι Ρότζερς 09:51

Μπορούμε. Τώρα που έχουμε αρκετούς δανειστές σε όλο τον κόσμο στην πλατφόρμα, μπορούμε. Συνήθως με ορισμένες από τις επωνυμίες με τις οποίες συνεργαζόμαστε, θέλουν τους δικούς τους δανειστές. Και μερικές φορές γίνεται με RFP. Έτσι, για παράδειγμα, συνεργαστήκαμε με την RBC και τον Καναδά, για την IKEA. Κερδίσαμε αυτό το RFP, αλλά αυτό είναι μια κατάσταση όπου, ξέρετε, η IKEA ήθελε RBC, συνεργάτη RBC στον Καναδά για αυτήν τη συναλλαγή. Οπότε λέω ότι ποικίλλει, μπορούμε να φέρουμε την τράπεζα, αλλά σε πολλές από τις επωνυμίες με τις οποίες συνεργαζόμαστε, έχουν ήδη σχέσεις με τράπεζες, οπότε τις φέρνουν.

Πέτερ Ρέντον 10:32

Σωστά. Εντάξει. Εντάξει. Και έτσι, μου φαίνεται ότι είναι μια περίπλοκη λύση, επειδή έχετε, από τη μια πλευρά, τη Microsoft και την άλλη πλευρά, έχετε τον πωλητή λιανικής, όπου αγοράζουν πραγματικά το προϊόν, που έχουν τα δικά τους συστήματα. Και τότε έχετε τον δανειστή στο πίσω μέρος. Θέλω να πω, πρέπει να πας να μαζέψεις όλα αυτά τα κομμάτια; Δηλαδή, πώς συνδυάζονται όλα αυτά;

Τζέφρι Ρότζερς 10:57

Ξέρετε, λοιπόν, συνεργαζόμαστε με τις ομάδες τεχνολογίας και, ξέρετε, για τους εμπόρους λιανικής με τους οποίους συνεργαζόμαστε, υπάρχει μια τεράστια ομάδα τεχνολογίας που ενσωματώνει αυτά τα προγράμματα. Στην τράπεζα, υπάρχει μια ομάδα τεχνολογίας στην οποία και με ορισμένες τράπεζες με τις οποίες συνεργαζόμαστε στενά, όπως, ξέρετε, με έναν Πολίτη ή μια RBC, οι ομάδες τεχνολογίας μας συνεργάζονται συνεχώς, βελτιώνοντας το προϊόν και προσθέτοντας νέα και προσθέτοντας νέα προγράμματα. Ξέρετε, λοιπόν, θα έλεγα, για πολλά από αυτά, η σκληρή δουλειά έχει ήδη γίνει. Επειδή μόλις αποκτήσετε την ενσωμάτωση, και είναι, είναι καλό, τώρα. Τώρα, υπάρχει πάντα μια αναβάθμιση και πράγματα που πρέπει να αλλάξουν. Ωστόσο, ήταν δύσκολο να αποκτήσουμε αυτές τις πρώτες ενσωματώσεις, αλλά για πολλούς μεγάλους λιανοπωλητές σε όλο τον κόσμο, έχουμε ολοκληρώσει αυτήν την ενσωμάτωση.

Πέτερ Ρέντον 11:42

Σωστά. Εντάξει. Είναι ενδιαφέρον για μένα, επειδή είστε κάπως, με τα ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα σας, είναι σχεδόν σαν ένα προϊόν τύπου συνδρομής που προσφέρετε εδώ. Πολλοί από τη νέα γενιά, έχουν συνηθίσει να πληρώνουν συνδρομές, που δεν τους αρέσει απαραίτητα να πληρώνουν με πιστωτική κάρτα. Θα ήθελα πολύ να έχω την άποψή σας για τις δημογραφικές αλλαγές που οδηγούν την ανάπτυξη σε αυτό που κάνετε.

Τζέφρι Ρότζερς 12:05

Είναι εν μέρει οικονομικό. Αλλά επίσης ένα άλλο μέρος είναι ότι είναι απλώς μια άποψη νοοτροπίας, για αντικείμενα πάνω από ένα συγκεκριμένο ποσό, απλά δεν καταλαβαίνουν γιατί πρέπει να πληρώσουν ολόκληρο το ποσό για αυτό, σωστά. Είναι, ακόμα κι αν εμπλέκεται μια συσκευή, θέλουν να πληρώσουν, το θεωρούν υπηρεσία. Έτσι, θέλουν απλώς να πληρώνουν για τη συσκευή, και την υπηρεσία που μπορεί να συνοδεύει, και να πληρώνουν σε μηνιαία βάση. Αυτό είναι πραγματικά που οδηγεί τον τρόπο που θέλουν να το καταναλώσουν. Και αν κοιτάξετε, στο τέλος του τρέχοντος έτους, θα δείτε μερικές, όπως για τις συναλλαγές καταναλωτών στο διαδίκτυο, θα φτάσουμε πάνω από 6 τρισεκατομμύρια δολάρια. Είναι απολύτως τεράστιο. Αν κοιτάξετε τον κόσμο των SMB, και αυτό είναι το SMB, εάν αγοράζουν με κάποιο είδος χρηματοδότησης, κάποιοι το αποκαλούν συσκευή ως υπηρεσία, αλλά είναι επίσης συνδρομή, κοιτάτε πάνω, ξέρετε, 300 δισεκατομμύρια δολάρια. Αυτοί οι αριθμοί, και αυτοί οι αριθμοί αυξάνονται, ξέρετε, με υπέροχα κλιπ. Ξέρετε, από την πλευρά των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, είναι 40% σε ένα CAGR, και μετά ξέρετε, 100% από την πλευρά των καταναλωτών. Έτσι, πολλά από αυτά οδηγούν σε μια επιθυμία, ξέρετε τη συνδρομή και τις μηνιαίες πληρωμές. Και μόνο για να ισοπεδώσετε το Peter, την πλατφόρμα μας, πραγματικά, αν κοιτάξετε όλα αυτά τα δάνεια με δόσεις, σωστά, και μετά με δάνεια με δόσεις, μπορείτε να αγοράσετε τώρα πληρώστε αργότερα, όπου πληρώνετε απλώς αυτόν τον μικρότερο όρο, σωστά? Είναι τρεις ή τέσσερις πληρωμές, ή μπορείτε να έχετε αυτό που λέμε τμηματικές πληρωμές, γενικά οικονομικά όπου έχετε, μπορεί να είναι πιο μακροπρόθεσμα, αλλά δεν πρόκειται να έχετε μια συσκευή. Και μετά, ξέρετε, στο τρίτο βάζουμε τη συνδρομή, όπου καθώς πληρώνετε για μια συγκεκριμένη περίοδο, θα θέλετε να επιστρέψετε μια συσκευή στο τέλος και να ξεκινήσετε τη διαδικασία από την αρχή.

Πέτερ Ρέντον 13:48

Τα κάνεις όλα αυτά;

Τζέφρι Ρότζερς 13:49

Ναι, το κάνουμε, τα κάνουμε όλα αυτά. Έτσι, ανάλογα με τον πελάτη, ξέρετε, μπορεί να μην χρειάζονται συνδρομή. Είναι περισσότερο απλά ένα οικονομικό. Έτσι, η δουλειά που κάνουμε με την RBC με την IKEA είναι απλώς, είναι απλώς χρηματοοικονομική, όπου το Xbox είναι συνδρομή.

Πέτερ Ρέντον 14:08

Ενδιαφέρομαι για τη συνεργασία σας με τη MasterCard, είδα ότι είστε μέλος του δικτύου συνεργατών Engage. Ίσως μπορείτε να εξηγήσετε τι είναι αυτό και γιατί είναι σημαντικό.

Τζέφρι Ρότζερς 14:20

Σίγουρα, λοιπόν, η MasterCard, ψάχνουν να λύσουν δύο προβλήματα εδώ για τις τράπεζες. Λοιπόν, ξέρετε, αυτή είναι πραγματικά μια αντίδραση στην έκρηξη του buy now pay later. Αλλά πραγματικά επεκτάθηκε ξανά, όπως προσπαθούσα να εξηγήσω, σε δόσεις επειδή περιλαμβάνει αγοράστε τώρα πληρώστε αργότερα, αλλά θα μπορούσε να είναι και για μεγαλύτερους όρους. Έτσι όπως γνωρίζουμε, υπάρχουν εταιρείες όπως η Klarna και η Affirm. Έκαναν εξαιρετική δουλειά προσφέροντας ένα προϊόν buy now pay later στη δική τους εμπειρία αγοράς εντός εφαρμογής. Και τότε ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών μπορούν να προσφέρουν μια μετασυναλλαγή, με δόση. προϊόν επίσης. Έτσι, αφού κάνετε μια συναλλαγή με πιστωτική κάρτα, πιθανότατα το βλέπετε μερικές φορές στον λογαριασμό σας, μπορείτε να το πληρώσετε πάνω, πάνω, ξέρετε, τέσσερις ή πέντε πληρωμές αντί να τις πληρώσετε όλες ταυτόχρονα και μερικές φορές άτοκα. Και αυτό που κάνει η MasterCard Instalments είναι να επιτρέπεται στις τράπεζες να την προσφέρουν στο σημείο πώλησης ή στην προπώληση. Έτσι, για παράδειγμα, δεν το βλέπετε πολύ τώρα, αλλά θα αρχίσετε να βλέπετε όταν σύρετε μια πιστωτική κάρτα σε ένα κατάστημα λιανικής, θα εμφανιστεί και θα σας δώσει επιλογές να την έχετε ως κανονική πληρωμή με πιστωτική κάρτα ή μπορείτε να πληρώσετε σε μία, δύο, τρεις, τέσσερις, δώδεκα πληρωμές. Και μπορείτε να επιλέξετε στο σημείο πώλησης εάν θέλετε ή όχι να το χωρίσετε. Το άλλο πράγμα που λύνει είναι, αν θέλετε, εάν έχουν οι τράπεζες, θέλουν να συντάξουν ένα πρόγραμμα με τους υπάρχοντες πελάτες τους. Πείτε ότι έχουν 10,000 πελάτες και λένε, και μπορούν να πάνε σε αυτούς και να τους πουν, Γεια, έχετε πίστωση αξίας 5,000 $ και μπορείτε να πληρώσετε, ξέρετε, ό,τι έξι μήνες για ξέρετε, χωρίς τόκο, και εσείς μπορούν να ψωνίσουν σε αυτούς τους λιανοπωλητές, τότε αυτό το προϊόν τους επιτρέπει να το κάνουν αυτό. Έτσι, η MasterCard δημιούργησε αυτήν την τεχνολογία που σας επιτρέπει να το κάνετε αυτό στο σημείο πώλησης, και άρχισαν να αισθάνονται και στη συνέχεια αποφάσισαν ότι ήταν ευκολότερο αντί να ενσωματωθούν οι τράπεζες απευθείας στη MasterCard για να το κάνουν αυτό, ότι εάν είχαν συνεργάτες τεχνολογίας για να τις βοηθήσουν Αυτό. Έτσι, στη συνέχεια ενσωματώσαμε την τεχνολογική μας πλατφόρμα στη MasterCard και στη συνέχεια οι τράπεζες μπορούν να ενσωματωθούν στο LiftForward. Και τους εξοικονομεί περίπου το 80% του χρόνου ολοκλήρωσης για να προσφέρουν αυτά τα προϊόντα.

Πέτερ Ρέντον 16:40

Εντάξει, ενδιαφέρον. Τότε, ποιες είναι μερικές από τις τράπεζες με τις οποίες συνεργάζεστε;

Τζέφρι Ρότζερς 16:45

MasterCard. Δεν έχουμε κανένα, υπάρχουν κάποια σε μεταβατικό στάδιο αυτή τη στιγμή, δεν έχουμε πολλά που είναι δημόσια αυτή τη στιγμή. Αλλά RBC και Citizens, έχουμε προγράμματα εκτός του προγράμματος MasterCard με τα οποία συνεργαζόμαστε. Αλλά από την πλευρά της MasterCard, αυτό είναι ακόμα στα πρώτα στάδια, επομένως δεν έχουμε κάνει ακόμη μια ανακοίνωση σχετικά με το ποιος θα κυκλοφορήσει πρώτος με αυτό το προϊόν.

Πέτερ Ρέντον 17:06

Θέλω λοιπόν να μιλήσω για την ενσωματωμένη χρηματοδότηση, γιατί αυτό δεν ήταν πραγματικά κάτι όταν ξεκινήσατε αυτήν την εταιρεία. Και τώρα είναι πάνω από το μυαλό για τις τράπεζες, για τις εταιρείες fintech, καθώς και για τις επωνυμίες. Και είμαι περίεργος, στις συζητήσεις σας τώρα, σε σύγκριση με αυτό που ήταν πριν από πέντε χρόνια, βγαίνετε έξω; Όπως κοιτάζω στον ιστότοπό σας, η αρχική σας σελίδα αναφέρει ενσωματωμένα οικονομικά, δεξιά, μπροστά και στο κέντρο. Άρα αυτό το μήνυμα έχει τώρα απήχηση σε μη χρηματοπιστωτικές εταιρείες; Καταλαβαίνουν αυτό που αναφέρεσαι εκεί;

Τζέφρι Ρότζερς 17:42

Ναι, το ξέρω, εξακολουθώ να πιστεύω ότι είναι ένας όρος που είναι, ξέρετε, πολύ οικείος στον κόσμο μας του fintech. Οπότε νομίζω ότι έχουμε λίγο χρόνο πριν αυτός ο όρος, ξέρετε, όταν κάποιος κοιτάζει αυτόν τον όρο και τον διαβάζει και τον διαβάζει, και συνειδητοποιεί, εντάξει, γι' αυτό μιλάνε. Και επίσης, ακόμη και στο πλαίσιο της ενσωματωμένης χρηματοδότησης, σωστά, εστιάζουμε στον δανεισμό, αλλά υπάρχει ένα ξέρετε, σημαίνει ακόμα μερικά άλλα πράγματα, σωστά; Είναι εταιρείες που πωλούν ασφάλειες, θα μπορούσε να είναι, θα μπορούσε να είναι ένας λιανοπωλητής που προσφέρει τραπεζικές υπηρεσίες εκτός αυτού που κάνουν συνήθως μέσω κάποιου τρίτου μέρους. Έτσι, ακόμη και αυτός ο όρος είναι, έχει πολλά μέσα του. Οπότε νομίζω ότι έχουμε ακόμα δρόμο να πάμε, για να γίνει οικιακός όρος. Αλλά αυτό που ξέρετε, αυτό που θέλουμε να συνειδητοποιήσουν οι άνθρωποι είναι ότι πραγματικά στη ροή αγορών, όταν αγοράζετε αγαθά και υπηρεσίες, θα υπάρχει κάποιο είδος ενσωματωμένου δανεισμού σε αυτό στο μέλλον από τη δική μας άποψη, σωστά. Λοιπόν, ξέρετε, ο πρωταρχικός μας στόχος και αυτό που θέλουμε να δούμε συνολικά είναι ότι ό,τι αγοράζετε σε ένα συγκεκριμένο ποσό, φυσικά αυτό είναι λογικό, ότι έχετε αυτή τη δυνατότητα να πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου και να πληρώνετε σε μηνιαίες δόσεις. Και θέλουμε να παρέχουμε αυτό το επίπεδο τεχνολογίας, τόσο σε λιανοπωλητές, τράπεζες και κατασκευαστές για να επιτρέψουμε να συμβεί αυτό, γιατί αυτή είναι η τάση, ξέρετε, όχι μόνο τεχνολογικών προϊόντων, αλλά τη βλέπουμε στη βελτίωση του σπιτιού, την βλέπουμε. στα ταξίδια. Προφανώς, η εκλεκτική ιατρική περίθαλψη κυκλοφορεί εδώ και λίγο καιρό, αλλά εξακολουθεί να είναι πολύ αδέξιος με τον τρόπο που προσφέρεται. Οπότε, ξέρετε, στόχος μας είναι να το κάνουμε πιο εύκολο μέσω της τεχνολογίας.

Πέτερ Ρέντον 19:21

Εντάξει, λοιπόν, είστε εταιρεία SaaS; Ποιο είναι το επιχειρηματικό σας μοντέλο; Χρεώνετε τέλη συναλλαγής; Τέλη προέλευσης, τι είστε; Πώς βγάζετε χρήματα;

Τζέφρι Ρότζερς 19:30

Ναι, κερδίζουμε χρήματα από χρεώσεις συναλλαγών που προέρχονται από την πλατφόρμα. Είμαστε κάπως ενός SaaS, ενός μοντέλου SaaS. Το κύριο, το μεγαλύτερο μέρος των προμηθειών είναι οι χρεώσεις συναλλαγών που προκύπτουν.

Πέτερ Ρέντον 19:44

Γκόττσα, Γκόττσα. Εντάξει. Θέλετε λοιπόν να επιστρέψετε σε κάτι για το οποίο μιλήσατε όταν, μιλούσατε για τη Microsoft νωρίτερα, και είπατε ότι ήθελαν να το διαθέσουν σε 15 χώρες και κάπως έτσι ήσασταν, φαίνεται σαν να μπήκατε στον διεθνή κόσμο όμορφα , αρκετά νωρίς. Θέλω να περάσεις και να μας πεις πώς είναι αυτό. Θέλω να πω, προφανώς είχατε κίνητρο με έναν τόσο μεγάλο πελάτη, αλλά πώς ανεβήκατε το επίπεδο για να μπορέσετε να χειριστείτε την επέκταση πέρα από τις ΗΠΑ στις πρώτες μέρες σας;

Τζέφρι Ρότζερς 20:15

Περάσαμε πολλές αλλαγές σε εκείνο το σημείο, γιατί έπρεπε να κάνουμε κάποιες επιλογές. Και αυτό ήταν ένα από τα πράγματα που το οδηγούσε. Και έτσι ένα από τα πράγματα που μπορεί να θυμάστε εκείνη την εποχή είναι ότι χρηματοδοτούσαμε και εμείς οι ίδιοι αυτές τις συναλλαγές. Έτσι, συνηθίζαμε να δανειζόμαστε από, ξέρετε, διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων και hedge funds και χρηματοδοτούμε αυτές τις συναλλαγές. Αλλά, ξέρετε, αν δεν πρόκειται να το κάνετε αυτό σε κάποιο είδος μαζικής κλίμακας, είναι πραγματικά δύσκολο να διαχειριστείτε, τέτοιου είδους, αυτά τα πιστωτικά κεφάλαια. Και επίσης, ήμασταν πολύ, ξέρετε, ήμασταν κλειδωμένοι. Έτσι, πολλά από τα κεφάλαιά μας, λαμβάνετε έγκριση για το είδος του πού δραστηριοποιείτε στην κορυφή. Έτσι, δεν μπορούσαμε να δανείσουμε χρήματα εκτός των ΗΠΑ. Επομένως, δεν μπορούσαμε, δεν μπορούσαμε να χρηματοδοτήσουμε συναλλαγές εκτός των ΗΠΑ, αλλά πηγαίνουμε εκτός ΗΠΑ. Οπότε, ουσιαστικά γινόταν δύο επιχειρήσεις εάν πρόκειται να έχουμε αυτές τις πιστωτικές διευκολύνσεις. Έτσι, τελικά επιλέξαμε να παραιτήσουμε τις πιστωτικές διευκολύνσεις και να συνεργαστούμε, αντ' αυτού, με τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Και ήταν μια κίνηση που έπρεπε να κάνουμε αν επρόκειτο να γίνουμε διεθνείς, και ήταν, ξέρετε, ένα από τα καλύτερα πράγματα που κάναμε, οπότε απαιτούσε πολλές αλλαγές. Επειδή, ξέρετε, από τη στιγμή που έχετε ένα πιστωτικό ταμείο, έχετε επίσης όλο το προσωπικό και τους ελέγχους που θα είχατε κανονικά όταν, ξέρετε, χρηματοδοτούσατε τη συναλλαγή, και ότι έπρεπε να φύγουμε από αυτό, και Στη συνέχεια, προσθέστε περισσότερους μηχανικούς για την κατασκευή τεχνολογίας, περισσότερους ανθρώπους που μπορούν να χειριστούν, ξέρετε, διεθνείς σχέσεις και διεθνείς συναλλαγές με διεθνείς εταιρείες. Ήταν λοιπόν μια μεγάλη μετάβαση για εμάς. Αλλά αυτό ήταν απαραίτητο για να είμαστε μια ολοκληρωμένη εταιρεία λογισμικού και σε αυτόν τον τύπο χώρου. Και επίσης, ξέρετε, μας έβαλε σε καλή τροχιά επίσης.

Πέτερ Ρέντον 22:07

Συνεργαστήκατε λοιπόν με διεθνείς τράπεζες; Ή έπρεπε να πάτε και να κάνετε τοπικές τράπεζες σε κάθε μία από τις διαφορετικές χώρες; Ή πώς λειτούργησε αυτό;

Τζέφρι Ρότζερς 22:15

Ναι. Έτσι, διεθνείς τράπεζες, και μετά, ξέρετε, όπως η United συνεργαζόμαστε, συνεργαζόμαστε ακόμη και με την Klarna, σε μερικές χώρες, την BNP, η οποία, ξέρετε, σε πολλές χώρες, οπότε έπρεπε να πάμε με κάποια διεθνή τοπικές, αλλά κυρίως συνεργαζόμαστε με τις μεγαλύτερες τράπεζες.

Πέτερ Ρέντον 22:36

Εντάξει, μπορείτε λοιπόν να μας δώσετε μια αίσθηση της κλίμακας που βρίσκεστε σήμερα; Μεγαλώνεις; Που είσαι?

Τζέφρι Ρότζερς 22:43

Μεγαλώνουμε. Θέλω να πω, αν κοιτάξετε πίσω στον COVID, ο COVID ήταν μια τρελή εποχή, σωστά; Επειδή νομίζω ότι πολλές εταιρείες, αν το επιβίωσαν, πέρασαν από αυτό το τρελό, δεν συμβαίνει τίποτα, να τους αρέσει, εντάξει, ο κόσμος επιστρέφει, και έχεις αυτή την τρελή ακίδα, και μετά επιβραδύνθηκε ξανά. Και έτσι τώρα βλέπουμε απλώς ένα είδος ανάπτυξης ξανά, αλλά υπάρχει ακόμα μεγάλη αβεβαιότητα στον κόσμο. Έτσι, αυτό που οδηγεί την επιχείρησή μας τώρα είναι απλώς η επέκταση. Και θα έλεγα ότι τα συστατικά στοιχεία συνήθως, είτε πρόκειται για τράπεζες, είτε για εμπόρους λιανικής, είτε για τις μάρκες που βλέπουν την ανάγκη να το προσφέρουν αυτό, ξέρετε, σε όλο τον κόσμο. Ξέρετε λοιπόν, όταν κοιτάξετε πέρυσι, είχαμε περίπου 1 δισεκατομμύριο, θα έλεγα ότι 1 δισεκατομμύριο GMS περνούν από το λογισμικό μας σε όλο τον κόσμο, όπου εάν μας χωρίσετε, θα έλεγα ότι είμαστε, νομίζω ότι μάλλον 50/50 ΗΠΑ και μετά, ξέρετε, εκτός χώρας. Και τότε η εικασία μου είναι, καθώς διανύουμε φέτος, πιθανότατα θα είμαστε περισσότερο εκτός της χώρας τότε, παρά στις ΗΠΑ μόνο και μόνο επειδή η επέκταση είναι περισσότερο εκεί. Αλλά νομίζω ότι είμαστε, θα συνεχίσουμε, θα έλεγα 75% σε σχέση με αυτό που κάναμε πέρυσι.

Πέτερ Ρέντον 23:58

Σωστά. Και έτσι η Microsoft εξακολουθεί να είναι ένας μεγάλος συνεργάτης σήμερα;

Τζέφρι Ρότζερς 24:01

Αυτοί είναι. Όταν ξεκινήσαμε το 2013 μαζί τους, ήμασταν, είχαμε ένα πρόγραμμα μαζί τους. Και τώρα έχουμε τρία, δηλαδή τρεις διαφορετικές ομάδες που πουλάνε ξέρετε, εντελώς τρία διαφορετικά προϊόντα. Επομένως, εξακολουθούν να είναι αρκετά σημαντικά, σημαντικά και αυτή η σχέση συνεχίζει να αναπτύσσεται επίσης.

Πέτερ Ρέντον 24:19

Είστε λοιπόν επικεντρωμένοι σε κάτι τέτοιο, στις μεγάλες πολυεθνικές εταιρείες όπως αυτό, ή εννοώ, σκέφτεστε πού βρίσκεστε, προσπαθείτε να αποκτήσετε νέες επιχειρήσεις; Και δεν υπάρχουν πολλές Microsoft στον κόσμο. Ξέρετε ότι υπάρχουν πολλές επωνυμίες, προφανώς, πολλοί άνθρωποι θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν την υποδομή που έχετε δημιουργήσει. Πού εστιάζεις;

Τζέφρι Ρότζερς 24:38

Έχουμε ακόμα μερικές μεγάλες επωνυμίες εκεί έξω να περάσουμε και κάποιες που θα κυκλοφορήσουν φέτος. Αλλά έχεις δίκιο. Έτσι μπορέσαμε να δημιουργήσουμε αυτό, θα έλεγα αυτό το είδος τεχνολογίας plug-and-play, που δεν απαιτεί πολλή ενσωμάτωση. Αυτό το είδος, το αποκαλούν δεύτερου επιπέδου λιανοπωλητές, ή μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι κατασκευαστές, που επιτρέπουν την κλίμακα. Μερικά από τα άλλα πράγματα που κάνουμε, ο Peter είναι, και θα δείτε μια ανακοίνωση που θα βγει σύντομα, αλλά ενσωματώνουμε τη λύση μας σε άλλες, θα έλεγα πολύ μεγαλύτερες εταιρείες που διαθέτουν μια πλήρη σειρά υπηρεσιών λογισμικού. Έτσι, θα μας συνδέσουν, ξέρετε, σε ένα δίκτυο, ξέρετε, χιλιάδων εμπόρων λιανικής όπου μπορείτε να ενεργοποιήσετε το LiftForward, εάν το χρειάζεστε. Αυτό θα μας προσφέρει λοιπόν μεγάλη κλίμακα καθώς προχωράμε.

Πέτερ Ρέντον 25:30

Και ποιο είναι το όραμά σας για το μέλλον του LiftForward; Εννοώ ότι βρίσκεστε σε εξαιρετικό σημείο, έχετε κάποια πραγματικά ενδιαφέρουσα τεχνολογία. Αλλά πού το πας αυτό μακροπρόθεσμα;

Τζέφρι Ρότζερς 25:40

Θα δείτε κάποιες ανακοινώσεις που θα βγουν φέτος, όπου θα πάμε, ξέρετε, σε νέες χώρες που έχουμε, ξέρετε, μεγάλες χώρες που είμαστε, δεν έχουμε ξαναπάει, δεν έχουμε πάει ανακοινώθηκε, αλλά στην πραγματικότητα κατασκευάζουμε το προϊόν εκεί τώρα, σε συνδυασμό με τους πελάτες. Μακροπρόθεσμα, ξέρετε, θα κάνω tag line και το έχουμε, κοιτάζω αυτά τα παλιά μπλουζάκια που φτιάξαμε πριν από πολύ καιρό. Αλλά λέει ότι μετατρέπουμε τα προϊόντα σε υπηρεσίες. Και ξέρετε, αρκετά και το είχαμε το 2013 πριν, ξέρετε, πριν έρθουν όλα αυτά. Και αρχίσαμε να ρίχνουμε μια ματιά σε αυτό ξανά και να το επαναφέρουμε. Ξεκινάμε, πρέπει να γυρίσεις πίσω και να φτιάξεις καινούργια μπλουζάκια, γιατί τώρα έρχεται στο προσκήνιο. Αλλά συνολικά, το όραμα είναι ότι, ξέρετε, τα περισσότερα προϊόντα, ξέρετε, πάνω από, ξέρετε, 300 $ ή προσφέρεται μέσω του LiftForward για είδος μηνιαίας τιμολόγησης. Θέλουμε να είμαστε αυτή η πλατφόρμα από την οποία περνάει όλο αυτό. Οπότε, για εμάς, σε μια προχωρημένη βάση, έχει να κάνει με την κλίμακα.

Πέτερ Ρέντον 26:42

Βγάζει νόημα. Λοιπόν, είναι μια συναρπαστική ιστορία. Τζέφρι, θα πρέπει να το αφήσουμε εκεί. Σας ευχαριστούμε πολύ που ήρθατε στην εκπομπή σήμερα. Ευχαριστώ πολύ,

Τζέφρι Ρότζερς 26:49

Πέτρο, σε ευχαριστώ που με έχεις. Χάρηκα που σε ξαναβλέπω.

Πέτερ Ρέντον 26:53

Λοιπόν, ελπίζω να σας άρεσε η παράσταση. Σας ευχαριστώ πολύ που με ακούσατε. Συνεχίστε και δώστε μια κριτική στην εκπομπή στην πλατφόρμα podcast της επιλογής σας και πείτε το στους φίλους και τους συναδέλφους σας. Τέλος πάντων, σε αυτό το σημείωμα, θα υπογράψω. Εκτιμώ πολύ που ακούτε και θα σας πιάσω την επόμενη φορά. Αντίο.

Ο Peter Renton είναι ο πρόεδρος και συνιδρυτής της Fintech Nexus, της μεγαλύτερης εταιρείας ψηφιακών μέσων στον κόσμο που επικεντρώνεται στο fintech. Ο Peter γράφει για το fintech από το 2010 και είναι ο συγγραφέας και ο δημιουργός του Fintech One-on-One Podcast, η πρώτη και μακροβιότερη σειρά συνεντεύξεων fintech.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }