Τον Νοέμβριο του 2015, ο Rob Law και εγώ ιδρύσαμε Καθημερινά στο υπόγειο μου. Σε έναν μεταχειρισμένο πίνακα ακουμπισμένο σε έναν τοίχο, ο Rob, ο Andrew Yoo (προγραμματιστής 1), ο σκύλος μου ο Jack και εγώ αντλήσαμε τους βασικούς τύπους που χρειαζόμασταν για να μετακινήσουμε χρήματα πριν από την ημέρα πληρωμής και, κυρίως, τον κωδικό για τον τρόπο πληρωμής πίσω. Ξεκινήσαμε με ένα απλό πρόβλημα προς επίλυση – οι εργαζόμενοι χρειάζονται πρόσβαση στην αμοιβή που έχουν κερδίσει πριν από την ημέρα πληρωμής, επειδή είναι τα χρήματά τους. Κάθε μεμονωμένη επιχειρηματική απόφαση, απόφαση προϊόντος, απόφαση μηχανικής, απόφαση μάρκετινγκ και κανονιστική απόφαση που λάβαμε ποτέ βρήκε το Βόρειο Αστέρι της σε αυτή τη θεμελιώδη αρχή: Είναι τα χρήματά σας και θα πρέπει να έχετε τον απόλυτο έλεγχο.
Οκτώ χρόνια αργότερα, η κατ' απαίτηση αμοιβή και η πρόσβαση σε κερδισμένους μισθούς είναι ο δικός της κλάδος. Σύμφωνα με Συνεργάτες FT, υπάρχουν 35 εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες που προσφέρουν αμοιβή κατά παραγγελία ως αυτόνομη προσφορά. Έχει γίνει πλέον η δική του κατηγορία στη χρηματοοικονομική τεχνολογία και τη διαχείριση ανθρώπινου κεφαλαίου.
Πηγή: FT Partners
Η πληρωμή κατ' απαίτηση έχει υιοθετηθεί από μεγάλες εταιρείες μισθοδοσίας και παρόχους HCM όπως ADP και Ceridian. Με μέτρηση, 10 από τις 10 κορυφαίες εταιρείες HCM έχουν κάποιο είδος προσφοράς ή/και συνεργασίας με έναν από τους παρόχους λύσεων. Έχει επεκταθεί ακόμη και σε μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως η JPMorgan, Τράπεζα των πολιτών, PNC, Τράπεζα των ΗΠΑ, και άλλοι, που έχουν αναγνωρίσει τη σημασία της πληρωμής κατ' απαίτηση και την έχουν ενσωματώσει στη σουίτα των προσφορών τους. Πριν από λίγους μήνες, συνεργάστηκα με τον καθηγητή Marshall Lux του Πανεπιστημίου του Χάρβαρντ για την κατάσταση της αγοράς πληρωμής κατ' απαίτηση. Η ομάδα του Χάρβαρντ κατέληξε στο συμπέρασμα αυτό 4 από 10 Οι εργαζόμενοι με χαμηλό εισόδημα έχουν πλέον πρόσβαση σε κάποιο είδος παρόχου πληρωμής κατ' απαίτηση. Πραγματικά εκπληκτικό.
Σήμερα, πιστεύω ότι ο κλάδος των αμοιβών κατ' απαίτηση βρίσκεται σε ένα κρίσιμο σημείο καμπής. Από τη μια πλευρά, πριν από τις διακοπές, έπινα καφέ με τον Πρόεδρο μιας εταιρείας του Fortune 100 που άρχισε να προσφέρει πληρωμή κατ' απαίτηση πριν από δύο χρόνια. Παρατήρησε ευγενικά «Η πληρωμή κατ' απαίτηση είναι τραπεζοστοιχίες σε αυτό το σημείο. Κάθε εργοδότης το προσφέρει». Ταυτόχρονα, οι ρυθμιστικές αρχές και οι νομοθέτες έχουν αρχίσει να διατυπώνουν θέσεις ότι η προσφορά πληρωμής κατ' απαίτηση είναι μια μορφή δανειοδοτική δραστηριότητα χωρίς άδεια, η οποία εάν κωδικοποιηθεί, θα εμπόδιζε την ανάπτυξη μιας κρίσιμης υπηρεσίας για εργαζόμενους χαμηλού εισοδήματος.
Βρισκόμαστε σε μια σημαντική στιγμή αυτή τη στιγμή. Είναι μια στιγμή για να σταματήσετε, να κάνετε απολογισμό και να χαράξετε την πορεία για το μέλλον αυτής της σημαντικής βιομηχανίας. Εδώ βλέπω που κατευθύνεται η βιομηχανία:
- Οι ρυθμιστικές αρχές θα δουν ότι οι κερδισμένοι μισθοί είναι μόνο τα χρήματά σας
Οποιαδήποτε επιχειρηματική αλλαγή που μεταμορφώνει τον κλάδο απαιτεί συνήθως μια σημαντική τεχνολογική ανακάλυψη. Διαφορετικά, αυτή η καινοτομία θα είχε ήδη συμβεί. Η πληρωμή κατ' απαίτηση δεν διαφέρει.
Είναι μια βαθιά παρανόηση ότι η καινοτομία ή η σημαντική ανακάλυψη σε αυτόν τον κλάδο είναι η πράξη του καταναλωτή να παίρνει χρήματα πριν από την ημέρα πληρωμής. Παρά την ονομασία «κατ' απαίτηση αμοιβή» ή «πρόσβαση σε κερδισμένους μισθούς», αυτός ο κλάδος δεν αφορά τους καταναλωτές να παίρνουν χρήματα. Επιτρέψτε μου να σας εξηγήσω με μια πιο οικεία αναλογία: Όταν πηγαίνετε σε ένα μηχάνημα ATM και κάνετε ανάληψη 100 $ από τον τραπεζικό λογαριασμό σας, θαυμάζετε το γεγονός ότι τώρα κρατάτε 100 $ σε μετρητά; Φυσικά και όχι. Το να βγάζετε τα δικά σας χρήματα από τον δικό σας λογαριασμό όψεως είναι ένα ασήμαντο, κοσμικό και αναμενόμενο δικαίωμα. Είναι εγγενές σε έναν λογαριασμό όψεως. Αυτό που είναι πιο ενδιαφέρον είναι πώς τα χρήματα μπήκαν στον τραπεζικό λογαριασμό σας στην αρχή. Τώρα, επιστρέφοντας στο περιβάλλον μας, το πραγματικό «προϊόν» πίσω από την κατ' απαίτηση πληρωμή είναι δεν η πράξη λήψης χρημάτων. Είναι μάλλον πώς ήξερε ο καταναλωτής πόσο ήταν αρχικά οι προσβάσιμοι κερδισμένοι μισθοί της. Ότι είναι το προϊόν. Ότι είναι η καινοτομία.
Στην DailyPay, ονομάσαμε αυτή την τεχνολογική ανακάλυψη ως Υπόλοιπο πληρωμής, ένα εντελώς νέο υπόλοιπο λογαριασμού που δημιουργήσαμε. Για πρώτη φορά, μπορούσαμε να χρησιμοποιήσουμε τεχνολογία και χρηματοοικονομική μηχανική για να αντικατοπτρίσουμε με ακρίβεια το ποσό της καθαρής αμοιβής που είχε κερδίσει ένας εργαζόμενος. Πριν από αυτό, αυτές οι πληροφορίες υπήρχαν μόνο σε μη κατασκευασμένα δεδομένα σε πολλαπλά συστήματα ανθρώπινου δυναμικού ενός εργοδότη. Το κανονικό πρόβλημα τεχνολογίας και συστημάτων σε έναν εργοδότη είναι ότι ένας εργοδότης χρησιμοποιεί έναν προμηθευτή για το Time & Attendance και έναν διαφορετικό προμηθευτή για τη μισθοδοσία ή το σύστημα καταγραφής. Επιπλέον, αυτά τα δεδομένα δεν είχαν ελεγχθεί και δεν επαληθεύτηκαν κατά τη διάρκεια της πραγματικής περιόδου πληρωμής, πριν από την περίοδο επεξεργασίας μισθοδοσίας, οπότε το Τμήμα Μισθοδοσίας της εταιρείας θα έπρεπε να κάνει ταχυδακτυλουργία μεταξύ πολλαπλών συστημάτων και να επαληθεύσει/ελέγχει τα υποκείμενα δεδομένα για να εκτελέσει την τελική μισθοδοσία για αυτό. εβδομάδα.
Προκειμένου να δημιουργηθεί ένα ακριβές και πλήρως προβλέψιμο υπόλοιπο στο οποίο θα μπορούσε να βασιστεί ένας εργαζόμενος ως «χρήματα στην τράπεζα», πρέπει κανείς να βρει πώς να ξεπεράσει αυτό το πρόβλημα μη διαλειτουργικότητας δεδομένων και στη συνέχεια να αναλάβει τον κίνδυνο ότι αυτοί οι υπολογισμοί είναι ακριβείς, ενώ επίσης εξασφάλιση ενδεχόμενης χρηματοδότησης για την υποστήριξη αυτού του υπολοίπου πληρωμών. Αυτό ήταν ένα εξαιρετικά δύσκολο πρόβλημα για να λυθεί, αλλά ευτυχώς, συνεργάστηκα με λαμπρούς ανθρώπους όπως ο Konstantin Getmanchuk (Head of Product) για να το λύσω και να δημιουργήσω μια ολόκληρη βιομηχανία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το Υπόλοιπο πληρωμών ονομάστηκε ένα από τα Οι καλύτερες εφευρέσεις του Time για το 2021.
The Pay Balance (Πηγή: DailyPay)
Όλη αυτή η ιστορία έχει σκοπό να παρέχει υπόβαθρο στην ακόλουθη αληθοφάνεια: το Υπόλοιπο πληρωμών is τα χρήματα του καταναλωτή και, επομένως, οποιαδήποτε ανάληψη από αυτό το Υπόλοιπο πληρωμών είναι ανάλογη με τον καταναλωτή που παίρνει χρήματα από τον δικό του λογαριασμό όψεως. Για παράδειγμα: ας υποθέσουμε ότι μια υπάλληλος έχει αναφέρει ότι εργάστηκε οκτώ ώρες σήμερα και αμείβεται με 21 $ την ώρα. Αυτός ο υπάλληλος ζει στο Όρεγκον, έχει δύο γαρνιτούρες για αναδρομικούς φόρους και υποστήριξη παιδιών, και έχει επίσης τη συνήθεια να ξεχνάει να πηγαίνει έξω για το απλήρωτο μεσημεριανό γεύμα. Για να διαπιστώσει κανείς ποια είναι τα «πραγματικά» ή τα «καθαρά» κέρδη της για εκείνη την ημέρα, πρέπει κανείς να λάβει υπόψη όλους αυτούς τους παράγοντες σε πραγματικό χρόνο. Και στη συνέχεια, προκειμένου να διατεθούν αυτά τα χρήματα 24 ώρες το 7ωρο, πρέπει να αναλάβετε και να χρηματοδοτήσετε αυτόν τον υπολογισμό. Αυτό είναι πραγματικά δύσκολο να γίνει. Αλλά μέσω της μόχλευσης της πολύπλοκης χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, μπορεί κανείς να «δημιουργήσει μια ισορροπία» από μη κατασκευασμένα δεδομένα που διαφορετικά δεν υπάρχουν σήμερα.
Κάποιος πρέπει πρώτα να κατανοήσει το Υπόλοιπο πληρωμών ως προϊόν για να καταλάβει ότι στη συνέχεια η πρόσβαση σε ένα μέρος αυτού του υπολοίπου δεν είναι δάνειο. Σε καμία περίπτωση κανένας από εσάς δεν θα θεωρούσε δάνειο τη λήψη χρημάτων από τον δικό σας τραπεζικό λογαριασμό. Εννοώ, γιατί να το κάνεις. Είναι τα λεφτά σου. Για να είμαστε πνευματικά ειλικρινείς, είναι στην πραγματικότητα το αντίθετο από τη λήψη δανείου. Η λήψη χρημάτων από τον τραπεζικό λογαριασμό σας είναι α καταπάτηση ενός δανείου που εσείς έχουν κάνει πράγματι στην τράπεζα. Όταν καταθέτετε 1,000 $ στον τραπεζικό λογαριασμό σας, δανείζετε τεχνικά 1,000 $ στην τράπεζα. Είστε τεχνικά πιστωτής της τράπεζας. Ο αριθμός που βλέπετε να εμφανίζεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι τεχνικά τα χρήματα που διαθέτει η τράπεζα οφείλει εσείς. Και αν κάνετε ανάληψη 100 $ από τον τρέχοντα λογαριασμό σας, έχετε μειώσει το ποσό που σας οφείλει στα 900 $.
Τώρα ας περάσουμε στους μισθούς που κερδίζει κάποιος. Αυτά είναι χρήματα που σας οφείλονται. Ακούγεται οικείο? Ως εργαζόμενος, είστε τεχνικά πιστωτής του εργοδότη. Έχετε ήδη ένα "υπόλοιπο πληρωμής". Απλώς βρίσκεται χωρίς χρηματοδότηση στον εργοδότη με τη μορφή μη κατασκευασμένων δεδομένων. Η τεχνολογική ανακάλυψη ήταν η κωδικοποίηση και η ενοποίηση αυτού του αριθμού σε ένα ψηφιακό υπόλοιπο, σε ένα ψηφιακό στοιχείο. Τότε και μόνο τότε, μπορεί να γίνει πρόσβαση στο υπόλοιπο. Και όπως ακριβώς το να βγάζετε χρήματα από το μισθό σας είναι τετριμμένο και τετριμμένο, έτσι και το να βγάζετε χρήματα από το Υπόλοιπο πληρωμών σας είναι εξίσου εγκόσμιο και σε καμία περίπτωση δεν είναι συναλλαγή δανεισμού.
Δεδομένου ότι το Υπόλοιπο Πληρωμής είναι ήδη τα χρήματα του καταναλωτή, είναι περισσότερο παρόμοιο με ένα υπόλοιπο λογαριασμού όψεως. Ως εκ τούτου, οι πληρωμές από το Υπόλοιπο πληρωμών είναι σαν ένας καταναλωτής που αναλαμβάνει χρήματα από τον δικό του λογαριασμό όψεως, όχι ένα δάνειο. Η κανονιστική αποδοχή αυτού του γεγονότος είναι ζωτικής σημασίας για τη συνέχιση της επέκτασης αυτού του τόσο απαραίτητου οφέλους στους καταναλωτές παντού.
- Η αμοιβή κατά παραγγελία θα προσφερθεί τελικά σε 7.8 δισεκατομμύρια άτομα
Ενώ οι διεθνείς αγορές έχουν αξιοσημείωτα διαφορετικά καθεστώτα μισθοδοσίας, η πρόσβαση σε πραγματικό χρόνο στις πληρωμές θα γίνεται όλο και περισσότερο επιτραπέζια στοιχήματα σε όλο τον κόσμο. Η επέκταση της αμοιβής κατ' απαίτηση σε μια παγκόσμια προσφορά ξεκίνησε χωρίς έκπληξη με παγκόσμιες εταιρείες που το πρόσφεραν στους υπαλλήλους τους στις ΗΠΑ που το θέλουν σε ολόκληρο το παγκόσμιο εργατικό δυναμικό τους. Αλλά τώρα έχει επεκταθεί σε περισσότερους από 100 παρόχους πληρωμής κατ' απαίτηση σε όλο τον κόσμο που προσφέρουν πληρωμή κατ' απαίτηση στις αντίστοιχες περιοχές τους.
Βρίσκομαι στην πρώτη σειρά για την επέκταση της πληρωμής κατ' απαίτηση σε όλο τον κόσμο μέσω του ρόλου μου ως συμβούλου σε καθεμία από τις μεγαλύτερες εταιρείες πληρωμής κατ' απαίτηση στις τρεις μεγάλες περιοχές σε όλο τον κόσμο. Στην Ασία όπου υπάρχουν υψηλά ποσοστά μη τραπεζικών/υποτραπεζικών, Paywatch έχει εγγράψει εκατοντάδες εργοδότες (και μετράνε) σε όλη την περιοχή, συμπεριλαμβανομένης της Μαλαισίας, των Φιλιππίνων, της Κορέας κ.λπ. Στην Ευρώπη όπου η μηνιαία μισθοδοσία είναι συχνά ο κανόνας, της Ρόζαλι Η ψηφιακή προσφορά βοηθά το 6 στους 10 εργαζόμενους που ζουν από μισθό σε μεροκάματο. Και στη Λατινική Αμερική, Ροή αυξάνεται εκθετικά καθώς εγγράφει τους μεγαλύτερους εργοδότες στην περιοχή όπως η Telefonica και η Mango. Όσο κρίσιμη κι αν είναι η πληρωμή κατ' απαίτηση στις Ηνωμένες Πολιτείες, είναι ακόμη πιο σημαντικό διεθνώς όπου οι κύκλοι μισθοδοσίας, τα ποσοστά φτώχειας, τα επιθετικά επιτόκια δανείων και η τραπεζική πρόσβαση τείνουν να είναι χειρότερα. Είναι συναρπαστικό να κερδίζεις κατ' απαίτηση αμοιβή από τη γέννησή της σε καθεμία από αυτές τις ηπείρους και να παρακολουθείς αυτές τις καταπληκτικές εταιρείες να εκπληρώνουν το όραμά τους στην εξυπηρέτηση των πιο ευάλωτων στην περιοχή τους.
- Η βιομηχανία θα –και πρέπει– να επεκταθεί πέρα από την πρόσβαση στις αμοιβές κάποιου για τη δημιουργία μακροπρόθεσμου πλούτου
Στην DailyPay, δημιουργήσαμε το Υπόλοιπο Πληρωμών για να είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που αλλάζει τη ζωή για τους εργαζόμενους. Το πιο πολύτιμο ακίνητο του Pay Balance είναι η ρευστότητά του. Ως περιουσιακό στοιχείο, αυτό που δίνει στο Pay Balance τη δύναμή του είναι ότι μπορείτε να έχετε πρόσβαση και να το ξοδεύετε αμέσως όπως θα κάνατε χρήματα από τον τραπεζικό λογαριασμό σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο εκατομμύρια άνθρωποι μπορούν πλέον να σταματήσουν να βασίζονται σε δάνεια υπερανάληψης και payday για την πληρωμή καθημερινών λογαριασμών, εξοικονομώντας 600 $ ετησίως κατά μέσο όρο. Αυτή είναι η δύναμη της μόχλευσης της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας για τη δημιουργία και τη διανομή ενός νέου περιουσιακού στοιχείου.
Στην επόμενη παρέα μου Salt Labs, δημιουργήσαμε ένα περιουσιακό στοιχείο για να επιτρέψουμε στους εργαζόμενους να προχωρήσουν πέρα από τους λογαριασμούς πληρωμής τους. Εάν το Υπόλοιπο Μισθών είναι ο Λογαριασμός Έλεγχου της ωριαίας εργαζόμενης, το Υπόλοιπό Αλατιού της είναι ο Λογαριασμός Ταμιευτηρίου της. Στα Salt Labs, η τεχνολογία μας παράγει ένα περιουσιακό στοιχείο του οποίου η μεγαλύτερη ιδιοκτησία είναι δική του όχι-ανταλλάξιμα, ή του όχι- δυνατότητα μεταφοράς. Η διαφορά στα ονόματα των προϊόντων – Υπόλοιπο πληρωμής έναντι ισορροπίας αλατιού – αποτυπώνει πλήρως αυτή τη διαφορά. Η αμοιβή σας is κάτι στο οποίο θα πρέπει να έχετε άμεση πρόσβαση. Το αλάτι σας δεν είναι. Το αλάτι σας επιτρέπει την εξοικονόμηση πόρων επειδή η ίδια η φύση του είναι ότι είναι δεν δαπανώνται την Ημέρα 1, αλλά μάλλον διατηρεί την εργασία σας για το μέλλον.
Η ισορροπία αλατιού
Υπάρχει μια κλιμακούμενη κρίση αποταμίευσης για τους εργαζόμενους χαμηλού και μέτριου εισοδήματος, η οποία επηρεάζει τις οικογένειες, τις κοινότητες και τους χώρους εργασίας. Αυτό μπορεί κανείς να το παρατηρήσει σε κάθε επίπεδο του φάσματος αποταμίευσης. Οι εργαζόμενοι δεν μπορούν να αποταμιεύσουν βραχυπρόθεσμα: Οι εργαζόμενοι που βγάζουν λιγότερα από 60 χιλιάδες δολάρια έχουν μέσο όρο ποσοστό αποταμίευσης αρνητικό 2%, αφήνοντας τίποτα (ή αρνητικά ποσά) για απροσδόκητα έξοδα ή μια διακριτική αγορά όπως ένα δώρο για τα γενέθλια ενός συγγενή. Μεσοπρόθεσμα, ένα συγκλονιστικό 81% των αμερικανικών νοικοκυριών αναφέρουν ότι βρίσκονται σε χειρότερη κατάσταση από ό,τι πριν από 12 μήνες. Μακροπρόθεσμα, η διάμεση αξία του λογαριασμού συνταξιοδότησης του ορίου ηλικίας 65+ είναι μηδέν (χάρη στο κορυφαίο τεταρτημόριο, ο μέσος όρος είναι 176 χιλιάδες $, διαφορετικά θα ήταν αρνητικός). Παρά τις τέσσερις δεκαετίες επέκτασης της πρόσβασης 401(k), τα δύο τρίτα των εργαζομένων με χαμηλό και μέτριο εισόδημα δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις προκαταβολικές εισφορές λόγω της αδυναμίας κάποιου να μειώσει τον μισθό του σήμερα για το μέλλον.
Το μέλλον της πληρωμής κατ' απαίτηση έγκειται στη μόχλευση των καλύτερων δυνατοτήτων της προσφοράς – πρόσβαση, άμεση, διαφάνεια και απλότητα – και στην εφαρμογή αυτών των ιδιοτήτων του προϊόντος στην επόμενη στάση στο ταξίδι του εργαζομένου – εξοικονόμηση και δημιουργία πλούτου. Οι οικονομικοί στόχοι ενός εργαζομένου - και κατ' επέκταση, η τεχνολογία που έχει στη διάθεσή του - πρέπει να οδηγήσουν τον εργαζόμενο να ξεπεράσει την πληρωμή των λογαριασμών. Αν και είναι εξαιρετικά σημαντικό, το επόμενο μέρος του ταξιδιού του εργαζομένου είναι η οικοδόμηση αποταμίευσης, η οικονομική υγεία και η επίτευξη μεσοπρόθεσμων έως μακροπρόθεσμων στόχων.
Ως κλάδος χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, έχουμε την ευκαιρία – ακόμη και ευθύνη – να επηρεάσουμε ριζικά τη μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία μιας ολόκληρης γενιάς εργαζομένων. Παίρνω αυτή την κλήση εξαιρετικά σοβαρά.
Ποιος είναι μαζί μου.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 μήνες
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Ικανός
- Σχετικα
- αποδοχή
- πρόσβαση
- πρόσβαση
- προσιτός
- πρόσβαση
- καταπληκτική
- Σύμφωνα με
- Λογαριασμός
- ακριβής
- με ακρίβεια
- απέναντι
- Πράξη
- πραγματικός
- πραγματικά
- Επιπλέον
- θετός
- ADP
- σύμβουλος
- κατά
- την ηλικία του
- πριν
- συγγενής
- Όλα
- ήδη
- Επίσης
- καταπληκτικό
- Αμερική
- Αμερικανικη
- ποσό
- Ποσά
- an
- και
- Ανδρέας
- κάθε
- app
- Εφαρμογή
- ΕΙΝΑΙ
- γύρω
- AS
- Ασία
- προσόν
- εκπληκτικό
- At
- ΑΤΜ
- παρουσία
- διαθέσιμος
- avatar
- μέσος
- πίσω
- φόντο
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- βάση
- BE
- επειδή
- γίνονται
- ήταν
- πριν
- ξεκίνησε
- άρχισε
- πίσω
- είναι
- Πιστεύω
- όφελος
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- μεταξύ
- Πέρα
- Μεγαλύτερη
- Δισεκατομμύριο
- Γραμμάτια
- υποστήριγμα
- επανάσταση
- λαμπρός
- Κτίριο
- επιχείρηση
- επιχειρηματίας
- αλλά
- by
- υπολογισμός
- που ονομάζεται
- κλήση
- CAN
- δεν μπορώ
- κεφάλαιο
- συλλαμβάνει
- κάρτα
- Μετρητά
- κατηγορία
- Κέντρο
- Διευθύνων Σύμβουλος
- αλλαγή
- αλλαγή
- Διάγραμμα
- έλεγχος
- Τρεχούμενος λογαριασμός
- παιδί
- περιστάσεις
- ρολόι
- κωδικός
- κωδικοποιήθηκε
- Καφές
- συνεργάστηκαν
- χρώμα
- Κοινοτήτων
- Εταιρείες
- εταίρα
- Εταιρεία
- πλήρης
- συγκρότημα
- υπολογισμοί
- Κατέληξε στο συμπέρασμα
- Εξετάστε
- ενοποίηση
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- συμφραζόμενα
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνεισφορές
- έλεγχος
- θα μπορούσε να
- μετράνε
- αρίθμηση
- πορεία
- δημιουργία
- δημιουργήθηκε
- δημιουργία
- δημιουργός
- πιστωτής
- κρίση
- κρίσιμης
- κρίσιμος
- Τη στιγμή
- κύκλους
- Καθημερινά
- ημερομηνία
- ημέρα
- Χρέωση
- Χρεωστική κάρτα
- δεκαετίες
- απόφαση
- Ζήτηση
- Τμήμα
- κατάθεση
- Συμπληρωματικός
- Παρά
- Εργολάβος
- DID
- διαφορά
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- Ψηφιακή περιουσία
- διακριτική ευχέρεια
- εκτεθειμένος
- αποδιοργανωτικός
- διανέμω
- do
- κάνει
- Σκύλος
- Μην
- αυτοκίνητο
- κατά την διάρκεια
- κάθε
- κέρδισε
- κερδισμένος μισθός
- Κέρδη
- οκτώ
- Υπάλληλος
- υπαλλήλους
- εργοδότες
- ενεργοποιήσετε
- δίνει τη δυνατότητα
- Μηχανική
- Ολόκληρος
- εξ ολοκλήρου
- Επιχειρηματία
- EPI
- εξίσου
- ουσιώδης
- εγκαθιδρύω
- κ.λπ.
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- Ευρώπη
- Even
- τελικά
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- καθημερινά
- παντού
- παράδειγμα
- συναρπαστικός
- υπάρχουν
- Ανάπτυξη
- επεκτάθηκε
- Επέκταση
- επέκταση
- αναμένεται
- έξοδα
- Εξηγήστε
- εκθετικά
- επεκτάθηκε
- επέκταση
- εξαιρετικά
- γεγονός
- παράγοντες
- οικείος
- οικογένειες
- λίγοι
- Εικόνα
- τελικός
- οικονομικός
- οικονομικοί στόχοι
- οικονομική υγεία
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- χρηματοοικονομική τεχνολογία
- fintech
- Όνομα
- πρώτη φορά
- Εξής
- Για
- μορφή
- Τύχη
- Βρέθηκαν
- Θεμελιώδες
- ιδρυτής
- Ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος
- τέσσερα
- Παρασκευή
- από
- εμπρός
- FT
- Εκπληρώ
- πλήρως
- κεφάλαιο
- χρηματοδότηση
- μελλοντικός
- γενεά
- παίρνω
- να πάρει
- δίνει
- Παγκόσμιο
- σφαίρα
- Go
- Στόχοι
- πήρε
- μεγαλύτερη
- Μεγαλώνοντας
- Ανάπτυξη
- συνήθεια
- είχε
- χέρι
- συνέβη
- Σκληρά
- Harvard
- Πανεπιστήμιο του Χάρβαρντ
- Έχω
- που έχει
- he
- κεφάλι
- με επικεφαλής
- Υγεία
- βοήθεια
- αυτήν
- Ψηλά
- ιστορία
- κράτημα
- διακοπές
- τίμιος
- ώρα
- ΩΡΕΣ
- νοικοκυριά
- φτερουγίζω
- Πως
- Πώς να
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- ανθρώπινος
- Εκατοντάδες
- i
- if
- αμέσως
- Επίπτωση
- Επιπτώσεις
- σημαντικό
- το σημαντικότερο
- in
- αδυναμία
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισόδημα
- Συσσωματωμένος
- όλο και περισσότερο
- βιομηχανία
- Κλίση
- Σημείο καμπής
- πληροφορίες
- συμφυής
- Καινοτομία
- στιγμή
- στη στιγμή
- ιδρυμάτων
- ενδιαφέρον
- International
- διεθνώς
- σε
- εφευρέσεις
- IT
- ΤΟΥ
- γρύλος
- Τζέισον Λι
- ταξίδι
- jpg
- JPMorgan
- μόλις
- Κλειδί
- Ξέρω
- Κορέα
- Labs
- μεγαλύτερη
- αργότερα
- Latin
- Λατινική Αμερική
- Νόμος
- νομοθέτες
- ηγέτης
- που οδηγεί
- αφήνοντας
- Υπήνεμος
- αριστερά
- δανεισμός
- μείον
- ας
- Επίπεδο
- μόχλευσης
- ζωή
- Μου αρέσει
- Ρευστότητα
- ζω
- ζωές
- δάνειο
- Δάνεια
- Μακριά
- μακροπρόθεσμος
- Χαμηλός
- Loyalty
- μεσημεριανό
- μηχανή
- που
- μεγάλες
- κάνω
- Κατασκευή
- Malaysia
- διαχείριση
- αγορά
- Μάρκετινγκ
- αγορές
- θαύμα
- max-width
- me
- εννοώ
- σήμαινε
- medium
- εκατομμύρια
- παρανόηση
- μέτριος
- στιγμή
- χρήματα
- μηνιαίος
- μήνες
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινήσετε
- κίνηση
- πολύ
- πολλαπλούς
- πρέπει
- my
- όνομα
- Ονομάστηκε
- ονόματα
- Φύση
- Ανάγκη
- που απαιτούνται
- αρνητικός
- καθαρά
- Νέα
- επόμενη
- Όχι.
- Ν/Α
- κανονικός
- Βόρειος
- τίποτα
- καινοτομία
- Νοέμβριος
- τώρα
- αριθμός
- παρατηρούμε
- παρατηρούμενη
- of
- off
- προσφέρονται
- προσφορά
- Offerings
- συχνά
- on
- Κατα παραγγελια
- ONE
- αποκλειστικά
- Ευκαιρία
- απέναντι
- or
- τάξη
- Όρεγκον
- Άλλα
- αλλιώς
- δικός μας
- έξω
- επί
- Ξεπεράστε
- οφείλεται
- δική
- καταβλήθηκε
- μέρος
- Συνεταιρισμός
- παύση
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- πληρωμές
- Μισθολόγιο
- People
- για
- περίοδος
- Philippines
- Μέρος
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- PNC
- Σημείο
- τμήμα
- θέσεις
- Φτώχεια
- δύναμη
- αρπακτικός
- παρόν
- πρόεδρος
- αρχή
- Πριν
- Πρόβλημα
- μεταποίηση
- παράγει
- Προϊόν
- Προϊόντα
- Δάσκαλος
- βαθύς
- ιδιότητες
- περιουσία
- παρέχουν
- προμηθευτής
- Παρόχους υπηρεσιών
- αγορά
- ριζικά
- Τιμή
- Τιμές
- μάλλον
- πραγματικός
- σε πραγματικό χρόνο
- πραγματικά
- λήψη
- αναγνωρισμένος
- ρεκόρ
- μείωση
- Μειωμένος
- αντανακλούν
- δίαιτες
- περιοχή
- περιοχές
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- βασίζονται
- βασιζόμενοι
- αναφέρουν
- αναφέρθηκαν
- Απαιτεί
- εκείνοι
- ευθύνη
- συνταξιοδότηση
- δεξιά
- Κίνδυνος
- ληστεύω
- Ρόλος
- ΣΕΙΡΑ
- τρέξιμο
- s
- αλάτι
- ίδιο
- Αποθήκευση
- οικονομία
- Οικονομίες
- αποταμιευτικός λογαριασμός
- λένε
- Δεύτερος
- ασφάλεια
- δείτε
- σοβαρά
- υπηρεσία
- εξυπηρετούν
- αυτή
- Κοντά
- θα πρέπει να
- υπογραφεί
- σημασία
- Σημάδια
- Απλούς
- απλότητα
- ενιαίας
- κάθεται
- So
- στέρεο
- λύση
- παρόχους λύσεων
- SOLVE
- μερικοί
- κάτι
- Ήχος
- Πηγή
- σπιθαμή
- Φάσμα
- δαπανήσει
- πονταρίσματα
- αυτόνομο
- Αστέρι
- ξεκίνησε
- Κατάσταση
- Μελών
- στοκ
- στάση
- τέτοιος
- σουίτα
- υποστήριξη
- σύστημα
- σύστημα εγγραφής
- συστήματα
- τραπέζι
- Πάρτε
- λήψη
- Φόροι
- τεχνικά
- τεχνολογικός
- Τεχνολογία
- Τείνουν
- όρος
- από
- ευχαριστώ
- ότι
- Η
- Το μέλλον
- Το κράτος
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- πράγμα
- αυτό
- εκείνοι
- τρία
- Μέσω
- ώρα
- προς την
- σήμερα
- κορυφή
- Top 10
- συναλλαγή
- Διαφάνεια
- όντως
- δύο
- δυο τριτα
- τύπος
- συνήθως
- μη ελεγμένο
- υπό
- υποκείμενες
- καταλαβαίνω
- Απροσδόκητος
- Ενωμένος
- United States
- πανεπιστήμιο
- us
- χρήση
- χρησιμοποιεί
- Πολύτιμος
- αξία
- πάροχος υπηρεσιών
- Εναντίον
- πολύ
- όραμα
- Ευάλωτες
- μισθός
- μισθοί
- Τοίχος
- θέλω
- ήταν
- Δες
- we
- Πλούτος
- εβδομάδα
- ήταν
- Τι
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- του οποίου
- WHY
- Wikipedia
- θα
- με
- αποσύρω
- απόσυρση
- απόσυρση
- εντός
- Εργασία
- εργάστηκαν
- εργάτης
- εργαζομένων
- Εργατικό δυναμικό
- κόσμος
- χειρότερος
- θα
- έτος
- χρόνια
- εσείς
- Σας
- YouTube
- zephyrnet