Πώς η FCA και οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να βοηθήσουν στην αντιμετώπιση της οικονομικής απάτης (Jamel Derdour)

Ο Σεπτέμβριος του 2022 θα μείνει στη μνήμη μας ως μια εποχή βαθιών αλλαγών για το Ηνωμένο Βασίλειο. Στις αρχές του μήνα, η Liz Truss διορίστηκε επίσημα πρωθυπουργός του Ηνωμένου Βασιλείου, η οποία είναι πλέον υπεύθυνη να οδηγήσει τη χώρα σε κάπως επισφαλείς οικονομικές περιόδους.
Αμέσως ακολούθησε ανασχηματισμός του υπουργικού συμβουλίου, που σηματοδοτεί την αρχή μιας νέας κυβέρνησης που θα αντιμετωπίσει πιεστικές προκλήσεις, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις και οι καταναλωτές. Οι ρυθμιστικοί φορείς χρησιμοποίησαν επίσης την ευκαιρία να ανακοινώσουν στρατηγικές και στόχους
που θα χρησιμοποιηθούν για την προσαρμογή στη νέα πολιτική εποχή. 

Αυτός ο πολιτικός μετασχηματισμός επισκιάστηκε από τον θάνατο της βασίλισσας Ελισάβετ Β' - ένα μνημειώδες γεγονός που έφερε τη χώρα σε αδιέξοδο. Με το πέρας αυτής της περιόδου πένθους, είναι πλέον σημαντικό να εξετάσουμε πώς έγιναν οι ανακοινώσεις πολιτικής στις αρχές Σεπτεμβρίου
θα επηρεάσει διαφορετικούς υποτομείς του τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. 

Ο πυρήνας της ρυθμιστικής εστίασης είναι οι αναθεωρημένες προσπάθειες για την αντιμετώπιση της οικονομικής απάτης. Αυτό κατέστη σαφές από την Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς (FCA). Ο φύλακας της πόλης ανακοίνωσε στις αρχές Σεπτεμβρίου ότι το οικονομικό έγκλημα αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα, με μια νέα στρατηγική να διασφαλίσει
υπάρχει μια ολοκληρωμένη απόκριση του συστήματος, που υποστηρίζεται από εθνικές, διεθνείς συνεργασίες και κοινές πληροφορίες. Αυτή η απάντηση περιλαμβάνει την παρακολούθηση των εσωτερικών διαδικασιών που χρησιμοποιούνται από ορισμένες εταιρείες, από την αποτελεσματική δέουσα επιμέλεια πελατών έως τον εντοπισμό και την πρόληψη
δόλιες δραστηριότητες. 

Αυτή η αλλαγή στάσης από την FCA είναι ευπρόσδεκτη, ιδίως λαμβάνοντας υπόψη την κλίμακα της πρόκλησης που τίθεται από τις δόλιες δραστηριότητες στον τομέα των πληρωμών. Σύμφωνα με τον Merchant Savvy, η συνολική αξία των παγκόσμιων απωλειών από απάτη πληρωμών τριπλασιάστηκε από λίγο
10 δισεκατομμύρια δολάρια το 2011 σε πάνω από 30 δισεκατομμύρια δολάρια το 2020. Αυτό προβλέπεται να αυξηθεί κατά 25% επιπλέον στα 40.62 δισεκατομμύρια δολάρια το 2027, εάν επιμείνουν οι τρέχουσες τάσεις. 

Η απότομη αύξηση της χρηματοοικονομικής απάτης έχει πυροδοτηθεί από την ταχεία ψηφιοποίηση των τραπεζικών υπηρεσιών και την αυξανόμενη πολυπλοκότητα των μεθόδων οικονομικού εγκλήματος. Ο όγκος των διαδικτυακών συναλλαγών αυξάνεται, αυξάνοντας την έκθεση των σιδηροτροχιών πληρωμών σε επιθέσεις απάτης. Περιστατικά
Η απάτη στο ηλεκτρονικό εμπόριο αυξάνεται επίσης – καθώς περισσότεροι καταναλωτές ασχολούνται με διαδικτυακούς εμπόρους, υπάρχει αυξημένος κίνδυνος να στοχοποιηθούν οι καταναλωτές από δόλιες δραστηριότητες. 

Για τους εμπόρους, αυτό σημαίνει χρήση συστημάτων διαχείρισης απάτης που μπορούν να αντιμετωπίσουν και να μειώσουν τις διαφορές αντιστροφής χρέωσης. Σημαίνει επίσης υπέρβαση των διαδικασιών μη αυτόματης ανίχνευσης και χρήση τεχνολογίας πρόληψης απάτης ικανή να επισημαίνει και να αντιμετωπίζει αμέσως κάθε ύποπτο
δραστηριότητες. Οι έμποροι πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στις αποτελεσματικές και στοχευμένες διαδικασίες ασφάλειας έναντι των γενικών μέτρων, καθώς τα τελευταία μπορεί να αυξήσουν τις πιθανότητες ψευδούς πτώσης. Σύμφωνα με έρευνα, περίπου 20.3 δισεκατομμύρια δολάρια χάνονται στα ηλεκτρονικά ταμεία το καθένα
έτος στις ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο, τη Γερμανία και τη Γαλλία λόγω ψευδών μειώσεων.

Η FCA αναμφίβολα θα το δει αυτό ως βασικό επίκεντρο της στρατηγικής της, ιδιαίτερα δεδομένης της δημοτικότητας του ηλεκτρονικού εμπορίου από την πανδημία. Είναι σημαντικό ότι υπάρχουν ήδη μηχανισμοί ασφαλείας από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών όπως εμείς για την προστασία των εμπόρων και
τους καταναλωτές τους. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών, όπως εμείς, συνήθως κλιμακώνουν fintechs που έχουν γνωρίσει σημαντική ανάπτυξη τα τελευταία πέντε χρόνια. Ως εκ τούτου, είναι λογικό για την FCA να συνεργαστεί με αυτούς τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών για να κατανοήσει το
τεχνολογία που χρησιμοποιείται και πώς αυτή θα μπορούσε να αξιοποιηθεί για την επίτευξη των στόχων της. 

Προς το παρόν, είναι δύσκολο να γνωρίζουμε πώς η FCA και η νεοδιορισθείσα κυβέρνηση θα προσεγγίσουν τους επόμενους μήνες λαμβάνοντας υπόψη τις κοινωνικοοικονομικές και πολιτικές προκλήσεις που αντιμετωπίζει. Ωστόσο, οποιαδήποτε προσπάθεια για την αντιμετώπιση της οικονομικής απάτης και του οικονομικού εγκλήματος θα απαιτήσει
συνεργασία με τον ιδιωτικό τομέα, και συγκεκριμένα με τους fintechs που ήδη εφαρμόζουν τεχνολογία επόμενης γενιάς για να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο επιχειρήσεων και καταναλωτών να πέσουν θύματα τέτοιων δραστηριοτήτων. 

Η FCA και άλλες σχετικές ρυθμιστικές αρχές θα πρέπει να απευθύνονται στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών. Η μεταβαλλόμενη φύση του ηλεκτρονικού εμπορίου για την υποστήριξη εμπόρων που επιδιώκουν να επεκταθούν σε νέες, αναδυόμενες αγορές, μέσω της παροχής νέων τύπων πληρωμής, όπως η κρυπτογράφηση, σημαίνει
ο τομέας έπρεπε να εξελιχθεί. Τελικά, σε μια εποχή ευθυγραμμισμένων αποτελεσμάτων και στόχων, ο ιδιωτικός τομέας είναι ένας πόρος που δεν μπορεί να αγνοηθεί, ιδιαίτερα όταν πρόκειται για οικονομικό έγκλημα.