Μπορείτε να Εκκίνηση επενδύσεις σε ακίνητα στα 40, 50 ή 60 σας? Είμαστε εδώ για να αποδείξουμε ότι είναι 100% δυνατό, ακόμα κι αν το έχετε μηδενική εμπειρία ακίνητης περιουσίας ή νιώθετε ότι παίρνετε ένα "καθυστερημένη έναρξη" για ενοικίαση ακινήτων. Δεν χρειάζεστε πολλά για να ξεκινήσετε, και αν έχετε μερικά από τα βασικά, μπορείτε μεταβείτε από μηδενική ενοικίαση ακινήτων σε είκοσι like ο σημερινός καλεσμένος, Κιμ Γουλφ Μπόσλερ, ο οποίος ξεκίνησε το χαρτοφυλάκιό της με ακίνητα σε ηλικία πενήντα έξι ετών, με έξι παιδιά και είκοσι εγγόνια!
Αλλά προτού μπούμε στη γρήγορη ιστορία ιδιοκτησίας της Kim, θα μιλήσουμε μαζί της Kyle Mast, ο οικονομικά ελεύθερος CFP (πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής) που ήδη επιτευχθεί οικονομική ανεξαρτησία με τη βοήθεια του επενδύσεις σε ακίνητα. Ο Kyle είναι εδώ για να το δείξει αυτό ακόμα κι αν δεν έχεις εκατομμύρια δολάρια στην εμπειρία της τράπεζας ή ενοικίασης ακινήτων, μπορείτε ΑΚΟΜΑ να επενδύσετε, ανεξάρτητα από την ηλικία σας. Θα μιλήσει για το από πού να τραβήξει χρήματα, πώς να αυξήστε το εισόδημά σας στη σύνταξη, μετοχικό κεφάλαιο και πολλά άλλα!
Μετά από μερικές στέρεες συμβουλές από τον Kyle, η Kim θα μοιραστεί την ιστορία της να πάει από τον ιδιοκτήτη της κύριας κατοικίας κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου είκοσι ακινήτων σε ΠΟΛΥ σύντομο χρονικό διάστημα. Τώρα έχει την ευελιξία να ζει κάθε μέρα όπως επιλέγει και να χρησιμοποιεί όλο το επιπλέον εισόδημά της για να περνά χρόνο με τη ΜΕΓΑΛΗ οικογένειά της! Μπορείτε να αντιγράψετε την ακριβή στρατηγική της Kim συντονίζοντας το σημερινό επεισόδιο!
Περισσότερα για να ακούσετε σε Apple Podcasts.
Ακούστε το Podcast εδώ
Διαβάστε τη μεταγραφή εδώ
Κάιλ:
Νομίζω ότι θα παροτρύνω τους ανθρώπους να αναρωτηθούν εάν «ξεκινούν αργά», γιατί μεταβαίνετε στο real estate; Εάν είστε κάποιος που είναι σαν λάτρης, κάντε το. Και ειδικά αν έχετε παιδιά που σας παρακολουθούν να κάνετε αυτή τη φοβερή μετάβαση σε κάτι νέο και συναρπαστικό όταν είστε 50 ή 55 ετών, είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα για να τους δείξετε πώς μπορείτε να κάνετε μια μετάβαση και να μάθετε μια νέα δεξιότητα.
Κιμ:
Ποτέ δεν είναι αργά. Πραγματικά δεν είναι. Θέλω να πω, υπάρχει λήξη σε ένα κουτί γάλακτος, σωστά; Αλλά δεν είμαστε εμείς. Νομίζω ότι γινόμαστε καλύτεροι, γινόμαστε σοφότεροι, διασκεδάζουμε περισσότερο στη ζωή. Απολαμβάνουμε τα πράγματα περισσότερο επειδή δεν είμαστε τόσο σφιγμένοι. Μου αρέσει αυτό το στάδιο της ζωής. Μου αρέσει πολύ που ξεκίνησα αργότερα.
Ντέιβιντ:
Τι συμβαίνει σε όλους; Αυτός είναι ο David Greene, ο οικοδεσπότης σας στο Podcast Real Estate του BiggerPockets εδώ σήμερα με τον Henry Washington να συνδιοργανώνει την εκπομπή μαζί μου. Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι εκεί έξω που πιστεύουν ότι είναι πολύ μεγάλοι ή ότι είναι πολύ αργά για να αρχίσουν να επενδύουν σε ακίνητα. Λοιπόν, σήμερα, ο Χένρι και εγώ θα κάνουμε το καλύτερο δυνατό για να καταρρίψουμε αυτόν τον μύθο. Η σημερινή εκπομπή θα είναι ένας οδηγός για επενδύσεις σε ακίνητα για αργά το ξεκίνημα. Έχει να κάνει με την πεποίθηση ότι ποτέ δεν είναι αργά, είτε στα σαράντα είτε στα εξήντα σου.
Μπορεί να υπάρχουν κάποια ψυχικά εμπόδια που έχετε. Και αυτή η συζήτηση ελπίζουμε να σας βοηθήσει να ξεκαθαρίσετε μερικά από αυτά τα εμπόδια και να αρχίσετε να κάνετε τη δράση που χρειάζεστε για να αρχίσετε να χτίζετε πλούτο για να προετοιμαστείτε για τη συνταξιοδότηση τώρα, αντί να περιμένετε ακόμη περισσότερο. Και το σημερινό επεισόδιο θα είναι λίγο διαφορετικό γιατί δεν έχουμε μόνο μία, αλλά δύο συνεντεύξεις με διαφορετικούς καλεσμένους. Στο πρώτο μέρος της εκπομπής, θα μιλήσουμε με τον Kyle Mast. Είναι πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής και τακτικός συνεισφέρων στα χρήματα του BiggerPockets. Ο Kyle πρόκειται να μας συμπληρώσει πώς οι άνθρωποι που ξεκινούν αργά μπορεί να έχουν κάποια πλεονεκτήματα όσον αφορά την επένδυση σε ακίνητα.
Henry:
Και στο δεύτερο μισό της εκπομπής, παίρνουμε συνέντευξη από την Kim Bosler, η οποία άρχισε να επενδύει στα 56 της. Θα μας πει πώς μπόρεσε να χτίσει ένα τόσο ισχυρό χαρτοφυλάκιο που ώθησε εκείνη και τον σύζυγό της να συνταξιοδοτηθούν και της επέτρεψε να την αγοράσει σπίτι των ονείρων στη Γιούτα. Και πριν μπούμε στην παράσταση, θέλουμε να προσθέσουμε μια προειδοποίηση. Σε αυτό το επεισόδιο, θα κάνουμε κάποιες υποθέσεις. Θα υποθέσουμε ότι είστε ήδη έτοιμοι να αρχίσετε να επενδύετε, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε μια κάπως οικονομική βάση. Επομένως, θα υποθέσουμε ότι δεν έχετε τρελά ποσά χρέους, βαριά χρέη πιστωτικών καρτών. Θα υποθέσουμε επίσης ότι έχετε τα οικονομικά σας υπό έλεγχο και ότι έχετε έναν προϋπολογισμό. Θα υποθέσουμε επίσης ότι έχετε κάποιες αποταμιεύσεις και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και ότι μπορεί να έχετε ήδη κάποιες επενδύσεις εκτός ακίνητης περιουσίας.
Ντέιβιντ:
Και τέλος, ότι έχετε μια ταμειακή θέση, που σημαίνει ότι έχετε περιουσιακά στοιχεία στην τράπεζα σε 401(k) ή ακόμα και ίδια κεφάλαια στην κύρια κατοικία σας, οτιδήποτε θα σας βοηθήσει να ξεκινήσετε να επενδύετε σήμερα.
Henry:
Και για όσους από εσάς δεν είστε ακόμα σε αυτό το οικονομικό μέρος, σας συνιστούμε να ακούσετε το αδελφικό μας podcast, την εκπομπή BiggerPockets Money, επειδή ο Scott και η Mindy σε αυτήν την εκπομπή θα σας καθοδηγήσουν σε αυτό το ταξίδι. Θα σας βοηθήσουν να τακτοποιήσετε τα οικονομικά σας βιβλία. Και μόλις βρεθείτε εκεί, μπορείτε να επιστρέψετε, να ακούσετε αυτό το επεισόδιο και να ξεκινήσετε με το real estate. Πάρτε λοιπόν τα στυλό και το χαρτί σας, κρατήστε μερικές σημειώσεις. Αυτό θα είναι καλό.
Ντέιβιντ:
Kyle Mast, καλώς ήρθατε στο BiggerPockets Podcast. Χαίρομαι που σε έχω σήμερα.
Κάιλ:
Ευχαριστώ, Ντέιβιντ. Είναι πολύ καλό να βρίσκομαι εδώ. Το εκτιμώ.
Ντέιβιντ:
Για όσους δεν σας έχουν ακούσει στο BiggerPockets Money, μπορείτε να μας πείτε λίγα λόγια για τον εαυτό σας;
Κάιλ:
Ναι. Είμαι σίγουρος ότι κάποιοι έχουν ακούσει εκεί, αλλά είμαι ένα αγόρι από τη φάρμα από το Όρεγκον. Μεγάλωσε σε μια φάρμα χριστουγεννιάτικων δέντρων. Έγινε CFP σύντομα από το κολέγιο. Έφυγα λίγο από την εταιρεία στην οποία εργαζόμουν, δημιούργησα τη δική μου εταιρεία. 10 χρόνια αργότερα, όπως θα ήταν πέρυσι, πούλησε αυτή την εταιρεία. Και στο μεταξύ, επένδυσε σε ακίνητα όλο αυτό το διάστημα. Και υποθέτω ότι μπορείς να βάλεις την ετικέτα FIRE πέρυσι. Αυτό ήταν το τελευταίο εγκεφαλικό επεισόδιο. Αλλά ναι, έχω δίδυμα αγόρια δύο ετών και ένα αγόρι έξι ετών και μια γυναίκα, και μας αρέσει να περνάμε πολύ χρόνο μαζί, να ψαρεύουμε, έξω από όλη αυτή τη τζαζ.
Ντέιβιντ:
Και το FIRE σημαίνει οικονομικά ανεξάρτητο, συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα. Σωστός?
Κάιλ:
Αυτό είναι σωστό. Ναί. Λυπούμαστε, πρέπει να εξηγήσουμε αυτό το ακρωνύμιο με βεβαιότητα. Ναι.
Ντέιβιντ:
Είναι το νέο flex αντί για BMW. Χτυπάτε τον χαρακτηρισμό της φωτιάς.
Κάιλ:
Ναι, είναι αστείο. Συνεχίζεις να δουλεύεις παρόλο που το έχω πετύχει, αλλά είναι πιο διασκεδαστικό, υποθέτω.
Henry:
Δεν σταματάς να κάνεις πράγματα όταν χτυπάς ΦΩΤΙΑ;
Κάιλ:
Προσπάθησα, ναι, αλλά τα δίδυμα μου δεν με άφησαν.
Ντέιβιντ:
Βασικά σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να βάζετε το πουκάμισό σας ή να φοράτε γραβάτα. Αυτό είναι το πραγματικό flex, σωστά;
Κάιλ:
Σίγουρα. Σίγουρα.
Ντέιβιντ:
Λοιπόν, σήμερα, θα μιλήσουμε για το πώς ένας αργοπορημένος μπορεί να μπει σε επενδύσεις σε ακίνητα. Τι πλεονεκτήματα έχει ένας αργοπορημένος σε σχέση με κάποιον στα είκοσί του. Επιτρέψτε μου λοιπόν να σας ρωτήσω, Kyle, για κάποιον που ξεκινά αργά, έχει κάποιο πλεονέκτημα σε σχέση με κάποιον που είναι νεότερος;
Κάιλ:
Ναι σίγουρα. Νομίζω ότι πολλές φορές, άνθρωποι που ξεκινούν αργά… Και ίσως βάλουμε κάποιες παραμέτρους γύρω από αυτό. Θα μπορούσε να είναι οπουδήποτε από τα 40 μέχρι τα εξήντα σου, θα έλεγα. Μπορείτε να ξεκινήσετε οπουδήποτε εκεί μέσα. Και δυστυχώς, πλησιάζω σε αυτό το όριο των 40, οπότε θα ήμουν αργά ξεκινώντας εδώ. Αλλά νομίζω ότι υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα που μπορεί να έχει κάποιος. Μερικά από αυτά θα ήταν πιθανότατα, είστε πολύ εδραιωμένοι στην καριέρα σας. Μπορεί να έχετε κάποιες οικονομίες, λίγο αυγό φωλιάς, μερικά 401(k), λίγο IRA, λίγο Roth IRA, ενδεχομένως ένα αξιοπρεπές ποσό μετοχών στο σπίτι σας. Μερικά από αυτά τα πράγματα που κάποιος που ξεκινά αμέσως από το γυμνάσιο, αμέσως μετά το κολέγιο δεν πρόκειται να έχει.
Αυτά είναι μερικά από τα βασικά πράγματα και μπορούμε να μπούμε σε μερικά ακόμη καθώς πάμε εδώ, αλλά αυτό φτιάχνει τη σκηνή για κάποιον που ίσως υποθέτουμε ότι έχει τα οικονομικά του θεμέλια κάτω από αυτά, αλλά μόλις τώρα εξετάζει ακίνητα.
Henry:
Στην πραγματικότητα χρησιμοποίησα ένα 401(k) για να ξεκινήσω να επενδύω σε ακίνητα. Και δεν ήταν κάτι που ήξερα πριν. Μόλις έμαθα ότι αυτό ήταν ένα πράγμα. Και έτσι, αν κοιτάξετε τα 401(k), ο μέσος όρος 401(k) ανέρχεται σε περίπου 76,000 για άτομα που είναι συνήθως μεταξύ 35 και 44. Και μετά ανεβαίνει στα 142,000 για άτομα μεταξύ 45 και 54. Και μετά Πραγματικά πηδά στις 207,000 για άτομα ηλικίας μεταξύ 54 και 66 ετών. Πώς μπορεί λοιπόν κάποιος να αξιοποιήσει το 401(k) του εάν θέλει να αρχίσει να επενδύει;
Κάιλ:
Ναι, αυτή είναι μια καλή ερώτηση. Θα σου το πυροβολήσω αμέσως, Χένρι. Πώς χρησιμοποίησες το δικό σου; Και θα φύγουμε από αυτό. Τι έκανες;
Henry:
Ναι. Πήρα ένα δάνειο 401(k) και μας επέτρεψαν… Λοιπόν, επιτρέψτε μου να το προειδοποιήσω σωστά πριν μπω σε μεγάλο μπελά, Kyle. Εμείς, η σύζυγός μου και εγώ, πήραμε ένα δάνειο 401 (k) για το 401 (k) της επειδή δεν ήμουν αρκετά οικονομικοί εκείνη τη στιγμή για να έχω ένα. Και έτσι μας επέτρεψε να αξιοποιήσουμε τα 401(k) της για την πρώτη μας συμφωνία. Έτσι κάναμε ένα δάνειο 401 (k). Νομίζω ότι θα μπορούσαμε να έχουμε δανειστεί περίπου 60 γραμμάρια ή κάτι τέτοιο, αλλά πήραμε μόνο 20, και ίσα ίσα για την προκαταβολή για μια συμφωνία, αγοράσαμε ένα ακίνητο για ενοικίαση και στη συνέχεια χρησιμοποιήσαμε τα ενοίκια για να εξοφλήσουμε τα 401(k) δάνειο.
Κάιλ:
Το λατρεύω. Ναι, αυτή είναι ίσως η πιο ωφέλιμη διαδρομή που θα πήγαιναν οι άνθρωποι. Υπάρχουν μερικοί άλλοι τρόποι που μπορείτε να το κάνετε. Μερικά πράγματα που πρέπει να κρατήσετε εκεί. Και θα πρέπει να κάνω μια επιφύλαξη και εκεί έξω. Είμαι CFP, αλλά δεν είμαι ο CFP σας ή κάποιος που ακούει το CFP των εκπομπών. Αυτές είναι μόνο μερικές ιδέες. Αλλά το 401(k), κάθε σχέδιο είναι λίγο διαφορετικό ως προς το τι μπορείτε να κάνετε ανάληψη και πώς μπορείτε να κάνετε ανάληψη και πώς πρέπει να το επιστρέψετε. Και ένα πράγμα που πρέπει επίσης να έχετε κατά νου είναι ότι εάν φύγετε από αυτόν τον εργοδότη, να έχετε πραγματικά επίγνωση της σχέσης που έχετε να κάνετε με αυτό το δάνειο 401(k) εάν φύγετε. Συνήθως είναι μια γρήγορη απόσβεση για ένα χρονικό πλαίσιο 12 μηνών ή λιγότερο. Οπότε απλά να το έχετε υπόψη σας.
Υπάρχουν μερικά άλλα πράγματα που μπορείτε να κάνετε επίσης. Ένα, αυτό που έχω κάνει μερικές φορές για βραχυπρόθεσμες ανάγκες στον χώρο του real estate. Υπάρχει κάτι που λέγεται ανατροπή. Όταν μετακινείτε ένα 401(k) σε ένα IRA, ή ένα 401(k) σε άλλο 401(k) σε άλλο εργοδότη, ή ακόμα και σε ένα Roth IRA ως μετατροπή μετατροπής, όλα αυτά για να πούμε ότι το μετακινείτε από ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης στον επόμενο. Συνήθως, είναι μια άμεση ανατροπή όπου πηγαίνει κατευθείαν από τον θεματοφύλακα όπως το Fidelity στο Schwab. Αλλά υπάρχει κάτι άλλο που ονομάζεται έμμεση ανατροπή, ότι μπορείτε πραγματικά να πάρετε τα χρήματα στην κατοχή σας για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα και μετά πρέπει να τα βάλετε σε αυτόν τον λογαριασμό διαφορετικά θα φορολογηθούν και θα τιμωρηθούν ανάλογα με την ηλικία σας.
Επομένως, σε αυτήν την περίπτωση, είναι στην πραγματικότητα ένα χρονικό πλαίσιο 60 ημερών και μπορείτε να το κάνετε μία φορά κάθε 12 μήνες. Έτσι το έκανα για βραχυπρόθεσμα έργα, ένα σενάριο επιδιόρθωσης και ανατροπής. Αλλά πρέπει να έχετε μια σειρά από τρόπους για να είστε σίγουροι ότι θα μπορέσετε να επιστρέψετε αυτά τα χρήματα σε αυτό το χρονικό πλαίσιο των 60 ημερών. Αλλά αυτό είναι ένα μικρό hack που κάποιος θα μπορούσε να βρεθεί σε μπελάδες ή να το χρησιμοποιήσει δυνητικά στην πορεία. Αλλά μπορείτε να το κάνετε αυτό μόνο κάθε 12 μήνες. Αλλά έχω αλλάξει ανάμεσα σε εμένα και τη γυναίκα μου να μπορούμε να το κάνουμε αυτό μερικές φορές κάθε 12 μήνες για διαφορετικά πράγματα. Δεν το έχω κάνει εδώ και μερικά χρόνια. Αλλά υπάρχουν διαφορετικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να κάνετε τα πράγματα με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Και ένα άλλο πράγμα που πρέπει να πω είναι ότι, αυτό το δάνειο που πήρατε, υπάρχουν τρόποι να βάλετε ακίνητα μέσα, ας πούμε, σε έναν αυτοδιευθυνόμενο IRA και ότι εάν αυτός είναι ο μόνος τρόπος που μπορείτε να ξεκινήσετε, αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος ξεκίνα. Αλλά γενικά, είναι καλύτερο να κρατάτε χωριστά τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τις επενδύσεις σε ακίνητα. Αυτή είναι μια μεγάλη γενίκευση. Αλλά ο λόγος που κάνω συνήθως αυτή τη γενίκευση είναι ότι χάνετε φορολογικά οφέλη και από τους δύο λογαριασμούς εάν τους μπερδέψετε μαζί. Και οι δύο έχουν τα συγκεκριμένα φορολογικά τους πλεονεκτήματα, και η ακίνητη περιουσία έχει τόσα πολλά συγκεκριμένα φορολογικά οφέλη που αν τα βάλεις σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, χάνεις μερικά από αυτά. Αν είναι ο μόνος τρόπος που μπορείτε να ξεκινήσετε, είναι υπέροχο, δεν πειράζει. Αλλά κάτι που πρέπει να έχετε κατά νου όταν σκέφτεστε να ακολουθήσετε αυτή τη διαδρομή.
Ντέιβιντ:
Έτσι, για κάποιον που είναι λίγο μεγαλύτερος που δεν ενθουσιάζεται με την ιδέα του hacking στο σπίτι, ίσως δεν είναι πρόθυμος να συμβιβαστεί με την άνεση, έχει συνηθίσει στο μέρος που ζούσε, είναι κάπως σαν τη ζωή του πολλά από αυτά μπορεί να έχουν χώρο αποθήκευσης σκαφών σε εκείνο το σημείο ή εργαστήριο και δεν είναι πρόθυμοι να μετακινηθούν από το ένα σπίτι στο άλλο. Πώς μπορεί κάποιος να συνεχίσει να αξιοποιεί την κύρια κατοικία του για να ξεκινήσει να επενδύει σε ακίνητα;
Κάιλ:
Ναι. Νομίζω ότι ο αργοπορημένος, εσείς το έχετε καλύψει αυτό στην εκπομπή στο παρελθόν, ένα από τα μεγαλύτερα πράγματα θα είναι το κεφάλαιο του σπιτιού σας και η κύρια κατοικία σας. Εάν κάνετε καλή δουλειά με την αποταμίευση και πληρώνετε και λέτε ότι έχετε ένα δάνειο για 10 χρόνια στην κύρια κατοικία σας και ίσως είναι το δεύτερο ή το τρίτο σπίτι σας στο οποίο έχετε εισαγάγει μετοχές όλα αυτά τα χρόνια, Η πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας είναι ένας πραγματικά καλός τρόπος για να προετοιμαστείτε τουλάχιστον για επενδύσεις σε ακίνητα. Θα έλεγα ότι είναι ένα από τα πρώτα μέρη που θα πήγαινα και ένα από τα πιο εύκολα μέρη που θα πήγαινα.
Και μερικές φορές, οι άνθρωποι ανησυχούν για τη σύναψη μιας πιστωτικής γραμμής μετοχικού κεφαλαίου και σκέφτονται, «Δεν θέλω να έχω αυτό το μεγάλο δάνειο για το οποίο πρέπει να πληρώσω επιπλέον τόκους και είναι επικίνδυνο να έχω περισσότερα χρέη στο σπίτι μου». Λοιπόν, δεν προσθέτετε κίνδυνο μέχρι να αντλήσετε από αυτό το πιστωτικό όριο. Είναι μια πιστωτική γραμμή. Και αυτό είναι που μερικές φορές οι άνθρωποι μπορεί να μπερδεύονται τόσο πολύ, αλλά είναι απλώς ένα υπέροχο σχέδιο Β, Γ ή Δ στο οπλοστάσιό σας ενός άλλου χρηματοοικονομικού πηγαδιού στο οποίο μπορείτε να πάτε εάν συμβεί κάτι κακό ή εάν θέλετε να επενδύσετε. Αυτό που κάνετε στο δρόμο για να δημιουργήσετε μια μόνιμη χρηματοδότηση για την ακίνητη περιουσία σας μπορεί να φαίνεται διαφορετικά από το HELOC, τη βραχυπρόθεσμη πιστωτική γραμμή κεφαλαίου κατοικιών.
Αλλά αυτή είναι μια υπέροχη διαδρομή. Πηγαίνετε στην τοπική σας πιστωτική ένωση. Εάν έχετε πολλά ίδια κεφάλαια, πηγαίνετε να βάλετε αμέσως ένα HELOC στο σπίτι σας όσο μεγαλύτερο μπορείτε, απλά για να το έχετε. Δεν χρειάζεται να το χρησιμοποιήσετε. Συνήθως κοστίζουν 75 $ έως 100 $ το χρόνο για τη συντήρησή τους. Και αυτό είναι όλο. Μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου. Έχουν συνήθως ένα μεταβλητό επιτόκιο για τα πράγματα που αντλείτε από αυτό. Αλλά και πάλι, εάν δεν το χρησιμοποιείτε αρχικά, απλά να το έχετε έτοιμο για χρήση. Όταν αυτό το σπίτι απέναντι από εσάς βγαίνει προς πώληση και είναι η κυρία που πέθανε και είναι μια συμφωνία καπνίσματος, ξέρετε ότι αξίζει πολύ περισσότερο που μπορείτε να το επιτεθείτε με μια προσφορά μετρητών και μετά να το μετατρέψετε σε κάτι. Απλώς έχετε αυτή την ξηρή σκόνη σε αυτό το HELOC. Είναι ένας πολύ καλός τρόπος να είσαι έτοιμος.
Henry:
Ναι. Θα έδινα συνέχεια εκεί. Νομίζω ότι θίξατε λίγο από αυτό που επρόκειτο να πω είναι ότι υπάρχει πολύς φόβος γύρω από τα HELOC. Και νομίζω ότι κάνατε πολύ καλή δουλειά που εξηγήσατε, όπως, αυτό που λέμε είναι ότι μπορείτε να πάτε να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα τώρα. Και ναι, μπορεί να υπάρχει μεταβλητό επιτόκιο, αλλά δεν πληρώνετε για κανένα από αυτά μέχρι να το χρησιμοποιήσετε. Και ναι, μερικά μπορεί να έχουν μεταβλητά ποσοστά. Κατά καιρούς είχα σταθερές χρεώσεις στα HELOC μου. Και έτσι μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση. Και είναι απλώς ένας τρόπος… Είναι σαν να έχετε σχεδόν μια πιστωτική κάρτα, σωστά; Δεν πληρώνετε τίποτα για να έχετε την πιστωτική κάρτα, αλλά αν χρειάζεστε τα χρήματα, είναι εκεί.
Κάιλ:
Ναι σίγουρα. Κάποια από αυτά έχουν δυνατότητα μετατροπής που το βγάζεις και μπορείς κάποια στιγμή να το μετατρέψεις σε σταθερό δάνειο. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να έχετε κατά νου όταν υπογράφετε το αρχικό HELOC. Συνήθως έχουν-
Henry:
Εγώ το έκανα αυτό.
Κάιλ:
… ορισμένα διαφορετικά… Ναι. Έτσι μπορεί να ήταν αυτό που έκανες. Υπάρχουν διάφορα χαρακτηριστικά που έρχονται. Και κάθε τράπεζα είναι διαφορετική. Αυτό είναι ένα πολύ μοναδικό προϊόν για διαφορετικούς. Οπότε είναι σίγουρα κάτι που πρέπει να ρίξετε εκεί στο μείγμα των πραγμάτων αν ετοιμάζεστε να πάτε.
Henry:
Βλέπω συχνά ότι υπάρχουν δύο στρατόπεδα όταν πρόκειται για HELOC, σωστά; Επειδή οι άνθρωποι έχουν δίκιο, λένε, «Ω, μην αναλαμβάνετε επιπλέον χρέη στο προσωπικό σας σπίτι. Αυτή είναι μια τρελή ιδέα». Και κάποιοι το λατρεύουν ως μέσο για να ξεκινήσουν. Ποιοι είναι, λοιπόν, μερικοί από τους κινδύνους στο τρέχον περιβάλλον της αγοράς που βλέπετε ως προς τη χρήση ενός HELOC για να ξεκινήσετε;
Κάιλ:
Αυτή είναι μια καλή ερώτηση. Δεν ξέρω στην τρέχουσα αγορά εάν οι κίνδυνοι είναι πολύ διαφορετικοί από ό,τι θα ήταν σχεδόν σε οποιαδήποτε αγορά. Αυτό που μου απαντά αμέσως, και ο Ντέιβιντ, θα ήσουν και σε αυτό με μια εταιρεία στεγαστικών δανείων, είναι απλώς τα επιτόκια να είναι υψηλότερα και είναι πιο δύσκολο να χρηματοδοτήσεις μόνιμη για κάτι. Εάν χρησιμοποιείτε αυτό το HELOC για κάτι και δεν μπορείτε να βρείτε καλή μόνιμη χρηματοδότηση για να κάνετε αυτή την επένδυση στη συνέχεια, έχετε πλέον χρέος κυμαινόμενου επιτοκίου στην κύρια κατοικία σας, όπου εάν χάσετε τη δουλειά σας και δεν μπορείτε να κάνετε πληρωμές στην κύρια υποθήκη σας ή στο HELOC ή και στα δύο, που σας οδηγεί στην περιοχή αποκλεισμού.
Και μόλις κατέβηκα σε μια κουνελότρυπα από φόβο ακριβώς εκεί. Οπότε θα δημιουργήσω αντίγραφα ασφαλείας για λίγο γιατί ακόμα κι αν εσύ… Οπότε ίσως πάρω τον εαυτό μου ως παράδειγμα. Πέρυσι λοιπόν πούλησα την εταιρεία μου. Το εισόδημά μου πήγε από ένα καλό εισόδημα στο μηδέν στα χαρτιά. Από χρηματοοικονομικής άποψης, έχω ένα HELOC στο σπίτι μου που το χρησιμοποιώ για διαφορετικούς σκοπούς για να επενδύω και να το σβήνω, το βγάζω από αυτό, το πληρώνω. Το HELOC μένει εκεί. Η τράπεζα δεν έρχεται και λέει, "Ε, δεν εργάζεσαι, το εισόδημά σου άλλαξε, καλούμε το HELOC σου, καλούμε την πρώτη σου υποθήκη στο ακίνητό σου." Αυτό δεν συμβαίνει. Είναι αν δεν έχετε τους πόρους ή τα αποθέματα κάπου αλλού για να συνεχίσετε να κάνετε αυτές τις πληρωμές εάν αλλάξει κάτι στη ζωή.
Έτσι όπως με κάθε χρέος, με οποιαδήποτε υποχρέωση, να έχετε αποθεματικά. Εάν πρόκειται να επενδύσετε σε ακίνητα, έχετε αποθέματα. Αυτό είναι κάτι πολύ σημαντικό. Και αυτό συνδέεται με αυτούς τους λογαριασμούς που έχετε στο τέλος της έναρξης και δεν έχετε όταν είστε νεότεροι, είναι ότι αυτοί οι λογαριασμοί… Και πάλι, Ντέιβιντ, όντας στην επιχείρηση στεγαστικών δανείων, ξέρεις ότι αυτοί οι λογαριασμοί μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως αποθεματικά για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ορισμένα δάνεια για ακίνητα και μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά εάν αντιμετωπίσετε προβλήματα. Όπως ένα 401(k) ή ένα IRA, εάν χρειάζεται να τραβήξετε κάποια χρήματα από αυτό για να βοηθήσετε ένα ακίνητο σε μια κακή χρονική περίοδο, μπορείτε να το κάνετε. Θα πονέσει λίγο.
Ας πούμε ότι βγάζετε 50,000, αυτό θα προστεθεί στο εισόδημά σας για το έτος, οπότε θα πληρώσετε φόρο για αυτό. Θα πληρώσετε επίσης άλλο πρόστιμο 10% επιπλέον εάν είστε κάτω των 59 ετών και μισό. Αλλά αν είσαι αργοπορημένος και είσαι πάνω από 59 και μισό, δεν παίρνεις αυτό το 10% ποινή. Υπάρχουν λοιπόν μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε εκεί, αλλά το να έχετε αυτούς τους μεγάλους λογαριασμούς που έχετε δημιουργήσει σε μια δουλειά ή μερικές δουλειές με τα χρόνια είναι σίγουρα ένα πλεονέκτημα σε σχέση με κάποιον που μόλις ξεκινάει.
Ντέιβιντ:
Τι γίνεται λοιπόν αν κάποιος θέλει να προσθέσει λίγο περισσότερο εισόδημα στην κύρια κατοικία του; Μιλήσαμε για HELOC, μιλήσαμε για 401(k)s. Ποια είναι η γνώμη σας εάν χτίσουν ή μετατρέψουν ένα μέρος του σπιτιού τους σε ADU για να προσθέσουν λίγο περισσότερο εισόδημα από ενοίκια; Καλή ιδέα ή κακή ιδέα;
Κάιλ:
Μου αρέσει αν πρόκειται να το λατρέψουν. Νομίζω ότι εξαρτάται από το πόσο παθιασμένος είσαι σε όλο αυτό το ταξίδι ακίνητης περιουσίας. Ακολουθείτε το δρόμο σαν ένα μικρό διαφοροποιητή ή θα κάνετε μια μεγάλη αλλαγή στο να είναι το κύριο εισόδημά σας από τη σύνταξη; Γιατί σε αυτό το σημείο, οι άνθρωποι σκέφτονται… Ως αρχάριος αργά, σκέφτεστε το εισόδημα από τη σύνταξη. Αυτό δεν είναι σαν, «Είμαι 20 και σκέφτομαι ότι αυτό θα κάνω για τα επόμενα 30, 40 χρόνια επειδή το απολαμβάνω ή θέλω να είμαι οικονομικά ανεξάρτητος».
Όταν είσαι 45, 50 έως 60, τώρα σκέφτεσαι «Γερνάω. Ίσως να μην μπορώ να κάνω τη δουλειά που κάνω τώρα για πάντα. Πρέπει να έχω κάποιο εισόδημα». Οπότε όλα αυτά που λέτε, ADU στο ακίνητό σας, βραχυπρόθεσμη ενοικίαση, αυτά είναι υπέροχα πράγματα, ειδικά αν είστε άτομο με φιλοξενία. Και αν έχετε λίγη επιχειρηματική οξυδέρκεια, πρέπει να τη διευθύνετε σαν επιχείρηση. Δεν μπορείς να κάνεις Joanna Gaines σου [δεν ακούγεται 00:16:01] και να έρθουν κάποιοι να μείνουν εκεί και τους χρεώνεις 95 $ τη βραδιά και κάνεις κράτηση για 100 νύχτες το χρόνο και είσαι αρνητικός 200% κάθε χρόνο.
Πρέπει λοιπόν να το διευθύνεις σαν επιχείρηση. Πρέπει να το εκτελέσετε με νοοτροπία φιλοξενίας, ειδικά στον κλάδο της βραχυπρόθεσμης ενοικίασης. Αυτό είναι που οδηγεί τις κριτικές, που οδηγεί την πληρότητά σας, που οδηγεί τις τιμές σας, που οδηγεί την κερδοφορία σας σε αυτό. Οπότε νομίζω ότι είναι υπέροχο. Έχουμε αρκετές βραχυχρόνιες ενοικιάσεις και μου αρέσει. Δούλευα σε ένα θέρετρο όταν ήμουν στο κολέγιο και το κομμάτι της φιλοξενίας είναι απλώς διασκεδαστικό. Αλλά έχεις και μερικούς περίεργους. Πρέπει λοιπόν να είσαι έτοιμος και για αυτό. Και αν είναι στην ιδιοκτησία σας, αυτό φέρνει άλλο επίπεδο στα πράγματα. Θέλετε κάποιον στην ιδιοκτησία σας; Είσαι εντάξει με αυτό, με τον κόσμο να έρχεται στην ιδιοκτησία σου; Η εγγύτητα μπορεί να κάνει τη διαφορά και εκεί. Αλλά είναι ένας καλός τρόπος για να αποκτήσετε κάποιο επιπλέον εισόδημα γρηγορότερα σε αντίθεση με το κατ 'ευθείαν χακάρισμα στο σπίτι.
Ντέιβιντ:
Να λοιπόν τι έχουμε μάθει μέχρι τώρα. Όσοι ξεκινούν αργά είναι πιο πιθανό να έχουν ισχυρότερη ταμειακή θέση, ένα πιθανό 401(k) που μπορούν να χρησιμοποιήσουν ή άλλη μορφή λογαριασμού συνταξιοδότησης, μια κύρια κατοικία που ελπίζουμε ότι έχει συσσωρευμένα ίδια κεφάλαια και λίγη περισσότερη εμπειρία ζωής. Φαντάζομαι ότι είναι λίγο πιο έξυπνοι όταν πρόκειται να επιλέξουν τον σωστό εργολάβο, να πάρουν τη σωστή απόφαση. Ο αλγόριθμός τους είναι πιο ανεπτυγμένος επειδή έχουν δει περισσότερα πράγματα να συμβαίνουν στη ζωή. Κάτι που μου έλειψε εκεί, Κάιλ, που θα προσέθετες σε αυτό τα πλεονεκτήματα σε έναν καθυστερημένο εκκίνησης;
Κάιλ:
Δεν νομίζω. Νομίζω ότι χτύπησες ακριβώς στο τέλος εκεί που δεν έχουμε θίξει ακόμα, είναι ότι έχουν εμπειρία ζωής. Και νομίζω ότι θα παροτρύνω τους ανθρώπους να αναρωτηθούν εάν είναι «αργά το ξεκίνημα», γιατί μεταβαίνετε στο real estate; Γιατί δεν το κάνατε στο παρελθόν, ίσως να είναι μια καλύτερη ερώτηση. Μήπως επειδή δεν το ήξερες; Λοιπόν, αυτό είναι υπέροχο. Τώρα το μαθαίνεις. Ίσως να είστε ενθουσιασμένοι με αυτό. Πώς είναι η προσωπικότητά σας; Είστε κάποιος που αναλαμβάνει δράση και αν μπείτε κάτω από αυτήν την ομπρέλα ακινήτων, θα προχωρήσετε και θα το κάνετε; Ή μήπως επειδή ο κόσμος σας το έχει πει; Το ήθελες, το ήθελες και δεν το έκανες.
Όλοι έχουμε φίλους που το έχουν σκεφτεί, και το έχουν σκεφτεί, και είναι πέντε χρόνια αργότερα, και είναι 10 χρόνια αργότερα, είναι 15 χρόνια αργότερα. Και φίλε, αν είχαν αγοράσει πριν από 10 χρόνια, τα πράγματα θα ήταν διαφορετικά. Πρέπει λοιπόν να αυτο-αξιολογήσετε πραγματικά ποια προσωπικότητα είστε. Γιατί αν αυτή είναι η προσωπικότητά σας, έχετε λίγη δουλειά να κάνετε πριν βουτήξετε σε κάτι νέο σε αυτό το σημείο της καριέρας σας. Εάν είστε κάποιος που είναι σαν λάτρης, κάντε το. Θέλω να πω, αυτό θα μπορούσε να είναι ένα συναρπαστικό σημείο στη ζωή σας.
Και ειδικά, αν έχετε παιδιά να σας παρακολουθούν να κάνετε αυτή τη φοβερή μετάβαση σε κάτι νέο και συναρπαστικό όταν είστε 50 ή 55 ετών, είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα για να τους δείξετε πώς μπορείτε να κάνετε μια μετάβαση και να μάθετε μια νέα δεξιότητα. Και ένα χρονικό πλαίσιο 10 ετών, για σχεδόν οτιδήποτε, μπορείτε να το συντρίψετε. Τα 10 χρόνια είναι ένα αξιοπρεπές χρονοδιάγραμμα για να ολοκληρώσετε οποιαδήποτε νέα προσπάθεια, εάν βάλετε πραγματικά το μυαλό σας σε αυτό.
Henry:
Και για όποιον κάθεται αναπαυτικά στην ιδέα να μας ακούσει να μιλάμε για τη μόχλευση αυτών των επενδυτικών οχημάτων που έχουν εργαστεί τόσο σκληρά για να δημιουργήσουν για να αγοράσουν ακίνητα, δεν λέμε να πάτε να αγοράσετε τίποτα. Λέμε, θα πας να αγοράσεις το σωστό. Σωστά? Θα χρησιμοποιήσετε αυτή τη σοφία για να καταλάβετε ότι θα αγοράζουμε πράγματα όπου έχουμε μεγάλο κόστος ευκαιρίας, όπου υπάρχει μεγάλο κεφάλαιο. Όσο καλύτερη προσφορά αγοράζετε, τόσο λιγότερο ρίσκο αναλαμβάνετε. Και έτσι, το μόνο που χρειάζεται είναι να είσαι γνώστης του τι επιλέγεις να αγοράσεις και όχι απλώς να αγοράζεις ακίνητη περιουσία για χάρη της ακίνητης περιουσίας.
Ντέιβιντ:
Αυτό είναι αλήθεια. Και θα βάλω ένα τελευταίο κεράσι πάνω από αυτά που είπες εκεί, Κάιλ. Η χειρότερη φορά που έχω δει ποτέ ότι κάποιος μπορούσε να είχε αγοράσει ακίνητη περιουσία ήταν το 2005. Στην πρόσφατη ιστορία, δεν νομίζω ότι θα μπορούσατε να είχατε τη χειρότερη τέλεια καταιγίδα από όλα τα θεμελιώδη στοιχεία που ήταν λάθος, οι αξίες των ακινήτων αυξάνονται για όλους τους λανθασμένους λόγους, και μετά ένα άσχημο κραχ το 2010. Αλλά αν αγοράσατε το 2005 και περιμένατε 10 χρόνια, μέχρι το 2015, όχι μόνο δεν ήσασταν κάτω από το νερό, αλλά είχατε βγάλει γελοία καλά χρήματα. Έτσι γύρισε γρήγορα.
Καθώς λοιπόν σκέφτεσαι αυτές τις τρομακτικές αποφάσεις, σταμάτα να σκέφτεσαι το άμεσο, τι είναι ακριβώς μπροστά στο πρόσωπό μου; Τι γίνεται αν η αγορά καταρρεύσει αύριο; Και αρχίστε να σκέφτεστε πώς θα μοιάζει σε 10 χρόνια από τώρα; Γιατί τα 10 χρόνια γίνονται 20, γίνονται 30, γίνονται σύνταξη. Και το χειρότερο πράγμα που θα μπορούσατε να κάνετε θα ήταν να μην κάνετε τίποτα απολύτως. Ευχαριστώ που είσαι εδώ, Κάιλ. Σε εκτιμώ φίλε. Αν όλοι θα ήθελαν να ακούσουν περισσότερα για τον Kyle, ρίξτε μια ματιά στο BiggerPockets Money Podcast. Ή Kyle, πού μπορούν οι άνθρωποι να επικοινωνήσουν απευθείας μαζί σας;
Κάιλ:
Ναι. Μπορείτε απλώς να ελέγξετε τον ιστότοπό μου kylemast.com ή είμαι στο Twitter @whoiskylemast;
Henry:
Μέχρι στιγμής, έχουμε ήδη μιλήσει με τον Kyle Mast για τα πλεονεκτήματα που μπορεί να έχει ένας late starter όταν επενδύει σε ακίνητα. Μιλήσαμε για 401(k)s και HELOC καθώς και για προσθήκη αξίας στην ιδιοκτησία σας. Και έτσι τώρα θα μιλήσουμε στην Kim Bosler για το ταξίδι της ως αργοπορημένος. Kim Bosler, καλώς ήρθατε στην παράσταση.
Κιμ:
Γεια. Είμαι τόσο ενθουσιασμένος που βρίσκομαι εδώ. Ευχαριστώ πολύ, Henry.
Henry:
Δώσε μας ένα μικρό υπόβαθρο, Κιμ. Σε ποια ηλικία ξεκινήσατε να επενδύετε σε ακίνητα;
Κιμ:
Ήμουν 56. Και έχω έξι παιδιά και 20 εγγόνια. Οπότε έβαλα τα πάντα για να γίνω μαμά. Μου άρεσε πολύ να είμαι μαμά και να μεγαλώνω παιδιά. Και καθώς άρχισαν να φεύγουν και κανείς δεν ήταν στην Καλιφόρνια, σκέφτηκα: «Ουάου, θα πρέπει να πάρω πολλές πτήσεις με αεροπλάνο». Έτσι, μια μέρα, ήμουν σε ένα αεροπλάνο και έπεσα πάνω σε έναν πολύ αγαπημένο φίλο του οποίου ο σύζυγος είχε μόλις περάσει έξι μήνες πριν. Και την παρηγορούσα και μου είπε: «Ξέρεις, αλλά ένα από τα μεγαλύτερα δώρα που μου έδωσε ποτέ ο Γκόρντον ήταν πέντε σπίτια». Και είπα, «Τι εννοείς;» Και είπε, «Λοιπόν, αγόρασε πέντε σπίτια και τώρα αυτά είναι τα λεφτά μου. Και έτσι μπορώ να επισκέπτομαι τα εγγόνια μου όποτε θέλω». Και είπα, «Ντιν, Ντινγκ, Ντινγκ. Αυτό ακριβώς θέλω να κάνω».
Έτσι, είχαμε ασχοληθεί με τα ακίνητα από νωρίς στα χρόνια μας, όταν παντρευτήκαμε για πρώτη φορά. Και δεν ξέραμε τι κάναμε. Έτσι αγοράσαμε ένα μικρό παλιό σπίτι που χρειαζόταν πολλή συντήρηση. Και δεν είχαμε διαχειριστές ακινήτων. Και κάθε Σαββατοκύριακο, ο Μπρους έφτιαχνε ένα πλυντήριο πιάτων. Και επίσης, ήμασταν στο κόκκινο από την πρώτη μέρα, οπότε μισούσαμε τα ακίνητα και δεν θα το ξανακάναμε ποτέ, ειδικά ο άντρας μου. Είπε, «Όχι, αυτό δεν είναι για εμάς». Και έτσι πάντα σκεφτόμουν, αλλά μου φαίνεται ότι είναι το πιο κοντινό πράγμα στο να τυπώσω χρήματα. Εάν αγοράζετε ένα σπίτι και κάποιος άλλος μένει σε αυτό και σας εξοφλεί την υποθήκη, πώς δεν είναι σαν να τυπώνετε χρήματα; Πραγματικά.
Θέλω να πω, συνέχισα να το σκέφτομαι σαν, «Πρέπει να υπάρχει τρόπος γιατί ξέρω ότι υπάρχουν άνθρωποι που είναι επιτυχημένοι σε αυτό». Ειδικά ανύπαντρη οικογένεια, φαινόταν. Έτσι ήμουν στο γυμναστήριο μια μέρα. Και αυτό είναι αφού όλα τα παιδιά μου είχαν φύγει. Νομίζω ότι ο γιος μου ήταν ηλικιωμένος, αλλά και οι πέντε ήταν παντρεμένοι. Και έκανα τζόκινγκ στον διάδρομο δίπλα σε έναν αγαπημένο φίλο που είχε επενδύσει αρκετά. Είχε αρκετές περιουσίες. Και είπα, "Πώς το έκανες Σκουριασμένο;" Και μιλούσαμε και είπε, «Λοιπόν, νομίζω ότι πρέπει απλώς να συνδεθείς με… Η γυναίκα μου λατρεύει το RealWealth Network με την Κάθι Φέτκε».
Οπότε δεν είχα στυλό ή χαρτί και σκέφτομαι όλη την ώρα που μιλούσε, «RealWealth Network, Kathy Fettke». Πηγαίνω λοιπόν σπίτι και κοίταξα το podcast και άρχισα να πηγαίνω σε εκδηλώσεις και απλά μου άρεσε. Σκέφτηκα, «Υπάρχουν τόσες πολλές πληροφορίες εδώ για αρχάριους. Αυτό είναι φανταστικό. Ίσως μπορώ να το κάνω αυτό και να αποκτήσω μερικά σπίτια και να έχω χρήματα για παιχνίδι και μεγάλη σύνταξη». Δεν έχουμε σύνταξη. Έχουμε ένα 401(k). Αλλά ποτέ δεν ξέρεις πόσο καιρό θα ζήσεις, σωστά; Δηλαδή, πώς ξέρουμε; Πήγα λοιπόν σπίτι και έβαλα στον πίνακα όρασης έξι σπίτια, γιατί ο φίλος μου είχε πέντε. Έτσι σκέφτηκα, «Λοιπόν, καλύτερα να έχω έξι». Δεν ξέρω γιατί.
Και πραγματικά γέλασα δυνατά. Σκέφτηκα, «Δεν υπάρχει περίπτωση ο Μπρους να το κάνει αυτό». Και τελικά τον πήγα σε μια εκδήλωση. Και ήταν μια μεγάλη εκδήλωση. Ήταν το Βόρειο Τέξας. Και η παρουσιάστρια έλεγε για αυτά τα σπίτια. Και τα κοιτάξαμε και τα μαθηματικά είχαν νόημα. Δεν χρειάζεται να είσαι πραγματικά επιστήμονας πυραύλων. Ήταν 120,000 $ και νοίκιασαν για 1200, και αυτό ήταν τότε. Ο Μπρους λοιπόν με κοίταξε και είπε: «Λοιπόν, νομίζω ότι πρέπει να αγοράσουμε έξι. Και είπα: «Πλάκα κάνεις». Ήμουν τόσο ενθουσιασμένος. Είπα, «Εντάξει». Και είπε, «Αλλά θα πρέπει να το βγάλετε από το HELOC γιατί αυτό θα είναι το πράγμα σας και θέλω να αποδείξετε ότι μπορείτε να το επιστρέψετε από τα ενοίκια». Έτσι είπα, «Εντάξει. Η συμφωνία έγινε."
Και ήταν νέας κατασκευής, οπότε δεν υπήρχε μεγάλη συντήρηση. Και ξέρω ότι πολλοί άνθρωποι στο κοινό σκέφτονται, «Α, αυτή ήταν η μέρα. Εντάξει. 120. Δεν μπορείς πια να το κάνεις αυτό». Αλλά ελπίζω ότι όλοι γνωρίζουν ότι υπάρχει πάντα τρόπος, υπάρχουν ακόμη προσφορές εκεί έξω. Και μπορούμε να φτάσουμε σε αυτό αργότερα. Ποτέ δεν είναι αργά για επενδύσεις σε ακίνητα. Δεν είναι. Αυτή λοιπόν ήταν η αρχή. Και μετά από εκεί, πήγαμε στο 1031 ανταλλαγές μετά από λίγο. Το σπίτι σας συσσωρεύεται σε ίδια κεφάλαια. Και μετά μπορείτε να κάνετε μια ανταλλαγή 1031. Δεν πληρώνετε καμία υπεραξία και πηγαίνει κατευθείαν σε ένα μεγαλύτερο ακίνητο.
Αυτή την εβδομάδα λοιπόν, δεν αστειεύομαι, είμαι τόσο ενθουσιασμένος που βρήκα το σπίτι των ονείρων μου. Και μπόρεσα να πουλήσω πέντε ακίνητα. Και αγόρασα επίσης ένα duplex με αυτό στο Τέξας και μπόρεσα να αγοράσω το σπίτι των ονείρων μου. Είναι όμορφο. Όμορφη θέα, ακριβώς κοντά στην οικογένεια της μαμάς μου. Είμαι απλά ενθουσιασμένος. Τώρα, δεν μπορείς να πάρεις 1031 χρήματα και να τα βάλεις σε ένα προσωπικό σπίτι. Σωστός? Θα το νοικιάσουμε λοιπόν για δύο χρόνια ή για όσο διάστημα θέλουμε και μετά θα μετακομίσουμε και μετά θα γίνει προσωπική μας ιδιοκτησία. Είμαι λοιπόν μόλις πάνω από το φεγγάρι, για να είμαι ειλικρινής. Απόλυτα ενθουσιασμένος.
Ντέιβιντ:
Τώρα, όταν πρωτοξεκίνησες να επενδύεις σε ακίνητα, Kim, είχες φόβους ή εμπόδια που έπρεπε να ξεπεράσεις; Και τι έκανες για να τα ξεπεράσεις;
Κιμ:
Λοιπόν, υπάρχει πάντα φόβος σε οτιδήποτε κάνεις που είναι μεγάλο και συναρπαστικό και μαθαίνεις. Και έτσι νομίζω ότι μέρος του ήταν απλώς η παρέα με ανθρώπους που είχαν εμπειρία και το έκαναν. Νομίζω ότι είναι πολύ σημαντικό να αποκτήσεις μια μεγάλη ομάδα που μπορείς να εμπιστευτείς. Αυτό είναι το πιο σημαντικό. Πρέπει να αποκτήσετε έναν εξαιρετικό δανειστή, πρέπει να πάρετε έναν εξαιρετικό διαχειριστή ακινήτων, πάροχο με το κλειδί στο χέρι, εκτός αν θέλετε να τον βρείτε μόνοι σας. Και πολλοί άνθρωποι το κάνουν. Αλλά όταν είστε πραγματικά απασχολημένοι με άλλες δουλειές, ίσως ένας καλός πάροχος με το κλειδί στο χέρι, ίσως μια κατασκευή προς ενοικίαση ή κάποιος όπως η Lori Woodworth στο Τέξας που απλώς δουλεύει τα ψωμάκια της στο Hello Texas για να βρει αυτά τα ακίνητα που θα σας δανείσουν οι οικοδόμοι . Βρίσκει οικοδόμους που θα δανείσουν στα 4.75. Βρίσκει ακίνητα που είναι ανεκτίμητα δάνεια. Τέτοια πράγματα, που είναι ακόμα διαθέσιμα σήμερα.
Επομένως, πρέπει απλώς να βρείτε έναν αξιόπιστο λογιστή. Πήρα και λογιστή αμέσως γιατί δεν ήθελα να τα κάνω όλα αυτά. Πιστεύω λοιπόν ότι είναι σημαντικό να αποκτήσουμε μια πολύ αξιόπιστη ομάδα γιατί, μάντεψε; Κάθε άτομο που συναντάτε στο real estate είναι απολύτως εκπληκτικό. Και μετά αρχίζεις να δουλεύεις μαζί τους και αρχίζεις να συνειδητοποιείς ότι κάποιοι μπορεί να είναι καρχαρίες, καταπληκτικοί καρχαρίες, αλλά δεν είναι ειλικρινείς. Και έτσι είμαι ένα άτομο εμπιστοσύνης. Πιστεύω σε όλους. Και έχω καεί μερικές φορές επειδή πίστεψα τους ανθρώπους. Γι' αυτό το λόγο η είσοδος σε ένα δίκτυο όπως το RealWealth Network, το οποίο έχουν ήδη ελέγξει όλους αυτούς τους ανθρώπους, είναι πραγματικά πολύτιμο. Και απλά λατρεύω την Κάθι Φέτκε. Άρα αυτό είναι άλλο πράγμα.
Henry:
Ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια που αντιμετωπίζουν οι νέοι επενδυτές είναι ότι δεν είναι πραγματικά σίγουροι πού να επενδύσουν. Και, λοιπόν, μιλήστε μας λίγο για το πώς φαντάζεστε την αγορά όταν ξεκινήσατε.
Κιμ:
Λοιπόν, όταν έψαχνα, φυσικά ήταν η Leah Slaughter που παρουσίαζε αυτά τα ακίνητα, και έλεγε τα πάντα για το Βόρειο Τέξας. Και ήταν λογικό λόγω των θέσεων εργασίας που κατακλύζονται. Απλώς ξέρω, ζω στην Καλιφόρνια και φαίνεται ότι οι μισές επιχειρήσεις πηγαίνουν στο Βόρειο Τέξας. Και οι νέοι αυτοκινητόδρομοι που εγκαθιστούν. Και έτσι θέλετε να αναζητήσετε πραγματική ανάπτυξη θέσεων εργασίας. Δεν θέλετε να βγείτε στο Timbuctoo, όπου εάν έχουμε μια οικονομική κρίση στη χώρα, θα είναι πιο δύσκολο να νοικιάσουμε αυτά τα μέρη.
Ένα ενδιαφέρον πράγμα που έχω παρατηρήσει είναι ότι, καθώς τα πράγματα σφίγγουν, η πίεση και τα επιτόκια αυξάνονται, αποκτάτε επίσης περισσότερους ενοικιαστές επειδή περισσότεροι άνθρωποι φαίνεται ότι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά σπίτια στην αρχή. Οπότε είναι πάντα καλό να έχεις, νομίζω, ακίνητη περιουσία. Απλώς είναι.
Αλλά αυτό είναι ένα από τα πράγματα που αναζητώ είναι κυρίως η ανάπτυξη θέσεων εργασίας. Δηλαδή, πού θα ήθελες να ζήσεις; Μου αρέσει το Sunshine State. Οπότε μου αρέσει να επενδύω και στη Φλόριντα. Αυτό είναι απλώς ένα φανταστικό μέρος. Είχα την τύχη να κάνω περίπου 1031 στη Φλόριντα πριν από την πανδημία και όλα αυτά τα σπίτια διπλασιάστηκαν σε αξία και απλώς συνεχίζουν να ανεβαίνουν. Υπάρχει οικοδόμηση προς ενοικίαση και ενοικίαση για συνταξιοδότηση, και κάνουν πράγματα όπως στην πραγματικότητα χτίζουν για να νοικιάσουν οι επενδυτές, και είναι όλα νέα κατασκευή. Οπότε υπάρχουν πολλά υπέροχα μέρη.
Ντέιβιντ:
Λοιπόν, με αυτές τις επενδύσεις που αγοράσατε, ποια ήταν η στρατηγική σας; Αυτά ήταν αγορά και κράτημα; Ήταν ιδιότητες BRRRR; Ήταν βραχυχρόνιες ενοικιάσεις; Τι έκανες μαζί τους;
Κιμ:
Ξέρεις τι? Αυτή είναι μια τόσο μεγάλη ερώτηση γιατί όλες αυτές είναι τόσο μεγάλες πιθανότητες. Μερικοί άνθρωποι αισθάνονται πολύ άβολα με τη μόχλευση, και εγώ ήμουν ένας από αυτούς. Ήμασταν συμπαγείς εισαγωγές. Απλώς αγοράστε 10 σπίτια και εξοφλήστε τα και να είστε καλά. Αλλά εκείνη τη στιγμή, χαίρομαι πολύ που κάναμε μόχλευση επειδή μπορέσαμε να αγοράσουμε διπλάσια ή περισσότερα ακίνητα. Και όλα αυτά τα ακίνητα απλώς, ήταν επίσης καλό timing, αλλά όλα ανέβηκαν πραγματικά πολύ σε αξία. Και αγαπώ τη Φλόριντα. Ήταν λοιπόν μια καλή κίνηση για να κάνουμε το 1031.
Και έτσι, νομίζω ότι πρέπει απλώς να κοιτάξετε την αγορά και τη στρατηγική και να κάνετε αυτό που αισθάνεστε καλύτερα. Η φίλη μου με την οποία ήμουν στο αεροπλάνο, είχε πέντε να αγοράσει και να κρατήσει. Τα είχε σχεδόν πληρωμένα. Μερικοί άνθρωποι είναι εξαιρετικά αντίθετοι με αυτό επειδή πιστεύουν ότι πρέπει να αξιοποιήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο και να αγοράσετε όσο το δυνατόν περισσότερα ακίνητα. Επομένως, είναι όλη η ζώνη άνεσής σας, είναι όλα αυτά για τα οποία αισθάνεστε καλύτερα. Και πραγματικά, μάλλον δεν υπάρχει σωστό ή λάθος. Εξαρτάται πραγματικά από εσάς και με τι νιώθετε άνετα.
Henry:
Εντάξει. Για να διευκρινίσω λοιπόν, ακούγεται σαν να τα αγοράζατε και μετά να τα νοικιάσατε για κάποιο χρονικό διάστημα και μετά θα τα πουλούσατε το 1031. Είναι σωστό;
Κιμ:
Σωστά. Τους κρατήσαμε για περίπου πέντε χρόνια και μετά αλλάξαμε μερικά από αυτά ακριβώς πριν από την πανδημία, που ήταν μια καλή συγκυρία. Και μετά πήραμε αυτά τα ακίνητα, μερικά από αυτά που έχουν αυξηθεί τόσο πολύ σε ίδια κεφάλαια, και μπορέσαμε να αγοράσουμε αυτό το ονειρεμένο σπίτι. Θέλω να πω, ειλικρινά, είμαι τόσο χαρούμενος για αυτό. Κάθε μέρα λέω, «Δεν μπορώ να πιστέψω ότι αυτό συνέβη και ότι τα κατάφερα». Γιατί και τώρα, μπορούμε να κρατήσουμε το πρωταρχικό μας σπίτι, αυτό που ζω τώρα. Δεν χρειάστηκε να το πουλήσουμε για να μετακομίσουμε.
Και αυτό το σπίτι, προσπαθούμε να αποφασίσουμε, πρέπει να έχουμε μόνο δύο σπίτια ή ίσως να νοικιάσουμε αυτό; Αυτό θα νοικιάζεται για 4,000 $ το μήνα επειδή ζούμε δίπλα στην αεροπορική βάση Travis και ο στρατός ψάχνει συνεχώς για στέγη. Και έτσι πολλοί φίλοι μας… Όχι πολλοί. Μερικοί έχουν μετακομίσει από το σπίτι τους σε ένα πάρκο τρέιλερ. Και το έχουν φτιάξει και είναι χαριτωμένο, αλλά στη συνέχεια αποκτούν αυτό το επιπλέον εισόδημα στο πλάι στο κύριο σπίτι τους, το οποίο είναι πραγματικά πολύτιμο για αυτούς. Είναι ίσο ή μεγαλύτερο από τον έλεγχο κοινωνικής ασφάλισής τους. Έτσι κι αλλιώς, είναι ωραίο να μπορείς να έχεις αυτή την επιλογή.
Ντέιβιντ:
Επομένως, όσον αφορά τη διαχείριση, τα διαχειρίζεστε μόνοι σας ή καταλήξατε να προσλάβετε έναν διαχειριστή ακινήτων για να τα φροντίσει;
Κιμ:
Ω, διάολο όχι. Ποτέ δεν θα αυτοδιαχειριζόμουν, αλλιώς θα ήταν πραγματικά πλήρους απασχόλησης. Είμαι επαγγελματίας στο real estate τώρα, κάτι που ήθελα να αναφέρω ότι είναι υπέροχο. Εάν ο σύντροφός σας εργάζεται και μπορείτε να γίνετε επαγγελματίας στον τομέα των ακινήτων επειδή μπορείτε να βάλετε 17 ώρες ή περισσότερες την εβδομάδα, όπως η τήρηση λογιστικών βιβλίων, είναι να κοιτάτε ακίνητα, είναι podcast, είναι ταξίδια, είναι πολλά πράγματα που μπορούν να ισοδυναμούν με αυτό 17 ώρες. Έτσι είναι πολύ εύκολο να κάνεις 17 ώρες την εβδομάδα. Ειναι πολυ ευκολο. Θέλετε λοιπόν να είστε επαγγελματίας στο real estate χωρίς να χρειάζεται να αυτοδιαχειρίζεστε. Και μόνο ένα αυτοδιαχειρίζομαι, και αυτό οφείλεται στο ότι έχω τέλειους ενοικιαστές.
Henry:
Δώστε μας ένα παράδειγμα τώρα. Πόσο μεγάλο είναι το χαρτοφυλάκιό σας σήμερα;
Κιμ:
Λοιπόν, ξεκίνησα απλά θέλω 10 ακίνητα. Και έτσι τώρα, μάλλον είναι διπλάσιο. Είναι επειδή πουλήσαμε μερικά. Και για το επίπεδο άνεσής μου, αυτό είναι καλό. Νομίζω ότι υπάρχουν μερικοί άνθρωποι που έχουν 400 ακίνητα, όχι πολύ πιθανότατα, αλλά ξέρω μερικά. Και για μένα, αυτό θα ήταν συντριπτικό. Άρα είναι μόνο το δικό σας επίπεδο άνεσης. Και νομίζω ότι αυτά θα είναι αρκετά επαρκή. Αυτό που πρέπει να κάνετε είναι απλώς να αποφασίσετε με πόσα χρήματα θέλετε να ζήσετε. Με πόσα χρήματα θέλετε να ζήσετε όταν και οι δύο δεν εργάζεστε πια;
Και μετά κοιτάς απλώς τα ενοίκια σου και λες, "Θα είναι αρκετό αυτό;" Και μετά μπορείς να σταματήσεις εκεί. Μπορείτε να συνεχίσετε. Εξαρτάται από το πόσο το αγαπάς. Θέλω να πω, μερικοί άνθρωποι απλά εθίζονται σε αυτό και προσπαθούν πάντα να βρουν προσφορές και BRRRR και κάθε είδους πράγματα. Ο αδερφός μου, για παράδειγμα. Δεν θα αγόραζε ποτέ ένα καινούργιο σπίτι. Του αρέσει να αγοράζει αυτά τα total fixer uppers και να το κάνει μόνος του. Άρα είναι ό,τι σου αρέσει. Αυτό είναι το σπουδαίο με τα ακίνητα. Τι σου αρέσει να κάνεις? Τι θέλετε να κάνετε;
Ντέιβιντ:
Ναι. Υπάρχει πολλή δημιουργικότητα που μπορούν να εργαστούν σε αυτό. Και οι άνθρωποι που έχουν τους φακούς σχεδιαγράμματος που φορούν, αυτά τα γυαλιά σχεδιαγράμματος, όπως, «Τι είναι το σχέδιο, Χένρι; Πες μου τι ακριβώς αγοράζεις. Ή Κιμ, τι αγόρασες; Πώς έμοιαζε; Ήταν τρία υπνοδωμάτια ή τέσσερα; Πρέπει να γνωρίζω. Ήταν τρεις ή τέσσερις;» Αυτό χάνετε όλους τους διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους μπορείτε να το δομήσετε ώστε να λειτουργεί με βάση την προσωπικότητά σας, το σύνολο των δεξιοτήτων σας, πού θέλετε να πάτε, πώς θέλετε να είναι η συνταξιοδότησή σας. Επομένως, πόσα χρόνια σας πήρε για να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο στο οποίο πιστεύετε ότι θα μπορούσατε να συνταξιοδοτηθείτε; Και ποιες ήταν οι ιδιοκτησίες που στόχευες που λειτούργησαν για σένα, Kim;
Κιμ:
Λοιπόν, εξαρτάται μόνο από τις ιδιότητές σας. Αλλά θα έλεγα 10 χρόνια. Και μετά, όπως είπα, παίρνεις αυτό που νομίζεις ότι θα σου πάρει για να ζήσεις. Έχουμε 401(k)s και τέτοια πράγματα. Και θα έλεγα, κάντε ένα μείγμα. Μερικοί άνθρωποι είναι 100% ακίνητη περιουσία ή 100% χρηματιστήριο, αλλά θα σας συμβούλευα πραγματικά να κάνετε και τα δύο, για κάθε ενδεχόμενο. Μου αρέσει να έχω σκληρά περιουσιακά στοιχεία σε περίπτωση που το χρηματιστήριο καταρρεύσει. Και όταν το χρηματιστήριο ανεβαίνει, τότε θέλω να έχω και εγώ μετοχές. Οπότε θα έλεγα απλά, να έχετε μια ισορροπία. Και τότε ποτέ δεν ξέρεις για τίποτα πραγματικά. Απλώς κάνετε το καλύτερό σας και ελπίζετε ότι μπορείτε να ζήσετε τη ζωή σας με ευγνωμοσύνη και χαρά αυτή τη στιγμή, γιατί αυτό είναι το μόνο που έχουμε είναι πραγματικά αυτή τη στιγμή. Αλλά θέλετε να προετοιμαστείτε για το μέλλον.
Ντέιβιντ:
Αλλά ακούγεται ότι ήθελες απλό, σωστά; Δεν ήθελες ένα μεγάλο μονωτικό επάνω μέρος σαν τον αδερφό σου. Δεν ήθελες να διευθύνεις μια ζώνη κατασκευής. Ήθελες κάτι που να είναι κάπως plug and play όπως το Monopoly. Θέλω αυτό το μικρό θερμοκήπιο και θέλω να το κολλήσω στον πίνακα και θέλω να αρχίσω να μαζεύω ενοίκιο. Έτσι, επιλέξατε μια αγορά που πιστεύατε ότι θα αναπτυσσόταν με την πάροδο του χρόνου, θα είχε μια σταθερή βάση μισθωτών. Ίσως δεν είναι απίστευτα σέξι. Δεν πρόκειται να κλιμακωθείτε στις 500 μονάδες χρησιμοποιώντας τη μέθοδο BRRRR, αλλά η απλότητά της ήταν ελκυστική για εσάς.
Κιμ:
Απολύτως. Αυτό ήθελα. Και βρήκα ότι τα 3/2 είναι εξαιρετικά. Για μένα, λειτούργησε πολύ καλά. Ένα ή δύο γκαράζ αυτοκινήτων. Κατά προτίμηση, οι άνθρωποι σαν δύο. Αλλά πάντα έλεγα: «Λοιπόν, σε τι θα ήθελα να ζήσω; Και σε ποια γειτονιά θα ήθελα να μένω;» Επειδή μερικές φορές, οι άνθρωποι θα προσπαθήσουν να σας πουλήσουν ένα σπίτι που είναι πραγματικά ωραίο στο διαδίκτυο, αλλά όταν πηγαίνετε στους Χάρτες Google ή στην πραγματικότητα θα πετούσα εκεί και θα έλεγα: «Δεν θα ήθελα να ζήσω σε αυτόν τον δρόμο. Αυτό είναι το μόνο καλό σπίτι σε αυτόν τον δρόμο.» Και έτσι πρέπει να συνεργαστείτε με άτομα που εμπιστεύεστε. Τοσο σημαντικο.
Henry:
Λοιπόν, νομίζω ότι αυτή είναι μια εξαιρετική συμβουλή. Τι άλλη συμβουλή θα δίνατε σε κάποιον που νιώθει ότι ξεκινάει λίγο αργά, αλλά ενδιαφέρεται να το κάνει;
Κιμ:
Λοιπόν, έχω μια μικρή ρήση και ο Μάικλ Τζόρνταν είπε, «Μερικοί άνθρωποι θέλουν να συμβεί, κάποιοι θέλουν να συμβεί και κάποιοι το κάνουν να συμβεί». Και μερικοί από αυτούς τους ανθρώπους… Όλοι ξέρουμε για τον Ray Kroc, σωστά; McDonalds. Και ο Ρόναλντ Ρίγκαν, ήταν 54 ετών όταν μεταπήδησε από την υποκριτική σε κυβερνήτη της Καλιφόρνια. Η Μάρθα Στιούαρτ δεν ξεκίνησε μέχρι τα 50 της. Θέλω να πω, πραγματικά, ακούτε για αυτά τα μεγάλα ονόματα που ξεκινούν αργότερα, αλλά ποτέ δεν είναι αργά. Πραγματικά δεν είναι. Θέλω να πω, υπάρχει λήξη σε ένα κουτί γάλακτος, σωστά; Αλλά δεν είμαστε εμείς. Νομίζω ότι γινόμαστε καλύτεροι, γινόμαστε σοφότεροι. Διασκεδάζουμε περισσότερο στη ζωή. Απολαμβάνουμε τα πράγματα περισσότερο, γιατί δεν είναι τόσο σφιχτά. Απλώς απολαμβάνουμε τα παιδιά και τα εγγόνια μας. Και είμαστε απλά… δεν ξέρω. Μου αρέσει αυτό το στάδιο της ζωής. Μου αρέσει πολύ που ξεκίνησα αργότερα.
Πραγματικά δεν νομίζω ότι θα μπορούσα να το κάνω αυτό με τα παιδιά γιατί ήμουν πολύ σε όλα τα πράγματα που έκαναν. Αν κάποιος με καλούσε για ένα ακίνητο, θα περνούσε μια εβδομάδα μέχρι να επιστρέψω σε αυτόν. Και τώρα που είμαι σπίτι και είμαι ένας άδειος φωλιαστής, είναι πολύ ωραίο. Και ένα άλλο πράγμα σχετικά με αυτό είναι ότι δεν θα μπορούσαμε να αγοράσουμε έξι ακίνητα, ακόμη και σε ένα HELOC, αν ήμασταν μόλις νιόπαντροι. Άρα υπάρχουν κάποια πλεονεκτήματα στο να είσαι μεγαλύτερος. Έχετε καλύτερη πίστωση. Ας ελπίσουμε ότι έχετε περισσότερες οικονομίες. Έχεις περισσότερη σοφία. Και απολαμβάνεις τη ζωή. Και έτσι είναι απλώς κερασάκι στην τούρτα.
Henry:
Εκπληκτικός. Λοιπόν, να το έχετε, παιδιά. Το άκουσες εδώ. Η Kim σας ενημερώνει ότι ποτέ δεν είναι αργά για να ξεκινήσετε. Πραγματικά, πραγματικά εκτιμώ που αφιερώσατε χρόνο και μοιραστήκατε αυτήν την εμπειρία μαζί μας. Και είμαι πολύ χαρούμενος για εσάς που μπορέσατε τώρα να αγοράσετε το σπίτι των ονείρων σας. Αυτό ακούγεται σαν να το λατρεύεις. Σας ευχαριστώ πολύ λοιπόν που μοιραστήκατε την ιστορία. Εάν οι άνθρωποι θέλουν να μάθουν περισσότερα για εσάς ή να έρθουν σε επαφή μαζί σας, υπάρχει τρόπος να το κάνουν αυτό;
Κιμ:
Λοιπόν, είμαι στο Facebook. Και είναι η Kim Woolf, αυτό είναι το πατρικό μου όνομα, WOOLF, Bosler, BOSLER. Και μπορείτε να μου στείλετε DM και θα χαρώ να επικοινωνήσω μαζί σας και να σας καθοδηγήσω σε μερικούς ανθρώπους που εμπιστεύομαι προσωπικά και έχω συνεργαστεί, και απλώς να σας ενθαρρύνω αν χρειαστείτε κάτι, γιατί πιστεύω ότι είναι ένας καταπληκτικός τρόπος να έχει παθητικό εισόδημα. Πραγματικά το κάνω. Ή δεν θα ήμουν εδώ.
Henry:
David, πώς μπορούν οι άνθρωποι να έρθουν σε επαφή μαζί σου;
Ντέιβιντ:
Λοιπόν, ελπίζω σίγουρα να το κάνουν επειδή είμαι μοναχική και χρειάζομαι περισσότερους ανθρώπους για να γίνουν φίλοι μου, αν είμαι ειλικρινής εδώ. Θα μπορούσαν να το κάνουν αυτό επισκεπτόμενοι το davidgreene24.com και τσεκάροντας την επιλογή συνομιλίας μου και βλέποντας τα πράγματα που έχω να κάνω. Ή μπορούν να μου στείλουν DM στα αγαπημένα τους μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Είμαι ο @davidgreene24 παντού. Henry, πού μπορούν να σε κρατήσουν οι άνθρωποι αν θέλουν απλώς να δουν πώς λειτουργεί ο μεγάλος σου εγκέφαλος;
Henry:
Το καλύτερο μέρος για να με προσεγγίσετε είναι στο Instagram. Είμαι ο @thehenrywashington στο Instagram. Ή μπορείτε να μεταβείτε στον ιστότοπό μου, www.henrywashington.com.
Ντέιβιντ:
Εντάξει. Λοιπόν, ευχαριστώ, Kim. Τι ωραία και εμπνευσμένη ιστορία που μοιραστήκατε. Και σας ευχαριστώ που το μεταφέρατε με τόσο θετικό τρόπο ώστε να υπάρχει ελπίδα για τους ανθρώπους, ακόμα κι αν αισθάνονται ότι είναι πολύ αργά για να ξεκινήσουν ή έχουν χάσει κάποιες ευκαιρίες στο παρελθόν τους, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορούν να το κάνουν αυτό τώρα. Στην πραγματικότητα, είναι πιθανώς πιο σημαντικό από ποτέ ότι το κάνουν. Ευχαριστώ που είστε εδώ σήμερα. Ελπίζουμε να σας δούμε ξανά.
Κιμ:
Σας ευχαριστώ, Ντέιβιντ και Χένρι.
Henry:
Σας ευχαριστώ.
Ντέιβιντ:
Αυτός είναι ο David Greene για τον Henry big brain Washington. Υπογραφή.
Δείτε το επεισόδιο εδώ
Βοηθήστε μας!
Βοηθήστε μας να προσεγγίσουμε νέους ακροατές στο iTunes, αφήνοντάς μας μια αξιολόγηση και μια κριτική! Χρειάζονται μόλις 30 δευτερόλεπτα και μπορείτε να βρείτε οδηγίες εδώ. Ευχαριστώ! Το εκτιμούμε πολύ!
Σε αυτό το επεισόδιο Καλύπτουμε:
- Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε σε ακίνητα στα 40, τα 50 ή τα 60 σας
- Χρησιμοποιώντας τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (όπως 401(k)s) για να αγοράστε το πρώτο σας ενοικιαζόμενο ακίνητο
- Γρήγορη κλιμάκωση του παθητικού εισοδήματός σας με επενδύσεις σε ακίνητα εκτός του κράτους
- Πιστωτικές γραμμές ιδίων κεφαλαίων (HELOC) και αξιοποιώντας τη δική σας για επένδυση
- 1031 ανταλλαγές και μετατροπή των φορολογητέων κερδών σε αφορολόγητο "σπίτι των ονείρων"
- Και So Πολύ περισσότερο!
Σύνδεσμοι από την εκπομπή
Συνδεθείτε με την Kim:
Συνδεθείτε με τον Kyle:
Ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα για τους σημερινούς χορηγούς ή να γίνετε εσείς οι ίδιοι συνεργάτες της BiggerPockets; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ .
Σημείωση By BiggerPockets: Αυτές είναι απόψεις γραμμένες από τον συγγραφέα και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις των BiggerPockets.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 μήνες
- 15 χρόνια
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- Ικανός
- Σχετικα
- σχετικά με αυτό
- απολύτως
- πρόσβαση
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- απέναντι
- ηθοποιία
- Ενέργειες
- πραγματικά
- οξύνοια
- προσθέτω
- προστιθέμενη
- προσθήκη
- Πλεονέκτημα
- πλεονεκτήματα
- συμβουλές
- συμβουλεύουν
- Μετά το
- κατόπιν
- πάλι
- κατά
- την ηλικία του
- Ηλικίες
- πριν
- ΑΕΡΑ
- Πολεμική Αεροπορία
- αλγόριθμος
- Όλα
- επιτρέπεται
- σχεδόν
- κατά μήκος
- ήδη
- Επίσης
- πάντοτε
- am
- καταπληκτικό
- ποσό
- Ποσά
- an
- και
- Άλλος
- κάθε
- πια
- κάποιος
- οτιδήποτε
- οπουδήποτε
- Apple
- εκτιμώ
- ΕΙΝΑΙ
- Αρένα
- γύρω
- Οπλοστάσιο
- AS
- ζητώ
- Ενεργητικό
- υποθέτω
- παραδοχές
- At
- ελκυστικός
- ακροατήριο
- συγγραφέας
- διαθέσιμος
- μέσος
- μακριά
- b
- πίσω
- φόντο
- Κακός
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- βάση
- βασίζονται
- βασικός
- Βασικά
- βάση
- BE
- όμορφη
- έγινε
- επειδή
- γίνονται
- γίνεται
- να γίνει
- ήταν
- πριν
- αρχίζουν
- Αρχάριοι
- Αρχή
- είναι
- πίστη
- Πιστεύω
- Πιστεύεται
- ευεργετική
- οφέλη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Μεγάλος
- μεγαλύτερος
- Μεγαλύτερη
- Κομμάτι
- Μπλοκ
- προσχέδιο
- BMW
- επιτροπή
- βάρκα
- βιβλίο
- Βιβλία
- σύνορο
- δανειστεί
- και οι δύο
- αγόρασε
- Εγκέφαλος
- Φέρνει
- Μπρους
- προϋπολογισμός
- χτίζω
- κατασκευαστές
- Κτίριο
- Χτίζει
- χτισμένο
- καίγονται
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- απασχολημένος
- αλλά
- αγορά
- Εξαγορά
- by
- CAKE
- Καλιφόρνια
- που ονομάζεται
- κλήση
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- δεν μπορώ
- κεφάλαιο
- αυτοκίνητο
- κάρτα
- ο οποίος
- Σταδιοδρομία
- περίπτωση
- Μετρητά
- ορισμένες
- Πιστοποίηση
- άλλαξε
- Αλλαγές
- χρέωση
- έλεγχος
- έλεγχος
- Παιδιά
- επιλέγοντας
- Χριστούγεννα
- καθαρός
- Ορειβασία
- Κλεισιμο
- ενήμερος
- Συλλέγοντας
- Κολλέγιο
- COM
- Ελάτε
- έρχεται
- άνεση
- άνετος
- ερχομός
- εταίρα
- συμβιβασμός
- συγχέεται
- συνεχώς
- δόμηση
- επικοινωνήστε μαζί μας
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνεχίζοντας
- Εργολάβος
- συνεισφέρων
- έλεγχος
- Συνομιλία
- Μετατροπή
- μετατρέψετε
- Δροσερός
- διορθώσει
- Κόστος
- θα μπορούσε να
- Ζευγάρι
- πορεία
- κάλυμμα
- καλύπτονται
- Crash
- τρελός
- δημιουργία
- δημιουργικότητα
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Πιστωτική Ένωση
- κρίση
- Ρεύμα
- φύλακας
- Δαβίδ
- ημέρα
- συμφωνία
- Προσφορές
- Χρέος
- αξιοπρεπή
- αποφασίζει
- απόφαση
- αποφάσεις
- οπωσδηποτε
- Σε συνάρτηση
- εξαρτάται
- ονομασία
- αναπτύχθηκε
- DID
- διαφορά
- διαφορετικές
- κατευθύνει
- κατευθείαν
- Display
- κατάδυση
- DM
- do
- κάνει
- Όχι
- πράξη
- γίνεται
- Μην
- διπλασιαστεί
- διπλασιάστηκε
- κάτω
- σχεδιάζω
- όνειρο
- αυτοκίνητο
- δίσκους
- στεγνώσει
- Νωρίς
- πιο εύκολη
- εύκολος
- αλλιώς
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- επείγον
- ενθαρρύνει
- τέλος
- προσπάθεια
- απολαύσετε
- αρκετά
- Περιβάλλον
- επεισόδιο
- ίσος
- δικαιοσύνη
- ειδικά
- εγκατεστημένος
- περιουσία
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- Even
- Συμβάν
- εκδηλώσεις
- τελικά
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- κάθε μέρα
- όλοι
- όλοι
- πάντα
- παντού
- ακριβώς
- παράδειγμα
- έξοχος
- ανταλλαγή
- Χρηματιστήρια
- ενθουσιασμένοι
- συναρπαστικός
- εμπειρία
- έμπειρος
- λήξη
- Εξηγήστε
- εξηγώντας
- επιπλέον
- εξαιρετικά
- Πρόσωπο
- γεγονός
- οικογένεια
- φανταστική
- μακριά
- αγρόκτημα
- γρήγορος ρυθμός
- γρηγορότερα
- Αγαπημένα
- φόβος
- τους φόβους
- Χαρακτηριστικό
- Χαρακτηριστικά
- αμοιβή
- αισθάνομαι
- λίγοι
- πιστότητα
- συμπληρώστε
- τελικός
- Τελικά
- Οικονομικά
- οικονομικός
- οικονομική κρίση
- οικονομικά
- χρηματοδότηση
- Εύρεση
- εύρεση
- ευρήματα
- τέλος
- Φωτιά
- Εταιρεία
- Όνομα
- Αλιεία
- πέντε
- σταθερός
- καθορίζεται
- Ευελιξία
- Πτήσεις
- Αναρρίπτω
- Φλόριντα
- ακολουθήστε
- Για
- Για τους επενδυτές
- Δύναμη
- για πάντα
- μορφή
- τυχερός
- Προς τα εμπρός
- Βρέθηκαν
- Θεμέλιο
- τέσσερα
- ειλικρινής
- φίλος
- φίλους
- από
- εμπρός
- διασκέδαση
- κεφάλαιο
- Βασικές αρχές
- χρήματα
- αστείος
- μελλοντικός
- κέρδη
- έδωσε
- General
- παίρνω
- να πάρει
- δώρα
- Δώστε
- γυαλιά
- Go
- πηγαίνει
- μετάβαση
- φύγει
- καλός
- καλή δουλειά
- Καλά χρήματα
- Google Maps
- Gordon
- πήρε
- Κυβερνήτης
- πιάσε
- grand
- ευγνωμοσύνη
- εξαιρετική
- μεγαλύτερη
- μεγαλύτερη
- μεγάλωσε
- Grow
- Ανάπτυξη
- Επισκέπτης
- επισκέπτες
- καθοδηγήσει
- γυμναστήριο
- σιδηροπρίονο
- hacking
- είχε
- Ήμισυ
- συμβαίνω
- συνέβη
- συμβαίνει
- ευτυχισμένος
- Σκληρά
- σκληρότερα
- Έχω
- που έχει
- he
- ακούω
- ακούσει
- ακοή
- βαριά
- Ήρωας
- βοήθεια
- αυτεπαγωγής
- αυτήν
- εδώ
- κρυμμένο
- Ψηλά
- υψηλότερο
- αυτόν
- Πρόσληψη
- ιστορία
- Επιτυχία
- κρατήστε
- Τρύπα
- Αρχική
- σπίτια
- Τίμια
- ελπίζω
- Ας ελπίσουμε ότι
- φιλοξενία
- οικοδεσπότης
- ΩΡΕΣ
- Σπίτι
- στέγαση
- Πως
- Πώς να
- HTTPS
- Εμπόδια
- Πληγώνω
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- ιδέα
- ιδεών
- if
- φαντάζομαι
- άμεσος
- σημαντικό
- in
- Εισόδημα
- απίστευτα
- ανεξάρτητος
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- αρχικός
- αρχικά
- μέσα
- εμπνέοντας
- αντί
- οδηγίες
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- Επιτόκια
- ενδιαφερόμενος
- ενδιαφέρον
- συνέντευξη
- συνεντεύξεις
- σε
- Επενδύστε
- επενδύσει
- επενδύοντας
- επένδυση
- Επενδύσεις
- Επενδυτές
- IRA
- IT
- iTunes
- Δουλειά
- Θέσεις εργασίας
- Ιορδανία
- ταξίδι
- jpg
- άλματα
- μόλις
- Διατήρηση
- διατηρούνται
- παιδιά
- Κιμ
- Είδος
- Ξέρω
- ξέρει
- Kyle
- επιγραφή
- κυρία
- Επίθετο
- Πέρυσι
- Αργά
- αργότερα
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθει
- μάθηση
- ελάχιστα
- Άδεια
- αφήνοντας
- αριστερά
- ΔΑΝΕΙΖΩ
- δανειστή
- φακούς
- μείον
- ας
- αφήνοντας
- Επίπεδο
- Μόχλευση
- μόχλευσης
- LG
- ζωή
- Μου αρέσει
- Πιθανός
- συμπαθεί
- γραμμή
- με επένδυση
- γραμμές
- άκουσε
- Ακούγοντας
- λίγο
- ζω
- ζουν
- δάνειο
- Δάνεια
- τοπικός
- Μακριά
- πλέον
- ματιά
- μοιάζει
- κοίταξε
- κοιτάζοντας
- Lori
- χάνουν
- να χάσει
- Παρτίδα
- μεγαλόφωνος
- αγάπη
- αγάπησε
- αγαπά
- τρυφερός
- που
- Κυρίως
- κυρίως
- συντήρηση
- κάνω
- Κατασκευή
- άνδρας
- διαχείριση
- διευθυντής
- Διευθυντές
- πολοί
- πολλοί άνθρωποι
- χάρτες
- σημάδι
- αγορά
- συντριβές της αγοράς
- περιβάλλον της αγοράς
- μαθηματικά
- ύλη
- Ενδέχεται..
- μπορεί
- me
- εννοώ
- μέσα
- σήμαινε
- Εντομεταξύ
- Εικόνες / Βίντεο
- Γνωρίστε
- ψυχική
- αναφέρω
- μέθοδος
- Μιχαήλ
- ενδέχεται να
- Στρατιωτικός
- Γάλα
- εκατομμύρια
- νου
- διατεθειμένος
- Μύθος
- έχασε
- μείγμα
- μίγμα
- μαμά
- χρήματα
- Μηνας
- μήνες
- Σελήνη
- περισσότερο
- Υποθήκη
- πλέον
- μετακινήσετε
- μετακινηθεί
- κίνηση
- πολύ
- my
- τον εαυτό μου
- όνομα
- ονόματα
- έθνος
- Κοντά
- αναγκαίως
- Ανάγκη
- ανάγκες
- αρνητικός
- Nest
- δίκτυο
- ποτέ
- Νέα
- Νέες Κατασκευές
- πρόσφατα
- επόμενη
- όμορφη
- βράδυ
- Όχι.
- Ν/Α
- Βόρειος
- σημείωση
- Notes
- τίποτα
- τώρα
- υποχρέωση
- πληρότητας
- of
- off
- προσφορά
- συχνά
- Καλά
- Παλιά
- ηλικιωμένων
- on
- μια φορά
- ONE
- αυτά
- διαδικτυακά (online)
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- Απόψεις
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- αντίθετος
- Επιλογή
- or
- τάξη
- Όρεγκον
- ΑΛΛΑ
- δικός μας
- έξω
- εκτός
- επί
- συντριπτική
- δική
- ιδιοκτήτης
- καταβλήθηκε
- πανδημία
- Χαρτί
- παράμετροι
- Πάρκο
- μέρος
- εταίρος
- πέρασε
- παθιασμένος
- παθητικός
- παθητικό εισόδημα
- Το παρελθόν
- Πληρωμή
- PAYBACK
- πληρώνουν
- πληρωμή
- πληρωμές
- τιμωρείται
- σύνταξη
- People
- τέλειος
- περίοδος
- μόνιμος
- person
- προσωπικός
- Προσωπικότητα
- Προσωπικά
- εκλεκτός
- εικόνα
- κομμάτι
- Μέρος
- Μέρη
- σχέδιο
- Plan B
- αεροπλάνο
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίχτης
- βύσμα
- plug and play
- το podcast
- podcasts
- Σημείο
- χαρτοφυλάκιο
- θέση
- θετικός
- κατοχή
- δυνατότητες
- δυνατός
- ενδεχομένως
- Προετοιμάστε
- αρκετά
- πρωταρχικός
- εκτύπωση
- Πριν
- πιθανώς
- Προϊόν
- επαγγελματίας
- κερδοφορία
- έργα
- ιδιότητες
- περιουσία
- προστατεύονται
- Αποδείξτε
- προμηθευτής
- αγορά
- σκοποί
- Σπρώξτε
- βάζω
- Βάζοντας
- προκριματικά
- ερώτηση
- Γρήγορα
- γρήγορα
- Κουνέλι
- αύξηση
- Τιμή
- Τιμές
- μάλλον
- εκτίμηση
- RAY
- φθάσουν
- έτοιμος
- πραγματικός
- ακίνητα
- συνειδητοποιήσουν
- πραγματικά
- λόγος
- λόγους
- πρόσφατος
- συνιστώ
- Red
- τακτικός
- σχετικής
- Ενοικίαση
- ενοικιάσεις
- ενοικιαστές
- εκπροσωπώ
- αποθεματικών
- Κατοικία
- Resort
- Υποστηρικτικό υλικό
- συνταξιοδότηση
- λογαριασμοί συνταξιοδότησης
- Κριτικές
- δεξιά
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- Επικίνδυνος
- δρόμος
- ρόκα
- Έλασης
- Roth IRA
- γύρος
- Διαδρομή
- τρέξιμο
- Είπε
- χάρη
- πώληση
- οικονομία
- Οικονομίες
- καταλαβαίνω
- λένε
- ρητό
- Κλίμακα
- σενάριο
- Σχολείο
- Επιστήμονας
- scott
- Δεύτερος
- δευτερόλεπτα
- ασφάλεια
- δείτε
- βλέποντας
- φαίνομαι
- φαινόταν
- φαίνεται
- δει
- αυτοκατευθυνόμενος
- πωλούν
- αρχαιότερος
- αίσθηση
- ξεχωριστό
- σειρά
- τον καθορισμό
- διάφοροι
- Κοινοποίηση
- Shared
- μοιράζονται
- Καρχαρίες
- αυτή
- Βλαστός
- Κοντά
- βραχυπρόθεσμα
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- πλευρά
- υπογραφή
- Απλούς
- απλότητα
- ενιαίας
- αδελφή
- Συνεδρίαση
- ΕΞΙ
- Έξι μήνες
- επιδεξιότητα
- σύνολο ικανοτήτων
- Κάπνισμα
- So
- μέχρι τώρα
- Μ.Κ.Δ
- social media
- πωλούνται
- στέρεο
- μερικοί
- Κάποιος
- κάτι
- μερικές φορές
- κάπως
- κάπου
- του
- Σύντομα
- μιλούν
- συγκεκριμένες
- δαπανήσει
- Δαπάνες
- ομιλείται
- Χορηγοί
- περιστρέφεται
- Squeeze
- Στάδιο
- άποψη
- στέκεται
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- ορεκτικά
- Ξεκινήστε
- Κατάσταση
- παραμονή
- Ραβδί
- Ακόμη
- στοκ
- χρηματιστηριακή αγορά
- στάση
- χώρος στο δίσκο
- καταιγίδα
- Ιστορία
- ευθεία
- Στρατηγική
- δρόμος
- ισχυρός
- ισχυρότερη
- δομή
- επιτυχής
- τέτοιος
- επαρκής
- λιακάδα
- Σούπερ
- βέβαιος
- διακόπτης
- ενεργοποιημένη
- Πάρτε
- παίρνει
- λήψη
- Συζήτηση
- ομιλία
- Πατήστε
- στόχος
- φόρος
- πει
- λέει
- ενοικιαστής
- όρος
- επικράτεια
- Τέξας
- από
- ευχαριστώ
- ευχαριστώ
- ότι
- Η
- Τα Βασικά
- Το μέλλον
- τους
- Τους
- τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- Σκέψη
- Τρίτος
- αυτό
- αυτή την εβδομάδα
- εκείνοι
- αν και?
- σκέψη
- τρία
- ενθουσιασμένος
- Μέσω
- παντού
- ΓΡΑΒΑΤΑ
- Γραβάτες
- σφίγγω
- να
- ώρα
- χρονοδιάγραμμα
- φορές
- συγχρονισμός
- συμβουλές
- προς την
- σήμερα
- σημερινή
- μαζι
- είπε
- αύριο
- πολύ
- πήρε
- κορυφή
- Σύνολο
- τρελλός λίγο
- προς
- τροχόσπιτο
- Αντίγραφο
- μετάβαση
- μετάβαση
- ταξίδι
- δέντρο
- Προσπάθησα
- ταλαιπωρία
- αληθής
- Εμπιστευθείτε
- έχων πίστη
- αξιόπιστος
- προσπαθώ
- προσπαθώντας
- ΣΤΡΟΦΗ
- Γύρισε
- Στροφή
- δεσμοφύλαξ
- Δυο φορές
- δίδυμο
- Δίδυμοι
- Τουίτερ
- δύο
- τύπος
- συνήθως
- ομπρέλα
- υπό
- καταλαβαίνω
- υποβρύχιος
- ένωση
- μοναδικός
- μονάδες
- μέχρι
- us
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- συνήθως
- utah
- Πολύτιμος
- αξία
- Αξίες
- μεταβλητή
- Οχήματα
- Εναντίον
- πολύ
- έλεγχος
- Βίντεο
- εμφανίσεις
- όραμα
- Επίσκεψη
- Αναμονή
- θέλω
- ήθελε
- στερούμενος
- θέλει
- ήταν
- Ουάσιγκτον
- παρακολουθείτε
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- Πλούτος
- Ιστοσελίδα : www.example.gr
- εβδομάδα
- σαββατοκύριακο
- καλωσόρισμα
- ΛΟΙΠΌΝ
- πήγε
- ήταν
- Τι
- ανεξαρτήτως
- πότε
- οποτεδήποτε
- αν
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ολόκληρο
- του οποίου
- WHY
- γυναίκα
- θα
- πρόθυμος
- σοφία
- με
- αποσύρω
- χωρίς
- Εργασία
- εργάστηκαν
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- συνεργείο
- ανησυχία
- χειρότερη
- αξία
- θα
- γραπτή
- Λανθασμένος
- λάθος λόγοι
- έτος
- χρόνια
- Ναί
- ακόμη
- εσείς
- Πιο ΝΕΟΣ
- Σας
- τον εαυτό σας
- YouTube
- zephyrnet
- μηδέν