Μπορούν οι Fintechs να βρουν εξοικονόμηση κόστους κρυμμένη σε κοινή θέα; (Νικ Γκριν)

Η εξοικονόμηση κόστους για τα fintech ήταν πάντα σημαντική, αλλά στο τρέχον οικονομικό κλίμα και στον απόηχο της πανδημίας COVID-19, έχει γίνει ολοένα και πιο σημαντικό να εξοικονομούμε κόστος όπου είναι δυνατόν. Fintechs που μπορούν να εξοικονομήσουν αποτελεσματικά κόστος χωρίς να επηρεάσουν
Η εμπειρία του πελάτη θα έχει τη δυνατότητα να ανταγωνίζεται σε τιμή και αξία με τους ανταγωνιστές, ενώ εκείνοι που δεν το κάνουν θα μείνουν πίσω.

Ας ρίξουμε μια ματιά στο γιατί η εξοικονόμηση κόστους έχει γίνει σημαντική και πού μπορούν να βρεθούν.

Γιατί η εξοικονόμηση κόστους είναι πιο σημαντική από ποτέ για τους fintech;

Η πανδημία COVID-19, οι αυξήσεις στο κόστος κοινής ωφέλειας και το κόστος ζωής για τους καταναλωτές έχουν προκαλέσει αστάθεια και υψηλή αστάθεια στις παγκόσμιες αγορές και στην οικονομία συνολικά. Μπορεί να έχουμε αφήσει πίσω μας τα χειρότερα της πανδημίας, αλλά τις αρνητικές επιπτώσεις που προκλήθηκαν
στον κλάδο του πιστωτικού κινδύνου είναι πιθανό να συνεχιστεί.

Χωρίς να διαφαίνεται τέλος στην τρέχουσα αστάθεια, πολλοί fintechs αναζητούν τώρα νέους τρόπους για να μειώσουν το κόστος και να βελτιώσουν το τελικό αποτέλεσμα της επιχείρησης, προκειμένου να παραμείνουν ανταγωνιστικοί και να εξυπηρετήσουν τους πελάτες με τον καλύτερο τρόπο. Μάλιστα, σε έρευνα που πραγματοποίησε ο

KPMG, το 61% των στελεχών των μεγαλύτερων τραπεζών του κόσμου δήλωσε ότι η μείωση του κόστους έχει αυξηθεί ως στρατηγική προτεραιότητα.

Με τον κίνδυνο παγκόσμιων και εθνικών υφέσεων, ύφεσης και ένα περιβάλλον εξαιρετικά χαμηλών επιτοκίων, τα περιθώρια κέρδους των δανειστών είναι εξαιρετικά λεπτά και τα κορυφαία έσοδα απειλούνται. Αυτό σημαίνει ότι είναι πιο σημαντικό από ποτέ για τα fintech να κρατούν χαμηλά το κόστος εσωτερικά.

Πού μπορούν οι fintech να κάνουν εξοικονόμηση κόστους;

Για πολλούς δανειστές, το πρώτο επίκεντρο είναι το κλείσιμο των κεντρικών υποκαταστημάτων (αν έχουν!) και η απόλυση προσωπικού. Παρόλο που αυτό μπορεί να προσφέρει εξοικονόμηση πόρων σε όλα τα επίπεδα, μπορεί να είναι μια διασπαστική διαδικασία που δεν είναι πάντα επωφελής μακροπρόθεσμα.

Κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης του 2008, πολλοί χρησιμοποίησαν αυτές τις μεθόδους και, παρόλο που βελτίωσαν τα αποτελέσματα, ήταν επιβλαβείς για το συναίσθημα των πελατών και το ηθικό των εργαζομένων. 

Ωστόσο, η βελτιστοποίηση της διαδικασίας προμήθειας, ειδικά κατά τη σύναψη συμβάσεων με τα πιστωτικά γραφεία, είναι ένας από τους λιγότερο ενοχλητικούς και ταχύτερους τρόπους για τα fintech να επιτύχουν σημαντική εξοικονόμηση πόρων.

Τα τελευταία χρόνια υπογράμμισαν πόσο κρίσιμη είναι η λειτουργία των συμβάσεων στο πλαίσιο του πιστωτικού κινδύνου τόσο για την αποδοτικότητα όσο και για την αποτελεσματικότητα. Οι ομάδες προμηθειών προσπαθούν τώρα να αλλάξουν από τη διαχείριση κρίσεων για να βοηθήσουν τους οργανισμούς να ανακάμψουν και να μειώσουν αποτελεσματικά το κόστος.
Αυτό ξεκινά με την επανεξέταση της συνολικής αξίας των σχέσεων προμηθευτών και του τρόπου με τον οποίο η σχέση μπορεί να μεγιστοποιηθεί για να φέρει καινοτομία και αλλαγή. Αυτό θα αντικαταστήσει την παραδοσιακή μέθοδο χρήσης του ίδιου προμηθευτή χρόνο με το χρόνο, βελτιώνοντας παράλληλα την αποτελεσματικότητα
και αξιοπιστία της εφοδιαστικής αλυσίδας.

Μία από τις βασικές λειτουργίες των ομάδων πιστωτικού κινδύνου και προμηθειών είναι η διαπραγμάτευση της σωστής τιμής και των σωστών συμβάσεων για δεδομένα από πιστωτικά γραφεία. Οι πάροχοι πιστώσεων χρειάζονται πλέον συμβάσεις με μεγαλύτερη ευελιξία, ώστε να μπορούν να καλύψουν τα κενά στα πιστωτικά δεδομένα για να εξασφαλίσουν
δεν πληρώνουν περισσότερα από τους ανταγωνιστές τους για τα ίδια προϊόντα. Για να γίνουν πιο καινοτόμες, οι ομάδες πιστωτικού κινδύνου επιδιώκουν να συνεργαστούν με πιστωτικά γραφεία που προσφέρουν διαφάνεια και τα καλύτερα διαθέσιμα δεδομένα στην καλύτερη τιμή για πιστωτικό κίνδυνο και προσιτές τιμές
αξιολογήσεις, διασφαλίζοντας ότι είναι ανταγωνιστικές στην αγορά.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς οι ομάδες προμηθειών μπορούν να προωθήσουν την καινοτομία, ρίξτε μια ματιά στο προηγούμενο ιστολόγιο μας:

Πώς οι προμήθειες μπορούν να οδηγήσουν στην καινοτομία και την αποτελεσματικότητα στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων είναι ένας βασικός τρόπος με τον οποίο οι οργανισμοί μπορούν να αναζητήσουν εξοικονόμηση κόστους, αλλά ποια είναι τα οφέλη από αυτό;

Τα 6 βασικά οφέλη της συγκριτικής αξιολόγησης δεδομένων

Η συγκριτική αξιολόγηση είναι η διαδικασία αξιολόγησης κάτι σε σύγκριση με ένα τυπικό μέτρο (ένα σημείο αναφοράς). Αποτελείται από τρία στοιχεία: τη μέτρηση, την τιμή αναφοράς και την ομάδα σύγκρισης.

Αυτό παρέχει έναν τρόπο για τις ομάδες πιστωτικού κινδύνου και προμηθειών να βρουν τους καλύτερους όρους για τον οργανισμό τους, μετρούμενους σε σχέση με τους ομοτίμους του κλάδου. Αυτή η διαδικασία μπορεί να εξοικονομήσει εκατοντάδες χιλιάδες λίρες, συνήθως 25-50% των δαπανών σε σύγκριση με μια διαπραγμάτευση ανανέωσης ή
RFP που θα απέδιδε πολύ λιγότερα. 

Περαιτέρω ανάγνωση:
The Beginners Guide to Data Benchmarking

Ακολουθούν τα οφέλη της συγκριτικής αξιολόγησης δεδομένων για τους fintech:

1. Δείτε πώς ανταποκρίνεστε στους άλλους

Η εκτέλεση μιας άσκησης συγκριτικής αξιολόγησης δεδομένων επιτρέπει στους οργανισμούς να δουν ένα σημείο αναφοράς των κανόνων του κλάδου και τον τρόπο με τον οποίο μετράει ο οργανισμός σας. Παραδοσιακά, αυτές οι πληροφορίες δεν ήταν διαθέσιμες κατά τη διαπραγμάτευση με τα πιστωτικά γραφεία, γεγονός που τους επέτρεψε να
διατηρήστε υψηλότερες τιμές και χρεώστε διαφορετικούς οργανισμούς τις διαφορετικές τιμές για τα ίδια δεδομένα.

Αυτό θα επιτρέψει στις ομάδες πιστωτικού κινδύνου να αξιοποιήσουν στο έπακρο τα δεδομένα με πλήρη ορατότητα της αγοράς και τις καλύτερες διαθέσιμες τιμές. Η προβολή και η διαφάνεια επιτρέπει στους οργανισμούς να παρέχουν στους πελάτες τις καλύτερες προσφορές και να παραμένουν ανταγωνιστικοί.

2. Επίτευξη δίκαιης και διαφανούς τιμολόγησης

Η συγκριτική αξιολόγηση επιτρέπει στους δανειστές να δουν τις διαφορές μεταξύ του τι πληρώνουν και του τι πληρώνουν οι ανταγωνιστές για τα ίδια προϊόντα. Αυτό επιτρέπει στις ομάδες να κατανοήσουν πώς η τιμολόγηση, η ποιότητα και η ακρίβειά τους διαφέρουν μεταξύ βιομηχανιών, τομέων και ανταγωνιστών.

Οι περίπλοκες συμβάσεις δεδομένων που παρέχονται επί του παρόντος από τα γραφεία εμποδίζουν τους παρόχους πιστώσεων να επωφεληθούν από την ευρύτερη αγορά και να έχουν διαφάνεια σχετικά με την ποιότητα και την τιμολόγηση των δεδομένων. Ωστόσο, η κατοχή αυτής της γνώσης επιτρέπει στους παρόχους πιστώσεων να αλλάζουν παρόχους
όπου χρειάζεται ή συνάπτουν συμβάσεις πολλών γραφείων.

3. Βελτιώστε την ποιότητα των δεδομένων και μειώστε το κόστος

Η συγκριτική αξιολόγηση και η κατανόηση του τι πληρώνουν οι άλλοι επιτρέπει στις ομάδες πιστωτικού κινδύνου να έχουν πρόσβαση σε προϊόντα και υπηρεσίες με τον ίδιο τρόπο όπως οι ανταγωνιστές. Αυτό βελτιώνει την πρόσβαση στα δεδομένα, την ποιότητα και την τιμολόγηση, τα οποία είναι ζωτικής σημασίας όταν πρόκειται για εξοικονόμηση κόστους και
εξακολουθεί να παρέχει την ίδια υπηρεσία υψηλής ποιότητας στους πελάτες.

Βοηθά στην αύξηση της αποτελεσματικότητας της επιχείρησης και στη μείωση του κόστους, γεγονός που έχει αντίκτυπο στο τελικό αποτέλεσμα της επιχείρησης και την καθιστά πιο κερδοφόρα.

4. Πρόσβαση σε πληροφορίες για τις διαπραγματεύσεις για τη βοήθεια

Οι πληροφορίες που συλλέγονται κατά τη διάρκεια μιας άσκησης συγκριτικής αξιολόγησης δίνουν στις ομάδες πιστωτικού κινδύνου και προμηθειών την ευκαιρία να διαπραγματεύονται συμβάσεις δεδομένων. Τα δεδομένα που παρέχονται επιτρέπουν στις ομάδες να κατανοήσουν τι πληρώνουν οι ανταγωνιστές, ώστε να μπορούν να εφαρμοστούν αλλαγές και να πραγματοποιηθούν διαπραγματεύσεις
γίνεται όταν πρόκειται για την υπογραφή νέου συμβολαίου.

5. Κάντε ενημερωμένες αξιολογήσεις πιστωτικού κινδύνου

Η πρόσβαση στα καλύτερα δεδομένα στην καλύτερη τιμή επιτρέπει στις ομάδες πιστωτικού κινδύνου να πραγματοποιούν πιο ενημερωμένες αξιολογήσεις πιστωτικού κινδύνου που λαμβάνουν υπόψη όλα τα διαθέσιμα δεδομένα.

Σημαίνει επίσης ότι οι δανειστές μπορούν να παρέχουν στους πελάτες ένα ευρύτερο φάσμα επιλογών που ταιριάζουν στις ανάγκες τους χωρίς να επηρεάζουν τα αποτελέσματα της επιχείρησης.

6. Αποκτήστε ευελιξία συμβολαίου

Πολλά συμβόλαια γραφείων δεν είναι αρκετά ευέλικτα ώστε να καλύπτουν τις αποκλίσεις χρήσης και το προνομιακό κόστος μονάδας ταυτόχρονα. Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, οι όγκοι αναζητήσεων ήταν χαμηλότεροι και υποχρησιμοποιήθηκαν, γεγονός που έκανε τα συμβόλαια πιο δαπανηρά. Οι πάροχοι πίστωσης ψάχνουν τώρα
για καλύτερη ευελιξία που θα ενσωματωθεί στις συμβάσεις που θα τους επιτρέψει να προσαρμοστούν στο μέλλον.

Ο πραγματικός αντίκτυπος της εξοικονόμησης κόστους

Καθώς η πιστωτική αγορά αναπτύσσεται και αλλάζει, οι fintechs πρέπει να βρουν νέους τρόπους εργασίας για να παραμείνουν ανταγωνιστικοί. Αυτό σημαίνει μεταμόρφωση μοντέλων λειτουργίας και συνέχιση της ευελιξίας και των ψηφιακών μετασχηματισμών που επιταχύνθηκαν κατά την αρχική πανδημία του δανειστή
απαντήσεις για τη βελτιστοποίηση του κόστους όπου είναι δυνατόν.

Όσοι fintechs είναι επιτυχείς σε ασκήσεις εξοικονόμησης κόστους θα έχουν θέση για επιτυχία στο μέλλον. Από την άλλη πλευρά, όσοι δεν διαθέτουν στρατηγική δεν θα είναι σε θέση να ανταγωνιστούν σε τιμή, αξία ή παράδοση με τους ανταγωνιστές τους και θα χάσουν
σημαντικό μερίδιο αγοράς.