By Kenna Hughes-Castleberry δημοσιεύτηκε 09 Δεκεμβρίου 2022
Καθώς έχουμε συνηθίσει στις ανέσεις της ψηφιακής τεχνολογίας, αφήσαμε αυτή την τεχνολογία να κυριαρχήσει οικονομικά, συγκεκριμένα τα πορτοφόλια μας. Έχει γίνει πολύ εύκολο να πατήσουμε τις πιστωτικές μας κάρτες ή να χρησιμοποιήσουμε τα τηλέφωνά μας για να πληρώσουμε πράγματα, με αποτέλεσμα μόνο λίγα άτομα να κουβαλούν μετρητά μαζί τους. Οι πιστωτικές κάρτες είναι τόσο δημοφιλείς, ειδικά στις ΗΠΑ και τη δυτική Ευρώπη, που γύρω 79% των καταναλωτών των ΗΠΑ είχαν τουλάχιστον μία πιστωτική κάρτα ή κάρτα αλλαγής το 2020, σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of Atlanta. Με τόσους πολλούς ανθρώπους που έχουν πιστωτικές κάρτες, πολλές τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παλεύουν με τη διαδικασία αίτησης πιστωτικής κάρτας, δημιουργώντας ένα σημείο συμφόρησης. Αυτό το σημείο συμφόρησης είναι μόνο ένα από τα πολλά όταν πρόκειται για τη βιομηχανία δανείων. Οπως και κβαντική υπολογιστική εργάζεται για τη βελτιστοποίηση των διαδικασιών και, με τη σειρά του, για τη διόρθωση των σημείων συμφόρησης, θα μπορούσε να βοηθήσει στη μετατροπή ολόκληρης της βιομηχανίας δανείων σε ένα ταχύτερο, πιο αποτελεσματικό μηχάνημα.
Καταστροφή της διαδικασίας δανεισμού
Ανεξάρτητα από το είδος του δανείου (πιστωτική κάρτα, φοιτητικό δάνειο, στεγαστικό δάνειο, κ.λπ.), υπάρχουν πολλά παρόμοια στοιχεία στο διαδικασία αίτησης. Ο δανειστής εξετάζει το ιστορικό του αιτούντος, ειδικά τα οικονομικά ή το χαρτοφυλάκιό του, για να υπολογίσει πόσο πιθανό είναι να αποπληρώσει το δάνειο. Με βάση το ιστορικό του αιτούντος και τη διάρκεια του δανείου, ο δανειστής θα υπολογίσει ένα συγκεκριμένο επιτόκιο και πιθανές προμήθειες στους όρους του δανείου. Καθώς τα δάνεια αντιπροσωπεύουν μια μορφή δυνητικού κινδύνου για α τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, εμπλέκονται διαχείριση των κινδύνων. Όπως αναφέρθηκε σε προηγούμενο άρθρο, ο κβαντικός υπολογιστής μπορεί να βοηθήσει σημαντικά τις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη διαχείριση κινδύνου. Αλλά θα μπορούσαν επίσης να επιταχύνουν την διαδικασία δανείου χρησιμοποιώντας κβαντική μηχανική μάθηση για την έρευνα του ιστορικού ενός αιτούντος ή την ταχύτερη επεξεργασία εγγράφων δανείου. Μπορούν επίσης να βοηθήσουν στη βελτιστοποίηση των επιτοκίων, ώστε τόσο ο δανειολήπτης όσο και ο δανειστής να είναι ικανοποιημένοι. Αυτή η τεχνολογία μπορεί επίσης να προβλέψει τις μελλοντικές τάσεις των επιτοκίων και να υπολογίσει ανάλογα. Χρησιμοποιώντας όλες αυτές τις μεθόδους, οι τράπεζες και άλλες επιχειρήσεις δανεισμού μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες μια ταχύτερη, ασφαλέστερη και πιο υπολογισμένη διαδικασία, εξασφαλίζοντας καλύτερη ικανοποίηση.
Στεγαστικά δάνεια στον κλάδο των δανείων
υποθήκες είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους δανείων για τα οποία ζητούν τα άτομα και αποτελούν προσοδοφόρο μέρος του κλάδου των δανείων. Με τα εξαιρετικά χαμηλά επιτόκια κατά τη διάρκεια του COVID, περισσότερα στεγαστικά δάνεια οριστικοποιούνταν, με αποτέλεσμα πολλοί να συνειδητοποιήσουν ότι η διαδικασία θα ήταν πιο αποτελεσματική εάν ήταν ψηφιακή. Σύμφωνα με άρθρο του Οκτωβρίου 2020 στο Freddie Mac: «Σχεδόν το 90% των τραπεζικών και κορυφαίων στελεχών είπε ότι η πανδημία αποδεικνύεται ισχυρός καταλύτης για την ψηφιοποίηση της διαδικασίας στεγαστικών δανείων της εταιρείας τους και το 85% περιγράφει τις προσπάθειές τους για ψηφιοποίηση της διαδικασίας στεγαστικών δανείων πριν από τον COVID-19 ως επιθετικές ή πολύ επιθετικές». Με τον κβαντικό υπολογισμό, τα στεγαστικά δάνεια δεν θα είναι πλέον απλώς ψηφιακά, αλλά θα μπορούσαν να διεκπεραιώνονται ταχύτερα και τα επιτόκια υπολογίζονται για τη βελτιστοποίηση και των δύο μερών.
Μία εταιρεία έχει ήδη ξεκινήσει τη διαδικασία αξιολόγησης ακινήτων. Το 2019, Qindom δημοσίευσε ένα δελτίο τύπου που δείχνει τη χρήση της κβαντικής μηχανικής μάθησης για την εκτίμηση της αξίας των ακινήτων για τα επιτόκια στεγαστικών δανείων. Σύμφωνα με το δελτίο τύπου, η εταιρεία είχε 30% καλύτερη απόδοση από τις κορυφαίες εταιρείες Zillow και Redfin στην ακριβή πρόβλεψη της αξίας ενός ακινήτου, εξοικονομώντας χρήματα τόσο της εταιρείας όσο και του αγοραστή σπιτιού. «Βρήκαμε το κλειδί για να διευκολύνουμε την αγορά των τρισεκατομμυρίων δολαρίων», δήλωσε ο συνιδρυτής της Qindom Γιάο Γουάνγκ. «Το σύστημά μας πραγματοποιεί ακριβείς προβλέψεις για μεμονωμένες αξίες κατοικιών στον Καναδά και τις ΗΠΑ και έχει τη δυνατότητα να λύσει τους κόμπους που υπάρχουν στη διαδικασία αγοράς, πώλησης και επένδυσης κατοικιών». Ενώ η Qindom πρωτοστάτησε στη χρήση του κβαντικού υπολογισμού για την αξία ιδιοκτησίας, μπορεί να μην ήταν τόσο επιτυχημένη όσο πίστευαν οι άνθρωποι, καθώς η εταιρεία δεν έχει κάνει πραγματικά καμία κίνηση από τότε 2018 (και εγώ, ο Kenna δεν μπορώ καν να βρω τον ιστότοπό τους). Αυτή η σιωπή στη δραστηριότητα της εταιρείας θα μπορούσε να σημαίνει κάτι πολύ χειρότερο από απλώς ένα χαμηλό επίπεδο δραστηριότητας.
Πριν από την Qindom, μια διαφορετική εταιρεία τηλεφώνησε Υπηρεσίες Υποθηκών GenPact ανέπτυξε ένα κβαντικό Λειτουργικό Σύστημα Υποθηκών (MOS) για να καταστήσει τη διαδικασία δανείου πιο διαφανή και απλοποιημένη. «Το Quantum MOS είναι μια πραγματικά προσαρμόσιμη λύση δανεισμού, που προσφέρει λειτουργικότητα ως ολοκληρωμένη πλατφόρμα με δυνατότητα κλιμάκωσης των υπηρεσιών για να ταιριάζουν στις συγκεκριμένες ανάγκες του δανειστή, μειώνοντας ταυτόχρονα το κόστος και μειώνοντας σημαντικά τη χειρωνακτική εργασία και τον κίνδυνο», δήλωσε. Ρότζερ Χαλ, ο Αντιπρόεδρος Τεχνολογίας της GenPact, σε δελτίο τύπου. Αν και αυτό το προϊόν φαίνεται ευεργετικό, το δελτίο τύπου δεν αναφέρει καμία συγκεκριμένη κβαντική τεχνολογία ή ακόμη και κβαντική εταιρεία, που χρησιμοποιείται σε αυτό το σύστημα. Επιπλέον, το MOS ανακοινώθηκε το 2012, χωρίς νεότερες αναφορές για τις επιτυχίες του (και κανένα σχόλιο σε αυτόν τον συγγραφέα για αυτό).
Ενώ τόσο η Qindom όσο και η GenPact Mortgage Services παρέχουν προληπτικά, ακόμη και αδύναμα παραδείγματα, άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να προχωρούν με συνεργασίες κβαντικής τεχνολογίας για να βελτιώσουν τις διαδικασίες δανεισμού τους. Standard Chartered Bank στο Λονδίνο είναι ένα τέτοιο παράδειγμα, καθώς πρόσφατα συνεργάστηκαν με την Ένωση Διαστημικών Ερευνών Πανεπιστημίων (USRA) για την έρευνα του κβαντικού υπολογισμού και των εφαρμογών του. Σύμφωνα με τον Alex Manson, τον Global Head of SC Ventures στην Standard Chartered Bank, σε δελτίο τύπου: «Ο κόσμος βρίσκεται αυτή τη στιγμή στη διαδικασία εντοπισμού περιπτώσεων εμπορικής χρήσης όπου οι δυνατότητες κβαντικών υπολογιστών θα ξεπεράσουν τους κλασικούς υπολογιστές. Είμαστε πεπεισμένοι ότι ορισμένες από αυτές τις περιπτώσεις χρήσης θα μεταμορφώσουν τον τρόπο με τον οποίο διαχειριζόμαστε τους κινδύνους στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, για παράδειγμα προσομοιώνοντας χαρτοφυλάκια και επιταχύνοντας εκθετικά τη δημιουργία δεδομένων αγοράς».
Ο Kenna Hughes-Castleberry είναι συγγραφέας προσωπικού στο Inside Quantum Technology και Επιστήμονας Επικοινωνίας στο JILA (μια συνεργασία μεταξύ του Πανεπιστημίου του Κολοράντο Boulder και του NIST). Τα συγγραφικά της beats περιλαμβάνουν τη βαθιά τεχνολογία, το μετασύμπαν και την κβαντική τεχνολογία.
