Κυβερνητική έκθεση εγείρει συναγερμό για την πιθανή απειλή της τεχνητής νοημοσύνης για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα

Σε μια αποκάλυψη, το Συμβούλιο Εποπτείας Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (FSOC) εντόπισε, για πρώτη φορά, την τεχνητή νοημοσύνη (AI) ως πιθανό κίνδυνο για την οικονομική σταθερότητα της χώρας. 

Στην ετήσια έκθεσή του, το FSOC, που περιλαμβάνει βασικά πρόσωπα όπως η υπουργός Οικονομικών Janet Yellen, ο Πρόεδρος της Federal Reserve Jerome Powell και ο Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς Gary Gensler, εκφράζει ανησυχίες σχετικά με τους λειτουργικούς κινδύνους που εισάγουν τα συστήματα AI, ιδιαίτερα την εξάρτησή τους από μεγάλα σύνολα δεδομένων και τρίτους προμηθευτές.

Καθώς η τεχνολογία AI γίνεται ολοένα και πιο αναπόσπαστο μέρος του χρηματοπιστωτικού τομέα, η έκθεση αναγνωρίζει τον ρόλο της στον εντοπισμό προτύπων. 

Ωστόσο, το FSOC υπογραμμίζει τους εγγενείς κινδύνους που σχετίζονται με την τεχνητή νοημοσύνη, αναφέροντας προκλήσεις που σχετίζονται με την επεξήγηση, την προκατάληψη και την ακρίβεια. Ο Gensler, στις παρατηρήσεις του, προειδοποιεί για την πιθανή κατάχρηση της τεχνητής νοημοσύνης από κακούς παράγοντες για να εξαπατήσουν τους συμμετέχοντες στην αγορά, τονίζοντας την ανάγκη για προσοχή.

Σε ένα αξιοσημείωτο περιστατικό τον Μάιο, μια εικόνα που δημιουργήθηκε από AI που απεικόνιζε ψευδώς μια έκρηξη κοντά στο Πεντάγωνο κυκλοφόρησε στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, προκαλώντας μια σύντομη πώληση στο χρηματιστήριο. 

Αυτό το γεγονός υπογραμμίζει τις πραγματικές επιπτώσεις των τρωτών σημείων τεχνητής νοημοσύνης στις χρηματοπιστωτικές αγορές.

Η Yellen, στις προετοιμασμένες παρατηρήσεις της, οραματίζεται μια ευρεία υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης και τονίζει τη σημασία της προσεκτικής διαχείρισης της χρήσης της. 

Ενώ υποστηρίζει την υπεύθυνη καινοτομία, δίνει έμφαση στην εφαρμογή των υφιστάμενων αρχών και κανόνων για τη διαχείριση κινδύνων ενόψει των εξελισσόμενων τεχνολογικών τοπίων.

Δείτε επίσης: Η Ινδονησία θα εισαγάγει κανονισμό για την υπεύθυνη χρήση τεχνητής νοημοσύνης

Κατάρρευση της τράπεζας Silicon Valley και συνεχείς χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι

Η έκθεση FSOC εμβαθύνει επίσης σε μια μεταθανάτια ανάλυση της κατάρρευσης του Μαρτίου της Silicon Valley Bank, της δεύτερης μεγαλύτερης τραπεζικής πτώχευσης στην ιστορία των ΗΠΑ. 

Η κατάρρευση πυροδότησε μια περιφερειακή τραπεζική κρίση, που οδήγησε στην κατάσχεση της SVB και της Signature Bank με έδρα τη Νέα Υόρκη από την FDIC. 

Η έκθεση αποδίδει την αποτυχία σε κακή διαχείριση κινδύνου, μεγάλη εξάρτηση από ανασφάλιστες καταθέσεις και ευπάθεια στην αύξηση των επιτοκίων.

Παρά τα μέτρα που ελήφθησαν από την Federal Reserve και το Υπουργείο Οικονομικών για τον περιορισμό των επιπτώσεων, η έκθεση συνιστά στους τραπεζικούς οργανισμούς να παρακολουθούν στενά τα επίπεδα των ανασφάλιστων καταθέσεων και τη σύνθεση των καταθετών. 

Η Yellen αναγνωρίζει τις γρήγορες ενέργειες που έγιναν, αλλά υπογραμμίζει ότι εξακολουθούν να υπάρχουν τρωτά σημεία στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Τραπεζικές καθυστερήσεις και αναχρηματοδότηση 2024 

Η έκθεση FSOC εντοπίζει μια άλλη πιθανή απειλή για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα—τις σημαντικές συγκεντρώσεις περιφερειακών και κοινοτικών τραπεζών στον τομέα των εμπορικών ακινήτων. 

Με περίπου 6 τρισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια για εμπορικά ακίνητα, τα μισά από τα οποία κατέχονται από τράπεζες, τα ποσοστά παραβατικότητας έχουν αυξηθεί το πρώτο εξάμηνο του 2023, ειδικά για δάνεια που υποστηρίζονται από ακίνητα γραφείου.

Η πτώση της ζήτησης για χώρους γραφείων από την πανδημία έχει οδηγήσει σε προκλήσεις για τους εμπορικούς προγραμματιστές όσον αφορά την εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους για στεγαστικά δάνεια. 

Η έκθεση σηματοδοτεί αυξημένο κίνδυνο αναχρηματοδότησης το 2024, που δυνητικά θα οδηγήσει σε οικονομική δυσπραγία που θα μπορούσε να επεκταθεί σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και στο ευρύτερο σύστημα.

Η FSOC αποκαλύπτει ευρύτερους χρηματοοικονομικούς κινδύνους – Στο επίκεντρο την κυβερνοασφάλεια, το κλίμα και τα κρυπτονομίσματα

Πέρα από την τεχνητή νοημοσύνη, η έκθεση FSOC εντοπίζει πρόσθετους κινδύνους για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. 

Τα τρωτά σημεία της κυβερνοασφάλειας θεωρούνται διάχυτα σε ολόκληρη την οικονομία, με αποτέλεσμα το συμβούλιο να τονίσει την ανάγκη για ενισχυμένες συνεργασίες μεταξύ κρατικών και ομοσπονδιακών υπηρεσιών και ιδιωτικών εταιρειών.

Δείτε επίσης: Λος Άντζελες κατήγγειλε τέσσερα άτομα για απάτες επενδύσεων κρυπτογράφησης άνω των 80 εκατομμυρίων δολαρίων

Αναγνωρίζοντας τον αντίκτυπο της κλιματικής αλλαγής στους οικονομικούς κινδύνους, το FSOC αναπτύσσει ένα πλαίσιο για την αξιολόγηση του κλιματικού κινδύνου, προτρέποντας συντονισμένες προσπάθειες μεταξύ των κρατικών και ομοσπονδιακών υπηρεσιών για την απόκτηση των απαραίτητων δεδομένων.

Στον τομέα των κρυπτονομισμάτων, η έκθεση υπογραμμίζει την αστάθεια των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και συνιστά τη νομοθεσία του Κογκρέσου για τη ρύθμιση των stablecoin και άλλων περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης. 

Αυτή η σύσταση υπογραμμίζει την προληπτική προσέγγιση του συμβουλίου για την αντιμετώπιση πιθανών κινδύνων που σχετίζονται με το ταχέως εξελισσόμενο τοπίο των κρυπτονομισμάτων.

Καθώς ο χρηματοοικονομικός τομέας αντιμετωπίζει εξελισσόμενους κινδύνους, η έκθεση του FSOC ρίχνει φως στις πολύπλευρες προκλήσεις που θέτει η τεχνητή νοημοσύνη, την κατάρρευση μεγάλων τραπεζών, τις ευπάθειες στον τομέα των εμπορικών ακινήτων και ευρύτερα ζητήματα στον κυβερνοχώρο, το κλίμα και τα κρυπτονομίσματα. 

Το ερώτημα παραμένει: Πώς θα αντιμετωπίσουν οι ρυθμιστικές αρχές αυτές τις προκλήσεις για να εξασφαλίσουν την ανθεκτικότητα και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος σε μια εποχή ταχείας τεχνολογικής προόδου;