Κορυφαίες τάσεις στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες του 2024 – IBM Blog

Η αρχή του 2024 γεννά πολλά ερωτήματα σχετικά με το τι μπορούμε να περιμένουμε το επόμενο έτος, ειδικά στο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών βιομηχανία, όπου οι τεχνολογικές εξελίξεις έχουν εκτοξευθεί στα ύψη και έχουν προσθέσει πολυπλοκότητα σε ένα ήδη ταραγμένο τοπίο. Ενώ τα υψηλά επιτόκια και οι ανησυχίες για τον πληθωρισμό μεταφέρονται και στο νέο έτος, οι τάσεις στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σήμα για προετοιμασία για σημαντικές αλλαγές σε πραγματικό χρόνο, ενημερώνοντας για όλα τα θέματα που σχετίζονται με τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών τομέων και των κεφαλαιαγορών.

Αυτό το ερχόμενο έτος, οι αναδυόμενες τεχνολογίες, όπως η αυτοματοποίηση και η αποτελεσματικότητα, αναμένεται να έρθουν στο προσκήνιο. Ενώ η πανδημία Covid-19 είναι κυρίως πίσω μας, το τοπίο της εργασίας στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών εξακολουθεί να βρίσκεται σε ένα υβριδικό περιβάλλον. Ως εκ τούτου, οι οργανισμοί συνέχισαν να επενδύουν σε εξ αποστάσεως και προσωπική εργασία, και αυτό συνεχίζεται το 2024.

Παραγωγική τεχνητή νοημοσύνη αναμένεται να είναι η τάση με τη μεγαλύτερη επιρροή που διαπερνά ολόκληρο τον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών του 2024. Από την αναμόρφωση της εμπειρίας των πελατών έως την εμφάνιση εργαλείων διαχείρισης πλούτου, ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών θα είναι στο τιμόνι της διαχείρισης του μόνιμου αντίκτυπου τεχνητή νοημοσύνη (AI) θα έχει σε οργανισμούς και ανθρώπους. Σε αυτό το ιστολόγιο θα αναλύσουμε τις τάσεις που ενδέχεται να προκύψουν από αυτές τις σημαντικές τεχνολογικές εξελίξεις καθώς και άλλες τάσεις, όπως η βιωσιμότητα, η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και η επιστροφή των κρυπτονομισμάτων.

Ακούω: Η τέχνη της τεχνητής νοημοσύνης με προοπτική χρηματοοικονομικής βιομηχανίας με τη Citigroup

Τάση: Generative AI

Μία από τις, αν όχι η, μεγαλύτερη τεχνολογική πρόοδος που έγινε το 2023 ήταν η γενετική τεχνητή νοημοσύνη. Οι εξελίξεις στην τεχνολογία από την πανδημία έχουν εκτιναχθεί και τελικά άλλαξαν τον χρηματοπιστωτικό τομέα. Αυτό είναι κάτι που είναι πιθανό να δούμε περισσότερο φέτος. Συγκεκριμένα, η επιρροή στο fintech και η εφαρμογή της γενετικής τεχνητής νοημοσύνης στα chatbots αναμένεται να αυξηθεί φέτος μέσω της τραπεζικής τεχνολογίας, όπως οι εφαρμογές και άλλες διαδικτυακές υπηρεσίες χρημάτων, που θα μπορούσαν να δημιουργήσουν νέες ροές εσόδων.

Αυτό που έχει κάνει η γενετική τεχνητή νοημοσύνη είναι να ανοίξει έναν νέο κόσμο καινοτομιών που μπορούν να βοηθήσουν στην εξατομίκευση του οικονομικού σχεδιασμού και της διαχείρισης των επενδύσεων. Ένα παράδειγμα αυτού είναι στην ασφάλιση. Δεδομένου ότι η τεχνητή νοημοσύνη έχει την ικανότητα να βρίσκει τάσεις στα δεδομένα, η τεχνητή νοημοσύνη βοηθά τους ασφαλιστές να δημιουργήσουν εξατομικευμένα προϊόντα που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε ακριβέστερες εκτιμήσεις κινδύνου και να διευκολύνουν το κόστος ασφάλισης για τα άτομα. Αυτή είναι μια από τις βασικές τάσεις των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών του έτους και πολύ πιθανόν να αποτελέσει την κινητήρια δύναμη της αλλαγής σε ολόκληρο τον κλάδο.  

Ακούω: Τραπεζική Μεταμόρφωση – Πώς το Generative AI θα φέρει επανάσταση στις Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες

Τάση: Υβριδική τεχνολογία cloud

Νέα τεχνολογία μπορεί να είναι συναρπαστικό, αλλά δημιουργεί και νέες προκλήσεις, ειδικά όταν πρόκειται για κανονισμούς και συμμόρφωση. Εργαλεία όπως το cloud computing είναι πιθανό να είναι όλο και πιο δημοφιλή καθώς προχωράμε στο έτος και περισσότεροι οργανισμοί βλέπουν τα πλεονεκτήματα της πρόσβασης σε υποδομές, εφαρμογές, διακομιστές και περισσότερα κατ' απαίτηση μέσω του διαδικτύου. Η νέα τεχνολογία και η ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης θέτουν υπό αμφισβήτηση ανησυχίες για τα προσωπικά δεδομένα και την ιδιωτική ζωή, κάτι που θα αλλάξει τελικά τις ρυθμιστικές απαιτήσεις στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Περισσότεροι οργανισμοί πιθανότατα θα μεταβούν σε υβριδικά μοντέλα cloud για τον φόρτο εργασίας τους και για περαιτέρω διαχείριση και διεξαγωγή εργασιών συμμόρφωσης. Είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι το υβριδικό νέφος από προεπιλογή είναι διαφορετικό από το υβριδικό νέφος από τη σχεδίασή του. Το να συμβεί σε μια υβριδική υποδομή cloud δεν σημαίνει ότι ένας οργανισμός έχει τα μέγιστα σε απόδοση, λειτουργικότητα ή επεκτασιμότητα. Ως εκ τούτου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να παρακολουθούν τους ψηφιακούς μετασχηματισμούς και τις ενσωματώσεις που απαιτούνται για τη στήριξη της ανάπτυξης και της ανταγωνιστικότητας σε ένα επιμελημένο υβριδικό περιβάλλον cloud.

Μάθετε περισσότερα για το υβριδικό cloud για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Τάση: Διαχείριση κινδύνου κυβερνοασφάλειας

Η τεχνητή νοημοσύνη φέρνει περισσότερες προκλήσεις, ειδικά όταν πρόκειται για κινδύνους στον κυβερνοχώρο. Υπήρξαν και πιθανότατα θα συνεχίσουν να υπάρχουν απειλές στον κυβερνοχώρο που γίνονται όλο και πιο περίπλοκες καθώς συνεχίζονται οι τεχνολογικές εξελίξεις. Οι προσπάθειες μετριασμού και η κατοχή των κατάλληλων εργαλείων διαχείρισης κινδύνου θα είναι ζωτικής σημασίας καθώς αυξάνονται οι απειλές. Μια επένδυση στα εργαλεία και την υποδομή για την καταπολέμηση τέτοιων απειλών είναι πιθανό να πραγματοποιηθεί το 2024. Η ανάγκη για αυξημένη ανίχνευση απάτης θα είναι επίσης σημαντική να παρακολουθείται το επόμενο έτος καθώς όλο και περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δοκιμάζουν γενετική τεχνητή νοημοσύνη.

Τάση: Βιωσιμότητα

Μια βασική τάση που πιθανότατα φέτος είναι η μεγαλύτερη εστίαση από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στις προσπάθειες βιωσιμότητας και την εξέταση της ESG. Οι οργανισμοί στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών θα ωθηθούν να υποστηρίξουν την επένδυση σε πράσινες πρωτοβουλίες περισσότερο από ποτέ. Οι ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, η ανακύκλωση και η μείωση του αποτυπώματος άνθρακα είναι μεταξύ των πρωτοβουλιών που αναμένεται να δώσουν προτεραιότητα οι οργανισμοί.

Ξεχωριστά, οι πάροχοι έλκονται περισσότερο από συνεργασίες με βιώσιμα χρηματοοικονομικά προϊόντα, καθώς οι πελάτες σκέφτονται περισσότερο πού χρησιμοποιούνται τα χρήματά τους.

Τάση: Εμπειρία πελατών

Ένα αληθινό πλεονέκτημα της τεχνολογίας που βασίζεται σε AI είναι το εμπειρία του πελάτη, ή CX. Τώρα, η εμπειρία του πελάτη αναφέρεται συχνά ως διαχείριση της εμπειρίας των πελατών (CXM) καθώς αναδύονται στρατηγικές και τεχνολογίες για τη βελτίωση των επιχειρηματικών αποτελεσμάτων. Ένα παράδειγμα είναι Βοηθός watsonx, που χρησιμοποιεί επεξεργασία φυσικής γλώσσας (NLP) για να βοηθήσει στον ψηφιακό μετασχηματισμό και στη δημιουργία chatbot που υποστηρίζονται από AI. Η νέα τεχνολογία μπορεί να αναλύσει σχεδόν κάθε λεπτομέρεια των αλληλεπιδράσεων ενός πελάτη, κάτι που μπορεί να ενισχύσει την αφοσίωση των πελατών και να αυξήσει την ικανοποίηση με την πάροδο του χρόνου. Οι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι πλέον σε θέση να αυξήσουν τη λειτουργικότητα και να εξισορροπήσουν τις προσδοκίες των πελατών χάρη σε αυτές τις νέες τεχνολογίες.

Εξερευνήστε πώς το IBM watsonx Assistant βοηθά στη μετατροπή της εμπειρίας ψηφιακής τραπεζικήςs

Τάση: Ανοιχτή τραπεζική

Η αρχή της ανοιχτής τραπεζικής είναι ότι παρέχει ασφαλή πρόσβαση στα οικονομικά δεδομένα ενός πελάτη από παραδοσιακές τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιώντας διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών, γνωστές και ως API.

Η χρήση ανοιχτής τραπεζικής αναμένεται να αυξηθεί καθώς οι πελάτες προσπαθούν να πάρουν τον έλεγχο του ποιος έχει πρόσβαση στα δεδομένα τους. Τα API ενδέχεται να γίνουν η προτιμώμενη μέθοδος για να βοηθήσουν τις τράπεζες να συνδέσουν τεχνολογίες με τα εσωτερικά τους συστήματα και να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες.

Τάση: Ψηφιακά νομίσματα

Το Generative AI και η διαφημιστική εκστρατεία γύρω από αυτό έριξαν τα κρυπτονομίσματα από τα φώτα της δημοσιότητας, αλλά το crypto αναμένεται να επιστρέψει το 2024. Ο τομέας των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχει δει μια σημαντική στροφή σε μεθόδους ηλεκτρονικής τραπεζικής και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, όπως πιστωτικές κάρτες, όλα σε ένα διαδικτυακό σύνθεση.

Ξεχωριστά, το blockchain είναι επίσης πιθανό να επανέλθει στην εικόνα. Το κοινό σύστημα καταγραφής θα γίνει πιο σημαντικό για τη διαχείριση εμπιστευτικών πληροφοριών και συναλλαγών.

Αγκαλιάζοντας τις τάσεις των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με την IBM Consulting

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συνήθιζαν να ανταγωνίζονται με βάση την αποτελεσματικότητα του back-office τώρα ανταγωνίζονται με βάση τις εμπειρίες των πελατών του front-office. Η IBM Financial Services Consulting βοηθά τους πελάτες να ανταποκρίνονται αντί να αντιδρούν σε αυτήν την αντιστροφή του παραδοσιακού επιχειρηματικού μοντέλου του κλάδου των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Η τεχνογνωσία μας στον εκσυγχρονισμό των ψηφιακών βασικών συστημάτων για τις τραπεζικές συναλλαγές βοήθησε τους πελάτες μας να πραγματοποιήσουν βελτιώσεις στην αναλογία κόστους προς εισόδημα (C/I) μεγαλύτερες από 14% και εξοικονόμηση συνολικού κόστους λειτουργίας (TCO) κατά μέσο όρο 20-30%. Η βαθιά τεχνογνωσία της IBM Consulting στον κλάδο και την τεχνολογία παράγει αποτελέσματα ζωτικής σημασίας για υγιείς οικονομικές επιδόσεις εστιασμένες σε τρεις βασικές επιταγές των πελατών: ανάπτυξη, αποτελεσματικότητα και συμμόρφωση.

Βασικό για τον εκσυγχρονισμό των εταιρειών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, το παγκοσμίου φήμης Κέντρο Πληρωμών της IBM παρέχει λύσεις πληρωμών από άκρο σε άκρο για να επιτρέψει την ευελιξία, την ασφάλεια και την επεκτασιμότητα που απαιτούνται σε ένα διαρκώς αναπτυσσόμενο οικοσύστημα πληρωμών με επίκεντρο τους συνεργάτες.

Ξεκλειδώστε το μέλλον των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με AI

Εξερευνήστε την ενσωματωμένη τραπεζική με αυτήν τη διαδραστική εμπειρία