Η «παγίδα της μεσαίας τάξης» που σας κρατά στο χρέος

Mindy:
Καλωσορίσατε όλους στο BiggerPockets Money Podcast όπου απαντάμε στις δύσκολες ερωτήσεις σας σήμερα. Θα μιλήσουμε για απώλεια δουλειάς, για να είμαστε στον κύκλο του χρέους, των συνδικάτων και των επισκευών σπιτιών. Γεια, γεια, γεια, με λένε Mindy Jensen και μαζί μου, όπως πάντα, είναι ο συν-παρουσιαστής του smarty-pants μου Scott Trench.

Scott:
Ευχαριστώ Mindy, είναι υπέροχο που βρίσκομαι εδώ με τη συμπαρουσιάστρια μου, Mindy Jensen, που φοράει ψηφιακά σορτς.

Mindy:
Δεν το καταλαβαίνω καν αυτό.

Scott:
Ούτε εγώ, αλλά μου φάνηκε διασκεδαστικό.

Mindy:
Αυτό είναι το καλύτερο. Εντάξει, ο Σκοτ ​​και εγώ είμαστε εδώ για να κάνουμε την οικονομική ανεξαρτησία λιγότερο τρομακτική. Λιγότερο, μόνο για κάποιον άλλον, για να σας μυήσει σε κάθε ιστορία χρημάτων, επειδή πιστεύουμε πραγματικά ότι η οικονομική ελευθερία είναι εφικτή για όλους, ανεξάρτητα από το πότε ή από πού ξεκινάτε.

Scott:
Σωστά. Είτε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς και να ταξιδέψετε στον κόσμο, να κάνετε μεγάλες επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα, να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση ή να ανακάμψετε από μια οικονομική οπισθοδρόμηση, όπως πολλοί από τους ανθρώπους που κάνουν ερωτήσεις σήμερα, θα σας βοηθήσουμε επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους και βγάλτε χρήματα από τη μέση, ώστε να εκτοξευθείτε προς τα όνειρά σας.

Mindy:
Scott, η σημερινή χρηματική στιγμή είναι να σταματήσεις να αγοράζεις fast fashion. Η γρήγορη μόδα είναι σούπερ μοντέρνα. Μπαίνει γρήγορα στο στούντιο σχεδιασμού και γρήγορα βγαίνει από την πόρτα. Χρησιμοποιούν φθηνά υφάσματα, χρησιμοποιούν πράγματα που δεν πρόκειται να κολλήσουν για πολύ καιρό γιατί δεν χρειάζεται γιατί απλά πρόκειται να πηδήξεις στο επόμενο ρούχο. Αντίθετα, σκεφτείτε να αγοράσετε μερικά κλασικά κομμάτια. Μερικά πιο ακριβά κομμάτια που είναι κατασκευασμένα από ποιοτικά υλικά που θα σας κρατήσουν πολύ περισσότερο. Ο προϋπολογισμός των ρούχων σας θα σας ευχαριστήσει μακροπρόθεσμα επειδή αγοράζετε ένα πουλόβερ και το φοράτε για πολλές εποχές. Έχω μερικά πουλόβερ που τα έχω εδώ και δεκαετίες. Δεν ξέρω ότι είναι απαραίτητα εξαιρετικά υψηλής ποιότητας, αλλά είναι τα αγαπημένα μου. Οπότε τα έχω πολύ καιρό. Και μετά, όταν τα έχετε ήδη, δεν αγοράζετε όλο και περισσότερα. Επίσης, δεν συνεισφέρετε σε ένα σωρό σκουπίδια στη χωματερή. Έτσι, από περιβαλλοντική άποψη, αυτό είναι ένα-δύο γροθιά. Σταματήστε να αγοράζετε fast fashion.

Scott:
Και το καλύτερο μέρος αν πρόκειται να αγοράσετε fast fashion είναι η Costco. Η Costco έχει πάντα την τελευταία λέξη της μόδας. Είναι σαν 10 δολάρια, παίρνετε 15 νέα ζευγάρια μοντέρνες κάλτσες και αυτές οδηγούν σε ευκαιρίες δικτύωσης. Τις προάλλες κοιτούσα ένα ακίνητο με τη γυναίκα μου και έβγαλα τα παπούτσια μου φυσικά γιατί είναι ωραίο σπίτι. Και καθώς πήγαινα έξω, ένας άλλος επενδυτής κοιτούσε το σπίτι, σχολίασε τις ωραίες μου κάλτσες Puma Costco. Και έτσι οδήγησε σε ευκαιρίες δικτύωσης, κλασική μακροπρόθεσμη εμφάνιση εκεί και μια εξαιρετική αρχή συζήτησης. Costco λοιπόν, για αυτές τις τελευταίες δηλώσεις μόδας. Έχετε μια συμβουλή χρημάτων για εμάς, στείλτε μας email στο .
Εντάξει, σήμερα έχουμε το τρίτο μας επεισόδιο που ονομάζεται Ask Mindy and Scott εδώ, ένα νέο είδος Finance Friday. Και για υπενθύμιση, εάν έχετε μια ερώτηση για εμάς, μη διστάσετε να υποβάλετε μια γραπτή ερώτηση ή φωνητικό σημείωμα στη διεύθυνση www.biggerpockets.com/moneyquestion. Και με αυτό, ας το ξεκινήσουμε. Mindy, θέλεις να διαβάσεις το πρώτο εδώ;

Mindy:
«Αγαπητοί Mindy και Scott, νομίζω ότι μπορεί να χάσω τη δουλειά μου. Η εταιρεία μου αγοράστηκε πρόσφατα από μια εταιρεία ιδιωτικών κεφαλαίων και υπήρξαν αρκετές κόκκινες σημαίες. Το αφεντικό μου έβαλε μια συνάντηση στο ημερολόγιό μου την επόμενη εβδομάδα χωρίς κανένα πλαίσιο. Φοβάμαι ότι θα με αφήσουν να φύγω. Έχω κάνει αίτηση για θέσεις εργασίας, αλλά δεν έχω λάβει συνεντεύξεις λόγω του πόσο ανταγωνιστικός είναι ο κλάδος μου με όλες τις πρόσφατες απολύσεις. Τι πρέπει να κάνω? Πώς κάνουν οι περισσότερες εταιρείες απολύσεις; Έχω ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με οκτώ μήνες έξοδα και ίδια κεφάλαια στο σπίτι μου, αλλά θα προτιμούσα να μην το αγγίξω. Προσπαθώ να είμαι ελεύθερος επαγγελματίας; Βοήθεια. Ευχαριστώ. Φοβισμένος." Λοιπόν, Σκοτ, θέλεις να το αντιμετωπίσεις πρώτα; Έχω πολλές σκέψεις.

Scott:
Σίγουρος. Νομίζω ότι υπάρχει ένας πραγματικός φόβος εδώ. Αυτό δεν είναι κάτι που απλά πρέπει να το ξεπεράσεις, αυτό είναι κάτι που πρέπει να το αντιμετωπίσεις κατά μέτωπο. Και νομίζω ότι πρώτα πρέπει να μείνουμε πίσω και να αναγνωρίσουμε την πραγματικότητα. Ίσως υπάρχει πραγματική πιθανότητα, ίσως υπάρχει 50% ή μεγαλύτερη πιθανότητα να υπάρξει μια απόλυση σε αυτό το συγκεκριμένο σενάριο εδώ. Δεν παίρνουμε άλλες συνεντεύξεις για νέες δουλειές. Έχουμε καλή οικονομική θέση με αποθεματικό έκτακτης ανάγκης. Και στο σημείο τους, θα πρέπει να περιμένουν κάποιο επίπεδο απόλυσης. Αυτή η απόλυση μπορεί να κυμαίνεται από δύο εβδομάδες έως οκτώ εβδομάδες. Εάν βρίσκεστε εκεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, ίσως έχετε περισσότερο χρόνο από αυτό όσον αφορά την αποζημίωση απόλυσης. Και θα υπάρξουν και κάποια επιδόματα ανεργίας. Επομένως, νομίζω ότι το πρώτο πράγμα εδώ είναι να αναγνωρίσουμε την πραγματικότητα ότι ίσως, εάν υπάρξει μια απόλυση, δεν θα μπορέσω να λάβω το ίδιο επίπεδο αμοιβής στο εγγύς μέλλον σε αυτή τη νέα δουλειά ή στον ίδιο κλάδο.
Ποιο είναι το χειρότερο ρεαλιστικό σενάριο μου στο οποίο θα έπρεπε να περιορίσω σε αυτήν την κατάσταση; Και ποια θα ήταν η δουλειά που θα μπορούσα να βγω έξω και να βρω, ακόμα κι αν είναι σε μια άσχετη βιομηχανία εδώ; Και μετά θα πρέπει να κάνω επαναφορά και να σκεφτώ τι θα κάνω για να γίνει αυτό το συντομότερο δυνατό ή για να υπάρχει αυτή η επιλογή στο τραπέζι σε περίπτωση που συμβεί αυτό; Οπότε δεν νομίζω ότι αυτό μπορεί να γίνει εδώ από άποψη δραστηριότητας εκτός από την αντίδραση στις ειδήσεις, που μπορεί να είναι ή όχι καλύτερα. Αυτό το άτομο έχει ήδη λάβει συνεντεύξεις, αλλά νομίζω ότι έχει να κάνει με τον προϋπολογισμό του νοικοκυριού του και να είναι έτοιμος να μειώσει πιθανώς και να αποδεχτεί την πραγματικότητα μιας νέας χαμηλότερης αμειβόμενης δουλειάς εδώ, είναι απλά τρομερά νέα και δεν έχω μαγική σφαίρα για αυτό το άτομο.

Mindy:
Λοιπόν, μου αρέσει αυτό που λέτε σχετικά με το να σκέφτεστε να αποδεχτείτε μια χαμηλότερη αμειβόμενη εργασία, επειδή μια χαμηλότερη αμειβόμενη εργασία εξακολουθεί να πληρώνει περισσότερα από 0 $, τα οποία θα λάβετε εάν χάσετε τη δουλειά σας. Οπότε νομίζω ότι πολλοί άνθρωποι έχουν αυτό, ίσως αυτό το μπλοκ, «Ω, καλά, έβγαζα εκατό χιλιάδες και αυτή η άλλη εταιρεία μου πρόσφερε μόνο 80. Αυτό είναι μια μείωση μισθού». Λοιπόν, είναι μια τεράστια αύξηση μισθού από το μηδέν που θα λάβετε αν δεν την αποδεχτείτε. Οπότε νομίζω ότι αυτό είναι ένα πολύ καλό σημείο, Σκοτ. Μετά από αυτές τις ερωτήσεις, τι πρέπει να κάνω; Κάποτε έχασα τη δουλειά μου. Δεν το έχασα επίτηδες, αλλά έπρεπε οπωσδήποτε να με είχαν απολύσει επειδή ήμουν τρομερός υπάλληλος. Έμαθα το μάθημά μου, τώρα είμαι ο καλύτερος υπάλληλος που είχε ποτέ κανείς, σωστά Scott; Κάποτε όμως έχασα τη δουλειά μου. Το έχασα μια Παρασκευή και έκανα ένα πάρτι κρίμα όλο το Σαββατοκύριακο, και από τη Δευτέρα, πήγα στο γραφείο ανεργίας και έκανα αίτηση για την ανεργία.
Εκείνη την εποχή, υπήρχε μια εβδομάδα καθυστέρησης για να αρχίσετε να λαμβάνετε ανεργία. Επομένως, θέλετε να υποβάλετε αίτηση για ανεργία το συντομότερο δυνατό. Έπειτα, έκανα δουλειά μου να κάνω αίτηση για θέσεις εργασίας, και δεν έχουμε ένα φύλο που έχει οριστεί σε αυτό το άτομο που κάνει αυτήν την ερώτηση, αλλά υπάρχει κάποια στατιστική ότι το 90% των ανδρών θα κάνει αίτηση σε μια δουλειά που είναι μόνο σαν το 40% τα προσόντα, αλλά οι γυναίκες δεν θα υποβάλουν αίτηση για μια θέση εργασίας, εκτός και αν έχουν σχεδόν το 90% των προσόντων ή εκατό τοις εκατό. Η σκέψη μου είναι, αν σας ακούγεται έστω και πολύ ενδιαφέρον, κάντε αίτηση για τη δουλειά γιατί δεν πρόκειται να σας καλέσουν και να σας πουν, "Hey Bob, ψάχνεις για δουλειά τυχαία;" Θα ανταποκριθούν μόνο στους ανθρώπους που υποβάλλουν αίτηση. Έτσι, όταν ξεκινάτε να ψάχνετε για δουλειά, κάντε αίτηση για οτιδήποτε φαίνεται έστω και εξ αποστάσεως ότι θα μπορούσατε να πάρετε τη θέση και αφήστε τους να σας πουν όχι, μην τους πείτε όχι πριν καν ξεκινήσετε.
Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη, εάν έχετε κάνει αίτηση για θέσεις εργασίας αλλά δεν έχετε λάβει συνεντεύξεις λόγω του πόσο ανταγωνιστικός είναι ο κλάδος, πώς διαβάζεται το βιογραφικό σας; Διαβάζεται το βιογραφικό σας γεμάτο σπουδαία πράγματα; Ή λέει, "Γεια, δούλευα σε αυτή τη μία εταιρεία μια φορά". Υπάρχει πραγματική τέχνη στο να γράφεις ένα βιογραφικό και υπάρχουν υπηρεσίες βιογραφικού εκεί έξω που μπορούν να πάρουν αυτό που έκανες, και να μην λες ψέματα γι' αυτό, αλλά να το στολίσουν ή να το κάνουν να ακούγεται ακόμα καλύτερα από τον τρόπο που το έχεις γράψει και θέλεις να ξεχωρίζει μέσα σε ένα πλήθος. Και οι αναγνώστες των βιογραφικών εξετάζουν τα βιογραφικά και απλώς λένε, «Όχι, όχι, ναι, ίσως». Και απλώς τακτοποιούνται πολύ, πολύ γρήγορα. Θέλετε λοιπόν το βιογραφικό σας να είναι το καλύτερο που μπορεί να είναι, και αν πρέπει να ρίξετε μερικές εκατοντάδες δολάρια σε έναν συντάκτη βιογραφικών για να βρείτε μια πραγματικά εξαιρετική δουλειά, αξίζει τον κόπο.
Πώς κάνουν οι περισσότερες εταιρείες απολύσεις; Δεν νομίζω ότι υπάρχει κάποια συγκεκριμένη φόρμουλα που έχουν. Απλώς το καταλαβαίνουν και σας το δίνουν, οπότε δεν θέλω πραγματικά να αφιερώσω πολύ χρόνο σε αυτήν την ερώτηση. Έχω έκτακτο ταμείο με οκτάμηνα έξοδα. Αυτός είναι ο σκοπός του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας. Ακριβώς επειδή δεν θέλετε να αγγίξετε αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να το αγγίξετε. Οπότε θα ήμουν απολύτως ο καλύτερος υπάλληλος που μπορείς να είσαι αυτή τη στιγμή, θα πάρω το βιογραφικό σου μπροστά σε κάθε άτομο που μπορείς, θα αποκτήσω ένα υπέροχο βιογραφικό εκεί έξω και μπορεί να πάρει λίγο χρόνο και αυτό το είδος βρωμάει. Αλλά μην φοβάστε να αναλάβετε μια χαμηλότερη αμειβόμενη δουλειά από αυτή που βρίσκεστε αυτή τη στιγμή για να σας ξεπεράσει. Και μόνο και μόνο επειδή αναλαμβάνετε μια χαμηλότερη αμειβόμενη δουλειά δεν σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσετε να αναζητάτε μια καλύτερη δουλειά.

Scott:
Νομίζω, Mindy, η συμβουλή σου εδώ ήταν φανταστική. Συμφωνώ απόλυτα με το πλαίσιο σου εκεί. Ελέγξτε τι μπορείτε να ελέγξετε, ενημερώστε το βιογραφικό σας. Πηγαίνετε να προσλάβετε κάποιον να το ρίξει μια ματιά και να το γυαλίσει. Βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν τυπογραφικά λάθη. Βεβαιωθείτε ότι εμφανίζει μετρήσεις που δείχνουν την επιτυχία σας στους προηγούμενους ρόλους σας εκεί. Πήρα αυτό το μέρος της επιχείρησης από αυτό σε αυτό, έκανα αυτό σε αυτό. Ήδη προσπαθείτε να πάρετε άλλες συνεντεύξεις. Βεβαιωθείτε ότι αυτή η προσπάθεια είναι πολύ ισχυρή, στο σημείο της Mindy, ξεκινήστε να επεκτείνετε το εύρος αυτών των πραγμάτων. Και μετά ας πούμε ότι ο φόβος σου γίνεται πραγματικότητα και είσαι στο δωμάτιο και σε αφήνουν να φύγεις, όπως φοβόμαστε σε αυτήν την ερώτηση εδώ. Πώς χειριζόμαστε αυτή την κατάσταση; Γιατί αυτή είναι μια μεγάλη στιγμή. Η απόλυση είναι κάτι που δεν θα ξεχάσεις ποτέ για το υπόλοιπο της ζωής σου. Μπορεί να είναι σουρεαλιστικό, φαντάζομαι. Φαντάζομαι ότι είναι μια τρομερή στιγμή. Έλα όμως που, έχεις τη δυνατότητα εδώ να ξέρεις ότι έρχεται και πώς το χειρίζεσαι αυτό μπορεί να κάνει τη διαφορά.
Ίσως λοιπόν μπείτε και πείτε: «Έχω μια λίστα με ερωτήσεις εδώ. Τι είναι οι απολύσεις;» Αυτό μάλλον θα σας εξηγηθεί, αλλά, «Πόση απόλυση θα πάρω; Θα είμαι επιλέξιμος για COBRA; Είναι αυτή μια διακοπή για αιτία ή είναι μια απόλυση; Σε αυτή την περίπτωση είμαι διαθέσιμος για ανεργία». Και μετά, αν πρόκειται για απόλυση επειδή η αναδιάρθρωση της εταιρείας, ό,τι κι αν είναι, ρωτήστε το αφεντικό σας σε αυτή τη συνάντηση επαγγελματικά, κοιτάξτε το στα μάτια, αντιμετωπίστε την κατάσταση, κατανοήστε τη θέση τους. Μάλλον δεν είναι ενθουσιασμένοι που πρέπει να σας δώσουν αυτά τα νέα. Μάλλον δεν είναι δική τους απόφαση στη συγκεκριμένη περίπτωση, αλλά ρωτήστε τους, «Γεια, δούλεψα πολύ σκληρά για σένα. Να τι έχω κάνει. Θα γίνεις αναφορά για εμένα για τον επόμενο εργοδότη μου; Όταν μπω, μπορώ να τους πω τον λόγο για τον τερματισμό και μπορώ να σας αναφέρω ως αναφορά εκεί και να τους δώσω τον αριθμό σας για να καλέσουν;» Αυτός θα ήταν ένας τρόπος για να χειριστείτε τη στιγμή στο μέγιστο πλεονέκτημά σας με μια σχετική έννοια σε αυτήν την κατάσταση. Οπότε νομίζω ότι αυτό είναι ένα πράγμα που πρέπει να σκεφτούμε επίσης.
Και μετά στο σημείο της Mindy, ακολουθείτε την πορεία αυξάνοντας τις πιθανότητες σας. Και μετά βασικά, επιστρέφω στο υψηλότερο επίπεδο εδώ, το θέμα εδώ είναι ότι ο εργοδότης έχει πάρα πολύ μεγάλη δύναμη στη ζωή σας σε αυτήν την κατάσταση λόγω της δυναμικής του κλάδου εδώ. Επιστρέφουμε στο χρηματοοικονομικό ίδρυμα, πραγματικά, πραγματικά εστιάζοντας σε αυτόν τον προϋπολογισμό, δημιουργώντας αυτό το ακόμη μεγαλύτερο αποθεματικό έκτακτης ανάγκης, δημιουργώντας μια επενδυτική βάση εκτός των ιδίων κεφαλαίων σας και αυτό το αποθεματικό έκτακτης ανάγκης, ώστε να έχετε άλλες ροές εισοδήματος γιατί ποτέ δεν Θέλετε έναν εργοδότη να έχει αυτή την εξουσία πάνω σας ξανά.
Θέλετε η επόμενη συζήτηση σε 10 χρόνια, αν έρθει ποτέ, να είναι μια όπου, "Λοιπόν, έχω ένα χαρτοφυλάκιο ακινήτων και ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών και είμαι [δεν ακούγεται 00:12:53] εδώ, και εγώ Θα κάνω παρέα και θα πάω ένα ταξίδι για έξι μήνες. Και αυτό πρέπει να είναι μια καταναλωτική φιλοδοξία για εσάς σε μια βάση προχωρώντας όταν είστε σε θέση να σταθείτε ξανά στα πόδια σας και να ξεκινήσετε τα πράγματα γιατί αυτή είναι η δυναμική δύναμης που πιστεύω ότι είναι πολύ πιο υγιής σε αυτή τη χώρα και νομίζω πολλά των ανθρώπων δυστυχώς βρίσκονται στην κατάσταση στην οποία βρίσκεστε όπου αυτή η εξουσία βρίσκεται στα χέρια του εργοδότη.

Mindy:
Ναι, απολύτως. Ένα τελευταίο σχόλιο. Είπαν ότι έχουν ίδια κεφάλαια στο σπίτι τους. Ίσως είναι καλή ιδέα να πάτε στην τράπεζα τώρα και να λάβετε μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας. Ανοίγετε μια πιστωτική γραμμή, δεν χρειάζεται να βγάλετε χρήματα, αλλά η τράπεζα δεν θέλει να σας τα δώσει αν δεν έχετε δουλειά. Επομένως, εάν έχετε μια δουλειά και πάτε σε αυτή τη συνάντηση και δεν απολυθείτε, ανοίξτε αυτό το πιστωτικό όριο ώστε να έχετε πρόσβαση σε αυτό, εάν η επόμενη συνάντηση είναι αυτή που δεν θέλετε να έχετε. Τότε απλά έχετε άλλη μια ευκαιρία να αποκτήσετε πρόσβαση σε μετρητά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Scott:
Εντάξει, «Είμαι στα σαράντα μου και ζω σε ένα σπίτι με διπλό εισόδημα. Φέρνουμε στο σπίτι 200,000 $ προ φόρου. Έχουμε ένα ισχυρό 401(k), αλλά έχουμε κολλήσει στον κύκλο του χρέους. Δεν φαίνεται να προλαβαίνουμε να εξοικονομήσουμε αρκετά για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, επομένως κάθε φορά που συμβαίνει μια έκτακτη ανάγκη, χρεώνουμε την πιστωτική κάρτα. Νιώθω ότι κάθε δεκάρα πηγαίνει σε στεγαστικό δάνειο, αυτοκίνητα, IRS, πιστωτές, παντοπωλεία κ.λπ., και δεν μένουν πολλά για εξοικονόμηση. Δεν έχω ιδέα από πού να ξεκινήσω. Οποιαδήποτε συμβουλή θα ήταν χρήσιμη.»

Mindy:
Μου αρέσει αυτή η ερώτηση γιατί η απάντηση είναι τόσο απλή. Δεν έχουν πρόβλημα εισοδήματος. Τι θα είναι το εισόδημά τους, 140, 150 μετά από φόρους; Αυτό είναι βιώσιμο. Φαίνεται τόσο ανόητο να το πούμε, μπορείτε να ζήσετε από αυτό σε οποιαδήποτε πόλη στην Αμερική. Θα είναι πιο αυστηρό στη Νέα Υόρκη και το Σαν Φρανσίσκο, θα είναι πολύ πιο εύκολο στην Αϊόβα, αλλά είναι ένα βιώσιμο εισόδημα. Αυτό είναι πρόβλημα χρέους, αυτό είναι πρόβλημα δαπανών, όχι πρόβλημα χρέους, πρόβλημα δαπανών. Και είμαι πρόθυμος να στοιχηματίσω μεγάλα χρηματικά ποσά ότι δεν έχουν ιδέα πού πάνε τα χρήματά τους. Λέει, «Αισθανόμαστε ότι κάθε δεκάρα πηγαίνει σε στεγαστικό δάνειο, αυτοκίνητα, IRS, πιστωτές, παντοπωλεία, κ.λπ.». Το κλειδί είναι ότι, κλπ, δεν ξέρουν πού πάνε τα χρήματα. Θα επιστρέψω λοιπόν μέχρι τις αρχές του 2022 biggerpockets.com/mindysbudget. Ρίξτε μια ματιά στο πρόγραμμα παρακολούθησης δαπανών γραμμή προς γραμμή που έκανα για πέντε μήνες στις αρχές του 2022.
Το ότι ήταν πέρυσι είναι άσχετο. Θα σας δείξει πώς έκανα τον προϋπολογισμό μου και πώς διέρρευσα τον προϋπολογισμό μου επειδή δεν ήξερα πόσα ξόδευα σε κάθε κατηγορία, και θα σας δείξει επίσης πολλές διαφορετικές κατηγορίες. Έχω κατηγορίες όπως τα πάρτι, γιατί έχω μια πισίνα στην αυλή μου και διοργανώνω πολλά πάρτι στην αυλή. Αν ξαφνικά νιώθω μια πρέζα, μπορώ να σταματήσω να ξοδεύω σε αυτήν την κατηγορία εντελώς και να έχω μια καλή ζωή. Έχω και κατηγορίες για βρύσες γιατί μένω σε μια πόλη που έχει πολλές ζυθοποιίες και πηγαίνω σε βρυσάκια με τους φίλους μου. Μπορώ να το κόψω πολύ γρήγορα και να έχω μια υπέροχη ζωή.
Υπάρχουν πολλά πράγματα που παρακολουθώ πολύ προσεκτικά γιατί μετά ξέρω πού μπορώ να κόψω και να έχω ακόμα μια υπέροχη ζωή. Και νομίζω ότι αν άρχιζαν να παρακολουθούν τις δαπάνες τους, θα ανακάλυπταν σχεδόν αμέσως πού βρίσκονται αυτές οι τρύπες στον προϋπολογισμό τους και θα μπορούσαν να τις κλείνουν, να τις κλείνουν λίγο τη φορά, να τις κλείνουν πολύ τη φορά και γρήγορα ανακάλυψε ότι είναι στην πραγματικότητα εύκολο να εξοικονομήσετε χρήματα όταν κάνετε 200,000 προ φόρων.

Scott:
Mindy, θα έχω μια ελαφρώς διαφορετική άποψη εδώ. Συμφωνώ με όλα όσα είπες, και νομίζω ότι αυτό που περιέγραψες είναι το 20% του προβλήματός τους, και υπάρχει ένα άλλο 80% του προβλήματος που αναφέρω ως Παγίδα της Μέσης Τάξης. Αυτό είναι ένα κλασικό παράδειγμα της μεσαίας, ή εν προκειμένω, της ανώτερης μεσαίας τάξης, αμερικανικής παγίδας. Πιστεύω ότι αυτό το άτομο και η σύζυγός τους αγόρασαν ένα σπίτι που ήταν στο όριο της αγοραστικής τους δύναμης πριν από λίγο καιρό, και έτσι το 30 έως 40% του εισοδήματός τους πηγαίνει σε πληρωμές στεγαστικών δανείων, φόρους τόκων και ασφάλιση. Οι κύριοι φόροι τόκων και η ασφάλιση συν λοιπές εργασίες συντήρησης σπιτιού. Πιστεύω ότι έχουν τουλάχιστον δύο χρηματοδοτούμενα νεότερα οχήματα. Πιστεύω ότι έχουν δανειστεί στο παρελθόν για διάφορα άλλα έξοδα και τυπικά ξοδεύουν τα περισσότερα από αυτά που κερδίζουν, με μια γενική έννοια.
Και έτσι συμφωνώ με την άποψή σας ότι πιθανότατα διαρρέουν χρήματα, αλλά νομίζω ότι η οδυνηρή πραγματικότητα της κατάστασής τους είναι ότι παρόλο που έχουν ένα καλό 401(k) και πιθανότατα πολλά ίδια κεφάλαια, τα σταθερά γενικά τους έξοδα θα είναι τόσο ασφυκτικό, αν θέλετε, για την οικονομική τους θέση. Ακόμα κι αν περικόψουν τα πάντα σε αυτήν την κατηγορία πιστωτών πιστωτικών καρτών και είδη παντοπωλείου και λοιπά, νομίζω ότι θα έχει μικρό αντίκτυπο στη συνολική τους ικανότητα να προχωρήσουν. Βάζω στοίχημα ότι είναι ένα slog 12 έως 18 έως 24 μηνών, ακόμη και με τα υψηλά εισοδήματά τους για να αποπληρώσουν τα δάνεια αυτοκινήτων, το προσωπικό χρέος και άλλα είδη πραγμάτων. Και είναι πραγματικά η βασική αιτία του προβλήματός τους είναι το σπίτι και τα αυτοκίνητά τους. Και, επομένως, συμφωνώ απόλυτα ότι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να διατηρήσετε αυτόν τον προϋπολογισμό και να λάβετε πραγματικά υπόψη το κόστος σε όλα. Θα είναι άθλιοι με αυτό και θα πρέπει να το διατηρήσουν για αρκετά χρόνια.
Αν θέλουν πραγματικά να ξεφύγουν από αυτή την παγίδα, θα τους παροτρύνω να ρίξουν μια σκληρή ματιά και να πουν, «Τι κάνει το σπίτι μου για μένα αυτή τη στιγμή; Να πουλήσω αυτό το πράγμα και να μειώσουμε στο μισό;» Από πλευράς τετραγωνικών ή τιμής. «Θα έπρεπε να νοικιάσουμε ένα πολύ μικρότερο μέρος; Πρέπει να πουλήσω ένα σωρό από τα χάλια που έχω μαζέψει γύρω από αυτό το σπίτι και να ξεκινήσω από την αρχή με έναν νέο τρόπο ζωής; Να πουλήσω και τα δύο αυτά αυτοκίνητα;» Υποθέτω ότι υπάρχουν δύο αυτοκίνητα τουλάχιστον σε αυτό το σενάριο, επειδή το έχω ξαναδεί αυτό, όχι αυτό το άτομο, αλλά τέτοιου είδους ερωτήσεις. «Πρέπει να πουλήσω και τα δύο αυτά αυτοκίνητα και να αγοράσω μεταχειρισμένα οικονομικά οχήματα στο Facebook Marketplace από 10,000 έως 40,000 $; Και πρέπει να ζήσω σαν να βγάζω 50,000 $ το χρόνο ή 60,000 ή XNUMX $ το χρόνο για να προχωρήσω πραγματικά».
Μέσα σε τρία χρόνια από την επιλογή αυτή, αυτές οι δύσκολες επιλογές, στο υψηλότερο επίπεδο, πιστεύω ότι αυτό το ζευγάρι θα εμφανιζόταν ουσιαστικά με μηδενικό καταναλωτικό χρέος, θα συσσωρεύει 50 έως 100,000 δολάρια ετησίως σε ρευστότητα και θα έχει τη δυνατότητα να κάνει πραγματικά μεγάλες επενδύσεις. Και μέσα σε πέντε έως επτά χρόνια, στοιχηματίζω ότι θα μπορούσαν να αγοράσουν πίσω ό,τι έχουν σήμερα με το παθητικό εισόδημα που δημιουργείται από το χαρτοφυλάκιό τους, δεδομένων των εξαιρετικά υψηλών εισοδημάτων τους. Άρα δεν θα το κάνουν αυτό, είναι τρελή γη. Μάλλον θα πρέπει να λάβουν τη συμβουλή σου, Mindy. Αλλά νομίζω ότι αυτό είναι πραγματικά το βασικό τους πρόβλημα εδώ, και πώς να ξεφύγουν από αυτό.

Mindy:
Ναι, ξέρεις, Σκοτ, συμφωνώ απολύτως με όλα όσα είπες με μια επιφύλαξη, την πληρωμή του σπιτιού. Θα τους παροτρύνω να δουν ποια είναι η τρέχουσα πληρωμή για το σπίτι τους. Εάν το αγόραζαν πριν από μερικά χρόνια, θα μπορούσαν να έχουν υποθήκη με πολύ χαμηλό επιτόκιο που ακόμη και η εμπορία ενός μικρότερου σπιτιού θα μπορούσε να αυξήσει το κόστος τους. Οπότε οπωσδήποτε τρέξτε αυτούς τους αριθμούς προτού βάλετε το σπίτι σας στην αγορά και αγοράσετε κάτι μικρότερο και χειροτερέψετε την κατάσταση. Αυτή είναι η μόνη προειδοποίηση που θα έλεγα σε οποιοδήποτε από αυτά που μόλις είπατε.

Scott:
Και αυτή είναι η παγίδα.

Mindy:
Ναι.

Scott:
Είναι παγιδευμένοι σε αυτό το σπίτι, θα έλεγα. Χωρίς να γνωρίζω τίποτα για την οικονομική τους θέση, σας στοιχηματίζω ότι έχουν παγιδευτεί σε αυτό το σπίτι λόγω αυτής της υποθήκης χαμηλού επιτοκίου και δεν βλέπουν εναλλακτική λύση. Και η εναλλακτική είναι ακριβώς εκεί, είναι απλώς τόσο δυσάρεστη από σχετική άποψη, και είναι η πώληση του σπιτιού και η σημαντική υποβάθμιση για να αντισταθμιστεί αυτό το πρόβλημα που μόλις περιγράψατε.

Mindy:
Αλλά ακόμα κι αν το σπίτι δεν μπορεί να πουληθεί επειδή ίσως η πληρωμή του σπιτιού τους είναι 2,000 $ τώρα και η συρρίκνωση θα τους έπαιρνε άλλη πληρωμή 2,000 $ για το σπίτι, είναι ανόητο να τα περνάς όλα αυτά για το ίδιο πράγμα. Υπάρχουν πολλά άλλα πράγματα που τους προτείνατε ότι θα μπορούσαν να κάνουν. Η πώληση των αυτοκινήτων είναι εξαιρετική. Είπαν πληθυντικός αριθμός αυτοκινήτων, οπότε στοιχηματίζω ότι η εικασία σας είναι αρκετά σωστή.

Scott:
Σας στοιχηματίζω όμως ότι είναι το σπίτι και τα αυτοκίνητα είναι το κρέας του προβλήματός τους εδώ όσον αφορά τα πάγια έξοδα και τα μετρητά, και σας στοιχηματίζω ότι αν δεν πουλήσουν το σπίτι και ξανακάνουν αυτήν την κατάσταση με το αυτοκίνητο με αρκετά έντονο τρόπο , όπως μόλις περιέγραψα, ότι έχουν ένα ταξίδι πέντε έως επτά έως 10 ετών προτού όντως προχωρήσουν στην εξόφληση αυτού του χρέους και στη συσσώρευση κάθε είδους σημαντικού αποθεματικού έκτακτης ανάγκης και ίσως μια πραγματική επένδυση ή δύο. Αυτή είναι η διαφορά, είναι ότι πρέπει να κάνουν αυτές τις ακραίες κινήσεις, αν θέλουν πραγματικά να προχωρήσουν σε εύλογο χρονικό διάστημα.
Αλλά ναι, ο χρόνος θα είναι φίλος τους. Σε 20 χρόνια, το στεγαστικό τους δάνειο θα εξοφληθεί ως επί το πλείστον, αυτά τα αυτοκίνητα θα πληρωθούν και αν δεν αγοράσουν ολοκαίνουργια, και αφήσουν τα σημερινά αυτοκίνητα που έχουν εξοφληθεί και όλα αυτά, τα προβλήματά τους θα λιώσουν σιγά σιγά. , που μόλις ακούσαμε εδώ. Το ζευγάρι κερδίζει αρκετό εισόδημα για να κάνει όλα αυτά τα πράγματα, και αν σταματήσουν να συσσωρεύουν χρέη, αυτό θα γίνει. Αν όμως θέλουν να προχωρήσουν γρήγορα, πρέπει να κάνουν πολύ μεγαλύτερες, πιο τολμηρές αλλαγές.

Mindy:
Ναι, ακριβώς. Εκεί είναι το κλειδί. Πόσο γρήγορα θέλετε να κάνετε αυτές τις αλλαγές και πόσο τολμηρά είστε διατεθειμένοι να κάνετε;
Εντάξει, Σκοτ, ας περάσουμε στα συνδικάτα, «Αγαπητοί Mindy και Scott, πώς μπορώ να βρω μη διαπιστευμένα συνδικάτα και πώς να κάνω σωστά τα συνδικάτα; Ευχαριστώ, Νικόλ.» Λοιπόν Scott, θα πηδήξω εδώ πρώτα γιατί έχω πολύ γνώμη για αυτό. Πρώτον, πώς κάνετε σωστά τον κτηνίατρο; Πηγαίνετε και αφιερώστε λίγο χρόνο και ακούστε το επεισόδιο 219 του BiggerPockets Money Podcast όπου ο Jay Scott, που ξέρει τα πάντα, μοιράζεται έναν τεράστιο όγκο πληροφοριών σχετικά με τα συνδικάτα. πώς να τα ελέγξετε, πώς να τα επιλέξετε, τι να αναζητήσετε, τι να μην ψάξετε, πώς να κάνετε οτιδήποτε σχετικά με τα συνδικάτα. Είναι ένα επεισόδιο διάρκειας δύο ωρών και δεν είναι βαρετό σε κανένα σημείο αυτού. Είναι απολύτως γεμάτο με πληροφορίες σχετικά με τα συνδικάτα.
Τώρα, πώς βρίσκετε μη διαπιστευμένα συνδικάτα; Δεν ξέρω και δεν πρέπει. Εάν δεν είστε διαπιστευμένος επενδυτής, δεν θα πρέπει να επενδύετε σε κοινοπραξίες αυτήν τη στιγμή. Υπάρχει ένα πρόβλημα διήθησης με τα εμπορικά ακίνητα και σε αυτό επενδύουν τα συνδικάτα, ως επί το πλείστον, είναι τα εμπορικά ακίνητα. Σε αυτό εστιάζω. Και έρχονται πολλά πράγματα. Η αύξηση των επιτοκίων έχει μεγάλη επίδραση στα εμπορικά ακίνητα γιατί τα εμπορικά ακίνητα δεν είναι εξασφαλισμένα με σταθερό επιτόκιο υποθήκης για 30 χρόνια. Είναι εξασφαλισμένο για ένα σταθερό επιτόκιο για σύντομο χρονικό διάστημα. τρία έως πέντε χρόνια ανάλογα με την υποθήκη. Και μετά αποσβένει εκ νέου, οπότε όλα αυτά τα δάνεια που μόλις είχαν ληφθεί με 5 έως XNUMX% πρόκειται να λήξουν. Έχουμε, τα επόμενα δύο έως τέσσερα χρόνια, έχουμε πολλά δάνεια που θα μεταβούν από το να κερδίσουμε χρήματα στο πιθανότατα να μην βγάλουμε χρήματα.
Και αυτό που σημαίνει για το νέο σας συνδικάτο είναι ότι υπάρχουν πολλά ακίνητα που έρχονται στην αγορά, υπερτιμημένα ή χωρίς ρευστότητα, ή ότι οι άνθρωποι που τα πωλούν προσπαθούν να πάρουν χρήματα πίσω και νομίζω ότι θα γίνει χάος. Νομίζω ότι πρέπει οπωσδήποτε να βάλετε την ενέργειά σας για να μάθετε για τα συνδικάτα. Ακούστε αυτό το επεισόδιο, κάντε ό,τι προτείνει ο Τζέι, αλλά στη συνέχεια βάλτε τις ενέργειές σας σε επενδύσεις με διαφορετικούς τρόπους αυτή τη στιγμή γιατί δεν νομίζω ότι είναι ο κατάλληλος χώρος για μη διαπιστευμένους επενδυτές.

Scott:
Mindy, νομίζω ότι όλα αυτά είναι σπουδαία σημεία εδώ. Απλά για να το πλαισιώσω για αυτό το άτομο. Πώς κάνει κάποιος τα συνδικάτα; Λοιπόν, περνάτε από μια μακρά λίστα ερωτήσεων που επιδιώκουν να καταλάβετε ποιος είναι ο χορηγός και ποια είναι η συμφωνία. Αν λοιπόν είναι συγκρότημα διαμερισμάτων, ποιος είναι ο χορηγός; Πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση; Πώς είναι η ομάδα σας; Πόσο καιρό είναι στην επιχείρηση; Ποιο είναι το ιστορικό σας; Πόσο καιρό γνωρίζετε αυτή την αγορά; Τι σας επιτρέπει να είστε ειδικός σε αυτό το μέρος; Τι θα κάνετε με αυτό το σωρό λεφτά; Πόσο καιρό σκοπεύετε να το κρατήσετε; Πόσα από τα δικά σας χρήματα βάζετε στη συμφωνία; Πώς πληρώνεστε; Πληρώνεστε μόνο για να αγοράσετε το ακίνητο με τέλος κτήσης; Πληρώνεστε για να διαχειριστείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία με την πάροδο του χρόνου ή λαμβάνετε το μεγαλύτερο μέρος της αποζημίωσής σας προς τα πάνω;
Προσωπικά θα έψαχνα για κάποιον που πληρώνεται μέτριο μισθό, όχι μεγάλη αμοιβή απόκτησης, και έχει το μεγαλύτερο μέρος του ενδιαφέροντός του στο μέλλον με το μεταφερόμενο ενδιαφέρον στα κέρδη της συμφωνίας μακροπρόθεσμα. Και θα ήθελα πολύ να δω κάποιον που επενδύει σημαντικό μέρος της προσωπικής του καθαρής αξίας στη συμφωνία και που έχει ικανοποιητικές απαντήσεις στις ερωτήσεις εξειδίκευσης μακροπρόθεσμα, και ιδανικά έχει έναν υγιή φόβο για την αγορά. Δεν είναι μόνο κάποιος συνδικαλιστής που πρόκειται να σας πει ένα σωρό αλαζονικές σίγουρες, «Ξέρω ότι αυτό θα λειτουργήσει», χάλια. Κάποιος που έχει υγιή φόβο για την αγορά θα κερδίσει τον σεβασμό μου πολύ περισσότερο από κάποιον άλλον. Εντάξει, αυτός είναι ο χορηγός. Αυτή είναι μια πολύ σύντομη λίστα. Έχουμε μια βουτιά δύο ωρών σε αυτό με τον Jay Scott, όπως είπε η Mindy.

Mindy:
Όχι, θέλω απλώς να τονίσω αυτό που είπες, Σκοτ. Προσοχή. Να είστε πολύ επιφυλακτικοί με τους συνδικαλιστές που σκιαγραφούν ζητήματα που λένε, «Ω, είναι εντάξει. Δεν υπάρχει πρόβλημα στα εμπορικά ακίνητα». Σας λέω ότι υπάρχει πρόβλημα διήθησης. Είναι ενδιαφέρον να παρακολουθείς όλα αυτά τα κινούμενα μέρη να προχωρούν και να λένε: "Ουάου, δεν συνειδητοποίησα ότι αυτό θα μπορούσε να είναι πρόβλημα."

Scott:
Ένας συνδικαλιστής είναι πωλητής. Σε πουλάνε δίνοντάς σου τα χρήματά τους γιατί θα βγάλουν λεφτά. Αν αγοράσουν σύμπλεγμα εκατό εκατομμυρίων δολαρίων, μόνο για εύκολα μαθηματικά, μεγάλο αριθμό, σύμπλεγμα περίπου εκατό εκατομμυρίων δολαρίων, θα συγκεντρώσουν 30, 35 εκατομμύρια δολάρια σε ίδια κεφάλαια. Θα βγάλουν το 1% από τα εκατό εκατομμύρια δολάρια, ένα εκατομμύριο δολάρια, για να αγοράσουν το πράγμα. Στη συνέχεια, θα βγάλουν 2%, 600, 700 γραμμάρια ετησίως, 2% από τα 35 εκατομμύρια ετησίως, για να διαχειριστούν το περιουσιακό στοιχείο με την πάροδο του χρόνου, το οποίο δεν περιλαμβάνει τη διαχείριση ακινήτων. Περιλαμβάνει απλώς τον μισθό τους και το προσωπικό της ομάδας τους που θα κάνει την ανάλυση. Και τότε θα πάρουν το 20% των κερδών. Έτσι, εάν μεταφέρουν αυτό το ακίνητο από εκατό εκατομμύρια σε 130 εκατομμύρια, οι επενδυτές διπλασιάσουν τα χρήματά τους, μπορεί να λάβουν το 20% αυτών σε μια περίοδο πέντε ετών. Αυτό είναι 6 εκατομμύρια δολάρια. Έτσι, αν μετρήσουμε, έχουμε ένα εκατομμύριο στο πρώτο μέρος του, πέντε φορές τα 600,000 $ είναι άλλα 3 εκατομμύρια σε μια πενταετία παραμονής, και μετά έχουμε 6 εκατομμύρια, σε αυτό το παράδειγμα, με 20% μεταφορά το επιτόκιο κατανέμεται προς τα κάτω.
Έτσι, ενδιαφέρονται πολύ να πουλήσουν εσάς και πολλούς άλλους ανθρώπους για να συγκεντρώσουν τα χρήματά τους. Εντάξει, αυτό είναι υπέροχο. Είναι ένα υγιές επιχειρηματικό μοντέλο. Healthy είναι η λάθος λέξη, αλλά αυτό είναι ένα αποδεδειγμένο επιχειρηματικό μοντέλο, ευθυγραμμίζει τα συμφέροντα. Αλλά θέλω να ξέρω ότι αυτό το άτομο δεν τα παίρνει απλώς όλα αυτά τα πάνω, αλλά επίσης βάζει πέντε, 10 εκατομμύρια δολάρια από τα δικά του χρήματα, στο συγκεκριμένο παράδειγμα, σε αυτήν την κλίμακα. Θα ήθελα πολύ να το δω σε αυτή την κατάσταση. Θα ήθελα πολύ να δω έναν υγιή φόβο, αυτό είναι ένα σημαντικό ποσοστό της καθαρής τους αξίας. Αυτό το άτομο δεν είναι δισεκατομμυριούχος που βάζει 5 εκατομμύρια, αξίζει 25 εκατομμύρια και βάζει το ένα τέταρτο της καθαρής του αξίας στη συμφωνία. Αυτό μου δίνει μεγάλη διαβεβαίωση ότι αυτό το άτομο πιστεύει πολύ στην ευκαιρία. Άρα αυτά θα ήταν πράγματα από την πλευρά του συνδικάτου.
Από την πλευρά της συμφωνίας, θα ήθελα πραγματικά να καταλάβω τι ακριβώς μπαίνω. Πώς είναι η αγορά; Τι προβλέπεται να αυξηθούν τα ενοίκια; Τι προμήθεια έρχεται; Αν κάποιος μου λέει ότι τα ενοίκια θα εκτοξευθούν στα ύψη στο Ώστιν του Τέξας τα επόμενα δύο ή τρία χρόνια, ή θα επιλέξω τη Φλόριντα για παράδειγμα, δεν πρόκειται να το πιστέψω. Υπάρχει πάρα πολύ απόθεμα που έρχεται στο διαδίκτυο και υπάρχουν πολλές πωλήσεις και παραλαβές εκεί. Θέλω μια πιο συντηρητική προσέγγιση όπου θα προσθέσουν πραγματικά αξία. Κάθε συμφωνία είναι μια προστιθέμενη αξία, επειδή κάθε συμφωνία κοινοπραξίας είναι ένα βήμα πωλήσεων. Αγαπάμε τους συνδικαλιστές μας. Είναι υπέροχο, προσπαθούν να βγάλουν χρήματα όπως οποιοσδήποτε άλλος και συχνά παράγουν εξαιρετικές αποδόσεις για τους επενδυτές, αλλά καταλαβαίνετε ότι δεν είναι κάθε συμφωνία στην πραγματικότητα ένα παιχνίδι προστιθέμενης αξίας. Πρέπει να καταλάβετε πραγματικά, πρόκειται να βάλουν 20,000 $ εργασίας ανά μονάδα για να την αναβαθμίσουν πραγματικά; Και υπάρχει μια εκπληκτική εικόνα πριν και μετά, αυτό είναι προστιθέμενη αξία, που θα ανεβάσει τα ενοίκια.
Θέλω να μάθω τα πάντα για την αγορά, το σχέδιο, το ακίνητο που αγοράζουν, πώς το χρηματοδοτούν, από πού προέρχεται το χρέος; Χρησιμοποιούν τραπεζικό χρέος; Ποιο είναι το επιτόκιο; Ποιοι είναι οι όροι για αυτό; Είναι σταθερό επιτόκιο; Είναι μεταβλητό; Τι είδους πράγματα υποθέτουν εκεί; Ποιος εγγυάται το χρέος; Πολλά από αυτά τα δάνεια δεν είναι άνευ προσφυγής και κάποιος το εγγυάται. Μερικές φορές αυτός είναι ένας πραγματικά εξέχων επενδυτής, κάποιος που φέρνει 10 εκατομμύρια από την πλευρά του LP που έχει ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους με τον επενδυτή, και μερικές φορές είναι ένας χορηγός που εγγυάται προσωπικά το χρέος. Ένας χορηγός που εγγυάται προσωπικά το χρέος είναι ένα καλό σημάδι, αυτό σημαίνει ότι αναλαμβάνουν πρόσθετο ρίσκο στη συμφωνία σε πολλές περιπτώσεις, και κάτι που μου δίνει λίγη περισσότερη εμπιστοσύνη.
Όλα αυτά λοιπόν είναι ερωτήματα. Μπαίνεις στην Άγρια Δύση. Εάν έχετε ένα ταμείο, τώρα πρέπει να κάνετε την ίδια επιμέλεια σε 10 συμφωνίες στο ταμείο. Η ιστορία του τι συνέβη πριν και τι πρόκειται να συμβεί στη συνέχεια. Επομένως, χρειάζεστε πραγματικά πολλές πληροφορίες για να το κάνετε αυτό με υψηλό επίπεδο εμπιστοσύνης με την πάροδο του χρόνου, νομίζω. Και νομίζω ότι πολλοί LP τα τελευταία πέντε με 10 χρόνια δεν έχουν κάνει πραγματικά αυτό το επίπεδο δουλειάς σε πολλές περιπτώσεις, και πιστεύω ότι άλλοι LP το κάνουν αυτό. Έχετε αρχίσει να βλέπετε μερικά άρθρα της Wall Street Journal. Υπήρχε ένα πριν από λίγους μήνες σχετικά με έναν τύπο που έχασε πολύ επενδυτικό κεφάλαιο. Θα δούμε πώς θα γίνει αυτό, αν αυτό ήταν κακοδιαχείριση, κακή τύχη, άλλοι παράγοντες που έπαιξαν εδώ. Αλλά μόνο το να βεβαιωθείτε ότι το κοινοπρακτικό δεν πρόκειται να φύγει με τα χρήματά σας σε άλλη χώρα είναι ένας παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη. Έπειτα, υπάρχει η πραγματική εξαιρετική δυσκολία να οδηγείς εξαιρετικές αποδόσεις σε αυτόν τον χώρο.
Ακούστε λοιπόν το επεισόδιο 219. Αυτό είναι απλώς ένα teaser που σας έδωσα ακριβώς εκεί και διαβάστε το. Και αυτό θα σας δώσει ένα καλό πλαίσιο. Και μετά στο δεύτερο ευρύτερο σημείο σας, "Πώς μπορώ να επενδύσω σε μη διαπιστευμένα συνδικάτα;" Ας αναλύσουμε αυτήν την ερώτηση. Γιατί ένας κοινοπρακτικός οργανισμός να απευθύνεται σε μη διαπιστευμένους επενδυτές; Αυτό χρειάζεται μια καλή απάντηση. Ένα πράγμα που πρέπει να προσέξετε είναι ότι ο συνδικαλιστής μπορεί να πει πολλά πράγματα για να απαντήσει σωστά σε αυτήν την ερώτηση και η καλή απάντηση σε αυτήν την ερώτηση είναι: «Θέλω να ενδυναμώσω τους μη εκατομμυριούχους ή τους μη πλούσιους να μπορούν να επενδύσουν και στην επένδυσή μου. Οπότε είμαι πρόθυμος να κάνω όλη αυτή την επιπλέον προσπάθεια». Αυτή είναι η σωστή απάντηση τεχνικά κατά τη γνώμη μου. Αλλά πρέπει να είστε προσεκτικοί γιατί πρέπει να ανησυχείτε ότι ο λόγος που θα μπουν σε τόσο κόπο να προωθήσουν την αγορά σε μη διαπιστευμένους επενδυτές είναι επειδή δεν μπορούν να συγκεντρώσουν αρκετό κεφάλαιο για τη συμφωνία από διαπιστευμένους επενδυτές. Αυτή είναι μια ανησυχία που πρέπει να κατανοήσετε και να την αντιμετωπίσετε με τα μάτια ορθάνοιχτα. Είναι πιο δύσκολο για τους μη διαπιστευμένους επενδυτές σε αυτόν τον χώρο.
Συνήθως τα ελάχιστα είναι 25 έως 50,000 $, επειδή είναι δύσκολο να διαχειριστείτε μια ομάδα κεφαλαίων 10 εκατομμυρίων $ σε προσαυξήσεις εκατό δολαρίων, είναι πολύ πιο εύκολο να το κάνετε σε προσαυξήσεις από 50 έως εκατό χιλιάδες δολάρια από αυτό. Υπάρχουν χίλιοι περισσότεροι άνθρωποι που επενδύουν αυξήσεις εκατό δολαρίων. Αυτά λοιπόν είναι όλα τα πράγματα που πρέπει να καταλάβετε εδώ, και νομίζω ότι η σωστή απάντηση δυστυχώς για εσάς είναι να πάτε να διαπιστευτείτε. Τώρα, τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται να είσαι εκατομμυριούχος και δεν χρειάζεται να κερδίζεις πλέον εισόδημα 200, 300,000 δολαρίων. Μπορείτε να περάσετε ένα τεστ. Υπάρχει μια εξέταση Series 65, πιστεύω ότι είναι 180 λεπτά για να ολοκληρωθεί η εξέταση. Δεν ξέρω το κόστος για αυτό. Μάλλον πρέπει να πάω να το βρω και να το πάρω μόνος μου. Ω, είναι 187 δολάρια σε αυτόν τον συγκεκριμένο ιστότοπο, το finra.org. Δεν ξέρω αν είναι καλό site ή όχι. Είναι κάτι που έψαξα στο google ως απάντηση σε αυτήν την ερώτηση. Και αν κάνετε το τεστ, τότε είστε διαπιστευμένος επενδυτής, οπότε έχετε πρόσβαση σε όλες τις διαπιστευμένες συμφωνίες.
Τόσο καιρό φασαρία εκεί πέρα. Ας ελπίσουμε ότι ήταν χρήσιμο για τους ανθρώπους που σκέφτονται να συνδικάσουν. Εμείς στο BiggerPockets ελπίζουμε να λύσουμε αυτό το πρόβλημα με πιο διεξοδικό τρόπο το 2024, εισάγοντας περιεχόμενο που αρχίζει να κάνει αυτήν την ανάλυση. Ποιος είσαι? Ποια είναι η συμφωνία σας; Ποιο είναι το υπόβαθρό σας; Πώς βγάζεις χρήματα; Ποιες είναι οι προοπτικές για τη συμφωνία; Πώς σου βγήκαν τα τρία τελευταία; Και όλα αυτά τα πράγματα. Οπότε είμαστε ενθουσιασμένοι με αυτό. Εάν ενδιαφέρεστε για αυτό, μπορείτε να μου στείλετε email στο . Ήλπιζα να το ανεβάσω νωρίτερα το 2023. Μου πήρε πολύ περισσότερο χρόνο. Μπορείτε να πείτε ότι είμαι παθιασμένος με το θέμα όμως και θέλω να το εξερευνήσω.

Mindy:
Όχι, Σκοτ, δεν μπορούσαμε να πούμε ότι είσαι παθιασμένος με αυτό το θέμα. Το έκρυψες πολύ καλά.

Scott:
Πώς τα κατάφερα, Mindy; Καμιά αντίδραση σε όλα αυτά;

Mindy:
Καταλαβαίνω τι λες. Θα ήμουν περίεργος πώς θα μπορούσε κάποιος να περάσει αυτή την εξέταση αλλά και πάλι δεν έχει ούτε τις 250 σε μισθό ούτε τα εκατομμύρια δολάρια σε καθαρή αξία, και θα ένιωθε άνετα να επενδύσει σε κοινοπραξία. Οπότε θα μείνω στον ισχυρισμό μου. Εάν δεν είστε διαπιστευμένος επενδυτής, δεν νομίζω ότι πρέπει να επενδύετε σε συνδικάτα. Ωστόσο, ο Scott σου έδωσε έναν διαφορετικό τρόπο σκέψης.

Scott:
Θα έλεγα απλώς ότι η τιμή εισόδου στα περισσότερα νόμιμα συνδικάτα είναι 25 έως 100,000 $. Έτσι, αν κερδίζετε 180,000 $ ετησίως, ήσασταν πολύ φειδωλοί και έχετε καθαρή αξία 600,000 $, και τα 150 από αυτά είναι ρευστά, απολύτως λογικό για να βάλετε 50,000 $ σε ένα κοινοπρακτικό. Η αποκοπή των διαπιστευμένων επενδυτών είναι αυθαίρετη και νομίζω ότι είναι κακή πολιτική, ειλικρινά στο υψηλότερο επίπεδο. Αυτή είναι μια συζήτηση για άλλη μια μέρα. Λατρεύω τον μικρό. Αλλά ναι, πρέπει να έχεις τη ρευστότητα. Και αν 50,000 $ είναι το μόνο που έχετε και τα βάζετε σε κοινοπραξία, θα πρέπει πραγματικά να αναρωτιέστε: «Γιατί το διακινδυνεύω σε μια επένδυση που είναι πιθανό να είναι ισχυρή μόχλευση όπου θα μπορούσα να χάσω όλη μου την αρχή; ”

Mindy:
Ναι, μην το κάνεις αυτό. Εάν έχετε μόνο 50,000 $, μην επενδύετε σε συνδικάτα. Εντάξει, Σκοτ, προχωράμε.

Scott:
«Αγαπητοί Mindy και Scott, η ανεργία μου δεν καλύπτει τα πάντα. Έχασα τη δουλειά μου κατά τη διάρκεια όλων των τεχνικών απολύσεων. Αν χρειαστεί να παραλείψω μια πληρωμή λογαριασμού, δανείου ή πιστωτικής κάρτας, ποιο είναι το λιγότερο επιζήμιο να παραλείψω; Με εκτίμηση, TJ.”

Mindy:
Λοιπόν, η ανεργία δεν τα καλύπτει όλα. Ελπίζω να είστε, όπως είπα στην πρώτη ερώτηση, ελπίζω να έχετε κάνει την εύρεση εργασίας τη νέα σας δουλειά. Θα σας παροτρύνω να βρείτε δουλειά σε ένα από τα πολλά μέρη που προσλαμβάνουν πάντα, όπως τα Starbucks ή ένα εστιατόριο ή το παντοπωλείο. Βλέπω πολλά πραγματικά, πολύ μεγάλα δολάρια που πετούν εκεί έξω, όπως 20 $ την ώρα, 35 $ την ώρα για να κάνουν αυτές τις δουλειές που είναι ανειδίκευτες. Και λέω ανειδίκευτος καθώς δεν χρειάζεται να έχεις πτυχίο κολεγίου για να κάνεις τη δουλειά, όχι ότι η δουλειά δεν απαιτεί κάποιο επίπεδο δεξιοτήτων. Αλλά αν αυτό δεν είναι ευκαιρία για εσάς, η ερώτηση λέει: "Αν χρειαστεί να παραλείψω μια πληρωμή λογαριασμού, δανείου ή πιστωτικής κάρτας, ποιο είναι το λιγότερο επιζήμιο να παραλείψω;" Το λιγότερο επιζήμιο θα είναι τα δάνεια από μέλη της οικογένειας, αν υπάρχει κάτι που έχετε εκεί έξω.
Φυσικά θέλεις να πεις στον θείο σου τον Μπομπ, «Γεια σου θείε Μπομπ, είμαι πραγματικά σε τσιμπήματα αυτή τη στιγμή. Δεν θα μπορέσω να σας κάνω αυτές τις πληρωμές δανείου. Θα τα βάλω στον πίσω καυστήρα και θα τα προσθέσω στο τέλος. Φυσικά, θα συνεχίσω να κάνω αυτές τις πληρωμές μόλις βρω ξανά δουλειά». Ποιους λογαριασμούς μπορείτε να παραλείψετε; Λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, και δεν συνιστώ να παραλείψετε τίποτα από αυτά, αλλά αν πρέπει να παραλείψετε κάτι, νομίζω ότι οι λογαριασμοί κοινής ωφελείας πρέπει να περάσουν για πολύ καιρό πριν μπορέσουν να κοπούν, και νομίζω ότι ανάλογα με την περιοχή του χώρα στην οποία βρίσκεστε, τους πολύ κρύους μήνες, δεν νομίζω ότι μπορούν να σας κλείσουν τη θερμότητα ή το φυσικό αέριο ή το ηλεκτρικό σας ή ωστόσο αυτό τροφοδοτεί το σπίτι σας, τη θέρμανση σας. Οπότε αυτό θα ήταν αυτό που θα παραλείψω.
Δεν θα παρέλειπα μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα, αν ήταν δυνατόν, αλλά θα καλούσα επίσης κάθε έναν από αυτούς τους δανειστές και τους επεκτατές πίστωσης και θα έλεγα: «Έχω πρόβλημα με την πληρωμή του λογαριασμού μου. Υπάρχει κάτι που μπορώ να κάνω για να μειώσω το ποσό που σας χρωστάω ή να μειώσω την πληρωμή που κάνω σε μηνιαία βάση μέχρι να βρω μια νέα δουλειά;» Δεν θα παρακάμψω απολύτως την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου γιατί θα αρχίσουν να σας αποκλείουν και δεν θέλετε να χάσετε το σπίτι σας. Σκοτ, έχεις κάτι να προσθέσεις σε αυτό;

Scott:
Ναι, νομίζω ότι ακόμα παλεύω με την πρώτη πρόταση, «Η ανεργία μου δεν καλύπτει τα πάντα». Θα είχα πολύ μεγαλύτερη εμπιστοσύνη σε αυτήν την ερώτηση αν έλεγε: «Η ανεργία μου και το παράπλευρο εισόδημά μου από τις άχρηστες δραστηριότητές μου ως οδηγός Uber ή οδήγηση για DoorDash ή καθαρισμός σπιτιών ή κούρεμα γκαζόν ή εργασία στο Taco Bell ή συσκευασία ειδών παντοπωλείου στο King Soopers. ή όποιο κι αν είναι το τοπικό παντοπωλείο σας, δεν καλύπτει τα πάντα." «Έχασα τη δουλειά μου κατά τη διάρκεια όλων των τεχνικών απολύσεων». Κατανοώ ότι αυτές οι δουλειές δεν πρόκειται να πληρώσουν το ίδιο όπως μια δουλειά τεχνολογίας εδώ, αλλά αυτό το άτομο δεν μπορεί να πληρώσει όλους τους λογαριασμούς του και νομίζω ότι χρειάζεται επιπλέον εισόδημα από αυτό. Και αν είναι εργαζόμενος στον τομέα της τεχνολογίας, είναι σαφώς ικανοί να αναλάβουν επίσης κάποια από αυτά τα άλλα είδη εργασίας. Οπότε νομίζω ότι είναι πολύ σημαντικό. Το πρώτο σημείο εδώ είναι ότι πρέπει να αντιμετωπιστεί.
Μετά από αυτό νομίζω, εντάξει, αν εργαζόμαστε πλήρους απασχόλησης ή όσο πιο κοντά στο πλήρες ωράριο μπορούμε σε μια οικονομία συναυλιών ενώ ψάχνουμε για αντικατάσταση εργασίας και ότι το εισόδημα και η ανεργία δεν καλύπτουν τα πάντα και πουλήσαμε το αυτοκίνητο και υποβαθμίσαμε σε μια πολύ πιο προσιτή επιλογή από 10,000 έως XNUMX $, και δεν θα πάμε για δείπνο και δεν θα παραγγείλουμε κανένα είδος φαγητού, θα μαγειρέψουμε τα δικά μας γεύματα και θα μειώσουμε ουσιαστικά τα πάντα , και είμαστε ακόμα σε αυτή τη θέση όπου δεν μπορούμε να καλύψουμε όλους τους λογαριασμούς. Εντάξει, τώρα συμφωνώ με την άποψή σου. Αν πρέπει να κόψω κάτι, απλά δεν πάει αρκετά μακριά. Εντάξει, οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας θα ήταν το πρώτο μέρος που θα μπορούσε να απολυθεί για λίγο. Και πρέπει να νιώθεις πολύ, πολύ άβολα με αυτό το παιχνίδι και μετά να αρχίσεις να σκέφτεσαι να πουλήσεις το σπίτι αν αυτό δεν αλλάξει αρκετά απότομα.

Mindy:
Ναι, και αυτό είναι ένα καλό σημείο, Σκοτ. Πάει καιρός που μάζεψα την ανεργία. Πιστεύω ότι η ανεργία και μετά όποιο εισόδημα παίρνεις αφαιρεί από την ανεργία. Αλλά και πάλι, εάν βγάζετε χρήματα για να έρθετε, μπορείτε πάντα να δημιουργήσετε περισσότερα έσοδα κάνοντας περισσότερα πράγματα για συναυλίες, περισσότερο Uber, περισσότερο DoorDash, περισσότερα από όλα αυτά. Αλλά ναι, αν είστε στην τεχνολογία, θα πρέπει να περιορίσετε τα έξοδά σας στο γυμνό και στη συνέχεια να κάνετε δουλειά σας να βρείτε μια νέα δουλειά ενώ κάνετε όλα αυτά τα άλλα πράγματα. Μου αρέσει η απάντησή σου, Σκοτ.

Scott:
Συμφωνω με αυτο. Και πιθανότατα υπάρχει μια αποκοπή εκεί, αλλά πρέπει να το κάνετε αυτό. Ίσως απευθυνθείτε σε τραπέζια αναμονής ή μπαρ περιποίησης ή κούρεμα γκαζόν, όπως αναφέρατε προηγουμένως, κάτι που θα έχει πολλές συμβουλές σε μετρητά. Δεν μας αρέσει η κατάσταση. Πρέπει να διορθώσουμε τη βασική αιτία εκεί, αλλά δεν ακούω για τον αγώνα σε αυτήν την ερώτηση, πρώτα και κύρια. Ακούω για: «Έχασα τη δουλειά μου και η ανεργία μου δεν καλύπτει τα πάντα». Θα ήταν υπέροχο να ακούσουμε για τον αγώνα που κάνει το άτομο για να το κάνει γιατί αυτή είναι μια δύσκολη στιγμή.

Mindy:
Αυτό είναι ένα καλό σημείο. Εντάξει, η τελευταία μας ερώτηση. «Αγαπητοί Mindy και Scott, νιώθω ότι αγόρασα πάρα πολύ σπίτι. Ο αρχικός μου προϋπολογισμός ήταν 250,000 και η αγορά του σπιτιού μου ήταν 310,000. Το σπίτι μου τώρα χρειάζεται επισκευή και δεν είμαι σίγουρος τι να κάνω. Η αμοιβή μου για λήψη στο σπίτι είναι 5,500 και μόνο η υποθήκη μου είναι 2,600. Δεν δυσκολεύτηκα να πληρώσω λογαριασμούς, αλλά τώρα ανησυχώ γιατί έχω φοιτητικά δάνεια και το σπίτι μου χρειάζεται δουλειά αξίας 24,000 $. Τι πρέπει να κάνω?"

Scott:
Νομίζω ότι έχουμε παρόμοιο πλαίσιο με μερικές από τις άλλες ερωτήσεις που έχουμε ακούσει εδώ στο BiggerPockets Money, όπου θα ήθελα πραγματικά να ακούσω την απάντηση για να πω: «Η αμοιβή μου για το σπίτι συν τη βραδινή μου δουλειά ή η φασαρία μου το Σαββατοκύριακο είναι 5,500 $ και μόνο το στεγαστικό είναι 2,600. Δεν είχα κανένα πρόβλημα να πληρώσω τους λογαριασμούς γιατί ανησυχώ για τα φοιτητικά δάνεια και το σπίτι χρειάζεται 24,000 $ δουλειά. Το μείωσα στα 8,000 δολάρια γιατί θα το κάνω μόνος μου τώρα και δεν θα προσλάβω καμία δουλειά σε αυτό». Εντάξει, τώρα έχουμε άλλο πρόβλημα. Οπότε νομίζω ότι χρειάζεται να επαναδιατυπωθεί εδώ ότι αυτή η κατάσταση δεν πρόκειται να επιλυθεί από μόνη της. Δεν πρόκειται να υπάρξει μια μαγική αλλαγή στους αριθμούς εδώ. Υπάρχουν δύο τρόποι εξόδου από αυτή την κατάσταση.
Πρώτον, είναι η φασαρία και ο ιδρώτας και η σκληρή δουλειά και η παλιά επιστροφή στο foundation, η απογευματινή δουλειά, η περιποίηση μπαρ τα σαββατοκύριακα, το κούρεμα γκαζόν, ό,τι κι αν είναι, η απόκτηση μεγαλύτερου εισοδήματος και όταν δεν το κάνουν αυτό, δουλειά που χρειάζεται το σπίτι τους, βλέποντας βίντεο στο YouTube ως το νέο τους χόμπι, πηγαίνοντας στο Home Depot για να αγοράσουν τα υλικά αντικατάστασης του καταστρώματος, όποια κι αν είναι, για το σπίτι τους. Μπορείτε να κάνετε όλη αυτή τη δουλειά μόνοι σας σε πολλές περιπτώσεις, αν έχετε τις ικανότητες να φτιάξετε, τι είναι, 70, 80, εκατό χιλιάδες δολάρια το χρόνο, 5,500 $ αμοιβή για το σπίτι, ανάλογα με το πού ζείτε και τον φόρο σας τιμή. Εάν έχετε τις ικανότητες να κάνετε σχεδόν έξι φιγούρες, έχετε τις δεξιότητες να παρακολουθείτε βίντεο στο YouTube και να κάνετε μόνοι σας ένα μεγάλο κομμάτι από αυτές τις δουλειές του σπιτιού για ένα μεγάλο Σαββατοκύριακο. Αυτή θα ήταν η πρώτη μου προσέγγιση σε αυτό.
Και αν βάλουμε μολύβι όλα αυτά τα πράγματα και απλά δεν λειτουργεί, όλο το Netflix στη ζωή του αποβάλλεται, όλο το φαγητό έξω και αντικαθίσταται είτε με επιπλέον δουλειά είτε με δουλειά στο σπίτι τους, τότε πρέπει να πουλήσεις το σπίτι και πρέπει να σκεφτείς να μετακομίσεις ή να μετακομίσεις εδώ. Ίσως ενοικίαση, και πάλι, υποβάθμιση της θέσης. Φαντάζομαι ότι μπορούν να πάρουν έναν συγκάτοικο ή να ζήσουν κάπου που είναι πολύ φθηνότερο από 2,600 $ το μήνα σε ενοίκιο, για παράδειγμα, και αυτό θα αφαιρούσε τη δουλειά τους αξίας 24,000 $ που χρειάζεται το σπίτι και το πρόβλημα εκροής μετρητών που έχουν από την υποθήκη τους .

Mindy:
Σκοτ, μου αρέσουν όλα αυτά που είπες. Επιστρέφω στην αρχή αυτής της ερώτησης. «Αγαπητοί Mindy και Scott, νιώθω ότι αγόρασα πάρα πολύ σπίτι». Θέλω να είμαι πολύ ευγενικός, αλλά αγόρασαν πάρα πολύ σπίτι. Ο αρχικός προϋπολογισμός τους ήταν 250 και αγόρασαν 310. Ξεπέρασαν τον προϋπολογισμό κατά 60,000 $, και αυτό ήταν μια επιλογή. Και τώρα πρέπει να ζήσουν με αυτή την επιλογή. Από ορισμένες απόψεις, νομίζω ότι ίσως η πώληση του σπιτιού να είναι μια επιλογή. Ωστόσο, να θυμάστε ότι η πώληση του σπιτιού κοστίζει μεταξύ 10 και 12% της τιμής πώλησης του σπιτιού. Ως πωλητής, πληρώνετε τον λογαριασμό για τον αντιπρόσωπο του πωλητή και τον αντιπρόσωπο του αγοραστή, εκτός εάν έχετε διαπραγματευτεί κάτι άλλο, που παραδοσιακά λειτουργεί αυτή τη στιγμή. Αν και δεν είστε υπεύθυνοι για αυτό, έτσι είναι εδώ και πολύ καιρό. Αυτήν τη στιγμή υπάρχει μια αγωγή στο δικαστικό σύστημα, που το αμφισβητεί. Δεν χρειάζεται να το κάνετε αυτό, αλλά το κάνει πιο δύσκολο εάν δεν πληρώνετε τον πράκτορα και στις δύο πλευρές της συναλλαγής.
Και μόλις αγοράσατε αυτό το σπίτι, θα χάσετε πολλά χρήματα αν το πουλήσετε. Υπάρχουν ευκαιρίες, όπως είπε ο Scott, να κάνετε DIY τη δουλειά; Μπορώ να σας πω ότι μπορείτε να μάθετε οτιδήποτε στο YouTube, αξίας 24,000 $ δουλειά. Από τι αποτελείται αυτό; Και πώς μπορείτε να μειώσετε αυτή την τιμή; Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε DIY, εάν είναι κάτι σαν σύστημα HVAC, το οποίο είναι πραγματικά ένα μεγάλο ποσό γνώσεων για το DIY, μπορείτε να κάνετε ανταλλαγή με τον πάροχο υπηρεσιών; Έχετε λάβει πολλά εισαγωγικά; Είναι ο πρώτος που λέει 24,000 επειδή δεν θέλει πραγματικά να το κάνει, αλλά αν πρόκειται να πληρώσεις 24,000, θα βρει χρόνο να το κάνει. Αυτό είναι επίσης κάτι που θα χτυπήσετε με τους εργολάβους είναι ότι δεν θέλουν να πουν όχι, έτσι απλά θα ρίξουν μια εξωφρενική τιμή εκεί έξω και αν πείτε ναι, τότε θα καταλάβουν πώς να το κάνουν αυτή η τιμή.
Τα φοιτητικά δάνεια ξεκινούν. Αυτό θα είναι κάτι με το οποίο πρέπει να αντιμετωπίσετε. Και αν η πώληση δεν είναι πραγματικά προς το συμφέρον σας ή απλώς οικονομικά ανέφικτη, πόσο επείγουσα είναι αυτή η εργασία αξίας 24,000 $; Είναι μόνο καλλυντικό; Σπρώξτε το στο πλάι, ποιος νοιάζεται αν η κουζίνα σας είναι άσχημη; Αλλά αν βρέχει μέσα στο σπίτι σας επειδή η οροφή έχει μια τρύπα, τότε αυτό είναι πιο επείγον. Και τότε υπάρχουν ευκαιρίες για να αποκτήσετε ένα HELOC; Δεν είναι η αγαπημένη μου ευκαιρία να πληρώσω για αυτή τη δουλειά. Ένας μοναχικός από το 401(k). Και πάλι, δεν είναι το αγαπημένο μου, αλλά υπάρχουν τρόποι να είστε δημιουργικοί όταν χρηματοδοτείτε κάποιες από αυτές τις επισκευές.

Scott:
Mindy, νομίζω ότι αυτό το είδος φέρνει στο προσκήνιο, νομίζω ότι όλα αυτά είναι εξαιρετικά σημεία που πρέπει να προσθέσουμε εκεί, αλλά νομίζω ότι αυτό που είδαμε σε μια σειρά από ερωτήσεις εδώ φέρνει ένα είδος φιλοσοφικής ερώτησης που θίξαμε στο το παρελθόν εδώ. Και τους τελευταίους δύο, τρεις μήνες, είχαμε μερικούς εκατομμυριούχους στην πλατφόρμα, στην εκπομπή εδώ, συμπεριλαμβανομένου σας και του Καρλ, που δυσκολεύτηκαν να είναι υπερβολικά φειδωλοί κατά κάποιο τρόπο και να μην μπορούν να απολαύσουν τον πλούτο που έχουν συσσωρεύσει και ξοδέψει σε κάποιο βαθμό. Μετά από χρόνια ή δεκαετίες ξοδεύοντας το 50% του εισοδήματός σας πιθανώς, ή λιγότερο, για να φτάσετε σε αυτά τα σημεία. Και ακούω τα επιχειρήματα εναντίον αυτού από κάποιους ανθρώπους όπως ο Ramit Sethi να λένε, «Ε, αυτό είναι πάρα πολύ. Δεν απολαμβάνουμε τη ζωή ή οτιδήποτε άλλο εδώ».
Αλλά είχαμε πολλές ερωτήσεις σήμερα σχετικά με το podcast που βασικά συνοψίζονται σε συστήματα που δεν έχουν αρκετή χαλαρότητα. Και αν αυτοί οι άνθρωποι έχουν στοχεύσει ή έχουν περάσει μερικά χρόνια, τα πρώτα δύο χρόνια, του ταξιδιού στοχεύοντας ένα ποσοστό εξοικονόμησης 50%, ένα ακραίο ποσοστό εξοικονόμησης με αυτό και τη θυσία και την ταλαιπωρία και τις δύσκολες προκλήσεις που παράγει, τη μειωμένη τρόπος ζωής που είναι πολύ χαμηλότερος από αυτό που θα μπορούσατε να ζήσετε. Το είδος των αποφάσεων που πήρες εσύ και ο Καρλ, που πήρα εγώ και πολλοί από τους ανθρώπους που είχαμε στην εκπομπή έχουν πάρει. Δεν έχουμε αυτά τα προβλήματα σε μεγάλο βαθμό εδώ. Και θα προτιμούσα να βρεθώ αντιμέτωπος με την πρόκληση που αντιμετωπίζετε εσείς και ο Carl να προσπαθήσετε να καταλάβετε πώς να βελτιστοποιήσετε τη δαπάνη για μια ολόκληρη ζωή πλούτου που έχετε στη διάθεσή σας, μετά τη μείωση του πόνου και του τρόπου ζωής και την αναγκαστική επαναφορά, ότι τουλάχιστον τρεις από τις ερωτήσεις που είχαμε σήμερα θα αντιμετωπίσουμε. Και έτσι νομίζω ότι αυτό είναι το κλειδί εδώ.
Είμαι υπέρ της εντελώς ακραίας προσέγγισης τα πρώτα δύο χρόνια στο ταξίδι της οικοδόμησης πλούτου, επειδή απλώς αφαιρεί την πιθανότητα να αντιμετωπίσουν τις προκλήσεις που έχουν στη ζωή τους ορισμένοι από τους ανθρώπους με τους οποίους μιλήσαμε σήμερα. Και νομίζω ότι αυτή είναι πραγματικά η βασική απάντηση εδώ και η συμβουλή που έχω δώσει πραγματικά σε όλη τη διάρκεια της παράστασης είναι να επιστρέψετε σε αυτή τη νοοτροπία. Δεν είναι τόσο κακό να ζεις σε ημιδυάρι, αυτό είναι πολύ κρεβάτι, ένα μπάνιο για μερικά χρόνια που πληρώνει για τον εαυτό του και δημιουργεί έναν τόνο πλούτου. Δεν είναι τόσο κακό να οδηγείς μια Corolla. Εξακολουθώ να το κάνω, μέχρι σήμερα, παρόλο που μίλησα για την αγορά του πολύ καλύτερου αυτοκινήτου και θα μπορούσα εύκολα. Απλώς δεν είναι τόσο κακό, έχει Bluetooth, έχει υπέροχα χιλιόμετρα βενζίνης, με πηγαίνει από το σημείο Α στο σημείο Β και σε όλα εκτός από τα πιο χιονισμένα ή έντονα καιρικά μοτίβα, δεν έχει αυτό το πρόβλημα.
Και το καταλαβαίνω, είμαι άλογο με τη θέση του Διευθύνοντος Συμβούλου και όλα αυτά τα πράγματα, αλλά ακόμα κι αν δεν ήμουν, νομίζω ότι αυτή η εξοφλημένη Corolla και τέτοια πράγματα θα μπορούσαν να αποτρέψουν πολλά πιθανών προβλημάτων κατάντη. Και φυσικά δεν είναι ευχάριστο να συμβαίνουν όλα αυτά ή να χάνεις τη δουλειά, αλλά νομίζω ότι αυτή η νοοτροπία μπορεί να σε προστατεύσει και να σου δώσει εξουσία αντί ο εργοδότης σου ή η ομοσπονδιακή κυβέρνηση να φέρει πίσω φοιτητικά δάνεια σε αυτό το παράδειγμα ή το επίδομα ανεργίας πρόγραμμα και τους σχετικούς κανόνες. Και γι' αυτό είμαστε εδώ για το BiggerPockets Money είναι, να λύσουμε το βασικό πρόβλημα σήμερα, να επιστρέψουμε στα βασικά, να πάρουμε τη θετική πλευρά από την άποψη των ταμειακών ροών και να τοποθετούμε τα καλούδια και το καλύτερο σπίτι, τα καλύτερα αυτοκίνητα και τα καλύτερα πράγματα τα επόμενα δύο χρόνια καθώς δημιουργείτε παθητικό εισόδημα και εναλλακτικές πηγές εισοδήματος από άλλα περιουσιακά στοιχεία.

Mindy:
Νομίζω ότι αυτή είναι μια εξαιρετική προοπτική, Σκοτ. Και θα έλεγα, «Ναι, και μπορείς πάντα να ξοδέψεις τα χρήματα αργότερα». Αλλά είναι σαφές ότι δεν μπορείτε πάντα να το ξοδεύετε αργότερα. Αυτός είναι ένας μυς που πρέπει να μάθετε πώς να λυγίζετε επίσης. Αλλά αυτό είναι το καλύτερο πρόβλημα να έχεις, κατά τη γνώμη μου. Αλλά ναι, μου αρέσει αυτό που έχεις να πεις, Σκοτ. Νομίζω ότι είσαι αρκετά έξυπνος.

Scott:
Λοιπόν, νομίζω ότι είσαι πολύ έξυπνη, Mindy. Και νομίζω ότι είχατε καλές συμβουλές και απαντήσεις σε ερωτήσεις σήμερα. Να φύγουμε από εδώ;

Mindy:
Αυτό ολοκληρώνει αυτό το επεισόδιο του BiggerPockets Money Podcast και αν έχετε κάποια ερώτηση για εμάς, μπορείτε να την υποβάλετε στη διεύθυνση biggerpockets.com/moneyquestion. Εντάξει, είναι ο Scott Trench και εγώ ο Mindy Jensen λέει μέχρι τότε, πιγκουίνος.

Scott:
Αν σας άρεσε το σημερινό επεισόδιο, δώστε μας μια κριτική πέντε αστέρων στο Spotify ή την Apple. Και αν αναζητάτε ακόμα περισσότερο περιεχόμενο για χρήματα, μη διστάσετε να επισκεφτείτε το κανάλι μας στο YouTube στη διεύθυνση youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
Το BiggerPockets Money δημιουργήθηκε από τους Mindy Jensen και Scott Trench, σε παραγωγή Kailyn Bennett, μοντάζ Exodus Media, Copywriting Nate Weintraub. Τέλος, ένα μεγάλο ευχαριστώ στην ομάδα των BiggerPockets για την πραγματοποίηση αυτής της παράστασης.