Εταιρικές πληρωμές το 2024: Απάτη APP, ετοιμότητα ISO 20022 και τεχνητή νοημοσύνη

Η έναρξη της νέας χρονιάς είναι μια φυσική στιγμή για να σκεφτείτε τι σας περιμένει. Εδώ, εξετάζουμε τέσσερα βασικά θέματα στις εταιρικές πληρωμές: Απάτη με Εξουσιοδοτημένο Push Payment (APP), λειτουργική ανθεκτικότητα, γενετική τεχνητή νοημοσύνη και ISO 20022 και εξετάζουμε τι επιφυλάσσει το 2024.

Εξουσιοδοτημένη απάτη Push Payment

Η καταπολέμηση της απάτης APP θα είναι ψηλά στην ατζέντα πολλών οργανισμών το 2024. UK Finance's

Έκθεση εξαμηνιαίας απάτης 2023 που κυκλοφόρησε τον περασμένο Οκτώβριο έδειξε ότι οι υποθέσεις απάτης APP αυξήθηκαν κατά 22% το πρώτο εξάμηνο του 2023 σε σύγκριση με το πρώτο εξάμηνο του 2022. Για διάφορους λόγους, όλοι οι τύποι οργανισμών, από επιχειρήσεις κοινής ωφελείας και φιλανθρωπικά ιδρύματα μέχρι συμβούλια και εταιρείες,
είναι επιρρεπείς σε αυτού του είδους την απάτη. Υπάρχει επίσης η αυξανόμενη πρόκληση των εργαλείων τεχνητής νοημοσύνης, δεδομένης της πλέον κύριας προσβασιμότητάς τους, που χρησιμοποιούνται για την κλωνοποίηση της φωνής και της εικόνας αξιόπιστων ανθρώπων, όπως των CEO, για την εξουσιοδότηση μεγάλων πληρωμών.

Φέτος παρουσιάζεται η εισαγωγή του PSR
νέες απαιτήσεις αποζημίωσης για υποθέσεις απάτης APP. Για οποιεσδήποτε δόλιες συναλλαγές που πραγματοποιούνται χρησιμοποιώντας Faster Payments, οι PSP θα είναι πλέον υποχρεωμένοι να αποζημιώνουν ιδιώτες, φιλανθρωπικές οργανώσεις και μικροεπιχειρήσεις εντός πέντε εργάσιμων ημερών. Οι περισσότερες επιχειρήσεις, ωστόσο, δεν θα το κάνουν
προστατεύονται από τους νέους κανόνες και η εστίασή τους θα πρέπει να είναι η εφαρμογή άλλων ελέγχων, όπως η επιβεβαίωση του δικαιούχου πληρωμής και άλλοι έλεγχοι εξουσιοδότησης, για τον μετριασμό του κινδύνου απάτης APP.

Λειτουργική ανθεκτικότητα και κουλτούρα ελέγχου

Η επιχειρησιακή ανθεκτικότητα θα είναι επίσης μπροστά στο μυαλό. Στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες θα επικεντρωθούν στο να διασφαλίσουν ότι τηρούν την προθεσμία εφαρμογής του 2025 για τις απαιτήσεις επιχειρησιακής ανθεκτικότητας που εκδόθηκαν από την FCA και την PRA το 2022.
μαζί με το Καταναλωτή, δίνουν μεγαλύτερη έμφαση στην εμπιστοσύνη στην παροχή υπηρεσιών και στην ανάγκη οι τελικοί χρήστες των τραπεζικών συστημάτων και των συστημάτων πληρωμών να έχουν εμπιστοσύνη στην αξιοπιστία των διαδικτυακών υπηρεσιών. Θα υπάρξουν επίσης σημαντικές προσπάθειες για το άγχος
συστήματα δοκιμών και έλεγχοι δοκιμών.

Στον κόσμο των επιχειρήσεων, όλα τα βλέμματα θα είναι στραμμένα στις μεταρρυθμίσεις της εταιρικής διακυβέρνησης. Ανεπίσημα ονομάστηκε UK SOx, μια αναθεωρημένη

Κώδικας Εταιρικής Διακυβέρνησης έχει προγραμματιστεί να δημοσιευτεί τον Ιανουάριο, με τις αλλαγές να εισαχθούν εντός του έτους. Στοχευμένες σε εταιρείες με περισσότερους από 750 υπαλλήλους, οι προγραμματισμένες αλλαγές δίνουν μεγαλύτερη έμφαση στην ανάγκη για ισχυρότερους ελέγχους και
προληπτικά μέτρα κατά της απάτης και του λειτουργικού κινδύνου. Μπορούμε, επομένως, να αναμένουμε σημαντική εταιρική προσοχή στην αναθεώρηση των χρηματοοικονομικών συστημάτων, στον εντοπισμό αδυναμιών και στην αυτοματοποίηση των διαδικασιών για τη μείωση του κινδύνου απάτης και λάθους. 

Generative AI στα χρηματοοικονομικά

Το Generative AI ήταν ένα από τα πιο καυτά θέματα το 2023 και θα συνεχίσει να κυριαρχεί στην ατζέντα φέτος. Χρηματοοικονομικοί και μη χρηματοοικονομικοί οργανισμοί θα δοκιμάσουν την απόδειξη των εννοιών για τη βελτιστοποίηση των ροών εργασιών πληρωμών με χρήση τεχνητής νοημοσύνης και η πιθανότητα είναι ότι γενικά
Η εταιρική υιοθέτηση της γενετικής τεχνητής νοημοσύνης θα ξεπεράσει εκείνη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων επειδή δεν υπόκεινται στο ίδιο επίπεδο ρύθμισης.

Υπάρχουν ακόμη προκλήσεις που πρέπει να ξεπεραστούν. Οι περισσότερες παραγωγικές τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης είναι πολύ γενικές για να εφαρμοστούν με ακρίβεια για περιπτώσεις χρηματοοικονομικής χρήσης και τα μοντέλα εκπαίδευσης στα δεδομένα μιας εταιρείας ή μιας FI δεν είναι απλά λόγω των περιορισμών προστασίας δεδομένων. Υπάρχει επίσης
σημαντικό περιθώριο κινδύνου και μεροληψίας μοντέλου· Εάν τα δεδομένα εκπαίδευσης δεν είναι αντιπροσωπευτικά ή χαμηλής ποιότητας, το αποτέλεσμα θα είναι ομοίως προκατειλημμένο και αναξιόπιστο.

Ετοιμότητα εταιρικού ISO 20022

Τέλος, η ετοιμότητα του εταιρικού ISO 20022 πιθανότατα θα φτάσει σε σημείο κρίσης το 2024. Το 2023, η Τράπεζα της Αγγλίας μετέφερε το Σύστημα Ακαθάριστου Διακανονισμού σε πραγματικό χρόνο και το σύστημα πληρωμών υψηλής αξίας, CHAPS. το 2024, θα αρχίσει να επιβάλλει τη συμπερίληψη πρόσθετων
πληροφορίες στα μηνύματα πληρωμής. Από τον Νοέμβριο, θα είναι απαραίτητο να συμπεριληφθεί ο σκοπός πληρωμής για όλες τις συναλλαγές ακινήτων, απαίτηση που θα επεκταθεί στη συνέχεια σε όλες τις συναλλαγές CHAPS.

Αυτές οι αλλαγές σημαίνουν ότι οι εταιρείες πρέπει να ενημερώσουν τις διαδικασίες και τα συστήματά τους για να διασφαλίσουν ότι συλλέγουν τα σχετικά δεδομένα και ότι μπορούν να τα μετακινήσουν μεταξύ των συστημάτων προγραμματισμού πόρων της επιχείρησης, των τραπεζικών πυλών και άλλων οικονομικών εφαρμογών. Παράλειψη να το κάνει
θα οδηγήσει σε περισσότερες αποτυχημένες πληρωμές και πληρωμές που χρειάζονται επιδιόρθωση. Το 2023 ήταν αξιοσημείωτο για την έλλειψη προετοιμασίας από την πλευρά των επιχειρήσεων. Αυτό θα πρέπει να αλλάξει το 2024.

Προετοιμασία για το 2024

Οι εταιρείες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν σημαντική δουλειά να κάνουν φέτος. Το IS0 20022 είναι επιτέλους εδώ και θα απαιτήσει από τις εταιρείες να δώσουν προσοχή στις αλλαγές που απαιτεί από αυτές. Οι FI θα διαδραματίσουν βασικό ρόλο στην υποστήριξη αυτού. Για πολλούς οργανισμούς, υπάρχει
θα πρέπει να πληρούνται νέες απαιτήσεις επιχειρησιακής ανθεκτικότητας και εταιρικής διακυβέρνησης, για να μην αναφέρουμε την αυξανόμενη απειλή της απάτης APP για την καταπολέμηση. Ωστόσο, μεταξύ των προκλήσεων, μπορούν να βρεθούν ευκαιρίες καθώς προχωράμε σε έναν νέο κόσμο πληρωμών πλούσιο σε δεδομένα και αγκαλιάζουμε το
τελευταίες τεχνολογίες.

Από τον Anish Kapoor, CEO, AccessPay

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs