Εξερεύνηση νέων συνόρων: B2B Fintechs ως αλλαγές παιχνιδιών στην ανάπτυξη των ΜΜΕ

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Στο συνεχώς εξελισσόμενο τοπίο της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, η επόμενη μεγάλη
η διαταραχή προβλέπεται να εκδηλωθεί στον τομέα Business-to-Business (B2B),
ιδιαίτερα στον τομέα των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων
(ΜΜΕ). Αυτός ο τομέας, που συχνά παραβλέπεται, αποδεικνύεται ότι είναι ένα αναξιοποίητο χρυσωρυχείο
για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με τις ΜΜΕ να αντιπροσωπεύουν σχεδόν το 70% των θέσεων εργασίας και του ΑΕΠ
σε παγκόσμια κλίμακα, όπως τονίζεται από το Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ. Προβλήθηκε σε
άνοδο σε εντυπωσιακό 32% σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR), B2B fintech
Τα έσοδα αναμένεται να φτάσουν τα 285 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2030, ορίζοντας
το στάδιο για μια μετασχηματιστική αλλαγή στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Μια κραυγαλέα πρόκληση που αντιμετωπίζουν οι ΜΜΕ είναι η απόλυτη ανάγκη για βασική πίστωση,
απαραίτητες για την καθημερινή διαχείριση των ταμειακών ροών και τις επενδύσεις κεφαλαίου. Παρά
τον κεντρικό ρόλο τους στα οικονομικά οικοσυστήματα, σημαντικό μέρος των ΜΜΕ αντιμετωπίζει α
πιστωτική ξηρασία. Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, περίπου το 20% των ΜΜΕ αναφέρει πρόσβαση σε
χρηματοδότηση ως το πιο πιεστικό τους μέλημα. Η πρόσφατη πανδημία περαιτέρω
επιδείνωσε αυτό το ζήτημα, αναγκάζοντας πολλές ΜΜΕ είτε να μειώσουν τις ώρες εργασίας είτε
καταφεύγουν σε απολύσεις. Ενώ πρωτοβουλίες όπως το Πρόγραμμα Προστασίας Μισθοδοσίας
παρείχε βραχυπρόθεσμη ανακούφιση στις ΗΠΑ, πάνω από το 30% των ΜΜΕ παγκοσμίως χρειάστηκε να κλείσουν
κάτω κατά τη διάρκεια της κρίσης, ρίχνοντας φως την ευπάθεια των ΜΜΕ κατά τη διάρκεια
οικονομικές πτώσεις.

Στο πεδίο του fintech, οι δυνατότητες ανάπτυξης παράλληλα με τις ΜΜΕ
είναι τεράστια, ιδιαίτερα σε τομείς όπως οι πληρωμές και ο δανεισμός. Εξυπηρέτηση ΜΜΕ
μπορεί να είναι πιο ανταποδοτική από ό,τι η τροφοδοσία μεμονωμένων ατόμων λόγω μεγαλύτερης
μεγέθη δανείων, ευρύτερη επεκτασιμότητα και διαθεσιμότητα συνολικών
οικονομικά στοιχεία που παρέχουν πληροφορίες για την πλήρη οικονομική τους εικόνα.
Η International Finance Corporation εκτιμά ότι η ανεκπλήρωτη οικονομική πίστωση
ανάγκες για ΜΜΕ σε όλο τον κόσμο ξεπερνά τα 5 τρισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, υπογραμμίζοντας
το τεράστιο δυναμικό της αγοράς για καινοτόμες λύσεις fintech.

Σε αυτό το δυναμικό περιβάλλον, ο αριθμός των ευρωπαϊκών PSP που ενσωματώνονται με ISV έχει παρουσιάσει ισχυρή ανάπτυξη ακόμη και κατά τη διάρκεια του λεγόμενου «χειμώνα fintech».
Αξίζει να σημειωθεί ότι ορισμένοι παίκτες του fintech αναπτύσσουν εξειδικευμένες θέσεις ως βιομηχανία
ειδικούς, προσαρμόζοντας τις προσφορές τους για να ανταποκρίνονται στις μοναδικές ανάγκες του νέου πελάτη
τμήματα. Αυτή η τάση σηματοδοτεί μια στροφή προς μια πιο εξειδικευμένη και
πελατοκεντρική προσέγγιση στον χώρο του B2B fintech.

Επιπτώσεις για τον τραπεζικό κλάδο

Η άνοδος του B2B fintech που επικεντρώνεται στις ΜΜΕ είναι σημαντική
επιπτώσεις στον τραπεζικό κλάδο. Τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα πρέπει
προσαρμοστείτε γρήγορα σε αυτό το εξελισσόμενο τοπίο για να παραμείνετε ανταγωνιστικοί. Το δυναμικό
για να γίνουν οι fintech ειδικοί στον κλάδο για τις ΜΜΕ συνεπάγεται μια αλλαγή στον τρόπο
παρέχονται χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι τράπεζες πρέπει να εξερευνήσουν μοντέλα συνεργασίας
και καινοτόμες συνεργασίες με εταιρείες fintech για να αξιοποιήσουν την τεχνογνωσία τους
πληρωμές, δανεισμός και άλλους κρίσιμους τομείς. Επιπλέον, η προσαρμογή στο
μοναδικές ανάγκες των ΜΜΕ, όπως η προσφορά πιο προσβάσιμων πιστωτικών λύσεων και
εξορθολογισμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, θα είναι ζωτικής σημασίας για τις τράπεζες που επιδιώκουν να διατηρήσουν
συνάφεια σε αυτόν τον ταχέως μετασχηματιζόμενο τομέα. Αποτυχία αποδοχής αυτών των αλλαγών
θα μπορούσε να οδηγήσει σε απώλεια μεριδίου αγοράς, καθώς οι ευκίνητοι ανταγωνιστές του fintech το κατακτούν
ευκαιρία να γίνουν οι οικονομικοί εταίροι για τις ΜΜΕ.

Επιπτώσεις για τον κλάδο πληρωμών

Η έκρηξη B2B fintech παρουσιάζει συναρπαστικές ευκαιρίες και προκλήσεις για
τον κλάδο πληρωμών. Με CAGR 86% στους ευρωπαϊκούς παρόχους υπηρεσιών πληρωμών
Με την ενσωμάτωση με τους ISV, το τοπίο πληρωμών παρουσιάζει μια ταχεία εξέλιξη.
Τα Fintech όχι μόνο είναι ενσωματωμένα σε ISV αλλά προσπαθούν επίσης να γίνουν
πρωταθλητές του κλάδου, παρέχοντας ολοκληρωμένες λύσεις για συγκεκριμένους κλάδους. Αυτό
Η αλλαγή απαιτεί από τους παραδοσιακούς παρόχους υπηρεσιών πληρωμών να ενισχύσουν την ευελιξία τους
και προσαρμοστικότητα για να παραμείνουν ανταγωνιστικοί. Καθώς τα fintech προσφέρουν πιο εξειδικευμένα
λύσεις πληρωμών προσαρμοσμένες σε συγκεκριμένους κλάδους, οι παραδοσιακοί παίκτες πρέπει
επενδύουν σε τεχνολογικές εξελίξεις και στρατηγικές συνεργασίες για να συμβαδίζουν.
Ο αυξανόμενος ρόλος των fintechs στις πληρωμές B2B υπογραμμίζει την ανάγκη για τις πληρωμές
βιομηχανία να περιηγηθεί προσεκτικά αυτή τη μετασχηματιστική περίοδο, διασφαλίζοντας ότι είναι
σε καλή θέση για να ανταποκριθεί στις εξελισσόμενες απαιτήσεις των ΜΜΕ και του ευρύτερου χρηματοοικονομικού τομέα
οικοσύστημα.

Συμπέρασμα

Καθώς το τοπίο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών συνεχίζει να εξελίσσεται, τα φώτα της δημοσιότητας είναι στραμμένα
Τα B2B fintechs και οι δυνατότητές τους να αναδιαμορφώσουν το τοπίο των ΜΜΕ εντείνονται.
Τροφοδοτείται από τις πιεστικές ανάγκες των ΜΜΕ για προσβάσιμη πίστωση και καινοτόμο
οικονομικές λύσεις, τα επόμενα χρόνια υπόσχονται μια ζωντανή και
ανταγωνιστικός τομέας fintech B2B, όπου τα ιδρύματα προσπαθούν να γίνουν πρωταθλητές
σε συγκεκριμένους κλάδους, ξεκλειδώνοντας άνευ προηγουμένου ευκαιρίες ανάπτυξης στο
επεξεργάζομαι, διαδικασία. Το ταξίδι σε αυτά τα νέα οικονομικά σύνορα υπόσχεται να είναι και τα δύο
πρόκληση και επιβράβευση, αναδιαμορφώνοντας τελικά τον τρόπο με τον οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
ασχολούνται με και υποστήριξη των ΜΜΕ στην πορεία τους προς την ευημερία.