Αυτό το άρθρο παρουσιάζεται από την Easy Street Capital. Διαβάστε το δικό μας κατευθυντήριες γραμμές σύνταξης Για περισσότερες πληροφορίες.
Τα τελευταία χρόνια, ένα αρκετά νέο προϊόν δανείου: τα δάνεια με δείκτη κάλυψης υπηρεσιών χρέους (DSCR), έχει γίνει εξαιρετικά δημοφιλές στους επενδυτές ακινήτων. Τα δάνεια DSCR έχουν γίνει ένα κρίσιμο εργαλείο για τους επενδυτές που βρίσκονται σε καλό δρόμο για να επιτύχουν τα όνειρά τους για οικονομική ελευθερία.
Τα δάνεια αυτά προορίζονταν ειδικά για επενδύσεις σε ακίνητα αποκλειστικά , είναι τόσο αποτελεσματικά και δημοφιλή γιατί απαιτούν καμία επαλήθευση εισοδήματος (ή αναλογία χρέους προς εισόδημα) και καμία φορολογική δήλωση ή ατελείωτη γραφειοκρατία. Επιπλέον — ενώ τα προσόντα και η τεκμηρίωση είναι πολύ λιγότερα από τα συμβατικά στεγαστικά δάνεια — τα επιτόκια είναι μόλις μόλις υψηλότερα (συνήθως λιγότερο από 1% περισσότερα). Αυτά τα δάνεια προσφέρουν σταθερά επιτόκια για 30 χρόνια, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών όπου είναι μόνο τόκοι για τα πρώτα 10 χρόνια, ώστε να αποφεύγετε την πίεση αποπληρωμής και αναχρηματοδότησης που συχνά συνοδεύεται από εναλλακτικές λύσεις με σκληρά χρήματα.
Συνολικά, δεν είναι περίεργο γιατί οι επενδυτές έχουν συρρέει σε αυτά τα δάνεια για να κλιμακώσουν τα χαρτοφυλάκια τους και να επιτύχουν τα όνειρά τους για οικονομική ελευθερία.
Πώς πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο DSCR;
Οι πιθανοί δανειολήπτες μπορεί μερικές φορές να αντιμετωπίσουν σύγχυση όταν μαθαίνουν για πρώτη φορά για τα δάνεια DSCR. Συγκεκριμένα, το διαδικασία πιστοποίησης, ειδικά αν έχουν μπει στο στρίψιμο με συμβατικό προσόν. Ενώ οι συμβατικοί δανειστές θα εξετάσουν φαινομενικά κάθε πτυχή του εισοδήματος, των εξόδων, των συναλλαγών τραπεζικών λογαριασμών και του πιστωτικού ιστορικού σας - τα δάνεια DSCR είναι διαφορετικά, καθώς η πιστοποίηση και η αναδοχή επικεντρώνονται κυρίως στο ακίνητο αντί για εσάς, τον δανειολήπτη.
Οι δανειστές DSCR θα εξετάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και θα βεβαιωθούν ότι έχετε μερικούς μήνες πληρωμών στην τράπεζα, αλλά εκτός από αυτό, το ακίνητό σας πληροί τις προϋποθέσεις, όχι εσείς! Αυτό σημαίνει ότι οι πηγές εισοδήματός σας, είτε έχετε μια θέση εργασίας W-2, είτε είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης, επενδύετε σε ακίνητα με πλήρη απασχόληση, είτε είστε συνταξιούχοι ή μεταξύ θέσεων εργασίας, δεν πειράζει! Οι δανειστές της DSCR αυστηρά δεν λαμβάνουν υπόψη το εισόδημα!
Τι καθορίζει την τιμή και τους όρους μου;
Τι καθορίζει λοιπόν αν πληροίτε τις προϋποθέσεις και τι ποσοστό θα πληρώσετε; Προέρχεται κυρίως από τρεις βασικούς παράγοντες:
- DSCR (Χρέος-Υπηρεσία-Κάλυψη-Αναλογία)
- LTV (Λόγος δανείου προς αξία)
- FICO (Πιστωτική βαθμολογία)
Αναλογία κάλυψης εξυπηρέτησης χρέους (DSCR)
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η μέτρηση DSCR είναι σημαντική για τα δάνεια DSCR. Ο Δείκτης Κάλυψης Υπηρεσιών Χρέους μετρά το εισόδημα από το ακίνητο (ενοίκια) διαιρεμένο με τα κύρια έξοδα (κεφάλαιο και τόκοι του στεγαστικού σας δανείου, συν τους φόρους ακινήτων, την ασφάλιση και τυχόν ισχύοντα τέλη HOA).
Οι επενδυτές ακινήτων γενικά επενδύστε για μηνιαίες ταμειακές ροές από τα ενοικιαζόμενα ακίνητά τους, η οποία επιτυγχάνεται όταν τα έσοδα υπερβαίνουν τα έξοδά τους και τους περισσεύει κέρδος. Ένα DSCR 1.00x σημαίνει ότι το εισόδημα ισούται με τα έξοδα και ο επενδυτής ξεπερνά τα επίπεδα. Ένα DSCR πάνω από 1.00x σημαίνει ότι ο επενδυτής κερδίζει χρήματα καθώς έχει πλέον ταμειακές ροές. Για παράδειγμα, ένα DSCR 1.25x θα προέκυπτε εάν το ακίνητο κερδίζει 1,250 $ το μήνα σε ενοίκιο και έχει 1,000 $ σε PITIA (έξοδα – κεφάλαιο + τόκοι + φόροι + ασφάλιση + τέλη συλλόγου). Ένα DSCR κάτω του 1.00x σημαίνει ότι τα έξοδα υπερβαίνουν τα έσοδα, επομένως ο επενδυτής χάνει χρήματα κάθε μήνα.
Πώς λειτουργεί αυτό από την πλευρά του δανειστή; Ένας δανειστής θα θέλει γενικά ο επενδυτής να έχει τη μεγαλύτερη δυνατή ταμειακή ροή, επειδή το κύριο μέλημα είναι η ικανότητα να πραγματοποιήσει πληρωμές για το στεγαστικό δάνειο. Επομένως, όσο υψηλότερο είναι το DSCR, τόσο καλύτερους όρους δανεισμού θα έχει ένας επενδυτής, επειδή ο δανειστής μπορεί να είναι πιο σίγουρος ότι θα επιστραφεί, καθώς το ενοίκιο περισσότερο από ό,τι καλύπτει τις πληρωμές του χρέους κάθε μήνα!
Αναλογία δανείου προς αξία (LTV)
Ο δεύτερος καθοριστικός παράγοντας είναι το λόγος δανείου προς αξία (LTV). Αυτή είναι μια απλή μέτρηση που συγκρίνει το ποσό του δανείου σας με την αξία του ακινήτου. Αυτό είναι εξαιρετικά σημαντικό για τον δανειστή επειδή η κύρια προσφυγή του δανειστή εάν σταματήσετε να πληρώνετε (προεπιλογή) για το δάνειο είναι να αποκλείσετε το ακίνητο και να αντικαταστήσετε τα χρήματα που χάθηκαν από το απλήρωτο χρέος με το ακίνητο. Απλώς, εάν ο δανειστής μπορεί να πουλήσει το ακίνητο για περισσότερα από αυτά που οφείλονται σε μια κατάσταση αποκλεισμού, τότε ο δανειστής προστατεύεται από την απώλεια τυχόν χρημάτων.
Ως εκ τούτου, όσο χαμηλότερο είναι το LTV, τόσο χαμηλότερος είναι ο κίνδυνος απώλειας για τον δανειστή, καθώς έχουν μεγαλύτερο «μαξιλάρι» σε περίπτωση που απαιτείται αποκλεισμός. Για παράδειγμα, σε ένα σενάριο LTV 80% (ας πούμε, ένας δανειολήπτης αγοράζει ένα ακίνητο και ρίχνει το 20%), ένα ακίνητο 1,000,000 $ θα φέρει ένα δάνειο 800,000 $ με ένα «μαξιλάρι» 200,000 $ ή ίδια κεφάλαια για τον δανειολήπτη. Σε αυτήν την περίπτωση, εάν ο δανειολήπτης αθετήσει και ο δανειστής πρέπει να αποκλείσει, εφόσον η αξία του ακινήτου δεν έχει μειωθεί περισσότερο από 20% (200,000 $), ο δανειστής προστατεύεται από τον κίνδυνο απώλειας, αφού στη συνέχεια θα κατέχει ένα ακίνητο που αξίζει περισσότερο από το ακυρωμένο χρέος.
Σε αυτό το παράδειγμα, εάν το ακίνητο διατήρησε αυτήν την αξία των 1,000,000 $ και ο δανειστής αποκλείστηκε λόγω αθέτησης υποχρεώσεων, ο δανειστής στην πραγματικότητα βγαίνει μπροστά, κατέχοντας ένα ακίνητο 1,000,000 $ αντί για ένα χαρτονόμισμα των 800,000 $. Ωστόσο, στον πραγματικό κόσμο, δεν είναι τόσο απλό (όπως όλοι οι επενδυτές ακινήτων γνωρίζουν πολύ καλά!), καθώς υπάρχουν έξοδα κλεισίματος, νομικές αμοιβές και χρόνος και ενέργεια που δαπανάται σε αυτή τη διαδικασία που σχεδόν όλοι οι δανειστές θα προτιμούσαν να αποφύγουν.
Πώς επηρεάζει λοιπόν αυτό τους όρους δανεισμού; Απλώς, όσο χαμηλότερο είναι το LTV, τόσο καλύτεροι είναι οι όροι για τον δανειολήπτη, καθώς αυξάνει το «μαξιλάρι» για τον δανειστή σε περίπτωση μείωσης της αξίας και αποκλεισμού. Στο παραπάνω παράδειγμα, η αξία του ακινήτου θα έπρεπε να μειωθεί κατά περισσότερο από 20% για να χάσει ο δανειστής χρήματα, ένα απίθανο αλλά εύλογο σενάριο. Ωστόσο, εάν το LTV ήταν 60%, δηλαδή ένα δάνειο 600,000 $ σε ένα ακίνητο 1,000,000 $, η αξία θα έπρεπε να μειωθεί κατά 40% ή 400,000 $ για να βρεθεί ο δανειστής σε θέση ζημίας. Πολύ πιο απίθανο! Έτσι, ο δανειστής μπορεί να προσφέρει καλύτερους όρους (όπως χαμηλότερο επιτόκιο) για το δάνειο LTV 60%, καθώς ενέχει πολύ λιγότερο κίνδυνο.
FICO (Πιστωτική βαθμολογία)
Η τελευταία βασική μέτρηση για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο DSCR είναι η δική σας FICO ή το κατάλληλο πιστωτικό σκορ. Συνήθως, υπάρχουν τρεις πιστωτικές βαθμολογίες για όλους, Equifax, Experian και TransUnion, και η βαθμολογία που χρησιμοποιείται για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το δάνειο θα είναι η μεσαία.
Ενώ τα δάνεια DSCR βασίζονται κυρίως στην ιδιοκτησία και όχι στον μεμονωμένο δανειολήπτη, ο δανειστής εξακολουθεί να εξετάζει τα πιστωτικά αποτελέσματα ως μέρος της μεγάλης εικόνας των προσόντων. Σημειώστε ότι οι βαθμολογίες πίστωσης από έναν ενυπόθηκο δανειστή θα υπολογιστούν λίγο διαφορετικά από το σκορ που μπορεί να δείτε από μια κανονική τράπεζα ή πάροχο δεδομένων στο διαδίκτυο. Αυτές οι βαθμολογίες σταθμίζονται λίγο περισσότερο ως προς την πίστωση ακινήτων, λαμβάνοντας περισσότερο υπόψη πράγματα όπως άλλα στεγαστικά χρέη.
Από την πλευρά του δανειστή, κάποιος με μακρά και μεγάλη ιστορία έγκαιρων και πλήρεις πληρωμές σε άλλα στεγαστικά δάνεια είναι ένας εξαιρετικός δείκτης της πιθανότητας τέλειων και έγκαιρων πληρωμών για το δάνειό σας DSCR. Έτσι, όσο καλύτερη είναι η πίστωση, τόσο καλύτεροι οι όροι.
Άλλοι Παράγοντες που Καθορίζουν τα Προσόντα
Ενώ οι μετρήσεις των «τριών μεγάλων» που αναφέρονται παραπάνω είναι οι κύριοι καθοριστικοί παράγοντες για την πιστοποίηση και το ποσοστό σας — και άλλοι παράγοντες κάνουν τη διαφορά, αν και όχι τόσο σημαντικοί. Μερικοί άλλοι παράγοντες που χρησιμοποιούν οι δανειστές DSCR περιλαμβάνουν:
- Σκοπός του δανείου: Συνήθως, θα έχετε καλύτερους όρους σε μια εξαγορά από μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση, καθώς η αξία που χρησιμοποιείται από τον δανειστή είναι πιο σίγουρη σε μια αγορά και υπάρχει πιο εγγυημένο "skin in the game" για τον δανειολήπτη.
- Μέγεθος δανείου: Στους δανειστές της DSCR αρέσει συνήθως ένα μέγεθος δανείου "Goldilocks sweet spot", όχι πολύ μεγάλο και όχι πολύ μικρό για την καλύτερη τιμολόγηση. Αυτό συμβαίνει επειδή υπάρχει λιγότερη αγορά για υπερμεγέθη ενοικιαζόμενα ακίνητα (δηλαδή, πόσοι πιθανοί αγοραστές ή ενοικιαστές υπάρχουν για επαύλεις $3 εκατομμυρίων+), αλλά αντίθετα, ένα ακίνητο πολύ μικρής αξίας (αξίας 200 $ ή λιγότερο) μπορεί να υποδηλώνει πτώση ή υπερ-αγροτική αγορά, μια ανώμαλη γειτονιά ή ένα ακίνητο σε κακή κατάσταση. Τα καλύτερα επιτόκια και οι χαμηλότερες προμήθειες έρχονται συνήθως στο εύρος ποσού δανείου $250k – $750k.
- Κυρώσεις προπληρωμής: Οι δανειστές DSCR είναι γνωστοί για την παροχή των καλύτερων επιτοκίων όταν οι κυρώσεις για την προπληρωμή του δανείου (δηλαδή, μια προμήθεια εάν προπληρώσετε νωρίς στη διάρκεια της περιόδου) είναι υψηλότερες. Εάν είστε επενδυτής μακροπρόθεσμου ορίζοντα και δεν σκοπεύετε να πουλήσετε γρήγορα, είναι συχνά καλή ιδέα να ανταλλάξετε τις ποινές προπληρωμής εντός των πρώτων πέντε ετών με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο.
Πώς να επιλέξετε έναν δανειστή DSCR
Μόλις είστε έτοιμοι να συνάψετε ένα δάνειο DSCR — ήρθε η ώρα να επιλέξετε τον δανειστή που είναι κατάλληλος για εσάς. Μερικές φορές μπορεί να είναι συντριπτικό να καταλάβετε πώς να ξεκινήσετε και ποιον να επιλέξετε. Υπάρχουν πολλοί δανειστές DSCR εκεί έξω που προσφέρουν το προϊόν.
Εδώ είναι το μυστικό σχετικά με τα δάνεια DSCR που δεν θα σας πουν πολλοί δανειστές: το προϊόν δανείου είναι ως επί το πλείστον το ίδιο μεταξύ όλων των δανειστών. Ενώ υπάρχουν κάποιες διαφορές κατά μήκος των άκρων και με τα ακριβή επιτόκια, τις περισσότερες φορές, τα δάνεια είναι λίγο πολύ τα ίδια. Και όσον αφορά τα επιτόκια, ένας δανειστής μπορεί να έχει τα καλύτερα επιτόκια τη δεδομένη στιγμή, αλλά όπως σε όλες τις ανταγωνιστικές αγορές, δεν θα διαρκέσει για πολύ και τα επιτόκια θα συγκλίνουν τελικά στα ίδια ουσιαστικά.
Πώς λοιπόν επιλέγετε τον κατάλληλο δανειστή DSCR, όχι μόνο για την άμεση συμφωνία σας, αλλά και για τη δημιουργία μιας μακροχρόνιας σχέσης;
Θα θέλετε να ακονίσετε το αληθινό ειδικότητες και διαφορές σε προγράμματα δανείων που προσφέρονται και το φήμη και οικονομική ευρωστία του δανειστή επίσης. Οι τιμές και οι χρεώσεις είναι πιθανό να καταλήξουν να είναι αρκετά παρόμοια, οπότε φροντίστε να κάνετε καλές ερωτήσεις και να μάθετε γιατί διαφέρουν.
Μερικές προτεινόμενες ερωτήσεις για να ξεκινήσετε:
- Είστε άμεσος δανειστής που δανείζει το δικό σας κεφάλαιο ή μεσάζων μεσιτείας που συνεργάζεται με άλλους δανειστές;
- Έχετε κάποια ειδικά προγράμματα για τύπους ακινήτων, όπως χρηματοδότηση βραχυπρόθεσμης και μεσοπρόθεσμης ενοικίασης; Υπάρχουν προγράμματα δανεισμού BRRRR;
- Ποιο είναι το μέγιστο LTV στο οποίο δανείζετε;
- Απαιτείτε ένα DSCR να είναι τουλάχιστον 1.00x ή έχετε επιλογές για ακίνητα που δεν έχουν ροή μετρητών;
- Όταν υπάρχουν εταίροι (δηλαδή, 50/50 ιδιοκτήτες μιας LLC) που δανείζονται με δάνειο DSCR, πληροίτε τις προϋποθέσεις για τη βαθμολογία FICO του υψηλότερου ή του χαμηλότερου εταίρου;
Συμπέρασμα
Η επιλογή ενός δανειστή DSCR και, στη συνέχεια, η διασφάλιση ότι η πιστοποίησή σας σας παρέχει τις χαμηλότερες δυνατές τιμές και χρεώσεις μπορεί να είναι μια συντριπτική εμπειρία. Ας ελπίσουμε ότι αυτό το άρθρο μπορεί να χρησιμεύσει ως ισχυρή πηγή για να σας βοηθήσει να επιλέξετε το καλύτερο δάνειο DSCR για το επενδυτικό σας ταξίδι.
Αυτό το άρθρο παρουσιάζεται από την Easy Street Capital
Η Easy Street Capital είναι ένας ιδιωτικός δανειστής ακινήτων με έδρα στο Ώστιν του Τέξας και εξυπηρετεί επενδυτές ακινήτων σε όλη τη χώρα. Καθορισμένο από μια έμπειρη ομάδα και καινοτόμα προγράμματα δανείων, η Easy Street Capital είναι ο ιδανικός συνεργάτης χρηματοδότησης για επενδυτές ακινήτων όλων των επιπέδων εμπειρίας και ειδικοτήτων. Είτε ένας επενδυτής επιδιορθώνει και αναστρέφει, χρηματοδοτεί ένα ενοίκιο με ροή μετρητών ή χτίζει βάσεις, έχουμε μια λύση για να ανταποκριθούμε σε αυτές τις ανάγκες.
Σημείωση By BiggerPockets: Αυτές είναι απόψεις γραμμένες από τον συγγραφέα και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις των BiggerPockets.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.biggerpockets.com/blog/dscr-loans-what-are-they
- 000
- 1
- 10
- a
- ικανότητα
- Σχετικα
- πάνω από
- Λογαριασμός
- Κατορθώνω
- επιτευχθεί
- απόκτηση
- πραγματικά
- επηρεάζουν
- κατά
- εμπρός
- Όλα
- εναλλακτικές λύσεις
- μεταξύ των
- ποσό
- και
- εφαρμόσιμος
- γύρω
- άρθρο
- άποψη
- προσόν
- Σχέση
- austin
- συγγραφέας
- πίσω
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- βασίζονται
- επειδή
- γίνονται
- είναι
- παρακάτω
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Μεγάλος
- Μεγάλη εικόνα
- Κομμάτι
- σύνορο
- δανειολήπτες
- Δανεισμός
- Σπάζοντας
- μεσιτεία
- Κτίριο
- επιχείρηση
- αγοραστές
- υπολογίζεται
- ακυρώθηκε
- κεφάλαιο
- κουβαλάω
- περίπτωση
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- ορισμένες
- κλείσιμο
- Ελάτε
- συγκρίνοντας
- ανταγωνιστική
- Ανησυχία
- κατάσταση
- βέβαιος
- σύγχυση
- συμβατικός
- συγκλίνει
- Δικαστικά έξοδα
- χώρα
- κάλυψη
- Καλύπτει
- μονάδες
- κρίσιμης
- ημερομηνία
- συμφωνία
- Χρέος
- πληρωμές οφειλών
- Πτώση
- μείωση
- Προεπιλογή
- προεπιλογές
- Προσδιορίστε
- καθορίζει
- καθορίζοντας
- διαφορά
- διαφορές
- διαφορετικές
- κατευθύνει
- διαιρούμενο
- τεκμηρίωση
- Μην
- κάτω
- όνειρα
- κάθε
- Νωρίς
- Αποτελεσματικός
- συνάντηση
- Ατελείωτη
- ενέργεια
- τεράστια
- εξασφαλίζοντας
- ισούται
- Equifax
- δικαιοσύνη
- ειδικά
- κατ 'ουσίαν,
- δημιουργία
- περιουσία
- Even
- τελικά
- Κάθε
- όλοι
- παράδειγμα
- υπερβαίνω
- υπερβαίνει
- έξοδα
- Experian
- εμπειρία
- έμπειρος
- εξαιρετικά
- παράγοντες
- αρκετά
- αμοιβή
- Τελη Εγγραφης
- λίγοι
- FICO
- Εικόνα
- τελικός
- οικονομικός
- χρηματοδότηση
- Εύρεση
- Όνομα
- ταιριάζουν
- καθορίζεται
- ροή
- επικεντρώθηκε
- Για τους επενδυτές
- Ελευθερία
- από
- πλήρη
- περαιτέρω
- γενικά
- παίρνω
- να πάρει
- δεδομένου
- δίνει
- Δίνοντας
- μετάβαση
- καλός
- εξαιρετική
- εγγυημένη
- Σκληρά
- με έδρα
- βαριά
- βοήθεια
- κρυμμένο
- υψηλότερο
- ιστορία
- Ας ελπίσουμε ότι
- Πως
- Πώς να
- Ωστόσο
- HTTPS
- ιδέα
- ιδανικό
- άμεσος
- σημαντικό
- in
- περιλαμβάνουν
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισόδημα
- Αυξήσεις
- υποδεικνύω
- Δείκτης
- ατομικές
- πληροφορίες
- καινοτόμες
- αντί
- ασφάλιση
- τόκος
- Επιτόκια
- μεσολαβητής
- Επενδύστε
- επενδύοντας
- επένδυση
- Investopedia
- επενδυτής
- Επενδυτές
- IT
- Δουλειά
- Θέσεις εργασίας
- ταξίδι
- Κλειδί
- Ξέρω
- γνωστός
- μεγαλύτερος
- Επίθετο
- μάθηση
- Νομικά
- ΔΑΝΕΙΖΩ
- δανειστή
- δανειστές
- δανεισμός
- επίπεδα
- LG
- Πιθανός
- Εισηγμένες
- λίγο
- LLC
- δάνειο
- Δάνεια
- λογότυπο
- Μακριά
- μακροπρόθεσμος
- ματιά
- κοιτάζοντας
- χάνουν
- να χάσει
- off
- Παρτίδα
- LTV
- Κυρίως
- κάνω
- Κατασκευή
- πολοί
- αγορά
- αγορές
- ανώτατο όριο
- μέσα
- μέτρα
- μετρικός
- Metrics
- Μέσο
- χρήματα
- Χρήματα που χάθηκαν
- Μηνας
- μηνιαίος
- μήνες
- περισσότερο
- Υποθήκη
- υποθήκες
- πλέον
- σχεδόν
- αναγκαίως
- που απαιτούνται
- ανάγκες
- Νέα
- κανονικός
- προσφορά
- προσφέρονται
- προσφορά
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- Απόψεις
- Επιλογές
- ΑΛΛΑ
- οφείλεται
- δική
- ιδιοκτήτες
- καταβλήθηκε
- μέρος
- εταίρος
- Συνεργάτες
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- πληρωμές
- τέλειος
- προοπτική
- επιλέξτε
- εικόνα
- σχέδιο
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- εύλογος
- συν
- φτωχός
- Δημοφιλής
- χαρτοφυλάκια
- θέση
- δυνατός
- δυναμικού
- προτιμώ
- παρουσιάζονται
- χυτρα
- αρκετά
- τιμολόγηση
- πρωτίστως
- πρωταρχικός
- Κύριος
- ιδιωτικός
- διαδικασια μας
- Προϊόν
- Κέρδος
- Προγράμματα
- ιδιότητες
- περιουσία
- προστατεύονται
- προμηθευτής
- αγορά
- ψώνια
- σκοπός
- Βάζει
- προσόν
- έχω τα προσόντα
- προκριματικά
- Ερωτήσεις
- γρήγορα
- σειρά
- Τιμή
- Τιμές
- αναλογία
- Διάβασε
- έτοιμος
- πραγματικός
- ακίνητα
- πραγματικό κόσμο
- πρόσφατος
- σχέση
- Ενοικίαση
- ενοικιαστές
- αντικαθιστώ
- εκπροσωπώ
- απαιτούν
- πόρος
- Επιστροφές
- Κίνδυνος
- γύρος
- ίδιο
- Κλίμακα
- Δεύτερος
- Μυστικό
- πωλούν
- Τις Πωλήσεις
- εξυπηρετούν
- υπηρεσία
- εξυπηρετούν
- Κοντά
- παρόμοιες
- Απλούς
- απλά
- αφού
- κατάσταση
- Μέγεθος
- small
- So
- μερικοί
- Κάποιος
- Πηγές
- ειδική
- ειδικά
- πέρασε
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- Ακόμη
- στάση
- δρόμος
- ισχυρός
- τέτοιος
- έκπληξη
- γλυκός
- Πάρτε
- λήψη
- φόρος
- Φόροι
- όροι
- Τέξας
- Η
- τους
- επομένως
- πράγματα
- τρία
- ώρα
- προς την
- μαζι
- πολύ
- εργαλείο
- προς
- τροχιά
- εμπόριο
- Συναλλαγές
- μετασύνδεση
- αληθής
- τύποι
- συνήθως
- αναδοχή
- χρησιμοποιώ
- χρησιμοποιούνται
- αξία
- Επαλήθευση
- webp
- Τι
- Τι είναι
- αν
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- εντός
- Εργασία
- λειτουργεί
- κόσμος
- αξία
- θα
- γραπτή
- χρόνια
- Σας
- zephyrnet