Οι ηγέτες του fintech καταναλωτικού δανεισμού προσβλέπουν στο 2024

Για την τελευταία μας ανάρτηση της χρονιάς, σκέφτηκα ότι θα κάναμε κάτι λίγο διαφορετικό. Επικοινώνησα με τους Διευθύνοντες Συμβούλους κάθε μεγάλου καταναλωτικού δανεισμού fintech για να ζητήσω σχόλια σχετικά με το 2024. Οι περισσότεροι απάντησαν σε μένα και υπήρχαν μερικά πραγματικά ενδιαφέροντα σημεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη για όλους καθώς μπαίνουμε στη νέα χρονιά.

Έκανα τρεις βασικές ερωτήσεις. Το πρώτο αφορούσε τις πρωτοβουλίες του 2024 σε κάθε εταιρεία, το δεύτερο αφορούσε την ανταπόκριση σε μια παρατεταμένη περίοδο υψηλών επιτοκίων (δεν είμαι πεπεισμένος ότι η Fed θα μειώσει επιθετικά τα επιτόκια το 2024) και, τέλος, έκανα μια ερώτηση ανοιχτού τύπου σχετικά με τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει ο κλάδος το 2024.

Αυτές οι απαντήσεις θα κάνουν μια εξαιρετική ανάγνωση για τις γιορτές για εσάς καθώς προχωράμε στο τελευταίο Σαββατοκύριακο του 2023.

Ερώτηση 1: Σε ποιες νέες πρωτοβουλίες θα εστιάσετε το 2024;

Renaud Laplanche, Διευθύνων Σύμβουλος της αναβάθμιση:
Πρώτα κάνοντας ένα βήμα πίσω, το 2023 στο Upgrade αφορούσε την καινοτομία προϊόντων, τη βελτίωση της διαδικασίας, την ασφάλεια και την επεκτασιμότητα. Ως αποτέλεσμα αυτής της εστίασης, ξεκινήσαμε μια πλατφόρμα δανεισμού αυτοκινήτων, μια σουίτα προϊόντων χρηματοδότησης οικιακής βελτίωσης, αποκτήσαμε μια εταιρεία BNPL (Uplift) και μόλις παρουσιάσαμε μια πολύ καινοτόμο ασφαλή πιστωτική κάρτα: Secured OneCard. Καθώς το 2023 ήταν μια χρονιά «παρουσίασης νέου προϊόντος», το 2024 θα είναι να αποκτήσουμε αυτά τα νέα προϊόντα σε κλίμακα και να τα κάνουμε να συνεργάζονται καλά προς το μεγαλύτερο όφελος των 5 εκατομμυρίων πελατών μας.

Μάικ Κάγκνεϊ, Διευθύνων Σύμβουλος της Εικόνα:
Στεκόμαστε σε μια εγγενή αγορά blockchain ιδιωτικού TBA / passthrough για ιδιωτική πίστωση. Σήμερα, η μόνη πραγματική ρευστότητα σε επίπεδο δανείου είναι στην αγορά αντιπροσωπειών (GSE). Η ιδιωτική πίστωση εκτός GSE πωλείται σε εφάπαξ, προσαρμοσμένες συμφωνίες αγοράς δανείου σε μη ρευστοποιήσιμες ομάδες. Αυτό περιορίζει την ποσότητα παραγωγής που μπορεί να κάνει ένας μη τραπεζικός μεταβιβαστής, δεδομένης της αστάθειας στις κεφαλαιαγορές. Χρησιμοποιούμε ένα τυποποιημένο σύστημα δημιουργίας δανείων για τη δημιουργία ομοιογενών περιουσιακών στοιχείων μεταξύ των μεταβιβαζομένων. Συνεργαζόμαστε με μεγάλες τράπεζες για να στηρίξουμε μια αγορά TBA, όπου οι δημιουργοί μπορούν να πουλήσουν την παραγωγή προς τα εμπρός με εγγυημένη παράδοση. Και συλλαμβάνουμε τα οφέλη που έχουμε συγκεντρώσει στο δημόσιο blockchain από την έναρξη έως τη συγκέντρωση και την τιτλοποίηση. Ενώ ξεκινήσαμε αυτήν την προσπάθεια με τα HELOC, επεκτείνουμε αυτήν την προσπάθεια και σε άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων το 2024.

Ντέιβ Ζιρουάρ, Διευθύνων Σύμβουλος της Νεόπλουτος:
Θα επικεντρωθούμε πρώτα και κύρια στη βελτίωση των μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης που τροφοδοτούν τους συνεργάτες δανεισμού της Upstart. Η τεχνητή νοημοσύνη έχει γίνει επικρατούσα τάση και τελικά υπάρχει εκτίμηση ότι θα αλλάξει για πάντα τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Εστιάζουμε στο ξεκλείδωμα του δυναμικού της τεχνητής νοημοσύνης, έτσι ώστε οι μελλοντικές τράπεζες και άλλοι δανειστές να μπορούν να το μετατρέψουν γρήγορα σε τεράστιο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.
Ως μέρος αυτού, αναμένουμε να κυκλοφορήσει ένα πρόγραμμα πιστοποίησης AI με στόχο να βοηθήσει τα στελέχη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να αναπτύξουν τις δεξιότητες και τις γνώσεις που θα χρειαστούν για να οδηγήσουν τα ιδρύματά τους σε αυτόν τον μετασχηματισμό.
Ενώ μεγάλο μέρος της καινοτομίας της Upstart στο παρελθόν είχε επικεντρωθεί στη δημιουργία πίστωσης, τώρα χτίζουμε μια εξίσου καινοτόμο πλατφόρμα για τη χρηματοδότηση δανείων. Βλέπουμε ευκαιρίες για τη δημιουργία εξαιρετικά επεκτάσιμων δομών χρηματοδότησης με ευθυγράμμιση, κατάλληλο καταμερισμό κινδύνου και ανθεκτικότητα σε όλους τους οικονομικούς κύκλους. Αυτό δεν υπάρχει στην αγορά σήμερα, αλλά είμαστε βέβαιοι ότι θα γίνει.

Ντέιβιντ Κίμπολ, Διευθύνων Σύμβουλος της Prosper:
Θα συνεχίσουμε να επενδύουμε στην επέκταση του συνόλου των προϊόντων μας και θα επεκτείνουμε τις δυνατότητες των υπαρχόντων προσωπικών μας δανείων, πιστωτικών καρτών, ιδίων κεφαλαίων και ιδιωτών επενδυτών. Ενώ χρησιμοποιούμε την τεχνητή νοημοσύνη στην επιχείρησή μας από το 2015, τον επόμενο χρόνο θα μεταφέρουμε ορισμένες από τις γενετικές δοκιμές τεχνητής νοημοσύνης μας στην παραγωγή, δημιουργώντας μια πιο εξατομικευμένη εμπειρία για τους πελάτες μας.

Πολ Ρίτσι, Διευθύνων Σύμβουλος της Καλύτερο αυγό:
Το 2023, φέραμε πολλά νέα προϊόντα στην αγορά, συμπεριλαμβανομένου του ταχέως αναπτυσσόμενου δανείου με αυτόματη εξασφάλιση και της ευέλικτης πλατφόρμας ενοικίασης. Και οι δύο επεκτείνουν τις επιλογές δανεισμού κυρίως για άτομα με περιορισμένες αποταμιεύσεις. Το 2024, η κορυφαία προτεραιότητά μας θα είναι η κλιμάκωση αυτών των προϊόντων, η προσφορά ευέλικτων λύσεων δανεισμού σε περισσότερους πελάτες από ποτέ και η σύνδεση των προϊόντων μας για τη δημιουργία μιας απρόσκοπτης εμπειρίας χρήστη. Θα επικεντρωθούμε στην ενσωμάτωση της ψηφιακής εμπειρίας κάθε προϊόντος, στην κυκλοφορία μιας εφαρμογής για κινητά μεταξύ προϊόντων και στην ανάπτυξη μιας μηχανής αποφάσεων που βελτιστοποιεί τις προσφορές και το περιεχόμενο προσαρμοσμένο στις ανάγκες των πελατών μας.
Καθώς το χρέος των καταναλωτών αυξάνεται και όλο και περισσότεροι άνθρωποι οδηγούνται να ζουν από μισθό σε μισθό, η Best Egg θα συνεχίσει να επενδύει στην οικονομική υγεία. Τα εργαλεία χρηματοοικονομικής υγείας μας - ειδικά ο διαχειριστής πιστώσεων, ο διαχειριστής χρημάτων και ο διαχειριστής χρέους - είναι απαραίτητα για να βοηθήσουμε τα άτομα με περιορισμένες αποταμιεύσεις να κατανοήσουν την οικονομική τους κατάσταση και να αισθάνονται σίγουροι για τις λύσεις που προτείνουν για τον εαυτό τους. Το Best Egg είναι έτοιμο να αξιοποιήσει αυτές τις τάσεις και να βοηθήσει τους ανθρώπους να είναι πιο σίγουροι για τα χρήματα το 2024.

Ραούλ Βάσκεθ, Διευθύνων Σύμβουλος της Οπόρουν:
Πρόσφατα ανακοινώσαμε μια σημαντική επέκταση του προϊόντος εξασφαλισμένου προσωπικού δανείου μας σε περίπου 40 πολιτείες μέσω μιας συνεργαζόμενης τράπεζας. Η υπεύθυνη επέκταση του εξασφαλισμένου δανεισμού, με εξασφάλιση από τα αυτοκίνητα των μελών, θα μας επιτρέψει να εξυπηρετήσουμε καλύτερα όσους χρειάζονται μεγαλύτερα δάνεια, μειώνοντας παράλληλα την πιστωτική έκθεση για το Oportun. Κατά το τρίτο τρίμηνο του 2023, οι ετήσιες καθαρές χρεώσεις για εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια ήταν πάνω από 300 μονάδες βάσης χαμηλότερες από ό,τι για τα προσωπικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις.

Τζο Χεκ, Διευθύνων Σύμβουλος της happymoney:
Στο ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον, το 2024 θα πρέπει να είναι έτος προσαρμογής σε ένα νέο κανονικό – υψηλά επιτόκια, περιορισμένη (πιο) ρευστότητα και εστίαση στα θεμελιώδη μεγέθη. Για το Happy Money, εστιάζουμε στο σχεδιασμό επεκτάσιμης, ευκίνητης υποδομής που δημιουργεί απλότητα για τα μέλη, τους συνεργάτες και τους υπαλλήλους μας. Θα συνεχίσουμε να καινοτομούμε όσον αφορά τον κίνδυνο, καθώς η ανάγκη που εξυπηρετούμε –εξάλειψη του χρέους πιστωτικών καρτών– έχει επιδεινωθεί από το μακροοικονομικό περιβάλλον.

Μπραντ Στροχ, Διευθύνων Σύμβουλος της Κατορθώνω:
Το 2024, μία από τις βασικές στρατηγικές μας προτεραιότητες είναι να συνεχίσουμε τον πολυετή ψηφιακό μετασχηματισμό και τον μετασχηματισμό επωνυμίας μας για να προσφέρουμε εξατομικευμένες εμπειρίες για τους καταναλωτές και τα μέλη μας που αντιμετωπίζουν επιβαρύνσεις χρέους. Γνωρίζουμε ότι πολλοί καταναλωτές αντιμετωπίζουν το υψηλότερο χρέος λόγω των υψηλών επιτοκίων, των αυξανόμενων τιμών και, σε πολλές περιπτώσεις, της επανεκκίνησης της εξόφλησης του χρέους των φοιτητικών δανείων. Θέλουμε να βοηθήσουμε τις αμερικανικές οικογένειες να κατανοήσουν καλύτερα την ατομική τους οικονομική κατάσταση με περισσότερη διαφάνεια και να κατανοήσουν τις επιλογές τους για τη σταθεροποίηση του χρέους. Για το Achieve, λανσάρουμε μερικά πολύ ωραία ψηφιακά εργαλεία με σχεδιασμό σεναρίων αποπληρωμής χρέους, εφαρμογές που επικεντρώνονται στη βελτιστοποίηση / προϋπολογισμό του χρέους μόνοι σας και δίνοντας τη δυνατότητα στην ψηφιακή εγγραφή να δίνουν στους καταναλωτές την επιλογή του τρόπου με τον οποίο θα αλληλεπιδρούν μαζί μας.
Θα συνεχίσουμε επίσης να επικεντρωνόμαστε στην προώθηση της καινοτομίας με ιδιαίτερη έμφαση στην τεχνητή νοημοσύνη. Το 2023, φιλοξενήσαμε ένα υπέροχο hackathon με περισσότερες από 40 ομάδες που συμμετείχαν για να πάρουν ιδέες για πρωτοβουλίες AI και ML που μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες και τους αντιπροσώπους μας. Ακολουθούν περισσότερα, αλλά θέλουμε να συνεχίσουμε να είμαστε τόσο επιχειρηματικοί όσο ποτέ με την αιχμή της ζήτησης για τα προϊόντα μας.

Τομ ΜακΚόρμικ, Συνδιευθύνων Σύμβουλος της Χρήματα BMG:
Σήμερα, σκεφτόμαστε την Open Banking και την Open Payroll ως δύο τμήματα. Θα συγκλίνουν και ένα πιο ολοκληρωμένο οικοσύστημα Open Finance θα επιτρέψει στα fintech να ενεργούν αποφασιστικά με εμπιστοσύνη στο εύρος των πληροφοριών που έχουν στη διάθεσή τους. Συνεργαζόμαστε με εξαιρετικούς συνεργάτες για αυτές τις λύσεις και το 2024 θα συνεχίσουμε να συνεργαζόμαστε μαζί τους για να βελτιώσουμε τις προσφορές τους υπό το φως των αναγκών των πελατών μας.

Ερώτηση 2: Ποιες στρατηγικές υπάρχουν για να διασφαλιστεί η ανθεκτικότητα σε ένα παρατεταμένο περιβάλλον υψηλών επιτοκίων;

Ντέιβιντ Κίμπολ, Διευθύνων Σύμβουλος της Prosper:
Θα συνεχίσουμε να δίνουμε έμφαση στη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα έναντι της βραχυπρόθεσμης ανάπτυξης, η οποία δεν είχε μεγάλη αξία μέχρι φέτος. Έχουμε επικεντρωθεί στη διαφοροποίηση της βάσης των επενδυτών μας στην αγορά, στην παροχή συνεπούς πιστωτικής απόδοσης, στην επέκταση του συνόλου των προϊόντων μας, στην επένδυση στην τεχνολογική μας πλατφόρμα και στη διασφάλιση θετικών οικονομικών μονάδων. Πιο πρόσφατα, καθώς οι απαιτήσεις επιστροφής των επενδυτών έχουν αυξηθεί, αυξήσαμε το κουπόνι και την προκύπτουσα απόδοση στο προϊόν προσωπικού δανείου.

Μπραντ Στροχ, Διευθύνων Σύμβουλος της Κατορθώνω:
Πρώτον, θα συνεχίσουμε να αναπτύσσουμε και να ακονίζουμε τις σχέσεις μας με τα μέλη μας και τις προοπτικές μας για να διατηρήσουμε το Achieve στην κορυφή, συναντώντας τους όπου βρίσκονται με λύσεις που ταιριάζουν στις συγκεκριμένες ανάγκες τους. Θα συνεχίσουμε επίσης να εξατομικεύουμε την αναδοχή μας και να επικεντρωνόμαστε στο να ανταποκρινόμαστε περισσότερο σε καταστάσεις που αλλάζουν ανάλογα με το οικονομικό περιβάλλον. Θα συνεχίσουμε επίσης να αυστηροποιούμε τα πιστωτικά μας πρότυπα και θα επικεντρωθούμε στην εξισορρόπηση της πίστωσης με τη ζήτηση των επενδυτών για να διατηρήσουμε την ανθεκτικότητα των δικτύων κεφαλαίων συνεργατών μας. Είναι πολύ σαφές ότι θα πρέπει να επικεντρωθούμε στην οικοδόμηση σχέσεων με μακροπρόθεσμους επενδυτικούς εταίρους για να παρέχουμε περισσότερη σταθερότητα και ανάπτυξη στην επιχείρησή μας, τώρα περισσότερο από ποτέ με τη συνεχιζόμενη αναστάτωση στη ζήτηση των επενδυτών και στις αγορές κεφαλαίων.

Τομ ΜακΚόρμικ, Συνδιευθύνων Σύμβουλος της Χρήματα BMG:
Τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια είναι χαμηλότερα από τα τελευταία χρόνια. Έτσι, για να διασφαλίσουμε ότι οι προσαρμοσμένες στον κίνδυνο αποδόσεις μας συνεχίζουν να ευδοκιμούν, πρέπει να βελτιώνουμε διαρκώς τις ικανότητές μας για διαχείριση πιστωτικού κινδύνου. Ως κλάδος, δεν βρισκόμαστε καν στην πρώτη φάση της χρήσης δεδομένων απασχόλησης, ταμειακών ροών και συναλλαγών στην υπηρεσία των υποεξυπηρετούμενων καταναλωτών και της δημιουργίας βιώσιμων, υπεύθυνων νέων δανειστών και μοντέλων. Σκοπεύουμε να συνεχίσουμε να ηγούμαστε σε αυτή την αναδυόμενη κατηγορία.

Ραούλ Βάσκεθ, Διευθύνων Σύμβουλος της Οπόρουν:

Για την Oportun, η διαχείριση αυτών των δύο κορυφαίων ζητημάτων κατά τη διάρκεια του 2023 σήμαινε σημαντική μείωση της δομής του κόστους μας και επαναπροσδιορισμό προτεραιοτήτων των στρατηγικών πρωτοβουλιών.
– Μειώσαμε το ετήσιο επιτόκιο λειτουργίας για λειτουργικά έξοδα κατά περίπου 100 εκατομμύρια δολάρια το 2023 και δεσμευτήκαμε να προσφέρουμε άλλα 80 εκατομμύρια δολάρια σε ετήσιες μειώσεις το 2024, ανεβάζοντας το τριμηνιαίο επιτόκιο λειτουργίας στα 105 εκατομμύρια δολάρια καθώς βγαίνουμε το επόμενο έτος.
– Η Oportun αντιμετωπίζει ολιστικά δύο από τις πιο θεμελιώδεις προκλήσεις για την οικονομική υγεία και την ανθεκτικότητα – την πρόσβαση σε υπεύθυνη και οικονομικά προσιτή πίστωση και την επαρκή αποταμίευση. Αντίστοιχα, εστιάζουμε στα βασικά μας προσωπικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, στα εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια και στα αποταμιευτικά προϊόντα.
– Ως αποτέλεσμα της εστίασής μας και της συνετής διαχείρισης των δαπανών, επιτύχαμε επίσης ρεκόρ προσαρμοσμένης λειτουργικής αποτελεσματικότητας μετά την IPO το τρίτο τρίμηνο.

Ντέιβ Ζιρουάρ, Διευθύνων Σύμβουλος της Νεόπλουτος:
Ο δανεισμός θα είναι πάντα μια επιχείρηση ευαίσθητη στα επιτόκια, επομένως ο υπ' αριθμόν ένα κανόνας είναι να λειτουργεί ένα δημοσιονομικά και λειτουργικά σφιχτό πλοίο ενώ συνεχίζει να επενδύει στην τεχνολογία.
Εργαζόμαστε επίσης σκληρά για να αναπτύξουμε τα νεότερα προϊόντα μας που είναι λιγότερο ευαίσθητα στα υψηλά επιτόκια – όπως ο δανεισμός λιανικής αυτοκινήτων. Στην πραγματικότητα, το νεότερο προϊόν μας, ένα HELOC, λάμπει σε περιβάλλοντα υψηλού επιτοκίου, επειδή επιτρέπει στους δανειολήπτες να αντλούν από τα ίδια κεφάλαια στα σπίτια τους χωρίς να αναχρηματοδοτούν το στεγαστικό τους δάνειο. Η ποικιλία των προϊόντων και των δανειοληπτών είναι κρίσιμη για την ευημερία, ανεξάρτητα από τα επιτόκια που επικρατούν.
Συνεχίζουμε να αυξάνουμε τις επενδύσεις μας σε εργαλεία όπως ο Upstart Macro Index και το PTCC που βοηθούν τους δανειστές μας και τους επενδυτές πιστώσεων να προσαρμόσουν καλύτερα τα προγράμματα δανεισμού τους στις αλλαγές στο μακροοικονομικό περιβάλλον. Θέλουμε να δημιουργήσουμε ένα σύνολο εργαλείων με δυνατότητα AI για δανεισμό τόσο συναρπαστικό που οι τράπεζες θα είναι απρόθυμες να δανείσουν με οποιονδήποτε άλλο τρόπο.

Μάικ Κάγκνεϊ, Διευθύνων Σύμβουλος της Εικόνα:
Οι υψηλότερες τιμές είναι καλές για το προϊόν μας – εκτός του αντίκτυπού τους στο DTI. Εργαζόμαστε πάνω σε λύσεις – όπως η άμεση ανταμοιβή – για τον μετριασμό των περιορισμών DTI.

Renaud Laplanche, Διευθύνων Σύμβουλος της αναβάθμιση:
Αν και τα επιτόκια ενδέχεται να παραμείνουν υψηλά με βάση τα ιστορικά πρότυπα, πιστεύουμε ότι θα δούμε αρκετές μειώσεις επιτοκίων από τη Fed το 2024. Τα υψηλά επιτόκια δεν είναι απαραίτητα αρνητικά για τις πλατφόρμες καταναλωτικού δανεισμού Upgrade ή Fintech γενικά, καθώς τόσο η προσφορά όσο και η ζήτηση προσαρμόζονται το υψηλότερο ποσοστό. Ο αντίθετος άνεμος που επηρέασε τον κλάδο το 2023 ήταν η ταχεία άνοδος των επιτοκίων και η προσδοκία για αύξηση των επιτοκίων, γεγονός που έκανε ορισμένους αγοραστές δανείων να παραμείνουν στο περιθώριο καθώς περίμεναν τα επιτόκια να φτάσουν στο απόγειό τους. Καθώς υπάρχουν πλέον ελάχιστες πιθανότητες για μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων, βλέπουμε ήδη μεγαλύτερη όρεξη αγοραστών δανείων χωρίς να χρειάζεται να περιμένουμε απαραιτήτως μειώσεις επιτοκίων.

Πολ Ρίτσι, Διευθύνων Σύμβουλος της Καλύτερο αυγό:
Η αποτελεσματικότητα ήταν πάντα ένα από τα βασικά δυνατά μας σημεία στο Best Egg. Ωστόσο, καθώς το κόστος δανεισμού συνεχίζει να αυξάνεται, πρέπει να επικεντρωθούμε στη λειτουργία μιας λιτής και αποτελεσματικής λειτουργίας στο μάρκετινγκ, την εξυπηρέτηση και τα γενικά έξοδα, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι μπορούμε να συνεχίσουμε να καινοτομούμε για τους πελάτες μας. Είμαστε επίσης ενθουσιασμένοι με τα προϊόντα μας με δόσεις με ασφάλεια στο σπίτι και με αυτόματη ασφάλεια. Μας επιτρέπουν να κάνουμε προσφορές σε περισσότερα άτομα και να μειώνουμε τα επιτόκια αυτών των προσφορών, επειδή οι άνθρωποι μπορούν να χρησιμοποιούν φωτιστικά στα σπίτια τους ή τα αυτοκίνητά τους ως εγγύηση.

Τζο Χεκ, Διευθύνων Σύμβουλος της happymoney:
Στο Happy Money, σχεδιάζαμε πάντα τα μέλη και τις ανάγκες τους. Καθώς τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών ξεπερνούν τα υψηλά όλων των εποχών (ξανά) και τα επιτόκια αυξάνονται, ο «διάδρομος του χρέους» φαίνεται μόνο να επιταχύνεται. Η αποστολή μας είναι πιο σημαντική από ποτέ, καθώς σχεδιάζουμε έναν πιο χαρούμενο τρόπο δανεισμού που βοηθά τους δανειολήπτες να επιτύχουν τους στόχους τους και βοηθά τις πιστωτικές ενώσεις να επιτύχουν μεγαλύτερο αντίκτυπο.
Φέτος συνεργαστήκαμε με την TruStage για να λανσάρουμε το Payment Guard Insurance, το οποίο αποτελεί εξαιρετικό παράδειγμα υποστήριξης της ανθεκτικότητας τόσο για τους δανειστές όσο και για τους καταναλωτές. Είναι μια νίκη-νίκη-νίκη:
• Win for the Member – Μειώθηκε το άγχος σε ένα αβέβαιο μακροοικονομικό περιβάλλον, δίνοντάς τους εμπιστοσύνη στις πληρωμές.
• Win for the Credit Union – Ενίσχυση της απόδοσης του περιουσιακού στοιχείου.
• Κερδίστε για χαρούμενα χρήματα – Ευτυχέστερος δανεισμός, βάσει σχεδίου! Επικεντρωθείτε στο πού βρίσκεται το μέλος σήμερα και πώς μπορούμε να βοηθήσουμε στο σχεδιασμό του δανείου για το συνολικό άγχος που φέρνει το χρέος στη ζωή του.
Θα συνεχίσουμε να αναζητούμε καινοτόμους τρόπους για να μειώσουμε τους κινδύνους για τους δανειστές μας, να παράγουμε εξαιρετικά αποτελέσματα για τα μέλη μας και να προωθήσουμε ένα περιβάλλον δανεισμού «πιο ευτυχισμένο από το σχεδιασμό».

3. Ποιο είναι το κορυφαίο θέμα για τον κλάδο των καταναλωτικών δανείων το 2024;

Πολ Ρίτσι, Διευθύνων Σύμβουλος της Καλύτερο αυγό:
Κοιτάζοντας το 2024, βλέπω δύο ζητήματα που επηρεάζουν τον κλάδο καταναλωτικών δανείων. Πρώτον, το καταναλωτικό χρέος με υψηλά επιτόκια συνεχίζει να αυξάνεται. Αν και αυτό θα αυξήσει τη ζήτηση για τα προϊόντα της Best Egg και θα δημιουργήσει ευκαιρίες, πιθανότατα θα δημιουργήσει ένα αντίθετο άνεμο στην πιστωτική ποιότητα που πρέπει να παραμείνουμε μπροστά.
Δεύτερον, πρέπει να συνεχίσουμε να συνεργαζόμαστε με τις ρυθμιστικές αρχές για να διασφαλίσουμε ότι η πίστωση είναι δίκαιη και διαφανής στους καταναλωτές. Βλέπω μια αυξανόμενη ποσότητα ρυθμιστικής τριβής. Πρέπει να διασφαλίσουμε ότι έχει ως αποτέλεσμα την κοινή λογική διαχείριση κινδύνου, την ασφάλεια και την ευρωστία στον κλάδο, δίνοντας παράλληλα προτεραιότητα στα ευνοϊκά αποτελέσματα των καταναλωτών.

Ραούλ Βάσκεθ, Διευθύνων Σύμβουλος της Οπόρουν:
Τα κορυφαία ζητήματα για τον κλάδο των καταναλωτικών δανείων εξακολουθούν να είναι τα αυξημένα επιτόκια και η διαχείριση της πιστωτικής ποιότητας.

Ντέιβ Ζιρουάρ, Διευθύνων Σύμβουλος της Νεόπλουτος:
Οι τράπεζες έχουν υποχωρήσει από τον καταναλωτικό δανεισμό εδώ και πολύ καιρό – ξεκινώντας από τα στεγαστικά δάνεια – και αναμένουμε ότι αυτή η τάση θα συνεχιστεί. Θέλουμε να βοηθήσουμε τους τραπεζικούς μας εταίρους να εξυπηρετούν τους πελάτες τους με τα προϊόντα που απαιτούν, αλλά με τρόπους καλύτερα ευθυγραμμισμένους με το βασικό επιχειρηματικό τους μοντέλο. Οι τράπεζες δεν έχουν σχεδιαστεί για να αναλαμβάνουν σημαντικό κίνδυνο – αυτή η δήλωση δεν ήταν ποτέ πιο αληθινή από σήμερα.
Ταυτόχρονα, υπάρχει απεριόριστη ευκαιρία για καινοτομία σε δομές χρηματοδότησης εκτός του τραπεζικού συστήματος που μπορούν να εξυπηρετήσουν τους δανειολήπτες προς τα πάνω και προς τα κάτω στο πιστωτικό φάσμα. Αν και είναι αδύνατο να παραδοθεί μια συγκεκριμένη απόδοση αξιόπιστα χρόνο με το χρόνο, είναι πολύ πιθανό να παραδοθεί μια συναρπαστική μακροπρόθεσμη απόδοση κεφαλαίου που να καλύπτει τις αλλαγές στη μακροοικονομική.

Ντέιβιντ Κίμπολ, Διευθύνων Σύμβουλος της Prosper:
Ένα κορυφαίο ζήτημα για τον κλάδο είναι η ικανότητα του καταναλωτή να συνεχίσει να αντιμετωπίζει παρατεταμένα υψηλά επιτόκια και αυξημένες τιμές κατοικιών και αγαθών μετά την εξάντληση των προσωπικών του αποταμιεύσεων.

Τζο Χεκ, Διευθύνων Σύμβουλος της happymoney:
Το 2023 ήταν έτος επιβίωσης, όχι ακμάζουσας, για όλους στον κλάδο – τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, fintechs και καταναλωτές. Τα πράγματα άλλαξαν γρήγορα (δηλαδή κατάρρευση SVB, αύξηση των επιτοκίων κεφαλαίων της Fed) και οι ομάδες ήταν που αντέδρασαν γρήγορα και είχαν ευκίνητες κουλτούρες που επέζησαν.
Κοιτάζοντας το 2024, πιθανότατα δεν θα έχουμε πολύ μεγαλύτερη βεβαιότητα λειτουργίας από το 2023, επομένως η διαχείριση της αστάθειας, η παραμονή συγκεντρωμένη και η επιλογή ευκαιριών όπως αυτές εμφανίζονται θα απαιτήσουν πειθαρχία και σθένος. Για να είμαι πιο άμεσος, νομίζω ότι το κορυφαίο ζήτημα θα είναι η διατήρηση της εστίασης και η διαχείριση της έξυπνης ανάπτυξης, ενώ παράλληλα θα δημιουργηθεί αιχμή, καινοτομία στη διαχείριση κινδύνου.

Renaud Laplanche, Διευθύνων Σύμβουλος της αναβάθμιση:
Οι πιστωτικές επιδόσεις θα παραμείνουν στο επίκεντρο: οι καθυστερήσεις αυξήθηκαν κατά τη διάρκεια του 2023 καθώς πολλοί καταναλωτές αισθάνθηκαν τον αντίκτυπο του υψηλότερου πληθωρισμού και του υψηλότερου κόστους του χρέους, λόγω των υψηλότερων επιτοκίων. Προχωρώντας προς το 2024, τα υψηλότερα ποσοστά πιθανότατα θα επιβραδύνουν την οικονομία: αν θα καταλήξει να είναι ήπια ή σκληρή προσγείωση μένει να φανεί, αλλά δεν υπάρχει αμφιβολία ότι θα προσγειωθεί. Αυτό σημαίνει υψηλότερη ανεργία, και πιθανώς ακόμη υψηλότερες παραβατικές υποχρεώσεις. Η επανέναρξη της εξυπηρέτησης των φοιτητικών δανείων θα είναι επίσης ένας παράγοντας. Θα παρακολουθούμε πολύ στενά την πιστωτική απόδοση για να προσδιορίσουμε εάν αυτοί οι παράγοντες αντισταθμίζονται από χαμηλότερο πληθωρισμό και πιθανώς χαμηλότερα επιτόκια καθώς η Fed αρχίζει να μειώνει τα επιτόκια. Εν τω μεταξύ, έχουμε περιορίσει σημαντικά την πίστωση και πιστεύουμε ότι είμαστε σε καλή θέση για οποιοδήποτε λογικό οικονομικό σενάριο.

Τομ ΜακΚόρμικ, Συνδιευθύνων Σύμβουλος της Χρήματα BMG:
Όταν η Fed αρχίσει να πραγματοποιεί μειώσεις επιτοκίων το 2024, θα είναι δελεαστικό για τους δανειστές fintech να υποθέσουν (λανθασμένα;) ότι έχουν επιστρέψει οι μέρες μιας σταθερής πολιτικής μηδενικών επιτοκίων. Μην χαλαρώνετε τα πιστωτικά πρότυπα με βάση τα προβλεπόμενα περιθώρια λίπους που μπορεί να μην υλοποιηθούν. Σε αυτό το ζήτημα, εάν η στρατηγική προέλευσης σας επιτρέπει να προχωρήσετε γρήγορα, θα είναι καλύτερα να αργήσετε λίγο στο πάρτι παρά να εμφανιστείτε νωρίς σε ένα πάρτι που δεν γίνεται ποτέ.

Μάικ Κάγκνεϊ, Διευθύνων Σύμβουλος της Εικόνα:
Δεν είναι σαφές εάν είναι πίστωση, επιτόκια ή ρυθμιστικό - αλλά σίγουρα το τελευταίο είναι για όσους από εμάς στο δημόσιο χώρο του blockchain.

Μπραντ Στροχ, Διευθύνων Σύμβουλος της Κατορθώνω:
Αυτό σηματοδοτεί το δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο με τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών να ξεπερνούν το 1 τρισεκατομμύριο δολάρια. Συνεχίζει επίσης μια τάση αύξησης του χρέους πιστωτικών καρτών, με τα υπόλοιπα να αυξάνονται κατά 223 δισεκατομμύρια δολάρια από το τέταρτο τρίμηνο του 2021. Με την πίεση του χρέους των καταναλωτών αιχμής που επιδεινώνεται από τα υψηλά επιτόκια, τις κατασταλμένες επιλογές δανεισμού λόγω αυστηρότερων πιστώσεων, προβλέπουμε καθυστερήσεις ανεβαίνω. Προβλέπουμε περισσότερες οικονομικές πιέσεις που θα έρθουν το 2024, επομένως σκεφτόμαστε προληπτικά τον δανεισμό, την πίστωση, τις τιμές και τη ζήτηση των επενδυτών.
Ενώ ο μεγαλύτερος κλάδος θα αντιμετωπίσει αυξανόμενες καθυστερήσεις και συνεχιζόμενη αναταραχή στις πιστωτικές αγορές, για εμάς στην Achieve, το κορυφαίο ζήτημα θα είναι η δυνατότητα παροχής πιο εξατομικευμένων λύσεων σε άτομα που αντιμετωπίζουν προκλήσεις χρέους για να τους επαναφέρουμε γρηγορότερα στο σωστό δρόμο. Χρησιμοποιώντας μοντέλα πίστωσης τεχνητής νοημοσύνης και δεδομένων, ανθρώπινης τεχνογνωσίας και καινοτόμων ψηφιακών εργαλείων, μπορούμε να βοηθήσουμε τους καταναλωτές να περιηγηθούν στις μυριάδες λύσεις που έχουν στη διάθεσή τους για να επιλέξουν αυτή που ταιριάζει στις ιδιαίτερες ανάγκες τους. Πιστεύουμε ότι το να είμαστε μια πλατφόρμα λύσεων πολλών προϊόντων παραμένει η σωστή στρατηγική και βλέπουμε τις ψηφιακές μας επενδύσεις να αποδίδουν. αλλά το 2024 θα έχει τις δικές του προκλήσεις, επομένως θέλουμε να εξισορροπήσουμε την ανάπτυξη με την ανθεκτικότητα, εξυπηρετώντας παράλληλα τους πελάτες-μέλη μας. Το κάνουμε αυτό εδώ και 20+ χρόνια, οπότε ξέρουμε πώς να ανταποκρινόμαστε ενώ τηρούμε το μακροπρόθεσμο όραμά μας.

Ελπίζω να βρήκατε χρήσιμη αυτή τη συλλογή των σκέψεων από τους ηγέτες του fintech δανεισμού καταναλωτών. Ευχαριστούμε που είστε αναγνώστης Fintech Nexus, θα επιστρέψουμε το 2024 με περισσότερο εξαιρετικό περιεχόμενο για εσάς. Απολαύστε το Σαββατοκύριακο των διακοπών σας και καλή χρονιά!

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/consumer-lending-fintech-leaders-look-ahead-to-2024/