Trotz einer Übernahme durch JPMorgan (JPM) wird der Zusammenbruch der First Republic Bank (FRC) die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ungefähr 13 Milliarden Dollar kosten, obwohl weder die Steuerzahler noch die Regierung diese Rechnung bezahlen.
Key Take Away
- Die FDIC hat in diesem Jahr rund 23 Milliarden Dollar für Bankenzusammenbrüche ausgegeben, und es wird geschätzt, dass sie weitere 13 Milliarden Dollar für die First Republic Bank ausgeben werden.
- Dieses Geld stammt aus dem Einlagenversicherungsfonds der Agentur, der Geld von FDIC-versicherten Finanzinstituten und Zinsen aus Staatsanleihen erhält.
- Auch wenn die Steuerzahler die Rechnung möglicherweise nicht direkt bezahlen, können sie dennoch die Auswirkungen spüren.
First Republic ist die dritte hochkarätige Bank, die in diesem Jahr in den USA gescheitert ist, und die zweitgrößte in der Geschichte des Landes. Die FDIC stellte die Bank am frühen Montagmorgen unter Zwangsverwaltung, verkaufte ihr gesamtes Vermögen an JPMorgan und übernahm die Haftung.
Die FDIC hatte bereits etwa 23 Milliarden Dollar gedeckt, als die Silicon Valley Bank und die Signature Bank im März zusammenbrachen. Dieses Geld erhält die Bundesbehörde aus einem Fonds namens Deposit Insurance Fund (DIF), der Bankenpleiten geordnet beheben soll.
Die FDIC schützt Bankkunden, indem sie Einlagen von bis zu 250,000 US-Dollar versichert, indem sie gescheiterte Banken unter Zwangsverwaltung stellt und ihre Vermögenswerte veräußert. Einlagen über 250,000 USD werden als nicht versicherte Einlagen bezeichnet und sind normalerweise nicht durch den Versicherungsfonds der FDIC gedeckt. Die endgültigen Kosten von Bankübernahmen und -rettungen werden vom DIF gedeckt, der jedes Mal aufgebraucht wird, wenn eine Bank unter Zwangsverwaltung gestellt wird.
Der Einlagenversicherungsfonds der FDIC beschafft Geld auf zwei Arten. Die erste ist durch Bewertungen oder Versicherungsprämien für FDIC-versicherte Banken und Finanzinstitute, die für die Registrierung und Führung eines Kontos bei der FDIC bezahlen. Zum 31. Dezember waren 4,706 Banken bei der FDIC registriert.
Die zweite Einnahmequelle sind Zinserträge aus US-Staatsanleihen. Einnahmen aus diesen beiden Quellen tragen zum Saldo des Fonds bei, während Einlagenauszahlungen im Falle von Bankausfällen zusammen mit Betriebskosten davon abgezogen werden. Der Wert des DIF erreichte am 128.2. Dezember einen Rekordwert von 31 Milliarden US-Dollar, vor den diesjährigen Bankzusammenbrüchen.
Während die Steuerzahler die Rechnung möglicherweise nicht direkt bezahlen, können einige Verluste letztendlich nach unten sickern. Wenn Ihre Bank beispielsweise mehr für die Einlagensicherung bezahlen muss, kann sie Ihnen einen höheren Zinssatz für ein Darlehen berechnen oder Ihnen einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Sparkonto anbieten.
Nachdem die lokalen Aufsichtsbehörden in Kalifornien und New York im März die Silicon Valley Bank bzw. die Signature Bank geschlossen hatten, stellte die FDIC diese Institute unter Zwangsverwaltung und übernahm die Kontrolle über ihre Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Einlagen. Die FDIC machte eine Ausnahme für die beiden Banken, die es allen Einlegern erlaubten, selbst diejenigen mit Einlagen von mehr als 250,000 USD, vollständig zu machen.
Die Kosten für die FDIC würden etwa 20 Milliarden US-Dollar für das Silicon Valley und 2.5 Milliarden US-Dollar für die Signature Bank betragen. Der Löwenanteil der Vermögenswerte der beiden gescheiterten Banken wurde schließlich von der First Citizens Bank (FCNCA) bzw. der Flagstar Bank erworben.
Der Zusammenbruch der beiden großen Banken innerhalb weniger Tage löste tiefe Turbulenzen im regionalen Bankensektor aus, die First Republic in die Tiefe zogen und zu Kursrückgängen bei regionalen Banken führten, darunter Western Alliance (WAL), Zions Bancorp (ZION), PacWest Bancorp (PACW) und Charles Schwab (SCHW), als die Anleger wuchsen, variierten, wie viele ihrer Einlagen nicht versichert waren.
Quelle: https://www.investopedia.com/who-is-paying-for-svb-first-republic-bank-bailouts-7487138?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo
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