Die mehr als dreijährige Stundungsfrist für bundesstaatliche Studiendarlehenszahlungen, die durch das CARES-Gesetz eingeführt wurde – das vom Kongress im März 2020 als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie verabschiedet wurde – ist am 1. Oktober zu Ende gegangen. Neben der Aussetzung der Zahlungen für alle bundesstaatlichen Studiendarlehen senkte das CARES-Gesetz während des Einfrierens auch die Zinssätze auf Null und setzte die Inkassobemühungen gegen säumige Kreditnehmer aus.
Angesichts der schieren Dauer der Nachsicht könnte die Rückzahlung der Studienkreditzahlungen für fast 43 Millionen Bundeskreditnehmer einen erheblichen finanziellen Engpass bedeuten, insbesondere für diejenigen, deren Einkommen, Gesamtverschuldung, Lebensstil oder ein anderes wichtiges Leben sich verändert hat Ereignis.
Der Ripple-Effekt
Eines der größten Probleme für diese Kreditnehmer ist der Dominoeffekt, den die Rückzahlung der Studienkreditzahlungen auf ihre Finanzen und ihr monatliches Budget haben wird. Ja, Bundesstudienkredite gingen in einen langen, zinslosen Ruhezustand, viele andere Formen der Verbraucherschulden – private Studienkredite, Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten – jedoch nicht. Laut der Umfrage des Student Debt Crisis Center ermöglichte die Aussetzung der Studienkredite den Kreditnehmern eher die Bewältigung anderer Rechnungen.
Das gesamte Kreditspektrum wird betroffen sein
Was bedeutet das konkret für andere Formen der Konsumentenverschuldung? Während das Wiederaufleben von Studienkrediten die Budgets von Millionen von Kreditnehmern, die mit mehreren Rechnungen und Zahlungen jonglieren müssen, verknappt, kann es auch zu einem Rückgang der Anträge auf Kreditprodukte führen. Laut einer Umfrage der Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA)
49 % der Kreditnehmer sagte, die Rückzahlung der Studiendarlehensschulden würde andere Lebenspläne, wie den Kauf eines Hauses, verändern.
Die Refinanzierung wird eine Lebensader für Kreditnehmer sein
Für Kreditnehmer, die mehrere Konsumentenkredite verwalten und gleichzeitig mit hochverzinslichen Kreditkartenschulden belastet sind, kann eine Refinanzierung im Allgemeinen zu einer wichtigen Option werden.
Angesichts der prekären Lage bei Hypothekenanträgen könnte der zusätzliche Stressfaktor der Studienkreditschulden eine wichtige Rolle bei der Gestaltung der Immobilienbranche spielen. Im Gegenteil könnte es zu einem Anstieg der Anträge auf Hypothekenrefinanzierung kommen, da Kreditnehmer nach anderen Möglichkeiten suchen, um Schulden einzusparen und ihr Gesamtbudget zu maximieren.
Was Kreditkartenschulden anbelangt, sind die Entlastungspläne von Emittent zu Emittent unterschiedlich und reichen von Zahlungsaufschüben bis hin zum Verzicht auf Gebühren. Allerdings erhalten Kreditkarteninhaber in den seltensten Fällen zinslose Stundungen auf ihr Kontoguthaben. Aufgrund der Aufzinsung und des hohen Zinssatzes von Kreditkarten könnten Verbraucher, die ihre Studienkreditzahlungen wieder aufnehmen, von der Konsolidierung ihrer Kartenschulden mit einem Privatkredit profitieren, der es ihnen ermöglicht, den ausstehenden Restbetrag durch Ratenzahlungen zu einem möglicherweise niedrigeren Preis zu refinanzieren. fester Zinssatz.
Seien Sie vorbereitet – aber erkunden Sie Ihre Möglichkeiten
Unabhängig davon, in welcher Situation sich ein bestimmter Studiendarlehensnehmer befindet, ist es wichtig, einen Plan zu haben und so gut wie möglich vorbereitet zu sein. Vorbereitet zu sein kann bedeuten, dass Sie wissen, wann Ihre erste Zahlung fällig ist (die meisten Kreditnehmer haben mindestens drei Wochen Zeit) und wem sie geschuldet wird, da viele Kredite während der Pandemie an andere Kreditgeber übergeben wurden.
Sobald ein Kreditnehmer bestätigt hat, wer sein Dienstleister ist, ist es eine gute Idee, sich mit ihm in Verbindung zu setzen und seine Möglichkeiten bezüglich zusätzlicher Entlastung zu ermitteln. Einige Kreditnehmer haben aufgrund wirtschaftlicher Not, Arbeitslosigkeit, einer Änderung ihres Einkommens oder anderer Faktoren möglicherweise Anspruch auf eine erweiterte Stundung oder Stundung. Diejenigen, die in Verzug geraten, müssen genau wissen, was es bedeutet, sicherzustellen, dass ihre Löhne oder Steuererklärungen nicht gepfändet werden.
Der Weg nach vorn – Wie Fintech helfen kann
Die Stundungsfrist für Studiendarlehen im Jahr 2023 war in der Tat ein Wendepunkt in der Welt der Verbraucherschulden. Die Rückzahlung der Studiendarlehenszahlungen wird voraussichtlich einen Dominoeffekt auf die gesamte Verbraucherschuldenlandschaft haben und sich auf die Budgets und Lebenspläne vieler Menschen auswirken. Angesichts dieser Herausforderungen gibt es jedoch Hoffnung und eine Chance für Einzelpersonen, mithilfe von Fintech-Innovationen die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen.
Durch den Einsatz dieser Technologien können Kreditnehmer die Komplexität der Rückzahlung von Studienkrediten bewältigen und gleichzeitig ihre umfassenderen finanziellen Ziele erreichen. Die Refinanzierung von Studiendarlehen ist von entscheidender Bedeutung, da sie es Kreditnehmern ermöglicht, ihre monatlichen Zahlungen zu senken und die Kontrolle über ihre Finanzen zurückzugewinnen. Über Studienkredite hinaus bietet die Fintech-Branche viele alternative Finanzprodukte an, die nicht mit denselben Schuldenverpflichtungen verbunden sind und Flexibilität und maßgeschneiderte Lösungen bieten, um den individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden.
Darüber hinaus können zusätzliche Dienstleistungen wie Produkte für den Erwerbslohnzugang den unmittelbaren Bargeldbedarf decken und diejenigen entlasten, die sich in der Post-Forbearance-Landschaft zurechtfinden. Die wichtigste Erkenntnis besteht darin, dass Kreditnehmer vorbereitet sein, ihre Optionen prüfen und die innovativen Lösungen von Fintech-Unternehmen nutzen sollten, um die sich entwickelnde Verbraucherschuldenlandschaft effektiv zu bewältigen. Im weiteren Verlauf wird die Fintech-Branche weiterhin eine entscheidende Rolle dabei spielen, Kreditnehmern mehr finanzielle Stabilität und Erfolg zu ermöglichen.
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