Was ist ein Hypothekenmakler? Wer sie sind und wann man einen anstellt

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Einer der größten Schritte beim Hauskauf ist die Sicherung einer Hypothek. Kreditgeber verlangen eine tiefe Einsicht in Ihre finanziellen Vermögenswerte und Schulden, um angemessene Hypothekenzinsen zu bestimmen. Einige Hypothekenbanken bieten möglicherweise unverschämte Zinssätze, die Ihre monatlichen Zahlungen in die Höhe treiben, während andere Kredite anbieten, die einfach nicht Ihren Bedürfnissen entsprechen. 

Es gibt eine Person, die diesen Prozess möglicherweise für Sie rationalisieren kann: der Hypothekenmakler. Es gibt einen wesentlichen Unterschied zwischen einem Hypothekenmakler und einem Hypothekengeber. Erfahren Sie mehr über diesen Immobilienprofi und wie er Ihnen helfen kann, ein Darlehen zu erhalten. 

Was ist ein Hypothekenmakler?

Der erste Schritt besteht darin, sich die Definition des Hypothekenmaklers anzusehen, um zu verstehen, wer diese Person ist. Ein Makler fungiert als Vermittler zwischen einem Käufer und einem Kreditsachbearbeiter. Der Makler stellt den Kredit nicht zur Verfügung (er stellt keinen Teil seines Geldes zur Finanzierung Ihres Hauses zur Verfügung) und wendet sich stattdessen an verschiedene Kreditgeber, bis er einen günstigen Partner gefunden hat, mit dem er zusammenarbeiten kann. Stellen Sie sich Ihren Makler als Mittelsmann zwischen Ihnen und der eigentlichen Bank oder Kreditgenossenschaft vor, die Ihren Kredit vergibt. 

Die Begriffe „Kreditsachbearbeiter“ und „Hypothekenmakler“ können nicht synonym verwendet werden. Ein Kreditsachbearbeiter erstellt, vergibt und verwaltet Ihren Kredit. Der Hypothekenmakler findet den besten Offizier, mit dem er zusammenarbeiten kann. 

Warum sollte ein Käufer mit einem Makler zusammenarbeiten wollen, anstatt sich direkt mit einem Kreditgeber zu treffen? Was machen Hypothekenmakler, die ihre Dienstleistungen für alle Beteiligten wertvoll machen? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Den Workflow von Hypothekenmaklern verstehen

Der beste Weg, um zu verstehen, was ein Hypothekenmakler ist, besteht darin, sich die verschiedenen Aufgaben anzusehen, die er erledigt, um Ihnen bei der Sicherung eines Darlehens zu helfen. So sieht der Ablauf aus. 

• Sie (der Käufer) treffen sich mit einem Hypothekenmakler, um über Ihre Kreditziele zu sprechen. Während dieses Treffens überprüfen Sie Ihre Finanzen, Anzahlungen, Kredit-Score, und andere wichtige Informationen im Zusammenhang mit dem Darlehen. 
• Der Broker wertet Ihre Finanzinformationen aus und gibt sie an Kreditgeber weiter. Der Makler hat möglicherweise mehrere Kreditgeber im Sinn, mit denen er zusammenarbeiten kann. 
• Der Makler und der Kreditsachbearbeiter besprechen Ihre Kreditoptionen und treffen eine Einigung über die beste Option. Ihr Makler vergleicht möglicherweise Angebote, bevor er sie Ihnen vorlegt. 
• Wenn Sie dem besten Kreditangebot einer Bank oder Kreditgenossenschaft zustimmen, wird der Hypothekensachbearbeiter mit dem Antrag fortfahren. Sie durchlaufen den Hypothekendarlehensprozess wie jeden anderen Antrag. 
• Ihr Makler wird beim Abschlusstermin bezahlt, bei dem die Hypothekenunterlagen unterzeichnet werden und Sie offiziell Eigentum an Ihrem Haus werden. 

Der Hauptvorteil der Zusammenarbeit mit einem Makler besteht darin, dass Sie Zeit sparen. Käufer suchen oft nach Vorqualifikationen und Kreditschätzungen von mehreren Kreditgebern, bevor sie mit einem fortfahren. Anstatt mehrere Stunden mit verschiedenen Unternehmen zu sprechen, nimmt der Makler Ihre Informationen einmal auf und führt die Recherche für Sie durch. Als Käufer erhalten Sie ein konkurrenzfähiges Darlehen ohne die harte Arbeit. 

Wie werden Hypothekenmakler bezahlt? 

Hypothekenmakler helfen Hauskäufern nicht aus reiner Herzensgüte. Sie machen das beruflich und erwarten, für ihre Arbeit bezahlt zu werden. Es gibt zwei Möglichkeiten für einen Hypothekenmakler, bezahlt zu werden:

• Der Kreditgeber bezahlt den Hypothekenmakler beim Abschlusstermin. 
• Der Kreditnehmer bezahlt den Hypothekenmakler beim Abschlusstermin. 

Im ersten Fall ist die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler für den Käufer grundsätzlich kostenlos. Der Kreditgeber ist bereit, mit dem Makler zusammenzuarbeiten, weil dies bedeutet, dass er mehr Kredite ausgibt und einen höheren Gewinn erzielt. Der Kreditgeber verpflichtet sich, die mit dem Makler verbundenen Gebühren zu zahlen, wenn er Ihr Hypothekendarlehen ausstellt. 

In der zweiten Situation wird von Ihnen erwartet, dass Sie den Makler bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich darüber im Klaren sind, wer die Maklergebühr zahlt, bevor Sie sich bereit erklären, mit jemandem zusammenzuarbeiten, da sonst Ihre Abschlusskosten viel höher sein könnten, um sie zu kompensieren.

>> ANTWORTEN DES AGENTEN: Wie lange dauert die Hypothek vorab?

Die Bearbeitungsgebühren liegen in der Regel zwischen einem und zwei Prozent des Kreditbetrags. Das Bundesgesetz begrenzt die Maklergebühren auf drei Prozent der Kreditsumme. Wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 300,000 USD benötigen, müssen entweder Sie oder Ihr Kreditsachbearbeiter zwischen 3,000 und 9,000 USD an den Makler zahlen.

Vorteile der Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler

Hypothekenmakler arbeiten daran, den Kaufprozess für Käufer zu vereinfachen. Sie ermöglichen es Ihnen, sich weniger Gedanken über Hypothekendarlehensvergleiche zu machen und mehr Zeit für die Planung des großen Umzugs zu haben. Die Zusammenarbeit mit diesen Fachleuten bietet mehrere Vorteile:

• Sie wissen, dass Sie mit vertrauenswürdigen Kreditgebern zusammenarbeiten, mit denen der Makler bereits zuvor zusammengearbeitet hat. 
• Der Broker kann möglicherweise günstige Zinsen erzielen, da er häufig mit bestimmten Banken zusammenarbeitet. 
• Ein Makler kann Sie zu verschiedenen Kreditoptionen beraten, sodass Sie die besten Kreditoptionen für Ihre persönlichen Bedürfnisse auswählen können. 
• Ein Makler kann in schwierigen Situationen helfen, in denen es schwierig sein könnte, einen Kredit zu bekommen. Sie können mit Kreditgebern sprechen, die Ihren Kreditantrag sonst nicht berücksichtigen würden. 

Mit der Möglichkeit, Zeit und Geld zu sparen, ist die Zusammenarbeit mit einem Makler für Käufer oft eine gute Idee. Dies gilt insbesondere für Erstkäufer von Eigenheimen, die möglicherweise keine großen Anzahlungen oder Kenntnisse des Wohnungsbaudarlehensprozesses haben.

Nachteile der Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler 

In allen Immobilienfragen gibt es bei jeder bestimmten Entscheidung Vor- und Nachteile. Die Beauftragung eines Hypothekenmaklers ist nicht für jeden geeignet. Hier sind einige Gründe, warum Sie diesen Fachmann vielleicht nicht beauftragen möchten. 

• Möglicherweise haben Sie nicht so viele Kreditsachbearbeiter, wie Sie denken. Einige Banken und Kreditgenossenschaften lehnen die Zusammenarbeit mit Maklern ab. 
• Sie müssen darauf vertrauen, dass der Makler Ihre Informationen den Kreditsachbearbeitern korrekt präsentiert. Jegliche Fehler könnten den Kaufprozess verzögern und den Hausverkäufer, bei dem Sie kaufen möchten, frustrieren. 
• Je mehr Kredite ein Makler abschließt, desto mehr Geld verdient er. Möglicherweise fühlen Sie sich unter Druck gesetzt, Entscheidungen zu treffen oder Kreditbedingungen zuzustimmen, bei denen Sie sich nicht sicher sind. 
• Der Makler ist möglicherweise bestrebt, mit einigen Banken gegenüber anderen zusammenzuarbeiten, entweder aufgrund ihrer Provisionssätze oder der Geschwindigkeit, mit der das Darlehen vergeben wird. Dies bedeutet, dass Ihre Kreditvorschläge möglicherweise voreingenommen sind. 
• Sofern Sie sich nicht vorher über die Gebührenstruktur im Klaren sind, müssen Sie den Broker möglicherweise selbst bezahlen. 

Die Zusammenarbeit mit einem Makler ist möglicherweise nicht die beste Idee, wenn Sie mit einer bestimmten Bank zusammenarbeiten oder während des Bewerbungsprozesses eine praktische Rolle übernehmen möchten. Sie müssen darauf vertrauen, dass diese Personen in Ihrem besten Interesse arbeiten.

7 Fragen, die Sie einem Hypothekenmakler stellen sollten, bevor Sie ihn einstellen

Genau wie bei der Beauftragung eines Maklers müssen Sie Ihren Hypothekenmakler sorgfältig überprüfen, bevor Sie sich bereit erklären, mit ihm zusammenzuarbeiten. Wenn Sie das Gefühl haben, dass ein Makler nicht ehrlich zu Ihnen ist (oder sogar zu einer guten Persönlichkeit passt), können Sie einen anderen interviewen oder sich gegenüber Banken vertreten. Hier sind ein paar Fragen, die Sie stellen sollten, wenn Sie sich mit einem Makler treffen.

1. Wie werden Sie bezahlt? 

Dies sollte die erste Frage sein, die Sie stellen. Informieren Sie sich im Voraus, ob von Ihnen erwartet wird, dass Sie für ihre Dienste bezahlen, und wie hoch die Preise sein werden. Fragen Sie nach zusätzlichen Gebühren oder Ausgaben und wann Sie diese voraussichtlich zahlen werden.

2. Mit welchen Kreditsachbearbeitern arbeiten Sie zusammen? 

Ihr Makler möchte nicht alle seine Berufsgeheimnisse preisgeben, daher listet er möglicherweise nicht ein Dutzend Banken auf, mit denen er zusammenarbeitet. Sie sollten jedoch in der Lage sein, Fragen zur Anzahl der Kreditgeber, den Arten (Banken, Kreditgenossenschaften usw.), der Größe der Kreditgeber und den Arten von Krediten, die sie vermitteln können, zu beantworten. 

Jetzt haben Sie auch die Gelegenheit, nach bestimmten Hypotheken zu fragen, für die Sie sich qualifizieren könnten. Hat Ihr Makler gearbeitet, um zu beschaffen VA Darlehen, FHA Darlehen, USDA-Darlehen, und andere Nischenhypotheken?

3. Wo sind Sie zum Arbeiten zugelassen?  

Arbeiten Sie niemals mit einem Makler zusammen, der seine Lizenzierung nicht transparent macht. Sie sollten sich über ihre Lizenznummer im Klaren sein (einige haben sie auf ihren Websites und in ihren E-Mail-Signaturen) und in welchen Staaten sie arbeiten dürfen. Das können Sie auch Überprüfen Sie die Lizenz selbst um sicherzustellen, dass es aktiv und gültig ist.

4. Erzählen Sie mir von Ihrer Erfahrung und Ihrem Hintergrund.

Dies ist eine offene Frage, um Ihren Broker besser kennenzulernen. Sie sollten Ihnen sagen können, wie lange sie das schon machen, wie sie zur Hypothekenvermittlung gekommen sind und ob dies eine Vollzeitbeschäftigung für sie ist. Fühlen Sie sich frei, Folgefragen zu allem zu stellen, was Ihr Broker sagt.

5. Sehen Sie irgendwelche roten Fahnen in meinen Finanzen?  

Ein guter Hypothekenmakler wird Ihre finanzielle Situation ehrlich beurteilen. Sie werden bestimmte Faktoren hervorheben, die sich auf Ihr Darlehen auswirken könnten, wie Ihre Anzahlung oder Kreditwürdigkeit. Sie können auch Ratschläge geben, wie diese Elemente verbessert werden können. 

Seien Sie vorsichtig bei einem Hypothekenmakler, der sofort von Ihrer finanziellen Situation schwärmt. Sie versuchen möglicherweise zu sehr, Ihr Geschäft zu verdienen, und erhalten möglicherweise nicht die gewünschten Preise. 

6. Welchen Hypothekarkredit soll ich beantragen?

Dies ist teilweise eine Fangfrage und teilweise eine Gelegenheit für Sie zu lernen. Vermeiden Sie Hypothekenmakler, die Ihnen sofort bestimmte Kredite empfehlen und versuchen, Sie zur Annahme zu drängen. Diese Makler haben möglicherweise Hintergedanken (wie höhere Provisionssätze), die mit den Darlehen verbunden sind. Ein Qualitätsmakler wird Ihre Optionen prüfen und sich Ihre Bedenken anhören. Sie verstehen, dass es an Ihnen liegt, die Art des Darlehens zu wählen. 

Wenn Sie diese Frage verschiedenen Brokern stellen, können Sie die Vor- und Nachteile verschiedener Kreditoptionen verstehen – und Sie in die Lage versetzen, strategische Entscheidungen zu treffen, sobald Sie bereit sind, voranzukommen.

7. Wie arbeiten Sie mit meinem Immobilienmakler und Kreditsachbearbeiter zusammen?

Bitten Sie Ihren Hypothekenmakler, detailliert auf die Beziehung zwischen dem Makler, dem Hypothekengeber, dem Käufer und dem Makler einzugehen. Dies wird Ihnen helfen zu verstehen, wie viel Arbeit Sie als Einkäufer übernehmen müssen. Wenn der Makler nicht bereit ist, Ihnen beim Kreditprozess zu helfen, bezahlen Sie ihn wirklich nur dafür, dass er Ihnen Kreditgeber empfiehlt. 

Deshalb sind Maklerempfehlungen so wichtig. Es hilft, einen Broker zu wählen, zu dem Ihr Agent bereits eine gute Beziehung hat.

So wählen Sie einen Hypothekenmakler aus

Das Vorstellungsgespräch ist nur der erste Schritt bei der Beauftragung eines Hypothekenmaklers. Lassen Sie sich während Ihres ersten Anrufs oder Treffens nicht von einem Makler zwingen, mit ihm zusammenzuarbeiten. Fragen Sie nach Referenzen und Gelegenheiten, Bewertungen von früheren Kunden zu lesen. Ein Qualitätsmakler muss Käufer nicht dazu drängen, Kunden zu werden. Hier sind ein paar Schritte zu befolgen.

1. Informieren Sie sich über Makler in Ihrem Bundesstaat und fragen Sie Ihren Makler nach Maklerempfehlungen.
2. Befragen Sie mindestens drei Hypothekenmakler. Verwenden Sie die obigen Fragen als Ausgangspunkt, um mehr darüber zu erfahren. 
3. Fordern Sie Referenzen und Bewertungen von den Maklern an. Sie müssen nicht jede Referenz nennen, sollten aber mindestens eine Referenz pro Makler nennen. Sie können die Broker auch selbst recherchieren. 
4. Wählen Sie den besten Makler für den Job. Sie können Ihre Makler auch auf die beiden besten eingrenzen, wenn Sie Folgefragen haben, die sie beantworten sollen. 

Teilen Sie Ihrem gewünschten Hypothekenmakler mit, dass Sie beabsichtigen, mit ihm zusammenzuarbeiten, und wenden Sie sich an die anderen Makler, die Sie nicht ausgewählt haben. Es ist höflich, diese Makler wissen zu lassen, dass sie nicht ausgewählt wurden, und ihnen für ihre Zeit zu danken. Wenn Sie sie wissen lassen, dass Sie sich für jemand anderen entschieden haben, bedeutet dies, dass sie Ihnen nicht weiter folgen werden, um Ihr Geschäft zu verdienen.   

>> ANTWORTEN DES AGENTEN: Wie bekomme ich eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek?

Fragen Sie Ihren Makler nach einem empfohlenen Makler

Wenn Sie immer noch nicht sicher sind, ob die Beauftragung eines Hypothekenmaklers das Richtige für Sie ist, sprechen Sie mit Ihrem Immobilienmakler über die Zusammenarbeit mit einem dieser Fachleute. Sie haben möglicherweise ihre eigene Meinung über die Einstellung von Maklern und können hochwertige Kollegen empfehlen, mit denen sie positive Erfahrungen gemacht haben. 

Wenn Sie gerade erst mit dem Hauskaufprozess beginnen, nutzen Sie unseren Service bei FastExpert, um einen Makler zu finden. Wir haben eine große Datenbank von Top-Immobilienmakler die eine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei Kunden vorweisen können. Wir können Ihnen basierend auf Ihrer gewünschten Postleitzahl einige Top-Makler in Ihrer Nähe empfehlen. Dies sind vorab geprüfte Immobilienmakler, sodass Sie den Sortierprozess nicht durchlaufen müssen. 

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