Wir müssen weitermachen – Überlegungen zum Sofortzahlungsvorschlag der Europäischen Kommission (Duncan Barrigan)

Letzte Woche die Europäische Kommission
einen Vorschlagsentwurf veröffentlicht zur Änderung der SEPA-Gesetzgebung. Sie haben kommentiert, dass die Einführung von SEPA-Sofortüberweisungen zurückgeblieben ist und diese Reihe neuer Regeln ein dringend benötigter Anstoß für Banken und Zahlungsdienstleister (PSPs) sein wird, 24/7 anzubieten
Instant-Euro-Zahlungsdienste.

Dieser Schritt ist sehr zu begrüßen. Die Einführung von SEPA-Sofortüberweisungen durch Banken war aus Sicht von Zahlungsunternehmen, die darauf aufbauen wollten, eine echte Herausforderung – derzeit ist es äußerst schmerzhaft, Produkte zu entwickeln, die genauso gut damit umgehen können
sowohl mit sofortigen Überweisungen als auch mit Überweisungen, ohne das Kundenerlebnis zu beeinträchtigen. 

Die Europäische Kommission war bis zu diesem Zeitpunkt sehr geduldig mit den Banken. Aber ehrlich gesagt, angesichts der Tatsache, wie sich Open Banking und Instant Payments ergänzen, hat der Widerstand einiger Anbieter und Banken, auf Instant Credit Transfers umzusteigen, nachgelassen
die Auswirkungen von PSD2 auf Kosten von Kostenträgern und Unternehmen. Es gibt viele da draußen, die von einem schnelleren und effizienteren Zahlungserlebnis absolut profitieren würden. In Großbritannien haben wir bereits die positiven Auswirkungen von Echtzeitzahlungen gesehen, die über Open Banking bereitgestellt werden
– ein großartiges Beispiel ist der GoCardless-Kunde Gravity Lifestyle Fitness. Sie verwenden das Lastschriftverfahren, um wiederkehrende Abonnementzahlungen einzuziehen, und haben sich für die Implementierung von GoCardless Instant Bank Pay für einmalige Zahlungen entschieden, um das Vertrauen und die Konsistenz von zu bieten
direkte Bankzahlungen für Momente, in denen es auf Geschwindigkeit ankommt. Das Ergebnis war, dass einmalige Kundenanmeldungen und Zahlungszeiten jetzt um 55 % schneller sind – eine deutliche Verbesserung. Wenn die Änderung verabschiedet wird, würde dies zu einer engeren Zusammenarbeit zwischen Zahlungsdienstleistern und Banken führen
bedeutet, dass Unternehmen endlich Instant Credit Transfers zur Verfügung gestellt werden können, die ein konsistentes Erlebnis bieten, sodass sie sie vertrauensvoll für die Momente nutzen können, in denen Geschwindigkeit und Sicherheit entscheidend sind. 

Dies wiederum wird einen positiven Trickle-down-Effekt für Verbraucher und Endverbraucher haben. Ihnen werden nicht nur konsistente und vertrauenswürdige Zahlungsmethoden angeboten, sondern es gibt auch eine Kostenersparnis. Wenn es gelingt, die Vorschläge der Europäischen Kommission zu verabschieden, dann
Banken können für SEPA-Sofortüberweisungen nicht mehr verlangen als für Nicht-Sofortüberweisungen, was im Wesentlichen bedeutet, dass Verbraucher und Endbenutzer nicht über die Chancen zahlen müssen, nur um sich für die Nutzung eines Sofortzahlungsdienstes zu entscheiden. Das ist wichtig, weil es bedeutet
Instant Credit Transfers werden eine zugängliche Option für alle Einkommensklassen sein.

Obwohl ich dem Vorschlag optimistisch gegenüberstehe, bin ich mir auch bewusst, dass dies der erste Schritt eines unweigerlich langen Prozesses ist. Allein im politischen Prozess sei noch viel zu tun und einige Banken forderten bereits Fristverlängerungen, so die
Der Prozess weiterer Änderungen und das Urteil selbst werden wahrscheinlich den größten Teil des Jahres 2023 und wahrscheinlich bis Anfang 2024 dauern. Dann gibt es noch die Umsetzungsfrist. Variable Recurring Payments (VRPs) im Vereinigten Königreich und PayTo in Australien sind aktuelle Beispiele dafür
Mit der Einführung von PayTo werden die Fristen häufig verlängert
um neun Monate verschoben nur wenige Wochen bevor es live gehen sollte. Daher ist es wichtig, dass sich Banken und PSPs frühzeitig angleichen und wir alle gemeinsam daran arbeiten, die Dinge so weit wie möglich voranzubringen. 

Um jedoch meine Meinung von früher zu wiederholen, ist dies eine sehr willkommene Initiative, und die potenziellen Vorteile der universellen SEPA-Soforteinführung sind es wert, dafür zu kämpfen. Sobald die Akzeptanz beginnt und die Abdeckung zunimmt, werden wir einen exponentiellen Anstieg sehen
Vorteile für Unternehmen und Verbraucher. Obwohl also Hindernisse zu überwinden sind, gibt es keine Zeit wie jetzt, um die vorgeschlagenen Änderungen anzunehmen und für uns alle einfach weiterzumachen, damit wir eher früher als später positive Veränderungen herbeiführen können.