Vietnams Bankmanager fordern Open Banking Framework

Obwohl Finanzinstitute in Vietnam das Potenzial von Open Banking erkannt haben, um integrativere und zugänglichere Finanzdienstleistungen zu ermöglichen, behindert ein lückenhafter Rechtsrahmen ihre Bemühungen, sich der Datenrevolution anzuschließen.

Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banks Association, lobte die Möglichkeiten, die sich durch den Datenaustausch ergeben, sagte Vietnam Investment Review hat kürzlich in einem Interview erklärt, dass Open Banking es Finanzinstituten ermöglicht, mit anderen Interessengruppen zusammenzuarbeiten, wodurch sie Teil der Embedded-Finance-Bewegung werden können, bei der Bankdienstleistungen kontextbezogen und nahtlos zur richtigen Zeit und am richtigen Ort angeboten werden.

Open Banking kann auch die finanzielle Inklusion vorantreiben, indem es Zugangsbarrieren abbaut und die Verwendung alternativer Finanzdaten für Kredit- und Risikobewertungen ermöglicht, fügte er hinzu.

Can Van Luc, Chefökonom bei der Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), sagte, dass Open Banking zwar ein ziemlich neues Konzept bleibt, der Trend jedoch enormes Potenzial birgt, insbesondere angesichts der jungen und vernetzten Bevölkerung Vietnams, der zunehmenden Nutzung von Mobile Banking und boomende E-Commerce-Aktivitäten.

Bei der staatlichen VietinBank sagte der stellvertretende Generaldirektor Tran Cong Quynh Lan, das Finanzinstitut arbeite seit 2017 an einer Open-Banking-Strategie und nannte das Konzept als „äußerst wichtig“ für seine Reise zur digitalen Transformation.

Der Vorsprung der VietinBank hat es ihr ermöglicht, eine Partnerbasis von mehr als 100 Unternehmen aufzubauen das Superapp- und Ride-Hailing-Gigant Grab sowie der führende Anbieter mobiler Zahlungen MoMo (M_Service). Diese Unternehmen nutzen jetzt das Open-Banking-Framework iConnect der VietinBank, um auf Kundendaten zuzugreifen und überlegene Erfahrungen sowie personalisierte Produkte und Dienstleistungen anzubieten.

„Bis jetzt wurden dank der Open-Banking-Plattform der VietinBank 148 verschiedene Dienste von 116 Partnern zur Verfügung gestellt“, sagte Tran. „Jeden Monat werden durchschnittlich mehr als 12 Millionen Finanztransaktionen auf der iConnect-Plattform durchgeführt.“

Die Notwendigkeit eines umfassenden Rahmens

Die letzten paar Jahre habe gesehen eine wachsende Zahl vietnamesischer Banken, die sich der Open-Banking-Gelegenheit bewusst werden, Entwicklerportale einführen und offene Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) für Dritte zur Nutzung bereitstellen.

Doch obwohl die Branchenteilnehmer erhebliche Fortschritte gemacht haben, behindert das Fehlen eines umfassenden regulatorischen Rahmens für Open Banking ihre Bemühungen, das Konzept vollständig anzunehmen.

In einem Gastbeitrag vom Juni 2022 in der vietnamesischen Nachrichtenagentur Bao Dau Tu (Investmentzeitung) erklärte Roy Anirban, stellvertretender Generaldirektor der Digital Banking and Technology Division von OCB, schrieb dass Regeln und Standards eingeführt werden müssen, um Interoperabilität, Sicherheit und Verbraucherdatenschutz zu gewährleisten.

„Wenn es keinen gemeinsamen Standard für Open Banking gibt, werden verschiedene Banken unterschiedliche API-Sicherheitsprotokolle implementieren, was zu der Möglichkeit des Datendiebstahls von einigen Open-Banking-Teilnehmern führt.“

Anirban schrieb.

„[Darüber hinaus] müssen sich Nichtbank-Ökosystempartner über unterschiedliche API-Formate von Bank zu Bank verbinden, was sich auf die Qualität der Systemsoftware auswirkt und das Risiko einer schlechten Kundenerfahrung mit sich bringt, da verschiedene Banken unterschiedliche Informationen bereitstellen.“

Auf dem Financial Services and Open Banking Forum 2022 am 17. Juni 2022 äußerte sich ein Vertreter des Beratungsunternehmens Deloitte ähnlich und beklagte das Fehlen von Standards und Regeln.

Der Sprecher sagte dass die größte Herausforderung bei der Implementierung von Open Banking darin besteht, dass es keine Richtlinien für offene APIs gibt und dass es keine gemeinsamen Standards für Informationstechnologiesysteme, Datenspeicherung, Sicherheit und Konnektivität gibt.

Pham Tien Dung, stellvertretender Gouverneur der State Bank of Vietnam (SBV), sagte gegenüber Vietnam Investment Review, dass der bestehende Rechtsrahmen für Open Banking in Vietnam vorhanden sei, jedoch nicht ausreiche, um mit dem schnellen Entwicklungstempo des Sektors fertig zu werden ist Zeuge.

Die Bestimmungen sind über eine Reihe von Gesetzen verstreut, die von elektronischen Transaktionen und Kreditinstituten bis hin zu Cybersicherheit und Vorschriften für personenbezogene Daten reichen, und es gibt derzeit keinen umfassenden Regulierungsrahmen.

„Die beteiligten Behörden müssen in den kommenden Monaten die Entwürfe der Regierungsverordnungen zum Datenschutz, zur Personenidentifizierung und zur elektronischen Authentifizierung koordinieren und kommentieren, damit die ausgestellten Dokumente gründlich aktualisiert werden“, sagte Pham.

Vietnam hinkt seinen südostasiatischen Kollegen hinterher

Im Vergleich zu seinen südostasiatischen Pendants ist Vietnam bei der Einführung von Open Banking hinter Singapur, den Philippinen, Malaysia und Thailand zurückgeblieben.

Im Philippinenhat die Zentralbank Richtlinien für Banken und Nichtbanken festgelegt, um sich im Rahmen des Open-Finance-Umfelds am digitalen Finanzmarkt zu beteiligen.

Die Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) hat ihr Open Finance Framework im Januar 2022 offiziell eingeführt und ihre obersten Prioritäten für die kommenden Jahre vorgestellt, darunter Kapazitätsaufbau, Entwicklung und Einführung von branchenweit anerkannten Standards im Rahmen eines Test-and-Learn-Ansatzes.

In der Zwischenzeit hat Singapur einen organischen Ansatz für Open Banking eingeführt, wobei die Einführung dennoch von der Monetary Authority of Singapore (MAS) durch Initiativen wie erleichtert wird SGFinDex, eine Open-Banking-Plattform, die es Einzelpersonen ermöglicht, persönliche Finanzinformationen von teilnehmenden Finanzinstituten, der Börse und von staatlichen Wohnungs- und Rentenagenturen abzurufen, sowie Standards für APIs, Datenauthentifizierung und Sicherheit zu verbreiten.

Ähnlich wie in Singapur, Malaysia hat einen marktorientierten Ansatz gewählt, indem es einen nicht obligatorischen Richtlinienrahmen für die Arbeit mit offenen Daten und offenen APIs veröffentlicht hat.

Thailand, das eingeführt bereits 2020 das Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten, arbeitet gerade zu neuen politischen Leitlinien für den Bankensektor, einschließlich Open Banking.

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