Top 5 der transformativen Fintech-Bereiche, die 2023 zu beobachten sind

Im Gegensatz zu vielen Technologien der nächsten Generation, die ihre vermeintlichen Transformationsfähigkeiten bisher nicht voll ausgeschöpft haben, ist das disruptive Potenzial der Finanztechnologie (Fintech) in zahlreichen praktischen Anwendungsfällen deutlicher geworden. Und im Jahr 2023 werden sich die positiven Auswirkungen von Fintech noch weiter bemerkbar machen.

Im Gegensatz zu einigen frühen Anwendungen der künstlichen Intelligenz und des Metaversums, z. B. fintech Anwendungsfälle haben transformierte Unternehmen und Volkswirtschaften, hervorgebracht haben finanzielle Inklusion für marginalisierte Gemeinschaften, und seine praktischen Auswirkungen verbessern die Gesellschaft in der Gegenwart und nicht in einer idealisierten Zukunft.

Aber die Aussichten für Fintech sind breit und facettenreich. Wenn wir also auf das Jahr 2023 blicken, welche Bereiche der Fintech werden wahrscheinlich den größten Einfluss darauf haben, Veränderungen und Innovationen für die Weltwirtschaft voranzutreiben?

Digitale Kreditvergabe

Der Kreditbereich stand in den letzten zehn Jahren stark im Rampenlicht, da die Technologie den Kunden und das Kundenerlebnis zunehmend in den Mittelpunkt rückte. Insbesondere nach der Pandemie hat das Unbehagen gegenüber physischen Methoden wie Kreditkarten dazu geführt, dass mehr Menschen und Unternehmen online gehen, um ihre Handelsanforderungen zu erfüllen. 

So viele, darunter Tausende in ganz Südostasien, sich an digitale Kanäle gewöhnt haben, werden traditionelle Bankkredite langsam durch digitale Kreditalternativen wie ersetzt 'Jetzt kaufen, später bezahlen' (BNPL), Peer-to-Peer (P2P)-Finanzierung, Apps ausstellen Mikrokredite, die Rückzahlungen am Zahltag automatisch abziehen, und andere kreative Lösungen.

Solche digitalen Lösungen begünstigen Gemeinschaften ohne Bankverbindung und Einzelpersonen, die sich ebenfalls nicht für einen typischen Bankkredit qualifizieren könnten – was den Einführungsprozess rationalisiert und potenziell Tausende dazu bringt, sich an der digitalen Wirtschaft zu beteiligen. Die Popularität ist so groß, dass sogar Kreditkarten digitalisiert werden – Kartendaten können auf einem mobilen Gerät gespeichert und Transaktionen mit einem Smartphone durchgeführt werden, ohne dass eine physische Karte erforderlich ist. 

Mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 13.5 % prognostizieren Forscher, dass der Markt für digitale Kredite bis 22.4 einen Wert von 2028 Milliarden US-Dollar haben wird FinAccel, Atom und Fördergesellschaften

Vermögensverwaltung

Es wäre schwer, Fintech-Entwicklungen im Jahr 2023 zu erwähnen, ohne die Vermögensverwaltungstechnologie anzuerkennen, oder Wealthtech. Mit dem Wachstum des digitalisierten Bankwesens und zunehmenden Online-Investitionen in den Handel mit Aktien, Wertpapieren, Kryptowährungen und anderen rein digitalen Anlagemöglichkeiten müssen Anleger ihre Portfolios überwachen und ihre Vermögensverwaltungsbedürfnisse mit modernster Technologie ergänzen bietet eine breite Palette von Dienstleistungen an.

Diese nutzen umfangreiche Marktforschungsdaten Wealthtech-Plattformen bieten können berechnete Anlageoptionen, Bewertungen, Vergleiche von Finanzprodukten und sogar Bewertungen des Marktverhaltens, die mithilfe von KI-Datenwissenschaft gesammelt wurden.

Traditionelle Banken, Investmentfirmen und Maklerunternehmen sahen sich während der globalen Lockdown-Monate alle in ihrer Geschäftstätigkeit gestört, sodass alternative Vermögensverwaltungen zu einer tragenden Säule geworden sind, die erst 2023 weiter wachsen dürfte. Wealthtech-Fintech-Plattformen um Asien im Auge behalten wird beinhalten Tarrakki, 8-Wertpapiere, Bunkern, Endowus und Tiger Brokers.

Mit einem Wert von 54.62 Millionen US-Dollar im Jahr 2021 wurde die globale Wealthtech-Lösung Der Markt soll sich bis 137.44 auf 2028 Millionen US-Dollar mehr als verdreifachen

Digitale Zahlungen

Digitale Zahlungen haben in den letzten drei Jahren richtig Fahrt aufgenommen, und es sieht so aus, als ob es so bleiben wird. Wie oben erwähnt, waren Kunden zunehmend fordernde kontaktlose Alternativen, und gleichzeitig beschäftigten sich sowohl kleine als auch große Unternehmen intensiv mit der Digitalisierung ihrer Dienstleistungen. Dienstleistungen würden eine Vergütung erfordern, und die optimierte, sichere digitale Zahlung Optionen begannen, eine kritische Masse zu erreichen, selbst in Regionen, in denen traditionell nur Barmittel oder Barmittel vorhanden waren.

Schneller, bequemer und mit verlockenden Angeboten wie niedrigeren Raten sowie einer Vielzahl von Werbeattraktionen, um Kunden in einem wettbewerbsintensiven Umfeld zu halten, ist der digitale Zahlungsbereich einer der unbestrittenen Fintech-Trends, der 2023 immer stärker werden wird. 

Die einfache Erreichbarkeit heutzutage gepaart mit der ständig wachsenden Vielfalt an Zahlungsmöglichkeiten — von Smartphone-Transaktionen zu QR-Code-Zahlungen zu grenzüberschreitende Zahlungen – bedeutet, dass eine größere Anzahl von Menschen in Zukunft digitale Transaktionen nutzen wird, und viele von ihnen werden es der Unannehmlichkeit des Mitführens von Bargeld vorziehen.

Das Wachstum war so stark, dass die geschätzte Größe des globalen Marktes für digitale Zahlungen wird bis 19.89 auf 2026 Billionen US-Dollar geschätzt. Einige der gut finanzierten Startups in Südostasien Dazu gehören Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay und PayMaya.

Eingebettete Finanzen

Eingebettete Finanzierung ist die heißer neuer Trend für Nicht-Finanzinstitute auf der Suche nach Finanzinstrumenten und Dienstleistungen, die traditionell nur von etablierten Unternehmen angeboten wurden. Immer mehr Unternehmen, die nicht in der traditionellen Finanzdienstleistungsbranche tätig sind, möchten ihren Kunden mehr Finanzprodukte anbieten.

Dies kann durch APIs (Application Programming Interfaces) erreicht werden, die Finanzfunktionen wie spätere Zahlungsdienste oder Multibank-Zahlungsoptionen bereitstellen, die in die Website oder Plattform des Nichtfinanzinstituts integriert oder „eingebettet“ werden können.

Anstatt also immer direkt über eine Bank oder einen Finanzdienstleister zu gehen, können nun die gewünschten Finanzierungsmöglichkeiten direkt auf der Seite des Händlers oder Wiederverkäufers zur Verfügung gestellt werden. Dies optimiert das Kundenerlebnis auf diesen Plattformen und entfernt zusätzliche Ebenen, um Finanzierungen, Versicherungen oder Investitionen zu erhalten.

Mit Embedded Finance können Anbieter für höhere Checkout- oder Abschlussquoten, weniger Kundenabbrüche am Point of Purchase und damit für bessere Umsätze sorgen. Embedded-Finance-Branche im asiatisch-pazifischen Raum wird voraussichtlich jährlich um 39.7 % wachsen, um in diesem Jahr 108 Milliarden US-Dollar zu erreichen, und sollte erst 2023 weiter wachsen, insbesondere da die Region die Heimat namhafter Akteure wie ist schnell, AyoConnect, Yufin, Sicher und Finanzier.

Nachhaltigkeit

Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführung (ESG) werden für den Fintech-Sektor in der Region immer relevanter, auch wenn nachhaltige und klimabewusste Praktiken für Organisationen weltweit zu Pflichten werden. Maßnahmen wie kohlenstoffneutrale Ziele und Studiengruppen zur Messung der Umweltauswirkungen von Lieferketten werden immer häufiger – selbst in Südostasien, das sich traditionell nur langsam sozialen Anliegen vor monetären widmet.

Tatsächlich ergab eine kürzlich in Singapur durchgeführte Umfrage, dass das Bewusstsein bis auf die Verbraucherebene durchgesickert ist über sechs von 10 Singapurer stufen ESG-Themen als kritisch ein, wenn sie ihre regelmäßigen Kaufentscheidungen treffen. Ravi Menon, Geschäftsführer der Währungsbehörde von Singapur (MAS), nannte ESG sogar als einen Fintech-Bereich, der in Zukunft Anlass zur Sorge gibt.

Zu diesem Zweck die MAS hat seinen ESG Impact Hub ins Leben gerufen, um die Zusammenarbeit voranzutreiben und Co-Location zwischen ESG-Fintech-Startups und Lösungsanbietern, Finanzinstituten und anderen Wirtschaftsakteuren, mit dem Ziel, das Interesse der Industrie an Nachhaltigkeitsinitiativen wie dem Point Carbon Zero-Programm und der ESG Business Foundry von KPMG zu nutzen.

Darüber hinaus sind die Investitionsbeträge in ESG-Bemühungen in den letzten Jahren gestiegen, da ESG-fokussierte Fintech-Lösungen ihre eigene Nische innerhalb des breiteren Raums geschaffen haben, um die Bestrebungen von mehr Organisationen zu unterstützen, soziale Verantwortung als eine weitere Säule ihres Geschäfts zu festigen Modelle. Je mehr Unternehmen an Bord kommen, desto mehr werden die Investitionen in den Raum also auch im Jahr 2023 weiter zunehmen und voraussichtlich übertroffen werden 53 Billionen US-Dollar von 2025. Einige der vielversprechenden Unternehmen, die in diesem Bereich Fuß fassen, sind Augenblick Fintech, HINZUFÜGEN, Klimaauswirkung X und Stacks.