Executive Summary: Nach der Atlantikrat's Central Bank Digital Currency (CBDC) Tracker prüfen 114 Länder eine CBDC. Darunter befinden sich 39 Länder in der Forschungsphase, 33 in der Entwicklungsphase und 11 haben bereits gestartet.
Dies entspricht über 95 Prozent des globalen BIP. (Kein Land möchte abgehängt werden.) In diesem Ratgeber packen wir umfassend die neuesten Entwicklungen bei CBDCs und die Möglichkeiten für Krypto-Investoren aus.
CBDCs waren in den letzten Jahren ein heißes Thema. Die Länder betrachten digitale Währungen als Lösung für die Herausforderungen, die sich aus der zunehmenden Nutzung digitaler Zahlungen und Kryptowährungen ergeben.
Zentralbanken versuchen, die Möglichkeiten von Zentralbankgeld zu erweitern und den Übergang von Papiergeld zu digitalem Geld zu beschleunigen.
Lassen Sie uns näher darauf eingehen, was CBDCs sind, wie sie sich von mobilem Geld und Kryptowährungen unterscheiden, welche Fortschritte große Länder erzielt haben und was all dies für Investoren bedeuten könnte.
Was ist ein CBDC?
CBDCs sind national ausgegebene digitale Währungen, die von Zentralbanken kontrolliert werden.
Grundsätzlich gibt es zwei Formen von CBDCs: CBDCs für den Einzelhandel, welche die an die breite Öffentlichkeit ausgegebene Währung sind, und Großhandel CBDCs, das als Geld definiert werden kann, das für verwandte Großhandelstransaktionen wie Interbankenüberweisungen bestimmt ist.
Das Design von CBDC-Systemen kann beides sein Token-basiert or kontobasiert.
Ein Token-basiertes Design ähnelt Krypto, da Benutzer den Besitz der Token mit privaten Schlüsseln überprüfen müssen. Es wird vermutet, dass derjenige, der den Token in seiner Brieftasche hat, ihn besitzt.
Bei einem kontobasierten Design müssen Vermittler die Identität der Transaktionsparteien identifizieren und Salden aufzeichnen.
In Bezug auf die Verteilung können die Zentralbanken beides direkt verteilen die Währung, indem sie Benutzern erlauben, ein Konto bei ihnen zu erstellen, oder sie können die Verteilung delegieren an bestehende Geschäftsbanken.
Ein CBDC ist keine Kryptowährung. Kryptowährungen sind nicht reguliert, nicht wertbeständig und werden nicht von der Regierung unterstützt. Stablecoins sind die digitalen Assets, die CBDCs am nächsten kommen, unterscheiden sich aber dennoch erheblich, da sie normalerweise von gewinnorientierten Privatunternehmen ausgegeben werden.
Anders ausgedrückt, Ein CBDC ist einfach eine digitale Fiat-Währung (mehr dazu in unserem Leitfaden zu CBDCs).
CBDCs vs. Mobiles Geld
Haftung der Zentralbank: Einer der großen Unterschiede zwischen CBDCs und mobilem Geld besteht darin, dass letzteres eine Verbindlichkeit gegenüber privaten Finanzinstituten darstellt, während CBDCs eine direkte Verbindlichkeit gegenüber den Zentralbanken darstellen. Bis zu den CBDCs war physisches Bargeld die einzige Möglichkeit für einen alltäglichen Verbraucher, Geld zu verwenden, das eine direkte Verbindlichkeit gegenüber der Zentralbank darstellt.
Herausgegeben von der Zentralbank: Ein CBDC ist eine national ausgegebene digitale Währung, ein neues Finanzinstrument, das entweder mit physischem Geld koexistieren oder es ersetzen wird, während mobiles Geld einfach digitale Systeme verwendet, um traditionelle Kontostände zu verwalten.
Vermittler: Für mobiles Geld sind Vermittler in Form von Banken oder Finanzinstituten erforderlich, um Überweisungen und Zahlungen zu erleichtern. CBDCs können so konzipiert werden, dass sie Peer-to-Peer betreiben, wodurch die Notwendigkeit von Vermittlern mehr oder weniger entfällt.
CBDCs vs. Kryptowährungen
Crypto wurde entwickelt, um dezentralisiert zu sein, wodurch die Notwendigkeit einer einzigen Anlaufstelle entfällt. Im Gegensatz, CBDCs sind vollständig zentralisiert, wobei die Zentralbank als zentrale Behörde fungiert, die Transaktionen überwacht und erleichtert.
Zweitens Kryptowährungen sind volatile Vermögenswerte. Ihre Werte werden von der Anlegerstimmung bestimmt, während CBDCs so konzipiert sind, dass sie den Wert ihrer Fiat-Äquivalente widerspiegeln und somit eine stabile digitale Währung bieten.
Die Ausgabe und Erstellung von Krypto wird von Algorithmen und Netzwerkteilnehmern gesteuert, wohingegen CBDCs werden von Zentralbanken ausgegeben und kontrolliert (wie physisches Bargeld).
Kryptowährungen sind privates Geld da sie von privaten Projekten und Protokollen ausgestellt werden. Aufgrund dieser privaten Natur gibt es Fälle, in denen die breite Öffentlichkeit aufgrund von Problemen beim Kauf oder Einlösen der privaten Währung keinen Zugang zu einer Kryptowährung hat. CBDCs werden öffentliches Geld sein, die der breiten Öffentlichkeit in gleicher Weise wie heute Banknoten uneingeschränkt zur Verfügung stehen.
Welche Länder verwenden CBDCs?
CBDCs in den USA
Die Entwicklung eines CBDC in den USA war in den letzten Jahren im Vergleich zu anderen großen Volkswirtschaften langsam. Allerdings machte die US-Notenbank einen erheblichen Gewinn Ankündigung Ende letzten Jahres enthüllte es, dass es einen Großhandels-CBDC-Prototyp entwickelt, um zu testen, ob die Blockchain-Technologie schnelle und sichere Zahlungen liefern kann. Der Test ergab, dass grenzüberschreitende Zahlungen mit Blockchain tatsächlich schneller und sicherer sein können.
Es gab keine Ankündigungen zu CBDCs für den Einzelhandel, obwohl das CBDC-Testprojekt für den Großhandel fortgeschritten ist nächste Stufe mit dem Ziel, das Abwicklungsrisiko zu reduzieren.
CBDCs in Großbritannien
Großbritannien erwägt, ob es eine CBDC herausgeben soll oder nicht. Anfang letzten Jahres die Bank of England bekräftigt dass es noch keine Entscheidung über die Einführung einer CBDC getroffen habe. In diesem Jahr kündigte die Bank of England an, dass sie mit ihrer fortfahren wird CBDC-Forschung arbeiten. In einer Erklärung sagte Schatzkanzler Jeremy Hunt:
„Während Bargeld hier bleiben wird, könnte ein von der Bank of England ausgegebenes und unterstütztes digitales Pfund eine neue Zahlungsmethode sein, die vertrauenswürdig, zugänglich und einfach zu verwenden ist … Deshalb wollen wir zuerst untersuchen, was möglich ist, und dabei immer sicher sein wir schützen die Finanzstabilität.“
CBDCs in der EU
Die Europäische Zentralbank hat das digitale Euro-Projekt im Juni 2021 initiiert und befindet sich seitdem in einer Untersuchungsphase zu CBDCs für Privatkunden. Mitte 2022, in einem Blog-Post verfasst von der Präsidentin der Bank, Christine Lagarde, und Vorstandsmitglied Fabio Panetta, sagten sie:
„Es ist noch zu früh, um über die Details des Designs zu entscheiden. Wir erwarten, die Untersuchungsphase unseres digitalen Euro-Projekts im Herbst 2023 abzuschließen.“
Zwei Monate zuvor hatte Panetta angedeutet, dass innerhalb der nächsten vier Jahre ein digitaler Euro ausgegeben werden könnte.
CBDCs in China
Chinas CBDC-Plan befindet sich in einem viel fortgeschritteneren Stadium. Sein digitaler Yuan, der e-CNY, befindet sich seit etwas mehr als zwei Jahren in der Testphase. Die Zentralbank des Landes veröffentlichte die Finanzstatistikbericht für 2022, die enthüllte, dass im Dezember 2022 13.61 Milliarden e-CNY im Umlauf waren, was ungefähr 1.9 Milliarden US-Dollar entspricht. Einige Monate zuvor auch die People's Bank of China berichtet dass Transaktionen mit Chinas digitalem Yuan 100 Milliarden Yuan (13.9 Milliarden US-Dollar) überschritten haben.
China ist anderen großen Volkswirtschaften der Welt bei der Einführung von CBDCs weit voraus, obwohl laut Xie Ping, einem ehemaligen Beamten der People's Bank of China, die Test- und Einführungskampagne von e-CNY nicht wie erwartet verlaufen ist. Er sagte in a Konferenz:
„Die kumulierte Auflage des digitalen Yuan in den zwei Jahren des Prozesses betrug nur 100 Milliarden Yuan (14 Milliarden US-Dollar) … Die Ergebnisse sind nicht ideal.“
Im Vergleich dazu belief sich die Gesamtmenge der im Umlauf befindlichen Währung Ende 10.47 auf 2022 Billionen Yuan, was darauf hinweist, dass der eCNY weniger als 1 % der gesamten im Umlauf befindlichen Währung ausmacht.
Potenzielle CBDC-Investitionsmöglichkeiten
Blockchain-Partner
Da viele Länder die Entwicklung von CBDCs vorantreiben, gibt es Blockchain-Projekte, die von Partnerschaften mit Banken profitieren können, und Investitionsmöglichkeiten, die sich daraus ergeben können.
Projekte wie Chainlink (LINK) können sich als nützlich erweisen, um zentralisierte Unternehmen mit der Blockchain zu verbinden und CBDC-Übertragungen über öffentliche und private Netzwerke zu ermöglichen.
SWIFT, ein Messaging-Netzwerk, das Finanzinstitute verwenden, um seit Kurzem Anweisungen sicher über ein standardisiertes System zu übermitteln Partnerschaft mit dem Krypto-Projekt, da das Finanznachrichtensystem ein globales CBDC-Netzwerk plant.
Projekte wie Hyperledger haben bereits eine Reihe von Technologien in CBDC-Projekten eingesetzt. Auch Layer-1-Projekte wie z Algorand (ALGO) sind sehr daran interessiert, sich als führendes Unternehmen für die Emission von CBDCs im Einzelhandel und Großhandel zu etablieren.
Das wurde auch vorgeschlagen Stablecoins könnten CBDCs ersetzen. Wenn ein regulatorischer Rahmen es vollständig regulierten Banken ermöglichen könnte, zu 100 % durch Einlagen gedeckte Stablecoins auszugeben, wäre es für Zentralbanken möglicherweise nicht erforderlich, eine CBDC auszugeben.
Dieses Szenario könnte dem USDC von Circle möglicherweise zugute kommen, wenn eine Partnerschaft gebildet würde. (Siehe unseren Artikel auf So investieren Sie in Circle.)
Traditionelle Unternehmen
Auch traditionelle Unternehmen waren an der Entwicklung von CBDCs beteiligt. Unternehmen wie IBM waren aktiv am Testen von CBDCs beteiligt, und sie sind von ihren überzeugt Position Im Weltall:
„Angesichts der aktuellen Präsenz von IBM auf dem Kapitalmarkt und in Ökosystemen ist es wahrscheinlich, dass IBM die Möglichkeit haben wird, diese Transformation hin zu CBDC zu unterstützen, indem sie eine Kombination aus IBM-Technologie und IBM Consulting einbettet.“
Andere Behördenfirmen wie Microsoft dürften ebenfalls eine zentrale Rolle bei der Entwicklung und Bereitstellung von CBDCs spielen. Der Technologiekonzern hat zuvor Partnerschaft mit anderen Firmen, um Zentralbanken beim sicheren Testen ihrer CBDCs zu unterstützen.
Technologie- und Beratungsunternehmen wie Oracle und Deloitte bieten auch Lösungen für Regierungen an, die sich auf eine CBDC-Reise begeben. Wenn die Entwicklung und Einführung von CBDCs richtig in Gang kommt, werden diese Unternehmen davon profitieren.
Takeaway für Investoren
Der CBDC-Raum wird in den kommenden Jahren fruchtbar sein, insbesondere wenn Länder hart daran arbeiten, nicht zurückgelassen zu werden.
Regierungen bewegen sich jedoch langsam. CBDCs müssen noch technologische Hürden überwinden, ganz zu schweigen von den Hürden bei der Benutzerakzeptanz. Aber die Länder (und ihre börsennotierten Partner), die die CBDCs am besten einführen, werden in den kommenden Jahren ein unglaubliches finanzielles Wachstum erleben.
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