Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet für jeden etwas anderes. Für einige bedeutet es, genug zu haben, um sich keine Sorgen über eine Entlassung machen zu müssen. Für andere könnte es bedeuten, mehr Geld zu verdienen, um eine Yacht zu kaufen, aber für Ali und Josh (TheFICouple), finanzielle Unabhängigkeit bedeutet mehr gemeinsame Zeit, eine Familie gründenund eine Community, die anderen hilft, ihr höchstes Potenzial auszuschöpfen. Noch vor vier Jahren waren Ali und Josh in der Klemme Sechsstellige Schulden, Leben Gehalt zu Gehalt, kämpft ums Überleben. Jetzt sind sie finanziell unabhängig, arbeiten nur noch zwei Tage in der Woche und verbringen den Rest der Zeit damit, ein besseres Leben für ihr zukünftiges Kind aufzubauen.
Ali und Josh sind es hartnäckige Sparer und Anleger, aber das war nicht immer so. Sie waren es gewohnt, alles auszugeben, was sie verdienten, hatten Angst, einen Blick auf ihre Bankkonten zu werfen, und hofften, dass die Zukunft irgendwie besser werden würde. Nachdem sie die finanziellen Scheuklappen abgelegt hatten, erkannten Ali und Josh, dass der einzige Weg, ihr ideales Leben aufzubauen, darin bestand Sie müssen ihre finanziellen Nöte direkt bewältigen. Von dort aus sie Haus gehackt, schwer investiert, Schulden abbezahlt, und begann ihre Gewinne und Verluste öffentlich veröffentlichen, in den sozialen Medien unter dem @TheFiCouple-Handle.
Sie haben sich vom Überleben zum Erfolg entwickelt, und diese Episode deutet nur einen Teil dessen an, was Ali und Josh aufbauen. Da ein Baby auf dem Weg ist, sind sie beim Ausbau ihrer Online-Marke, ihres Immobilienportfolios und ihrer Anlagekonten noch aggressiver geworden. Wenn Sie wollen Wiederholen Sie den vierjährigen Weg zum FI wie Ali und Josh, schaltet ein!
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Mindy:
Willkommen beim BiggerPockets Money Podcast, wo wir uns mit dem FI-Paar unterhalten.
Josh:
Deshalb sind wir wirklich gespannt, denn die Dinge, die wir vor vier Jahren begonnen haben, beginnen sich wirklich auszuzahlen, sodass wir im Juli nächsten Jahres, wenn wir unsere Tochter auf dieser Welt willkommen heißen, das haben werden, was wir uns vorgenommen haben zu haben, und das war die Macht der Wahl und Kontrolle über unsere Zeit. Und das wird die größte Investition sein, die wir je getätigt haben.
Mindy:
Hallo hallo hallo. Mein Name ist Mindy Jensen und heute ist bei mir die Wölfin der Wall Street, Amanda Wolfe. Was ist los, Amanda?
Amanda:
Hey, wie geht es dir? Ich freue mich, hier zu sein.
Mindy:
Mir geht es gut. Ich freue mich so sehr, dass du hier bist. Es ist eine Minute her, seit wir uns unterhalten haben. Gibt es etwas Neues und Aufregendes in der Amanda-Welt?
Amanda:
Ich reise einfach um die Welt und versuche, alles zu sehen.
Mindy:
Wohin geht es also als nächstes?
Amanda:
Eigentlich fliege ich in die Flitterwochen, also bin ich-
Mindy:
Yay.
Amanda:
Ja, also machen wir eine Safari in Südafrika. Ich freue mich wirklich darauf, der Kälte zu entfliehen und all die Tiere und Abenteuer zu sehen.
Mindy:
Das klingt super toll. Ich bin eifersüchtig. Okay. Wir sollten diese Einführung beenden. Ich habe noch nicht einmal mit Amanda angefangen und bin hier, um die finanzielle Unabhängigkeit weniger beängstigend zu machen, also sollten wir das tun. Aber ich bin einfach super neidisch auf deine Reise in die südliche Hemisphäre bei warmem Wetter.
Amanda:
Ich bin sehr aufgeregt. Es ist auf jeden Fall ein Punkt auf der Bucket List.
Mindy:
Ah, super eifersüchtig. Okay, nun, Amanda und ich sind hier, um finanzielle Unabhängigkeit weniger beängstigend zu machen, und nicht nur, damit jemand anderes Ihnen jede Geldgeschichte vorstellt, weil wir wirklich glauben, dass finanzielle Freiheit für jeden erreichbar ist. Ganz gleich, wann und wo Sie starten oder welche tollen Ausflüge Sie auf Ihrer Wunschliste haben.
Amanda:
Egal, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen und die Welt bereisen möchten, anschließend große Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien tätigen oder Ihr eigenes Unternehmen gründen möchten. Wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Geld aus dem Weg zu räumen, damit Sie sich auf den Weg zu Ihren Träumen machen können.
Mindy:
Amanda, ich freue mich riesig, Ali und Josh wieder in den Podcast aufzunehmen. Wir haben eine Weile nicht mit ihnen gesprochen und ihr Leben hat sich in den letzten zwei Jahren stark verändert. Sie leben den FI-Traum, haben ihre Vollzeitbeschäftigung aufgegeben und verdienen auf unterschiedliche Weise Einkommen, damit sie ihr bestes Leben führen können.
Amanda:
Ja, ich bin so aufgeregt, ihnen zuzusehen, wie sie gedeihen, denn ich erinnere mich, als sie den sozialen Medien beitraten, war es eine Art eingeschworene Gemeinschaft und sie hatten alle Studienkreditschulden und arbeiteten auf finanzielle Freiheit hin, und jetzt sehen sie einfach alles Die ganze harte Arbeit, die sie für zwei wirklich gute Leute geleistet haben, hat einfach wirklich Spaß gemacht.
Mindy:
Sie sind ein großartiges Beispiel für die FI-Reise. Du kannst das. Es ist möglich, finanziell unabhängig zu werden, selbst wenn Sie hohe Studienkreditschulden haben und scheinbar unüberwindbare Chancen haben. Sie sind nicht unüberwindbar, Sie können es schaffen. Und wie haben sie das gemacht? Sie senkten ihre Ausgaben, sie erhöhten ihre Einnahmen, sie legten ihre Nase in den Schleifstein und sie mahlten es. So macht man das. Es gibt keine geheime Soße. Es gibt keinen einfachen Knopf. Ich habe einen einfachen Knopf.
Amanda:
Es gibt einen einfachen Knopf.
Sprecher 4:
Das war einfach.
Amanda:
Es ist nicht einfach. Es ist Arbeit, aber Sie können es schaffen. Jeder kann es tun. Man muss sich nur wirklich anstrengen. Bevor wir also Ali und Josh einladen, machen wir eine kurze Pause. Wir möchten Ali und Josh wieder willkommen heißen. Als wir vor fast zwei Jahren das letzte Mal mit „The FI Couple“ in Folge 167 sprachen, arbeiteten beide Vollzeit, hatten Studienkreditschulden in Höhe von 30,000 US-Dollar und besaßen zwei Mietobjekte. Schneller Vorlauf und die Dinge sehen etwas anders oder ganz anders aus. Ali und Josh, willkommen zurück beim BiggerPockets Money Podcast.
Dort:
Hey, Mindy und Amanda, vielen Dank, dass wir wieder da sind. Wir freuen uns sehr, hier zu sein.
Josh:
Ja, das ist das Beste.
Mindy:
Wir haben also viel zu besprechen. Die Dinge sehen ganz anders aus als beim letzten Mal, als wir uns unterhalten haben. Können Sie uns einen allgemeinen Überblick darüber geben, was sich für Sie geändert hat?
Josh:
Ja. Als wir das letzte Mal in der Show waren, arbeiteten wir beide noch Vollzeit. Wir hatten noch viele Studienkredite. Wir hatten erst kürzlich unser zweites Mietobjekt gekauft, bei dem es sich ebenfalls um ein Eigenheim handelte. Und seitdem haben wir eine weitere Off-Market-Immobilie erworben. Wir haben beide unsere Vollzeitjobs aufgegeben und arbeiten jetzt Teilzeit. Was als eine Art Leidenschaftsprojekt begann, hat sich mittlerweile zu einem wirklich schönen Online-Geschäft entwickelt.
Dort:
Wir haben auch offiziell unsere Studienkredite in Höhe von XNUMX Dollar zurückgezahlt und ich bin schwanger.
Mindy:
Umwerben. Ja, Babys.
Dort:
Ja.
Mindy:
Und ich meine, juhuu, auch die Studienkreditschulden. Ich meine, juhuu, keine Studienkreditschulden. Ja, Babys. Herzlichen Glückwunsch. Wow. Okay, also lasst uns zuerst über das Baby reden und das aus dem Weg räumen, denn das ist das Aufregendste. Glückwunsch. Wann bist du fällig?
Dort:
Wir sind im Juli fällig. Wir machen eine IVF durch. Eigentlich versuchen wir schon seit Mai 2020 schwanger zu werden. Es dauert also 30 Monate. Wir hatten großes Glück, dass unser erster Embryotransfer scheiterte und wir ein kleines Mädchen bekommen. Ihr Name ist Zoe, und wir freuen uns sehr, Eltern zu sein.
Mindy:
Das ist so großartig. Wir haben gerade eine Episode über die Geburt eines Kindes gedreht und planen eine Babyfolge 357 mit Jen Narciso von Investor Mama. Alles, was Sie über Babys wissen müssen, und auch die Babytücher von Costco sind die besten.
Dort:
Nun ja, wir müssen uns das anhören, um alle Tipps zu bekommen, weil wir mit all dem wirklich ein wenig überfordert sind. Aber seien Sie sich darüber im Klaren, dass wir Systeme wie alles andere planen und entwickeln werden. Ich bin der Meinung, dass wir zwischen The FI Couple und unserem Vermietungsportfolio mehrere Unternehmen zusammen hatten.“ Ein Baby ist nur das nächste Gruppenprojekt, das wir angehen müssen. Also wird es uns gut gehen.
Mindy:
Okay. Schauen wir uns mal das Mietobjekt an. Sie sagten, es sei nicht auf dem Markt. Wann haben Sie es gekauft? Denn der Markt war das ganze Jahr über ein wenig verrückt.
Josh:
Jahr. Nein, es war verrückt. Wir haben hierzu tatsächlich zwei Strategien kombiniert. Dies war das erste Jahr, in dem wir private Gelder für den Immobilienerwerb verwendeten, und es handelte sich um eine BRRRR-Immobilie, die wir bereits im April erworben hatten, bevor die Zinsen wirklich in die Höhe schossen.
Dort:
Wir haben den Deal im Februar gefunden, als die Zinssätze noch relativ niedrig waren, aber dann haben wir ihn schließlich abgeschlossen, wie Josh im April sagte.
Josh:
Jawohl. Und dann sind wir keine allzu geschickten Leute. Die Immobilie war also eigentlich in einem recht guten Zustand. Wir sind große Problemlöser und haben einen Eigentümer gefunden, der wirklich schnell verkaufen musste, damit er in einen neuen Lebensabschnitt übergehen konnte.
Dort:
Es handelte sich um ein selbstgenutztes Dreifamilienhaus und war daher in einem wirklich tollen Zustand.
Josh:
Ja. So hatten wir vor zwei Jahren einen privaten Geldverleiher gefunden und blieben mit ihm in Kontakt. Sie sahen alles, was wir online machten. Und als es an der Zeit war, die Immobilie zu kaufen, haben sie uns begleitet und waren glücklich, die privaten Kreditgeber zu sein. Wir haben es im April gekauft. Wir haben etwas gestrichen, die Schlösser ausgetauscht und dann die Immobilie kontinuierlich vermietet. Damals begannen die Zinsen wirklich schnell zu steigen. Anstatt also vielleicht fünf oder sechs Monate nach Abschluss mit der Refinanzierung zu warten, beschlossen wir, dies im Juli zu tun, und schlossen unser erstes erfolgreiches BRRRR ab.
Mindy:
Sie haben also im Juli refinanziert? Das war genau zu dem Zeitpunkt, als die Zinsen zu steigen begannen, immer weiter. Welchen Tarif hast du bekommen?
Josh:
Ja, am Ende haben wir uns auf einen 7-Jahres-Zinssatz von 30 % festgelegt, und als wir mit dem Refinanzierungsprozess begannen, waren wir eher bei etwa 5.5. Wir dachten, wir hätten etwas mehr Zeit und dann ging es schnell bergauf. Wir refinanzieren uns also etwas früher als ursprünglich geplant.
Mindy:
Sie sind also jetzt bei 7 % fixiert?
Josh:
Richtig, für einen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren.
Mindy:
Okay. Sie sagten, Sie hätten das außerhalb des Marktes gefunden? Wie hast du das gefunden? Alles, was wir bisher besitzen, war also vom Markt. Wir leben in einer relativ kleinen Stadt und wenn man auf diesem Markt erst einmal vielleicht sechs oder sieben Leute kennenlernt, die sich um einen Großteil der Immobilien kümmern, wird es ein wenig einfacher, Off-Market-Angebote zu finden. Wir waren also nie Menschen, die viel Geld oder viel Erfahrung hatten, und mussten daher immer Problemlöser sein. Deshalb vernetze ich mich ständig mit Kleinunternehmern und lokalen Investoren, um Wege zu finden, vielleicht Probleme für andere Menschen zu lösen. Und so haben wir beide dieses Angebot und das private Geld gefunden, um es zu kaufen.
Dort:
Ich denke, für uns geht es immer nur darum, den Leuten zu sagen, wer wir sind und was wir tun. Also „Hey, wir sind Josh und Ali, wir investieren in diese Stadt. Wir sind kleine Kartoffelvermieter. Wenn Sie jemanden kennen, der eine Immobilie verkauft, denken Sie bitte an uns. Und tatsächlich hat ein örtliches Landschaftsbauunternehmen, das wir vor Jahren kennengelernt haben, Josh gerade auf Facebook eine Nachricht geschickt und gesagt: „Hey, ich kenne jemanden, der ein Triplex verkauft, hätten Sie Interesse?“ Und wir sagen: „Ja, wir sind interessiert.“ Wir haben den Kerl getroffen. Es war eigentlich wirklich lustig, weil wir in unserer Lokalzeitung über The FI Couple berichtet hatten und er meinte: „Oh, ich kenne euch.“ Und diese Bekanntheit des Namens war auch wirklich hilfreich, weil ich denke, dass sie die Glaubwürdigkeit nur gefestigt hat, weil wir bereits eine Beziehung zu der Person hatten.
Mindy:
Ist das ein weiterer Haus-Hack?
Josh:
Nein. Das ist also tatsächlich das erste Mal, dass wir nicht ein Haus hacken, was sich irgendwie fremd anfühlte, aber es war auch eine Erleichterung, nicht mitten im Winter umziehen zu müssen.
Mindy:
Ja. Das ist ganz nett. Das habe ich schon oft gemacht.
Dort:
Wir haben das erste Haus gehackt, wir haben das zweite Haus gehackt, und dann kam es zu dem Punkt: „Werden wir hier einfach weiter Haus hacken?“ Was ist los?" Wir wussten, dass wir unser Mietportfolio erweitern wollten, und House Hacking fühlte sich wirklich sicher an, weil man eine Wohnung braucht. Sie ziehen in eine Immobilie und los geht's. Aber wir kamen zu dem Schluss, dass wir unsere Strategie wirklich weiterentwickeln und ein wenig verbessern mussten, um konsequent so zu skalieren, wie wir es wollten.
Daher war es auf jeden Fall ein wenig überwältigend, nicht nur mit privatem Geld eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu kaufen, sondern ich denke, wir haben dabei auch sehr, sehr, sehr gute Lektionen gelernt. Jetzt wird es sich beim nächsten Mal definitiv weniger entmutigend anfühlen.
Mindy:
Die Preise sind also immer noch sehr hoch. Sind Sie auf der Suche nach Ihrer nächsten Immobilie oder ziehen Sie sich zurück?
Josh:
Ja. Wir sind immer auf der Suche. Man muss ein wenig gierig sein, wenn andere Angst haben. Technisch gesehen haben wir also tatsächlich, oder besser gesagt vorläufig, unsere nächsten beiden Deals gefunden. Es handelt sich bei beiden um Doppelhäuser nebeneinander. Und dieses Mal nutzen wir tatsächlich die Verkäuferfinanzierung, worüber wir uns sehr freuen. Und wieder handelt es sich um ein Rentnerehepaar, das über ein relativ großes Portfolio verfügt.
Dort:
Dass sie frei und klar besitzen.
Josh:
Und sie möchten wirklich anfangen, den Ruhestand ein bisschen mehr zu genießen und sich nicht mehr um die Miete kümmern zu müssen. Und das ist ein Problem, bei dessen Lösung wir ihnen gerne Anfang 2023 helfen.
Dort:
Ja.
Amanda:
Ich liebe das. Können Sie uns die Finanzierung des Verkäufers erläutern?
Josh:
Ja. Wir sind mit den Objekten bestens vertraut. Wir kennen die Menschen sehr gut. Sie sind zufällig auch unsere privaten Geldverleiher. Und so verschiedene Wege finden, mit Menschen zusammenzuarbeiten. Wir werden also Bedingungen festlegen. Vielleicht sind es die Leute gewohnt, zur Bank zu gehen und dann einen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren aufzunehmen. Grundsätzlich bestimmt die Bank den Zinssatz. Bei der Verkäuferfinanzierung können Sie Ihrer Kreativität freien Lauf lassen. Und so sind wir gerade dabei, die Konditionen tatsächlich auszuhandeln.
Was auch schön ist, ist vielleicht, dass man traditionell zur Bank geht und beispielsweise 25 % Anzahlung leisten muss. Bei unserem jüngsten Objekt haben wir 5 % angesetzt. Und im Moment sieht es so aus, als würden wir wahrscheinlich etwa 10 % auf eine vom Verkäufer finanzierte Wohneinheit mit vier Einheiten zahlen.
Dort:
Deshalb werden wir für diese Immobilie nur sehr wenig Abstriche machen. Und das Coole daran ist, dass der Verkäufer die Bank ist. Wir leisten also monatliche Zahlungen an den Verkäufer, bis wir den Punkt erreichen, an dem wir ihn schließlich durch einen Bankkredit refinanzieren. Aber es profitiert in zweierlei Hinsicht. Das kommt uns zugute, weil wir in der Lage sind, auf kreative Art und Weise mit sehr wenig Geld ein Mietobjekt zu bekommen, bei dem wir nicht so viel Konkurrenz haben, wie es bei der regulären MLS der Fall wäre.
Aber darüber hinaus kommt es dem Verkäufer wirklich zugute, weil er alle Immobilien, die er besitzt, frei und unentgeltlich hat und wenn er sie morgen verkaufen würde, wäre das eine wirklich hohe Steuerlast. Indem sie also ihrerseits Verkäuferfinanzierungen durchführen, senken sie diese Steuerpflicht, was ihnen ebenfalls hilft.
Josh:
Und es gibt ihnen ein schönes monatliches festes Einkommen, damit sie-
Dort:
Ohne Mieter und Toiletten verwalten zu müssen.
Josh:
Sie können ihren Ruhestand genießen.
Dort:
Recht.
Mindy:
Du hast deinen Vollzeitjob aufgegeben, was großartig ist. Herzlichen Glückwunsch zu Ihrer Arbeitslosigkeit wegen Teilzeitbeschäftigung. Was machst du den ganzen Tag? Denn Teilzeit, nehmen Sie sich so viel Zeit. Wie viele Stunden pro Woche arbeiten Sie?
Dort:
Das ist eine tolle Frage. Ich meine, letzten November, November 2021, habe ich meine Vollzeitbeschäftigung als Grundschul-Sozialarbeiterin gekündigt und bin tatsächlich auf eine Teilzeitbeschäftigung als Grundschul-Sozialarbeiterin umgestiegen. Wir haben diesen Schritt nicht unbedingt wegen des Einkommens gemacht, sondern wirklich wegen der Krankenversicherungsleistungen, insbesondere wegen der sehr teuren Fruchtbarkeitsbehandlungen. Ich konnte einen Teilzeitjob finden, bei dem ich in der Schulwoche montags und dienstags während des gesamten Schuljahres arbeite, aber der umfasste drei komplette IVF-Zyklen, was unglaublich war. Wir haben also durch diesen Job erstaunliche Vorteile.
Josh:
Und als wir das letzte Mal gesprochen haben, war ich Vollzeitberater und habe seitdem meinen Kundenkreis ziemlich verkleinert. Im Moment arbeiten wir beide etwa zwei Tage die Woche, irgendwo zwischen 12 und 14 Stunden. Wenn wir das nicht tun, sind wir mit unserer Online-Marke The FI Couple sehr beschäftigt, indem wir die Anmietungen verwalten und die Einbindung weiterer Einheiten planen, sodass wir damit noch mehr beschäftigt sein werden. Aber zugegebenermaßen verbringen wir, anstatt einfach nur zu versuchen, unsere Zeit mit mehr Arbeit zu füllen, was fast ein wenig von dem Zweck zunichte macht, warum wir so aggressiv mit der Tilgung von Schulden und der Erlangung finanzieller Freiheit umgegangen sind, auch viel mehr Zeit, zumindest wann Es ist warm draußen, Wandern, Reisen, Familienbesuche, all die Dinge, die wir früher gerne machen wollten, als wir noch jede Menge Schulden hatten und Vollzeit arbeiteten.
Dort:
Ich glaube, als wir zum ersten Mal unseren Job kündigten, hatten wir die Erwartung, dass wir mehr als 40 Stunden pro Woche arbeiten würden. Wir werden das einfach mit 40 Stunden neuer Arbeit füllen. Ich denke, es war ein echter Umdenken nötig, um zu erkennen, dass wir hier einen Lebensstil aufbauen und ein Lifestyle-Geschäft aufbauen. Und das bedeutet nicht 40 Stunden Arbeit. Es bedeutet nicht einfach, das zu ersetzen, was wir bereits getan haben.
Für uns ist es also so: „Ja, lass uns an einem Donnerstag um 2:00 Uhr Mittagessen gehen und abhängen und lass uns die Familie besuchen und Freunden helfen, wenn sie bei verschiedenen Dingen Hilfe brauchen.“ Es war für uns wirklich kraftvoll, weil wir schon so viele Jahre mahlen. Wir mühen uns einfach ab, reißen uns den Hintern auf, und schon sind wir endlich dabei, vor allem mit der Schuldentilgung, unser Einkommen zu steigern und die Vollzeitbeschäftigung loszuwerden. Wir beginnen, die Vorteile echter Flexibilität und zeitlicher Freiheit für unseren Lebensstil zu erkennen.
Amanda:
Welche Vorteile hat es also, weiterhin Teilzeit zu arbeiten? Offensichtlich habt ihr viele Möglichkeiten gefunden, eure Zeit zu nutzen, aber warum solltet ihr trotzdem Teilzeit arbeiten?
Josh:
Ja. Ich denke also, dass uns beiden die Arbeit, die wir machen, wirklich Spaß macht. Es handelt sich sowohl um einen Beruf im Bereich der Humandienstleistungen, da Ali als Schulsozialarbeiter tätig ist und ich bei meiner Beratungstätigkeit eigentlich die Berufsberatung für Arbeitnehmer mit Behinderungen betreibe. Es macht uns also beiden Spaß. Es hat uns einfach nicht mehr so viel Spaß gemacht wie früher. Und zugegebenermaßen besteht mein Job darin, verschiedene Orte in der Stadt, in der wir leben, zu besuchen und zwischen den Terminen unweigerlich nach Immobilien zu suchen. Ich laufe durch die Gegend und es hilft mir einfach auch, unterwegs zu sein. Das sind also einige der Vorteile.
Mindy:
Ermöglicht Ihnen eine Teilzeitbeschäftigung auch, einen Bankkredit zu erhalten?
Dort:
Ja. Obwohl diese Zahl im Hinblick auf das Einkommen, das wir nach Hause bringen, immer kleiner wird. Und es war sehr interessant, sich für diesen jüngsten Bankkredit zu qualifizieren, da ich Teilzeit arbeite. Joshs Arbeitszeit wurde reduziert und wir hatten The FI Couple, aber es war noch kein zwei Jahre altes Unternehmen, also konnten wir es nicht auf unser Einkommen anrechnen. Ich denke also, dass es in Zukunft etwas einfacher sein wird, da unser Unternehmen jetzt zwei Jahre alt ist, aber die weitere Arbeit bei W2 ist wirklich eine große Stärke und ein Gewinn für die Menschen, die an der Skalierung ihres Immobilienportfolios arbeiten Es ist einfach viel einfacher, dieses Einkommen zu überprüfen.
Mindy:
Ich möchte auch sagen, dass ich ursprünglich davon ausgegangen bin, dass wir beide einfach unsere Jobs aufgeben würden. Wir werden uns nur mit Unternehmertum und Immobilien befassen. Und dann begannen wir, uns nicht nur mit der Krankenversicherung, sondern auch mit der Krankenversicherung für werdende Eltern zu befassen. Und die Zahlen waren zugegebenermaßen viel höher, als wir ursprünglich geplant hatten. Dadurch, dass Ali Teilzeit arbeitet, hilft das nicht nur dabei, sich für Bankdarlehen zu qualifizieren, es ist auch eine günstigere Gesundheitsversorgung für uns und unsere wachsende Familie.
Amanda:
Ich liebe das. Haben die Abschlusszahlungen für Ihr Studiendarlehen und das große Hurra eine Rolle dabei gespielt, Teilzeit zu arbeiten?
Dort:
Also eigentlich ja und nein, aber ich habe meinen Job ein paar Monate vor der Rückzahlung unseres Studienkredits gekündigt. Und unser ursprünglicher Plan, wir haben alle Pläne der Welt. Wir haben Dutzende Whiteboards. Wir haben Excel-Tabellen. Wir haben alle diese Pläne. Und der Plan war ganz einfach: Schulden abbezahlen, eine bestimmte Anzahl Mietobjekte kaufen und dann den Job kündigen. Aber so kam es nicht. Das Jahr 2020 und die gesamte Pandemie waren für viele Branchen wirklich brutal und ich fühlte mich in meiner Rolle körperlich und geistig wirklich ausgebrannt.
Wir machten Fruchtbarkeitsbehandlungen und ich befand mich in Situationen mit Schülern, die nicht sicher waren. Ich bekam einen Schlag in den Magen, als wir uns einer Fruchtbarkeitsbehandlung unterzogen, und das ging so weit, dass es um mein geistiges Wohlbefinden und meine Gesundheit oder meinen Job und unsere finanziellen Ziele ging. Es fühlte sich wirklich beängstigend an, eine Wahl treffen zu müssen, aber zum Glück mussten wir das nicht, weil wir uns mit all der Arbeit, die wir geleistet haben, um unsere Lebenshaltungskosten zu senken, in eine solche Lage gebracht hatten, um unseren Lebensunterhalt wirklich sparsam und aggressiv zu amortisieren die Schuld. So konnten wir vorzeitig kündigen und drei Monate später unsere Kredite abbezahlen, was wirklich cool war.
Josh:
Ich denke, wenn Menschen manchmal an finanzielle Freiheit denken, stellen sie sich das als eine einzelne Sache oder einen Meilenstein vor, den man durchläuft, aber auf dem Weg dorthin gibt es viele Kontrollen und es gibt viele Möglichkeiten und Vorteile auf dem Weg. Und obwohl wir zu dem Zeitpunkt, als Ali ihren Job kündigte, finanziell nicht frei waren, hatten wir weitaus mehr finanzielle Freiheit als zu Beginn. Und so bekamen wir sozusagen die Macht der Wahl zurück. So konnte sie selbstbewusst zurücktreten.
Dort:
Es war ein großes Privileg, meinen Vollzeitjob aufgeben zu können. Das können die meisten Menschen nicht tun und es ist ein direktes Nebenprodukt all der verrückten Entscheidungen, die wir getroffen haben, und all der Opfer, die wir gebracht haben, um das tun zu können, ohne uns wirklich Sorgen darüber machen zu müssen, was passieren wird. Wir wussten, dass es uns gut gehen würde.
Amanda:
Ja. Ich meine, vielen Dank, dass Sie das geteilt haben, und herzlichen Glückwunsch, dass Sie die 100,000 US-Dollar gezahlt haben und das tun konnten, was für Sie richtig war. Ich meine, das ist riesig. Eines der Dinge, die ich an euch wirklich mag, ist, dass ihr immer in der Lage seid, es einfach herauszufinden. Sie hatten keinen Hintergrund im Immobilienbereich oder wussten nicht, wie man Schulden abbezahlt und all das erledigt. Eine weitere Sache, die Sie gerade herausgefunden haben, ist, wie man ein Unternehmen aufbaut. Wie konnten Sie Ihre sozialen Online-Medien so schnell von 10,000 auf 150,000 Follower steigern?
Josh:
Ja. Also haben wir The FI Couple im Jahr 2020 gegründet und das war zu diesem Zeitpunkt ... Ich bin also ein unersättlicher Leser von Büchern, alles rund um BiggerPockets. Wenn es einen Podcast von BiggerPockets gibt, habe ich ihn mir wahrscheinlich zweimal angehört. Und je mehr wir Podcasts hörten und Bücher lasen, desto mehr hörten wir all diese großartigen Erfolgsgeschichten von Menschen, die sozusagen den Gipfel der finanziellen Freiheit erreicht hatten. Aber manchmal hörte man ihre Geschichte, als sie bereits dort angekommen waren, was wirklich sehr, sehr inspirierend ist. Aber für uns war es so, als ob wir Geschichten von Leuten hören wollten, die vielleicht 50 % des Weges hinter sich hatten oder, wenn man so will, dort waren.
Dort:
Menschen, mit denen wir uns identifizieren konnten. Menschen, die immer noch Probleme hatten und auf dem Weg vielleicht ein paar Fehler machten.
Josh:
Und wir haben es nicht wirklich so oft gehört. Und dann kam Ali auf die Idee. Sie sagt: „Warum fangen wir nicht an, unsere Geschichte zu erzählen?“ Und ich dachte: „Ali, wir kennen uns mit sozialen Medien nicht aus. Wir sind in den sozialen Medien nicht sehr aktiv. Ich weiß also nicht, ob das unbedingt eine gute Idee ist.“ Ich hab mich geirrt.
Dort:
Wollen Sie das noch einmal lauter für das Publikum sagen?
Josh:
Also begannen wir, unsere Geschichte zu erzählen, und zugegebenermaßen wussten wir nicht wirklich, was wir taten. Wir dachten nur, dass Sie wissen, was wir den Leuten erzählen werden, einiges von dem, was wir vorhaben, und vielleicht werden unsere Mütter es nachvollziehen und solche Sachen.
Dort:
Ich wünschte, ich könnte sagen, wir wären technisch versiert und hätten das gesamte Geschäftsmodell geplant und wüssten genau, was wir taten, aber wir flogen am Hosenboden vorbei. Wir hatten keine Ahnung, wie wir alles machen sollten. Wir kamen uns wirklich albern vor, Videos zu machen und uns da draußen aufzuhalten. Wir wurden von Freunden und Familie richtig lächerlich gemacht: „Was macht ihr da?“ Das ist blöd." Aber wir haben einfach weitergemacht, und ich denke, am Anfang war es kein Geschäft, wir haben kein Einkommen erzielt, aber die Gemeinschaft, die wir aufgebaut haben, indem wir andere Menschen getroffen haben, die so dachten wie wir und Entscheidungen getroffen haben, die wir getroffen haben, hat uns in unserem Leben geholfen Wir haben unser Privatleben unglaublich verändert, weil wir sagten: „Wir sind nicht die Seltsamen. Wir können uns auf andere Menschen verlassen, uns mit anderen Menschen vernetzen und echte Freundschaften mit Menschen schließen, die das bekommen, was wir bekommen.“
Josh:
Und wir haben Immobilien nicht wirklich verstanden, aber das sollte für uns keine Entschuldigung dafür sein, Immobilien nicht zu verstehen. Also haben wir Wege gefunden, Menschen einen Mehrwert zu bieten, die viel mehr wussten als wir, und wir machten den nächsten Schritt vorwärts und lernten Immobilien kennen. Und in den sozialen Medien war es nicht anders. Was also großartig ist, ist, dass wir mit vielen Menschen, deren Geschichten wir im Laufe der Jahre gehört haben und die jetzt auch Blogs, Instagram-Seiten oder andere Websites haben, manchmal im wirklichen Leben und manchmal nur über Zoom Kontakt aufnehmen konnten Anrufe.
Sie waren mehr als glücklich, mit uns darüber zu sprechen, wie man aus etwas, das als Online-Leidenschaftsprojekt begann, tatsächlich ein tragfähiges Unternehmen machen kann. Das war also enorm, sowohl in Bezug auf die Möglichkeit, seinen Lebensunterhalt zu verdienen, etwas zu tun, das wir lieben, aber auch in Bezug auf die Erstellung umsetzbarer Inhalte, das Wachstum unserer Marke und jetzt, meine Güte, 150,000 Follower zu haben, ist einfach eine wirklich verrückte Zahl laut.
Amanda:
Es ist verrückt. Aber ich denke, was Sie auf den Punkt bringen, allein die Verlässlichkeit, die Verletzlichkeit, die Sie auf Ihre Seite gebracht haben, hat diese Community zusammengebracht. Rechts? Also ich finde das großartig. Lassen Sie mich aber auch fragen: Inwiefern ist die Nutzung sozialer Medien ein Katalysator, der Ihnen dabei hilft, Ihren Job zu kündigen oder Teilzeit zu arbeiten?
Dort:
Absolut ja. Ich denke also, dass wir, als wir mit den sozialen Medien begannen, wussten, dass die Leute mit den sozialen Medien Geld verdienen, aber ich habe wirklich das Gefühl, dass ein Social-Media-Unternehmen der Wilde Westen ist. Es gibt keine bezahlte Transparenz. Die Leute haben keine Ahnung, wie Sie Einkommen generieren. Wir werden ständig gefragt: „Verdienen Sie Geld, indem Sie nur eine Seite haben oder Videos erstellen?“ Niemand weiß. Wir wussten also sicherlich nicht, wann wir angefangen haben. Deshalb haben wir nebenbei herausgefunden, wie Sie mit einem Social-Media-Geschäft auf unterschiedliche Weise Einnahmen erzielen können.
Ich erinnere mich, dass wir im Frühjahr ein kleines E-Book erstellt hatten. Es handelte sich um ein 53-seitiges Buch über den Einstieg in die Immobilienbranche für Anfänger. Ich erinnere mich, dass wir vor Beginn meines Schuljahres das E-Book verkauften und mit diesem E-Book-Verkauf mehr verdient hatten, als ich in einem ganzen Monat Arbeit verdient hatte.
Das war der Blitzschlag: „Wow, wir können online Geld verdienen, das das Potenzial haben könnte, mein Vollzeiteinkommen zu ersetzen, das wirklich stressig und herausfordernd ist und mich nicht mehr wirklich satt macht.“
Josh:
Und so lernten wir weiter, wuchsen weiter und knüpften Kontakte zu anderen Menschen, die unglaubliche Dinge taten. Es kam zu einem Punkt, an dem wir ein paar Monate hatten, in denen das FI-Paar mehr verdient hatte als Alis Job, aber ohne einen Bruchteil der körperlichen und emotionalen Belastung. Und obwohl wir noch Schulden hatten und es noch sehr früh war, dachten wir: „Weißt du was? Ich denke, wir haben hier etwas und ich weiß, wie unglücklich Sie sind. Wir haben all diese Dinge im Laufe der Jahre getan, um uns die Flexibilität zu geben, etwas zu wagen, das wir wirklich gerne tun.
Dort:
Es war eine unerwartete Entscheidung für mich, meinen Job zu kündigen und all das zu tun, bevor die Kredite abbezahlt waren. Aber es war sehr kalkuliert, denn auch hier hatten wir mehrere Monate Zeit, in denen wir meinen Job kontinuierlich übertrafen, und das sagte uns: „Uns wird es gut gehen.“ Wir werden es herausfinden.“
Amanda:
Ich liebe das. Ihr habt also im Moment so viele verschiedene Einnahmequellen, die es euch ermöglichen, viel schneller finanzielle Freiheit zu erlangen. Haben Sie Tipps für unser Publikum, wie es seine eigenen sozialen Medien oder sein eigenes Geschäft aufbauen kann? Bist du nur auf Instagram? Bist du auch auf TikTok? Welche Plattformen nutzen Sie?
Dort:
Ich denke, was die Möglichkeiten zum Wachstum und zur Umsatzentwicklung betrifft, ist dies eine der größten Erkenntnisse. Ich erinnere mich, dass jemand zu uns gesagt hat: „Starten Sie eine Social-Media-Seite nicht nur mit dem unmittelbaren Ziel, Geld zu verdienen.“ Denn wenn es wirklich nur darum geht und Sie keinen Mehrwert schaffen oder einen Beitrag leisten möchten, glaube ich nicht, dass Sie Erfolg haben werden. Für uns war es also immer die Frage, was sind die Dinge, von denen wir gerne wüssten, dass wir sie mit anderen Menschen teilen möchten, um ihnen zu helfen? Eine sehr, sehr lange Zeit lang dachte ich nur: „Welchen Wert können wir bringen?“ Welche Verbindungen können wir herstellen? Wie können wir mit Menschen bei ähnlichen gemeinsamen Zielen und Aufgaben zusammenarbeiten?“
Ich denke, dadurch haben wir wirklich organische Beziehungen und viel Vertrauen innerhalb unserer Gemeinschaft aufgebaut. Ich denke, dass uns das wirklich zu unserem Erfolg verholfen hat. Und als unser Geschäft dann zu wachsen begann und wir mehr Follower und mehr Verbindungen hatten, änderte sich die Situation: „Lasst uns weiterhin Bildungsinhalte bereitstellen, aber gibt es eine Möglichkeit, für die gesamte Zeit, die wir investieren, bezahlt zu werden?“ in diesem?" Und von dort aus wurden dann diese verschiedenen Einnahmequellen entwickelt.
Josh:
Ich sage den Leuten immer, dass sie einfach herausfinden sollen, was ihr Kompetenzbereich ist. Es gibt viele Dinge da draußen, von denen Ali und ich einfach kein Verständnis haben. Und so bleiben wir auf unserer Spur. Wir reden über die Grundlagen, Grundlagen, weil ich denke:
Dort:
Von dem, was wir wissen.
Josh:
Genau. Und sie werden nie aus der Mode kommen und sie sind immer etwas, worüber die Leute jedes Jahr mehr und mehr lernen müssen. Es muss also nicht allzu kompliziert sein. Sie müssen nicht über Dinge sprechen, die Sie nicht verstehen.
Dort:
Wir sollten nicht.
Josh:
Wir haben im Grunde nur gesagt: „Was mussten wir vor zwei bis drei Jahren mehr wissen, bevor wir diese Reise begannen?“ Wir begannen, Inhalte für diese Leute zu erstellen, weil wir dachten, wenn Ali und Josh wissen müssten, dass vielleicht 100 Leute oder 1,000 Leute oder 100,000 Leute auch interessiert wären.
Dort:
Wir haben unsere Social-Media-Reise mit einer Plattform begonnen. Wir haben mit Instagram angefangen. Wir haben die Besonderheiten kennengelernt und dabei mehr Erfahrung auf Meisterschaftsniveau gesammelt, bevor wir auf andere Plattformen umgestiegen sind. Das war also die Strategie, die für uns am effektivsten war. Wir haben Instagram und Twitter. Wir haben TikTok, von dem wir noch nicht wissen, was dort passiert, aber wir posten die Videos darauf und das war's.
Amanda:
Ich liebe das. Dann möchte ich Ihnen noch eine Frage stellen. Wie überwinden Sie die Verletzlichkeit, sich einfach nur in den sozialen Medien zu präsentieren? Weil so viele Menschen die Vision und den Antrieb haben, so etwas zu tun, aber es kann unangenehm sein. Wie bist du darüber hinweggekommen?
Josh:
Ich könnte es dir sagen. Ehrlich gesagt ist es manchmal beängstigend, verletzlich zu sein und all die Bereiche zu teilen, in denen wir Fehler gemacht haben, und es gibt einfach zu viele, um sie aufzuzählen. Aber ich sage Ihnen, manchmal ist die Kraft der Community unglaublich, denn einige der erfolgreichsten Inhalte, die wir je erstellt haben, sind dann entstanden, wenn wir Fehler gemacht haben. Und dann werden wir im Kommentarbereich sehen, dass die Leute es zu schätzen wissen, verletzlich und transparent zu sein und nicht nur alle Highlight-Walzen und Gewinne und ähnliches zu zeigen. Denn bei all den Siegen, die wir, wenn Sie so wollen, hatten, gab es wahrscheinlich zehnmal so viele Male, in denen wir völlig gescheitert sind und nur gesagt haben: „Was zum Teufel haben wir uns dabei gedacht?“
Dort:
Ich möchte auch sagen, und das ist ziemlich grob, aber ich habe das Gefühl, dass es viele Momente gab, in denen ich dachte: „Oh, das ist so stressig.“ Das, was wir tun müssen.“ Wir müssen viele Inhalte erstellen, oder ich muss mich vor eine Kamera stellen und es ist mir wirklich peinlich oder ich spreche gerade öffentlich. Und dann denke ich: „Erinnerst du dich, Ali, als du Schulsozialarbeiter warst und an die Dinge, die du damals gemacht hast?“
Ja, das war wirklich schwer. Und das ist es nicht. Sie sind wirklich privilegiert, in der Lage zu sein, jeden Tag in Ihrer Jogginghose zu Hause mit Ihrem Telefon Geld zu verdienen. Ich möchte das niemals als selbstverständlich betrachten. Ich glaube, wir wussten nicht, welches Einkommen wir erwirtschaften könnten, aber wir wussten, dass wir auf keinen Fall unseren Vollzeitjobs nachgehen wollten.
Also waren wir bereit, uns so unwohl zu fühlen und unser Bestes zu geben, selbst wenn wir scheiterten. Es war so, als würde ich mich so sehr anstrengen, dass es peinlich wäre, wenn ich versage. Und das war das Größte. Wir hatten so viel zu verlieren. Wir versuchten, eine Familie zu gründen. Wir haben versucht, mit all diesen Dingen ein Mietportfolio aufzubauen. Wir hatten so viel zu verlieren, dass es mir egal war, wie peinlich oder verletzlich es werden musste, um Erfolg zu haben.
Josh:
Ich schätze, das Letzte, was ich auch sagen möchte, ist, dass wir bereits 2018 begonnen haben, uns in schwierige Situationen zu stürzen, als wir gerade völlig pleite waren. Ich war gefeuert worden und wir hatten eine Menge Schulden. Wir haben die Entscheidungen gesehen, die wir getroffen haben, um dorthin zu gelangen. Also haben wir gesagt, wir müssen radikal anders leben. Und es trainiert gewissermaßen diesen Muskel. Und Tag für Tag, Woche für Woche, Jahr für Jahr entscheiden wir uns, uns auf schwierige Dinge einzulassen, weil auf der anderen Seite dieser schwierigen Entscheidungen oft einige der besten Lebenserfahrungen standen, die wir bisher gemacht haben.
Dort:
Sicher.
Mindy:
Eines der Dinge, die mir wirklich geholfen haben, war, dass ich wirklich gerne rede, was super, super hilfreich ist, aber ich habe mir auch angesehen, was andere Leute gesagt haben, und ich frage mich: „Was ist das Schlimmste, was passieren könnte?“ Ich komme hierher und spreche über Immobilien, weil in meinem wirklichen Leben zu der Zeit, als ich hier anfing, in meinem wirklichen Leben, niemand sonst über Immobilien reden wollte. Jetzt möchte jeder über Immobilien reden und das ist großartig, aber vor sieben Jahren kannte ich niemanden, der über Immobilien reden wollte, und das tat ich wirklich.
Ich dachte mir: „Was ist das Schlimmste, was passieren kann?“ Niemand wird zu mir nach Hause fahren und mich mit Steinen bewerfen, weil ich eine Zeile falsch geschrieben oder etwas Falsches gesagt habe. Die Leute werden entweder damit einverstanden sein oder nicht. Und wenn Sie Online-Inhalte erstellen möchten, lesen Sie nicht die Kommentare. Das ist mein größter Tipp für Sie. Lesen Sie niemals, niemals, niemals die Kommentare, denn entweder sind sie nett und das wird Ihnen den Tag versüßen, oder sie werden gemein sein und das wird Ihnen die Woche ruinieren. Gehen Sie also einfach davon aus, dass alle nett sind und alle weiter zusehen wollen und niemals die Kommentare lesen.
Dort:
Ja. Ich habe auf meinem Telefon einen Ordner mit einigen der historisch gemeinsten Kommentare, die die Leute speichern. Ich lese sie, ich lache, ich lächle.
Josh:
Wir haben tatsächlich-
Dort:
Es war sehr schwer, einige dieser Kommentare zu sehen, aber letztendlich ist die psychische Gesundheit, jemand, der im Internet gemein sein will, das, was es ist.
Josh:
Wir haben tatsächlich Inhalte aus den gemeinsten Kommentaren gemacht.
Dort:
Ja. Aber letztendlich stimme ich dir zu, Mindy. Was kann schlimmstenfalls passieren? Wir müssen zur Vollzeitarbeit zurückkehren. Das ist es. Und weisst du was? Darauf habe ich wirklich keine Lust. Deshalb werde ich alles tun, was ich kann, um unser Portfolio aufzubauen, weiterzuleben, schlank zu bleiben und unser Geschäft weiter auszubauen.
Mindy:
Ja. Was ist das Worst-Case-Szenario? Ich gehe wieder arbeiten. Ihr Worst-Case-Szenario ist der Alltag aller anderen. Joel von FI 180, das bin nicht ich. Das ist Joel. Geben Sie Kredit, wo Kredit gebührt.
Dort:
Unbedingt.
Mindy:
Okay. Sie haben also davon gesprochen, von 20 % Ihres Einkommens zu leben. Ist das Ihr aktuelles Teilzeiteinkommen und Sie leben von 20 % davon?
Dort:
Ja. Also im Moment zwischen dem FI-Paar, zwischen unserer Teilzeitarbeit und zwischen ... Wir haben einen gewissen Gewinn aus unserem Mietportfolio, aber weil wir das Haus hacken, schränkt es die Rentabilität irgendwie ein. Wir sparen also etwa 80 % des Einkommens aus all diesen Einnahmequellen und geben etwa 20 % davon aus.
Mindy:
Welche Tipps haben Sie für Hörer zum Sparen und Budgetieren?
Josh:
Ich weiß für uns, als wir diese Reise vor vier Jahren begannen, dachten wir … Also begannen wir sozusagen auf dem Weg von Dave Ramsey und lehrten uns selbst, nichts Falsches zu tun, und so weiter und so weiter. Aber wir haben damit begonnen, auf Netflix und den Kaffee zu verzichten.
Mindy:
Die kleinen Dinge.
Josh:
Die kleinen Dinge. Wir würden nie zum Abendessen ausgehen und so weiter und so weiter. Und das war das Jahr, in dem wir geheiratet haben. Das hat also nicht allzu viel Spaß gemacht. Wir haben das, den alten College-Versuch, etwa drei Monate lang gemacht. Aber dann haben wir praktischerweise das Buch „Set for Life“ gefunden und dort das gesamte Konzept des House Hacking entdeckt. Als wir das Buch lasen und es dann noch einmal lasen, sagten wir: „Nun, wenn etwa 65 Prozent unseres Geldes für die Miete, die Autozahlungen, die wir früher hatten, und dann fürs Essen gehen und solche Sachen verwendet werden, Wenn wir uns nur auf die großen Dinge konzentrieren, anstatt uns auf Nickel zu konzentrieren und uns finanziell frei zu machen, könnten wir viel schneller vorankommen.“
Für uns beziehen wir uns also auf die Verwendung von Löffeln, um aus der Verschuldung herauszukommen oder Geld zu sparen, im Gegensatz zu Schaufeln. Und für uns hat die Suche nach kreativen Möglichkeiten, unsere Miete zu senken und die Autozahlungen zu eliminieren, den nötigen Schwung bekommen. Und dann, oh mein Gott, hatten wir irgendwann, glaube ich, vier oder fünf Nebenjobs und Vollzeitjobs. Daher ist es schön und gut, Ihre Ausgaben zu reduzieren, aber Sie können nur eine begrenzte Menge sparen. Es gibt wirklich keine Begrenzung, wie viel Sie verdienen können.
Also begannen wir, kreative Wege zu finden, um Geld zu verdienen. Wir machten Life-Coaching, fuhren für Uber und bewirteten Hochzeiten. Und so vergrößerte sich die Kluft, und diese Kluft wuchs stetig, und das ermöglichte es uns, Studienkredite abzubezahlen und mehr Immobilien zu kaufen.
Dort:
Ich würde jedoch nur sagen, dass es sich bei den alltäglichen Menschen, die ihre Finanzen verbessern möchten, um viele Dinge handelt, die man oft hört: Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, erhöhen Sie Ihr Einkommen und vergrößern Sie die Lücke dazwischen. Ich würde dem noch hinzufügen: Kennen Sie Ihre Zahlen. Wir schwebten herum und hatten keine Ahnung, wie viel wir ausgaben und wie hoch unsere Schulden waren. Und es ist wirklich wichtig, die Zahlen Ihrer Situation zu verstehen, weil wir ständig mit Menschen sprechen.
Oh ja, ich gebe 50 Dollar im Monat dafür aus, auswärts zu essen. Verfolgen Sie es tatsächlich und sagen Sie mir, ob das wahr ist, denn ich denke, Sie sind ein Lügner. Ich denke, dass unser Gehirn eine komische Art hat, Dinge zu rationalisieren und zu kompensieren. Es ist also so, als ob die Zahlen nicht lügen, sie lügen nie. Kennen Sie also die Zahlen, behalten Sie den Überblick und lernen Sie wirklich, Bedürfnisse und Wünsche zu unterscheiden. Denn ich denke, wir leben in einer Gesellschaft, in der ich es sehe, ich will es, ich mag es, ich habe es. Das ist Ariana Grande, oder? Und du siehst es, du willst es, lass es uns bekommen. Wir haben Afterpay. Wir haben Kreditkarten. Sie können einen Privatkredit aufnehmen.
Ich denke, dass diese Gesellschaft der sofortigen Befriedigung genau das Gegenteil davon ist, ein Budget festzulegen und sein Müsli vor den Marshmallows zu essen. Deshalb denke ich, dass es wirklich sehr wichtig ist, zu sagen: „Ja, ich möchte eine Reinigungskraft in meinem Haus haben.“ Das wäre ein wirklich schöner Luxus, oder ich möchte alle drei Wochen meine Nägel machen lassen, oder ich möchte unbedingt dieses schicke Auto.“ Aber wissen Sie, was Ihre finanzielle Situation dafür sagt, dass Sie diese Dinge haben können? Nicht immer. Für uns bedeutete das, viele Wünsche zu streichen, um an den Punkt zu gelangen, an dem wir sie auf eine Art und Weise wieder integrieren konnten, die uns nicht völlig vermasselte.
Amanda:
Ja. Wenn Sie verstehen, was hereinkommt und was herauskommt, und sich nur mit den Zahlen auseinandersetzen, werden Sie auf jeden Fall weiterkommen. Aber ihr hattet Schulden im Wert von hunderttausend Dollar. Was würden Sie jemandem sagen, der das Gefühl hat, in so hohen Schulden zu ertrinken, dass er vor Angst gelähmt ist, auch nur einen Blick auf seine Zahlen zu werfen? Habt ihr Tipps für solche Leute?
Dort:
Absolut. Ich glaube, das waren wir. Wir waren wie der Strauß im Sand. Wir wussten, dass wir von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebten. Wir wussten, dass unsere Finanzen gut waren. Wir wussten, dass wir lächerlich hohe Schulden hatten, aber wir wollten es nicht zugeben. Denn wenn ich meinen Kontostand nicht überprüfe, weiß ich nicht, ob ich einen Überziehungskredit habe. Ich denke, das Wichtigste, was man wirklich erkennen sollte, ist, dass man sich selbst verletzt.
Es ist kurzsichtig und eine vorübergehende Entscheidung, um die Angst zu lindern, aber um die Angst auf lange Sicht zu lindern und das Leben nicht einfach zu machen, ist es besser, sich das Leben etwas schwerer zu machen und sich der Musik zu stellen, als sie ein Jahrzehnt lang zu ignorieren. Für uns war es also genau das, was wir tun mussten.
Josh:
Und dann gibt es da noch einen Ausdruck, den ich schon immer sehr gemocht habe und mit dem ich Anklang gefunden habe: Den Elefanten einen Bissen nach dem anderen fressen. Als wir da saßen und über Schulden in Höhe von 100,000 US-Dollar für Studiendarlehen nachdachten, ohne Autokredite und Privatkredite usw., war das überwältigend und wir fühlten uns wie gelähmt. In welche Richtung gehen wir? Als wir also 100,000 US-Dollar aufnahmen, hatten wir nicht 100,000 US-Dollar Schulden, sondern 500 US-Dollar. Wir haben 1,000. Und wir lebten in Schritten von 500 und 1,000. Es fühlte sich wirklich langsam an, aber psychologisch war es tatsächlich sehr kraftvoll.
Es begann, uns in Schwung zu bringen, und so begannen wir plötzlich, in 1,500-Dollar-Schritten und 2,000-Dollar-Schritten zu leben. Also nahm man einfach etwas, das sich wirklich groß und entmutigend anfühlte, vergrößerte es ein wenig und sagte: „Okay, wie können wir das ein wenig herausteilen und trotzdem Fortschritte machen?“
Dort:
Wenn Sie dieses große Ziel haben, es dann aber reduzieren und aufteilen, sei es die Schuldentilgung, das Sparen für ein Haus oder der Wunsch, Ihre erste Investition zu tätigen, wenn Sie es in überschaubaren Schritten umsetzen und dann jedes Mal, wenn Sie es erreichen, feiern Dieser Schritt oder diese Leistung stärkt einfach die Moral und hält Sie motiviert. Das war riesig für uns.
Amanda:
Ich liebe das. Danke für das Teilen. Im Moment leben Sie also von 20 % Ihres Einkommens und sparen dann 80 % Ihres Einkommens. Was machen Sie also mit diesen 80 %? Sie stecken es nicht einfach auf ein Sparkonto, sondern stecken es in einen Wohnungsdiebstahl oder in die Börse oder wie sieht dieser Ausbruch aus?
Josh:
Ja. Es ist also ein wenig-
Dort:
Dachrinnen.
Josh:
Ja, es ist ein bisschen von allem.
Dort:
Reparaturen zu Hause. Wir haben ein 130 Jahre altes Haus, also haben wir einige moderne Renovierungen vorgenommen, aber ich bin albern. Wir haben auf jeden Fall eine wirklich gesunde Aufteilung zwischen den verschiedenen finanziellen Zielen, die wir haben.
Josh:
Deshalb verwenden wir verschiedene Eimer. Neben unserem persönlichen Girokonto und unserem persönlichen Notfallfonds, unserem Miet-Notfallfonds, haben wir jetzt ein kleines Konto für unser Unternehmen für den Fall, dass in unserem Unternehmen etwas passiert. Solange alle diese Eimer überprüft werden, wird auch alles andere, in das wir stecken, überprüft. Wir haben eine Roth IRA und ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto, das nur mit Indexfonds und Exchange Trade Funds oder ATFs gefüllt ist. Und dann haben wir auch noch für den bevorstehenden Immobilienerwerb gespart.
Es ist also so etwas wie der Überschuss, den wir jeden Monat haben. Wir prüfen alle unsere Kästchen und solange unsere Grundlagen abgedeckt sind und wir abgesichert sind, alles darüber hinaus, priorisieren wir zunächst den Kauf weiterer Immobilien. Und wenn das Konto dann dort ist, wo wir es haben wollen, was es jetzt ist, fließt so ziemlich alles einfach in die steuerpflichtige Maklertätigkeit. Und alles, was darüber hinausgeht, ist so etwas wie: „Hey, wenn wir einen Ausflug oder so etwas machen wollen, dann planen wir das entsprechend.“
Dort:
Dazu kommt es jedoch darauf an, Ihre Zahlen zu kennen, und das möchte ich wirklich betonen, denn wir haben unsere Eimer. Wir haben unseren persönlichen, unseren geschäftlichen und unseren Immobilien-Eimer. Wir kennen die Anzahl, die vorhanden sein muss, um voll zu sein. Sobald diese Eimer also voll sind, lassen wir nicht zu, dass Geld herumschwirrt, denn so geraten die Leute in Schwierigkeiten.
Wenn also die Eimer voll sind, wird das Geld sofort investiert oder landet auf unserem Anlagesparkonto für unser nächstes Geschäft. Und wenn uns eine Reise bevorsteht, werden wir, wie Josh sagte, natürlich dafür sorgen und dafür sorgen, dass dies gelingt. Aber ich denke, wenn man mehr Geld auf seinem Bankkonto sieht, denkt man: „Oh, das ist kostenloses Geld.“ Ich kann dies kaufen oder das tun.“ Ich denke, dass wir uns so auf unsere Ziele konzentrieren, dass diese Denkweise verschwindet, wenn man nur die Systeme für seine Eimer eingerichtet hat.
Amanda:
Es scheint, als ob ihr mit jedem einzelnen Dollar, der in euer Leben fließt, so zielstrebig seid. Rechts? Lassen Sie mich Sie also fragen, was Immobilien betrifft: Haben Sie ein Ziel für mehrere Türen oder ganze Immobilien?
Josh:
Ja. Im Moment sind es also 15 Einheiten und das widerspricht ein wenig der traditionellen Immobilienberatung, wenn man so will. Aber wahrscheinlich werden wir, sobald wir dort angekommen sind, unser erstes Mietobjekt ziemlich aggressiv abbezahlen. Es wird uns etwa 10,000 bis 11,000 US-Dollar pro Jahr an mehr Cashflow bescheren. Und obwohl die Mathematik gut besagt, dass das Geld ansonsten besser an der Börse eingesetzt werden könnte, wo man Mitspracherecht haben kann, meine ich nicht bis 2022, aber langfristig kann man acht bis neun, vielleicht 10 % erreichen. Wir werden eine Immobilie mit einer Hypothek von nur 4.8 % abbezahlen. Aber für uns werden das zusätzliche 10 oder 11,000 US-Dollar sein, mit denen wir unsere Ausgaben decken können, insbesondere wenn wir eine Familie haben.
Also 15 Einheiten, eine, vielleicht zwei Immobilien haben sich ausgezahlt, aber zumindest die erste hat sich ausgezahlt. Und zu diesem Zeitpunkt weiß ich nicht, ob wir eine Vision davon haben, dass dieses große Portfolio wirklich aus kleinen, mächtigen Vermietern besteht. Von dort aus könnten wir Dinge wie Syndizierungen oder andere Wege erkunden, weil wir Immobilien wirklich mögen.
Dort:
Wir werden unser Aktienportfolio haben.
Josh:
Ich bin einfach nicht sicher, ob wir per se ein großes Portfolio haben wollen.
Dort:
Wir werden oft gefragt: Warum nicht größer werden? Warum nicht ein großes Portfolio haben? Und daran ist definitiv nichts auszusetzen. Aber ich denke, unser größtes Anliegen ist, dass wir gerade genug haben wollen, um das zu finanzieren, was wir brauchen, weil wir keinen anderen Job wollen, oder? Wir haben viele Jobs. Unser Leben ist sehr beschäftigt. Ich muss mich nicht cool fühlen, wenn ich Hunderte von Einheiten habe. Für mich persönlich ist das nicht so spannend. Ich glaube nicht, dass die Leute es deshalb tun. Aber ich denke, dass es für uns so ist, was zu unserem Leben passt? Was füllt unser Budget? Womit werden unsere Bedürfnisse befriedigt? Und dann ist es soweit. Das ist alles was wir brauchen.
Josh:
Wir haben viele Mentoren, die viel mehr Erfahrung mit uns haben, und wir lernen bei jedem Schritt daraus. Viele von ihnen haben uns mitgeteilt, dass sie an einem bestimmten Punkt angelangt waren und daraus dieses Frankenstein-Portfolio entstand, bei dem sie sich nicht wirklich sicher waren, warum sie es erstellt hatten. Und so haben sie die letzten fünf oder zehn Jahre damit verbracht, es, wenn man so will, sozusagen zu dekonstruieren, um es an einen Ort zu bringen, der der Freiheit förderlich ist, die sie ursprünglich im Immobilienbereich haben wollten.
Mindy:
Okay. Ich wollte nicht unterbrechen, aber ich wollte unterbrechen. Ja ja ja ja ja. Ich spreche jetzt mit vielen Leuten über Immobilien und höre: „Ich möchte einfach für immer weiter kaufen.“ Warum? Sie wissen, dass das ein Job ist. Selbst wenn Sie den Manager verwalten, müssen Sie den Manager dennoch verwalten. Es scheint einfach so, als gäbe es dieses Punktehalten. Es geht darum, Punkte zu sammeln. Es ist absolut so, dass ich immer mehr und mehr möchte, und dafür gibt es keinen Sinn und Zweck. Es ist, als ob man an einem Punkt angelangt wäre, an dem man genug hat. Was ist Ihre ausreichende Zahl? Finden Sie heraus, wie viele Sie haben, und seien Sie damit zufrieden. Ich finde es toll, dass du 15 Einheiten gewonnen hast. Das ist großartig. Das ist genug. Das ist genug. Um davon zu leben, reicht das aus, um sich eine ganze Menge Freiheit zu gönnen.
Dort:
Ich denke auch, dass es bei uns oft so ist, wenn man von Immobilien hört oder sie in den sozialen Medien sieht: „Die Mietschecks und ich habe gerade diesen wirklich sexy Flip gemacht.“ Es ist einfach sehr glamourös und ich denke: „Okay, aber hast du schon eine Wohnung vermietet?“ Denn das kann ein echter Prozess sein und ich möchte das nicht ständig tun. Wurden Sie schon einmal mitten in der Nacht von einem Mieter angerufen, weil die Decke undicht ist? Das ist ein Prozess. Nun, wir lieben Immobilien und sie sind ein erstaunlicher Vermögensgenerator, der uns für den Rest unseres Lebens helfen wird.“ Es ist Arbeit und manchmal ist es keine Arbeit und ich denke wirklich nicht darüber nach, es sei denn, wir bekommen einen Mietscheck. Aber manchmal ist es so, als ob gerade etwas passiert und Sie das Problem lösen.
Ich denke also, mehr Einheiten, mehr Probleme und ja, Sie können einen Hausverwalter engagieren, den Sie auslagern können. Aber du hast recht, Mindy, du schaffst immer etwas. Und ich denke, für uns möchte ich so viel mentale Bandbreite freimachen, dass ich mein Leben mit dieser Person und unseren alternden Eltern und den Menschen, die wir lieben, verbringen kann und nicht ständig eine To-Do-Liste mit Dingen schreibe, die ich tun muss brauchen. Das ist jetzt unser Leben. Wir sind beschäftigt, aber wir versuchen langsam, uns von diesem Lebensstil zu distanzieren.
Josh:
Wir wussten nicht, wie lange es dauern würde, aber vor vier Jahren wussten wir, dass wir eines Tages Eltern sein wollten und die Flexibilität und Freiheit haben wollten, für dieses Kind oder diese Kinder ebenso präsent zu sein.
Dort:
Nein, eins und fertig.
Josh:
als es passiert ist.
Dort:
Für mich ist es ein hartes Nein.
Josh:
Für uns sind Immobilien oder Aktien also nicht das Ende. Sie sind eine Brücke zu einer größeren Sache, unserem Warum, wenn Sie so wollen. Deshalb sind wir wirklich gespannt, denn die Dinge, die wir vor vier Jahren begonnen haben, beginnen sich wirklich auszuzahlen, sodass wir im Juli nächsten Jahres, wenn wir unsere Tochter auf dieser Welt willkommen heißen, das haben werden, was wir uns vorgenommen haben zu haben, und das war die Macht der Wahl und Kontrolle über unsere Zeit. Und das wird die größte Investition sein, die wir je getätigt haben.
Mindy:
Ali und Josh, das hat viel Spaß gemacht und ich schätze die Zeit, die Sie heute mit uns verbracht haben, sehr. Haben Sie noch letzte Tipps für unsere Zuhörer, bevor wir gehen?
Josh:
Ja. Ich würde einfach sagen, was auch immer die Sache ist, vor der Sie Angst haben oder die Ihnen wirklich Angst macht, verstehen Sie einfach, dass es wahrscheinlich Hunderte oder Tausende oder vielleicht sogar Millionen von Menschen gibt, die es tun, es getan haben. Ich bin so dankbar, dass wir in der Zeit leben, in der wir leben, denn vor 50 Jahren wollten Ali und Josh Immobilien studieren. Das wird wirklich schwer. Während bigPockets.com jetzt kostenloses Immobilienwissen bietet.
Ich bin einfach wirklich dankbar für das Internet. Wenn es also etwas gibt, das Sie wirklich entmutigt, gehen Sie erstens zu Google oder zu BiggerPockets, aber zweitens: Bauen Sie eine Community auf. Ich meine, ich fühle mich so geehrt und freue mich sehr, Amanda dort zu sehen, denn Amanda ist jemand, den wir vor zwei Jahren kennengelernt haben, und sie ist ein großer Teil unserer Gemeinschaft von Menschen, die wir über soziale Medien kennengelernt und kennengelernt haben. Und so finden Sie Ihre Community. Es macht die Dinge viel einfacher, besonders wenn die Zeiten schwierig werden.
Dort:
Ich würde auch sagen: Ich denke nie, dass es zu spät ist. Wenn Sie mit Ihrem Leben oder dem Verlauf, auf dem Sie sich befinden, nicht zufrieden sind oder es einen Bereich gibt, der für Sie wirklich stressig ist, ist es nie zu spät, Änderungen vorzunehmen. Ich denke, wir sehen oft Teile des Lebens von Menschen. Sie hören heute von uns und denken: „Wow. Schauen Sie sich an, was sie erreicht haben. Ja, es hat fünf Jahre gedauert und wir arbeiten immer noch daran.“
Deshalb denke ich, dass es wichtig ist, sich selbst Gnade zu schenken und zu wissen, dass kleine Schritte im Laufe der Zeit wirklich tiefgreifende Veränderungen bewirken können. Wir haben nichts Besonderes gemacht. Wir haben nichts Sexy gemacht. Wir sind einfach konsequent geblieben und haben uns unseren Zielen verschrieben. Wenn es also nur darum geht, sich daran zu erinnern, dass ich möchte, dass etwas anders ist, heißt es nicht: „Wenn wir es geschafft haben, können Sie es auch schaffen.“ Aber Sie haben die Macht, Veränderungen herbeizuführen, und wenn Sie keinen Kreis haben, der Sie dabei unterstützt, erweitern Sie Ihren Kreis. Wie Josh sagte: „Wir haben großes Glück, in der Zeit zu sein, in der wir sind, und es stehen Ihnen so viele Ressourcen zur Verfügung.“
Amanda:
Ich liebe die letzten Tipps und das hat so viel Spaß gemacht. Das hat so viel Spaß gemacht. Wo können die Leute Sie finden?
Dort:
Ja absolut. Im Internet. Mit all diesen Ressourcen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Wir sind in den sozialen Medien unterwegs. Unsere Griffe sind überall das FI-Paar. Wir haben also Instagram, Facebook. Menschen können uns eine E-Mail senden, wenn sie spezifische Fragen haben. Die E-Mail ist und wir würden gerne mit Leuten in Kontakt treten. Ich meine, BiggerPockets war der Auslöser für unsere Reise und wir sind euch für immer dankbar und zu Dank verpflichtet, weil es unser Leben buchstäblich in vielerlei Hinsicht verändert und verändert hat. Wenn Sie also zuhören, tun Sie das Richtige, indem Sie BiggerPockets Money einschalten. Es ist einer unserer Lieblings-Podcasts und wir sind einfach sehr dankbar, heute mit euch in Kontakt zu treten.
Mindy:
Vielen Dank, Ali und Josh. Das hat viel Spaß gemacht und wir werden bald mit Ihnen sprechen.
Dort:
Danke.
Josh:
Danke.
Mindy:
Das waren Ali und Josh. Amanda, ich liebe ihre Geschichte wirklich. Wie ich zu Beginn der Show sagte, gibt es keinen einfachen Knopf. Dafür gibt es kein Geheimrezept. Es geht einfach darum, Arbeit zu investieren. Und Ali und Josh sind meiner Meinung nach ein leuchtendes Beispiel dafür, dass man Ergebnisse sehen wird, wenn man sich anstrengt.
Amanda:
Ich stimme absolut zu. Wenn man arbeitet, sieht man die Ergebnisse, und wenn man dann als Team zusammenarbeitet, sind sie für mich einfach ein leuchtendes Beispiel für Teamarbeit, die wirklich, wirklich funktioniert und wirklich Erfolg hat.
Mindy:
Wenn Sie Ihren Partner finanziell auf der gleichen Seite haben, ist das eine Supermacht. Ich wünsche mir, dass jeder, der das hört, die gleiche Superkraft hat. Das Wichtigste, worüber Paare streiten, ist Geld. Und wenn Sie das aus der Situation entfernen können, verbessert sich Ihr Leben enorm. Sprechen Sie also mit Ihrem Ehepartner über Geld, kommen Sie auf die gleiche Seite und legen Sie Ihre Nase auf den Schleifstein, erledigen Sie die ganze Arbeit und Sie werden die gleichen Ergebnisse erzielen wie Ali und Josh. Sollen wir hier raus?
Amanda:
Ja, lass es uns tun.
Mindy:
Damit ist diese Episode des Geld-Podcasts von BiggerPocket abgeschlossen. Sie ist die Wölfin der Wall Street, Amanda Wolfe, und ich bin Mindy Jensen, die sagt: „Bis später, Alligator.“
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In dieser Folge behandeln wir
- Zahlt sich über sechsstellig aus Studentenschulden und die Schönheit, die hinter kleinen Schritten steckt
- Verkäuferfinanzierung Immobilien und deren Nutzung Kaufen Sie Immobilien ohne die großen Banken
- Vollzeitarbeit aufgeben und sparen trotzdem über achtzig Prozent Ihres Einkommens
- Ausbau Ihrer Online-Marke und den Aufbau einer Community, die Sie zu neuen Höhen treibt
- Warum Gebäude a massiv Immobilienportfolio ist nicht das, worum es geht
- Tipps für diejenigen, die noch Schulden haben oder gerade erst mit dem Investieren beginnen
- Und So Viel mehr!
Links aus der Show
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- Kampf
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- gefüllt
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- Finanzielle Unabhängigkeit
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- Finanzierung
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- für immer
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- Freiheit
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- für
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- voller
- Spaß
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- Mittel
- komisch
- Zukunft
- Lücke
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- Erzeugung
- Generator
- bekommen
- bekommen
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- ABSICHT
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- Unterstützung
- Go
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- Ziele
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- erteilt
- dankbar
- groß
- mehr
- Gierig
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- Boden
- Gruppe an
- Wachsen Sie über sich hinaus
- persönlichem Wachstum
- Kerl
- hacken
- gehackt
- Hacking
- Griff
- Griffe
- praktisch
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