Singapur verabschiedet MAS-Gesetz zu „COSMIC“, um Informationen über „Red Flag“-Kunden zu sammeln

Das Parlament von Singapur hat den Gesetzentwurf der Monetary Authority of Singapore (MAS) zur Einrichtung der COSMIC-Plattform verabschiedet.

COSMIC ist eine sichere digitale Plattform, auf der Finanzinstitute Informationen über Kunden austauschen können, die mehrere „rote Flaggen“ aufweisen, die auf potenzielle Bedenken hinsichtlich Finanzkriminalität hinweisen können.

COSMIC, kurz für „Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases“, wird es Finanzinstituten erleichtern, kriminelle Aktivitäten aufzudecken und dadurch abzuschrecken.

Der Gesetzentwurf ändert den Financial Services and Markets Act 2022, um diesen Informationsaustausch zu ermöglichen und den rechtlichen Rahmen dafür zu schaffen.

Es wurden Rückmeldungen von eingearbeitet Öffentliche Konsultation des MAS zu COSMIC im Oktober 2021.

Wichtige Risikobereiche, auf die sich COSMIC konzentrieren wird

COSMIC wird sich zunächst auf drei Hauptrisiken konzentrieren, die auf beobachteten Fällen im Zusammenhang mit kriminellen Netzwerken basieren.

Der erste Risikobereich ist der Missbrauch juristischer Personen, zum Beispiel der Missbrauch von Briefkastenfirmen, um illegale Erlöse zu waschen und Gelder einzusammeln.

Der zweite Risikobereich ist Handelsbedingte Geldwäsche Dabei handelt es sich um die Verwendung von Handelsfinanzierungen für illegale Zwecke. Kriminelle können den Handel als Tarnung nutzen, um ihre illegalen Gelder unentdeckt über die Grenzen zu transferieren, beispielsweise mithilfe gefälschter Handelsdokumente.

Der dritte und letzte Risikobereich ist Proliferationsfinanzierung und die Umgehung internationaler Sanktionen. Singapurs enge Finanz- und Handelsverflechtungen setzen seine Finanzinstitute und Unternehmen diesem Risiko aus.

Wann erlaubt COSMIC den Informationsaustausch?

MAS betonte, dass teilnehmende Finanzinstitute COSMIC nur zur Aufdeckung oder Verhinderung von Finanzkriminalität nutzen dürfen, um Kundeninformationen untereinander auszutauschen.

Arten des Informationsaustauschs

Der Gesetzentwurf sieht drei Modi vor, in denen Informationen über COSMIC weitergegeben werden können.

1. Ein Teilnehmer FI fordert Informationen von einem anderen Teilnehmer an
2. Ein Teilnehmer-FI stellt einem anderen proaktiv Informationen zur Verfügung
3. Ein teilnehmendes FI setzt den Kunden auf eine Beobachtungsliste, um andere teilnehmende FIs zu alarmieren

Bevor Informationen über einen der drei Modi ausgetauscht werden können, muss eine objektive Schwelle überschritten werden. MAS sagte, dass die Schwellenwerte für „Anfragen“, „Bereitstellen“ und schließlich „Alarm“ zunehmend höher seien.

Objektive Schwellenwerte für die Weitergabe von Informationen

MAS wird den teilnehmenden Finanzinstituten eine Weisung erteilen, in der die Schwellenwertkriterien für jeden von ihnen sowie die Liste der mit jedem Schwellenwert verbundenen „roten Flaggen“ detailliert beschrieben werden.

Die „roten Flaggen“ entsprechen bekannten kriminellen Profilen und Verhaltensweisen für wichtige Finanzkriminalitätsrisiken. Nur mehrere „rote Flaggen“ können den Informationsaustausch auf COSMIC auslösen.

Dadurch wird ein objektiver und angemessen hoher Schwellenwert festgelegt, um sicherzustellen, dass COSMIC nur in Fällen von erheblicher Besorgnis eingesetzt wird, und um vor leichtfertigen Anfragen geschützt zu sein, die unnötigerweise Informationen über Kundenrisiken preisgeben könnten.

Die Schwellenwerte, Einzelheiten und Abwandlungen der „roten Flaggen“ müssen jedoch ausschließlich zwischen den teilnehmenden Finanzinstituten streng vertraulich behandelt werden, um zu verhindern, dass Kriminelle sie umgehen.

Der Gesetzentwurf wird den teilnehmenden Finanzinstituten auch Schutz vor Zivilklagen bieten. Insbesondere wird ihnen Befreiung von der Haftung für etwaige Verluste gewährt, die sich aus der Offenlegung auf COSMIC oder aus Handlungen oder Unterlassungen infolge der Offenlegung ergeben, sofern die Offenlegung im Einklang mit den gesetzlichen Rahmenbedingungen, mit angemessener Sorgfalt und nach Treu und Glauben erfolgte .

Schutzmaßnahmen zum Schutz legitimer Kunden

Teilnehmende Finanzinstitute sollten zunächst prüfen, ob es triftige Gründe für das Verhalten oder Profil des Kunden gibt, bevor sie Informationen auf COSMIC weitergeben.

Im Rahmen der Risikobewertung der Bank wird von den Banken auch erwartet, dass sie sich an die Kunden wenden, um ihnen die Möglichkeit zu geben, auf die Risikobedenken der Bank einzugehen und beobachtete ungewöhnliche Verhaltensweisen zu erklären.

Dadurch wird sichergestellt, dass Kunden Gelegenheit zur Erklärung haben und legitime Kunden nicht unbeabsichtigt durch die Weitergabe auf COSMIC beeinträchtigt werden.

Darüber hinaus müssen Finanzinstitute auch nach der Weitergabe von Informationen auf COSMIC eine unabhängige Risikobewertung eines Kunden vornehmen.

Sie sollten sich bei der Beendigung einer Kundenbeziehung nicht ausschließlich auf die von COSMIC oder von COSMIC erhaltenen Informationen verlassen, einschließlich der Tatsache, dass ein Kunde auf die „Beobachtungsliste“ gesetzt wurde.

Im weiteren Sinne verlangt MAS von den teilnehmenden Finanzinstituten, etwaige Fehler oder Auslassungen zu korrigieren, insbesondere wenn ein Kunde weitere Erläuterungen gegeben hat, um frühere Bedenken hinsichtlich der Finanzkriminalität auszuräumen.

Wie wird MAS KOSMISCHE Informationen schützen?

MAS betonte, dass es als Eigentümer der COSMIC-Plattform dafür sorgen werde, dass die Informationen sicher ausgetauscht und gespeichert würden.

Die Plattform wird über robuste Kontrollen verfügen, einschließlich Cybersicherheitsmaßnahmen wie Datenverschlüsselung und Firewalls, um unbefugten externen Zugriff zu blockieren. Es wird außerdem strenge Benutzerzugriffsbeschränkungen geben. Diese Kontrollen werden regelmäßigen Audits unterzogen, um ihre Wirksamkeit sicherzustellen.

Den teilnehmenden Finanzinstituten ist es nicht gestattet, von COSMIC erhaltene Informationen an Dritte weiterzugeben, außer unter streng umschriebenen und spezifischen Umständen, etwa zur Einhaltung gerichtlicher Anordnungen oder Anfragen der Polizei zur Erleichterung von Ermittlungen.

Das Suspicious Transactions Reporting Office (STRO) der Polizei von Singapur wird außerdem COSMIC-Informationen einsehen und nutzen können, um die Prävention und Aufdeckung von Finanzkriminalität zu unterstützen.

Wie wird COSMIC eingeführt?

MAS sagte, dass es plant, COSMIC schrittweise einzuführen. MAS wird die Finanzinstitute vorschreiben, die an COSMIC teilnehmen werden.

In der ersten Phase wird MAS COSMIC den sechs großen Banken Singapurs – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank und HSBC – zur Verfügung stellen, mit denen es die Plattform bereits gemeinsam entwickelt.

Nach Angaben der Regulierungsbehörde wird der Informationsaustausch zwischen MAS und diesen sechs Banken in dieser ersten Phase freiwillig sein.

Dadurch kann die COSMIC-Plattform Betriebsstabilität erreichen und MAS kann die teilnehmenden Finanzinstitute eng einbinden, um die Funktionen von COSMIC zu kalibrieren und betriebliche Bedenken auszuräumen.

Anschließend plant MAS, die Abdeckung von COSMIC auf weitere Schwerpunktbereiche und Finanzinstitute auszuweiten und die Weitergabe in Situationen mit höherem Risiko obligatorisch zu machen.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/