Sibos 2023: Ist die Zukunft des Zahlungsverkehrs digital und sofort?

Von Echtzeit-Zahlungssystemen über kontaktlose Transaktionen bis hin zu digitalen Zentralbankwährungen: Geld wird digital und sofort verfügbar. Vertreter von BNY Mellon, Lloyds, NatWest, der indischen Regierung und Buna tauschten ihre Erfahrungen und Prognosen zu diesem Thema aus.

Sarah Saigol von Lloyds stellte fest, dass Sofortzahlungen im Vereinigten Königreich mittlerweile im Privatkundenmarkt weit verbreitet seien, dies jedoch nicht für Unternehmenszahlungen gelten könne. Das Faster Payments System hat sein Transaktionslimit erst kürzlich auf 1 Million Pfund erhöht und viele Unternehmen nutzen immer noch den langsameren BACS-Dienst und nutzen ihn gerne.

Was grenzüberschreitende Unternehmenszahlungen betrifft, stellte Saigol in Frage, wie groß der Wunsch nach einer Echtzeitoption sei, wenn 98 % bereits innerhalb von 24 Stunden abgewickelt würden. Sie argumentierte, dass dies insbesondere jetzt zutreffe, da es Tools wie z Schnelles GPI, was Unternehmen einen starken Einblick in ihre Zahlungen verschafft.

Mark Brant von NatWest stimmte dem zu, sagte jedoch, dass die Dinge bei Massenzahlungen anders seien. Brant erzählt von einem Gespräch mit einem Kollegen, der im Bereich Überweisungen arbeitet, und erzählt, dass die Person ihm gesagt habe, dass sie „Hühner“ machen – sie helfen jemandem, ein paar Dollar an seine Mutter in einem anderen Land zu schicken, damit er Hühner kaufen kann, damit Essen auf dem Tisch ist Tisch. In diesem Fall kann Soforthilfe von entscheidender Bedeutung sein.

Andrew Haskell von BNY Mellon warnte davor, sich zu sehr auf CBDCs zu konzentrieren, und argumentierte, dass sie zwar vielversprechend seien, es sich aber noch um ein im Entstehen begriffenes Instrument handele. Stattdessen sollte der Schwerpunkt stärker auf der Verbesserung aktueller Optionen und der Arbeit an den 19 von der G20 skizzierten Bausteinen für bessere grenzüberschreitende Zahlungen liegen.

Sameer Shukla von der indischen Regierung prognostizierte, dass es einige Zeit dauern wird, bis CBDCs im Großhandel an Dynamik gewinnen, war jedoch hinsichtlich einer Einzelhandelsversion optimistischer. Während sich Indiens UPI bei der Förderung digitaler Zahlungen als äußerst effektiv erwiesen hat, könnte ein Einzelhandels-CBDC immer noch einen Platz für grenzüberschreitende Transaktionen haben.

Brant war skeptisch gegenüber den Vorteilen eines britischen CBDC und warnte vor einem überstürzten Verzicht auf Bargeld. Als Beispiel für jemanden, für den Bargeld lebenswichtig ist, nannte er seine demenzkranke Schwiegermutter.

Faisal Al Hijawi lieferte eine Perspektive von Buna, einem auftragsübergreifenden Zahlungssystem, das von mehreren arabischen Zentralbanken unterstützt wird. Für ihn ist Interoperabilität der Schlüssel zu grenzüberschreitenden Zahlungen in Echtzeit, und die Gruppe arbeitet mit Ländern wie Indien und Ägypten zusammen, um ihre Reichweite zu vergrößern.

Haskell von BNY Mellon identifizierte drei Phasen bei der Migration zu grenzüberschreitenden Echtzeitsystemen: nationale Systeme wie FedNow, regionale wie Buna und schließlich echte interregionale Systeme. Er wies jedoch darauf hin, dass wir uns noch im Anfangsstadium befänden und es noch keinen konzertierten Top-Down-Vorstoß gebe.