Peer-to-Peer-Finanzierung und die Stärkung marginalisierter Gemeinschaften

Neuauflage von Plato

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Gastbeitrag | 28. März 2023

Finanzielle Inklusion und Bürgerrechte – Peer-to-Peer-Finanzierung und die Stärkung marginalisierter Gemeinschaften

Einleitung

Seit den 1970er Jahren hat sich das globale Finanzwesen erheblich verändert, was Millionen von Menschen beeinflusst hat. Die Entwicklung von Mobiltelefonen und anderen Technologien hat neue Möglichkeiten eröffnet, Zahlungen zu tätigen und zu verwalten, Geld anzulegen und Kredite aufzunehmen. Aber nicht jeder konnte von diesen technologischen Fortschritten profitieren. Insbesondere marginalisierte Gemeinschaften haben oft keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen, die ihnen helfen können, ihr Leben zu verbessern.

Die Bedeutung von Finanzsystemen

Die Bedeutung von Finanzsystemen wird in der Entwicklungsgemeinschaft oft übersehen. Obwohl es viele Innovationen bei Technologien und Geschäftsmodellen gab, konnten wir mit dem schnellen Wandel im Finanzsektor nicht Schritt halten. Infolgedessen haben Millionen von Menschen immer noch keinen Zugang zu wesentlichen Bankprodukten und -dienstleistungen, und dies umso mehr, wenn Sie sich die Menschen ansehen, die von weniger als 2 US-Dollar pro Tag leben.

Am alarmierendsten ist, dass dieser Trend nicht neu ist, sondern seit Jahrzehnten andauert. Tatsächlich hatten nach Angaben der Global Financial Development Database (GDFD) der Weltbankgruppe bis 1 nur 1990 % aller Erwachsenen weltweit Zugang zu formellen Sparkonten – eine Zahl, die zwei Jahrzehnte später nur um 3 Prozentpunkte anstieg !

Aber warum ist das wichtig? Gut für den Anfang: Wirtschaftswachstum hängt von Investitionen ab; Investitionen hängen von ausreichendem Kapital ab. Angemessenes Kapital stammt aus Ersparnissen … und so weiter entlang Ihrer grundlegenden Lieferkette, bis wir schließlich zu unserem gewünschten Ergebnis kommen: Armutsbekämpfung durch nachhaltiges Wachstum.

Dafür gibt es viele Gründe, aber vielleicht ist einer der wichtigsten, dass Menschen, die keinen Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen haben, weniger wahrscheinlich Geld sparen. Die Integration dieser Personen in Finanzsysteme durch Mikrofinanzinstitute (MFIs) ist ein bewährter Weg, um ihre Lebensgrundlage zu verbessern. Tatsächlich hat sich gezeigt, dass jemand, der Zugang zu dem Kredit hat, in Bildung oder kleine Unternehmen investieren kann, was ihm hilft, der Armut zu entkommen. Aber es gibt auch andere Vorteile, wie zum Beispiel verbesserte Gesundheits- und Ernährungsergebnisse für Kinder.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Finanzsysteme eine entscheidende Rolle bei der Verringerung der Armut und der Förderung eines nachhaltigen Wirtschaftswachstums spielen. Obwohl Fortschritte erzielt wurden, haben wir noch einen langen Weg vor uns, insbesondere wenn es darum geht, die am stärksten gefährdeten Bevölkerungsgruppen zu erreichen. Indem wir sie durch Mikrofinanzinstitutionen und andere innovative Modelle in den formellen Finanzsektor integrieren, können wir ihnen helfen, aus der Armut herauszukommen und ihr allgemeines Wohlergehen zu verbessern. Diese Bemühungen sind nicht nur für das Erreichen unserer Entwicklungsziele unerlässlich, sondern stehen auch im Einklang mit den Werten sozialer Gerechtigkeit und Gerechtigkeit, die im Laufe der Geschichte im Mittelpunkt vieler sozialer Bewegungen standen, einschließlich der Bürgerrechtsbewegung. Daher ist es wichtig, sich weiterhin für Richtlinien und Programme einzusetzen, die die finanzielle Inklusion fördern und unterversorgte Gemeinschaften stärken. Wissenschaftler und Studenten können die Auswirkungen der finanziellen Inklusion auf marginalisierte Bevölkerungsgruppen weiter untersuchen, indem sie a Papier der Bürgerrechtsbewegung, die die Rolle der wirtschaftlichen Ermächtigung bei der Förderung sozialer Gerechtigkeit untersucht.

Ausgegrenzte Gemeinschaften

Eines der häufigsten Beispiele für marginalisierte Gemeinschaften sind Frauen. Frauen wurden in der Vergangenheit aufgrund ihres Geschlechts und anderer Faktoren wie Alter oder Rasse aus dem formellen Finanzsektor ausgeschlossen. Die Gründe für diese Ausgrenzung sind vielfältig: Sie sind oft benachteiligt, weil sie weniger gebildet sind als Männer und nicht in der Lage sind, außerhalb des Hauses zu arbeiten; sie sind mit höheren Raten häuslicher Gewalt konfrontiert; Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, alleine zu reisen oder Aufgaben auszuführen, die körperliche Stärke erfordern (z. B. das Tragen schwerer Lasten), da dies ihre Sicherheit gefährden könnte. Sie haben möglicherweise keinen Zugang zu traditionellen Banksystemen in ihrem Land, weil es an ihrem Wohnort keins in der Nähe gibt, oder selbst wenn eines in der Nähe ist, kann es für sie zu teuer sein, da diese Dienstleistungen in der Regel nicht nur teurer sind als das, was ärmere Menschen tun sich leisten können, aber auch Dokumente wie Wohnsitznachweise verlangen, was für Flüchtlinge ohne Papiere, die aus Kriegsgebieten geflohen sind, schwierig sein kann usw.

Es ist leicht zu sehen, wie viele Frauen auf der Welt von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen sind. Und es ist noch schwieriger, sich vorzustellen, welche Auswirkungen dies auf ihr Leben hat. Ohne Zugang zu Bankdienstleistungen können sie kein Geld sparen oder in Vermögenswerte wie Häuser und Unternehmen investieren. Dies gilt insbesondere für Frauen, die in Entwicklungsländern leben, wo Arbeitsgesetze sie oft von formellen Beschäftigungsmöglichkeiten ausschließen.

Soziale und kulturelle Hindernisse für die finanzielle Inklusion

Es gibt eine Reihe sozialer und kultureller Hindernisse für die finanzielle Inklusion, darunter:

Mangelndes Vertrauen in Finanzinstitute und -dienstleistungen. Viele Leute haben das Gefühl, dass Banken nur auf ihre Kosten Geld verdienen wollen, und sie haben Recht! Banken sind Unternehmen, die Gewinne erzielen müssen, indem sie Gebühren auf den Konten ihrer Kunden erheben. Daher kümmern sie sich oft nicht so sehr um Ihre Bedürfnisse wie um ihr eigenes Endergebnis, und dies gilt insbesondere für marginalisierte Gemeinschaften, in denen es nicht viel Gewinnpotenzial gibt (z. B. Familien mit niedrigem Einkommen).
Mangelnde Finanzkompetenz bei Randgruppen: Menschen, die unterhalb der Armutsgrenze leben, haben möglicherweise selbst keine formale Schulbildung durchlaufen. Wenn ja, dann stehen die Chancen gut, dass ihnen nie jemand beigebracht hat, wie Geld funktioniert oder warum Sparen für die Zukunft wichtig ist, oder sogar wie Kreditkarten funktionieren! Diese Personen wissen oft nicht, welche Fragen gestellt werden, wenn sie sich mit verschiedenen Arten von Darlehen/Kreditoptionen befassen, entweder weil sie noch nie zuvor von jemandem erklärt wurden ODER weil diese Informationen online nicht ohne Weiteres verfügbar sind, es sei denn, Sie wissen genau, was die Begriffe bedeuten vorher was die Sache noch schwieriger macht, da die meisten Menschen bis zu späteren Lebensabschnitten kein formelles Bildungssystem durchlaufen, also …

Wie Peer-to-Peer-Kredite marginalisierten Gemeinschaften beim Zugang zu Finanzmitteln helfen können

Peer-to-Peer-Kredite können genutzt werden, um marginalisierten Gemeinschaften den Zugang zu Finanzmitteln zu erleichtern und ihre Kredithistorie aufzubauen. Darüber hinaus können Peer-to-Peer-Kredite auch genutzt werden, um marginalisierten Gemeinschaften beim Aufbau ihrer Ersparnisse zu helfen.

Siehe: Was also ist finanzielle Ausgrenzung im Zeitalter von Open Finance?

Angenommen, Sie sind Mitglied einer Community, die keinen Zugang zu traditionellen Banken oder Kreditgenossenschaften hat, weil es keine Filialen oder Geldautomaten in der Nähe gibt. In diesem Fall sind Peer-to-Peer-Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen eine alternative Möglichkeit zu bieten, Kredite zu erhalten – und solange Sie hinter Ihrer Kreditaufnahme gute Absichten haben (d. h. keine Absicht, in Zahlungsverzug zu geraten), werden diese Plattformen dies tun Arbeiten Sie mit Personen wie Ihnen zusammen, die andernfalls von traditionellen Finanzinstituten aufgrund ihres Wohnortes und nicht wegen irgendetwas anderem fällig gestellt würden!

Die Verbesserung des Zugangs zu Finanzmitteln ist in vielen Ländern ein entscheidendes Entwicklungsziel.

Die Verbesserung des Zugangs zu Finanzmitteln ist in vielen Ländern ein entscheidendes Entwicklungsziel. Finanzielle Inklusion ist die Fähigkeit von Menschen, auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen und diese zu nutzen, und sie wurde als eines der wichtigsten Instrumente zur Verringerung von Armut und Ungleichheit und zur Verbesserung des Lebens von Frauen anerkannt.

Es ist auch wichtig, dass wir verstehen, was Menschen, die kein Bankkonto oder keine Kreditkarte haben, Menschen, die außerhalb traditioneller Bankmodelle stehen, dazu bringt, nach alternativen Finanzierungsformen zu suchen.

Zusammenfassung

Wir hoffen, dass Ihnen dieser Blogbeitrag ein besseres Verständnis für die Bedeutung der Peer-to-Peer-Finanzierung und ihre potenzielle Rolle bei der Verbesserung des Zugangs zu Finanzmitteln für marginalisierte Gemeinschaften vermittelt hat. Wie wir gesehen haben, gibt es viele Hindernisse finanzielle Eingliederung die durch innovative Lösungen wie P2P-Kredite angegangen werden müssen.

NCFA Jan. 2018 Resize – Peer-to-Peer Finance and the Empowerment of marginalized Communities Das National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) ist ein Ökosystem für Finanzinnovationen, das Tausenden von Community-Mitgliedern Bildung, Marktinformationen, Branchenverantwortung, Networking- und Finanzierungsmöglichkeiten sowie Dienstleistungen bietet und eng mit Industrie, Regierung, Partnern und verbundenen Unternehmen zusammenarbeitet, um ein lebendiges und innovatives Fintech und Finanzmittel zu schaffen Industrie in Kanada. NCFA ist dezentralisiert und verteilt und arbeitet mit globalen Stakeholdern zusammen. Es hilft bei der Inkubation von Projekten und Investitionen in den Bereichen Fintech, alternative Finanzierungen, Crowdfunding, Peer-to-Peer-Finanzierungen, Zahlungen, digitale Vermögenswerte und Token, Blockchain, Kryptowährung, Regtech und Insurtech. Registrieren Kanadas Fintech & Funding Community heute KOSTENLOS! Oder werde ein beitragendes Mitglied und Vergünstigungen bekommen. Für weitere Informationen, besuchen Sie bitte: www.ncfacanada.org