Mr. Money Moustache über das Leben nach FI: Die Wahrheit über den frühen Ruhestand in Ihren 30ern

Mindy:
Willkommen beim Bigger Pockets Money-Podcast, in dem wir Pete Adeney von Mr. Money Moustache interviewen und über das Leben nach der finanziellen Unabhängigkeit sprechen.

Pete:
Weniger Geld auszugeben ist keine Entbehrung, sondern eine Fähigkeit. Es geht nur darum, mehr Gewicht zu heben oder weiter laufen zu können oder was auch immer, also sagt man nicht: Oh, Marathonläufer, wie kommt ihr damit zurecht, bei dieser Rennlänge 26 Meilen laufen zu müssen? Kannst du nicht weniger laufen? Und es ist das Gegenteil. Nein, ich bin gut im Laufen, deshalb entscheide ich mich dafür, zu laufen. Nun, wenn Sie gut darin sind, effizient auszugeben, bekommen Sie mehr für Ihr Geld, mehr Spaß, Sie haben möglicherweise eine Möglichkeit, Ihre Kontakte durch Kontakte zu knüpfen oder Craigslist zu mögen.

Mindy:
Hallo, hallo, hallo, mein Name ist Mindy Jensen und bei mir ist wie immer mein Co-Moderator Scott Trench, der sich keinen echten Schnurrbart wachsen lassen kann.

Scott:
Autsch. Mindy, ich glaube, es wird mir schwer fallen, darauf eine gute Antwort zu finden.

Mindy:
Nun, das war gut. Scott und ich sind hier, um finanzielle Unabhängigkeit weniger beängstigend zu machen, nicht nur für jemand anderen, um Ihnen jede Geldgeschichte vorzustellen, weil wir wirklich glauben, dass finanzielle Freiheit für jeden erreichbar ist, egal wann oder wo Sie beginnen.

Scott:
Das ist richtig. Egal, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen und die Welt bereisen möchten, anschließend große Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien tätigen, Ihr eigenes Unternehmen gründen oder erfahren möchten, wie das Leben nach der finanziellen Unabhängigkeit aussieht. Wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Geld aus dem Weg zu räumen, damit Sie sich auf den Weg zu Ihren Träumen machen können.

Mindy:
Scott, wir bringen Mr. Money-Schnurrbart zurück. Er begleitete uns bereits in Folge Nummer eins und wir werden heute mit ihm darüber sprechen, wie sein Leben aussieht, nachdem er seine finanzielle Unabhängigkeit erreicht und in den Ruhestand gegangen ist, weil ich denke, dass darüber nicht genügend Gespräche geführt werden. Es gibt viele Gespräche über den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit, aber nicht viele Menschen beschreiben, wie es ist, im Ruhestand zu sein.

Scott:
Ja, ich denke, das stimmt, und es scheint manchmal schwierig zu sein, Leute zu finden, die auch nach all der Zeit wirklich den Feuerlebensstil leben. Alles Dinge, worüber wir hier gesprochen haben. Mr. Money Moustache ist einer der ersten, denen das gelungen ist. Er ist ein Pionier mit Führungsqualitäten und eine persönliche Inspiration. Bereits 2013 und 2014, als ich meine Karriere und Reise begann, wurde ich sehr stark von zwei Websites und Plattformen beeinflusst: mrmoneymustache.com und bigpockets.com. Und so ist meine Philosophie bis heute eine Mischung aus diesen beiden Herangehensweisen an Geld.
Diese Art von Ausgabenkompetenz besprechen wir heute mit Mr. Mustache und dann das Konzept der Immobilieninvestition und dass dies in meinem Portfolio einen großen Teil meines Lebens ausmacht. Ermutigen Sie alle und jeden dringend, zu mrmoneymustache.com zu gehen. Dort gibt es ein neues 50er-Bootcamp, eine E-Mail-Serie und eine E-Mail-Serie, für die Sie sich anmelden können = das ist großartig, oder Sie können einfach mit dem ersten Beitrag beginnen und sich durcharbeiten. Es gibt nur vielleicht einhundert oder so, vielleicht einhundert bis 200 Stellen, und es handelt sich tatsächlich um einen Kurs auf College-Niveau in persönlichen Finanzen.

Mindy:
Ja, es hat mir heute viel Spaß gemacht, mit Pete zu sprechen, und ich finde es wirklich faszinierend zu sehen, wie sein Plan zur finanziellen Abhängigkeit begann und endete und wie er seinen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit angeht, seinen Weg, sein Leben jetzt zu genießen. Ich denke, es macht viel Spaß. Bevor wir Pete holen, machen wir eine kurze Pause. Und wir sind zurück. Der heutige Gast ist Pete Adeney, auch bekannt als Mr. Money Moustache. Er braucht keine Vorstellung, aber es ist meine Show, also werde ich sie trotzdem machen. Pete betreibt diesen winzigen kleinen Blog, von dem noch nie jemand gehört hat, in dem er über das Ausgeben von Geld spricht, was ich so lustig finde, weil er diesen riesigen Blog namens Mr. Money Moustache betreibt. Er ist einer der Gründe dafür, dass die meisten Menschen, die ich je auf dem Weg der finanziellen Unabhängigkeit getroffen habe, finanzielle Unabhängigkeit entdeckt haben. Pete, willkommen beim Bigger Pockets Money-Podcast. Ich freue mich sehr, heute mit Ihnen zu sprechen.

Pete:
Danke schön. Es ist aufregend, zu meinem zweiten Gastauftritt hier zurück zu sein.

Mindy:
Rechts. Ich möchte Sie herzlich willkommen zurück zum Bigger Pockets Money-Podcast sagen. Wir haben vor ein paar Episoden tatsächlich mit Ihnen über Episode Nummer eins gesprochen. Es ist jetzt, was hast du gesagt, Scott? 378 Episoden später, also freue ich mich, dass Sie dabei sein konnten. Was hast du so gemacht?

Pete:
Herzlichen Glückwunsch zum großen Erfolg dieser Show, ich bin selbst ein großer Fan.

Mindy:
Oh danke.

Pete:
Ich war mit den üblichen Dingen beschäftigt, wie zum Beispiel Dinge zu bauen, bei der Verwaltung und als Hausmeister in unserer gemeinsamen Zentrale mitzuhelfen, in Co-Working-Spaces zu arbeiten und gelegentlich auch etwas in den Computer zu tippen. Das Gleiche wie in den meisten Jahren würde ich sagen. Oh, und einen Jungen großzuziehen, das ist natürlich die Hauptaufgabe.

Mindy:
Reden wir über die Zeit vor Ihrer finanziellen Unabhängigkeit, als Sie noch berufstätig waren. Warum haben Sie begonnen, finanzielle Unabhängigkeit anzustreben? Weil ich so viele Leute kenne, die nach dem Lesen eines Blog-Beitrags auf Ihrem Blog mit der Verfolgung begonnen haben, aber Sie haben ganz offensichtlich nicht so angefangen. Wo hast du angefangen?

Pete:
Ich denke, es lag einfach daran, ein schrulliger Denker zu sein, genau wie der normale Ingenieur, der nicht wirklich bemerkt oder verfolgt, was andere Leute tun. Mir ist gerade aufgefallen, dass das viel zu viel Geld ist, das sie mir für einen 22-Jährigen oder was auch immer zahlen. Was sollte eine Person tun, wenn sie zusätzliches Geld hat? Also habe ich gerade etwas über das Investieren gelernt, habe investiert und dann dachte ich: Was machen Sie, wenn Ihre Investitionen wachsen und sie am Ende in der Lage sind, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken? Dann würden Sie natürlich Ihren Job aufgeben wollen. Das war also die Grundidee. Aber das Wichtigste ist, dass wir in dem Alter, in dem wir irgendwann einmal eine Familie gründen wollten, Ende Zwanzig und Anfang Dreißig, viele Menschen hatten und ich kein Arbeiter sein und versuchen wollte, meine Zeit mit der intensiven Arbeit zu teilen daran, Vater zu sein. Das war ein zusätzlicher Superschub für die Motivation, zu dieser Zeit zwei Eltern für ein kleines Kind zu Hause zu haben.

Scott:
An wen haben Sie sich in dieser Zeit für Informationen gewandt, da es keinen Mr. Money Moustache-Blog gab, der die Strategie in irgendeiner Form informiert hätte? Wie hast du das alles herausgefunden?

Pete:
Ja, ich wusste nichts über das Konzept der finanziellen Unabhängigkeit und eigentlich auch nicht über die ganze Idee dieser 4 %-Regel, ich habe sie mir auch nicht ausgedacht, aber ich habe sie einfach in anderen Blogs und Büchern gelesen, lange nachdem ich es bereits getan hatte Ich bin im Ruhestand, daher war das für mich eher zweitrangig. Meine Hauptquelle war die Lektüre normaler Anlagebücher wie Börsengeschichte und dieser alten Bücher von John Bogle, in denen es um Indexfonds geht und warum sie besser sind als einzelne Aktien und ähnliches. Deshalb bin ich einfach in die Bibliothek gegangen, habe in der Rubrik „Investieren“ nachgeschaut und Bücher einfach anhand ihres Titels ausgewählt, weil ich mich so für Geld interessierte, und das geht auf die Zeit zurück, als ich ein kleines Kind war. Ich war schon damals interessiert. Es ist also so ziemlich eine Stolperfalle. Ich begann erst darüber zu schreiben, als ich bereits etwa sechs Jahre im Ruhestand war. Und das ist natürlich auch schon 12 Jahre her. Ich bin also seit 18 Jahren im Ruhestand. Vieles davon ist mittlerweile wirklich ein bizarres Stück alter Geschichte.

Mindy:
Werfen wir also einen Blick zurück auf die Rückwegmaschine. Was war Ihr Plan für den Vorruhestand und wie ist dieser konkret zustande gekommen?

Pete:
Der Plan war also, einfach unbegrenzte Wochenenden zu genießen, und mehr oder weniger hat es auch geklappt, außer ein paar Mal, als ich mich zufällig auf Projekte einließ, die ich nicht haben sollte, und dann vorübergehend wieder einen Job hatte, und dann wurde mir klar Das war kein gutes Ziel für den Ruhestand. Und was die Zahlen angeht, da ich die 4 %-Regel nicht kannte, hatten wir dieses andere Konzept und dachten einfach: „Okay, wie wäre es, wenn wir das Haus abbezahlen lassen würden, damit es keine Hypothekenrechnung gibt, und dann noch eine zusätzliche, glaube ich, die Zahl.“ Es waren 600,000 US-Dollar an Investitionen, um Dividenden und Kapitalgewinne zu generieren, mit denen man den Rest des Lebens finanzieren konnte, etwa für Lebensmittel, Spaß, Reisen und Kindererziehung.
Wenn Sie es nun aus der Perspektive der 4-Prozent-Regel betrachten, bedeutet das für Sie, dass Sie wirklich günstigen Wohnraum haben und zusätzlich 24,000 US-Dollar pro Jahr an ziemlich verlässlichen Kapitalerträgen verdienen. Und bedenken Sie, dass das etwa 2,005 US-Dollar sind, also können Sie diesen Betrag mit den heutigen Zahlen nach der Inflation fast verdoppeln. Es ist, als hätte man etwa 40 Dollar, um von fast freiem Haus zu leben, was die meisten Menschen meiner Meinung nach auch heute noch tun könnten, solange sie die Kontrolle über einen Großteil ihrer Lebensausgaben haben.

Scott:
Und eines der Dinge, die ich, weil Sie offensichtlich eine große Inspiration auf meiner persönlichen Reise hierher sind, ist, dass ich ungefähr zur gleichen Zeit den Mr. Money-Schnurrbart und größere Taschen entdeckt habe. Aber eines der Dinge, die mich wirklich an Ihrer Philosophie interessiert haben, war auch dieses sehr einfache Konzept, Ihre Ausgaben niedrig zu halten, und 24,000 damals oder sogar 40,000 heute, ich glaube, das würde manchen Leuten sehr niedrig vorkommen, vielleicht sogar mit einem Haus abbezahlt. Was würden Sie diesen Leuten sagen und wie haben Sie es geschafft, ein angenehmes Leben zu schaffen, und das bei weit weniger als diesem Gesamtausgabenniveau?

Pete:
Ja. Naja, ich dachte naiverweise, dass ich einen super, super schicken, riesigen Lebensstil hätte, der keine Abstriche machte, das war so ziemlich das Höchste, was ich ausgeben konnte. Und der Grund dafür war, dass wir damals ein Berufspaar mit doppeltem Einkommen waren und beide Ingenieure jede Menge Geld verdienten. Geld war also nicht das Problem. Wenn wir mehr ausgeben wollten, hätten wir unseren jährlichen Ausgabenbedarf einfach höher angesetzt, auf 80,000 oder wie auch immer sich die Zahl am Ende belaufen würde. Meiner Meinung nach ist das das Beste, was man sich vorstellen kann, wenn man den Abfall einspart. Die Art und Weise, wie ich die Leute dazu ermutige, darüber nachzudenken: Weniger Geld auszugeben ist keine Entbehrung, sondern eine Fähigkeit. Es geht einfach darum, mehr Gewicht zu heben oder weiter laufen zu können oder was auch immer. Sie sagen also nicht: „Oh, Marathonläufer, wie kommen Sie damit zurecht, bei diesen Rennen 26 Meilen laufen zu müssen?“
Kannst du nicht weniger laufen? Und es ist das Gegenteil. Nein, ich kann gut laufen. Deshalb entscheide ich mich dafür, gut zu laufen. Wenn Sie gut darin sind, effizient auszugeben, bekommen Sie mehr für Ihr Geld, mehr Spaß, Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, über Kontakte oder Craigslist an Ihre Interessen zu gelangen, und Sie können den gleichen Kühlschrank bekommen, für den Ihr Freund möglicherweise 3,000 US-Dollar zahlen muss. Sie können einfach mit den Fingern schnippen und derselbe Kühlschrank erscheint für 1,000 US-Dollar in Ihrer Küche, weil Sie geschickter darin sind, Geld für diese bestimmte Sache auszugeben. Und das Gleiche gilt für alle diese Lebens-, Transport- und Ernährungskategorien. Normalerweise gibt es einen wirklich ineffizienten Weg, es zu tun, und dann gibt es ein Spektrum an Effizienz, und erst wenn man richtig, richtig Hardcore ist, wird es schwierig, zumindest wahrscheinlich, weil ich weniger kompetent bin als einige dieser anderen Frühpensionierungsautoren wie Jacob Um das klassische Beispiel zu verwenden: Er ist ein extrem talentierter Frührentner.
So kann er beispielsweise problemlos hundert Dollar pro Woche für Lebensmittel ausgeben. Während ich für mich 300 $ ausgeben muss, sind diese Zahlen eigentlich zu hoch. Er kann 30 Dollar pro Woche ausgeben, ich könnte 100 Dollar pro Woche ausgeben, und wir würden beide die gleiche Menge an Nährstoffen und Qualität essen. Er ist einfach besser darin als ich. Deshalb ermutige ich alle, so darüber nachzudenken, denn anstatt zu denken: „Oh, ich möchte meinen Lebensstil nicht einschränken“, sage ich ihnen einfach „Nein“, Sie müssen nur Ihre Fähigkeiten darin verbessern, zu lernen, wie man Sachen kauft und wie man sich trifft Deine Bedürfnisse. Nicht einmal Dinge kaufen, aber es geht darum, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen, und dann sinken die Kosten, und das macht tatsächlich mehr Spaß, nur weil es ein leistungsfähigerer Weg ist und Sie nicht einfach alles von anderen Leuten kaufen müssen. Wenn Sie einen Teil davon aus Ihren eigenen Fähigkeiten beziehen können,

Mindy:
Schauen wir uns an, wie Sie aus dem Arbeitsverhältnis ausgestiegen sind. Sie haben sich nicht an die 4-Prozent-Regel gehalten, die viele Leute jetzt anwenden, aber irgendwann haben Sie entschieden: Ich habe genug Geld und werde meinen Job kündigen. Wie sah dieser Prozess aus? Weil es das „Ein-mehr-Jahr-Syndrom“ gibt und ich denke, dass Leute, die auf der Grundlage der 4-Prozent-Regel in den Ruhestand gehen, ich meine, ich bin ein großer Fan der 4-Prozent-Regel, haben wir in der Show mit Bill Bagin gesprochen. Seine Zahlen lügen nicht. Natürlich ist die Leistung der Vergangenheit kein Hinweis auf die Zukunft, bla, bla, bla. Aber ich denke, dass die 4 %-Regel eine ziemlich solide Grundlage hat.

Pete:
Ja. Es ist ziemlich konservativ, es ist kein Best-Case-Szenario. Es ist wie ein mittleres Worst-Case-Szenario.

Mindy:
Wie haben Sie Ihren Job verlassen?

Pete:
Naja, ich habe gerade eine E-Mail geschickt, in der ich geschrieben habe, dass dies meine letzten zwei Arbeitswochen sein sollen. Eigentlich habe ich ein bisschen ein Probeprogramm gemacht. Im letzten Jahr meiner Karriere begann ich damit, in meinem Beruf als Ingenieur auf vier statt fünf Tage pro Woche zu verzichten. Das war also eine Gegenleistung für eine Lohnkürzung von 20 %. Und das war ganz nett, denn es gab Stützräder, das Einkommen wurde gekürzt und meine Freizeit wurde um 50 % erhöht, weil ich dreitägige Wochenenden hatte. Und dann wurde mir klar, hey, das gefällt mir wirklich. Danach bin ich bereit, 100 % zu erreichen. Und es hat mir auch ein zusätzliches Jahr beschert. Das war mein Ein-Jahres-Syndrom, bei 80 % des Gehalts immer noch viel Geld zu sparen, aber nicht ganz so viel, aber im Gegenzug konnte ich etwas früher mit dem Ruhestand beginnen.

Scott:
Ja, ich denke, das ist ein echtes Problem für die Leute, wenn es darum geht, tatsächlich den Abzug zu betätigen. Es ist einfach so, als würden sie den Stapel aufstocken und so weiter. Und einen Moment lang machte ich mir Sorgen, dass ich einfach so sagen würde: „Na ja, ich habe gerade eine E-Mail geschickt.“ Aber nein, es hört sich so an, als hätte es selbst für Sie, die das durchgemacht haben, eine einjährige Probezeit und einige Stützräder gegeben, um den Übergang in den Vorruhestand zu erleichtern. Und würden Sie den Leuten empfehlen, denselben Weg einzuschlagen, anstatt einfach alles auf einmal zu kürzen und direkt in den Vollzeit-Ruhestand zu gehen und sich ein Jahr, sechs Monate oder eine gewisse Zeit Zeit zu nehmen, um sich daran zu gewöhnen, wenn sie sich in der Blase befinden? ?

Pete:
Ja, ich meine, es ist schön, wenn man diese Option hat. Es hängt natürlich ganz davon ab, ob Ihr Job so schlecht ist, dass Sie ihn möglicherweise so schnell wie möglich verlassen müssen, oder ob Sie Zwillinge auf dem Weg zur Welt haben und Zeit mit diesen Neugeborenen verbringen möchten, dann tun Sie das nicht. Ich spiele nicht mit vier Tagen in der Woche herum. Aber ja, wenn Sie sich nicht sicher sind, was ich mit meiner Zeit anfangen soll oder ob ich genug Geld habe, dann ist das sicherlich eine schöne Sache. Wenn Sie einen Beruf haben, der so etwas zulässt, warum dann nicht?

Scott:
Wir haben in der persönlichen Finanzbranche über die 4 %-Regel gesprochen, sie wurde hier wirklich sehr ausführlich diskutiert. Aber ich finde, dass ich in praktischer Hinsicht nur sehr wenige Rentner, Vorruheständler, treffe, die wirklich von der 4-Prozent-Regel leben, insbesondere diejenigen, die tatsächlich Teile ihrer Aktien in ihren Portfolios verkaufen, um tatsächlich den Vorruhestand zu finanzieren. Die meisten Leute neigen dazu, ein anderes Ass im Ärmel zu haben. Und ich frage mich, ob Sie das schon einmal erlebt haben. Und damit meine ich, dass sie möglicherweise über einen großen Bargeldbestand verfügen, dass sie Einnahmen aus der Vermietung von Immobilien erzielen, dass sie möglicherweise ein Nebengeschäft oder eine Teilzeitbeschäftigung haben oder so etwas in der Art. Stimmt das mit den Leuten überein, dass es in diesem Bereich nur sehr wenige Leute gibt, die ihre Portfolios tatsächlich verkaufen? Und wenn ja, gibt es daraus irgendwelche Erkenntnisse für Leute, die eine frühe finanzielle Freiheit anstreben?

Pete:
Ja. Nun ja, das sind irgendwie zwei verschiedene Dinge, denn ich kenne auf jeden Fall ein paar Leute, vielleicht 5 % der Frührentner. Es ist wirklich unterschiedlich, weil es vom Persönlichkeitstyp abhängt. Manche Menschen wollen einfach nur im Ruhestand sein und nicht mehr arbeiten, und das sind diejenigen, die sich dafür entscheiden, von ihrem Portfolio wie Dividenden zu leben, eine größere Barreserve anzulegen und gelegentlich Aktien zu verkaufen, wenn die Dividenden nicht ausreichen. Aber vielleicht 90 % der Frührentner, die ich getroffen habe, sind erstens im Vergleich zum regulären Rentenalter sehr jung, und das bedeutet, dass sie über viel Energie und unternehmerische Ideen verfügen, sodass sie immer noch ein Einkommen haben Dinge, die sie tun, weil es ziemlich schwer ist, kein Geld zu verdienen, wenn man da draußen ist, wertvolle Dinge schafft und mit Menschen interagiert. So funktioniert unser Geld in der Gesellschaft. Also zunächst einmal, ein Haus zu vermieten, ich meine, das ist eigentlich dasselbe wie das Halten von Anteilen an einem Unternehmen.
Es ist so, als ob Sie einen Vermögenswert besitzen und dieser Ihnen dann Dividenden in Form von Miete auszahlt, und dann manchmal vermieten Sie die Verwaltung vollständig, sodass sie völlig passiv ist. Ich möchte die Leute gerne dazu ermutigen, sich daran zu erinnern, dass es keinen wirklichen Unterschied zwischen einem Bestandshaus und einem Miethaus gibt, außer dass ein Miethaus manchmal mehr Arbeit erfordert, aber beides Vermögenswerte sind, die sich auszahlen. Und ich denke, dass es in meinem Fall wirklich unterschiedlich war. Ich habe von Aktieninvestitionen gelebt und eine ganze Menge Geld verloren, bis hin zur Verschwendung meiner Altersvorsorge, indem ich Mitte der 2000er Jahre ein verlustbringendes Hausbauunternehmen gegründet habe. Das war wahrscheinlich mein größter Fehler meines Lebens. Dann erholt man sich davon, löst die Firma auf und hat dann wieder kein Einkommen, konzentriert sich auf die Kindererziehung und startet dann einen Blog, der eine Zeit lang kein Einkommen brachte.
Dann hatte ich eine Zeit, in der ich viel mehr verdiente, als ich brauchte. Und jetzt ist der Wert wieder auf eine viel niedrigere Zahl gesunken. Es ist also eine Art Achterbahnfahrt. Und ich betrachte es als unabhängig von meinem tatsächlichen Ruhestandsstatus, weil dieser kleine Teil der ursprünglichen Ersparnisse immer nur in den Indexfonds vorhanden war. Und manchmal wird es dazu verlagert, mehr oder weniger ein Haus zu besitzen oder was auch immer, und eine Hypothek abzubezahlen. Aber im Allgemeinen war es nur eine Art psychologische Krücke. Und das gilt für viele Menschen. Manchmal brauchen Sie Ihre Altersvorsorge nicht einmal mehr, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Aber es hilft den Menschen auf jeden Fall, den Mut zu finden, ihren Job zu kündigen, und es schadet nicht wirklich, es zu tun. Es ist eine schöne Sicherheitsmarge, die Ihnen das Selbstvertrauen gibt, den Rest Ihres Lebens zu erledigen.

Mindy:
Okay, wie hoch ist Ihr Nettovermögen jetzt im Vergleich zu Ihrer Pensionierung? Damals hatten Sie hohe Einnahmen aus dem Blog, die dramatisch zurückgegangen sind. Haben Sie jetzt mehr Geld als im Ruhestand?

Pete:
Ja, ja, auf jeden Fall. Es gab also eine Zeit, zunächst im Jahr 2005, als wir in den Ruhestand gingen und dann eine Hausbaufirma, in der wir zunächst ein wenig Geld verdienten, dann aber eine ganze Menge verloren, weil genau zu diesem Zeitpunkt der Immobilienmarktcrash stattfand und gleichzeitig auch die Aktieninvestitionen zurückgingen . Das wäre also wahrscheinlich die schlechteste Zeit meines Nettovermögens, vielleicht im Jahr 2006. Dann habe ich beschlossen, ein bisschen mehr zu arbeiten, und meine damalige Frau tat es auch, um unsere Ersparnisse wieder aufzubauen. Wir sind also gewissermaßen aus dem Ruhestand herausgekommen, allerdings nur in Teilzeit, weil wir uns wirklich weiterhin der Kindererziehung widmen wollten. Und dann gab es eine flache Phase und dann ging der Blog hoch und dann habe ich mich für wohltätige Zwecke engagiert, weil es viel mehr Geld war, als ich brauchte. Der Betrag, den ich von den Blog-Einnahmen verschenkt habe, ist also tatsächlich viel mehr, als ich mehr als 10 Jahre ausgegeben habe, oder vielleicht sogar 20 Jahre meiner persönlichen Ausgaben.
Aber ich habe nicht alles weggegeben, weil ich nicht so mutig bin, also habe ich noch etwas von diesem Notgroschen auf Lager. Das Ende dieser verrückten Geschichte ist also, dass mein Nettovermögen jetzt um ein Vielfaches höher ist als zum Zeitpunkt meiner Pensionierung. Und außerdem haben wir uns getrennt. Seemi und ich haben uns vor ein paar Jahren scheiden lassen, also haben wir unseren großen Notgroschenhaufen geteilt. Und so waren wir zu diesem Zeitpunkt alle finanziell unabhängig. Und dann ging es mir immer noch gut, aber ich glaube, dass mein Einkommen seitdem ein wenig gewachsen ist, einfach aufgrund der natürlichen Tendenz, mehr zu verdienen, als ich an der Börse ausgebe, im Laufe der Zeit weiter gestiegen ist. Also ja, ich bin entspannter denn je. Um ehrlich zu sein, denke ich nicht wirklich über Geld in meinem eigenen Kontext nach, denn meine Ausgaben scheinen nie allzu sehr zu steigen, egal wie sehr ich das Gefühl habe, dass ich Geld ausgeben möchte. Das ist das wirklich Coole an Geld und Frühpensionierung: Sie können das Geld völlig vergessen und sich auf die anderen Dinge in Ihrem Leben konzentrieren.

Scott:
Ja. Irgendwo in einem Ihrer Blog-Beiträge haben Sie eine Metapher vergraben, in der es heißt: „Hey, Geld sollte sauberes, trinkbares Wasser aus dem Wasserhahn sein.“ Ja, es ist wichtig, aber sobald Sie genug davon haben, ist es kein zentraler Punkt mehr in Ihrem Leben. Und ich denke, das ist ein wirklich gesundes Endziel für Leute, wenn sie über ihre Beziehung zu Geld nachdenken.

Pete:
Und das kann schwierig sein, denn Geldverdienen und Geldspeichern machen ein bisschen süchtig, denn die Leute denken, man kann nie genug Geld haben, also werde ich einfach ein bisschen mehr tun, ein bisschen mehr, und da ist etwas Dopamin und belohnt Dinge, von denen man wirklich süchtig werden kann. Und in gewisser Weise ist es auch in Ordnung, solange es keinem anderen Bereich Ihres Lebens schadet. Aber viele Leute, die sehr wohlhabend sind, haben vielleicht ein Vermögen von 10 Millionen, all diese Immobilien und so, und sie versuchen immer noch, eine weitere als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu bekommen, obwohl sie sie überhaupt nicht brauchen, sie wollen sie nicht Sie wollen nur das Geld und sie mögen das sogenannte Spiel, aber es verbirgt viele andere Aspekte ihres Lebens vor ihnen, weil sie so tun, als wäre es wichtig, und dann vernachlässigen sie andere wichtigere Dinge, wie vielleicht ihre Beziehungen mit ihren Kindern oder ihren Lieben, oder vielleicht ist es ihre Gesundheit, oh, ich habe keine Zeit zum Trainieren, weil ich meine 100 Mietobjekte verwalte.
Das ist also eine wirklich wichtige Sache, auf die man achten sollte. Es gibt dieses Konzept der sinnlosen Anhäufung und eine wirklich nette psychologische Studie dazu, die ich irgendwo gelesen habe, wo Menschen von Natur aus dazu neigen, einfach Dinge anzuhäufen, die sie nicht brauchen. Es ist ein bisschen, wenn Sie sauberes Leitungswasser haben, so wie ich mir für alle Fälle ein Glas Wasser einschenke und noch eins und noch eins, und Sie füllen die Arbeitsplatten in Ihrer Küche mit sauberen Gläsern mit trinkbarem Wasser Wasser, und dann fängst du an, den Boden und die Tische zu füllen, und du weißt, was man nie weiß: Vielleicht werde ich später durstig, dieser Wasserhahn funktioniert vielleicht nicht mehr. Und dann ruinieren sie ihr Leben, indem sie es einfach mit Gläsern Wasser auffüllen. Das passiert, wenn man sich zu sehr auf Geld konzentriert, obwohl man schon genug davon hat.

Scott:
Also lasst uns darüber reden. Ich meine, das Endziel hier ist nicht das Geld, oder? Bei diesem Lebensstil liegt es nicht daran, dass so viele Gläser Wasser auf den Tischen stehen. Könnten Sie uns erklären, wie Ihr Alltag in den Monaten oder unmittelbar nach Ihrer Pensionierung aussah, wie er aussah und wie er heute aussieht? Könnten Sie einen Einblick in den Alltag bekommen?

Pete:
Ich glaube, man kann es sich am besten so vorstellen, dass es wie ein Wochenende aussieht. Es ist immer Samstag und das kann für manche Leute schlecht sein, denn wenn man seinen Samstag halb destruktiv nutzt und sagt: „Okay, die Arbeit war so hart, also verbringe ich den Samstag einfach damit, Bier zu trinken und Sport im Fernsehen zu schauen“, dann ist das nicht der Fall etwas, das man anstreben kann. Allerdings waren meine Wochenenden immer nur mit Arbeit und Projekten gefüllt. Ich renoviere ständig mein Haus oder unternehme ein paar Dinge wie einen Ausflug in die Berge mit Freunden oder Wandern oder was auch immer. So können Sie einfach mehr davon tun. Und natürlich waren die letzten 17 Jahre in meinem Fall fast ausschließlich von der Erziehung unseres Sohnes geprägt, denn es kostet viel Arbeit, ein Kind großzuziehen, also war das die erste Aktivität. Es ist nicht so, dass man die ganze Zeit nur über ihnen schwebt.
Es bleibt also viel freie Zeit für Projekte. Und so habe ich seitdem alle möglichen lustigen Dinge getan. Aber es ist schön, das einfach zur Hauptsache zu haben, wenn man ein Elternteil ist, einfach zu sagen: Ja, es braucht nicht viel Zeit, besonders wenn ich älter werde, aber ich bin gerne für den Schlüssel da Momente und in der Lage sein, zu allem anderen einfach Nein zu sagen. Wenn es einen Schlüsselmoment gibt, wie zum Beispiel, dass Ihr Kind auf einem Konzert ist und Sie ihm dabei helfen müssen, genau in dem Schlüsselmoment seines Lebens zu sein, in dem es Ihre Hilfe braucht, oder wenn Sie lange aufbleiben und mit ihm Bücher lesen möchten, ist das so schön Für mich.
Das war bei weitem das Wichtigste für den Ruhestand und dieser Job ist fast vorbei. Er ist tatsächlich hier im Nebenzimmer und macht den ganzen Tag sein eigenes Ding, ich mache mein Ding hier mit euch. Also musste ich schon bald etwas anderes für den nächsten Abschnitt meines Lebens herausfinden, da ich nicht mehr lange ein aktiver Elternteil sein werde.

Scott:
Eindrucksvoll. Haben sich neben den dortigen Familienaktivitäten auch einige andere Freizeitbeschäftigungen in den letzten Putschjahren verändert? Was waren einige der Schwerpunkte unmittelbar nach der Pensionierung und was sind einige davon heute, neben dem Job Nummer eins?

Pete:
Das bin definitiv nur ich, weil jeder seine eigenen Vorlieben hat und ich liebe, meine größte Liebe in meiner Freizeit ist einfach das Bauen, seltsamerweise wie Handarbeit. Ich baue gerne Dinge, baue neue Küchen, renoviere Häuser, und das habe ich in meiner Freizeit jahrelang mit Freunden gemacht. Als wir also ein Baby bekamen, ging ich während des Mittagsschlafs rüber und erledigte einfach zwei Stunden Bauarbeiten in der Nachbarschaft. Aus diesem Grund haben meine Freunde und ich, ich weiß nicht einmal, vielleicht ein Dutzend oder mehr alte Häuser hier in der Nachbarschaft renoviert und ein paar oder vielleicht auch ein paar von Grund auf neu gebaut. Und das ist die Nummer eins. Und dann habe ich mich natürlich dem Schreiben gewidmet. So entstand dieser Mr. Money Moustache-Blog. Und in den ersten Jahren, etwa 2012 bis vielleicht 2016 oder 17, habe ich ziemlich viel daran gearbeitet.
Es dauerte also ein paar, im Durchschnitt vielleicht ein oder zwei Stunden pro Tag. Das ist ein wirklich kleiner Job. Mittlerweile mache ich das nicht mehr so ​​oft, ich mache mehr Bauarbeiten und sollte wahrscheinlich ein paar neue Aktivitäten hinzufügen. Ich meine, wir haben diesen Co-Working-Space gegründet, dessen Miteigentümerin Mindy ist, und das war auch als Nebenjob ziemlich nett. Es variiert manchmal, ich werde wirklich hart daran arbeiten, besonders wenn es, ach ja, Bauarbeiten gibt, die vermutlich mit dem Gebäude zu tun haben. Aber wir haben dort tolle Veranstaltungen und es ist auch ein toller Ort, um Freunde zu treffen. Und das war eine wirklich glückliche Entscheidung, die wir getroffen haben, denn sie bringt viel für unser aller Leben und hoffentlich geht es auch dem der Mitglieder und den Teilnehmern gut.

Scott:
Welchen Rat würden Sie jemandem geben, der vielleicht zuhört und sagt: Na ja, schieß, ich verbringe meine Samstage damit, Bier zu trinken und Fußball zu schauen, und ich verbringe meine Samstage nicht damit, meine Küche oder das Badezimmer meines Freundes oder ähnliches zu renovieren. Wäre ich im Vorruhestand überhaupt produktiv? Wie könnte ich anfangen, das umzuformulieren, um wirklich zuversichtlich zu sein, dass ich einen wunderbaren Vorruhestand haben werde, anstatt mich auf einige wirklich ungesunde Freizeitbeschäftigungen einzulassen, wenn immer Samstag ist?

Pete:
Ja, es ist schwierig. Ich meine, ich sollte mich wahrscheinlich mehr mit Erfolgs- und Misserfolgsgeschichten in dieser Abteilung befassen, weil ich nicht wirklich nachvollziehen kann, was in einem solchen Gehirn vorgeht. Aber ich denke, je länger man einen Job behält, desto wahrscheinlicher ist es, dass dieser Zustand eintritt, weil es bei vielen Menschen so ist … Ihr Gehirn ist plastisch und verändert sich, je mehr Sie etwas tun. Wenn Sie also den gleichen Job oder die gleiche Karriere haben, die Jahrzehnt für Jahrzehnt andauert, könnte ich, wenn Sie mein Alter erreichen, etwa 48, möglicherweise schon 28 Jahre oder so arbeiten. Mein Gehirn hätte sich also einfach zu der Identität geformt, zu der ich zu diesem Zeitpunkt wahrscheinlich ein technischer Manager oder so etwas wäre, ein technischer Direktor. Alles, woran ich also denken könnte, sind Designspezifikationen und Teams sowie Fristen und Ziele, und ich hätte so viel hineingesteckt.
Der Rest meines Gehirns mit Nebeneinstiegsinteressen ist vielleicht ein wenig verkümmert, und vielleicht möchte ich mich an den Wochenenden einfach nur entspannen, weil mein Job so intensiv ist. Wenn Sie sich also in dieser Situation befinden, müssen Sie sich von der Unternehmenswelt entwöhnen, entweder für immer darin bleiben, was eine gute Wahl ist, wenn es Ihnen Spaß macht, oder sich entwöhnen und weniger arbeiten und neue Interessen im Außenleben entwickeln . Ich schätze, man kann es nur herausfinden, indem man einfach Dinge ausprobiert und seine Freunde interviewt. Wenn Sie erfolgreiche Freunde haben, die auch außerhalb der Arbeit große Interessen haben, versuchen Sie es. Aber ich denke, den meisten Menschen in dieser Situation gefällt die Idee, kreativ zu sein und Probleme zu lösen. Aus diesem Grund wird Sportschauen für die meisten Menschen kein nachhaltiges Programm sein, weil man nichts erschafft, sondern es nur konsumiert. Es könnte sich also sogar um ein Nebengeschäft oder eine ehrenamtliche Tätigkeit handeln, aber etwas, bei dem Ihr Gehirn tatsächlich Probleme mit ein wenig Mühe löst, ist eher ein Weg zu einem guten Ruhestand.

Mindy:
Ich denke, das ist eine wirklich wichtige Frage, Scott, denn Leute, die vielleicht nicht nach finanzieller Unabhängigkeit streben, streben kein Feuer für den FI-Teil an, sie streben es für den zweiten Teil an, weil sie für einen schrecklichen Chef arbeiten oder einfach nur hassen ihren Job oder was auch immer. Sie sind, oh, ich kann es kaum erwarten, aufzuhören. Aber sie haben eigentlich keine Pläne, aufzuhören. Ich denke, das gilt nicht nur für den Vorruhestand, ich denke, das gilt für jeden Ruhestand. Was ist es? Tod durch Pensionierung. Man geht in den Ruhestand, und ich erinnere mich nicht mehr an die Statistik, die mir spontan einfällt, aber ein so hoher Prozentsatz der Menschen, die in den Ruhestand gehen, sind innerhalb eines Jahres tot, das ist der traditionelle Ruhestand, nicht der Vorruhestand.
Und der Grund dafür ist, dass sie keine Pläne haben. Sie sitzen herum und schauen fern, weil sie das am Wochenende tun. Ich denke, das ist ein wirklich berechtigter Punkt. Was auch immer Sie gerade an den Wochenenden tun, das werden Sie auch tun, wenn Sie in Rente gehen. Wenn Ihnen also nicht gefällt, was Sie an den Wochenenden tun, wenn Sie diese Person nicht mögen, dann seien Sie nicht diese Person. Ich denke, das war ein toller Rat, Pete.

Pete:
Und das Sterben kurz nach der Pensionierung, und manche Leute benutzen das als Argument gegen eine vorzeitige Pensionierung, weil sie meinen, dass man einfach sterben wird, aber ich denke, das ist falsch. Ich halte es eher für eine warnende Geschichte darüber, wie man in den Ruhestand geht, solange man noch jung genug ist, um sich einen gesunden Ruhestand vorstellen zu können. Denn wenn du zu lange wartest, hast du dein Gehirn und deinen Körper zerstört und dann gibt es nichts mehr, in das du dich zurückziehen kannst. Dort wartet kein Leben auf dich. Also ja, denken Sie frühzeitig nach und bauen Sie Ihre Freiheit auf, solange Sie noch diesen schönen, aktiven Gehirn- und Körper haben, den Sie genießen können, denn es macht viel mehr Spaß. Es ist viel abwechslungsreicher und lässt das Leben auch viel länger erscheinen. Ich habe das Gefühl, dass ich vor etwa hundert Jahren in den Ruhestand gegangen bin. Meine Karriere war etwas eintönig, weil man jeden Tag das Gleiche macht. Aber als das vorbei war, passierten einfach so viele verrückte Dinge.
Nur ein Jahr unterscheidet sich vom nächsten Jahr und es gibt Kindererziehungsjahre und Vorkindererziehungsjahre während und nach der Zeit, und es wird immer länger. Ich habe nicht nur das Gefühl, dass ich in einer bizarren Version des Menschenhimmels lebe, es scheint unwahrscheinlich, dass das Leben tatsächlich so gut und erfolgreich sein könnte, sondern es fühlt sich auch so an, als wäre es einfach sehr, sehr lang. Und wenn ich jetzt sterben würde, würde ich herausfinden, dass ich sterbe, und sagen: Na ja, ich hätte zumindest eine gute Lebensspanne von 200 Jahren mit vielen Erfahrungen, das hat sich auf jeden Fall gelohnt, was für ein Ritt. Ich denke, es hilft mir, dankbarer für das Leben zu sein und es mehr zu schätzen.

Mindy:
Entspricht der Vorruhestand Ihren Erwartungen oder ist er anders? Ist es besser? Ich meine, ich denke irgendwie, dass es besser ist, als du erwartet hast, aber-

Pete:
Ja, es ist besser.

Mindy:
Wie ist es besser als erwartet?

Pete:
Ich denke, dass es vor allem wegen der Abwechslung, die ich gerade erwähnt habe, besser ist. Ich dachte, es geht nur um Freizeit, Projekte, Urlaub und gute Kindererziehung, und das ist dann auch schon alles, aber um ehrlich zu sein, die Tatsache, dass man immer neue Leute kennenlernen kann , diese Schreibsituation, Mr. Money Moustache, hat mir sehr geholfen, weil ich manchmal etwas introvertiert bin und mich etwas zu sehr in meine Werkstatt zurückziehe. Und dadurch, dass ich gezwungen war, in die Welt hinauszugehen, eine ganze Menge mehr Leute kennenzulernen und viel mehr Reisen zu unternehmen, als ich es getan hätte, und vielen neuen Ideen ausgesetzt zu sein, die ich sonst nicht gesehen hätte, hat es mein Leben bereichert voll. Und natürlich wird nicht jeder Blogger oder was auch immer Podcaster werden, weil das einfach nicht jeder interessiert.
Aber es war meine Kündigung des regulären Jobs, die dies überhaupt möglich machte. Ich hätte nicht einmal daran gedacht, mit dem Schreiben anzufangen, obwohl mir das Schreiben seit meiner Kindheit immer Spaß gemacht hat, hätte ich es nicht als Blog gemacht, während ich gleichzeitig einen Job hatte, weil das einfach nicht der richtige Weg ist auf Arbeit. Ich möchte nicht versuchen, zwei schwierige Dinge gleichzeitig in meinem Leben zu tun. Ich brauchte also den durch die fehlende Karriere geschaffenen Raum, um das Gefühl zu haben, Zeit zu haben, mich im Schreiben zu versuchen. Da hatte ich wirklich Glück.

Scott:
Wie wäre es mit Beziehungen? Ich denke, dass viele amerikanische Männer, vielleicht auch Frauen, große Probleme haben, neue Freunde zu finden, nachdem sie – nennen wir es Highschool oder College – in der Arbeitswelt sind. Sie scheinen jedoch eine wirklich starke Community aufgebaut zu haben. Würden Sie sagen, dass Ihnen der Vorruhestand dabei geholfen hat, Freundschaften zu schließen, die in der Arbeitswelt nicht möglich gewesen wären?

Pete:
Dadurch konnte ich neue Dinge erkunden, für die ich sonst keine Zeit gehabt hätte. Zuerst gibt es Freundschaften aus dem College und aus der Zeit an der Universität, und dann entsteht für viele Menschen, mich eingeschlossen, die nächste Freundschaftsrunde durch die Kindererziehung. Du freundest dich mit allen Eltern der Freunde deiner Kinder an, zum Beispiel mit den anderen Kindern aus der Grundschule oder was auch immer. Und das ist eine tolle Gemeinschaft hier in unserer Nachbarschaft. Viele von uns sind immer noch Freunde, wie die Väter und Mütter, und die Kinder sind alle immer noch auf Partys in der Nachbarschaft, und das ist großartig. Aber um darüber hinauszugehen, ist es schön, etwas darüber hinausgehendes zu haben, und heutzutage ist mir klar geworden, dass wir eine Meetup-Gruppe für Feuerwehrleute auf dieser Website betreiben: meetup.com. Das ist also ein gemeinsames Interesse, es ist ein etwas skurriles Interesse, aber es bringt sehr interessante, kluge und lustige Menschen hervor.
Für mich war das eine großartige Quelle der Gemeinschaft und allen, die Teil unserer Meetup-Gruppe sind, die mittlerweile 1400 und mehr Leute hat, denke ich, dass es auch vielen von ihnen hilft. Für jeden, der seinen eigenen sozialen Kreis erweitern möchte, egal ob er im Ruhestand ist oder nicht, ist die Nutzung eines Dienstes wie Meetup meiner Meinung nach wahrscheinlich eine gute Idee, denn dann kann man ihn erweitern und Menschen mit Interessen finden, die sich nicht nur um Kindererziehung oder andere Dinge kümmern dass du standardmäßig zusammengewürfelt bist. Und vielleicht haben Sie mit diesen Menschen mehr gemeinsam. Und ich denke, das ist wirklich die Würze des Lebens für Freundschaften, indem man erwachsene Freunde findet, die man sich wirklich aussucht, weil man wirklich gerne Zeit mit ihnen verbringt, anstatt nur mit den Menschen befreundet sein zu müssen, die einem am nächsten wohnen. So gut das auch ist, es ist gut, ein größeres Suchnetz zu haben, wenn Sie wirklich einen intellektuellen Funken in Ihrem Leben entfachen möchten.
Ich denke, mehr Geld und mehr Freizeit oder zumindest kein Geldstress zu haben, kann meiner Meinung nach gut für die persönliche Beziehung sein, weil man seine Freunde nicht zwickt oder, im Fall von Verheirateten, seinen Ehepartner nicht zwickt und es versucht um sie wegen Geld zu belästigen oder sich Sorgen um Ihre Schulden, Ihre gemeinsamen Schulden zu machen. In meinem Fall haben wir uns also vor einigen Jahren, vor fünf Jahren, scheiden lassen, und einige der Vorwürfe, die in Blog-Kommentaren auftauchten, lauteten: „Dieses Feuerzeug funktioniert nicht, weil ihr euch getrennt habt, weil ihr zu billig wart.“ . Es ist lustig, dass ich mir vorstellen konnte, wie diese Denkweise ablaufen würde, aber eigentlich ist das Gegenteil der Fall. Wir hatten die ganze Zeit über einen Überschuss an Geld und das war wirklich sehr, sehr gut für die Elternschaft, denn es ermöglichte einem, seine Zeit der Elternschaft zu widmen.
Dadurch können Sie sich als Paar nicht um Geld streiten, und selbst wenn Sie sich scheiden lassen müssen, wird der ganze Prozess viel weniger schlimm, weil Sie nicht um den Rest streiten und sich defensiv fühlen, als ob sie sich scheiden lassen würde Dann habe ich das Geld nicht mehr und wir werden beide arm sein. Wir müssen das Haus aufgeben und haben Autoleasingverträge. All das entfällt, wenn es Ihnen finanziell besser geht und vor allem, wenn Ihr Ausgabenbedarf geringer ist. Das war in unserem Fall ein großer Segen. Die Beziehung selbst hat nichts mit Geld oder so oder so zu tun. Es ist einfach nicht so, dass jeder für eine lebenslange Beziehung geeignet ist, und ich ermutige die Leute, nicht aus Scham daran zu denken, wenn ihnen das auch passiert, denn das ist nicht der Fall.
Unsere Gesellschaft beschämt die Menschen gerne und begeht eine Sünde, sich jemals scheiden zu lassen, und ich denke, das ist keine gesunde Art, darüber nachzudenken. Geld hat uns zwar nicht zusammengehalten, aber es hat während und nach der Beziehung auf jeden Fall alles besser gemacht, und jetzt ist es immer noch besser. Und ich denke, die Tatsache, dass wir wirklich, wirklich gute und sehr kooperative Freunde geworden sind, liegt zum Teil daran, dass es bei der ganzen Situation keine Geldsorgen gibt.

Scott:
Macht Sinn. Was ein anderes Thema persönlicher Beziehungen angeht, vielleicht mit früheren Freunden, denke ich, dass einige Leute vielleicht den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit antreten werden, und hey, wenn Sie das wollen, werden Sie woanders leben, wo es viel billiger ist. Sie werden an Ihrer Ausgabenfähigkeit arbeiten, wie Sie bereits erwähnt haben, und viel mehr pro ausgegebenem Dollar erhalten. Mit einem Durchschnittseinkommen werden Sie in ein oder zwei Jahren vielleicht Zehntausende Dollar verdienen. Sie investieren das in Immobilien und das ist nicht nachvollziehbar. Vielleicht war es für einige Ihrer Kollegen nicht nachvollziehbar, als Sie anfingen zu arbeiten, sie führten möglicherweise einen wesentlich anderen Lebensstil als Sie bei gleichem Einkommen und verstehen nicht, warum Sie das tun? Wie läuft das? Ich schließe hier aus, dass das in Ihrem Fall anders hätte sein können, aber dass das in manchen Situationen auf mich zutraf.
Und dann heißt es plötzlich: „Wie sind wir nur auf die Idee gekommen, zwei Jahre später hunderttausend Dollar für den Kauf eines Mietobjekts zu zahlen“, was ebenfalls völlig unzusammenhängend ist. Sie können sich mit der Bereitstellung dieser Art von Liquidität überhaupt nicht identifizieren und sehen diese Zusammenhänge vielleicht auch nicht. Haben Sie also herausgefunden, dass der Pfadkauf möglicherweise einen gewissen Einfluss darauf hatte, vielleicht auf jeden Fall eine Distanz zwischen früheren Freunden zu schaffen, oder glauben Sie, dass das etwas ist, was Leute, die dies verfolgen, bis zu einem gewissen Grad durchmachen?

Pete:
Es betrifft definitiv einige Menschen, und wenn Sie ein geringeres Einkommen haben, müssen Sie wahrscheinlich schwierigere Entscheidungen treffen. Wenn Sie versuchen, mit einem Target-Gehalt finanziell unabhängig zu werden, zum Beispiel durch die Arbeit bei Target, müssen Sie möglicherweise auf alle Restaurantmahlzeiten und den Besitz eines Autos oder Ähnliches verzichten, und dadurch unterscheiden Sie sich möglicherweise stark von Ihren Freunden, und dann sind sie es vielleicht auch Oh, Pete macht keinen Spaß, weil er immer nur zu Hause bleibt und Bohnen und Reis isst. Ich meine, es gibt Situationen, in denen das vielleicht zutrifft, aber sobald man auf der Einkommensskala ein wenig höher steigt oder bereit ist, seine Ersparnisse ein wenig aufzustocken, gibt es wirklich kaum einen Unterschied im wahrnehmbaren Lebensstil. Als Ingenieur konnte ich immer noch all die Dinge erledigen, wie Ausflüge und Snowboarden, und ich hatte ein schönes Fahrrad, ein Auto und ein schönes Haus.
Und es war irgendwie lustig, weil das Zeug, das ich herausgenommen habe, fast unsichtbar war. Also habe ich die Taille herausgeschnitten, aber das machte keinen Spaß. Und das ermöglichte immer noch einen Lebensstil von 24,000 US-Dollar plus Wohnraum. Und um nur ein Beispiel zu nennen: Als es an der Zeit war, ein Haus zu kaufen, dachte ich: „Okay, mein Job ist hier, wo ist das nächste Haus, das ich mir leisten kann?“ Und ich habe mir so ziemlich das nächstgelegene Haus ausgesucht. Und weil ich in Boulder gearbeitet habe, wo es wirklich teuer war, musste ich etwas außerhalb der Stadt acht Meilen entfernt sein, glücklicherweise immer noch mit dem Fahrrad erreichbar, also ist das meine Wahl, wunderschöne Gegend. Ich bin mit dem Fahrrad zur Arbeit gefahren und dann mein Kollege, der in der Kabine nebenan arbeitete, er wohnte 23 Meilen entfernt, er hat ein Haus in einem großen Vorort gekauft und meinte: „Ja, wir haben eine Art Aussicht da draußen und es ist ruhig.“ .
Und das Haus hatte ungefähr die gleiche Größe wie meines, aber er musste fahren, er musste hunderttausend Dollar pro Jahrzehnt für die Fahrt ausgeben, die ich nicht hatte. Und ich habe im gleichen Zeitraum Hunderte und Aberhunderte Stunden Fahrradtraining absolviert. Nehmen Sie also die Ausgangspunkte und spulen Sie dann 10 Jahre vor. Der Unterschied besteht darin, dass der Körper einer Person zerstört ist und sie drei Fahrzeuge zerstört hat, weil sie so viel gefahren ist und Hunderttausende Dollar für das Fahren ausgegeben hat, und dann ist die andere Person fitter Im Vergleich zu Anfang haben sie immer noch das Haus und haben mehr Freizeit, weil sie nicht mehr Auto fahren oder so viele Autos kaufen und warten müssen. Es ist lustig, dass kleine Entscheidungen wie diese und die Art des Autos, die man kauft und was man mit seiner Freizeit macht, zu diesem Zeitpunkt fast unsichtbar erscheinen, aber die Schmetterlingsfakten dieser Entscheidungen über einen Zeitraum von 10 und 20 Jahren werden wirklich enorm.
Und deshalb habe ich es mit ihr versucht. Aus diesem Grund musste ich so viele Blog-Artikel schreiben, weil man nicht einfach nur sagen kann, dass man weniger Geld ausgeben muss. Wenn die Leute nicht selbst darüber nachgedacht haben, hilft es, Ideen darüber auszutauschen, wie das genau geht Holen Sie sich einen Urlaub zu einem günstigeren Preis. Hier erfahren Sie genau, wie Sie Ihren Transport für weniger Geld bekommen. Und ich bin einfach froh, dass ich irgendwie eine andere Version von Warren Buffett bin. Ich bin der Warren Buffett der Genügsamkeit, bei dem es mir einfach Spaß macht und ich nicht anders kann, als es zu tun, egal, wie viel Geld ich kaufe. Es macht einfach Spaß herauszufinden, wie ich Dinge für mich optimieren kann.

Mindy:
Schauen wir uns mal Ihr Handy an. Was für ein Handy hast du?

Pete:
Ja, das ist eine gute Frage und es ist ziemlich genau das Beispiel. Ich habe hier also ein Google Pixel-Telefon. Und-

Mindy:
Welche Nummer?

Pete:
Welche Nummer? Oh, es ist die 4A. Es wird bald ein Upgrade geben, aber dieses Telefon hat mich vor zwei Jahren, ich glaube, 220 Dollar gekostet. Es macht genauso gute Bilder wie das iPhone derselben Ära, das tausend Dollar oder etwas Verrücktes kostete. Und ich nutze es für den Google-Five-Phone-Dienst, der ungefähr 20 Dollar pro Monat kostet. Normale Menschen, einschließlich ihrer Kinder im Teenageralter, werden also das iPhone 13 Pro Max mit einem 100-Dollar-Monatsplan von Verizon haben. Und ich bin sozusagen ein professioneller Fotograf, oder? Ich habe eine Plattform, auf der ich Geld mit der Veröffentlichung von Fotos, Bildern und Inhalten verdiene.
Und selbst ich habe ein Telefon, das fünfmal weniger kostet als ein Teenager, aber die Fotos sind genauso gut. Es ist einfach seltsam, dass diese Entscheidungen nicht weiter verbreitet sind. Wie Apple als Unternehmen, so intelligent sie auch sind und so hübsch ihre Produkte auch sind, als ob sie gar nicht existieren sollten, weil sie diese Gewinne erzielen, indem sie für die gleiche Qualität das Fünffache verlangen, aber die Leute fühlen sich von der Marke angezogen und sie Ich denke, oh, kreative Leute benutzen Apple-Sachen. Ein guter Ort, um Geschäfte zu machen, aber als Verbraucher keine gute Sache.

Scott:
Aber haben Sie nicht das Gefühl, dass Ihre Glaubwürdigkeit völlig zerstört wird, wenn Sie in Textchats nicht im Blau von Apple statt im Grün Ihres Google Pixel auftauchen?

Pete:
Nun, ich mache gerne das Gegenteil. Ich denke, oh, du bist also einer dieser iPhone-Leute. Es tut mir leid für dich. Haben Sie von Filmen gehört, die nicht von Apple stammen?

Scott:
Ich habe ein iPhone, daher ist es mir nach diesem hier etwas peinlich.

Mindy:
Aber schauen wir uns das an. Ich kenne viele Leute, ich bin Apple-Aktionär und habe daher sehr von all den Leuten profitiert, die das neue Apple-Handy kaufen, sobald es auf den Markt kommt. Und wie ist es? Früher kostete es 500 Dollar, ich glaube, für das Telefon sind es etwa 1,000 oder 1,200 Dollar. Und das ist das Telefon, das Sie jetzt zum Vollpreis kaufen, um das Telefon zu ersetzen, das Sie letztes Jahr oder vor 18 Monaten zum Vollpreis gekauft haben, als es auf den Markt kam. Und Sie profitieren von diesen höheren Tarifen pro Monat. Sie haben über diese unsichtbaren oder fast unsichtbaren Entscheidungen gesprochen, die Sie treffen. Ich habe ein Google Pixel XNUMX, weil ich anscheinend sparsamer bin als du, Pete, weil ich nicht lernen möchte, wie man ein neues Telefon benutzt. Ein Teil meiner Sparsamkeit ist auf meinen Mangel an Technologie zurückzuführen, aber ich habe kein Telefon, das gut funktioniert.
Warum brauche ich ein anderes Telefon? Dass sie ein neues Telefon herausgebracht haben, ist kein ausreichender Grund. Jetzt ist meine Kamera vielleicht nicht erstklassig, aber ich mache auch nicht viele Bilder, mit denen ich mit meiner Kamera Geld verdiene, und wenn es sein muss, hat mein Mann ein Pixel Seven, weil seine Kamera kaputt gegangen ist oder er Sein Telefon war kaputt, also musste er sich ein neues besorgen. Es besteht also die Möglichkeit, es zu machen, ich meine, es werden immer noch wirklich tolle Bilder gemacht. Ich meine, erinnern Sie sich an die ersten Digitalkameras, die so groß waren, sie haben schreckliche Bilder gemacht, sie machen immer noch großartige Bilder und ich bin damit einverstanden. Es funktioniert für das, was ich brauche, aber ich habe einen Mint-Mobilfunkdienst, der 15 US-Dollar pro Monat kostet. Ich zahle also nicht so viel Geld für meinen Mobilfunkdienst, den ich mir problemlos leisten könnte, aber warum so viel Geld ausgeben, wenn ich es nicht muss?
Es sind also diese kleinen Dinge, die ich zu einem geringeren Preis bekomme, was ich brauche. Das geht auf den Kommentar zurück, den Sie über Kühlschränke für 100 $ gemacht haben: „Ich brauche einen Kühlschrank.“ Wenn Ihnen also gerade 100-Dollar-Kühlschränke aus der Nase fallen, lassen Sie es mich wissen. Aber mein Telefonservice ist großartig. Ich denke, es ist im Sprint-Netzwerk und funktioniert bei mir völlig einwandfrei. Es deckt alles ab, was ich brauche. Warum sollte ich also hundert Dollar für einen großen Markennamen bezahlen, wenn ich 15 Dollar für Mint Mobile bezahlen kann, was ein toller Service ist? Es macht keinen Sinn. Aber wenn Sie nicht wissen, dass es existiert, woher wissen Sie dann, dass Sie es bekommen? Das ist sozusagen der ganze Grund, warum wir diese Show machen.

Pete:
Ja, das ist der eigentliche Punkt. Wenn Sie alles zusammenfassen möchten, worüber wir in den letzten Minuten gesprochen haben, ist es so, dass viele Menschen weder die Neugier noch das Bewusstsein dafür haben, welche Alternativen es gibt. Jemand würde sagen: „Oh, ich habe einmal einen Chevrolet Tahoe für einen Skiausflug gemietet und es war schön, also habe ich mir dann einen gekauft und der kostet etwa 70,000 US-Dollar.“ Und es war schön, weil ich meine Koffer hinten unterbringen konnte, ohne zu wissen, dass es hundert andere Autos gibt, in die die Koffer passen, die halb so viel Benzin verbrauchen, ein Viertel so viel in der Anschaffung kosten und eine bessere Leistung und alles andere haben.
Daher mangelt es den Menschen an Forschung und Bewusstsein. Es hilft also wirklich, wenn man fünf andere Leute hat, andere sparsame Leute, die gute Freunde werden, denn Mindy, wenn du jemanden triffst, der sagt: „Meine Güte, ich wünschte, meine Telefonrechnung wäre nicht 200 Dollar im Monat.“ Du denkst, na ja, weißt du was? Es kann 15 sein. Und wenn sie dir vertrauen und deine Ideen respektieren würden, würden sie es einfach tun und dann sparen sie plötzlich etwa 2,000 US-Dollar pro Jahr, und das ist genauso ansteckend, wie verschwenderisches Geldausgeben unter Freundesgruppen ansteckend ist.

Scott:
Was ich hier höre, ist, dass es eine Gemeinschaft gibt und diese Fähigkeit, Geld auszugeben, zwei der großen Erkenntnisse sind, die ich heute ziehe, und wohin würde jemand gehen? Erstens glaube ich, dass Geld ausgeben, die Fähigkeit, Geld auszugeben, ein Prozess ist . Es wird nicht über Nacht gut werden. Und hier gibt es viele Entscheidungen, die in vielen Fällen direkt mit Ihrem Leben zusammenhängen. Ich glaube schon, dass da eine Event-Komponente dahinterstecken kann. Sie könnten morgen rausgehen und Ihren Telefontarif und 15 andere Dinge in Bezug auf Ihr Ausgabeverhalten ändern, aber für die meisten Menschen ist das vielleicht eher ein Prozess. Was ist ein guter Weg, diesen Prozess zu beginnen und in den nächsten 12 Monaten wirklich zu sagen, dass ich hier noch besser werden werde? Habt ihr irgendwelche Tipps, die jemand dafür mitnehmen könnte?

Pete:
Nun, ich habe einen eigennützigen. Sie könnten zu mrmoneymustache.com gehen und dort den Link finden, über den Sie sich für die Bootcamp-E-Mail-Serie anmelden, wo Sie nur eine E-Mail pro Woche erhalten, die Sie dazu bringt, effizienter und klüger auszugeben, weil es einfach so ist die Ideen, wie mit jeder Lebenskategorie umgegangen werden soll. Das oder Finanzbücher auf anderen Blogs und Finanzbücher darüber, wie man Dinge optimiert. Ich konzentriere mich wirklich darauf, mehr auszugeben als andere Leute. Manche Leute sagen: Erhöhen Sie einfach Ihr Einkommen, was in Ordnung ist, aber das Problem ist, dass es einfach ist, jede beliebige Höhe des Einkommens auszugeben. Es gibt Leute, die 10 Millionen Dollar im Jahr verdienen und es trotzdem schaffen, Schulden zu haben. Und ungefähr 2 % von NFL-Spielern, die ein durchschnittliches Gehalt von 75 Millionen US-Dollar pro Jahr haben, haben kein Geld mehr, sobald sie aufhören, professionell zu spielen. Auch wenn sie jedes Jahr hätten in den Ruhestand gehen können, gibt es genug, um in den Ruhestand zu gehen.
Sie könnten also in einer fünfjährigen Fußballkarriere fünfmal in den Ruhestand gehen. Es ist also einfach, jeden beliebigen Geldbetrag auszugeben. Deshalb ist es noch wichtiger, mehr über Ihre Ausgaben zu erfahren als über die Steigerung Ihres Einkommens. Und wenn Sie dann Ihr Einkommen steigern, können Sie dieses Geld behalten, weil alle einfach in Flammen aufgehen.

Scott:
Ich möchte nur die Anmelde-E-Mails für das Bootcamp unterstützen. Ich habe alles durchgelesen, ich bin mir sicher, dass ich ein oder zwei hier übersehen habe, aber ich denke, dass im Grunde alle Beiträge, die Sie auf dem Mr Money Moustache-Blog gepostet haben, als ich sozusagen in das Kaninchenloch der finanziellen Unabhängigkeit eintauchte, großartig sind eins. Sie können einfach von vorne beginnen und sie alle lesen, aber ich denke, Sie haben eine Liste davon in der Reihenfolge erstellt, die Ihrer Meinung nach für die Leute zum Verzehr geeignet ist. Das könnte sehr hilfreich sein. Und wenn Sie noch nicht darauf verwiesen haben, können Sie auch zu mrmoneymustache.com gehen und auf „Zufällig“ klicken, was eine meiner Lieblingsbeschäftigungen ist. Und es passiert auch hin und wieder etwas Interessantes, wenn man das tut. Aber ich denke, das ist ein großartiger Ort, um damit zu beginnen, und ich denke, Sie haben es wirklich gut im Griff, ich liebe die Art und Weise, wie Sie es formuliert haben, und entwickeln die Fähigkeit, Geld auszugeben.

Pete:
Ja Danke. Ich würde auch Scott Trenches Buch „Set for Life“ empfehlen, das in diesem Podcast sicher zumindest nebenbei erwähnt wurde. Aber ich möchte Ihnen meinen Dank aussprechen, weil dieses Buch … Wir haben es gerade noch einmal mit einem Freund gelesen, der eigentlich ein kleiner Trench-Fan ist, und es ist super gut geschrieben, vor allem wenn man bedenkt, dass es Ihr erstes Buch oder eines Ihrer ersten Bücher ist. Und ich habe gehört, dass Sie auch eine neue Ausgabe herausbringen, aber dieses Buch ist wirklich cool, weil es über die Ausgaben spricht und die Leute ermutigt, etwas Mut zu zeigen und nicht nur zu sagen: „Nein, ich bin nicht bereit, irgendwelche Änderungen vorzunehmen.“ . Er meint: Tu es. Sie werden es nicht bereuen. Und dann geht es auch noch um die technischen Aspekte, wie man in verschiedene Dinge investiert, auch in Mietobjekte. Und es ist super cool, ein Buch zu haben, das beides vereint, einschließlich der Einstellung. Ich denke, die meisten Bücher haben nicht genug Einstellung, was bedeutet, dass den Leuten nicht wirklich klar wird, dass man einige persönliche Änderungen vornehmen muss und nicht nur eine Tabellenkalkulation Änderungen.

Scott:
Ja. Nun, danke. Mein Ansatz bei Set for Life war auf jeden Fall stark von Mr. Money Moustache inspiriert und habe das dann mit einem wirklich immobilienlastigen Ansatz verknüpft, insbesondere dem Konzept eines House-Hacks, zusätzlich zu dem Versuch, das Einkommen auf kreative Weise zu skalieren und die Kontrolle zu übernehmen davon. Aber das weiß ich wirklich zu schätzen. Das bedeutet, dass viel von Ihnen kommt.

Pete:
Ja, das ist wahrscheinlich der Grund, warum ich es mag. Es ist wie ein gewinnender Schnurrbartstil, der einzige Stil, den ich verstehe. Aber egal, ich lebte noch. Es ist großartig und ich hoffe, dass es sich immer noch gut verkauft.

Mindy:
Okay, Pete, letzte Frage. Wie hat sich der jüngste Marktabschwung auf Ihren Geisteszustand im Hinblick auf Ihren vorzeitigen Ruhestand ausgewirkt?

Pete:
Ja, also von welchem ​​Marktabschwung sprechen Sie? Muss ich dieses Jahr einen Blick auf die Börse werfen? Das ist meine übertriebene Antwort. Ganz offensichtlich weiß ich es, ich beschäftige mich mit Finanzen, lese den Wirtschaftswissenschaftler und alles. Deshalb habe ich für diese Antwort ein paar Statistiken vorbereitet, einfach weil es Spaß macht, die Dinge ins rechte Licht zu rücken. Viele Leute, vor allem in den Nachrichten, sprechen davon, dass der Aktienmarkt stark im Keller ist und niemand mehr in den Ruhestand gehen kann. Aber die Wahrheit ist, dass die größte Messgröße des US-Aktienindex, der S&P 500, im vergangenen Jahr um 20 % gefallen ist, was praktisch schon vor einem Jahr begann, und seitdem größtenteils gesunken ist und seit einiger Zeit fast unverändert ist die letzten Monate. Das sind also 20 % weniger als vor einem Jahr. Im Vergleich zu vor zwei Jahren, also im Januar 2021, ist es jedoch tatsächlich flach. Und wenn man also erst vor zwei Jahren gekauft hätte, dachten wir damals: Wow, der Aktienmarkt ist so hoch, das kann ich nicht glauben Es.
Wird es jemals wieder steigen? Sicherlich haben wir die Gewinne für die nächsten 10 Jahre im Voraus angegeben, was zu diesem Zeitpunkt einigermaßen wahr ist. Wenn Sie also vor zwei Jahren Aktien gekauft hätten, wären Sie jetzt immer noch um viereinhalb Prozent gestiegen, weil diese Aktien die ganze Zeit über Dividenden gezahlt hätten. Das ist also eigentlich ziemlich gut. Wenn Sie nun vor drei Jahren bis kurz vor dem COVID-Crash im Jahr 2020, also Januar 2020, zurückblicken, haben die Aktien von dort bis heute, selbst nach unserem aktuellen Rückgang, immer noch eine jährliche Rendite von etwa 9 % erzielt, einschließlich der Dividenden, was tatsächlich der Fall ist wirklich gut. Selbst vor drei Jahren war der Aktienmarkt außergewöhnlich. Mit anderen Worten: Der aktuelle Rückgang ist ein Anstieg, den Sie nicht hätten bemerken sollen, wenn Sie eine richtige langfristige Investition tätigen. Und um es noch ein wenig verblüffender zu machen, über die Kraft des Investierens nachzudenken: Wenn wir zehn Jahre zurückblicken, bis Januar Ende 10 oder Januar 2012, hat der Aktienmarkt in diesem Zeitraum eine Rendite von 2013 % pro Jahr erzielt. Bei der Aufzinsung und auf Jahresbasis, einschließlich der Dividenden, sollten Sie immer die Dividenden einbeziehen.
Mit anderen Worten: Jeder, der zu Beginn meiner Blogger-Karriere begonnen hat, zu investieren, hat außergewöhnlich gute Ergebnisse erzielt. Ihr Geld ist selbst nach dem aktuellen Rückgang geradezu explodiert. Und das Witzige daran ist, dass ich mich daran erinnere, dass ich 2013 geschrieben habe, dass sich der Aktienmarkt von seinem Supercrash im Jahr 2009 infolge der großen Finanzkrise ziemlich gut erholt hatte. Und schon damals konnte man in meinen Artikeln stöbern und sich die Kommentare ansehen, in denen ich über das Investieren an der Börse schrieb und die Leute meinten, es sei ein bisschen teuer. Ich werde auf den Rückgang warten. Aktien sind zu reich für mich, ich besitze Bargeld oder Gold oder so etwas. Und die Leute werden das immer sagen, egal wann der Aktienmarkt ist, egal auf welchem ​​Niveau, aber es wäre so eine dumme Sache, das im Jahr 2013 zu tun. Und der Grund dafür ist nicht, dass die Aktien sprudelnd und aufgebläht sind, sondern nur darum Meistens sind die Erträge der Unternehmen jedes Jahr ein wenig gewachsen.
Und die amerikanische Wirtschaft ist trotz all der lächerlichen Dinge, die man in den Nachrichten liest, eine ziemlich wunderbare Sache. Also ja, es ist jetzt eine bessere Investition als zuvor. Und wenn Sie super, super voll im Ruhestand sind, keine anderen Einkommensquellen haben und im Moment ausschließlich von Dividenden und Aktienverkäufen leben, dann geht es Ihnen immer noch gut. Es wird nur ein bisschen mehr weh tun, weil Sie sehen, dass ein winziger, winziger Bruchteil Ihrer Anteile jeden Monat verkauft wird, um Ihre Lebensmittel zu kaufen, und hey, wenn Sie sich dadurch besser fühlen, verschieben Sie vielleicht einfach ein paar Luxuskäufe Jahr und verschieben Sie sie auf das nächste Mal, wenn der Aktienmarkt ein Rekordhoch erreicht, und das ist eine Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge noch mehr auszudehnen. Und es ist auch eine gute mentale Disziplin, denn wir brauchten diese Luxuskäufe gar nicht erst. Es ist also wirklich kein Problem. Aber ich bin froh, dass der Markt gefallen ist, weil er letztes Jahr rechnerisch überbewertet war. Letztes Jahr wurde es immer schmerzhafter, Aktien zu kaufen, weil das Kurs-Gewinn-Verhältnis so hoch war.

Mindy:
Interessant. Ich denke, das ist eine großartige Sichtweise. Ja, der Aktienmarkt ist für das Jahr 2022 rückläufig, aber selbst wenn man zehn Jahre zurückblickt, sagten Sie, 10 % pro Jahr?

Pete:
Ja.

Mindy:
Ich fühle mich gut, wenn ich 10 % habe, das ist sogar noch besser.

Pete:
Ja. Es war ein wirklich gutes Jahrzehnt und deshalb sind Aktien auch heute noch etwas teurer als der Durchschnitt. Anstatt also zu denken, dass sie jetzt zu billig sind, wann wird der Preis wieder steigen, damit ich wirklich das Geld habe, das ich verdiene, ist es besser zu denken, dass sie letztes Jahr überteuert waren, viel überteuert. Mittlerweile liegen sie etwas über dem durchschnittlichen Preis, denn was wirklich zählt, ist das Preis-Leistungs-Verhältnis. Das ist das Einzige, was zählt, wenn Sie Unternehmensanteile als Ganzes kaufen. Und weil sie jetzt ein wenig teuer sind, kann es entweder etwas weiter sinken und dann ist es ein echtes Schnäppchen, oder es kann unverändert bleiben und die Unternehmensgewinne werden mit der Zeit steigen, weil die Unternehmen mit ihnen konkurrieren einander und werden profitabler und wachsen.
Wie dem auch sei, auf lange Sicht werden die Aktienkurse hoffentlich wieder in einem moderaten und angemessenen Tempo steigen, sodass keine blasenartige spekulative Mentalität entsteht, wie bei der ganzen Bitcoin-Begeisterung, bei der alles auf nichts aufbaut. Sie möchten nicht, dass Ihr Aktienmarkt oder Ihre Wirtschaft auf Spekulationen basiert, sondern auf Erträgen und Produktivität.

Scott:
Ich stimme vollkommen mit Ihrer Prämisse überein, aber nur um ein bisschen Devil's Advokat zu spielen und jemanden zu drängen, der zuhört, könnte man sagen: „Okay, das höre ich“, aber Sie sagen im Moment auch, dass Sie das Gefühl haben, dass der Markt überbewertet ist, und das sind Sie immer noch Ich sage: „Ich sollte alle meine überschüssigen Dollars in Aktien stecken, auch wenn die Dinge immer noch überbewertet sind oder letztes Jahr wirklich unangenehm unbewertet überbewertet waren, es aber heute immer noch sind. Sollte ich das wirklich noch tun?“ Wie würden Sie jemanden beruhigen und sich vielleicht selbst diese Frage stellen?

Pete:
Ja. Nun ja, man weiß nie, wie lange ... Ich meine, es gibt keine Garantie dafür, dass das Kurs-Gewinn-Verhältnis wieder zu seinem 200 Jahre alten historischen Durchschnitt zurückkehrt. Ein Ort, an dem ich mir das gerne anschaue, ist die Website multipl.com, die wie MULTPl.com auf eine 200-jährige Geschichte des Aktienmarktes zurückblickt. Und am liebsten schaue ich mir das Shiller PE 10-Verhältnis an, das im Grunde nur eine sehr geglättete Version des aktuellen Aktienkurses im Verhältnis zu den Gewinnen der Unternehmen in den letzten 10 Jahren ist Konjunkturzyklus von Pleites und Booms. Und es ist cool, weil es Ihnen hilft zu erkennen, ob wir teuer oder billig sind, aber es hilft Ihnen auch zu erkennen, dass die Aktien in der Neuzeit etwas über dem Durchschnitt lagen, weil der Durchschnitt auf den Ereignissen im 1800. Jahrhundert und früher basiert 1900er Jahre, und es ist jetzt eine etwas andere Zeit.
Das Geld fließt freier, Sie können also nicht so stur sein und sagen: „Ich werde niemals Aktien kaufen, bis sie wieder so günstig sind wie 1929“, denn dann werden Sie nie in diesen Zug der Dividenden, der Wertsteigerung und des Wachstums einsteigen. Das Beste, was Sie also tun können, ist, nicht so zu tun, als wären Sie schlauer als der Markt, und dann einfach in kleinen Stücken einzukaufen. Und wenn Sie ein bisschen hinterlistig sein wollen, können Sie sich diese Grafiken ansehen und sagen: Okay, jetzt ist es im Vergleich zu jeder anderen Zeit überbewertet, wie ich schon sagte, das ist vor einem Jahr. Wenn ich also etwas Geld ausgeben möchte, um eine andere Investition wie ein Haus, ein Mietobjekt oder etwas anderes zu kaufen, für das ich Geld brauchte, ist jetzt ein besserer Zeitpunkt als während des Absturzes.
Aber ich werde nicht versuchen, so hinterlistig zu sein und zu sagen, dass ich es herausnehme, es einfach in bar behalte und hoffe, es später zu einem günstigeren Preis einzukaufen, denn wie ich bereits in meinem Blogbeitrag von 2013 gesagt habe: Die Leute sagen, ja, 2013, kaufen Sie dieses Jahr keine Aktien, sie hätten diese jährlichen Gewinne von 13 % verpasst, und die Aktien werden nie wieder die Preise von 2013 und der gesamten Menschheitsgeschichte erreichen. Diese Mentalität dieser Person neigt also dazu, zu verlieren, wenn man versucht, zu schlau zu werden, weshalb die Mittelung der Dollarkosten, wenn man sie einfach herunterspielt, so ziemlich die beste Strategie ist, die man bekommen kann, ohne die Zukunft allwissend vorherzusagen.

Scott:
Eine letzte Frage dazu. Ich liebe zum Beispiel, was ich hier bei Bigger Pockets mache, daher besteht mein Portfolio im Wesentlichen aus einer aggressiven Allokation. Ich habe dabei keine 60/40-Aktienanleihenallokation. Was würden Sie jemandem raten, der darüber nachdenkt, in den Ruhestand zu gehen, gerade in Rente zu gehen oder sich vielleicht an den einjährigen Probelauf zu gewöhnen, bei dem es darum geht, von einer reinen Aktienallokation zu einer vielleicht gemischteren Anleihenallokation zu wechseln? Haben Sie irgendwelche Gedanken dazu oder darüber, wie Sie persönlich damit umgehen würden?

Pete:
Ja, ich gehöre auch zu Ihrer Meinung und nicht einmal, weil ich es auf zukünftige Einnahmen stütze. Ich denke, wenn ich mir diese Diagramme der erwarteten Überlebensraten eines Aktien- gegenüber einem Anleihen-Portfolio ansehe, ist es am Ende meist besser, 100 % Aktien zu haben, und zwar fast immer. Und wie vielleicht in einigen Fällen in der Geschichte, als die Anleiherenditen wirklich hoch waren, wäre es besser gewesen, das 60/40-Prinzip zu wählen, aber im Moment sind die Anleiherenditen niedrig. Sie scheinen immer niedrig zu sein, was bedeutet, dass Sie für Ihr Geld, das Sie in Anleihen investieren, nicht viel bekommen und es kaum Chancen gibt, dass sie in Zukunft steigen. Daher sehe ich in der modernen Zeit kein wirkliches Problem mit einem 100-prozentigen Aktienportfolio. Auf dem Papier wird es volatiler sein, aber es hat keinen wirklichen Einfluss auf Ihre 30-Jahres-Überlebensrate eines Altersvorsorgeportfolios.
Wenn Sie es in diesen Simulatoren ausführen, einem meiner Lieblingssimulatoren namens cFIREsim, Buchstabe C und dann FIREsim, sollten Sie es selbst ausprobieren, wenn Sie nicht glauben, was ich sage. Es geht im Grunde darum, Anleihen hinzuzufügen, was nur die Gesamtrendite senkt. Dadurch wird es etwas stabiler, aber Ihr Portfolio bleibt dadurch nicht länger überlebensfähig, wenn Sie versuchen, einen Teil Ihres Geldes abzuwerfen, da die höheren Renditen von Aktien insgesamt die Stabilität von Anleihen mehr als wettmachen. Wie dem auch sei, ich bin auch ein 100-prozentiger Aktienmensch und eine gute Möglichkeit, dies ein wenig auszugleichen, besteht darin, dass Sie sich dafür entscheiden, Ihr Haus im Ruhestand ohne Hypothek zu besitzen und Ihre Hypothek abzubezahlen. Das ist wie eine Anleihe, die sich auszahlt Der garantierte Zinssatz entspricht Ihren Hypothekenzinsen und senkt den Cashflow, den Sie benötigen, für immer.
Außerdem wird dadurch die Nachfrage nach Ihrem Aktienportfolio für immer geringer. Das ist also eine Möglichkeit, Ihren Ruhestand anders auszugleichen, als zu sagen: „Nun, ich zahle meine 4 %-Hypothek ab und kaufe eine Anleihe, die 3 % abwirft.“ Das ist ein schlechter Kompromiss. Sie können auch einfach die 4 %ige Rendite Ihrer Hypothek in Anspruch nehmen. Außerdem haben Sie die schöne psychologische Gewissheit, dass mir dieses Haus gehört und dass sie es mir nicht wegnehmen können und dass ich nicht Tausende von Dollar pro Monat an Cashflow brauche, um in meinem Haus zu bleiben. Das ist also eine Möglichkeit, die Dinge im Ruhestand entspannter zu gestalten.

Scott:
Gibt es ein Zinsumfeld, in dem dies einige Ihrer diesbezüglichen Ansichten ändern würde?

Pete:
Ja. Ich glaube, ich schaffe die Berechnung nicht im Kopf, aber wenn die Zinssätze, die man für langfristige Anleihen bekommen kann, einen bestimmten Prozentsatz erreichen, etwa fünf oder mehr Prozent, so eine Zahl, dann kann man das Gleiche einstecken Geben Sie Zahlen in einen Rentenrechner ein und plötzlich wird Ihnen klar, dass das eine höhere Rendite ist als ein reines Aktienportfolio. Es handelt sich also nur um grundlegende Mathematik, und es gibt ein Buch für Leute, die sich damit befassen wollen, für Technikbegeisterte, Mathematiker und investitionsorientierte Leute gibt es ein Buch mit dem Titel „Towards Rational Asset Allocation“. Ich denke, es könnte so sein wie bei Burton [unhörbar 01:02:38], dem Investmentautor, der das ganze Zeug quantitativ analysiert und man sieht, in welchen Situationen es besser ist, von einer reinen Aktienallokation abzuweichen, und es brodelt im Grunde Denn je besser die Anleihen sind, desto mehr lohnt es sich, sie ins Portfolio aufzunehmen.

Scott:
Eindrucksvoll. Wenn die Zinsen in den nächsten ein oder zwei Jahren tatsächlich weiter steigen, sollten Sie also etwas im Auge behalten. Vielleicht steht ein Wendepunkt bevor, aber für Sie noch nicht, ganz einfach und unkompliziert.

Pete:
Ich meine, um ehrlich zu sein, wir haben wahrscheinlich bereits einen Wendepunkt überschritten, an dem einige Anleihen Ihr Portfolio besser machen als reine Aktien, wenn Sie es heute tun würden. Aber ich mache mir über diese Zahlen keine wirklichen Sorgen, da ich das Leitungswasser-Stadium bereits hinter mir habe und nicht mehr so ​​viel über meine finanzielle Situation nachdenken und sie optimieren möchte. Stattdessen konzentriere ich mich lieber auf Dinge, die ich gerne in meiner Zeit mache.

Scott:
Macht perfekt Sinn.

Mindy:
Pete, es hat so viel Spaß gemacht, mit dir zu plaudern. Ich weiß es wirklich zu schätzen, dass Sie uns Ihr Leben nach der fünften Reise erzählen, weil ich denke, dass nicht genug Leute darüber reden, was passiert, wenn Sie in Rente gehen, und es ist schön, eine Geschichte darüber zu hören, dass alles so läuft, wie Sie es geplant haben. Und wenn es mal nicht so lief, wie Sie es geplant haben, hat es trotzdem gut geklappt. Und das ist meiner Meinung nach wirklich ermutigend für Leute, die sich fragen: „Oh, was passiert im Nachhinein?“ Vielen Dank für Ihre Zeit heute. Es hat mir wirklich Spaß gemacht, mit Ihnen zu reden.

Pete:
Ja, es ist mir ein Vergnügen. Ich kann es kaum erwarten, noch etwa 300 Folgen zurück zu sein.

Mindy:
Vielleicht sind wir früher wieder bei uns.

Scott:
Ja. Vielleicht etwas früher als die 377 weiteren Folgen. Aber ja. Wir wissen es wirklich zu schätzen, und Ihre Weisheit hat für mich offensichtlich nur mein Leben verändert, die Perspektive bei all dem, und ich weiß, dass dies auch für Hunderttausende, vielleicht Millionen andere Menschen der Fall war, die auf Ihre Sachen gestoßen sind. Ich denke also, dass es den Leuten überlassen bleibt, ihre Ausgabenfähigkeiten zu verfeinern und dann einfach über das Leben nachzudenken, das sie sich nach der Pensionierung wünschen. Ich meine, das sind einfach wichtige Dinge … Das ist meiner Meinung nach die Essenz Ihrer Botschaft hier und hier was Menschen in ihrem Leben priorisieren müssen.

Pete:
Ja, Ich hoffe es.

Mindy:
Okay, Pete, wir werden bald mit dir reden.

Pete:
Alles klar, ich melde mich bald.

Mindy:
In Ordnung. Das war Pete Adeney, auch bekannt als Mr. Money Moustache. Scott, was denkst du über diese Episode?

Scott:
Ich denke, es ist immer einfach ein Privileg, von Pete, Mr. Money Moustache, zu lernen und wirklich in seine Sicht auf die Dinge einzutauchen. Er hat eine wirklich gesunde Einstellung zum Umgang mit Geld und Leben, und ich denke, dass viele Menschen, insbesondere ich, einen solchen Lebensstil anstreben. Und ich denke, dass er hier wirklich etwas Besonderes gebaut hat, und ich denke, es ist wirklich bezeichnend, dass er ein Baumeister ist und das ist es, was er gerne tut, und er macht es gerne den ganzen Tag, jeden Tag auf seine eigene Art und Weise, genau so, wie er es möchte. Und er macht das Beste daraus und versucht wirklich, sich ein tolles Leben aufzubauen. Und ich denke, das ist etwas, worüber Sie sich eine schwierige Frage stellen müssen: Werden Sie das sein? Und wie kommt man an diesen Punkt, sodass man sich in etwas noch Besseres zurückziehen kann als in die aktuelle Situation, die man vielleicht am Arbeitsplatz hat? Und ich denke, das ist vielleicht für einige Leute eine interessante Frage.

Mindy:
Ich stimme vollkommen zu.

Scott:
Ich dachte wirklich, dass das ein eindrucksvolles Beispiel dafür ist, wie man, wenn man 28 Jahre lang als technischer Manager gearbeitet hat, sein Gehirn darauf vorbereitet, ein großartiger technischer Manager zu werden. Und ich denke, das war wirklich ein wirklich interessanter Geist, der in der Lage sein muss, sich diese alternative Parallelrealität vorzustellen und dann so unverblümt darüber zu sprechen, hey, das wäre ein Ort, an den ich gelangen könnte. Und es gibt hier einen Trainingsprozess, und er ist beabsichtigt und es dauert Jahre, um die Art von zukünftigem Menschen zu werden, der Sie sein möchten, und um ein Leben zu gestalten, das es Ihnen ermöglicht, jeden Tag darauf zu optimieren.

Mindy:
Das ist so wichtig, Scott. Finden Sie heraus, wer Sie sein möchten, wie Sie Ihre Zeit verbringen möchten, und gestalten Sie dann Ihr Leben so, dass es Ihnen möglich ist. Und die Art und Weise, wie Sie dies erreichen, besteht darin, die Finanzierung aus dem Weg zu räumen. Bringen Sie Ihre finanzielle Situation in Ordnung, regeln Sie Ihre Finanzen, schaffen Sie Geld aus dem Weg, damit Sie Ihr bestes Leben führen können. Scott, lassen Sie uns einige dieser Ressourcen zusammenfassen, die Pete heute erwähnt hat. Das erste war cfiresim.com, der Rechner, der Ihnen hilft zu verstehen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen und wie Ihre Finanzen im Ruhestand aussehen werden. Sie gehen zu dieser Berechnung und sie wurde von einem Programmierer, einem Softwareentwickler, geschrieben, und Sie geben einfach Ihre Zahlen ein und geben ein, welche Art von Portfolio Sie haben, Aktien, Anleihen, Goldbargeld usw., Anpassungen für Dinge wie Soziales Sicherheit, und Sie klicken auf Simulation und Sie erhalten diese Simulation Ihres Ruhestands. Es ist wirklich sehr, sehr faszinierend und man kann dort alle möglichen Zahlen hineinwerfen. Es ist ein wirklich faszinierender Taschenrechner.

Scott:
Wir haben auch über multipl.com gesprochen, das heißt MULTPL.com, wo Sie sich einen sehr schnellen Überblick über die Indexverhältnisse für den S&P 500 und den Aktienmarkt im Allgemeinen verschaffen können. Ich möchte es auch Early Retirement Extreme nennen. Ich denke, Pete oder Mr. Money Moustache würden sagen, wenn sein Blog ein College-Kurs über Vorruhestand und finanzielle Freiheit ist, dann ist „Early Retirement Extreme“ vielleicht das PhD-Programm, bei dem sie es auf ein ganz anderes Niveau bringen und über diese Fähigkeit verfügen Gehen Sie wirklich auf die Fähigkeit ein, sehr effektiv Geld auszugeben. Das ist also eine weitere interessante Ressource. Natürlich haben wir mrmoneymustache.com. Und schließlich möchte ich noch darüber sprechen, dass Sie das Konzept der Gemeinschaft erwähnt haben und dass Sie sich mit Leuten umgeben, die irgendwie gleichgesinnt sind, und dass es in der Praxis Schnurrbartgruppen gibt, denen man beitreten kann.
Es gibt tatsächlich Mr. Money Moustache-Treffen, die möglicherweise in Ihrer Nähe stattfinden. Möglicherweise finden Treffen zur Auswahl von FI oder zur finanziellen Unabhängigkeit statt. Natürlich haben wir die Facebook-Gruppe Bigger Pockets Money, die uns besonders gut gefällt, aber wenn Sie in diese Communities eintauchen, ein eigenes Treffen starten, falls es vor Ort noch keins gibt, oder einen Besuch abstatten, kann Ihnen das vielleicht dabei helfen, andere Leute kennenzulernen Es gibt in Ihrer Nähe zusammengestellte Ansprechpartner, mit denen Sie diese Situationen besprechen können. Es gibt auch die Bigger Pockets-Foren und die Mr Money Moustache-Foren, in denen Sie darüber diskutieren, Ratschläge erhalten und Fragen stellen können. Hey, was nutzen die Leute für ihre Handytarife? Oder ich habe das Gefühl, ich stecke hier fest und habe keine guten Lösungen, um dieses Problem mit meinen Ausgaben zu lösen. Hat jemand einen guten Rat? Und Sie werden Antworten von Leuten erhalten, die dieses Handwerk über Jahre oder lange Zeiträume wirklich perfektioniert haben. Tatsächlich ist das die Lieblingsfrage, die die Leute in der Facebook-Gruppe „Bigger Pockets Money“ beantworten müssen: Fragen zu Ausgaben oder realen Ausgaben- oder Investitionsszenarien.

Mindy:
Und wenn Sie vor einer Reihe finanzieller Probleme stehen, die Sie lösen möchten, oder einfach nur Ihre Finanzen überprüfen lassen möchten, können Sie sich für die Finance Friday-Folge dieses Podcasts bewerben. Gehen Sie zu „bigerpockets.com/finance review“, um sich für die Show zu bewerben.

Scott:
Und übrigens: Wenn Sie ein Problem haben, bei dem Sie das Gefühl haben, für Ihr Geld Hilfe zu benötigen, ist es besser und nicht schlechter, bei der Finance Friday Show dabei zu sein. Niemand möchte von jemandem hören, der eine perfekte finanzielle Situation hat, und das hilft diesen Leuten nicht. Wir möchten Leuten helfen, die offene oder komplexe Probleme oder ähnliches haben. Bitte zögern Sie nicht, sich zu bewerben. Unser Ziel ist es, Ihnen zu helfen und Ihnen dabei zu helfen, diese Probleme zu lösen und das nächste Level zu erreichen.

Mindy:
Eindrucksvoll. Scott, sollen wir hier raus?

Scott:
Machen wir das.

Mindy:
Damit ist diese Episode des Bigger Pockets Money-Podcasts abgeschlossen. Er ist Scott Trench und ich bin Mindy Jensen, der sagt: „Behalte deinen bargeldlosen Schnurrbart.“

Scott:
Wenn Ihnen die heutige Folge gefallen hat, geben Sie uns bitte eine Fünf-Sterne-Bewertung auf Spotify oder Apple. Und wenn Sie nach noch mehr Geldinhalten suchen, besuchen Sie unseren YouTube-Kanal unter youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
Bigger Pockets Money wurde von Mindy Jensen und Scott Trench erstellt, produziert von Caitlin Bennett, Schnitt von Exodus Media, Copywriting von Nate Weintraub. Zum Schluss noch ein großes Dankeschön an das Team von Bigger Pockets, das diese Show möglich gemacht hat.