Maximierung der Effizienz mit Cloud- und SaaS-Banking-Software (John Schlesinger)

Als einer der ersten 10,000 Nutzer von Netflix verfolge ich ihre Fortschritte seit mehr als einem Jahrzehnt genau. Netflix war früh im Streaming-Spiel und begann mit dem Bau seiner Rechenzentren, nicht nur um seine Inhalte schneller zu verteilen, anstatt den Postdienst zu nutzen, sondern auch um seine Inhalte herzustellen, anstatt DVD-Fabriken zu verwenden. Damit sind sich Finanzdienstleister und Netflix sehr ähnlich, da die beiden Informationstechnologie (IT) für den Vertrieb und die Herstellung ihrer Produkte nutzen.

Obwohl das, was wir heute als Cloud bezeichnen, mit der Gründung von Amazon Web Services (AWS) im Jahr 2006 begann, erschien es vielen von uns erstmals wichtig, als Netflix alle seine Rechenzentren durch AWS ersetzte und seine Wertschöpfungskette effektiv auslagerte. Dies führte zu der Frage, warum? Laut Adrian Cockcroft, dem damaligen Chefarchitekten bei Netflix, ging es nicht um Kosten, obwohl die Verwendung von AWS ihnen Geld gespart hat, es ging nicht um Outsourcing, obwohl sie keine eigenen Rechenzentren mehr betreiben mussten, sondern darum, nicht zu warten. Es ging um uneingeschränkte Skalierung; Sie konnten einen Cluster von 500 virtuellen Maschinen in fünf Minuten bereitstellen und sich damit von den Beschränkungen ihres bisherigen Geschäftsmodells befreien.

Dem Wollen das Warten nehmen

Finanzdienstleistungen und insbesondere Banken durchlaufen einen ähnlichen Wandel. Sie haben ihre Rechenzentren durch die Cloud ersetzt und verwenden Software-as-a-Service (SaaS), um die Produkte und Dienstleistungen herzustellen und zu vertreiben, die sie ihren Kunden anbieten, sei es im Privat-, Firmen- oder Vermögensbankgeschäft. Dadurch kann der Bank, genau wie Netflix, das Warten aus dem Wollen genommen werden, wie es die alte Kreditkartenwerbung früher ausdrückte. Dies wird für Banken immer wichtiger, da die Dienste nahezu in Echtzeit erfolgen und faktisch zu „On-Demand“-Diensten werden. Faster Payments in Großbritannien, FedNow in den USA, Unified Payments Interface in Indien und Instant SEPA sind Beispiele dafür für Echtzeitzahlungen. Zahlungen sind jedoch nicht die einzige Bankdienstleistung, die auf nahezu Echtzeit umgestellt wird. Buy Now Pay Later (BNPL)-Angebote ermöglichen Privatkundenkredite in Echtzeit. Die Kunden der Banken erwarten zunehmend einen On-Demand-Service nahezu in Echtzeit rund um die Uhr.

Die On-Demand-Ressourcenbereitstellung bietet eine weitere Attraktion für Banken. Derzeit sind Kernbankdienstleistungen um die Übernacht-Zinskapitalisierung herum angelegt, die Banken normalerweise einmal im Monat durchführen. Ein typischer Kunde benötigt eine große XEON-Maschine mit mehreren Kernen, die mit hoher Auslastung läuft, um diesen Auftrag auszuführen. Den Rest des Monats läuft es mit einer Auslastung von etwa 8 %. Die Verlagerung des Jobs auf On-Demand-Bereitstellung kann für die Bank zwei Dinge bewirken: Es kann die Infrastrukturkosten um den Faktor zwölf erheblich senken und die Zeit für die Ausführung des Jobs auf nur wenige Minuten reduzieren.

Unterschiedliche Ansätze für verschiedene Banken

Die Umstellung auf SaaS-Banking-Software kann für Banken unterschiedlicher Größe unterschiedliche Ansätze erfordern. Große Banken verfügen in der Regel über mehrere IT-Abteilungen für Anwendungen und eine zentrale IT-Abteilung, die die Rechenzentren betreibt und den Anwendungsteams Anleitungen zu den zu verwendenden Plattformen gibt. Durch den Ersatz dieser Rechenzentren durch eine Cloud-Infrastruktur kann das zentrale IT-Team die Plattformen bereitstellen, die die Anwendungsteams verwenden können, und so einen flexibleren und konsolidierteren Betrieb ermöglichen. Sehr große Banken werden diese Plattformen bauen, andere große Banken werden sie mieten. Kleine Banken werden es sehr verlockend finden, von der Vermietung von Plattformen und der Erstellung ihrer Anwendungen auf die Vermietung der Anwendungen umzusteigen. Das ist Software as a Service.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Software-as-a-Service Banken, die mit den Kundenanforderungen Schritt halten wollen, mehrere Vorteile bietet. Während sich die Branche in Richtung Fast-Echtzeit- und On-Demand-Dienste bewegt, wird die Beschleunigung der Technologie weiterhin eine wichtige Rolle bei der Gestaltung des Finanzwesens spielen. Letztendlich wird erwartet, dass alle Banken Netflix folgen und eine gemeinsame Infrastruktur einführen.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/24041/maximising-efficiency-with-cloud-and-saas-banking-software?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs