Fintech-Führungskräfte in Lateinamerika gehen davon aus, dass es im nächsten Jahr mehr Investitionskapital geben wird, da die weltweiten Zinssätze Anfang 2024 einen Wendepunkt erreichen und die Region von langfristigen Trends wie Nearshoring und einem relativ geringeren geopolitischen Risiko profitiert.
„2024 sollte ein besseres Jahr für Unternehmen in Lateinamerika werden“, sagte Andrew Seiz, Finanzleiter beim mexikanischen Unicorn-Fintech-Unternehmen Kueski. Das BNPL-Unternehmen argumentiert, dass den Schwellenmärkten in den letzten Monaten „erneute Aufmerksamkeit der Anleger“ zuteil geworden sei, nachdem sich die Inflation verbessert habe und man erwarte, dass Zentralbanken wie die Federal Reserve bald mit der Lockerung beginnen könnten.
„Während Investoren die geopolitischen Risiken in Osteuropa und dem Nahen Osten sowie Bedenken hinsichtlich des Wachstums in China berücksichtigen, sticht Lateinamerika als relativ sicherer Himmel hervor“, sagte er. Die Region, insbesondere Mexiko, dürfte auch von längerfristigen Trends profitieren, da US-Unternehmen nach der Pandemie ihre Lieferketten neu vernetzen. Es wird erwartet, dass dadurch Mexikos Rolle als Handels- und Produktionspartner der USA gestärkt wird. Einige Ökonomen weisen darauf hin, dass dies zu erheblichen Investitionen am Horizont führen wird.
Zunehmender Optimismus für lateinamerikanische Fintech-Investitionen
Lateinamerikanische Fintech-Führungskräfte blicken nach einem relativ verhaltenen Jahr 2023 in Bezug auf umfangreiche Investitionen vorsichtig in die Zukunft. In der regionalen Landschaft waren kleinere Beteiligungstransaktionen vorherrschend, während es nur eine Handvoll größerer Transaktionen ausgewählter Risikokapitalfirmen gab.
Die Branche erlebte seit 2022 einen erheblichen Rückschlag und erlebte einen erheblichen Rückgang der VC-Investitionen gegenüber den Rekordwerten im Jahr 2021. Obwohl es einen Stabilisierung In diesem Jahr sind die Finanzierungsniveaus nach wie vor deutlich höher als Ende der 2010er Jahre, als regionalen Technologieunternehmen nur begrenztes Kapital zur Verfügung stand. Bemerkenswert ist, dass der Großteil dieser Finanzierung auf Finanztechnologieunternehmen entfällt.
Aktuelle Daten für 2023 zeigen einige ermutigende Lebenszeichen. Nach Angaben von Itau BBA und Sling Hub erhielten lateinamerikanische Unternehmen in den fünf Monaten vor November Eigenkapitalfinanzierungen in Höhe von fast 2 Milliarden US-Dollar, mehr als die 1.3 Milliarden US-Dollar, die sie im ersten Halbjahr des Jahres erhielten.
„Seit September geht es wieder aufwärts“, sagte Seiz. „Ein Großteil der lateinamerikanischen Investitionen wird durch den US-Zinszyklus bestimmt, und die US-Wirtschaft war in dieser Hinsicht günstig.“
Für Bruno Diniz, einen Fintech-Berater in Brasilien, scheinen die Investitionen für das nächste Jahr „auf einem Aufwärtstrend“ zu sein. Allerdings war er vorsichtig, da sie deutlich unter dem Branchenhöchstwert im Jahr 2021 liegen dürften, einem Rekord.
Gedämpfte Begeisterung
2021 war ein Jahr des Durchbruchs für lateinamerikanische Start-ups und erreichte Risikokapitalinvestitionen in Höhe von fast 16 Milliarden US-Dollar – das Kapital, das große Fintechs benötigen, um ihr Wachstum in ganz Lateinamerika zu beschleunigen. Die meisten großen Fintech-Unternehmen könnten die letzten zwei Jahre der Kapitalknappheit durch aggressive Kostensenkungen, verstärktes Cross-Selling und moderate Expansionen überstehen.
Es gibt zwar einen Hoffnungsschimmer, aber die Fintech-Branche ist noch nicht über den Berg. Aufgrund von Bewertungsbedenken wurde die Finanzierung in der Spätphase in Mitleidenschaft gezogen, und globale Investoren traten auf die Bremse. Obwohl es in letzter Zeit Anzeichen einer verbesserten Stimmung gibt, herrscht vorsichtiger Optimismus vor. Einige Unternehmen mussten aufgrund des verschärften Wettbewerbs schließen und hatten mit Kapitalknappheit zu kämpfen, die längere Produkttests erschwerte.
Zu den großen Deals gegen Ende des Jahres gehörte Mexikos Kapital Sicherung 40 Millionen US-Dollar in einer Serie-B-Runde, oder neobank Albos 40-Millionen-Dollar-Serie-C-Runde im Oktober. Ebenfalls in diesem Monat ein brasilianisches QI-Technologieunternehmen Geklopft 200 Millionen US-Dollar in einem Serie-B-Deal, der für lateinamerikanische Fintechs eine der größten Runden des gesamten Jahres war.
Diniz, ebenfalls Fintech-Professor an der Universität von Sao Paulo, sieht die Investitionsrunden im nächsten Jahr auf Runden der Serie B beschränkt. „Größere Patronen werden tendenziell seltener sein“, sagte er. Er argumentiert, dass lateinamerikanische Startups zweimal überlegen würden, bevor sie Märkte erschließen. „Fintechs, die bereits fortgeschrittenere Investitionsrunden erhalten haben, haben in den letzten zwei Jahren ihre Abläufe auf Effizienz und Rentabilität ausgerichtet.“
Die Fremdfinanzierung übernimmt die Führung
In den letzten Quartalen ist die Fremdfinanzierung zu einem gängigen Weg für Fintechs geworden, und viele Neobanken haben sich Kreditlinien von großen Kreditgebern wie US-Banken gesichert, um ihre Expansion voranzutreiben. Beispiele hierfür sind Klar in Mexiko, das sich eine Kreditfazilität in Höhe von 100 Millionen US-Dollar von Victory Park Capital gesichert hat, und Konfios Schuldenlinie in Höhe von 100 Millionen US-Dollar bei J.P. Morgan.
Für Sandro Reiss, Präsident der brasilianischen Vereinigung für digitale Kredite, wird die Sicherung des notwendigen Kapitals für die Kreditvergabe im nächsten Jahr von entscheidender Bedeutung sein. Da die Bedenken hinsichtlich der Sättigung zunehmen, werden diejenigen Fintechs, die besser in der Lage sind, Kredite zu gewähren, über ein differenziertes Produkt verfügen.
„Es gibt eine Grenze dafür, wie viel besser die Benutzererfahrung werden kann, wenn das gleiche Produkt angeboten wird“, sagte er gegenüber Fintech Nexus. „Die Möglichkeit, Ihren Kunden höhere Kreditlimits zu gewähren, fördert wahrscheinlich das Engagement am meisten. Das wird entscheidend dafür sein, ob Kunden ihre Bankkonten offen und aktiv halten oder sie letztendlich nicht mehr nutzen.“
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