Innovation im Bankwesen: Nutzung von Menschen und Technologie (Steve Morgan)

Gehen Sie auf die Websites der großen High Street Banks und Sie stoßen darauf Seiten widmet sich Innovation und Technologie. Das ist keine Überraschung, wenn Banken ihre Digitalisierungsprogramme im Anschluss beschleunigt haben
COVID und das sich ändernde Kundenverhalten. Es gibt viel zu feiern und viele Beweise dafür, dass Banken Barrieren bei den Technologien überwinden, über die sie jetzt sprechen werden.

Wenn sich die Dinge beruhigen, verspüren einige möglicherweise das Bedürfnis, den Fuß vom Gaspedal zu nehmen. 

Aber der Wettbewerbsunterschied zwischen Innovation und Digitalität ist jetzt noch größer. Zum Beispiel, Forrester-Forschung hat festgestellt, dass 40% der
Erwachsene in Großbritannien würden gerne bei einer Bank ohne Filialen Bankgeschäfte tätigen, während etwa jeder Dritte, der im letzten Jahr einen Kredit beantragte, dies über sein Smartphone tat. 

Wir schienen einen Wendepunkt überschritten zu haben. Die FCA sagt, während der Marktanteil der Challenger-Banken nur für digitale Produkte hier im Vereinigten Königreich bei etwa 8 % liegt, sagt es
wächst schnell und dringt auch in den SMB-Markt vor. Einige Analysten schätzen, dass bis zu 30 % des Neugeschäfts an Neueinsteiger gehen.

Um darauf reagieren zu können, müssen Banken an der Spitze der Innovation stehen, selbst wenn einige von starken Finanzdaten und Wachstum im aktuellen Wirtschaftsklima berichten. Es ist wichtig zu erkennen, dass es nicht darum geht, Fintech-Spielzeug mit ihren aktuellen Systemen und Prozessen zu verschrauben. 

In der Tat könnte die Art und Weise, wie Banken sich auf die Verbesserung der IT konzentrieren, um Prozesse zu transformieren und anzupassen und die richtigen Ergebnisse für Kunden und die Bank zu liefern, ihnen einen Vorteil gegenüber Herausforderern verschaffen. A
Die jüngste Überprüfung durch die FCA zu Challenger-Banken hat die Bedeutung von Kontrollumgebungen hervorgehoben. Einige reine Digitalbanken haben sich nicht genug darauf konzentriert, sicherzustellen, dass Prozesse robust und skalierbar sind. Beispielsweise berichtet die FCA von Beispielen, wie schnell und einfach
Kundenregistrierungssysteme können anfällig für Missbrauch und Betrug sein. Im Gegensatz dazu haben traditionelle Banken bessere KYC-Kontrollen (Know Your Customer), obwohl diese zu umständlich und auch kontraproduktiv sein können. 

Die FCA-Überprüfung hebt hervor, wie die digitale Transformation für Banken das richtige Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Innovation finden muss. 

Um ein Gleichgewicht zu erreichen, müssen Sie eine neue digitale Transformationsstrategie durchsetzen, die von innen nach außen innovativ ist. Dies bedeutet ein Umdenken darüber, wie Banken Programme zur Prozessverbesserung vorantreiben, die durch fehlende Ressourcen und Fähigkeiten behindert werden können
innerhalb der Bank. Jahrzehnte des Outsourcings haben vielen Banken den Zugang zu Technologie oder talentiertem Prozess-Reengineering verwehrt. Es überrascht nicht, dass dies durch den oben erwähnten Forrester-Bericht bestätigt wird, in dem jeder vierte Entscheidungsträger für Bankdienstleistungen die Verfügbarkeit von Mitarbeitern angibt
Die Ausführung der digitalen Transformation wird aufgrund anderer Arbeitsanforderungen herausgefordert. Ein Teil davon basiert auf Fähigkeiten, während andere Aspekte auf Zeit und Ressourcenkapazität basieren.

Dieses Umdenken beginnt also mit der Einführung moderner Tools wie Low-Code-Entwicklung und wie Sie mit agiler Entwicklung arbeiten können, um Prozesse zu transformieren. Low-Code-Software bedeutet, dass eine Bank, die ein Produkt digitalisieren oder einen Prozess für Kunden vereinfachen muss, dies problemlos tun kann
Prototypen erstellen und schnell zu einer funktionierenden Lösung kommen. Dies wird zum Teil dadurch erreicht, dass Low-Code die Barriere für eine praktische Nicht-Tech-Teilnahme am digitalen Erstellungsprozess senkt. Das bedeutet, dass Sie sowohl Kundendienstmitarbeiter als auch Technologiemitarbeiter zusammenbringen können
um einen Prozess effektiver neu zu gestalten. 

Natürlich ist Low-Code kein Allheilmittel dafür, wie Banken besser darin werden, eine Pipeline von Innovationen zu generieren. Der Erfolg eines Low-Coding-Projekts für eine Bank ergibt sich aus der Stärke des Teams, über Geschäftsprozesse und deren Verbesserung nachzudenken. Gut
Design ist immer noch kritisch. Banken müssen starke Kandidaten ausfindig machen, die über echte Neugier und Fachkenntnisse verfügen und Problemlöser mit einem persönlichen Grund dafür sind, dass Anwendungen benutzerfreundlicher und produktiver werden. Um diese Tech-Neulinge muss man sich kümmern
Bereitstellung von Mentoring und Anleitung durch Technologie-, Risiko- und Betriebskollegen, um das digitale Transformationsprojekt zwischen den von den Aufsichtsbehörden festgelegten notwendigen Leitplanken in Bewegung zu halten. 

Traditionelle Banken innovativer und fähiger zu machen, es mit ihren digitalen Herausforderern aufzunehmen, wird dadurch geschehen, wie sie Menschen, Technologie und eine Philosophie der Prozessverbesserung nutzen, die sich auf Kunden und Geschäftsergebnisse konzentriert.