Indiens Neobanking-Sektor steht vor einem jährlichen Wachstum von 50.5 % bis 2025 – Fintech Singapore

Indiens Neobanking-Markt wächst rasant, angetrieben durch den schnellen Technologiewandel, die zunehmende Internet- und Smartphone-Penetration sowie unterstützende Regierungsinitiativen.

Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsunternehmen Grant Thornton Schätzungen dass der indische Neobanking-Markt im Jahr 3.42 einen Wert von 2022 Milliarden US-Dollar hatte, ein Wachstum, das das Unternehmen auf die junge Bevölkerung des Landes zurückführt, von der mehr als 50 % der Bevölkerung unter 28 Jahre alt sind, und die seiner Meinung nach dadurch begünstigt wurde Indien-Stapel, eine Reihe von Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), die eindeutige Identifizierung, digitale Dokumentation und Finanzen umfassen.

Diese digitale Infrastruktur habe eine zentrale Rolle beim Wachstum des digitalen Bankwesens im Land gespielt, so das Unternehmen, und es Banken, Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs), Fintech-Unternehmen, Regierungsbehörden und anderen Finanzdienstleistern ermöglicht, die digitale, papierlose und bargeldlose Lieferung zu ermöglichen von Dienstleistungen.

Grant Thornton geht davon aus, dass die Dynamik auch in diesem Jahr anhält, und prognostiziert, dass der indische Neobanking-Sektor bis zum Geschäftsjahr 50.5 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 2025 % über drei Jahre wachsen wird geschätzte 11.65 Milliarden US-Dollar.

Prognostizierte Größe des indischen Neobankenmarktes (nach Umsatz) in Milliarden US-Dollar, Quelle: The Banking Matrix: Emergence of Open and Integrated Neobanks, Grant Thornton Bharat, Juli 2022

Schätzungen auch des Markt- und Verbraucherdatenspezialisten Statista bieten Die Prognose ist positiv und geht davon aus, dass die Nutzerdurchdringung von Neobanking bis 1.4 auf 2027 % ansteigen wird, gegenüber nur 1 % im Jahr 2023. Bis 2027 soll der Sektor mehr als 21 Millionen Nutzer bedienen, prognostiziert das Unternehmen.

Ein wesentlicher Treiber dieses Wachstums wird das Segment der Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) sein, sagt Grant Thornton.

Indien ist die Heimat von über 63 Millionen KMU, die etwa 30 % des Bruttoinlandsprodukts (BIP) des Landes erwirtschaften. Doch trotz ihrer entscheidenden Rolle in der lokalen Wirtschaft haben KKMU Schwierigkeiten, sich die Finanzierung durch Geschäftsbanken zu sichern. Dieser Markt sei gut positioniert, um Neobanking zu übernehmen, sagt das Unternehmen.

In den letzten Jahren seien innovative Startups entstanden, die Verbrauchern und Unternehmen zusätzlich zu Bankprodukten nahtlose digitale Erlebnisse, kostengünstige Strukturen und verschiedene Mehrwertdienste bieten würden, heißt es. Viele von ihnen ermöglichen eine Kreditdurchdringung in unterversorgten und unversorgten Nischen kleiner Unternehmen und helfen Kleinunternehmern und Unternehmern, von Indiens wachsender digitaler Wirtschaft zu profitieren und ein schnelles Wachstum zu erzielen.

Indiens Neobanking-Markt

Im Vergleich zu reiferen Märkten wie der Europäischen Union (EU) und China sei der indische Neobanking-Sektor noch recht jung und alle großen Akteure hätten ihre Produkte in den letzten zwei Jahren auf den Markt gebracht, sagte Swapnil Bhaskar, Strategieleiter beim lokalen Neobanking-Startup Niyo, sagte Business World letztes Jahr in einem Interview. Angesichts der Tatsache, dass Neobanken in Indien gerade erst begonnen haben, rechnet der Markt mit einem Wachstum von mehr als 100 % gegenüber dem Vorjahr, wenn auch auf einer niedrigen Basis, sagte er.

Jasmin B. Gupta, Mitbegründerin und CEO von LXME, einer indischen Neobank ausschließlich für Frauen, schätzt, dass es etwa 36 Neobanken gibt arbeiten im Land, was zeigt, dass Unternehmer und Marktteilnehmer die Chance erkannt haben und in Scharen in den Markt strömten.

Boston Beratungsgruppe identifiziert drei Haupttypen von Strategien, die im indischen digitalen Banksektor entstehen. Erstens starten Banken wie die Kotak Mahindra Bank und DBS ihre firmeneigenen Challenger-Unternehmen, um den sich ändernden Kundenerwartungen gerecht zu werden, Agilität und Innovation zu steigern und ihre Nutzerbasis zu erweitern.

Zweitens drängen Pure Player wie Niyo, Freo und Jupiter auf den Markt, um ein modernes und nahtloses Kundenerlebnis, mehr Geschwindigkeit und Komfort sowie wettbewerbsfähigere Preise und transparente Gebühren zu bieten. Diese Unternehmen arbeiten mit lizenzierten Banken zusammen, um bestimmten Zielgruppen wie KKMU, Frauen und Millennials differenzierte Bankdienstleistungen anzubieten.

Als dritte Strategie schließlich skizziert das Beratungsunternehmen die bestehenden Akteure des digitalen Finanzökosystems mit großem Kundenstamm und vielfältigen Anwendungsfällen, die als zusätzliche Funktion auf digitales Banking ausgeweitet werden. Zu diesen Spielern gehören Namen wie Razorpay und Paytm.

Das digitale Challenger-Banking spielt in Indien eine Rolle, Quelle: Boston Consulting Group, Juni 2021

Beliebte Neobanken Zu den Kunden, die sich an Verbraucher richten, gehört Niyo, eine Neobank, die überwiegend angestellten Privatpersonen in Indien digitale Sparkonten und andere Bankdienstleistungen anbietet aus aller Welt über sechs Millionen Kunden; Jupiter, eine als NBFC lizenzierte Neobank, die mehr als zwei Millionen Kunden betreut; Freo, das Uhren 1.5 Millionen Kunden; und Fi Money, eine Neobanking-Plattform, die für Berufstätige entwickelt wurde zählen eine Million Kunden.

Zu den prominenten Akteuren im KMU-Neobanking-Bereich gehört RazorPayX, die Business-Banking-Plattform des Paytech-Unternehmens Razorpay serviert rund 15,000 Unternehmen im April 2021; und Open, eine Neobanking-Plattform für KMU und Startups, die dient mehr als 2.3 Millionen Unternehmen.

Im November 2014 die Reserve Bank of India eingeführt Richtlinien für die Erteilung von Lizenzen zur Gründung neuer Banken im Land, einschließlich Lizenzen für digitale oder „Zahlungs“-Banken.

Nach diesen Richtlinien dürfen diese sogenannten Zahlungsbanken begrenzte Bankdienstleistungen anbieten, die sich hauptsächlich auf Zahlungen und Überweisungen konzentrieren, und können Einlagen von Privatpersonen und kleinen Unternehmen entgegennehmen. Es ist ihnen jedoch nicht gestattet, Kreditgeschäfte zu tätigen.

Jüngste Berichte deuten darauf hin, dass die Regierung überlegt jetzt die Einführung neuer Regeln, die es digitalen Banken ermöglichen würden, Geschäftskredite vollständig digital zu vergeben. Ziel der Verordnung wäre es, KKMU die Sicherung und den Erhalt digitaler Kredite einfacher zu ermöglichen.

Ausgewählte Bildquelle: bearbeitet von Freepik

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• Quelle: https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/