Entkorken Sie das Kapital, einer der frühesten Seed-Stage-Fonds im Silicon Valley, ausschließlich mit Bankgeschäften Silicon Valley Bank. Am Freitag wurden seine 11 Bankkonten eingefroren, als bekannt wurde, dass die Federal Deposit Insurance Corp. hatte die Bank übernommen.
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Es war das Ende einer über 15-jährigen Bankbeziehung mit SVB für Uncork Capital.
„In den letzten 30 Jahren waren sie ein erstklassiger Vermittler und Unterstützer des Innovationsökosystems“, sagte er Jeff Clavier, Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Uncork Capital, das zuvor Soft TechVC hieß, per E-Mail.
„Natürlich gibt es noch andere Banken“, sagte Clavier. „Aber niemand hat die tiefen Verbindungen, die die SVB-Community im Laufe der Jahre aufgebaut hat.“
Clavier arbeitete daran, die SVB davon zu überzeugen, Kredite an Start-ups in der Seed-Phase zu vergeben, was andere Banken aufgrund des Risikoprofils von Start-ups wahrscheinlich nicht tun würden.
„Das ist einer der Hauptgründe, warum sich viele Tech-Startups so auf die Silicon Valley Bank konzentriert haben“, sagte er Miriam Rivera, CEO und Mitgründer bei Ulu Ventures. „Sie haben wirklich viel von diesem Markt verstanden, verstehen das Risikoniveau und sind bereit, kleinen Unternehmen Kredite zur Verfügung zu stellen“, sagte sie.
Vor der Gründung der SVB im Jahr 1983 „war es für ein Start-up schwierig, wenn nicht gar unmöglich, eine Beziehung zu einer großen, etablierten Bank aufzubauen.“ Sequoia Capital Partner Michael Moritz schrieb der Financial Times am Sonntag. „Kleine Technologieunternehmen an der Westküste waren für die großen Banken an der Ostküste, zu deren Kunden internationale Fluggesellschaften, die Schwerindustrie und landesweite Einzelhändler gehörten, unverständlich oder unbedeutend. Unsere Unternehmen, die oft von Menschen in den Zwanzigern gegründet wurden, wurden umgangen oder ignoriert.“
Rivera richtet ihr Portfolio nun darauf aus, ein starkes Cash-Management zu betreiben und mehr als einen Bankpartner zu halten. Mit weniger Liquidität auf dem Markt werden die Kunden mit ihren Ausgaben konservativer, sagte sie.
Ulu Ventures Banken mit Erste Republik, eine weitere Regionalbank mit starken Verbindungen zum Silicon Valley dessen Aktien am Montag um 60 % gefallen sind. Dennoch arbeitete Rivera mit SVB zusammen, weil 44 % der 150 Portfoliounternehmen von Ulu dort Bankgeschäfte hatten.
"Ein kritischer Unterstützer"
Eine der größten Sorgen für Startups sei der Zugang zu Krediten, die SVB bereitstelle, sagte Rivera.
Startups in der Frühphase mit weniger als 5 Millionen US-Dollar Umsatz machten jedoch nur einen kleinen Teil, nur 3 %, des Kreditgeschäfts von SVB aus.
Ein größerer Anteil des Kreditgeschäfts der SVB – rund 56 % – richtete sich an Private-Equity- und Venture-Firmen, um deren Kapitalzusagen an Start-ups zu unterstützen, ein Geschäft, das für die Bank ein sehr geringes Risiko darstellte, aber eine Rolle bei der Erleichterung des Kapitaleinsatzes für Fonds spielte.
Venture-Firmen könnten schnell Kapital bereitstellen, sobald sie Investitionen in Startups getätigt haben, indem sie Kreditfinanzierungen von SVB nutzen. Die Unternehmen würden dann nachhaken, um dieses Kapital im Laufe der Zeit von ihren Kommanditisten zu erhalten.
Das half, den Finanzierungsprozess zu rationalisieren, sagte Rivera. „Wir müssen nicht unbedingt sicherstellen, dass Dutzende von LP-Schecks hereingekommen sind, bevor wir tatsächlich Geld an ein Start-up-Unternehmen überweisen können“, sagte sie.
Jenny Fielding war bei der SVB als Geschäftsführer tätig TechStars, und zuletzt als geschäftsführender Gesellschafter bei der Fonds. „SVB war ein kritischer Unterstützer so vieler Gründer und Investoren im Ökosystem“, sagte sie per E-Mail.
Fielding war kürzlich Gastgeberin eines von SVB gesponserten Engelsfrühstücks für Frauen und sollte zusammen mit SVB eine bevorstehende Pre-Seed-Veranstaltung ausrichten.
Der internationale Blickwinkel
SVB spielte auch eine wichtige Rolle bei der Bereitstellung von US-Bankdienstleistungen für internationale Startups, die sich in den USA niederlassen wollten
SVB half einem der brasilianischen Portfoliounternehmen des Fonds bei der Eröffnung eines Kontos in den USA, da es nicht einfach ist, ohne Sozialversicherungsnummer ein Bankgeschäft einzurichten. Das Startup hat seitdem die Finanzierung der Serie A aufgebracht, was sonst wahrscheinlich nicht passiert wäre.
Rund 30 % der Portfoliounternehmen des Fonds sind bei der SVB bankiert. Die Firma hielt auch Gelder bei SVB für ihre Verwaltungsgesellschaft, die von der FDIC abgedeckt waren, aber nicht für ihre Fonds für Investitionen.
Für Clavier war es auch persönlich. „Sie betreuten viele von uns persönlich bei der SVB Privatbank und boten wichtige Tools wie Kapitalabruflinien, Hypotheken usw. an.“ er sagte. „Ihre Dienste haben unser Berufs- und Privatleben erleichtert, und es wird schwierig sein, sie zu ersetzen – und die Menschen dahinter, die nach so vielen Jahren der Zusammenarbeit zu lieben Freunden geworden sind.“
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Von allen Risiken, denen Startup-Gründer ausgesetzt sind, ging man bisher davon aus, dass man zumindest das Geld ausgeben kann, das man hat.
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