Wie NFT Peer-to-Peer-Kredite funktionieren und wie man sie verwendet

NFTs begannen als niedliche JPEGs mit sentimentalem Wert, aber heutzutage sind sie ein ausgewachsenes Geschäft. NFT-Kredite sind ein neuer Teil dieses Geschäfts, der es NFT-Eigentümern ermöglicht, ihre NFT-Sammlungen als Sicherheit für Kredite zu verwenden. Dies macht NFTs zu einem praktikablen Finanzinstrument für Investoren, die mit DeFi interagieren möchten. 

Aber, NFT Bei der Kreditvergabe geht es nicht nur darum, digitale Assets als Sicherheit zu verwenden. Es ist ein Subsystem von DeFi, das in den letzten Jahren an Komplexität zugenommen hat. Ungeachtet dieser Komplexität kann die NFT-Peer-to-Peer-Kreditvergabe verstanden werden, und dieser Artikel ist ein Versuch, sie zu erklären. 

Zunächst beginnen wir mit der grundlegendsten Frage. Was ist NFT-Peer-to-Peer-Kreditvergabe? 

Was ist NFT Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

NFT-Kredite ist einfach ein Prozess, bei dem NFT-Eigentümer ihre NFTs als Sicherheit für Kredite verpfänden. In gewisser Weise ist die NFT-Kreditvergabe eine Fehlbezeichnung, da sie den Eindruck erweckt, dass die NFT das ist, was verliehen wird. Das ist nicht der Fall, da die NFT selbst nur als Sicherheit fungiert. 

NFT-Kredite sind fast ausschließlich Peer-to-Peer weil Market Maker oder zentralisierte Anwendungen es normalerweise nicht als Service anbieten. 

Dies liegt wahrscheinlich daran, dass die NFT-Kreditvergabe immer noch eine ist Knospung Geschäft, sogar innerhalb von Krypto. Es könnte auch daran liegen Illiquidität von NFTs. 

Zum Beispiel muss man keinen Käufer für seine Kryptowährungen finden – sie können sie einfach an Market Maker oder an zentralen Börsen verkaufen. Dies gilt nicht für NFTs, da sie an einer Börse notiert werden müssen, bevor sie gekauft werden können. Das ist wahrscheinlich der Grund, warum zentralisierte Börsen NFT-Kredite nicht als Dienstleistung anbieten. 

In den letzten Jahren hat die NFT-Kreditvergabe an Popularität gewonnen. Der Hauptgrund für diesen Anstieg ist, dass NFTs im Wesentlichen ungenutzte Vermögenswerte sind. Man kann sie nicht pfählen oder mit ihnen Erträge bewirtschaften. Das einzige, was man tun kann, ist zu warten, bis ihr Wert steigt, und sie dann zu verkaufen. Das ist ein Vorteil, den normale Kryptowährungen gegenüber NFTs haben, da diese Kryptowährungen in Ihrer Brieftasche Geld verdienen können. 

Die NFT-Kreditvergabe löst dieses Leerlaufproblem jedoch, da Benutzer ihre NFT-Sammlungen als Sicherheit für Kredite verpfänden können. Die Krypto aus diesen Krediten kann dann verwendet werden, um Token zu kaufen, die für Yield Farming verwendet werden können, oder sich an anderen Krypto-Unternehmungen zu beteiligen, die zu hohen Renditen führen können.  

Derzeit werden die meisten NFT-Kredite von der DeFi-Infrastruktur unterstützt. Das bedeutet, dass das Geschäft in der Regel in Peer-to-Peer-Transaktionen abgeschlossen wird, die von Smart Contracts geregelt werden. Wenn das Darlehen fällig wird, muss der Eigentümer des NFT die geliehene Krypto plus Zinsen zurückzahlen. Wenn das erledigt ist, die Smart-Vertrag gibt die NFT automatisch an den Eigentümer zurück. Wenn das Darlehen nicht bezahlt und die Bedingungen nicht eingehalten werden, verliert der Eigentümer die NFT. 

Wie Kreditgeber mit der NFT-Volatilität umgehen

NFTs sind genauso volatil wie Kryptowährungen, was bedeutet, dass es schwierig sein kann, sie zu bewerten. Eine Bewertung ist ein wichtiger Teil des Kreditvergabeprozesses, da die Leute kein Geld verleihen, wenn sie nicht sicher sind, dass die damit verbundenen Sicherheiten es wert sind. 

Diese Lösung ist ein einfaches Selbsteinschätzungssystem. Die Person, die auf der Suche nach einem Darlehen ist, stellt die NFTs, die sie bereit ist, als Sicherheit einzusetzen, und potenzielle Kreditgeber schätzen ihren Wert selbst ein. Wenn der NFT-Wert es nicht wert ist, wird der Kreditgeber das Angebot nicht annehmen. Daher ist es Sache des Kreditnehmers, NFTs zu übersichern und anzubieten, die das Risiko für den Kreditgeber wert sind. 

Die Tatsache, dass Smart Contracts diesen Austausch regeln, bedeutet, dass er genehmigungsfrei und dezentralisiert ist. Daher besteht kein Ausfallrisiko, und beide Parteien werden in jedem Fall an ihre Verpflichtungen gehalten. 

Andere Arten von NFT-Krediten

NFT-Peer-to-Peer-Kredite sind nicht die einzige Art der Kreditvergabe, die Kreditnehmer nutzen können, um ihre NFTs zum Laufen zu bringen. Sie können auch Peer-to-Protocol, NFT-Mieten und nicht vertretbare Schuldenpositionen verwenden. 

NFT Peer-to-Protocol-Kreditvergabe

Die NFT-Peer-to-Protocol-Kreditvergabe ist der Peer-to-Peer-Kreditvergabe ziemlich ähnlich. Der einzige wirkliche Unterschied besteht darin, dass Benutzer bei der Peer-to-Protocol-Kreditvergabe Geld aus einem Liquiditätspool leihen, anstatt von einem Kreditnehmer. In gewisser Weise fungiert der Pool wie ein zentralisierter Market Maker, der das Geschäft der Kreditvergabe im Namen anderer durchführt. 

Wenn Kreditnehmer aus diesem Liquiditätspool Geld leihen möchten, schließen sie mit dem Pool einen Smart Contract ab. Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, wird die NFT vom Pool gelistet. In Fällen, in denen die Sicherheiten niedriger sind als die geliehenen Mittel, der Pool übertragen darf das Eigentum des NFT an den Liquiditätsanbieter. 

NFT-Vermietung

NFT-Vermietung sind ein Peer-to-Peer-Dienst. Diese Dienste sind in der Regel für Eigentümer gedacht, die ihre NFTs an andere vermieten möchten. Ihre Gründe für das Verleihen ihrer NFTs können an speziellen Dienstprogrammen liegen, die die NFT möglicherweise hat. 

Wenn beispielsweise ein NFT Zugang zu einem Konzert bietet und der Eigentümer des NFT für das Konzert nicht verfügbar ist, kann er es an andere vermieten. 

In diesem Fall legt der Verleiher der NFT den Mietpreis und die Mietdauer fest. Der Kreditnehmer der NFT beantragt sie, zahlt den Preis und erhält die NFT für eine festgelegte Zeit. Nach Ablauf dieser Zeit geben die Smart Contracts die NFT an ihren rechtmäßigen Eigentümer zurück. 

Nicht vertretbare Schuldpositionen

Diese Art der Kreditvergabe ist spezifisch für MarkerDAO, wie die Protokoll bietet Stablecoins an im Gegenzug für besicherte NFTs. Das bedeutet, dass NFT-Besitzer ihre NFTs mit MarkerDAO sperren, um Darlehen in DAI, einer Stablecoin, zu erhalten. 

Die Bedingungen für die Ausgabe des DAI-Tokens werden in den Smart Contract geschrieben, und der Vertrag wird nahtlos ausgeführt, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Zum einen muss das NFT-Vermögen 150 % des Darlehens wert sein. Wenn der Wert der NFT unter 150 % fällt, wird sie sofort unbesichert und es fallen eine Liquidationsstrafe von 13 % und eine Stabilitätsgebühr an. 

NFT-Kreditplattformen

Obwohl es sich um eine aufstrebende Branche handelt, hat die NFT-Kreditvergabe einige seriöse Kreditdienstleister. Dies ist keine vollständige Liste dieser Kreditgeber, und Kreditnehmer sollten zusätzliche Nachforschungen anstellen, bevor sie sich für einen von ihnen entscheiden. 

NFTfi

NFTfi ermöglicht es Benutzern, bei der Besicherung ihrer Kredite sowohl Peer-to-Peer- als auch Peer-to-Protocol-Modelle zu verwenden. Kreditnehmer, die NFTfi verwenden, können sowohl mit Personen übereinstimmen, die Kredite bereitstellen möchten, als auch mit Liquiditätspools übereinstimmen. 

Arkade

Arcade ist eine führende NFT-Peer-to-Peer-Kreditplattform im Krypto-Ökosystem. Arcade funktioniert wie ein Kreditmarktplatz, der Kreditgeber mit Kreditnehmern zusammenbringt. Kredite über Arcade werden on-chain verarbeitet, und die besicherten Vermögenswerte werden treuhänderisch aufbewahrt, bis der Smart Contract seine Bedingungen erfüllt. 

Nexo-Unternehmen

Nexo ist eines der größten NFT-Kreditprotokolle in DeFi. Anfang 2022 wird das Unternehmen rund 3 Millionen Dollar ausgegeben in NFT-unterstützten Krediten, und die Kredite wurden von zwei CryptoPunk-Zombies besichert. 

Auf der Kehrseite

• Die Überbesicherung bleibt ein großes Problem bei der Krypto-Kreditvergabe, und sie bleibt auch bei der NFT-Kreditvergabe ein großes Problem. In einer Baisse könnte die Liquidationsrate für NFT-Vermögenswerte, die in Smart Contracts eingeschlossen sind, in die Höhe schnellen, und Kreditgeber könnten ihr Vermögen für immer verlieren.

Warum Sie sich kümmern sollten

NFT-Kredite schließen die Lücke zwischen DeFi und NFTs. Mit der NFT-Kreditvergabe haben Anleger eine weitere Möglichkeit, Risiken in DeFi einzugehen und Geld zu verdienen. Es bringt auch viel Liquidität in den NFT-Raum, da es NFTs als Vermögenswerte freisetzt und ihnen noch mehr Funktionalität verleiht. Das Wachstum der NFT-Kreditbranche bedeutet auch, dass NFT-Besitzer nicht gezwungen wären, ihre Vermögenswerte wegen des unmittelbaren Bargeldbedarfs billig zu verkaufen. Sie können damit einfach einen Kredit besichern. 

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