Wie Banking as a Service neue Chancen für den Bankensektor eröffnet

Neuauflage von Plato

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Da sich Banking as a Service (BaaS) der Mainstream-Einführung nähert, gibt es für Banken eine bedeutende Gelegenheit, sich dem BaaS-Ökosystem anzuschließen, neue Beziehungen zu Fintech-Unternehmen aufzubauen und gleichzeitig neue Einnahmequellen für sich selbst zu schaffen.

Die Mobilfunkbranche ist ein Sektor, in dem BaaS schnell von Mobilfunkanbietern, Fintech-Unternehmen und Banken übernommen wird. Smartphones – es gibt weltweit etwa 6.6 Milliarden – haben den Menschen Zugang zu sofortiger Kommunikation verschafft, und die Finanzdienstleistungsbranche beginnt zu verstehen, dass sie durch das Angebot von BaaS für Smartphone-Benutzer das tägliche Leben erleichtern und Familien und Unternehmen bei der finanziellen Planung helfen können alles von langfristigen Zielen bis hin zu unerwarteten Notfällen.

Die meisten Mobilfunkanbieter auf der ganzen Welt bieten die Möglichkeit, Zahlungen per Telefon zu tätigen, bieten jedoch keinen Zugang zu Bankgeschäften. Fast 1.2 Milliarden Menschen weltweit wünschen sich beispielsweise Zugang zu Sparkonten und Versicherungen, die beides durch BaaS ermöglicht werden kann.

Obwohl sich BaaS noch in einem frühen Entwicklungsstadium befindet, wird es schnell Teil unseres täglichen Lebens. Als Verbraucher sind wir es gewohnt, Apps wie Uber für reibungslose Transaktionen zu verwenden. Wir sind relativ einfach von Bargeld auf Karten und jetzt auf digitale Zahlungen umgestiegen, und unsere Ausgaben sind wahrscheinlich infolgedessen gestiegen. Insgesamt profitieren alle Akteure im BaaS-System – der Bankanbieter, das Technologieunternehmen mit Banklizenz, das Charter- oder Fintech und der Endverbraucher.

Die Vorteile von BaaS überwiegen bei weitem die kurzfristigen Herausforderungen

Das Bankgeschäft bewegt sich aus dem exklusiven Reich der Banken heraus und hin zu einem umfassenden Ökosystem, um personalisierte, kundenorientierte Angebote schneller auf den Markt zu bringen. BaaS kann es Banken ermöglichen, mehr Kunden zu erreichen, Skaleneffekte zu nutzen und Kosten zu senken. Der Zugriff auf die über BaaS erfassten Daten führt zu personalisierteren Diensten und einem besseren Kundenbeziehungsmanagement und einer besseren Kundenbindung.

Da BaaS immer mehr zum Mainstream wird, haben die Regulierungsbehörden dies bemerkt. Neobanken und Fintech-Unternehmen bieten ein nahtloses digitales Bankerlebnis, und sie brauchen eine Bank, die Karten, Kredite, Geldüberweisungen und andere Bankdienstleistungen anbietet. Fintechs haben auch nur begrenzte Erfahrung mit Compliance-Prozessen. Ein BaaS-Modell wird daher in einem stark regulierten und wettbewerbsorientierten Markt von entscheidender Bedeutung. Die Banken haben darauf reagiert, indem sie es Fintech-Unternehmen und Neobanken ermöglicht haben, über die Ressourcen und die Infrastruktur einer Bank zu verfügen, um ihr Angebot zu erweitern und gleichzeitig die Betriebskosten zu senken.

Darüber hinaus erhöhen Bankdienstleistungen, die über APIs angeboten werden, das Risiko von Cyberangriffen und Sicherheitsverletzungen, wenn sie nicht sorgfältig verwaltet werden. Technische und betriebliche Einschränkungen, wie z. B. veraltete Infrastrukturen, können Implementierungen verzögern und kostspielige manuelle Prozesse erfordern, um die Einschränkungen zu überwinden. Banken können ihre Geschäftsmodelle anpassen und Risiken reduzieren, indem sie mit einem erfahrenen Fintech zusammenarbeiten, das eine sichere digitale Ebene bietet, die sich nahtlos in mehrere Systeme integrieren lässt und eine End-to-End-Verbindung von Geschäftsdaten bietet.

BaaS entwickelt sich global

BaaS steckt noch in den Kinderschuhen, aber die Akzeptanz nimmt zu. In den USA – wo es schwieriger ist, eine Banklizenz zu erhalten als in Europa – entstehen BaaS-Anbieter.

Unterdessen muss in Indonesien ein Anbieter von Unternehmenssoftware, der Software für die Verwaltung von Fitnessstudios bereitstellt, auch die Verwaltung von Mitgliedschaften, schweren Maschinen oder Geräten sowie die Zahlungsabwicklung zulassen. Die Fitnessstudio-Kette wird zusammen mit einer lizenzierten Bank zu einem BaaS-Anbieter – ein weiteres Beispiel für den Einsatz von BaaS durch Handelsunternehmen.

Die Kundenerwartungen haben sich geändert: Sie wollen kontextbezogene, hyperpersonalisierte, integrierte Banking-Erlebnisse und On-Demand-Zugang zum Banking. BaaS bietet Finanzinstituten eine neue Möglichkeit, Kunden kostengünstiger zu gewinnen, neue Kundendemografien zu erreichen, Umsätze zu steigern und Kundenzufriedenheit zu erreichen.

Amit Dua ist Präsident von SunTec Business Solutions, wo er die Bereiche Vertrieb, Geschäftsentwicklung, Kundenbindung, Allianzen und Branchenlösungen leitet.