Regierungsbericht schlägt Alarm wegen der potenziellen Bedrohung der Finanzstabilität durch KI

In einer Enthüllung hat der Financial Stability Oversight Council (FSOC) erstmals künstliche Intelligenz (KI) als potenzielles Risiko für die Finanzstabilität des Landes identifiziert. 

Das FSOC, zu dem Schlüsselfiguren wie Finanzministerin Janet Yellen, der Vorsitzende der US-Notenbank Jerome Powell und der Vorsitzende der Börsenaufsicht Gary Gensler gehören, äußerte in seinem Jahresbericht Bedenken hinsichtlich der durch KI-Systeme verursachten Betriebsrisiken, insbesondere deren Abhängigkeit von großen Systemen Datensätze und Drittanbieter.

Da die KI-Technologie zunehmend zu einem integralen Bestandteil des Finanzsektors wird, erkennt der Bericht ihre Rolle bei der Erkennung von Mustern an. 

Dennoch betont das FSOC die inhärenten Risiken, die mit KI verbunden sind, und nennt Herausforderungen im Zusammenhang mit Erklärbarkeit, Voreingenommenheit und Genauigkeit. Gensler warnt in seinen Ausführungen vor dem möglichen Missbrauch von KI durch schlechte Akteure, um Marktteilnehmer zu täuschen, und betont die Notwendigkeit der Vorsicht.

Bei einem bemerkenswerten Vorfall im Mai kursierte in den sozialen Medien ein KI-generiertes Bild, das fälschlicherweise eine Explosion in der Nähe des Pentagons zeigte, was zu einem kurzen Ausverkauf an den Aktienmärkten führte. 

Dieses Ereignis unterstreicht die realen Auswirkungen von KI-Schwachstellen auf den Finanzmärkten.

Yellen geht in ihren vorbereiteten Ausführungen von einer weit verbreiteten Einführung von KI aus und betont, wie wichtig es ist, deren Einsatz sorgfältig zu verwalten. 

Während sie verantwortungsvolle Innovationen unterstützt, legt sie Wert auf die Anwendung bestehender Prinzipien und Regeln für das Risikomanagement angesichts der sich entwickelnden Technologielandschaften.

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Zusammenbruch der Silicon Valley Bank und anhaltende finanzielle Risiken

Der FSOC-Bericht befasst sich auch mit einer Post-Mortem-Analyse des Zusammenbruchs der Silicon Valley Bank im März, der zweitgrößten Bankenpleite in der Geschichte der USA. 

Der Zusammenbruch löste eine regionale Bankenkrise aus, die zur Beschlagnahmung der SVB und der in New York ansässigen Signature Bank durch die FDIC führte. 

Der Bericht führt das Scheitern auf ein schlechtes Risikomanagement, die starke Abhängigkeit von nicht versicherten Einlagen und die Anfälligkeit gegenüber steigenden Zinssätzen zurück.

Trotz der von der Federal Reserve und dem Finanzministerium ergriffenen Maßnahmen zur Eindämmung der Folgen empfiehlt der Bericht den Bankbehörden, die Höhe der nicht versicherten Einlagen und die Zusammensetzung der Einleger genau zu überwachen. 

Yellen erkennt die raschen Maßnahmen an, betont jedoch, dass im Finanzsystem weiterhin Schwachstellen bestehen.

Bankausfälle und Refinanzierung 2024 

Der FSOC-Bericht identifiziert eine weitere potenzielle Bedrohung für die Finanzstabilität – die erhebliche Konzentration regionaler und kommunaler Banken im Gewerbeimmobiliensektor. 

Angesichts der gewerblichen Immobilienkredite in Höhe von rund 6 Billionen US-Dollar, von denen die Hälfte von Banken gehalten wird, sind die Ausfallraten im ersten Halbjahr 2023 stark angestiegen, insbesondere bei Krediten, die durch Büroimmobilien besichert sind.

Der Einbruch der Nachfrage nach Büroflächen seit der Pandemie hat für Gewerbeentwickler zu Herausforderungen bei der Erfüllung ihrer Hypothekenverpflichtungen geführt. 

Der Bericht deutet auf ein erhöhtes Refinanzierungsrisiko im Jahr 2024 hin, was möglicherweise zu finanziellen Schwierigkeiten führen könnte, die auf andere Finanzinstitute und das Gesamtsystem übergreifen könnten.

FSOC enthüllt umfassendere finanzielle Risiken – Cybersicherheit, Klima und Kryptowährungen im Fokus

Über die KI hinaus identifiziert der FSOC-Bericht weitere Risiken für die Finanzstabilität. 

Schwachstellen im Bereich der Cybersicherheit gelten als weit verbreitet in der gesamten Wirtschaft, was den Rat dazu veranlasst, die Notwendigkeit verstärkter Partnerschaften zwischen staatlichen und bundesstaatlichen Behörden und Privatunternehmen zu betonen.

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Das FSOC ist sich der Auswirkungen des Klimawandels auf finanzielle Risiken bewusst und entwickelt einen Rahmen zur Bewertung des Klimarisikos. Es fordert koordinierte Anstrengungen zwischen staatlichen und bundesstaatlichen Behörden zur Beschaffung der erforderlichen Daten.

Im Bereich der Kryptowährungen hebt der Bericht die Volatilität digitaler Vermögenswerte hervor und empfiehlt eine Gesetzgebung des Kongresses zur Regulierung von Stablecoins und anderen Krypto-Vermögenswerten. 

Diese Empfehlung unterstreicht den proaktiven Ansatz des Rates zur Bewältigung potenzieller Risiken im Zusammenhang mit der sich schnell entwickelnden Kryptolandschaft.

Während sich der Finanzsektor mit sich entwickelnden Risiken auseinandersetzt, wirft der FSOC-Bericht Licht auf die vielfältigen Herausforderungen, die KI, den Zusammenbruch großer Banken, Schwachstellen im Gewerbeimmobiliensektor und umfassendere Probleme in den Bereichen Cybersicherheit, Klima und Kryptowährungen mit sich bringen. 

Es bleibt die Frage: Wie werden die Regulierungsbehörden diese Herausforderungen bewältigen, um die Widerstandsfähigkeit und Stabilität des Finanzsystems in einer Zeit des schnellen technologischen Fortschritts sicherzustellen?