Sich entwickelnde Bankenlandschaft: Vermögensverschiebung, Zinssätze, Verteilung

Berichtseinblicke | 18. Januar 2024

In einer aktuellen Folge des McKinsey Podcasts befassen sich die Seniorpartner Alex Edlich und Reinhard Hüll zusammen mit Redaktionsleiterin Roberta Fusaro mit den Erkenntnissen von McKinseys Global Banking-Jahresrückblick 2023. Im Mittelpunkt der Diskussion steht die sich entwickelnde Landschaft für BankenDies unterstreicht die profitable, aber auch herausfordernde Zeit für die globale Bankenbranche. Im Folgenden beleuchten wir die wichtigsten Trends in der sich verändernden Bankenlandschaft, die erhebliche Auswirkungen auf Fintechs und Investoren haben.

Wichtige Trends und Erkenntnisse

1. Mehr als die Hälfte des weltweiten Finanzvermögens in Höhe von 402 Billionen US-Dollar befindet sich nicht in den Bankbilanzen

Der Bericht unterstreicht einen wichtigen Punkt Vermögensverschiebung im Bankensektor: Ein erheblicher Teil der Vermögenswerte, weltweit über 402 Billionen US-Dollar, liegt heute außerhalb der traditionellen Bankbilanzen. Dieser Übergang, vor allem hin zu Investmentfonds, Versicherungen, Pensionsfonds und privatem Kapital, markiert eine bedeutende Veränderung im Finanzökosystem.

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• Für Fintechs besteht ein enormes Innovationspotenzial in Bereichen wie Vermögensverwaltung, Versicherungen, Pensionsfonds und Privatkapital. Fintechs können Nutzen Sie ihre Agilität und ihr technologisches Können Lösungen zu schaffen, die diesem Wandel gerecht werden.
• Die Verlagerung von Vermögenswerten über geografische Grenzen hinweg legt nahe, dass Fintechs und Investoren dies tun sollten Betrachten Sie eine globale Perspektive. Märkte wie die Indo-Halbmond-Region entwickeln sich zu Hotspots für die Bankenleistung, die ein fruchtbarer Boden für Fintech-Innovationen und -Investitionen sein könnten.

2. Steigende Zinssätze haben die Gewinne des Bankensektors im Jahr 280 um etwa 2022 Milliarden US-Dollar gesteigert

Während schnell steigende Zinssätze zu höheren Gewinnen im globalen Bankensektor geführt haben (bester Zeitraum seit 2007), ist es für Banken von entscheidender Bedeutung, die laufenden strukturellen und makroökonomischen Veränderungen zu erkennen und sich darauf einzustellen und zu versuchen, sich mit der Marktdynamik weiterzuentwickeln. Der Anstieg der Zinsen stellt auch eine Chance für Fintechs dar.

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• Sie können Finanzprodukte entwickeln, die von diesen höheren Zinssätzen profitieren und ihren Kunden attraktivere Renditen bieten. Durch die Integration fortschrittlicher Technologien in ihre Dienste können Fintechs das Kundenerlebnis verbessern, die betriebliche Effizienz verbessern und innovative Produkte anbieten.
• „Wir reden über KI der Generation und Dinge, die man ziemlich schnell implementieren kann.“

3. Bis zu 30 Prozent des Vertriebs im Privatkundengeschäft laufen über Dritte

Der Podcast geht auch auf die zunehmende Rolle digitaler Verbraucherzahlungen und eingebetteter Finanzierungen ein und weist auf eine Verlagerung hin zu mehr mobilen und webbasierten Banking-Interaktionen hin. Dieser Übergang erfordert, dass Banken ihre Vertriebsstrategien überdenken, möglicherweise Plattformen von Drittanbietern nutzen und ihre technologischen Fähigkeiten verbessern.

• Der Schritt in Richtung digitale Zahlungen und Embedded FinanceDa ein erheblicher Teil des Retail-Banking-Vertriebs über Dritte läuft, eröffnen sich neue Möglichkeiten für Fintechs. Sie können sich in diesen Kanälen als Hauptakteure positionieren und nahtlose und integrierte Finanzdienstleistungen anbieten.
• Da der Bankensektor mit verschiedenen Risiken zu kämpfen hat, darunter solche im Zusammenhang mit Technologie und Cyber-Bedrohungen, sind Fintechs, die Lösungen im Risikomanagement anbieten, Cybersicherheit und Compliance werden immer wichtiger. Anleger sollten nach Unternehmen Ausschau halten, die die Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors gegenüber diesen Herausforderungen stärken.

Was sollten Banken also tun?

Priorisieren Sie technologische Integration und Innovation und konzentrieren Sie sich auf digitale Transformation und kundenorientierte Dienstleistungen. Nutzen Sie den Wandel hin zu digitalem und mobilem Banking und nutzen Sie KI und Datenanalysen, um das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz zu verbessern.

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Erkunden Sie aktiv Partnerschaften mit Fintechs, um in der sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft an der Spitze zu bleiben und sicherzustellen, dass unsere Bank wettbewerbsfähig, widerstandsfähig und anpassungsfähig an die sich ändernden Bedürfnisse und Verhaltensweisen unserer Kunden bleibt. Bei dieser strategischen Ausrichtung geht es nicht nur darum, Schritt zu halten; Es geht darum, die Branche in ihr nächstes Kapitel zu führen.

Und was sollten Fintechs tun?

Fintechs sollten sich auf strategische Kooperationen und Nischenmarktinnovationen konzentrieren. Nutzen Sie Ihre Agilität und Ihren technologischen Vorsprung, um Lösungen zu schaffen, die Lücken schließen traditionelles Bankwesen, insbesondere in Bereichen wie digitale Zahlungen, personalisierte Finanzdienstleistungen und Cybersicherheit. Gehen Sie strategische Partnerschaften mit etablierten Banken ein, um Größe und Marktzugang zu gewinnen und gleichzeitig Ihren Innovationsgeist zu bewahren. Dieser Ansatz wird nicht nur Ihr Wertversprechen verbessern, sondern Sie auch als unverzichtbare Akteure im sich entwickelnden Finanzökosystem positionieren und die Zukunft des Finanzwesens durch Innovation und kundenorientierte Lösungen vorantreiben.

Outlook

Da sich mehr als die Hälfte der weltweiten Finanzanlagen außerhalb der traditionellen Bankbilanzen bewegen, steigende Zinssätze die Gewinne steigern und eine deutliche Verlagerung hin zu Vertriebskanälen Dritter stattfindet, entwickelt sich die Landschaft schnell weiter. Diese Trends stellen nicht nur den Status quo des traditionellen Bankwesens in Frage, sondern eröffnen auch beispiellose Möglichkeiten für Fintechs und Investoren.

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Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Zukunft des Bank- und Finanzwesens neu geschrieben wird, wobei Technologie und Innovation im Mittelpunkt stehen. Sowohl Banken als auch Fintechs spielen in dieser neuen Ära eine Schlüsselrolle. Für Anleger stellt dies eine Landschaft voller Chancen dar für diejenigen, die diese Veränderungen effektiv meistern können. Während sich die Branche weiterentwickelt, sollte der Schwerpunkt auf Anpassungsfähigkeit, Innovation und strategischer Zusammenarbeit liegen, um die Zukunft des Finanzwesens durch kundenorientierte Lösungen und technologische Fortschritte voranzutreiben.

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• Quelle: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/