Digitale personalisierte Geldverwaltung: Hier ist die Roadmap

Finanzinstitute jeder Größe verfügen über die Tools, um personalisierte digitale Geldverwaltungsfunktionen bereitzustellen, aber das bedeutet nicht, dass die Bereitstellung eines effektiven Programms einfach ist.

Das ist eine wichtige Erkenntnis aus einem Bericht vom 31. Januar von Personetics und Forrester. Es wird erörtert, warum Money-Management für die von entscheidender Bedeutung sein sollte digitales Banking Erfahrung.

Präsident von Personetics für Amerika, Jody Bhagat, sagte, die Studie baue auf einem frühen Bericht auf, in dem 5,000 Verbraucher zu ihren Erfahrungen mit ihrer Bank während der jüngsten Finanzkrise befragt wurden.

Zu den Ergebnissen gehörte, dass mehr als 40 % sagten, dass ihre Hausbank sie kennen und in der Lage sein sollte, eine personalisierte Beratung in einer mobilen App anzubieten. Mehr als 60 % gaben an, dass sie die Bank wechseln würden, wenn eine personalisiertere Geldverwaltungsoption verfügbar wäre.

Eine ähnliche Zahl hat während der Krise nichts von ihrer Bank gehört. Etwa 20 % waren der Meinung, dass es ihrer Bank egal sei. Das veranlasste Personetics zu untersuchen, wie effektiv Digital-Banking-Lösungen bei der Erfüllung der Kundenerwartungen sind.

„Die aktuellen Engagement-Lösungen, insbesondere traditionelle Lösungen für das persönliche Finanzmanagement, sehen zwar vom Standpunkt der Benutzererfahrung aus gut aus, die Auswirkungen auf den Kunden sind jedoch in Bezug auf den wahrgenommenen Wert ziemlich begrenzt“, begann Bhagat. „Die Adoptionsraten waren oft marginal. Und ebenso wichtig ist, dass die Auswirkungen und der Wert für die Institution ebenfalls begrenzt sind.“

Acht von neun Führungskräften gaben an, dass sich weniger als die Hälfte ihrer Kunden mit ihren Tools beschäftigt. Das überrascht Bhagat nicht.

Aber es ist so unnötig. Die fortschrittlichen Datenanalysefunktionen ermöglichen es Institutionen jeder Größe, das Finanzverhalten von Kunden besser zu verstehen. Dies ist die Grundlage für die Bereitstellung personalisierter Einblicke, die ihnen bei ihrem finanziellen Wohlergehen helfen.

Vier Schritte zu einem besseren digitalen Erlebnis

Wie sollten Finanzinstitute den Weg zur Bereitstellung dieser besseren persönlichen Erfahrung beginnen? Bauen sie? Kaufen sie?

Beginnen Sie damit, mit Ihren Kunden zu sprechen, während Sie einen Vier-Schritte-Pfad einschlagen, erklärte Bhagat. Der erste Schritt ist grundlegend. Bereinigen, kategorisieren und interpretieren Sie Ihre Unternehmens- und Kundendaten. Verstehen Sie ihre Ausgaben- und Einkommensmuster.

Als nächstes kommen personalisierte Einblicke. Bestimmen Sie, was für Ihre Kunden im Moment am relevantesten ist. Zeichne einen Aktionspfad.

Schritt drei besteht darin, die finanziellen Ziele des Kunden zu verstehen. Sparen sie für einen besonderen Kauf? Verwalten sie Schulden? Was wird in den nächsten drei Jahren passieren und wie können Ihre Tools und Erkenntnisse ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen?

Der letzte Teil besteht darin, die Fähigkeit zu entwickeln, eine einheitliche Beratung über alle Kanäle hinweg bereitzustellen.

Bereitstellung eines klaren Mehrwerts für KMUs durch Datenanalyse

Daten zu generieren ist einfach, aber sie zu verstehen und Werte zu liefern ist mühsamer. Ein Bereich, in dem ältere Institutionen von diesen Daten profitieren können, besteht darin, sich auf die sieben bis neun Prozent ihrer Kunden zu konzentrieren, die kleine Unternehmen führen, sagte Bhagat. Sie können Lösungen für kleine Unternehmen wie Devisendienste durch Transaktionsaktivitätsanalysen anbieten. Das ist die Grundlage für gezieltere und effektivere Marketingkampagnen, bei denen Kunden geeignete Optionen erhalten. Auch die Bank profitiert.

Verbesserung der Finanzkompetenz der Kunden

Diese Fähigkeiten passen gut zur wachsenden Bedeutung von Finanzwissen, wo die Bereitstellung von Bildungsinhalten nicht ausreicht, sagte Bhagat.

Viele Institutionen scheitern bei ihren Bemühungen um finanzielle Allgemeinbildung, weil sie sich auf traditionelle Messgrößen konzentrieren. Um vollständig angenommen zu werden, sollte finanzielles Wohlbefinden Teil der Balanced Scorecard der Bank sein.

„Es sollte bestimmte Ergebnisse geben, die Sie in Ihrem Portfolio messen und zu erreichen versuchen, die sich in einer Reihe von Aktivitäten niederschlagen sollten“, sagte Bhagat. „…Sowie Inhalte, Tools und Produkte, die Ihren Kunden helfen können. Es gibt Kennzahlen, die Sie mit dem Managementteam und dem Vorstand teilen sollten.

„Damit etwas fundiert ist, muss es die Ergebnisse für den Kunden und die wichtigsten Ergebnisse für die Bank vorantreiben. (Die frühere Studie) stellte fest, dass Kunden nur einen marginalen Wert fanden. Die Bank findet nur marginalen Wert, weil sie nicht an bestimmte Ergebnisse für die Bank gebunden sind. Angenommen, Sie können beides kombinieren, d. h. Ihre Financial-Wellness-Strategien steigern nicht nur den Wert für die Kunden und verbessern die Financial-Wellness-Ergebnisse, sondern auch die finanziellen Ergebnisse für die Bank. In diesem Fall haben Sie eine viel stärkere Anstrengung von Seiten der Bank.“

Wenn ein Kunde Liquiditätsprobleme hat, wäre die kurzfristige Ansicht, es schleifen zu lassen und auf die Strafgebühr zu warten. Helfen Sie ihnen besser, diesen Schlag zu vermeiden, indem Sie ein relevantes Produkt anbieten, das eine andere Einnahmequelle liefert. Der Kunde ist zufriedener und die Bank vermeidet die Betriebskosten für die Bearbeitung des Anrufs.

Entwicklung einer effektiven Lieferanten-Scorecard

Wenn Sie eine digitale Strategie planen, sollten Sie eine Anbieter-Scorecard einsetzen, um zu entscheiden, welche Technologien verwendet werden sollen, riet Bhagat. Identifizieren Sie Ihre wichtigsten internen Fähigkeiten und bestimmen Sie, wie sie am besten bereitgestellt werden. Fördern Sie sie.

Suchen Sie nach Anbietern mit bewährten Fähigkeiten, die Ihnen helfen können, schnell zu skalieren und deutliche Auswirkungen zu erzielen. Kombinieren Sie sie gleichzeitig mit Ihren internen Fähigkeiten, um festzustellen, wo Sie sich differenzieren können.

Wo viele digitale Bemühungen schief gehen

Wo sind die vielen Bemühungen um digitales Geldmanagement schief gelaufen, die den Kunden nicht angesprochen haben? Kurz gesagt, sagte Bhagat, dass sie keine personalisierten und proaktiven Erkenntnisse liefern könnten. Sie überlassen wichtige Entscheidungen wie die Höhe der monatlichen Einsparungen dem Kunden. Bestenfalls identifizieren sie Ausgaben- und Sparmuster.

„Es erfordert mehr Intelligenz, die Fähigkeit, diese Daten zu interpretieren und dann eine Reihe von Modellen für maschinelles Lernen zu verwenden, um sagen zu können, was für diesen Kunden wichtig ist, und hier sind die Maßnahmen, die er ergreifen sollte“, sagte Bhagat. „Hier muss unserer Meinung nach die gesamte Branche schnell sein. Wir glauben, dass die gesamte Branche bis Ende 2024 über diese Fähigkeit verfügen muss. Sie sollten sie entweder haben oder von Ihrem Anbieter verlangen.

Wie Daten die Rolle des Bankers verändern können

Die nächste Grenze nutzt diese Intelligenz, um dem Banker zu zeigen, welche Kunden auf bestimmte Weise Hilfe benötigen, sagte Bhagat. Vielleicht haben sie eine Gehaltserhöhung erhalten und können mehr investieren. Vielleicht zeigt eine Ausgabenanalyse, dass sie für die Schulbildung eines Kindes sparen müssen. Bewaffnen Sie den Banker, damit er besser mit dem Kunden interagieren kann.

Verwenden Sie diese Informationen, um Marketingkampagnen voranzutreiben, sagte Bhagat. Informieren Sie Kunden, wenn Sie bessere Produkte haben. Es verbessert diese Kampagnen und senkt die Anschaffungskosten.

Digitales Banking kommt

Kunden erhalten ihre Bankgeschäfte von verschiedenen Orten. Das bedeutet, dass Produkte anders gebaut werden müssen, sagte Bhagat.

Banken müssen Informationen und Einblicke auf Amazon-Ebene liefern, denn das ist ihre Konkurrenz.

„Es obliegt den Banken, diese Daten zu nutzen, um Kunden Einblicke zu verschaffen und sie einzuladen, Produkte mit der Bank zu haben, oder anderswo Einblicke in die Beziehung zu erhalten.“

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• Quelle: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/